2012年河南省二级理财规划师考试技巧、答题原则

理财规划师之二级理财规划师考试解题方法技巧1、关于我国《保险法》对投保人不履行如实告知义务法律后果的规定说法正确的是()。

A.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费B.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费C.被保险人在未发生险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保费D.被保险人故意制造保险事故的，保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但退还保费正确答案：B2、个人将其所得通过中国境内的社会团体、国家机关向教育和其他社会公益事业以及遭受严重自然灾害的地区、贫困地区捐赠，捐赠额未超过纳税义务人申报的应纳税所得额的()的部分可以从其应纳税所得额中扣除。

A.20%B.30%C.50%D.100%正确答案：B3、无风险收益率和市场期望收益率分别是0.06和0.12。

根据CAPM模型，贝塔值为0.8的证券X的期望收益率为()。

A.0.06B.0.144C.0.18D.0.108正确答案：D4、何女士缺乏稳定的收入，她每月的支出为3000元。

作为理财规划师，你应该建议她持有()的流动资产。

A.3000元左右B.6000元左右C.9000元左右D.12000元左右正确答案：D5、( )是投资基金正常运作的基础性法律文件。

A.基金募集方案B.招募说明书C.基金合同D.基金发行计划正确答案：C6、在行业的市场结构中，企业的控制价格能力最强的是()。

A.完全竞争B.不完全竞争C.寡头垄断D.完全垄断正确答案：D7、用支出法核算GDP，就是通过核算在一定时期内整个社会购买最终产品的总支出来计量GDP。

下列用支出法核算GDP的相关说法不正确的是()。

A.政府购买是指各级政府购买物品和劳务的支出B.净出口是指一国出口额与进口额的差额C.按照支出法：国内生产总值GDP=C+I+G+(X-M)D.运用收入法计算的GDP值与运用支出法计算的结果不相同正确答案：D8、下列所得中，属于劳务报酬所得的是()。

理财规划师面试技巧理财规划师面试技巧理财规划师面试技巧1、面试技巧：如何回答问题(1) 把握重点，简捷明了，条理清楚，有理有据。

一般情况下回答问题要结论在先，议论在后，先将自己的中心意思表达清晰，然后再做叙述和论证。

否则，长篇大论，会让人不得要领。

面试时间有限，如果多余的话太多，容易走题，反倒会将主题冲淡或漏掉。

这一点在面试自我介绍的时候尤其需要注意。

(2) 讲清原委，避免抽象。

用人单位提问总是想了解一些应试者的具体情况，切不可简单地仅以“是”和“否”作答。

应针对所提问题的不同，有的需要解释原因，有的需要说明程度。

不讲原委，过于抽象的回答，往往不会给主试者留下具体的印象。

(3) 确认提问内容，切忌答非所问。

面试中，如果对用人单位提出的问题，一时摸不到边际，以致不知从何答起或难以理解对方问题的含义时，可将问题复述一遍，并先谈自己对这一问题的理解，请教对方以确认内容。

对不太明确的问题，一定要搞清楚，这样才会有的放矢，不致答非所问。

(4) 有个人见解，有个人特色。

用人单位有时接待应试者若干名，相同的问题问若干遍，类似的回答也要听若干遍。

因此，用人单位会有乏味、枯燥之感。

只有具有独到的个人见解和个人特色的回答，才会引起对方的兴趣和注意。

(5) 知之为知之，不知为不知。

面试遇到自己不知、不懂、不会的问题时，回避闪烁，默不作声，牵强附会，不懂装懂的做法均不足取，诚恳坦率地承认自己的不足之处，反倒会赢得主试者的信任和好感。

2、面试技巧：如何消除紧张由于面试成功与否关系到求职者的前途，所以大学生面试时往往容易产生紧张情绪。

有些大学生可能由于过度紧张而导致面试失败。

因此必须设法消除过度的紧张情绪。

这里介绍几种消除过度紧张的技巧，供同学们参考。

(1) 面试前可翻阅一本轻松活泼、有趣的杂志书籍。

这时阅读书刊可以转移注意力，调整情绪，克服面试时的怯场心理。

避免等待时紧张、焦虑情绪的产生。

(2) 面试过程中注意控制谈话节奏。

理财规划师二级实操知识（投资规划）历年真题试卷汇编1(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。

1．与期货相比，期权( )。

[2015年5月真题]A．买方只有权利而没有义务B．卖方只有权利而没有义务C．买方没有权利而只有义务D．卖方既有权利又有义务正确答案：A解析：期权代表的是一种选择的权利，而且这种权利可以进行买卖，期权的买方取得这项权利，期权的卖方承担相应的义务。

知识模块：投资规划2．( )属于证券的系统风险。

[2014年5月真题]A．企业违约风险B．某厂职工罢工引起股票下跌的风险C．经济衰退D．企业破产风险正确答案：C解析：系统风险主要由经济形势、政治形势的变化引起，对绝大多数证券价值产生影响。

知识模块：投资规划3．小李听理财师推荐配置了一个基金组合，该基金由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平均年收益率为12％，标准差为0．06，同期一年期定期存款利率为2．25％。

则小李该基金组合的夏普指数是( )。

[2012年5月真题] A．1．63B．1．54C．1．82D．1．48正确答案：A解析：夏普指数是一个可以同时对收益与风险加以综合考虑的指标，该基金组合的夏普指数＝(12％－2．25％)÷0．06≈1．63。

知识模块：投资规划4．证券市场线(SML)是以_______和______为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”，即风险资产的期望收益与风险是匹配的。

( )[2011年5月真题]A．E(r)；σB．E(r)；βC．σ2；βD．β；σ正确答案：B解析：从定价角度考虑，无论单个证券还是证券组合，均可将其β系数作为风险的合理测定，其期望收益与由β系数测定的风险之间存在线性关系。

这个关系在以期望收益为纵坐标、β为横坐标的坐标系中代表一条直线，这条直线被称为证券市场线(SML)。

知识模块：投资规划5．某客户采用免疫策略投资债券，所谓免疫，就是构建这样的一个投资组合，在组合内部，利率变化对债券价格的影响可以互相抵消，因此组合在整体上对利率不具有敏感性。

理财规划师二级考试答案一、单项选择题（每题1分，共20分）1. 理财规划师在为客户制定理财规划时，首先需要了解的是（）。

A. 客户的财务状况B. 客户的投资偏好C. 客户的个人兴趣D. 客户的生活习惯答案：A2. 以下哪项不是理财规划师在进行投资规划时需要考虑的因素？（）。

A. 投资期限B. 投资风险C. 投资收益D. 投资地点答案：D3. 理财规划师在为客户进行退休规划时，应该首先考虑的是（）。

A. 退休后的生活费用B. 退休后的医疗保障C. 退休后的娱乐活动D. 退休后的旅行计划答案：A4. 在进行教育规划时，理财规划师需要考虑的主要因素不包括（）。

A. 教育费用的预算B. 教育投资的回报率C. 教育投资的风险D. 教育投资的流动性答案：B5. 理财规划师在为客户制定遗产规划时，应该考虑的主要因素是（）。

A. 遗产的税收问题B. 遗产的分配方式C. 遗产的保管问题D. 遗产的法律问题答案：A二、多项选择题（每题2分，共20分）6. 理财规划师在为客户制定理财规划时，需要考虑的财务目标包括（）。

A. 短期财务目标B. 中期财务目标C. 长期财务目标D. 所有选项答案：D7. 以下哪些是理财规划师在进行投资规划时需要考虑的风险因素？（）。

A. 市场风险B. 信用风险C. 流动性风险D. 所有选项答案：D8. 在进行退休规划时，理财规划师需要考虑的内容包括（）。

A. 退休金的来源B. 退休金的金额C. 退休金的领取方式D. 所有选项答案：D9. 教育规划中，理财规划师需要考虑的内容包括（）。

A. 教育费用的预算B. 教育投资的回报率C. 教育投资的风险D. 教育投资的流动性答案：A C10. 遗产规划中，理财规划师需要考虑的内容包括（）。

A. 遗产的税收问题B. 遗产的分配方式C. 遗产的保管问题D. 遗产的法律问题答案：A B D三、判断题（每题1分，共10分）11. 理财规划师在为客户制定理财规划时，不需要考虑客户的个人兴趣。

理财规划师之二级理财规划师通关模拟题库提供答案解析单选题（共20题）1. 理财规划师在给客户做投资规划时，应对客户的投资目标按时间进行简单的分类，下列不属于短期目标的是()。

A.装修房屋B.30岁进行养老规划C.休闲旅游D.购买手提电脑【答案】 B2. 下列公式正确的有()。

①预付年金现值系数=(1+i).普通年金的现值系数②预付年金终值系数=(1+i).普通年金的终值系数③偿债基金系数=(1+i)·普通年金的终值系数④资本回收系数=(1+i)·普通年金的现值系数A.①②B.②③C.③④D.①②③④【答案】 A3. 个人财务中的会计主体是()。

A.资产B.可支配收入C.预期收入D.个人或家庭【答案】 D4. 作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此()不能作为现金等价物。

A.活期储蓄B.货币市场基金C.各类银行存款D.股票【答案】 D5. 下列最适合作为调节前后两个月现金流量不平衡的工具的是()。

A.股票B.债券C.可转换债券D.信用卡【答案】 D6. 我国《保险法》规定，财产保险的索赔时效为()。

A.2年B.3年C.4年D.5年【答案】 A7. 增值税的低税率为()。

A.4%B.6%C.13%D.17%【答案】 C8. 普通诉讼时效为()。

A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 B9. 某理财规划师接待了客户田先生，田先生一家与父母同住，共有5口人，一年前买了一套150平米的房子，贷款600000元，贷款利率4%，期限为20年，采用等额本息法还款，家里只有田先生夫妇有收入，年收入总额为250000元，目前二人持有银行存款500000元，除这套目前市值1200000元的房产外还有一辆价值100000元的汽车。

理财规划师对田先生家庭的保险规划进行安排，正确的做法是()。

A.重点考虑房屋财产保险B.重点考虑为家里老人投保C.重点考虑为孩子投保D.重点考虑为田先生夫妇投保【答案】 D10. ()是指征收比例随着计税依据数额增加而逐级提高的税率。

理财规划师之二级理财规划师考试题型总结及解题方法1、资金的时间价值是指资金在使用过程中随时间推移而发生的增值，以下有关资金时间价值的说法错误的是( )。

A.时间价值产生于生产领域、流通领域和消费领域B.时间价值产生于资金运动之中，只有运动着的资金才能产生时间价值C.只有当资金进入社会资金流通过程中，参与社会生产过程中，资金才会随时间的推移而增值D.时间价值的大小取决于资金周转速度的快慢，时间价值与资金周转速度成正比正确答案：A2、资产是指过去的交易、事项形成并由企业拥有或控制的资源。

对该资源的预期会给企业带来经济利益。

下列项目中，符合资产定义的是(　)。

A.企业可能胜诉案件中，有希望获得赔偿的部分B.购入的某项专利权C.待处理财产损失D.企业计划下个月购买的一台大型计算机正确答案：B3、企业财务关系中最为重要的关系是(　)。

A.股东与经营者之间的关系B.股东与债权人之间的关系C.股东、经营者、债权人之间的关系D.企业与作为社会管理者的政府有关部门、社会公众之间的关系正确答案：C4、购房者与商业银行签订《个人购房贷款合同》时，需要按借款额的()缴纳印花税。

A.0.05%B.0.O1%C.0.005%D.0.001%正确答案：C5、会计要素可分为( )A.财务状况要素和经营成果要素B.资产负债要素和经营成果要素C.资产负债要素和利润要素D.财财务状况要素和利润要素正确答案：A6、深证成份指数的样本股数量为( )。

A.30B.40C.50D.60正确答案：B7、我国法定结婚年龄是女年满()周岁。

A.18B.20C.22D.24正确答案：B8、高小姐本月获得劳务报酬3500元，则此项劳务报酬应纳税额为()元。

A.175B.392C.540D.560正确答案：C9、以下各项年金中，只有现值而没有终值的年金是()。

A.普通年金B.先付年金C.永续年金D.即付年金正确答案：C10、理财规划师在对客户进行纳税筹划时，应注意纳税筹划的风险，下列不属于纳税筹划风险的是()。

理财规划师二级专业能力试题(1)国家职业资格全国统一鉴定职业：理财规划师等级：国家职业资格二级卷册二：专业能力注意事项：1、考生应首先将自己的姓名、准考证号等用钢笔、圆珠笔等写在试卷册和答题卡的相应位置上，并用铅笔填涂答题卡上的相应位置处．2、考生同时应将本页右上角的科目代码填涂在答题卡右上角的相应位置处．3、本试卷册为：技能操作部分，共100小题．4、每小题选出答案后，用铅笔将答题卡上对应题目的答案涂黑．如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其它答案．所有答案均不得答在试卷上．5、考试结束时，考生务必将本卷册和答题卡一并交给监考人员．6、考生应按要求在答题卡上作答．如果不按标准要求进行填涂，则均属作答无效．准考证号：地区：姓名：劳动和社会保障部职业技能鉴定中心监制专业能力（1～100题，共100道题，满分为lOO分）一、单项选择题（1～70题，每题1分，共70分。

每小题只有一个量恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1、现金规划来源于客户的短期需求，而（）不属于客户短期需求的动机·（A）交易动机（B）谨慎动机或预防动机（C）投机动机（D）个人偏好2、关于货币市场基金说法不正确的是（）。

（A）货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金。

[hide] （B）货币市场基金具有良好的流动性（c）货币市场基金具有较高的安全性（D）一般来说，申购或认购货币市场基金不限制最低投资额3、典当期限由双方约定，最长不得超过（）。

（A）6个月（B）12个月（C）18个月（D）24个月4、小李刚刚参加工作一年。

初步打算明年9月份结婚，并决定在结婚前买一套房子。

按照他的收入水平，他打算买一套一室一厅的小户型商品房，但小李工作时间不长，月收入3,000元。

如果房贷过重会影响其日常生活，但小李估计会有良好的职业发展前景。

小李更适合采用（）还款方式。

（A）等额本金（B）等额本息（C）等额递增（D）等额递减5、能够达成帮助客户子女养成良好消费习惯等目的的教育规划工具是（）。

1、张先生购买了一张4年期的零息债券，债券的面值为100元，必要收益率为8％，则该债券的发行价格为（）。

（A）73．50元（B）95．00元（C）80．OO元（D）75．65元2、小王准备购买一只前端收费的基金，申购金额10000元，申购费率1．5％，当日基金单位净值为1．78元，则用价内法计算他能申购的份额为（）份。

（A）5533．71 （B）5431．28 （C）4975．19 （D）4885．203、冯先生一年后准备退休，向理财规划师咨询应该如何选择基金，理财规划师认为适合冯先生的基金类型有（）。

（A）股票型、债券型和保本型基金（B）股票型、债券型和货币型基金（C）债券型、保本型和货币型基金（D）股票型、保本型和货币型基金4、关于节约，理解正确的是（）（A）节约需要因人而定，不应成为共性要求（B）节约是从业人员立足于企业的重要品质（C）一味要求节约是“小家子气”的表现（D）节约能够增强企业的市场竞争力5、如果夏普比率大于0，说明在衡量期内基金的平均净值增长率（）无风险利率。

（A）低于（B）高于（C）等于（D）无法比较6、我国从（）开始在全国试点推广城镇职工基本医疗保险制度改革。

（A）2000年（B）2001年（C）1998年（D）2003年7、我国1998年颁布的《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》要求的基本医疗保障起付线为（）。

（A）当地职工年均工资10％左右（B）当地职工年均工资15％左右（C）当地职工年均工资20％左右（D）当地职工年均工资5％左右8、我国1998年颁布的《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》要求的基本医疗保障起付线为（）。

（A）当地职工年均工资10％左右（B）当地职工年均工资15％左右（C）当地职工年均工资20％左右（D）当地职工年均工资5％左右9、关于合作，正确的说法是（）（A）合作是企业生产经营顺利实施的内在要求（B）合作是从业人员汲取智慧和力量的重要手段（C）合作是打造优秀团队的有效途径（D）合作是确立垄断地位、实现共同利益的需要10、某客户在咨询中了解到定期寿险产品具有三大特点。

2023-2024理财规划师之二级理财规划师解题方法技巧1、理财规划师的职业道德规范由职业道德准则和()组成。

A.执业纪律规范B.法律规范C.道德规范D.天人合德正确答案：A2、陈某生前曾与他人签订了遗赠扶养协议，他人尽了扶养义务，陈某还在他去世前留下一份遗嘱。

陈某去世后，他的女儿要求继承遗产。

下列有关陈某遗产继承说法正确的有()。

A.应当由当事人协商解决，如果协商不成，由人民法院判决B.应由按遗嘱、遗赠扶养协议、法定继承的顺序进行继承C.遗赠扶养协议有效，应先按遗赠扶养协议进行，接下来按遗嘱和法定继承进行D.应先由陈某的女儿继承，然后按遗嘱扶养协议和遗赠继承正确答案：C3、违反有效的要约造成受要约人信赖利益损失的，应当承担()。

A.缔约过失责任B.违约责任C.侵权责任D.违约责任或者侵权责任正确答案：A4、唐先生月薪8000元，按规定月均缴纳三险一金1500元。

在不考虑其他减免税的情况下，唐先生在2016年8月工资薪金所得的应纳税所得额为()元。

A.3000B.3200C.4900D.6500正确答案：A5、以下属于城乡居民储蓄存款余额的是()。

A.农民个人储蓄存款B.居民的手持现金C.工矿企业单位存款D.团体存款正确答案：A6、境内某公司代其雇员（中国公民）缴纳个人所得税。

2009年10月支付给陈先生的不含税工资为4500元人民币，则该公司为陈先生代扣代缴的个人所得税为()元。

A.250.00B.2794.12C.419.12D.294.12正确答案：D7、对于情节较为严重，但尚未给客户造成匝大损失的情形，应给予执业理财规划师()制裁措施。

A.警告B.暂停执业C.罚款D.吊销执照正确答案：C8、在会计原则中，()无论是在企业会计中还是在个人理财中都十分重要。

A.相关性原则B.谨慎性原则C.重要性原则D.实质重于形式原则正确答案：A9、从房屋收入中允许扣除的维修费用每次以()元为限。

A.OB.800C.1600D.2000正确答案：B10、通货膨胀加速，政府已不易控制，居民对货币的信心逐渐消失，认为物价将日益上涨，纷纷抢购商品，结果导致物价上涨更快指的是()。