银行业专业人员职业资格考试个人理财(初级)过关必做习题集(理财师的工作流程和方法)【圣才出品】

2021《个人理财初级》银行业专业人员职业资格考试真题一、选择题解析下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。

A．夫妻25～35岁时B．夫妻30～55岁时C．夫妻50～60岁时D．夫妻60岁以后【答案】D @@~【解析】在我国，通常男性60岁退休，女性55岁退休。

夫妻年龄60岁以后双方退休进入家庭衰老期，养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。

因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。

76在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。

A．期初年金B．永续年金C．增长型年金D．期末年金【答案】C @@~【解析】增长型年金（等比增长型年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。

增长型年金终值的计算公式为：FV＝C×（1＋r）t－1＋C×（1＋g）（1＋r）t－2＋C ×（1＋g）2（1＋r）t－3＋…＋C×（1＋g）t－1。

其中，C表示第一年现金流；g 表示每年固定增长比率；r代表现金流的收益率或贴现率。

77B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1.8%，到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（）收益。

A．146.50元B．151元C．150元D．147.95元【答案】D @@~【解析】根据公式，该产品到期后B客户将获利的收益为：100000×1.8%×30/365≈147.95（元）。

78从第一期开始，在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。

A．期末年金B．普通年金C．永续年金D．期初年金【答案】D @@~【解析】期初年金指在一定时期内每期期初发生一系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共30题）1、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。

A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】 A2、下列有关代理的法律责任错误的是（）。

A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力【答案】 C3、在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（）。

A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上B.考虑自己是否会触犯客户的隐私C.减少这方面的咨询D.考虑客户会不会告诉自己【答案】 A4、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是()。

A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【答案】 A5、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。

A.发行公司只对特定的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 C6、（）是一项具有方针政策性、专业技术性和广泛群众性的工作，是一项综合性的安全生产管理措施，是建立良好的安全生产环境、做好安全生产工作的重要手段之一。

A.安全技术措施计划的制定B.安全评价C.安全检查D.安全生产监督【答案】 C7、根据《建筑起重机械安全监督管理规定》，（）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。

第一章个人理财概述一、单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1．在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。

[2019年6月真题]A．目标明确原则B．了解原则C．诚信原则D．连续性原则【答案】A【解析】执行理财规划方案需要遵循了解原则、诚信原则及连续性原则。

同时，需注意时间因素、人员因素及资金成本因素，要规范客户档案管理。

2．下列各项中，不属于理财师职业特征的是（）。

[2019年6月真题]A．综合性B．顾问性C．制度性D．专业性【答案】C【解析】理财师的建议和决定都与客户的家庭财富、生活幸福紧密相连，正因为如此，理财师具有与众不同的职业特征，包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性、动态性。

3．下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

[2019年6月真题]A．正直守信B．收益至上C．遵纪守法D．客观公正【答案】B【解析】根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境及需要，可以把我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求总结为以下六项：①遵纪守法；②保守秘密；③正直守信；④客观公正；⑤勤勉尽职；⑥专业胜任。

4．商业银行理财顾问服务向客户提供（）和个人投资产品推介等专业化服务。

[2019年6月真题]A．财务目标确认、基础规划、绩效评估B．风险分析、客户资产预测、建立投资组合C．基本资料收集、资产分析、财务目标确认D．财务分析、财务规划、投资建议【答案】D【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。

5．下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（）。

[2019年6月真题]A．考试B．情绪管理C．教育D．工作经验【答案】B【解析】国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育（Education）、考试（Examination）、工作经验（Experience）和职业道德（Ethics）四部分组成。

2024年初级银行从业资格之初级个人理财高分通关题型题库附解析答案单选题（共200题）1、投保人最基本的义务是（）。

A.预防危险B.出险通知C.交付保费D.索赔举证【答案】 C2、（2018年真题）（）一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。

A.创业基金B.对冲基金C.收入型基金D.成长型基金【答案】 C3、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )元。

A.1050B.1200C.1250D.1276【答案】 C4、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。

A.3B.6C.12D.24【答案】 D5、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（）。

A.价格风险B.市场风险C.违约风险D.赎回风险【答案】 C6、基金销售机构应当于每一年度结束之日起（）个月内完成年度监察稽核报告，并存档备查。

A.3B.6C.2D.1【答案】 A7、某银行从业人员张某因急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交予同事，下列对此事评价恰当的有（）。

A.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交予他人B.不会产生严重后果，可以允许C.可以理解并不进行批评处理D.张某的做法不当，未尽到岗位的职责【答案】 D8、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.3 491.44÷（1＋6%）×6%＋574.5÷（1＋6%）×6%＝230.15万元B.（574.5＋26.5＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝36.14万元C.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62万元D.（3 491.44－983.54）÷（1＋6%）×6%＝141.96万元【答案】 A9、为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存人银行金额的正确算式为()。

2024年初级银行从业资格之初级个人理财题库与答案单选题（共45题）1、（2018年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述中，不恰当的是（）。

A.作为一名专业理财师，需要一条标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标C.面对具体客户和不同情况时，应依据客户的需要和具体案例而定D.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务【答案】 B2、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值()。

A.前者小于后者B.相等C.前者大于后者D.可能会出现其他三种情况中的任何一种【答案】 C3、下列关于个人理财顾问服务业务的表述中，错误的是（）。

A.收益和风险由客户和银行共同分担B.它是一种针对个人客户的专业化服务C.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务D.客户自行管理和运用资金【答案】 A4、（2018年真题）下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是（）。

A.货币市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场B.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征C.货币市场工具又被称为“准货币”D.相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大【答案】 A5、（2019年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正确的是（）。

A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.产品标准化程度不高C.由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低D.给客户的收益相对确定【答案】 A6、根据《民法总则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚信原则【答案】 D7、（2020年真题）一般而言，商业银行个人理财业务收入属于（）。

2024年初级银行从业资格之初级个人理财通关考试题库带答案解析单选题（共45题）1、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

A.遵纪守法B.正直守信C.收益至上D.客观公平【答案】 C2、金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远期合约最本质区别是（）。

A.期货合约的条款是标准化的B.收益不同C.期货价格的超前性D.所起的作用不同【答案】 A3、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。

A.个人兴趣爱好B.奖金收入C.资产与负债额D.客户的投资规模【答案】 A4、根据《住房城乡建设部关于进一步加强和完善建筑劳务管理工作的指导意见》，按照（）的原则，施工总承包企业应对所承包工程的劳务管理全面负责。

A.“谁承包、谁负责”B.“谁用工、谁负责”C.“谁施工、谁负责”D.总承包单位负责【答案】 A5、李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10％，每年付息一次，则该笔投资3年后的本利和是（）元。

（不考虑利息税，答案取近似数值）A.23100B.20000C.23000D.21000【答案】 A6、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是()。

A.通过金融中介机构进行B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体D.金融机构具有融资中心的地位和作用【答案】 B7、（2018年真题）（）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。

?A.金融远期合约B.金融期货C.金融互换D.金融期权【答案】 A8、目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中下列哪一项不属于“三会”？（）A.证券业协会B.银监会C.证监会D.保监会【答案】 A9、退休期属于个人生命周期的后半段，()是最大支出。

A.购房B.子女教育费用C.以储蓄险来累积资产D.医疗保健支出【答案】 D10、（2017年真题）在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（）。

2023年-2024年初级银行从业资格之初级个人理财通关考试题库带答案解析单选题（共40题）1、股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续，这体现了股票市场的()功能。

A.股票定价B.资本转让C.资本转化D.积聚资本【答案】 B2、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述（）A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】 C3、商业银行理财业务是指商业银行接受（），按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

A.信贷服务B.信托合同C.投资者委托D.投资者承诺【答案】 C4、检验检测机构和（）对检测结构、鉴定结论依法承担法律责任。

A.专业监理工程师B.安全监理员C.检验检测人员D.总监理工程师【答案】 C5、（2021年真题）根据《商业银行理财业务监督管理力法》，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（）。

A.净值型理财产品和非净值理财产品B.自营理财产品和代销理财产品C.公募理财产品和私募理财产品D.开放式理财产品和封闭式理财产品【答案】 C6、（2018年真题）一般来说，下列产品中安全性最高的是（）。

A.国债B.企业债券C.私募债券D.中期票据【答案】 A7、（2020年真题）风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（）阶段，一般建议投资组合中增加（）的比重。

A.家庭成熟期，股票等风险资产B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产C.家庭成长期，股票等风险资产D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产【答案】 B8、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。

银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《个人理财》初级考试大纲本考试大纲是2020年及以后一个时期考试命题的依据，也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于教材内容。

如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准目录【考试目的】 (2)【考试内容】 (3)一、个人理财 (3)二、个人理财业务相关法律法规 (4)三、理财投资市场 (5)四、理财产品 (6)五、客户分类与需求分析 (7)六、理财规划计算工具与方法 (8)七、理财师的工作流程和方法 (9)八、理财师金融服务技巧 (10)九、个人理财业务相关的其他法律法规掌握与个人理财业务相关的法律法规： (11)【考试目的】通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度。

综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务。

【考试内容】一、个人理财（一）熟悉个人理财业务的相关主体；（二）掌握银行个人理财业务的分类；（三）了解国内外个人理财业务的发展状况；（四）了解理财师的队伍状况和职业特征；（五）掌握理财师的执业资格要求。

二、个人理财业务相关法律法规（一）熟悉中国的法律体系；（二）熟悉《民法总则》、《合同法》中与个人理财业务相关的规定；（三）掌握《物权法》、《婚姻法》、《继承法》中与个人理财业务相关的规定；（四）熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定；（五）掌握各类理财产品及其销售相关的法律法规。

三、理财投资市场（一）掌握金融市场的特点、功能及分类；（二）掌握货币市场及其在个人理财中的运用；（三）掌握债券市场及其在个人理财中的运用；（四）掌握股票市场及其在个人理财中的运用；（五）掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的运用；（六）掌握外汇市场及其在个人理财中的运用；（七）掌握保险市场及其在个人理财中的运用；。

理财师金融服务技巧一、单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1．时间管理从某个角度上讲即是对人生和生命的管理，可以体现这一点的是（）。

A．古语“寸金难买寸光阴”B．提高工作效率，减轻工作压力C．管理时间可以使其获得更多的“空闲时间”D．合理利用时间，增加悠闲时光【答案】A【解析】时间管理的重要性主要体现在：①对人生和生命的管理，古语说“寸金难买寸光阴”，时间是世界上最稀缺的资源，管理好时间就是管理好人生，人们可以靠有效地利用时间来获得更多的资源；②工作效率的提高，时间管理可以提高工作效率，减轻工作压力，同时也有更充裕的时间对下一步工作包括家庭生活有所安排；③生活质量的改善，良好的时间管理可以增加悠闲时光，是一种高明的时间管理。

2．对接收到的邮件有三“R”政策，其中不包括（）。

A．Read（阅读）B．Respond（回复）C．Remove（清理）D．Retreat（撤回）【答案】D【解析】电子邮件已经成为理财师与客户、领导、同事沟通必不可少的工具，每天理财师都需要收发大量电子邮件。

通常对接收到的邮件有“3R”政策，即阅读（Read），回复（Respond）和清理（Remove）。

二、多项选择题（以下各小题给出的5个选项中，至少有2项符合题目要求，请将符合题目要求选项的代码填入括号内）1．理财规划师语言交流中需要注意的问题有（）。

[2019年6月真题]A．应当使用具有承诺性质的措辞使客户放心B．使用亲切的话语C．注意语速和长度D．尽量使用命令语气E．理财规划师要注意词语的特定意思【答案】BCE【解析】A项，沟通时注意不要使用“保证”“肯定”“一定”等承诺性的语言，特别是在讲到理财的收益时更要注意，以避免对客户产生误导，使其对投资回报等产生不切实际的过高预期；D项，理财师在电话沟通时，语气力求柔和亲切。

2．根据时间管理优先矩阵，以下（）对于理财规划师来说是重要且紧急的事情。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附答案)单选题（共50题）1、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、()和商品挂钩类及混合类等。

A.利率／债券挂钩类B.黄金挂钩类C.石油挂钩类D.货币挂钩类【答案】 A2、在断电时，配电箱、开关箱之间应遵守的操作顺序是（）。

A.总配电箱→分配电箱→开关箱B.开关箱→分配电箱→总配电箱C.分配电箱→总配电箱→开关箱D.开关箱→总配电箱→分配电箱【答案】 B3、下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。

A.房地产投资可以使用高财务杠杆率B.房地产的流动性比证券类产品要弱C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】 C4、李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10％，投资期限为20年，则届时李先生可积累资金（）元。

A.340000B.385476C.336375D.397652【答案】 C5、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。

A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 B6、如果从第1年开始到第10年结束,未来每年年末获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（）元。

（答案取近似数值）。

A.44866B.144866C.67101D.61101【答案】 C7、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。

A.20％B.23.7％C.26.5％D.31.2％【答案】 C8、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（）以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。

A.2万美元B.5万美元C.3万美元D.1万美元【答案】 D9、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附答案)单选题（共50题）1、下列哪一项不属于基金子公司产品的特征？（）A.产品收益率相对较高B.产品参与人相对较多C.产品标准化程度不高D.抗风险能力高【答案】 D2、《建设工程安全生产管理条例》规定建设工程安全生产管理，坚持（）的方针。

A.安全第一、预防为主B.安全第一、预防为主、综合治理C.生产必须安全、安全促进生产D.以人为本、安全第一【答案】 A3、（2017年真题）下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（）。

A.理财业务、财富管理业务和私人银行业务B.理财业务、理财顾问服务和综合理财C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】 A4、（2018年真题）将10万元进行投资，年利率8％，每季付息一次，2年后终值是（）万元。

（答案取近似数值）A.11.66B.11.60C.11.69D.11.72【答案】 D5、白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的(??)左右。

A.70％B.80％C.85％D.90％【答案】 C6、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（??）。

A.金融远期市场B.金融互换市场C.金融期货市场D.金融买卖市场【答案】 D7、（2021年真题）下列银行理财产品的销售行为中，错误的是（）A.客户不得利用理财业务洗钱，不得将罪犯所得及其收益用来购买理财产品B.合格投资者购买固定收益类产品时无须进行风险评级C.银行应根据理财产品的性质，确定不同类型理财产品的投资起点D.客户应当确保提供的身份证件真实，合法【答案】 B8、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。

A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】 C9、张先生现在将10000元存入一个账户，利率为9．5％，在未来的五年中，每年需取出（）元钱才能在第5年末取完这笔钱。

2023年-2024年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附答案)单选题（共45题）1、关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系，下列叙述正确的是()。

A.通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越低B.货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降得越快C.货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致D.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升【答案】 D2、 ()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。

A.商业银行B.中国人民银行C.银监会D.国务院相关部门【答案】 A3、下列关于个人理财顾问服务业务的表述中，错误的是（）。

A.收益和风险由客户和银行共同分担B.它是一种针对个人客户的专业化服务C.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务D.客户自行管理和运用资金【答案】 A4、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是()。

A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资【答案】 A5、保险规划具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是()。

A.投资功能B.财富保障功能C.储蓄功能D.筹资功能【答案】 B6、赵某为其丈夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与马某发生了分歧。

下列关于如何确定受益人的表述中，正确的是（）。

A.受益人只能是马某B.受益人只能是马某指定C.受益人可以由赵某指定，但必须经马某同意D.受益人只能由赵某指定【答案】 C7、企业主要负责人、实际控制人要切实承担安全生产（）的责任，带头执行现场带班制度，加强现场安全管理。

A.主要责任人B.第一责任人C.连带责任人D.主体责任人【答案】 B8、()负责制定理财业务的行业规范。

A.中国银行业协会B.商业银行C.监管机构D.中国银行【答案】 C9、（2018年真题）下列不能作为财产保险标的的是（）。

A.产品责任B.意外死亡C.出口信用D.机器设备【答案】 B10、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是（）。

2024年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附答案)单选题（共45题）1、下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容?（）A.客户性格特征B.职业和职业生涯发展C.受教育程度和投资经验D.家庭的收支与资产负债状况【答案】 D2、（2021年真题）关于理财师的工作流程，下列说法错误的是（）.A.理财师应当以客户的实际需求为准，不必拘泥于固定步骤或者某一特定的工作方法B.即使客户只有单项规划需求，理财师也应为客户制定综合全面的理财规划建议C.对于与理财师已经相识、关系到位且需求明确的客户，可以省略工作流程中的个别步骤D.理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题【答案】 B3、（）是一项具有方针政策性、专业技术性和广泛群众性的工作，是一项综合性的安全生产管理措施，是建立良好的安全生产环境、做好安全生产工作的重要手段之一。

A.安全技术措施计划的制定B.安全评价C.安全检查D.安全生产监督【答案】 C4、客户信息可以分为定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的对应关系，以下对应正确的是（）。

A.理财知识水平—兴趣爱好B.现有投资情况—投资偏好C.理财决策模式—保单信息D.雇员福利—养老金规划【答案】 B5、某永续年金每年向客户支付5000元的股利，如果无风险收益率为4％，则该年金的现值为（）万元。

A.12.5B.4.17C.6.25D.20【答案】 A6、（2018年真题）《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（）。

A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】 B7、企业从事下列项目取得的所得中，减半征收企业所得税的是（）。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财精选试题及答案一单选题（共180题）1、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的( )A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】 D2、（2020年真题）下列不属于年金收付方式的是（）A.每年固定的销售收入B.发放养老金C.分期付款D.开出支票足额支付购入的设备款【答案】 D3、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。

A.5B.7C.10D.20【答案】 C4、（2020年真题）相比而言，债券型基金通过分散投资，可以避免投资面临较高的（）。

A.信用风险B.政策风险C.利率风险D.购买力风险【答案】 A5、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的( )A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】 D6、（2018年真题）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高。

A.国债B.股票C.衍生产品D.外汇【答案】 A7、金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场。

A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融工具发行和流通特征D.金融产品交易的交割方式【答案】 C8、（2018年真题）某项目初始投资10000元，年利率8％，期限为1年。

每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。

（取最近似值）A.10479B.10800C.10360D.10824【答案】 D9、假如某人希望在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的现值为（）元。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财高分题库附精品答案单选题（共100题）1、（2017年真题）（）认为个人理财是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。

A.美国注册理财规划师协会B.国际理财规划师协会C.中国银行业监督委员会D.中国证券业监督委员会【答案】 B2、下列关于税务规划的表述，错误的是()。

A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由D.是税务会计师的工作【答案】 D3、（2019年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的（）。

A.同学之间B.夫妻之间C.债权人对债务人（在债权范围之内）D.合伙人之间【答案】 A4、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。

A.发行公司只对特定的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 C5、（2018年真题）下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是（）。

A.尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一般采用“非固定收益产品+金融衍生品”的方式B.一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、汇率、股票价格、商品价格、指数等C.从产品本身来看，大部分结构性存款为保本型产品，但在实际业务中，也有部分非保本型结构性存款产品D.对于投资人而言，结构性存款的投资收益主要来源于两方面：一是存款部分产生的固定收益，二是挂钩标的资产价格波动带来的收益【答案】 A6、下列不属于中小企业私募债优势的是()。

A.发行期限可长可短B.采用交易所备案制、效率高、可预见C.发行规模受净资产限制，资金用途灵活D.无产业政策限定【答案】 C7、一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了()。

2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案单选题（共100题）1、临边作业是指在施工现场中，工作面沿无围护设施或者设施高度低于（）时的高处作业。

A.60cmB.80cmC.100cmD.120cm【答案】 B2、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值()。

A.前者小于后者B.相等C.前者大于后者D.可能会出现其他三种情况中的任何一种【答案】 C3、了解客户、收集信息的最好时机是（）。

A.开户B.调研C.问卷D.面谈【答案】 A4、（2017年真题）下列关于年金的说法中，正确的是（）。

A.期末年金的现值大于期初年金的现值B.期初年金的现值大于期末年金的现值C.期末年金的终值大于期初年金的终值D.期末年金的终值等于期初年金的终值【答案】 B5、债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。

这说明的是债券的（）特征。

A.偿还性B.安全性C.收益性D.流动性【答案】 B6、（2018年真题）根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于（）万元。

A.200B.150C.100D.50【答案】 C7、下列关于ETF和LOF的说法中，错误的是()。

A.LOF只能在交易所交易B.LOF被称为中国特色的ETFC.ETF本质上是开放式基金D.ETF的申购、赎回只能是基金份额与一篮子股票的交易【答案】 A8、下列不属于债券收益来源的是（）。

A.利息收益B.资本利得C.红利D.债券利息的再投资收益【答案】 C9、（2021年真题）下列关于债券的描述，错误的是（）。

A.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险B.公司债券存在信用风险C.根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券、公司债券等D.信用风险可以用发行者的信用等级来衡最【答案】 A10、（2018年真题）从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，下列关于极低风险产品的表述中，正确的是（）。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库及完整答案单选题（共60题）1、（2017年真题）确定一个投资方案可行的必要条件是（）。

A.内部报酬率大于1B.净现值大于0C.现值指数大于0D.回收期小于1年【答案】 B2、下列不属于古玩投资特点的是（）。

A.交易成本高、流动性低B.投资古玩要有鉴别能力C.适用于各种想要投资的人群D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力【答案】 C3、（2017年真题）下列关于债券赎回的说法，不正确的是（）。

A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C.在保护期内，发行人可以行使赎回权D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金【答案】 C4、下列有关代理的法律责任错误的是（）。

A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力【答案】 C5、（2020年真题）假定年利率为10％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。

（答案取近似数值）A.155B.6655C.225.68D.224.646、通常被称为活期存款替代品的理财产品是()。

A.货币型理财产品B.债券型理财产品C.结构性理财产品D.利率挂钩类理财产品【答案】 A7、以下关于保险费的描述中，错误的是()。

A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 B8、（2018年真题）商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财高分通关题库A4可打印版单选题（共60题）1、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。

A.175312B.159374C.110000D.185310【答案】 A2、货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资发生的增值称为（）。

A.货币投资价值B.货币时间价值C.货币投资差异D.货币时间差异【答案】 B3、（2018年真题）个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务。

A.行业监督B.自愿平等C.完全信任D.委托代理【答案】 D4、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10％，那么他在3年内每年末至少收回()元才是盈利的。

A.33339B.43333C.58489D.44386【答案】 C5、《施工企业安全生产评价标准》（JGJ/T77-2010）是一部（）。

A.推荐性行业标准B.强制性行业标准C.推荐性国家标准D.强制性国家标准【答案】 A6、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有()的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。

A.暂时性B.长期性C.永久性D.持续性【答案】 B7、私人银行业务的特征不包括（）。

A.目标客户单一B.准入门槛高C.综合化服务D.个性化服务【答案】 A8、（2021年真题）根据《个人独资企业法》，下列说法错误的是（）A.投资人自行清算的，应当在清算前十五个工作日内口头或书面通知债权人B.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿C.个人独资企业解散的，应优先清偿所欠职工工资和社会保险费用D.投资人以家庭共有财产作为个人出资的，应以家庭共有财产对企业债务承担无限责任【答案】 A9、下列各项资产中，流动性最差的资产是()。

A.房地产B.银行定期存款C.货币市场基金D.实物黄金【答案】 A10、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。