银行从业《个人理财》常考考点：理财师的工作流程和方法3(点趣乐考网)

第一章个人理财概述第一节个人理财相关定义考点1 个人理财概述个人理财是指客户根据自身生涯规划，财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

个人理财过程大致可分为五个步骤：（1）评估理财环境和个人条件。

（2）制定个人理财和个人条件。

（3）制定个人理财规划（4）执行个人理财规划（5）监控执行进度和再评估难点点拨：现代商业银行具有丰富的金融业务和金融资源、完善的业务管理和风险控制手段、便捷的渠道和专业的人员，在提供个人理财服务方面具有较强的优势。

目前，个人理财业务已经成为商业银行重要业务之一。

考点2 银行个人理财业务概念根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

国内不允许商业银行从事证券和信托的业务（只能是代理，不能是自营）。

银行个人理财业务相关主题：（1）个人客户。

个人理财的需求方，也是商业银行个人理财业务的服务对象。

（2）商业银行。

个人理财的供给方，也是个人理财业务的提供商之一。

（3）非银行金融机构。

出了银行之外，可以提供个人理财业务的还有证券公司，基金、信托公司以及投资公司等其他非银行金融机构。

（4）监管机构。

个人理财业务相关监管机构包括：中国银监会、证监会、保监会、外汇局等。

银行隔热你理财业务相关市场：货币市场、资本市场、外汇市场、房地产市场、保险市场、黄金市场、理财产品市场等。

难点点拨：对于个人理财业务概念的理解需要大家把握以下几个要点：①服务的对象：个人客户，不是企业或其他法人；②服务的性质：顾问性质、受托性质；③服务的个性化、综合化；④服务的专业化。

个人理财业务人员的专业化服务体现在服务提供是专业化的人才。

银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而不是一般性的业务咨询人员。

理财师的工作流程和方法第一节概述1）接触客户，建立信任关系2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况3）明确客户的理财目标4）制定理财规划方案5）理财规划方案的执行6）后续跟踪服务第二节接触客户，建立信任关系1）专业理财师在和客户建立关系的过程中，需要关注两个方面的内容：明确自身定位，树立专业形象；关注自身礼仪和工作的状态。

2）除了了解客户的基本信息和初步需求外，在这一阶段理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有三个方面的认识：解决财务问题的条件和方法（HOW）；了解、收集客户相关信息的必要性(WHY)；如实告知客户自己的能力范围(WHA T)。

第三节分析客户家庭财务状况1）西方人士的理财意识和行业发展成熟度是有关系的，国外同行长期的财商教育；海外发达国家对理财行业的监管；相应工作习惯和成熟的客户信息收集技巧。

2）经验丰富的理财师通常会先了解客户的问题，当客户在提出自己关心的问题的时候，已经能有很多信息自然而然地被客户披露出来，然后理财师再以问题解决者的身份，深入地就该问题所涉及的信息对客户进行询问和收集。

3）解决客户的抵触心理的步骤：首先理财师自己没有心理障碍；然后告诉客户了解这些信息的原因；接着提问时尽可能围绕客户关心的问题；最后制定系统性收集客户信息的框架，延伸问题。

4）定量信息包括家庭各类资产、债务、收入、支出、储蓄额度。

5）定性信息包括家庭基本信息、职业生涯发展状况、家庭主要成员的情况、客户的期望和目标。

6）专业的理财师的工作就是要把数据（家庭财务信息）通过专业分析转换成对客户更为有用的信息。

7）客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。

8）对客户家庭信息进行处理后，接下来理财师的工作就是进入到客户家庭财务现状分析，包括资产负债、收入、支出、储蓄结构分析。

进一步的综合家庭财务现状分析包括有家庭流动性、信用和债务管理、收支储蓄、资产结构、资产配置和投资、家庭财务保障的现状分析。

银行从业资格考试《个人理财》知识点2017银行从业资格考试《个人理财》知识点对于知识点的掌握是考试重点考察的目的之一，那么银行从业资格考试《个人理财》知识点该如何掌握呢?以下是店铺整理的知识内容，欢迎学习!《个人理财》知识点：了解客户需求的重要性一、企业经营理念发展的趋势市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心，了解客户是基础和关键。

零售业务具有利润贡献度大、资本回报率高、抵御经济周期影响力强的特点，已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。

要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务。

理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的.顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务，从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。

以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是了解客户和客户需求。

信息技术与金融业务的有机整合，一方面使得沟通、交易手段多样化、综合化、立体化;另一方面，客户关系管理系统(CRM)，更好的收集客户信息，了解客户，为客户提供个性化服务。

二、理财师工作职责的要求理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户。

了解客户和明确客户的需求也是理财师工作的第一步和最为关键的一步。

三、理财服务规范和质量的要求了解客户、有针对性地推荐产品是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要砝码。

银监会《商业银行理财产品销售管理办法》中就要求理财师在充分了解客户、客户需求和风险偏好的基础上展开工作、推荐合适的理财产品，同时在强调：商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则;商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售;商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料2015个人理财第七章 理财师的工作流程和方法知识点：制定和提交书面理财规划方案● 定义：专业理财服务后个非常重要的特点是它有一套科学标准化的流程，而且客户是全程参与到理财服务的过程中来的。

理财规划书要做到内容专业、科学、形式规范、标准。

● 详细描述：理财师应注意以下要求：1.使用通谷易懂的语言使得客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议；2.对各类假设情况，一些概念名词和（面临不确定情况时的）选择决定要具体说明；3.在介绍理财师分析、建议时，要紧密结合客户的情况，把如何解决客户理财需求（目标）文稿 在中心地位，避免产品完全、推销的嫌疑；4.应多注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问题；同时对客户的问题进行耐心地解释，自始至终让客户参与其中；5.给客户足够的时间消化并理解理财规划书的内容和建议；6.建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议；7.如实告知客户方案实施中可能涉及的风险、方案实施成本、免责条款，以及规划方案中没有解决的遗留问题和需要其他专业人士协助解决的问题等；8.必要时根据客户的反馈对理财规划书进行进一步修改，然后再与客户沟通、确认。

例题：1.商业银行在理财顾问服务中向客户提供的（）专业化服务，是一个循序渐进的有机整体，体现在理财顾问服务过程的相关环节。

A.财务分析B.财务规划C.投资建议D.个人投资产品推介E.以上均对正确答案：A,B,C,D,E解析：商业银行在理财顾问服务中向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介专业化服务，是一个循序渐进的有机整体，体现在理财顾问服务过程的相关环节。

2.某客户的投资总额为100万元，采取固定投资比例策略，分别按40%、60%的比例投资A基金、B基金，一年后A基金上涨17.5%，B基金上涨5%，则该客户应调整（）。

A.卖掉2万元B基金，买入2万元A基金B.卖掉3万元A基金，买入3万元B基金C.卖掉3万元B基金，买入3万元A基金D.卖掉2万元A基金，买入2万元B基金正确答案：B解析：40/60=[40*(1+17.5%)-X]/[60*(1+5%)+x]x=33.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产评估值等情况。

初级银行从业资格考试《个人理财》押题卷二31[单选题]理财师的工作流程包括以下几个步骤：(1)收集、整理和分析客户的家庭财务状况(2)制定理财规划方案(3)接触客户，建立信任关系(4)明确客户的理财目标(5)理财规划方案的执行(6)后续跟踪服务正确的顺序为（）。

A.(3)(1)(4)(5)(2)(6)B.(1)(3)(6)(5)(4)(2)C.(3)(1)(4)(2)(5)(6)D.(3)(5)(2)(1)(6)(4)参考答案：C参考解析：理财师的工作流程为：(1)接触客户，建立信任关系。

(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况。

(3)明确客户的理财目标。

(4)制定理财规划方案。

(5)理财规划方案的执行。

(6)后续跟踪服务。

32[单选题]下列关于货币型理财产品的说法中，错误的是（）。

A.货币型理财产品属于挂钩利率类理财产品B.货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的长期金融工具C.货币型理财产品属于保守、稳健型产品D.货币型理财产品通常被作为活期存款的替代品参考答案：B参考解析：货币型理财产品的投资方向是高信用级别的中短期金融工具，故B项错误。

33[单选题]如果采取分期付款方式购买一台电脑，期限6个月，每月底支付800元，年利率为12％，则可购买一台()元的电脑。

(答案取近似数值)A.4636B.4800C.4286D.4578参考答案：A参考解析：查普通年金现值系数表，当r=1％，n=6时，普通年金现值系数为5．795，故现值PV=800X5．795=4636(元)。

34[单选题]银行理财产品按交易类型可分为两类，即（）。

A.开放式产品与封闭式产品B.结构型产品与非结构型产品C.保本产品与非保本产品D.期次类产品与滚动发行产品参考答案：A参考解析：银行理财产品按交易类型可分为两类，即开放式产品和封闭式产品。

35[单选题]下列说法中，正确的是()：A.债券的发行条件不包括其发行票面金额B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让参考答案：B参考解析：凭证式国债不可以流通转让，可以流通转让的是记账式国债。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料2015个人理财第七章 理财师的工作流程和方法知识点：需要告知客户的理财服务信息● 定义：具体来说，除了了解客户的基本信息和初步需求外，在这一阶段理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有如下三方面的认识，这也与客户建立长期信任关系的基础。

例题：1.个人理财的相关主体包括A.个人客户B.商业银行C.非银行金融机构D.监管机构正确答案：A,B,C,D解析：个人理财的相关主体包括：个人客户，商业银行，非银行金融机构，监管机构2.投资规划中，进行资产配置的目标是（）。

A.报酬最大化B.报酬最佳C.风险最低D.资产的风险最低与报酬最佳正确答案：D解析：资产配置的目标：风险最低和报酬最高3.在资产配置组合模型中，结构两端大，中间弱，比较平衡，可以充分享受黄金投资周期的收益指的是（）。

A.金字塔形B.哑铃形C.纺锤形D.梭镖形正确答案：B解析：哑铃形在资产配置组合模型中，结构两端大，中间弱，比较平衡，可以充分享受黄金投资周期的收益。

4.投资者购买保证收益理财计划时不承担任何风险。

A.正确B.错误正确答案：B解析：保证收益理财计划：是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

5.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（ ）重新确认一次。

A.一年B.半年C.三个月D.二年正确答案：A解析：本题考察业务制度的建设要求的理解和记忆。

正确答案是A。

商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每一年重新确认一次。

6.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明的信息有（）。

(新教材版)第七章-理财师的工作流程和方法资料1第七章理财师的工作流程和方法第一节概述考点1 理财规划师的工作内容和方式一、理财规划师的工作内容专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。

二、理财规划师的工作方法首先，深入了解客户。

其次，全面地评估客户所要解决的财务问题和条件。

再次，在综合分析和比较的基础上提出自己的见解和建议。

最后，把自己的分析结果和意见等内容形成专业理财规划报告书，解说并呈递给客户。

考点2 理财师的工作流程我们将理财师的工作流程概括为如下六个方面：（1）接触客户，建立信任关系。

（2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况。

（3）明确客户的理财日标。

（4）制订理财规划方案。

（5）理财规划方案的执行。

（6）后续跟踪服务。

在日常工作中，面对具体客户和不同情形时，理财师不必拘泥于几个步骤这一形式或者某一特定的工作方法，而是应当以客户的需要和具体案例为准。

第二节接触客户、建立信任关系考点1 接触客户、建立信任关系的内涵接触客户、建立信任关系即发现潜在理财客户、通过接触发现需求和相互认可，然后正式确立理财师为客户提供理财规划服务的关系。

考点2 接触客户初次接触客户阶段，理财师需要明白如下几个问题：（1）理财师的客户从哪里来？理财师的客户来源包括：由其他同事转介绍；主动到访客户；已有现成银行客户；自己寻找、开发客户。

（2）客户的需求是什么？考点3 建立信任关系一、信任关系的重要性信任关系的重要性主要表现在以下几个方面：（1）通过接触和客户建立信任关系是任何服务性工作的首要步骤。

（2）客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。

（3）能不能获得客户的信任，和理财师在和客户接触过程中的表现有着直接的关系。

（4）理财师要在客户面前表现什么以及如何表现，是一名专业理财师最基本的专业素质之一。

二、如何建立信任1．明确自身定位，树立专业形象无论在任何时候，专业理财师都应该由心而发地表现出一名专业理财人员的风范，这不仅是良好的客户关系建设的基础，同样也是自身长期职业生涯发展的需求。

2021 年初级银行从业考试《个人理财》考点整理一、个人理财定义国际理财规划师协会对个人理财的定义：个人理财就是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。

美国注册理财规划师协会对个人理财的定义：个人财务规划就是整理财务和个人信息，制订一个策略方案。

建设性地管理收入、资产和债务，从而实现短期、长期的目标。

个人理财规划过程成功的关键是注重和定期检查计划执行情况.保证实现客户的目标。

综上所述，个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。

二、银行个人理财业务相关主体(1)个人客户。

个人理财业务的需求方，也是商业银行个人理财业务的服务对象。

(2)商业银行。

个人理财业务的供给方，也是个人理财业务的提供商之一。

(3)非银行金融机构。

除银行之外，可以提供个人理财业务的还有证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司)等其他非银行金融机构。

(4)监管机构。

个人理财业务相关监管机构包括：中国银监会、证监会、保监会、国家外汇管理局等。

三、合同的概念合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利业务关系的协议。

四、合同的订立合同的当事人应该具有民事权利能力和民事行为能力.当事人可以委托代理人订立合同。

当事人在订立合同的时候，要保守商业秘密。

当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。

书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式。

五、担保物权债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依法设立担保物权。

第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。

六、夫妻共有财产夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：(1)工资、奖金：(2)生产、经营的收益：(3)知识产权的收益：(4)继承或赠与所得的财产，但遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方财产的除外：(5)其他应当归共同所有的财产夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。

第七章理财师的工作流程和方法★考纲要求1.掌握理财师工作流程的基本步骤；2.掌握接触客户、获得客户信任的要点；3.了解理财师应该告知客户的相关信息；4.理解在了解客户信息时的心态和技巧要点；5.理解确定客户目标的相关内容、原则以及步骤要点；6.掌握在为客户制定理财规划书时的内容，以及提交理财规划书时的要点；7.理解理财规划书执行过程中的原则及其注意事项；8.掌握客户档案管理的相关要点；9.理解后续跟踪服务的必要性和相关要点；10.理解实施方案和评估服务的要点；11.理解不定期评估和方案调整中的要点；12.了解从跟踪服务到综合规划螺旋式上升的路径。

★章节结构概述接触客户接触客户、建立信任关系建立信任关系需要告知客户的理财服务信息收集客户信息的必要性和基本技巧客户信息的内容分析客户家庭财务现状客户信息的整理分析客户财务现状理财目标的内容明确客户的理财目标理财目标确定的原则确定理财目标的步骤理财规划方案的内容制定理财规划方案制定和提交书面理财规划方案执行理财规划方案的原则理财规划方案的执行执行理财规划方案的注意因素客户档案管理后续跟踪服务的必要性实施方案跟踪和评估服务后续跟踪服务不定期评估和方案调整从跟踪服务到综合规划的螺旋式提升★内容精讲第一节概述命题点一理财规划师的工作内容和方式一、理财规划师的工作内容专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。

二、理财规划师的工作方法首先，深入了解客户。

其次，全面地评估客户所要解决的财务问题和条件。

再次，在综合分析和比较的基础上提出自己的见解和建议。

最后，把自己的分析结果和意见等内容形成专业理财规划报告书，解说并呈递给客户。

命题点二理财师的工作流程我们将理财师的工作流程概括为如下六个方面：(1)接触客户，建立信任关系。

(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况。

(3)明确客户的理财日标。

(4)制订理财规划方案。

(5)理财规划方案的执行。

(6)后续跟踪服务。