[0947]《商业银行经营学》

1、1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制.汇丰银行.利物浦银行.英格兰银行.曼切斯特银行2、以转让、出售信息和提供智力服务为主要内容的中间业务属于（）中间业务。

.咨询类.结算类.代理类.信用卡类3、商业银行为了帮助企业清理相互间的资金拖欠，开办的代理业务叫做（）。

.代理代销.代理保管.代理监督.代理清欠4、远期属于表外业务中的（）业务。

.衍生金融类.金融服务类.贸易类.以上都对5、以下不属于按贷款期限进行分类的贷款是（）。

.贴现.活期贷款.定期贷款.透支6、商业银行对贷款企业的财务报表分析不包括( )。

.资产负债表.损益表.现金流量表.利润表7、某银行在未来6个月内的利率敏感资产为6亿元，利率敏感负债为5亿元，则利率敏感缺口为（）。

. 1. 0.9. 11. 1.28、某商业银行总资产1000万元，负债800万元，其财务杠杆比例是（）。

. 8. 2.5. 5. 109、信托涉及三方当事人不包括（）。

.委托人.受益人.受托人.受偿人10、关于期权的说法正确的是（）. A. 买方收益无限大，风险有限.买方收益无限大，风险无限大.卖方收益无限大，风险无限大.卖方收益无限大，风险有限11、甲企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时. 995万元. 950万元. 1000万元. 900万元12、以下各机构中属于商业银行的是（）。

.小贷公司.中国工商银行.农村信用合作社.中国人民银行13、以下属于可以抵押的财产（）。

.耕地.教育设施.交通工具.宅基地14、借款企业直接用来偿还贷款的只能是（）。

.存货.应收账款.短期有价证券.现金15、由出租人向承租人短期出租设备，在租期内出租人负责设备的安装、保养、维修、纳税、支付保险费，提.杠杆租赁.单一租赁.经营性租赁.融资租赁16、由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行的商业银行制度是（）。

.连锁制.分行制.单元制.持股公司制17、商业银行或大的金融公司对以延期付款方式出口大型资本设备的出口商提供中长期无追索权的资金融通是.出口信贷.福费廷.出口押汇.票据贴现18、银行证券投资的利率风险是（）。

.债务人到期无法偿还本金和利息而给银行造成的可能性.银行被迫出售在市场上需求疲软的未到期债券，银行只能以较低价格出售债券的可能性.市场利率变化给银行债券投资带来损失的可能性.由于不可预期的物价波动，银行遭受购买力损失的可能性19、商业银行如果处于流动性正缺口时,说明流动性（）。

.平衡.短缺.不确定.过剩20、《巴塞尔协议》将银行的票据发行便利额度和循环承购便利函业务的信用风险转换系数定为（）。

. 50%. 100%. 20%. 0%21、贷款定价原则不包括：（）。

.扩大市场份额原则.保证贷款安全原则.利润最大化原则.风险分散原则22、汇出行受汇款人的委托，开立以汇入行为付款人的银行即期汇票，交由汇款人自行寄送收款人并凭此向汇. B. 信汇.票汇.信用证.电汇23、银行从事离岸业务的形式不包括（）。

.存款.放款.代理.创新24、( ) 是商业银行最基本的功能。

.金融服务.支付中介.信用中介.信用创造25、如果一个银行产品随着市场对它的逐步接受，销量迅速增加，该产品处于( )。

.成长阶段.成熟阶段.衰落阶段.导入阶段26、现代商业银行产生的方式表述正确的是（）。

. F. 合作原则组建.封建账局转化.社会主义原则组建.高利贷银行转化27、现金资产的管理原则不包括( )。

.总量适度.风险控制.适时调节.安全保障28、按照（）将贷款分类为正常、关注、次级、可疑、损失。

. E. 期限.偿还方式.质量状况.保障程度29、结算方式包括现金结算和（）。

.股票结算.以上都是.转账结算.债券结算30、商业银行如果处于流动性负缺口时,说明流动性（）。

.过剩.短缺.不确定.平衡31、持续期缺口等于（）。

.总负债持续期-总资产持续期.总资产持续期-总资产/总负债×总负债持续期.总资产持续期-总负债/总资产×总负债持续期.总资产持续期-总负债持续期32、反映企业每单位资产的盈利能力的指标是（）。

.普通股收益率.股权收益率.销售利润率.资产收益率33、现金比率是为了进一步评价企业即期的偿债能力，该比率通常应保持在（）以上，才是正常的。

. 5%. 10%. 15%. 20%34、商业银行内部控制按技术类型划分是（）。

.异步控制.同步控制.事后控制.事前控制35、资产流动性比率是（）之比。

.贷款与存款.流动性负债与流动性资产.流动性资产与流动性负债.存款与贷款36、信托部门必须以受托人、委托人和受益人三者间的明确的法律规范为契约前提，成为信托的（）原则。

.审慎.独立.忠实.契约37、当商业银行短期负债支持长期资产时，如果未来利率上升，会导致净利息收入的（）。

.不确定.不变.减少.增加38、（）是以公共利益为目的而创立的信托。

.共益信托.个人信托.私益信托.公益信托39、下列属于《贷款风险分类指引》划分的不良贷款类别有（）。

.关注贷款.次级贷款.可疑贷款.损失贷款40、外汇互换交易主要包括货币互换和（）。

.利率互换.金额互换.期限互换.产品互换41、现金流量表中的现金不包括（）。

.三个月内到期的债券.现金.股票.活期存款42、下面几组银行资产按流动性从高至低排序，其中正确的是( )。

.现金、在中央银行存款、短期同业拆借、短期国债.现金、短期同业拆借、在中央银行存款、短期国债.现金、在中央银行存款、短期国债、短期同业拆借.现金、短期国债、在中央银行存款、短期同业拆借43、下列指标中，用以分析商业银行安全性的指标是( )。

.中长期贷款比率.拆借资金比率.净资产收益率.存贷款比率多项选择题44、以下业务属于中间业务的有（）。

.结算.承诺.代理.信托45、融资性租赁按照具体的租赁办法分为：（）。

.直接租赁.转租赁.回租租赁.经营租赁46、贷款出售的类型包括：（）。

.更改.装让.参与.出售47、商业银行风险的特征包括客观性与（）。

.扩散性.隐蔽性.必然性.可变性48、代理行业务按照代理的地域可分为( )。

.国内银行.国际银行.省内银行.省外银行49、贷款定价原则包括( )。

.利润最大化.扩大市场份额.保证贷款安全.维护银行形象50、结算工具包括（）。

.支票.本票.汇票.股票51、银行证券投资策略包括（）。

.有效证券投资组合.梯形投资法.杠铃投资法.固定比例与可变比例投资法52、信用分析的5C原则指的是品格、资本与( )。

.能力.水准.担保.环境53、贷款按照质量可分为正常贷款和( )。

.关注贷款.损失贷款.可疑贷款.次级贷款54、信托涉及的当事人，分别是（）。

.委托人.受托人.受益人.受偿人55、现金资产包括( )。

.库存现金.央行存款.同业存款.在途资金56、商业银行创立的经济条件包括：（）.人口状况.生产力发展水平.工商企业经营状况.地理位置57、商业银行的功能有（）。

.支付中介.信用中介.信用创造.金融服务主观题58、回答融资租赁的含义及主要特征。

参考答案：融资性租赁是以商品资金形式表现的接待资金运动形式，是集融资与融物为一体的信用方式。

商业银行出资向厂家购进或者收回设备的投资、利息和应得利润的一种融资方式。

其特征主要包括：（1）租赁物品的所有权与使用权分离：虽然设备是由承租人选定，并由出租人出资购进的，但在约定的租期内，设备的所人可续租、退租或留购。

（2）租金的分次归流：在租金的偿还方式上，租赁采取了分期偿还方式。

租期结束时，资金归流的累计数大体接近现金购（3）涉及多个关系人：租赁涉及的关系人至少有三个，即出租人、承租人和租赁设备的供货人。

除此之外还涉及政府、海（4）承租人对设备和供货商具有选择的权利和责任：在融资租赁中，承租人有权选择所需的设备及其生产厂家、供货商等此, 对于设备的质量、规格、数量以及技术上的鉴定验收等都由承租人负责。

59、回答远期利率协议的含义与特点。

参考答案：远期利率协议是一种远期合约, 买卖双方商定将来一定时间段的协议利率, 并指定一种参照利率, 在将来清算日按规定的期限的贴现金额。

其特点包括（1）成本较低远期利率协议使风险管理费用降低。

而且远期利率协议无需支付保证金就可成交,直到起息日结算之前, 只需一次支付少量资（2）灵活性大远期利率协议在交易范围上极具灵活性。

在交易的币种、期限和金额都可以通过交易双方的协商而达成。

对交易者来讲, 具（3）)保密性好远期利率协议交易避免了交易所公开竞价的形式, 这使得一些不想引起市场注意的大银行、大公司更倾向于使用隐秘性强的60、.回答票据发行便利市场的构成。

..回答银行结算的原则和纪律。

..回答商业银行风险识别的内容。

.参考答案：1. 回答票据发行便利市场的构成。

正确答案：票据发行便利主要由四部分交易主体构成: 借款人、发行银行、包销银行和投资人。

1) 借款人票据发行便利业务产生就是为了适应一些资信较高的借款人通过直接融资渠道筹资的需要。

因此票据发行便利市场上的借款种有利条件, 应充分利用。

2) 发行银行票据发行便利中的发行银行的主要职责是负责票据发行职能。

发行银行先后经历了两种形式。

最初, 发行银行就由牵头行来承从1983 年开始出现了由银行投标小组负责的票据发行便利。

投标小组成员对所发行的任何一种票据, 在预先确定的最大幅3) 包销银行包销银行承担了相当于承担风险的票据包销职能。

其最主要的职责就是按照协议约定, 提供期限转变便利, 以保证借款人在责任购买其未售出的票据, 或提供同等金额的短期贷款。

4) 投资人投资人即资金提供人或票据持有者, 当借款人在票据到期前遭受破产而不能还款时, 票据持有人就会受到损失。

进入票据发行的借款人, 因此这种期限风险比较小,投资于这种票据比较安全, 且流动性也比较高。

2. 回答银行结算的原则和纪律。

（1）银行结算的原则结算原则是参与结算的各银行、单位以及个人在办理结算业务过程中所必须遵循的基本原则。

1）恪守信用, 履行付款在结算过程中, 一般有三方参加, 即收付交易双方和银行。

交易双方之间的交易和资金收付, 应事先约定权利和义务, 并予以银行也要督促交易双方恪守信用, 并帮助他们选择适当的交易方式, 以保证转账顺利进行。

2）谁的钱进谁的账, 由谁支配在办理结算时, 必须按照收款人的账号和户名, 准确及时地为客户收账; 付款时,必须严格地按付款人的委托进行办理, 若出现配资金的权利。

除国家法律规定要求银行监督的项目外, 银行不得以任何理由干扰单位和个人的正常支付。

3）银行不垫款银行在结算中扮演的是中介人的角色, 它只能受单位的委托进行资金划拨。