《个人理财规划》期末考试()答案

《个人理财》试题及答案（总计：判断76/单选145/多选57）一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”）1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。

（）X2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。

（）√3、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。

（）X4、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。

（）√5、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。

（）√6、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。

（）X7、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。

（）X8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。

（）X9、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。

（）X10、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。

（）√11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。

（）X12、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。

（）X13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。

（）√14、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。

（）√15、期权费是指期权的执行价格。

（）X16、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。

( )X17、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。

( )X18、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。

( )√19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。

( )√20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。

( )X21、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。

2021年个人理财规划考试题库[含答案]
一、单选题
1．以下哪个行为不利于搞好理财？（）
A、理财的相关理论探讨、客观规律性探索
B、政府观念思路的打通，障碍的消除
C、大中小学生理财课程开设，公众理财观念培育
D、限制第三方理财机构的成立
正确答案： D
2．以下关于个人理财的说法不正确的是（）。

A、个人理财规划中对未来的预测并不一定准确，但是有比没有要好。

B、个人理财规划要计算固定薪酬、分红等。

C、还需要考虑薪资成长率
D、不需要考虑退休问题
正确答案： D
3．以下哪项不属于税收的优惠性措施？（）
A、减税
B、税收加成
C、加速折旧
D、建立保税区
正确答案： B
4．股票的三种具体融资方式不包括（）。

A、法人股
B、国有股
C、社会公众股
D、企业股
正确答案： D
5．以下哪项不属于理财工具？（）
A、基本税务
B、债权投资
C、股票投资
D、衍生性金融产品
正确答案： A。

1. 下列个人理财步骤的排序正确的是()。

银行从业资格考试《个人理财》试题及答案A.评估理财环境和个人条件→制定个人理财目标→制定个人理财规划→执行个人理财规划→监控执行进度和再评估B.制定个人理财目标→评估理财环境和个人条件→执行个人理财规划→制定个人理财规划→监控执行进度和再评估C.评估理财环境和个人条件→制定个人理财规划→制定个人理财目标→监控执行进度和再评估→执行个人理财规划D.评估理财环境和个人条件→监控执行进度和再评估→制定个人理财目标→制定个人理财规划→执行个人理财规划2. 远期外汇市场的交易期限不包括()天。

银行从业资格有用吗A.30B.60C.180D.2503. ()是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

A.客户B.财政部C.商业银行D.非银行金融机构4. 下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是()。

银行从业证考试报名A.理财业务服务、财富管理业务服务和私人银行业务服务B.理财业务服务、理财顾问服务和综合理财服务C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务服务D.理财顾问服务和综合理财服务银行从业考试书5. 不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是()。

A.萌芽阶段B.形成阶段C.迅速扩展阶段D.稳定发展阶段6. 下列不属于宏观经济状况因素的是()。

A.社会文化环境B.经济增长速度和经济周期C.就业率D.国际收支与汇率7. 下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中，正确的是()。

A.通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频B.名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率C.名义利率能够真实地反映资产的投资收益率D.名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率8. 我国的制度环境不包括()。

A.养老保险制度B.医疗保险制度C.其他社会保障制度如就业、教育、住房D.个人信贷保障制度9. 生命周期理论的创建人是()。

A.F.莫迪利亚尼B.威廉姆森C.劳伦斯·罗·克莱因D.莫里斯·阿莱斯10.下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是()。

个人理财考试题目和答案一、单项选择题（每题2分，共20分）1. 个人理财规划的第一步是（）。

A. 确定理财目标B. 制定理财计划C. 分析财务状况D. 选择投资工具答案：C2. 以下哪项不是个人理财规划中的风险管理工具？（）。

A. 保险B. 储蓄C. 投资D. 遗嘱答案：C3. 个人理财中，以下哪项不是投资的原则？（）。

A. 风险与收益平衡B. 长期投资C. 只投资熟悉的领域D. 短期投机答案：D4. 个人理财规划中，以下哪项不是退休规划的组成部分？（）。

A. 社会保险B. 企业年金C. 个人储蓄D. 短期债务答案：D5. 在个人理财中，以下哪项不是税务规划的目的？（）。

A. 合法避税B. 减少税负C. 增加收入D. 遵守税法答案：C6. 个人理财中，以下哪项不是教育规划的内容？（）。

A. 学费储蓄计划B. 教育贷款C. 职业规划D. 旅游计划答案：D7. 个人理财中，以下哪项不是遗产规划的内容？（）。

A. 遗嘱B. 信托C. 人寿保险D. 投资房地产答案：D8. 个人理财中，以下哪项不是信用管理的内容？（）。

A. 信用卡使用B. 贷款管理C. 个人信用报告D. 股票投资答案：D9. 个人理财中，以下哪项不是紧急基金的目的？（）。

A. 应对突发事件B. 支付日常开销C. 减少债务D. 保障财务安全答案：B10. 个人理财中，以下哪项不是个人资产负债表的内容？（）。

A. 资产B. 负债C. 收入D. 支出答案：C二、多项选择题（每题3分，共30分）11. 个人理财规划中，以下哪些因素会影响理财目标的设定？（）。

A. 个人收入水平B. 个人风险偏好C. 市场利率变化D. 个人职业发展答案：A, B, D12. 个人理财规划中，以下哪些是风险管理的策略？（）。

A. 分散投资B. 购买保险C. 增加储蓄D. 避免投资答案：A, B13. 个人理财中，以下哪些是投资的原则？（）。

A. 长期投资B. 分散投资C. 只投资熟悉的领域D. 追求高风险高回报答案：A, B, C14. 个人理财规划中，以下哪些是退休规划的组成部分？（）。

个人理财试题及答案(3篇)一、选择题1. 以下哪个不属于个人理财规划的基本步骤？A. 确定财务目标B. 制定投资策略C. 偿还债务D. 购买保险2. 以下哪个是货币时间价值的核心概念？A. 利息B. 投资风险C. 通货膨胀D. 复利3. 如果通货膨胀率为3%，而你的存款利率为2%，那么你的实际收益率为：A. 5%B. 1%C. 3%D. 2%二、计算题1. 假设你有一笔10万元的存款，年利率为4%，按年复利计算，5年后的本金加利息总额是多少？2. 小明每月工资为8000元，每月支出为5000元，他想在一年内攒下2万元，请问他需要采取什么样的理财计划？答案：一、选择题答案1. C2. D3. B二、计算题答案1. 10万元 (1 + 4%)^5 = 12.16万元所以，5年后的本金加利息总额为12.16万元。

2. 小明每月能攒下的钱为8000 5000 = 3000元。

一年共能攒下3000 12 = 36000元。

为了在一年内攒下2万元，小明需要额外节省20000 / 12 ≈ 1667元。

因此，他每月需要将支出控制在5000 1667 = 3333元以内。

个人理财试题及答案二试题：一、选择题1. 以下哪个不是理财产品的主要类型？A. 银行储蓄B. 股票C. 房地产D. 信用卡2. 以下哪个理财工具的风险相对较低？A. 股票B. 债券C. 期货D. 虚拟货币3. 在个人财务报表中，以下哪个属于资产？A. 工资收入B. 贷款C. 存款D. 消费二、简答题1. 请简要说明个人理财规划的基本原则。

2. 请列举三种降低个人税务负担的方法。

答案：一、选择题答案1. D2. B3. C二、简答题答案1. 个人理财规划的基本原则包括：a. 明确财务目标：确立短期、中期和长期的财务目标，以便有针对性地制定理财计划。

b. 风险与收益平衡：根据个人风险承受能力，合理配置资产，实现风险与收益的平衡。

c. 理财工具多样化：通过购买不同类型的理财产品，分散投资风险，提高收益。

个人理财答案单选1.结余比率主要反映个人提高其（）的能力。

（2.00分）A. 支出能力B. 净资产水平C. 净资产规模D. 偿债能力2.生命周期处于单身期的家庭理财规划策略不包含（）。

（2.00分）A. 消费支出规划B. 投资规划C. 保险规划D. 现金规划3.规划书中理财目标一般按（）排序。

（2.00分）A. 内容由少到多B. 重要性由近到远C. 重要性由远到近D. 内容由多到少4.意外开支准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时停止工作以及（）。

（2.00分）A. 投资失败B. 养老保险C. 失业导致的收入中断D. 教育费用5.与时间成正比的收入，称为（）。

（2.00分）A. 理财收入B. 投资收入C. 主动收入D. 被动收入6.一般将家庭资产分为（）。

（2.00分）A. 使用资产、固定资产、奢侈资产B. 财务资产、固定资产、奢侈资产C. 财务资产、使用资产、奢侈资产D. 财务资产、固定资产、使用资产7.人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（）。

（2.00分）A. 财务独立B. 财务安全C. 财务自由D. 财务自主8.在个人理财活动中，必须要把（）放在首位。

（2.00分）A. 个人理财的方法和技巧B. 个人理财方案的调整C. 规避个人理财风险D. 个人理财方案的实施9.个人理财计划的首要步骤是（）。

（2.00分）A. 了解个人的投资风险偏好B. 制定个人理财目标C. 明确个人/家庭的财务状况D. 了解个人/家庭的基本状况10.下列（）因素不是个人的风险偏好的影响因素。

（2.00分）A. 学识B. 性别C. 年龄D. 财力11.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？（2.00分）A. 住房抵押贷款B. 信用卡贷款C. 汽车贷款D. 教育贷款12.下列哪项不属于个人财务信息。

（2.00分）A. 资产负债状况B. 投资偏好C. 风险管理信息D. 社会保障信息13.家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价值的物品，可以分为使用资产、财务资产和（）。

2024最新国开（电大）本科《个人理财》考试复习重点试题及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。

A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器2.下列信息中属于客户的定量信息的是()。

A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征3.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。

A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表4.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。

A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利5.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权6.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金7.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。

A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇8.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。

A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时9.上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）A.HIBORB.SIBORC.LIBORD.SHIBOR10.信托可以将财产的所有权与（）分离。

A.使用权B.受益权C.债务D.债权11.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人12.黄金期货的交易单位为1手等于（）A.1克B.10克C.100克D.1000克13.下列理财目标中属于长期目标的是（）。

A.建立退休基金B.税收负担最小化C.偿还个人债务D.投资股票市场14.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。

南开大学22春“金融学”《个人理财》期末考试高频考点版（带答案）一.综合考核(共50题)1.货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。

()A.正确B.错误参考答案：A2.小钟月薪10万，每月薪资所得扣缴1.3万元，劳健保费4千元，交通费及餐费8千元，固定生活费用4万元，房贷本息支出2万元，则小钟的收支平衡点之月收入为()。

A.6万元B.7万元C.8万元D.9万元参考答案：C3.家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。

()A.正确B.错误参考答案：B4.下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有()。

A.包括分红险、万能险和投连险等品种B.具有保障和投资双重功能C.收益与风险并存D.全部存在保底利率参考答案：ABCA.投资环境B.投资者需求C.机构报告参考答案：AB6.假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。

假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为()万元A.322.31B.214.87C.107.44D.221.32参考答案：B7.附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。

()A.错误B.正确参考答案：A8.申请小额信贷须年满()岁。

A.16岁B.18岁C.20岁D.无年龄限制参考答案：C9.在配置紧急预备金时，应至少安排出()个月的支出。

A.6B.3C.2参考答案：B10.缴存期间职工住房公积金的用途包括()A.支付职工购买自住住房费用B.支付职工因购买、建造、修缮自住住房所需的贷款本息等C.支付职工个人为修缮自住住房发生的费用D.支付房租超出家庭工资收入固定比例的部分参考答案：ABCD11.个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。

()A.正确B.错误参考答案：A12.黄金等贵金属的投资风险要大于股票，其与股票的相关程度：()A.很高B.很低C.正相关D.负相关参考答案：BD13.附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。

个人理财考试题目及答案一、单选题（每题2分，共20分）1. 个人理财规划中，以下哪项不是投资的主要目的？A. 资产增值B. 风险管理C. 消费支出D. 退休规划答案：C2. 以下哪项不是个人理财规划的基本步骤？A. 确定理财目标B. 制定理财计划C. 选择理财产品D. 定期评估和调整答案：C3. 在个人理财中，以下哪项不是常见的投资工具？A. 股票B. 债券C. 保险D. 彩票答案：D4. 个人理财规划中，以下哪项不是风险管理的方法？A. 资产配置B. 购买保险C. 避免投资D. 定期存款答案：C5. 以下哪项不是个人理财规划中应考虑的因素？A. 个人收入B. 个人支出C. 个人信用D. 个人爱好答案：D6. 个人理财规划中，以下哪项不是投资组合多元化的目的？A. 降低风险B. 提高收益C. 减少波动D. 增加投资选择答案：B7. 以下哪项不是个人理财规划中的风险评估内容？A. 投资期限B. 投资金额C. 风险承受能力D. 投资偏好答案：B8. 个人理财规划中，以下哪项不是退休规划的组成部分？A. 退休金B. 医疗保险C. 子女教育D. 遗产规划答案：C9. 以下哪项不是个人理财规划中应避免的常见错误？A. 过度消费B. 缺乏规划C. 投资过度集中D. 定期存款答案：D10. 个人理财规划中，以下哪项不是财务自由的标志？A. 不依赖工作收入B. 能够支付所有账单C. 拥有大量债务D. 能够自由支配时间答案：C二、多选题（每题3分，共15分）1. 个人理财规划中，以下哪些因素会影响投资决策？A. 个人收入水平B. 个人风险偏好C. 市场利率变化D. 个人健康状况答案：ABCD2. 个人理财规划中，以下哪些是资产配置的基本原则？A. 分散投资B. 长期投资C. 定期评估D. 短期投机答案：ABC3. 个人理财规划中，以下哪些是退休规划的常见工具？A. 个人退休账户B. 企业年金计划C. 政府养老金D. 个人储蓄答案：ABCD4. 个人理财规划中，以下哪些是风险管理的常见策略？A. 购买保险B. 资产配置C. 避免投资D. 定期存款答案：ABD5. 个人理财规划中，以下哪些是个人信用管理的要点？A. 及时还款B. 保持信用记录良好C. 避免过度借贷D. 频繁申请信用卡答案：ABC三、判断题（每题2分，共10分）1. 个人理财规划中，投资和储蓄是相互独立的，没有直接关系。