2018个人理财规划期末考试答案

7大众理财（一）已完成成绩：100.0分1【单选题】从1900年到2000年，美元贬值为原来的（）。

•A、1/50•B、1/54•C、1/58•D、1/62我的答案：B 得分：33.3分2【多选题】理财在追求投资收益的同事，需要更多注重哪些内容？•A、财产增值、财务整合•B、投资规划•C、养老规划、遗产规划•D、人生规划、风险管理规划我的答案：BCD 得分：33.3分2【判断题】理财就是投资。

（）我的答案：×得分：33.3分3【判断题】至今为止，诺贝尔基金每年的投资形式只包括银行存款和公债，尚没有参与风险更大的股票投资等形式。

（）我的答案：×得分：33.4分大众理财（二）已完成成绩：100.0分1【单选题】一个人处于20岁到30岁之间这个阶段时，（）是其正确的基本理财目标。

•A、炒股•B、股权投资•C、投资房产•D、储蓄我的答案：D 得分：20.0分2【单选题】从理论上来说，现阶段（）是让钱生钱最快的办法。

•A、工资增长•B、投资房产•C、银行存款•D、股权投资我的答案：B 得分：20.0分3【多选题】投资理财需要具备哪三个基本条件？（）•A、长期等待•B、追求高报酬•C、积极的投资观念•D、固定的投资我的答案：ABD 得分：20.0分4【判断题】理财不能从退休时再开始。

（）我的答案：√得分：25.0分5【判断题】储备可以说是一种信用。

（）我的答案：√得分：25.0分大众理财（三）已完成成绩：100.0分1【单选题】根据授课教师的理论，（）不是千万富豪们致富的原因。

•A、性格决定一生•B、习惯决定性格•C、态度决定一切•D、心态决定习惯我的答案：C 得分：25.0分2【单选题】相较于其他三项，哪一项不属于投资时需要重点注意的方面？•A、投资的对象、投资的风险•B、投资的资本和未来工资的增长•C、投资的渠道、投资的方式•D、收益的期限我的答案：B 得分：25.0分3【判断题】根据授课教师的理论，千万富豪是拥有创造千万财富能力的人。

个人理财期末试题及答案解析一、选择题1. 个人理财是指下列哪一项？A. 公司财务管理B. 个人财务管理C. 国家财政管理D. 金融机构财务管理答案：B2. 以下哪项不是个人理财的基本原则？A. 风险分散B. 长期投资C. 短期投机D. 收支平衡答案：C3. 个人理财规划的首要任务是什么？A. 储蓄B. 投资C. 支付账单D. 制定目标答案：D4. 下列哪项不属于个人理财规划的内容？A. 预算B. 储蓄C. 税收规划D. 旅游计划答案：D5. 下面哪项不是个人理财中的投资工具？A. 股票B. 房地产C. 理财产品D. 信用卡答案：D二、填空题1. 个人理财的目标是实现个人财务的 __稳定增长__。

2. 个人理财规划的核心理念是 __全面平衡__。

3. 理财产品具有分散风险、灵活性和 __稳定收益__ 的特点。

4. 个人储蓄的方式可以包括 __定期存款__、__货币基金__ 等。

5. 个人理财规划的基本步骤是目标设定、收集信息、制定方案、执行方案和 __定期评估__。

三、简答题1. 什么是个人理财？为什么个人理财对个人和家庭很重要？答案：个人理财是个人对自己的财务状况进行规划、管理和决策的过程。

个人理财对个人和家庭很重要，因为它可以帮助个人实现财务目标，提高财务安全和稳定性。

通过良好的个人理财规划，个人能够有效地管理自己的收入和支出，合理安排储蓄和投资，保护个人和家庭的财富，提高生活质量。

2. 个人理财规划的基本原则是什么？答案：个人理财规划的基本原则包括风险分散、长期投资、收支平衡和灵活性。

风险分散是为了降低投资风险，通过将资金分散投资于不同的领域和产品来实现。

长期投资是指通过长期持有和积累财富来实现财务目标。

收支平衡是指合理安排收入和支出，保持收支平衡，避免财务压力过大。

灵活性是指根据实际情况和需求进行调整和变化，以适应个人和家庭的变化。

3. 请列举一些个人理财规划的工具和方式。

答案：个人理财规划的工具和方式包括预算管理、储蓄、投资、保险、税收规划等。

个人理财规划期末考试答案个人理财规划期末考试答案个人理财规划是指根据自己的财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。

下面是店铺整理的个人理财规划期末考试答案，欢迎阅览。

一、单选题(题数：50)到期收益率是指（）。

正确答案：A、投资者在二级市场上买入已经发行的债券,并持有到到期满为止的这个期限内的年平均收益率金融大厦得以矗立的两大支柱是（）。

正确答案： A、企业和家庭下列说法错误的是（）。

正确答案：C、个人生涯规划中需要把握现在，了解社会现状，未来发展趋向无法把握所以不用考虑企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。

而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。

这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。

这被称为什么?（）正确答案： B、银行结售汇制度下列说法错误的是（）。

正确答案： D、中国的金融理财师年薪可达7万理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分?（）正确答案： C、一般原则和具体规范货币金融管理的最高机构是（）。

正确答案： C、央行为了避免死后家属为遗产打官司等事件，可以提前做好遗产规划，下列说法错误的是（）。

正确答案： C、遗嘱不可以给无血缘关系的人实际利率与名义利率的关系是（）。

正确答案： D、实际利率等于名义利率减通货膨胀率公债的三种效应不包括（）。

正确答案： C、淡化赤字的通胀后果人一生所做事情花费多少会受很多因素的影响，一般不包括（）。

正确答案： D、生活心境以下哪项不属于学习理财后的一般应用方式?（）正确答案： C、技术开发香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师?（）正确答案： C、88.014理财方案制作时的注意事项不包括（）。

正确答案： D、整个理财过程很少用到数据关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（）。

正确答案： D、明确资金数额而非资金来源国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房的比例为（）。

2018中级银行从业资格个人理财真题及答案第1部分：单项选择题，共43题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。

1.[单选题]对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（ ）。

A)教育是一种人力资本投资B)投资工具应选择高风险产品C)子女教育是一项长期的投资D)家庭财务规划中必不可少部分答案:B解析:教育开支属于刚性需求、弹性较小，所以教育金投资的目的不是为了获取短期的高额回报，而是着重在分散风险、安全稳健的基础上，力求长期的预期收益和教育规划目标的实现。

2.[单选题]下列不是构建退休规划的首要目标的是（ ）。

A)过理想的生活B)退休后财务自由C)确保子女有生活保障D)退休后不需要再工作答案:C解析:构建退休规划的首要目标是在退休后财务自由、过理想的生活，而这是以一定的经济实力为基础的。

3.[单选题]根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说法正确的是（ ）。

A)债券到期收益率大于其票面利率B)债券到期收益率等于其票面利率C)债券到期收益率小于其票面利率D)债券到期收益率等于其必要收益率答案:B解析:当债券价格等于面值（平价）的时候，票面利率＝即期收益率＝到期收益率。

4.[单选题]下列不属于财富传承需求产生原因的是（ ）。

A)个人财富逐步积累B)财富分配范围广、形式多C)遗产分配纠纷频发D)资本市场波动剧烈答案:D解析:财富传承需求产生的原因有：①个人财富逐步积累；②富裕人群步入中老年；③遗产分配纠纷频发；④财富分配范围广、形式多。

5.[单选题]王某的养父母（收养关系成立）于2012年同时去世，留有遗产100万元，假设王某是唯一继承人。

王某的亲生父亲于2015年去世，留有遗产20万元。

王某的亲生母亲还健在，王某能继承到的遗产一共为（ ）。

A)100万元B)20万元C)110万D)10万元答案:A解析:养子女是指因收养关系的成立而与养父母形成父母子女关系的子女。

个人理财期末练习题答案个人理财期末练习题答案在现代社会中，个人理财已经成为了人们生活中不可或缺的一部分。

无论是为了实现财务自由，还是为了更好地规划个人财务，个人理财都扮演着重要的角色。

然而，对于许多人来说，个人理财仍然是一个相对陌生的领域。

在这篇文章中，我将回答一些关于个人理财的期末练习题，帮助读者更好地理解和应用个人理财的知识。

1. 什么是个人理财？个人理财是指个人对自己的财务状况进行规划、管理和优化的过程。

它包括了个人收入、支出、储蓄、投资以及保险等方面的决策和行动。

通过合理的个人理财规划，个人可以更好地掌握自己的财务状况，实现财务目标。

2. 如何进行个人理财规划？个人理财规划的第一步是了解自己的财务状况。

这包括收入来源、支出情况、资产负债表等。

接下来，个人需要设定财务目标，例如购房、养老、子女教育等。

然后，根据目标制定相应的计划，包括预算、储蓄和投资等。

最后，个人需要定期评估和调整自己的财务计划，以适应不断变化的情况。

3. 如何进行有效的预算管理？预算管理是个人理财中非常重要的一环。

首先，个人需要了解自己的收入和支出情况。

然后，根据收入和支出情况制定合理的预算计划。

在预算中，个人应该优先考虑必要的支出，如食品、住房和交通等。

此外，个人还应该设定一些储蓄目标，确保将一部分收入用于储蓄和投资。

最后，个人需要跟踪和评估自己的预算执行情况，及时调整预算计划。

4. 如何进行有效的投资？投资是个人理财中实现财务增长的重要手段。

在进行投资之前，个人需要了解自己的风险承受能力和投资目标。

根据自己的情况，选择适合自己的投资产品，如股票、基金、债券等。

此外，个人还应该进行投资组合的分散，降低风险。

同时，个人需要定期跟踪和评估自己的投资状况，及时调整投资策略。

5. 为什么保险是个人理财中的重要组成部分？保险在个人理财中扮演着重要的角色。

它可以帮助个人应对不可预测的风险，如意外事故、疾病和财产损失等。

通过购买适当的保险产品，个人可以减少风险对财务状况的影响。

一、单选题1、巴菲特选股，最常用的财务指标是（）A.净资产收益率B.总资产收益率C.营业利润率D.普通股每股收益正确答案：A解析：巴菲特是价值投资的典型，价值投资可参考很多财务指标，他最常用的是净资产收益率，选择长期净资产收益率保持较高水平的那些股票。

2、风险承受能力评估中，年龄越大，风险承受能力（）A.越强B.不变C.越强越弱D.没有关系正确答案：C解析：风险承受能力是客观指标，受很多因素，其中，风险承受能力与年龄成反比，年龄越大，风险承受能力越弱。

3、货币市场基金的净值（）A.小于1元/份B.保持1元/份C.变动不定D.大于1元/份正确答案：B解析：货币市场基金不采用现金分红，而是份额分红，即红利以份额的形式体现，基金净值则一直保持在1元/份，随着分红的增加，份额不断增长，基金资产也不断增加。

4、货币市场基金最常用的短期收益指标是（）A.7日年化收益率B.28日年化收益率C.14日年化收益率D.近1月年化收益率正确答案：A解析：衡量货币市场基金的收益指标很多，最常用的短期收益指标是7日年化收益率，用来衡量过去7日货币市场基金的平均收益水平。

5、储蓄国债与记账式国债最根本的区别是（）A.是否记名B.投资起点不同C.是否可以上市流通转让D.投资渠道不同正确答案：C解析：储蓄国债不可以上市流通转让，风险收益相对低，记账式国债可以上市流通转让，风险收益相对高。

两者虽然都是国债，但由于上市流通转让的不同，因而风险收益有差异的。

6、假设某投资者持有天弘余额宝货币份额20000份，某天当日万份收益为0.6318元，则投资者当日收益（）A.0.6318元B.1.2636元C.6318元D.12636元正确答案：B解析：投资者当日收益=20000×0.6318/10000=1.2636元7、2018年“资管新规”和“理财新规”发布后，只有（）才是真正意义上的资管产品A.保本理财产品B.保本浮动收益型理财产品C.保证收益型理财产品D.非保本理财产品正确答案：D解析：保本理财由银行承担风险，为产品提供兜底承诺，保证本金兑付，要纳入银行资产负债表内核算，视同存款管理，并纳入存款准备金和存款保险基金的缴纳范围，相关资产按规定计提资本和拨备。

第一，回顾自己的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道自己有多少财可以理，这是最基本的前提。

第二，设定理财目标。

需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。

理财目标可能会有多个，例如买房、购车、育儿、养老等。

在多个理财目标之间进行合理的资源分配，有利于理财目标的顺利达成。

第三，构建风险防范体系。

清楚自己的风险偏好，不要有超过偿还能力的债务，保留好家庭应急预备金，购买人身及家庭财产保险，是保障家庭财务平稳运行的可采取措施。

不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，例如，有的客户因为自己偏好于风险较大的投资工具，把钱全部都放在股市里，而没有考虑到他有父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。

第四，进行战略性的资产分配。

根据前面的资料决定如何分布个人或家庭资产，调整现金流以便达到目标或修改不切实际的理财目标,比如，有多少钱进行储蓄，用多少钱购买基金，用多少钱购买保险等。

在做好了这个资产分配的工作后，然后才是投资操作层面，进行具体的投资品种和投资时机的选择。

第五，理财方案跟踪与调整。

市场是变化的，我们每个人的财务状况和未来的收支水平也在不断的变化，我们应该做一个投资绩效的回顾，不断调整理财规划，这样才能更好地实现财务安全、资产增值和财务自由的境界。

2家庭生命周期各阶段特征一、年轻而单身（无巢期）特征：通常是职场新人，年轻而富有朝气，价值观可能尚未定型，变数尚多；消费能量可观，处于个人用品购买爆发期，有较强的消费心度，渴望认同和追求卓越的价值观；就个人财务来看，收入不高，大多数人和父母同住，吃住在父母家，收入主要用于个人用品的购买，当然离家和朋友合住的，开销要较前者为高；进入谈情说爱阶段后，支出有一定程度的增加；年纪较长仍单身者，收入增长较快，对生活质量的要求提升。

在此阶段，节省者有一定的储蓄。

其投资方式主要以炒股居多，也有做基金定期定投的；基本上使用的都是银行服务，信用卡使用较为普遍；大多数人对保险的意识比较淡漠。

个人理财试题及答案(精华版)个人理财》试题及答案一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”）1、个人理财的主要目的是资产增值，因此个人理财就是如何进行投资。

(X)2、根据___对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。

(√)3、___贵宾卡是带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。

(X)4、___理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。

(√)5、___理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。

(√)6、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。

(X)7、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。

(X)8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。

(X)9、税收最小化通常不是遗产规划的一个重要动机，也不是遗产规划的唯一目标。

(X)10、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。

(√)11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是不相同的。

(X)12、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。

(X)13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。

(√)14、___不仅是外汇市场的参与者，还是外汇市场的操纵者。

(√)15、期权费是指期权的购买价格。

(X)16、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将升值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将贬值。

(X)17、标准普尔500指数对美元汇率的影响不是最大的。

(X)18、___是国内的一级黄金市场。

(√)19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。

(√)20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时不能向银行申请办理黄金的实物交割。

(X)21、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。

2018年国家理财规划师试题及答案1、金融市场最主要、最基本的功能是(A)。

A、融通货币资金B、优化资源配置C、风险分散D、定价功能***金融市场一方面为社会上资金不足的一方提供了筹集资金的机会，另一方面也为资金的富余一方提供了投资机会，为资金的需求方和供给方搭起了一座桥梁。

融资功能是金融市场的基本功能，至于其他功能均从融资功能中衍化出来的。

2、假设某银行今年的净利润为5 000万元，负债总额为450 000万元，股东权益总额为50 000万元，则该银行资产利润率为(A)。

A.1% B.2、5% C.3、5% D.5%资产利润率=净利润/总资产，该银行的资产利润率=5 000/500 0000×100%=1%，式中，总资产=450 000+50 000=500 000万元。

3、关于宏观经济指标，国内生产总值(GDP)的理解，以下表述中正确的有( BC)。

A.本国公民在一定时期内生产活动的最终成果B.指在一国领土范围内，常住居民在一定时期内所提供的产品和劳务总值C.能够反映一个国家和地区的经济总体规模、贫富状况和人民的平均生活水平D.以不变价格表示的产品和劳务总值对GDP的理解，要把握两点：(1)区分国内生产和国外生产，区分的标准是“常住居民”(本国居民和外国居民)。

这里不适用“公民”这一概念，“常住居民”与是否具有该国国籍无关;(2)产品、劳务的计价采用市场价而不是不变价格。

4、下列情形中，哪些可以使公司解散( BCD)。

A、清偿到期债务B、公司违反法律、行政法规，被依法吊销营业执照，责令关闭或被撤消的C、股东会或股东大会决议解散D、因公司合并或者分立需要解散的A选项属于公司破产的情形。

本题考核点是公司解散的事由。

5、为促进国民经济协调发展，同时实现货币政策的四大目标，是较为理想的选择。

( ×)货币政策四大目标之间既有统一性，也有矛盾性，在一定的经济条件下要同时实现这四大目标几乎是不可能的。

银行考试《个人理财》2018 年真题及答案一、单项选择题（共90题，每小题0.5 分，共45 分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。

1.某企业资产负债表显示：货币资金20万，应收账款15 万，存货10万，固定资产25 万，总资产70万，流动负债15万，则该企业的流动比率为（）。

A.33B.3C.2.33D.4.672.下列不属于人身保险的是（）。

A.人寿保险B.意外伤害保险C.健康保险D.责任保险3.我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值（）。

A.5 万人民币B.10 万人民币C.5 万美元D.10 万美元4.根据《信托法》，下列关于受托人信托财产和固有财产的说法，错误的是（）。

A.受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付B.受托人不得将信托财产转为其固有财产C.一般情况下受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易D.受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账5.假定张先生2005 年投资一个工程，该工程预计2007 年年初投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收100000 元，按年利率10%计算，假定该工程可以永续经营下去，那么该工程未来所有收益在2005 年初的总现值为（）元。

A.909091B.856942C.826446D.2100006.张先生准备在3 年后还清100万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。

假定年利率为10%，那么他每年需要存入（）元。

A.274650B.302115C.333333D.3568887.一般情况下，可转换债券的风险（）。

A.高于国债B.低于普通债券C.高于股票D.低于储蓄产品8.一般来说，开放式基金单位买入价等于（）。

A.基金单位净资产值- 赎回手续费B.基金单位净资产值+申购手续费C .基金单位净资产值-申购手续费D. 基金单位净资产值+赎回手续费9.下列不属于股票间接发行好处的是（）。

公共理财（一）已完成成绩：分1【单项选择题】理财的最高境遇是()。

A、只赚不亏B、财务独立C、零风险D、日进斗金我的答案：B 得分：分2【单项选择题】诺贝尔奖金能持续发到此刻,最要紧的缘故是()。

A、初始资金有980万美元B、有社会捐赠C、诺贝尔基金会的成功投资D、有政府的支持我的答案：C 得分：分3【多项选择题】依照诺贝尔基金会的章程规定,基金会能够投资以下哪些项目?()A、房地产B、股票C、公债D、银行存款我的答案：ABCD 得分：分4【判定题】理财就等于挣钱。

()我的答案：×得分：分5【判定题】假设是不睬财,人们的财富受到的最大阻碍确实是贬值。

()我的答案：√公共理财（二）已完成成绩：分1【单项选择题】国际市场上判定财富时,最要紧的考虑因素是()。

A、B、C、D、我的答案：D得分：分2【多项选择题】投资理财的三个大体条件是()。

A、B、C、D、我的答案：ACD得分：分3【判定题】依托房地产投资成为富豪的模式,在以后会面临专门大的风险。

()我的答案：√得分：分4【判定题】在单身期(20-30岁)的人们,最大体的理财目标确实是成立必然的储蓄。

()我的答案：√公共理财（三）1【单项选择题】什么是个人财富增加的发动机?()A、消费B、投资C、工作D、储蓄我的答案：B2【单项选择题】在1997-1998年的金融风暴中,索罗斯成功的缘故是他运用了以下哪一种理财方式?()A、艺术品投资B、房地产投资C、对冲基金D、奢侈品投资我的答案：C3【多项选择题】中国房地产价钱上涨的缘故包括()。

A、高增加的经济环境B、人口盈利C、外向型经济D、低通胀的经济环境我的答案：ABC4【判定题】罗伯特以为,人一辈子的第一套屋子用来自住,属于典型的穷人的思维方式。

()我的答案：√5【判定题】万万富豪确实是拥有万万财产的人。

()我的答案：×公共理财（四）已完成成绩：分1【单项选择题】以下哪一种理财产品的变现能力最弱?()A、B、C、D、我的答案：C得分：分2【多项选择题】假设是人们想要享受无风险的收益,那么能够采取的投资方式包括()。

1理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。

（ 1.0分）1.0分A、最少要76美元B、最少要80美元C、iir [・・,・■・、i ■ ■ i u ■ ■ i in^un IM■■ ■■■ m IT ■■ I I MII I8 ■ i ■ ■ n.^»i 1、、・最多223美元D、答案解析：2以下哪一项不属于宏观环境的指标？（）（ 1.0分）1.0分A、GDP? B、CPI C、利率、汇率D、工资政策正确答案：D我的答案：D答案解析：3持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时,可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（）。

（ 1.0分）1.0分A、借记卡B、贷记卡C、信用卡D、in ■! ■■ i i■■ iuiin^u・“aam ■■^HIIB MIIB HI I MII I i ■ i■■ n.^»i 1irBi»—IIIIB mmn ini a—■ IIM—mr ill■■■ i■I i ■ I_^BH i■■ i ■■■□■■■■■ JJI■J11■ 8准贷记卡正确答案：D我的答案：D答案解析：4被媒体业界看做是“经济学家中的经济学家”的是（）。

（ 1.0 分）1.0分A、正确答案：B我的答案：B答案解析：5理财规划顾问工作的优点不包括（）。

（ 1.0分）1.0分A、压力不大B、风险小C、市场需求已经饱和正确答案：D我的答案：D答案解析：6以下哪项不属于存款好习惯？（）（ 1.0分）1.0分A、尽早还清银行贷款C、多办几张信用卡D、I I ■■■ si! ■■I I ■■ II^B JI IH^UII IM ^11 !■!■ Mil k^KII I lEMdJIlM^JI I 111 Bi»l 11 Hi III 11■ I ■I ■I ■ I 定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额正确答案：C我的答案：C答案解析：7以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（）。

《个人理财》期末复习参考题答案一、名词解释1、个人理财：是指人们在对自己及家庭的经济情况及生活环境变化进行科学合理的分析、判断和预测的基础上，通过对家庭资产、负债的有效管理，合理进行财务规划，有效规避财务风险，逐步建立一个财务安全健康的生活体系，使自己及家庭成员能够顺利实现人生各阶段的目标和理想，最终实现财务自由而进行的一系列活动。

2、金融品牌：是为金融产品而设计的名称、术语符号或设计，其目的是用来辨认金融机构各自的产品或服务，并使这一特急金融产品与其他金融机构的产品和服务得以区别。

3、记账式国债：是以账务形式记录债权，通过证券交易所交易系统发行和交易，可以记名、挂失的一种国债。

4、股票：是股份有限公司在筹集资本时向出资人公开发行的、用以证明出资人的身份和权力，并根据股票持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的可转让的书面凭证。

5、人民币理财产品：是国内银行经中国银行业务监督委会批准，为满足广大客户的投资理财需求，专门设计推出的一系列以银行间市场的国债、中央银行票据、政策性金融债以及其他经监管部门许可的低风险金融资产为基础资产，以基础资产收益为保证，运用专业投资理财工具和风险管理方法，通过产品组合与创新而推出的产品。

6、固定产品组合服务：是银行按照不同客户群体的理财要求和理财目标，先将关联产品及服务进行有机组合，供客户选用，以满足客户理财需求。

7、单目标理财规划服务：是理财客户经理根据客户在一定时期内的单一理理财目标及客户各方面的状况，提供的财务规划策略，以帮助客户在预期的时间内实现其预期理财目标的服务。

8、投资规划服务：是指银行帮助客户进行资产在投资产品或投资项目之间的合理分配，帮助客户最大限度的实现资产保值、增值，最有效的控制风险的服务。

9、财富管理：是个人客户将资产(一般是金融资产)委托给银行，由银行根据客户授权，帮助其进行资产管理及投资运作，实现客户资产保值、增值的一种理财服务。

财富管理服务是个人理财服务的最高形式。

个人理财期末试卷一及答案一、填空题(每空2分，共20分)1．_________又称个人财务规划，是为实现________而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。

2. 收入主要由和构成，还可细分为工资薪金、自雇收入、奖金和佣金、养老金和年金、投资收入和其他收入等。

3．现金有两个突出的特点：一是现金在所有金融工具中________最强。

在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金位于________。

现金的另一个特点就是持有现金的________低。

在通常情况下现金的价值会受到通货膨胀的影响。

4. 家庭消费支出包括、、等内容。

二、名词解释题(每小题3分，共15分)1．个人理财2. 家庭净资产3．人寿保险4．个人住房商业性贷款5．教育规划三、简答题(每小题5分，共20分)1．请简要叙述影响个人理财的因素。

2．请简要叙述家庭金融资产包括的内容。

3．请简要叙述个人保险规划流程4．根据自己储蓄及缴息能力估算负担得起的房屋总价，以及每月能承担的费用。

四、论述题(每小题10分，共20分)1．请详细阐述个人理财规划包含的内容。

2．请详细阐述个人与企业财务管理的区别。

五、案例分析题（每小题25分，共25分）Matthew的理财规划方案Matthew，青岛人，刚刚在杭州读完本科，留杭工作，从业房地产，因刚开始工作，仅有3000元积蓄，存定期。

年薪4万元，包括公积金，其他稍有补贴，每月500元左右，相关福利(三金)健全，每月实发2500元左右，剩余年底补齐。

每月支出1500元左右,包括房租600元。

女朋友为杭州本地人，大学同学，年薪2万元，短期内无结婚打算。

父母身体健康，收入中等稍微偏上。

Matthew目前的经济与女朋友基本独立，当然平时吃饭，看电影等除外。

他办了广发银行真我卡，对其他投资工具不是很熟悉，只是听说开放式基金等可能会较适合他的情况，职业规划中，应该沿着房地产销售的道路前行，不排除三四年后转入后台。

银行考试《个人理财》2018年真题及答案一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。

1.某企业资产负债表显示：货币资金20万，应收账款15万，存货10万，固定资产25万，总资产70万，流动负债15万，则该企业的流动比率为（）。

A.33B.3C.2.33D.4.672.下列不属于人身保险的是（）。

A.人寿保险B.意外伤害保险C.健康保险D.责任保险3.我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值（）。

A.5万人民币B.10万人民币C.5万美元D.10万美元4.根据《信托法》，下列关于受托人信托财产和固有财产的说法，错误的是（）。

A.受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付B.受托人不得将信托财产转为其固有财产C.一般情况下受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易D.受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账5.假定张先生2005年投资一个工程，该工程预计2007年年初投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收100000元，按年利率10%计算，假定该工程可以永续经营下去，那么该工程未来所有收益在2005年初的总现值为（）元。

A.909091B.856942C.826446D.2100006.张先生准备在3年后还清100万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。

假定年利率为10%，那么他每年需要存入（）元。

A.274650B.302115C.333333D.3568887.一般情况下，可转换债券的风险（）。

A.高于国债B.低于普通债券C.高于股票D.低于储蓄产品8.一般来说，开放式基金单位买入价等于（）。

A.基金单位净资产值-赎回手续费B.基金单位净资产值+申购手续费C.基金单位净资产值-申购手续费D.基金单位净资产值+赎回手续费9.下列不属于股票间接发行好处的是（）。