第七章 理财师的工作流程和方法-执行理财规划方案的原则

理财师的工作流程和方法第一节概述1）接触客户，建立信任关系2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况3）明确客户的理财目标4）制定理财规划方案5）理财规划方案的执行6）后续跟踪服务第二节接触客户，建立信任关系1）专业理财师在和客户建立关系的过程中，需要关注两个方面的内容：明确自身定位，树立专业形象；关注自身礼仪和工作的状态。

2）除了了解客户的基本信息和初步需求外，在这一阶段理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有三个方面的认识：解决财务问题的条件和方法（HOW）；了解、收集客户相关信息的必要性(WHY)；如实告知客户自己的能力范围(WHA T)。

第三节分析客户家庭财务状况1）西方人士的理财意识和行业发展成熟度是有关系的，国外同行长期的财商教育；海外发达国家对理财行业的监管；相应工作习惯和成熟的客户信息收集技巧。

2）经验丰富的理财师通常会先了解客户的问题，当客户在提出自己关心的问题的时候，已经能有很多信息自然而然地被客户披露出来，然后理财师再以问题解决者的身份，深入地就该问题所涉及的信息对客户进行询问和收集。

3）解决客户的抵触心理的步骤：首先理财师自己没有心理障碍；然后告诉客户了解这些信息的原因；接着提问时尽可能围绕客户关心的问题；最后制定系统性收集客户信息的框架，延伸问题。

4）定量信息包括家庭各类资产、债务、收入、支出、储蓄额度。

5）定性信息包括家庭基本信息、职业生涯发展状况、家庭主要成员的情况、客户的期望和目标。

6）专业的理财师的工作就是要把数据（家庭财务信息）通过专业分析转换成对客户更为有用的信息。

7）客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。

8）对客户家庭信息进行处理后，接下来理财师的工作就是进入到客户家庭财务现状分析，包括资产负债、收入、支出、储蓄结构分析。

进一步的综合家庭财务现状分析包括有家庭流动性、信用和债务管理、收支储蓄、资产结构、资产配置和投资、家庭财务保障的现状分析。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共30题）1、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。

A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】 A2、下列有关代理的法律责任错误的是（）。

A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力【答案】 C3、在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（）。

A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上B.考虑自己是否会触犯客户的隐私C.减少这方面的咨询D.考虑客户会不会告诉自己【答案】 A4、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是()。

A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【答案】 A5、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。

A.发行公司只对特定的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 C6、（）是一项具有方针政策性、专业技术性和广泛群众性的工作，是一项综合性的安全生产管理措施，是建立良好的安全生产环境、做好安全生产工作的重要手段之一。

A.安全技术措施计划的制定B.安全评价C.安全检查D.安全生产监督【答案】 C7、根据《建筑起重机械安全监督管理规定》，（）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。

银行业专业人员职业资格初级（个人理财）历年真题试卷汇编8(总分290,考试时间90分钟)单选题本大题共90小题0.。

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。

1. 下列哪个选项不是银行业从业人员的六条从业基本准则?( )A. 诚实信用、守法合规B. 信息保密、熟知业务C. 专业胜任、勤勉尽职D. 保护商业秘密与客户隐私、公平竞争2. 每一只理财计划至少配备( )名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。

A. 1B. 2C. 3D. 53. 离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，如果该项财产不足清偿时，( )。

A. 由双方协议清偿B. 由男女各清偿一半C. 由经济条件好的一方清偿D. 双方不再负清偿责任4. 下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是( )。

A. 商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于16小时B. 商业银行开展个人理财业务，可通过口头或书面形式签订合同C. 商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D. 商业银行外部营销人员不得兼任本行以外的其他任何职务5. 子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段?( )A. 形成期B. 成长期C. 成熟期D. 衰老期6. 理财活动与( )经济政策息息相关。

A. 市场B. 微观C. 宏观D. 计划7. 关于债券的流动性，下面判断错误的是( )。

A. 债券的流动性好于股票B. 国债的流动性好于公司债券C. 短期国债的流动性好于长期国债D. 债券的流动性弱于货币基金8. 影响基金类产品收益的因素主要来自( )。

A. 基金的基础市场和政府干预B. 基金的基础市场和国家宏观政策C. 基金的基础市场和基金自身的因素D. 基金的基础市场、基金自身的因素和金融机构内部控制制度9. 下列哪一项不属于货币市场的特征?( )A. 低风险、低收益B. 期限短、流动性高C. 收益稳定、交易简单D. 交易量大、交易频繁10. 理财证书认证的4E认证标准不包括( )。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财综合练习试卷B卷附答案单选题（共40题）1、执行理财规划方案的原则不包括()。

A.诚信原则B.目标明确原则C.了解原则D.连续性原则【答案】 B2、一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（）。

A.保险公司预定的分红方式B.保险公司预定的死亡率C.保险公司预定的营运管理费用D.利率的波动【答案】 A3、根据民事法律制度的规定，下列关于代理的说法，错误的是（）。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任B.行为人超越代理权后仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力C.代理人和相对人串通损害被代理人合法权益的，由代理人和相对人负连带责任D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，相对人不负责任【答案】 D4、（）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。

A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 B5、李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10％，投资期限为20年，则届时李先生可积累资金（）元。

A.340000B.385476C.336375D.397652【答案】 C6、（2018年真题）下列不属于商业银行理财顾问服务的是（）。

A.投资建议B.财务分析与规划C.综合理财服务D.个人投资品推介【答案】 C7、（2021年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（）A.客户的投资风格B.自然灾害C.客户个人财务状况变化幅度D.客户的投资金额和占比【答案】 B8、以下不属于债券市场的功能的是()。

A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】 C9、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。

A.1万美元B.2万美元C.3万美元D.5万美元【答案】 A10、（2018年真题）金融衍生品市场的功能不包括（）。

期末考试划重点。

低度难，容内的忆记单简于属多大，多较点考的题出可。

右左分01-5在应计估体总，布分有均型题各中目题章本 要概章本 述概财理人个 章一第质性的于属班刺冲，员学的班讲精习学已、3 •考重务任紧间时合适，凑紧容内、2 • 法方习学及点特班刺•1、讲授高频知识点，考点覆盖率高冲布分值分章各面封材教新。

题抽机随，库题有，钟分021间时，式方卷闭用采，试考机算计行实试考格资业从行银 值分和量题、型题试考述概财理人个 讲10第个人理财业务相关主体是否接受客户委托和授权理财顾问服务自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险综合理财服务是接受客户的委托和授权个性化更强。

私人银行业务特征。

准为例案体具和要需的户客以当应是而，法方作工的定特一某者或骤步个几这于泥拘必不，法方、程流作工述上用运活灵和握掌练熟当应师财理 务服踪跟续后 .6行执的案方划规财理 .5）合综或项单（案方划规财理订制 .4标目财理的户客确明 .3况状务财庭家的户客析分和理整、集收 .2系关任信立建，户客触接 .1程流作工：4点考 。

等务服询咨的面方等理治司公和理管业企、询咨务税和律法括包还外此，务服融金行银非等金基、行银资投、托信、险保含包也，务服的供提构机行银业商统传含包既;务服类融金非含包也，务服类融金含包既务服行银人私 。

务服类五等务服询咨理管业企、务服务税和律法、务服融金境跨、务服障保与承传富财、务服置配产资于限不但括包务服行银人私分部大 务服化合综．3务服化性个．2槛门入准高．1 •。

为行营经的务服融金非位方全和务服融金化合综、化性个、化业专供提户客值净高为行银指是务业行银人私 绍介务业行银人私：3点考 务服的供提户客值净高向面仅是—务业行银人私务服的供提户客端高中向面——务业理管富财务服性础基的供提户客有所向面——务业财理。

类分务业财理行进)模规产资是要主(型类户客据根务业行银人私与务业理管富财、务业财理）二（ • 。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料2015个人理财第七章 理财师的工作流程和方法知识点：需要告知客户的理财服务信息● 定义：具体来说，除了了解客户的基本信息和初步需求外，在这一阶段理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有如下三方面的认识，这也与客户建立长期信任关系的基础。

例题：1.个人理财的相关主体包括A.个人客户B.商业银行C.非银行金融机构D.监管机构正确答案：A,B,C,D解析：个人理财的相关主体包括：个人客户，商业银行，非银行金融机构，监管机构2.投资规划中，进行资产配置的目标是（）。

A.报酬最大化B.报酬最佳C.风险最低D.资产的风险最低与报酬最佳正确答案：D解析：资产配置的目标：风险最低和报酬最高3.在资产配置组合模型中，结构两端大，中间弱，比较平衡，可以充分享受黄金投资周期的收益指的是（）。

A.金字塔形B.哑铃形C.纺锤形D.梭镖形正确答案：B解析：哑铃形在资产配置组合模型中，结构两端大，中间弱，比较平衡，可以充分享受黄金投资周期的收益。

4.投资者购买保证收益理财计划时不承担任何风险。

A.正确B.错误正确答案：B解析：保证收益理财计划：是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

5.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（ ）重新确认一次。

A.一年B.半年C.三个月D.二年正确答案：A解析：本题考察业务制度的建设要求的理解和记忆。

正确答案是A。

商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每一年重新确认一次。

6.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明的信息有（）。

第七章理财师的工作流程和方法第一节概述专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。

将理财师的工作流程可以概括为如下六个方面：1.接触客户，建立信任关系；2.收集、整理和分析客户的家庭财务状况；3.明确客户的理财目标；4.制定理财规划方案；5.理财规划方案的执行；6.后续跟踪服务。

第二节接触客户、建立信任关系一、接触客户1.理财师的客户从哪里来2.客户的需求是什么二、建立信任关系（一）信任关系的重要性（二）如何建立信任专业理财师在和客户建立关系过程中，需要关注以下两方面：1.明确自身定位，树立专业形象2.关注自身利益和工作的状态（1）商务礼仪是在商务活动中体现相互尊重的行为准则。

（2）专业理财师的工作状态在客户接触的过程中起到非常重要的作用。

（3）应更多地关心客户的需求。

三、需要告知客户的理财服务信息（一）解决财务问题的条件和方法（二）了解、收集客户相关信息的必要性（三）如实告知客户自己的能力范围第三节分析客户家庭财务现状一、收集客户信息的必要性和基本技巧（一）信息收集的重要性（二）信息收集的方法和步骤首先，理财师自己没有心理障碍。

其次，引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息。

再次，在具体提问时，尽可能先围绕客户关心的问题，不去问那些与其不相关的信息。

最后，制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息。

二、客户信息的内容客户信息包括了定量信息和定性信息。

定量信息包括以下几个主要方面：1.家庭各类资产额度；2.家庭各类负债额度；3.家庭各类收入额度；4.家庭各类支出额度；5.家庭储蓄额度。

定性信息包括更广泛的内容：1.家庭基本信息。

2.职业生涯发展状况。

3.家庭主要成员的情况。

4.客户的期望和目标。

三、客户信息的整理客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表：通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计；通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料2015个人理财第七章 理财师的工作流程和方法知识点：执行理财规划方案的注意因素● 定义：理财方案的执行是整个理财规划中最实质性的一个环节，执行的好坏整个理财方案的效果。

● 详细描述：理财师应该以下几方面的因素：（一）时间因素（二）人员因素（三）资金成本因素在这方面理财师注意把握好三个原则，一是事先重复沟通，让客户有明确的预期，以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑；二是强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和上的 三是在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化真挚和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。

例题：1.商业银行提供个人理财顾问服务应根据（）等，对客户进行必要的分层。

A.客户的经济状况B.客户所处的社会环境C.不同种类个人理财顾问服务的特点D.客户的风险认知能力E.客户的风险承受能力正确答案：A,C,D,E解析：商业银行开展个人理财顾问服务，应根据不同种类个人理财顾问服务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和承受能力等，对客户进行必要的分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，防止由于粗无销售损害客户利益。

2.商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，对客户的了解内容不包括（）。

A.了解客户的隐私以提供合理的税收规划B.了解客户的财务状况C.了解客户风险认知能力D.了解客户的风险偏好正确答案：A解析：商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的财务状况，客户风险认知能力，客户的风险偏好3.常见的资产配置组合模型不包括（）。

A.梭镖形B.纺锤形C.哑铃形D.斧头形正确答案：D解析：常见的资产配置组合模型：梭镖形、纺锤形、哑铃形、金字塔形4.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售人员和服务人员应采取的处理方式有（ ）。

银行业从业资格考试个人理财第七章理财师工作流程和个人理财师工作流程个人理财师主要是负责为个人客户提供理财咨询和规划服务，对于客户的不同需求提供不同的方案和建议。

其工作流程一般包含以下几个阶段：1. 确认客户需求和情况个人理财师首先要与客户进行充分的沟通和交流，确认客户的需求和目的。

在此过程中，需要了解客户的收入和支出、财务状况、投资经验、风险偏好等信息，以及客户对于自身理财目标的期望和要求。

通过全面了解客户的情况，制定出更符合其需求的理财方案。

2. 分析客户风险承受能力在制定理财方案时，个人理财师需要对客户的风险承受能力进行分析。

主要通过客户投资经验、收入和储蓄能力、职业和年龄等方面了解客户的风险承受能力，确定适合客户的理财产品和投资方案。

3. 制定个性化投资方案基于客户需求和风险承受能力，个人理财师需要设计出个性化的投资方案。

方案内容包括投资产品的种类和比例，投资期限，投资目标和预期收益等，确保方案的合理性和可行性。

4. 提供实时风险监测和调整针对不同的投资方案，个人理财师需要对客户的投资进行持续监测和调整。

及时发现风险和问题，制订应对措施，保障客户投资的安全性和收益性。

5. 提供投资建议和市场分析个人理财师还需要根据市场情况，提供客观的投资建议和市场分析。

协助客户做好投资决策，防范风险和提高收益。

随着经济和社会的快速发展，越来越多的人开始关注个人理财和投资，在这样的环境下，个人理财师成为越来越受欢迎的职业。

则，什么是个人理财师？个人理财师的工作是什么？接下来，我们就来详细解答这些问题。

一、个人理财师是什么？个人理财师，简称理财师，是一种专业的金融服务人员，其工作是为个人客户提供专业的理财咨询、规划和投资建议，帮助客户实现财富增值。

个人理财师通常需要具有相应的金融学或经济学专业背景，在职业道路上，还需要获得金融相关的认证或证书，如证券从业资格证书、基金销售从业资格证书等。

同时，个人理财师还需要不断学习行业发展新动态，保持对市场、经济等方面的深入了解和把握。

2023年银行从业资格-个人理财（初级）考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共60题)1.(单项选择题)(每题 1.00 分)执行理财规划方案的原则不包括( )。

A. 诚信原则B. 目标明确原则C. 了解原则D. 连续性原则正确答案：B,2.(判断题)(每题 1.00 分) 转变金融经营理念是指从以客户为中心转为以产品为中心。

（）正确答案：B,3.(多项选择题)(每题 1.00 分) 下列选项中，合同无效的情形有（）。

A. 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B. 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C. 以合法形式掩盖非法目的D. 损害社会公共利益E. 违反法律、行政法规的强制性规定正确答案：A,B,C,D,E,4.(多项选择题)(每题 1.00 分) 客户的经济目标一般可以概括为()A. 现金与债务管理B. 家庭财务保障D. 投资规划E. 税务规划正确答案：A,B,C,D,E,5.(单项选择题)(每题 0.50 分) 在利息不断资本化的条件下，资金时问价值的计算基础应采用（）。

A. 单利B. 复利C. 年金D. 普通年金正确答案：B,6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列哪一项不属于金融市场的主体？（）A. 会计师事务所B. 政府及政府机构C. 中央银行D. 企业正确答案：A,7.(单项选择题)(每题 1.00 分)通过金融市场的( )功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。

A. 融资B. 财富管理C. 避险D. 交易正确答案：D,8.(单项选择题)(每题 0.50 分) 理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定量信息？（）A. 家庭各类利润额度B. 家庭各类资产额度C. 家庭各类负债额度D. 家庭储蓄额度正确答案：A,9.(单项选择题)(每题 1.00 分)黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面()不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财提升训练试卷A卷附答案单选题（共100题）1、下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?（）A.了解原则B.诚信原则C.连续性原则D.合规原则【答案】 D2、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是()。

A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金规模基本不变【答案】 B3、（）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。

A.债券市场B.货币市场C.开放式基金市场D.股票市场【答案】 B4、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A.0.5B.1C.5D.10【答案】 B5、发生下列（）情形时，合同可以撤销。

A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 A6、（2018年真题）一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。

A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】 D7、按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

A.受托管理B.顾问服务C.业务咨询D.委托代理【答案】 D8、下列关于期权的叙述，不正确的是()。

A.期权买方拥有是否执行合约的选择权B.看涨期权赋予持有者在某一时期内买入特定资产的权利C.看涨期权卖方的获利是有限的D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降【答案】 D9、（2018年真题）综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。

2021银行从业资格考试《个人理财》高频考点知识点汇总第一部分银行从业初级资格考试《个人理财》科目的备考，第一部分的考查点主要为个人理财业务：一、个人理财业务主体个人理财业务值指的是专业人员提供资产管理服务，业务主体主要有个人客户、商业银行、互联网金融机构、非银行金融机构、律师、会计师事务所、第三方理财机构以及监管机构等。

二、银行个人理财业务分类按照实际工作需求，可将个人理财业务分为：1、理财顾问服务和综合理财服务；2、理财业务、财富管理业务与私人银行业务。

三、国内外个人理财业务的发展状况国外的个人理财业务起步比较早，规模和范围也比较大，我国商业银行理财业务发展较晚，但随着经济发展和人民生活水平提高，个人理财业务也在迅速发展中。

四、理财师理财师指的是持有相关从业资格牌照，代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。

理财师具有的职业特征有：顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和报考性。

理财师的执业资格要求：1、符合“4E”认证标准，“4E”由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。

2、具备过硬的本领或职业素养，提供专业水平的服务。

3、要奉公守法，而且要严格要求自己，遵守行业自律和职业道德要求。

第二部分银行从业初级资格考试《个人理财》科目的备考，第二部分的考查点主要为理财法律法规：一、中国的法律体系中国的法律体系是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。

个人理财可能涉及到的法律有证券法、基金法、保险费、信托法等。

二、相关规定需要熟悉《民法总则》、《合同法》、《物权法》、《婚姻法》、《继承法》、《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定。

可查看《个人理财》教材或者相应法律法规，熟悉并掌握可能用到的基本规定。

银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《个人理财》初级考试大纲【考试目的】通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用;测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度。

综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务。

【考试内容】一、个人理财(一)熟悉个人理财业务的相关主体;(二)掌握银行个人理财业务的分类;(三)了解国内外个人理财业务的发展状况;(四)了解理财师的队伍状况和职业特征;(五)掌握理财师的执业资格要求。

二、个人理财业务相关法律法规(一)熟悉中国的法律体系;(二)熟悉《民法总则》、《合同法》中与个人理财业务相关的规定;(三)掌握《物权法》、《婚姻法》、《继承法》中与个人理财业务相关的规定;(四)熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定;(五)掌握各类理财产品及其销售相关的法律法规。

三、理财投资市场(一)掌握金融市场的特点、功能及分类;(二)掌握货币市场及其在个人理财中的运用;(三)掌握债券市场及其在个人理财中的运用;(四)掌握股票市场及其在个人理财中的运用;(五)掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的运用;(六)掌握外汇市场及其在个人理财中的运用;(七)掌握保险市场及其在个人理财中的运用;(八)熟悉贵金属及其他投资市场在个人理财中的运用。

四、理财产品(一)掌握银行理财产品及结构性存款的分类、要素、风险及法律特征;(二)掌握基金的分类、要素、风险及法律特征;(三)掌握保险产品的分类、要素、风险及法律特征;(四)掌握国债的分类、要素、风险及法律特征;(五)掌握信托产品的分类、要素、风险及法律特征;(六)熟悉贵金属产品的分类、要素、风险及法律特征;(七)熟悉券商资产管理计划、基金子公司产品、期货资产管理产品及合伙制私募基金等理财产品的相关内容。

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理财师开展工作的第一步是全面收集客户的相关信息。

2023年银行从业资格-个人理财考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(单项选择题)(每题 1.00 分) 作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖（竞价）取得的所得，应按（）所得项目计税。

A. 稿酬所得B. 劳务报酬所得C. 特许权使用费D. 其他所得正确答案：C,2.(单项选择题)(每题 0.50 分) 商业银行开展个人理财业务实行（）和（）。

（）A. 审核制和报告制B. 审批制和报送制C. 审批制和报告制D. 审核制和报送制正确答案：C,3.(单项选择题)(每题 0.50 分) 与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是（）。

A. 投资者对基金运用没有发言权B. 在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款C. 依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产D. 公司型基金具有法人资格正确答案：A,4.(多项选择题)(每题 1.00 分) 根据《民法通则》的规定，法人成立的条件包括（）。

A. 依法成立B. 有必要的财产和经费C. 有自己的名称、组织机构和场所D. 能够独立承担民事责任E. 必须以营利为目的正确答案：A,B,C,D,5.(单项选择题)(每题 0.50 分) 【例题3】《民法通则》规定，代理人（），丧失代理权。

A. 不履行职责B. 串通第三人给被代理人造成损害C. 做出超越代理权行为D. 法人终止正确答案：D,6.(单项选择题)(每题 0.50 分)某债券面值100元，票面利率6％，期限10年，每年付息。

如果到期收益率为8％，则其发行价格()。

A. 高于100元B. 低于100元C. 等于100元D. 无法确定正确答案：B,7.(多项选择题)(每题 1.00 分) 电话沟通时的注意事项包括（）。

A. 正确使用敬语B. 对容易造成误会的同音字和词要特别注意咬字清楚C. 接听电话，语言要简练、清楚、明了，不要拖泥带水、浪费客户时间，引起对方反感D. 接听或打电话时，无论对方是熟人或是陌生人，尽量少开玩笑或使用幽默语言E. 拨错电话部时直接挂线重拨正确答案：A,B,C,D,8.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是（）A. 通货膨胀率B. 客户寿命C. 工资薪金收入成长率D. 投资报酬率正确答案：B,9.(多项选择题)(每题 2.00 分)行为金融学是伴随着经济心理学、实验经济学的产生而逐渐发展起来的。

2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案单选题（共60题）1、（2021年真题）一般而言，下列关于股票和债券特征的表述中，错误的是（）。

A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人一般需要偿还债券本息C.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利D.股票的收益总是比债券的收益高【答案】 D2、某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（）元资金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】 C3、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。

A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户需求【答案】 D4、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（）。

A.建立期B.稳定期C.维持期D.高峰期【答案】 C5、（2018年真题）金融期货合约的特点包括（）。

A.（1）（2）（3）B.（1）（2）（4）C.（2）（3）（4）D.（1）（3）（4）【答案】 A6、下列不需要要组织专家论证的是（）。

A.开挖深度超过5m（含5m）的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程B.开挖深度虽未超过5m；但地质条件、周围环境和地下管线复杂C.开挖深度虽未超过5m；但影响毗邻建筑（构筑）物安全的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程D.采用非常规起重设备、方法；且单件起吊重量在10KN 及以上的起重吊装工程【答案】 D7、（2021年真题）执行理财规划方案的原则不包括（）A.了解原则B.连续性原则C.目标明确原则D.诚信原则【答案】 C8、 10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。

A.10.21％B.10.38％C.10.49％D.10.29％【答案】 B9、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（）。