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《利率市场化对商业银行盈利能力的影响研究》篇一一、引言随着经济全球化和金融市场的不断深化，利率市场化已成为金融改革的重要方向。
利率市场化对商业银行的盈利能力产生了深远的影响，本文旨在探讨利率市场化背景下，商业银行盈利能力的变化及其应对策略。
二、利率市场化的背景及意义利率市场化是指央行放宽对金融机构的利率管制，允许市场供求关系决定利率水平。
这一改革有助于优化资源配置，提高金融市场的竞争性和效率。
然而，对于商业银行而言，利率市场化带来了更大的经营压力和挑战。
三、利率市场化对商业银行盈利能力的影响（一）影响机制1. 竞争加剧：利率市场化使得商业银行之间的竞争更加激烈，为了吸引客户，银行可能降低贷款利率或提高存款利率，导致净息差收窄。
2. 风险增加：利率波动性加大，商业银行面临更大的利率风险和信用风险。
3. 业务结构调整：利率市场化促使商业银行调整业务结构，发展中间业务和表外业务，以降低对传统存贷业务的依赖。
（二）具体表现1. 净息差收窄：在利率市场化的背景下，商业银行的净息差呈现出收窄的趋势。
这是因为银行为了争夺客户，不得不降低贷款利率或提高存款利率，导致存贷利差缩小。
2. 资产质量和盈利能力下降：由于风险增加，商业银行的资产质量和盈利能力受到一定影响。
不良贷款率上升，利润增长速度放缓。
3. 业务结构调整成效显现：随着业务结构的调整，商业银行的中间业务和表外业务收入占比逐渐提高，为银行提供了新的盈利增长点。
四、商业银行应对策略（一）优化资产负债结构1. 调整存贷款结构：商业银行应通过优化存贷款结构，提高高收益资产的占比，降低低效或不良资产的比重。
2. 加强流动性管理：建立健全的流动性风险管理体系，确保资金来源的稳定性和流动性。
（二）发展中间业务和表外业务1. 扩大中间业务收入：通过发展理财、托管、咨询等中间业务，提高非利息收入占比。
2. 拓展表外业务：积极开展担保、承诺等表外业务，拓宽收入来源。
（三）加强风险管理1. 建立完善的风险管理体系：包括风险评估、监测、预警和处置等环节，确保风险得到有效控制。
我国银行业竞争性分析作者：王英明来源：《中国证券期货》2013年第09期【摘要】本文采用Boone指数法对我国商业银行竞争性进行了实证分析，选取了2007-2012年19家商业银行的面板数据，实证结果为：五大国有银行在贷款市场上的竞争力为最强，股份制银行次之，城商行的竞争力最弱；国有银行、股份制银行的竞争性增强趋势明显；总体国有银行与股份制银行的成本控制水平相近，但是这两类银行的成本控制都优于城市商业银行的成本控制。
【关键词】银行业竞争；Boone指数；超越对数函数一、文献综述银行业竞争性问题需要一些具有可测性的指标来衡量，受银行竞争力水平不能直接观测的限制，学者们提出一些关于银行竞争力的测量和估值方法，根据国内外关于这个问题各自研究理论的不同，将这些测量的方法大体可以分为两类。
第一类是结构主义衡量方法（SCP），如：行业集中度（CRn）、赫芬达尔-赫希曼指数（HHI）；第二类是新产业组织理论衡量方法（NEIO），这种方法是对给定市场进行相关函数的参数估计来反映银行业竞争水平，常用的模型有BL模型、PR模型。
由于这些理论仍有好多不足之处和改进空间，本文采用Boone指数法度量银行业的竞争性，该方法是Boone在2008年提出了一种新的竞争力测量方法，其理论基础是效率结构假设（Demsetz 1973），该指数假设：竞争提升了高效率公司的市场表现，弱化了低效率公司的市场表现。
二、理论模型四、结论与启示本文通过对19家银行2007年-2012年银行竞争性的测量和分析，得出如下结论：（1）19家银行在2007-2012年六年间他们在贷款市场上的竞争性有不同程度的增强，其中国有银行、股份制银行的竞争性增强趋势最为明显。
（2）五大国有银行在贷款市场上的竞争力为最强，股份制银行次之，城商行的竞争力最弱，这个结果与事实相符合，这也说明国有银行凭借其全国范围内众多网点、大量优质客户等优势，在贷款市场上仍然起主导作用。
商业银行竞争力的财务评价及提升策略的开题报告一、研究背景和意义近年来，随着我国金融业的快速发展，商业银行作为金融体系的核心部门，其地位和作用越来越重要。
商业银行竞争力的高低直接影响到银行的盈利能力和业绩表现，也决定了银行在市场中的地位和声誉。
因此，对商业银行竞争力的财务评价及提升策略进行研究和探讨，具有重要的现实意义和理论价值。
商业银行竞争力的财务评价主要包括五个方面的指标，即盈利能力、资产质量、资本充足度、流动性和成本效益。
这些指标反映了银行在运营过程中的各个方面的表现，对银行的发展和长期稳健经营至关重要。
因此，对商业银行竞争力的财务评价，可以帮助银行了解自身存在的问题和潜在的风险，并对经营战略进行调整和优化，以便更好地适应市场的变化和发展。
同时，商业银行竞争力的提升策略也是一个关键的问题。
市场竞争的激烈程度不断加剧，如何有效提升银行的竞争力，是商业银行面临的一个严峻挑战。
提升策略主要涉及到银行的产品创新、客户服务、人才培养等方面，需要从多个角度入手，逐步提升银行的综合实力和市场影响力。
二、研究内容和方法本研究旨在对商业银行竞争力的财务评价及提升策略进行深入研究，主要内容包括以下几个方面：1. 商业银行竞争力的财务评价。
通过对银行盈利能力、资产质量、资本充足度、流动性和成本效益等方面的指标进行分析，评估银行的综合实力和市场竞争力。
2. 商业银行竞争力的影响因素分析。
通过对外部环境、内部管理等多个因素的分析，识别影响商业银行竞争力的主要因素，为提升竞争力提供有针对性的建议。
3. 商业银行竞争力提升策略的制定。
针对银行存在的问题和潜在的风险，制定具体的提升策略，包括产品创新、客户服务、人才培养等方面，以期提升银行的综合实力和市场竞争力。
本研究所采用的方法主要包括文献综述法和实证分析法。
通过对相关文献和数据的收集和整理，深入探讨商业银行竞争力的理论与实践问题，并基于实证分析的方法，对银行竞争力的现状和发展趋势进行评估和预测，为提升银行竞争力提供科学依据和理论支持。
基于因子分析的我国商业银行核心竞争力研究摘要：本文以骆驼（camel）评级体系为基础，选取2009-2011年三年时间内的12家上市商业银行为样本，根据骆驼评级体系的五大要素选取了12个指标，构建了一套较为客观、科学的评价体系。
本文根据因子综合得分对12家具有代表性的商业银行的核心竞争力进行较为全面和客观的评价分析。
关键词：骆驼评级体系；核心竞争力；因子分析一、引言经过前些年一系列的改革，我国的金融体制发生了深刻的变化。
研究银行业开放后商业银行的核心竞争力，对提高国内商业银行整体竞争力有重要帮助。
因此本文对国内商业银行如何正确应对挑战有着重要的现实意义和指导作用。
二、文献综述国外的评价研究主要专注于银行核心竞争力的评价。
英国《银行家》杂志通过对一级资产、利润等5个评估指标对世界大银行进行排名，来判断各银行的竞争力强弱。
从国内的研究现状来看，国内学者对商业银行核心竞争力的概念界定进行了深入的探讨，并建立了多种评价指标体系，采用了多种评价分析方法。
三、基于骆驼评级体系对财务指标的选取根据骆驼评级体系的考核要求，我们选取了12个指标，从资本充足率、资产质量、流动性、盈利能力、管理能力五个方面选取样本银行进行考核。
1.资本充足率。
资本充足率是指资本总额与加权风险资产总额的比例，反映了商业银行以自有资本抵抗损失的程度。
选用指标如下：资本充足率、核心资本充足率。
中国、工商等国有大型商业银行实力总体要优于股份制商业银行。
2.资产质量。
资产质量的高低取决于资产的风险情况和清偿能力。
选用指标如下：不良贷款率。
所选的12个样本银行的不良贷款率均低于警戒水平（10%）。
3.流动性。
银行资产流动性衡量采用流动性比率。
选用指标如下：流动性比率。
商业银行对流动性缺乏重视，但三年来有所提高，银行运营面临一定风险。
4.盈利能力。
盈利能力是全面衡量银行经济效益的指标。
选用指标如下：总资产收益率、净资产收益率。
大部分的银行稳定。
但存在着一定的差异。
一、网络银行文献综述电子商务构建了全新的交易模式，在改变商流、物流和信息流运行格局的同时，对货币流通也提出了新的要求。
网上购物、网上理财等所有这些互联网金融交易和服务行为的发展都要求传统的商业银行或金融机构提供~种基于Internet技术的开放的支付结算服务，也就是说，提供网上银行服务。
国内的商业银行，在电子商务中的角色不仅仅是资金流动的中转站，而是实实在在的电子商务的主体一一企业。
但在我国由于网上银行开展的时间还不畅，在发展中主要是传统的商业银行建立网站，而没有成为真正意义上的网上银行。
我国的商业银行在发展网上银行时.受制于传统的银行的影响，使得网上银行的发展受到制约。
本文结合我国商业银行发展网上银行的现状，分析目前我国网上银行发展的不足，进而研究网上银行发展的对策。
一、我国网上银行发展的问题1传统组织结构和业务流程的制约虽然我国银行开展德网上银行业务功能日趋丰富，但总体上说还普遍处于传统业务网络迁移的局面。
”以产品为导向”的战略特征依然明显，客户导向和服务导向。
二、求关于银行方面论文的参考文献银行危机内生于银行的构建，其承担的储蓄转投资的功能决定了银行的脆弱性。
随着银行业的发展，其在社会经济中的地位逐步提高，银行危机对政治、经济、社会的冲击和影响也加大。
中国作为一个转型国家，整个金融体系是从大一统的银行体制变革开始起步，到目前为止，银行仍居金融业的主导地位。
四家国有独资商业银行在我国经济和社会发展中居于举足轻重的地位，维系着国民经济命脉和经济安全。
由于四行在我国转轨过程中，把不断增加的储蓄转投给了国有企业，在国有企业亏损面扩大和增加的情况下，形成和出现了大量不良资产。
东南亚危机后，由于我国经济金融与发生国的诸多相似，国际上一些著名的机构和学者主要依据四行超过20%的不良资产率和不足8%的资本充足率，纷纷预测中国很快就会发生严重的金融危机，有些学者甚至设计好了危机爆发的过程，就等中国实际的验证。
现代商业银行核心竞争力研究现代商业银行是在现代经济生活中利用先进科技技术开展资金融通、提供货币信用中介、创造流通手段、进行各种衍生金融交易并获取最大股本价值的金融企业。
现代商业银行的核心竞争力是指商业银行在一定的社会制度、经济体制、经济环境、技术条件、社会综合发展水平下的生存、竞争和可持续发展的综合内在能力。
商业银行的竞争力是一国金融体系竞争力的重要组成部分,在现代经济条件下,尤其是全球化趋势背景下,金融体系的稳定、健康发展是社会经济稳定、健康发展的核心,无论从国际或区域金融体系,还是一国的金融体系,都至关重要。
随着金融在现代经济中的地位越来越重要,一国金融体系的规模大小和效率的高低,已经成为推动或制约经济发展的重要因素,因而金融已被称为现代经济的核心。
银行业作为一国金融体系的基础和主体部分,其核心竞争力的高低直接影响着以经济为中心的综合国力的竞争地位。
尽管改革开放以来,我国的金融体系已经取得了长足的发展,但由于我国的金融体系直接脱胎于长期的计划体制中,经济发展也处于市场经济的初级阶段,我国现代商业银行的发展还相对滞后,与世界一流的商业银行相比均差距很大。
当前,我国的金融业已全面对外开放,外资商业银行纷纷登陆中国,我国商业银行面临着十分严峻的竞争环境。
在这种状况下,对我国商业银行核心竞争力进行理论研究,分析我国商业银行核心竞争力现状,提出增进我国商业银行核心竞争力的主要途径与策略,是一件极有现实意义和刻不容缓的事情。
本文遵循理论逻辑,按照演绎的方法,从影响现代商业银行核心竞争力的要素出发,考察这些要素,如资源要素、能力要素等对商业银行核心竞争力的影响,而后分析构成核心竞争力的各主要能力,如风险控制能力、创新能力等对商业银行核心竞争力形成的影响,最后以招商银行为例对其核心竞争力进行分析和评价,提出提升现代商业银行核心竞争力的思路。
论文的框架如下。
第一章是导论部分。
第二章是银行核心竞争力理论及文献综述。
商业银行绩效考核研究国内外文献综述1国外研究现状国外对绩效考核（performance appraisal ）的研究起步较早，且已经有了丰硕的成果。
特别是在近十多年来，绩效考核更是成为了学者们研究的重点。
具体来讲，国外对于绩效考核的研究如下：在上个世纪80年代，学者开始对绩效考核进行大量的研究，在这个阶段主要集中在对绩效考核量表的制定以及绩效考核者的观察技能等方面，旨在减少绩效考核过程中出现的误差。
Landy 和Farr（1980）在研究中发表了绩效评定相关文献，在这个文献中他们指出在绩效考核之中，绩效考核者对于绩效信息的加工过程对绩效评定的效果造成了重大的影响，因此评定误差的减少能够在一定程度上提高绩效考核的精度与准确度1。
之后在对绩效考核的研究中开始转向于实验性的研究，针对绩效考核效果指标的研究也逐渐多了起来。
在具体的研究中有些学者认为绩效考核的效果受到了绩效考核体系本身结构的影响，对绩效考核体系的优化以及绩效考核者的培训能够在一定程度上提高绩效考核的精度。
到了上个世纪的90年代，学者针对绩效考核的研究更加深入，主要的研究集中在了两个方面，第一个方面是对绩效本身的分类以及对绩效的科学界定。
第二个方面是对各种认知因素以及人格性因素对于绩效考核的影响，同时在这个研究主题的基础上提出了绩效评估的因果模型。
在具体的研究中，针对绩效的内涵，主要有两个不同的观点。
Bernardin （1984）等在研究中认为所谓的绩效就是在特定的时间范围之内，在进行特定的工作职能活动或者是在特定的行为之中产生的产出记录2。
这种对绩效的界定从本质上来说是将绩效与任务的完成等同起来。
但是在对绩效内涵的研究中，随着研究的不断深入，学者对于绩效的界定更倾向于行为。
Sager（1993）等在对绩效的研究中认为绩效并不是活动的结果，而应该是活动的过程，是可以进行观察的行动或者是行为，同时这些行为是能够通过个体的控制实现3。
对绩效本身结构的探讨之中，针对工作绩效Katz（1978）提出了三维分类方法。
《城市商业银行盈利能力影响因素实证研究》篇一一、引言随着中国金融市场的日益开放和竞争加剧，城市商业银行作为我国金融体系的重要组成部分，其盈利能力的研究显得尤为重要。
本文旨在通过实证研究，深入探讨影响城市商业银行盈利能力的关键因素，以期为提升其经营效率和竞争力提供理论支持。
二、研究背景及意义近年来，城市商业银行在服务地方经济、支持中小企业发展等方面发挥着重要作用。
然而，随着金融市场的开放和外资银行的进入，城市商业银行面临着巨大的竞争压力。
因此，研究其盈利能力的影响因素，对于提高其经营效率、增强竞争力具有重要意义。
三、文献综述前人关于商业银行盈利能力的研究主要集中在资本充足率、资产质量、风险控制、服务质量等方面。
研究表明，这些因素对商业银行的盈利能力具有显著影响。
然而，由于各地区、各银行之间的差异，这些影响因素的具体作用机制和程度可能存在差异。
因此，本文以城市商业银行为研究对象，进一步探讨其盈利能力的影响因素。
四、研究方法与数据来源本文采用实证研究方法，以我国城市商业银行为研究对象，收集相关数据，运用统计软件进行分析。
数据来源主要包括各银行年报、银监会公布的数据以及相关研究报告。
五、实证研究1. 变量选择与模型构建本文选取资本充足率、资产质量、风险控制、服务质量、宏观经济因素等作为影响因素，以城市商业银行的净资产收益率（ROE）为被解释变量，构建多元线性回归模型。
2. 描述性统计分析通过对各变量进行描述性统计分析，发现城市商业银行的资本充足率、资产质量等指标存在较大差异，这可能与其盈利能力存在一定关系。
3. 实证结果分析通过多元线性回归分析，发现资本充足率、资产质量、风险控制和服务质量对城市商业银行的盈利能力具有显著影响。
其中，资本充足率和资产质量对盈利能力具有正向影响，而风险控制则对盈利能力具有负向影响。
此外，宏观经济因素如GDP增长率、市场利率等也对城市商业银行的盈利能力产生影响。
六、讨论与结论1. 讨论本文研究表明，资本充足率、资产质量、风险控制和服务质量是影响城市商业银行盈利能力的重要因素。
金融商业银行竞争力研究文献综述
银行竞争力是指商业银行在市场机制的作用下，在“盈利性、安全性、流动性”的经营原则下，充分合理地利用自身资源，提供一系列适应市场经济要求和银行业自身发展规律的银行产品和服务，使之在激烈的市场竞争中表现出比同业竞争对手更强的持续发展能力。
随着中国金融体制改革的逐渐深入，商业银行取得了很大的成绩，但同时银行业的竞争也日趋激烈，核心业务竞争力成为影响其今后发展的关键因素。
因此，如何正确的评价银行竞争力，以期在此基础上寻找提升途径，是商业银行必须解决的问题。
一、国外相关研究
从国外来看，现有研究主要有以下几个方面：
（一）企业核心竞争力的特性方面
银行是特殊的企业，国外就是从对企业竞争力的研究开始着手研究商业银行竞争力的。
普拉哈拉德和哈默（1990）是从技术和产品创新观研究核心竞争力的代表。
他们认为企业核心竞争力的积累过程伴随在企业的核心产品及技术的发展过程中，是企业以往的投资和学习行为所积累的具有企业特定性的专长。
Dorothy Leonard-Barton认为核心竞争力是使企业独具特色并给企业带来竞争优势的知识体系，体现在技巧和知识基础、技术系统、管理系统、价值观系统四个维度，它们之间的相互作用关系较强。
Coombs（1993）认为企业核心竞争力包括企业的技术竞争力以及将技术竞争力予以有效结合的组织竞争力。
（二）银行规模与竞争力的关系
Alhadeff（1954）对1938年到1950年之间加利福尼亚州的相关数据进行了成本和产出分析。
结果发现，加利福尼亚州银行业存在着产出递增和成本递减的效应，大银行在成本和产出方面都较小银行更优。
Beston（1965，1972）发现，不论规模大小，所有的银行如果其他约束条件不变，其规模若扩大一倍，平均成本可下降约5%到8%，即统计上显著的规模经济效应存在于所有的银行。
（三）银行经营范围与竞争力的关系
Kolar（1987）按业务类型将美国约600家银行分为四组，逐一的检验了业务范围效率假说。
其结果发现，有着相关和共享的信息资源业务的前提下，组合业务经营比单一业务经营成本较低，即银行业存在着业务范围效率。
Berger&Humhrey（1994）的实证分析表明，银行业的范围效率很小，收益则有不受产品多样化影响，而通过生产多样化的产品最多使成本降低5%。
Berger和DeYoun（g2001）分析了1993年到1998年7000家美国银行的数据，结论
认为银行的效率与其地域范围的扩张之间并无明确的关系。
（四）影响银行效率的因素
Berger和Mester（1997）在其研究中发现：银行效率受多种因素的影响，效率概念、测度方法和样本选择，以及资产规模、组织形式等都会影响银行效率。
不过对于效率的作用方向和结果，有的影响因素很明确，有的却因研究的不同而不同。
Didtsch&Lozano-Vivas（2000）在其研究中测算了西班牙银行业与法国银行业的成本效率，在没有考虑环境变量和把环境变量考虑在内时是不相同的，前者条件下，西班牙银行业的成本效率与法国相比较低，后者条件下几乎无差别。
由此可看出，要适应市场竞争，商业银行就应当及时调整自身结构以适应人口密度、需求强度、人均收入等环境因素的改变。
Claudia&Phili（2004）用实证检验了各因素对银行效率影响，其结果表明，资产规模对银行效率的影响不明显，对银行效率影响最为明显的是资本实力以及不良贷款数。
二、国内相关研究
20世纪90年代后期国内才兴起对银行竞争力的研究。
很多学者在参照国外对于企业核心竞争力的研究基础上，在不同层面上对我国商业银行核心竞争力进行了研究。
焦瑾璞（2002）从理论和实证的角度，分别研究了中国银行业的国际竞争力问题，并明确界定了中国银行业国际竞争力研究的目标和对象、银行业国际竞争力的基本研究框架和指标体系设计。
周立和戴志敏（2003）参考国外中小银行的发展，集中研究了我国中小商业银行的竞争力现状问题，并具体的提出了对策建议来提升银行竞争力。
许多学者在研究我国商业银行竞争力时都采用了对指标体系的数据进行比较的方法。
如李元旭等（2002）从经济效益、安全能力、业务能力三个方面对我国国有商业银行与外资银行的竞争力进行了比较研究。
于良春、鲁智勇（2003）将商业银行竞争力分解基础资源、人力资本等为八个因素，以此界定银行竞争力，建立了一个包含40个指标的指标体系。
但是在分析国有商业银行竞争力状况时，他们并没有采用其完善的指标体系进行分析。
汪兴隆（2000）在他的研究中发现，银行的竞争力不仅包括企业所在经营领域的竞争力，还包括了作为企业整体所拥有的竞争资源。
邵新力（2001）在其研究中指出银行竞争力指标体系应包括反映安全能力、金融创新能力、文化建设等多方面，并在此基础上建立了指标体系，比较了指标数据，但甚少涉及研究其中难以进行量化的文化建设等方面。
从银行效率角度分析银行竞争力的有：杨德勇（1999）将金融效率分解为宏观效率、微观效率、市场效率三方面。
魏煌等（2000）、方景文（2006）从规模效率、技术效率和配置效率方面用DEA法来分析了我国商业银行。
但并未研究商业银行的产权效率、组织效率以及范围效率等。
从制度角度分析银行竞争力来看，殷雷（2002）从商业银行在国民经济中的运
行效率中去考察银行竞争力，其中对商业银行的组织结构和产权安排进行了重点详尽的分析。
陈柳（2002）在产业组织理论中的行为分析和政策分析的框架中，我国商业银行竞争力进行系统的分析研究。
以下学者以创新的方法分析了银行竞争力：朱纯福（2002）在他的研究中指出如果只注重数据指标，而未能分析银行制度和环境等外部因素，则存在局限，并理论创新的提出了银行竞争力的评价应参考穆迪评级方法，再加上市场份额等外部指标。
刘荣（2002）用动态经营绩效来代表商业银行的竞争力，认为各类银行要在竞争中才能长期共存，否则业绩较差的银行就会被竞争所淘汰。
韩文琰（2004）对银行经营绩效进行了综合的评定，并运用了多级模糊数学综合评价法。
王宇、谢禹（2005）从竞争力的动态变化角度，通过二次相对评价法有效地度量了我国商业银行的竞争行为，重新审视国有商业银行与股份制商业银行的竞争力。
三、简评
综上所述，国外学者对银行竞争力的研究主要在于宏观方面，对核心竞争力的特性分析颇多，而鲜见对于具体行业核心竞争力的分析。
国内学者不但对于银行竞争力的评价体系，影响因素有了完整的分析，而且已经意识到整体提升商业银行核心竞争力的重要性及其途径。
但在分析时，大多没有考虑到我国商业银行的特殊性质，对于商业银行竞争力的分析和普通企业的分析并无本质的不同。
所以商业银行竞争力的研究还有待进一步的完善和发展。
参考文献：
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