商业银行竞争力评价体系的研究

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中国商业银行竞争力的研究分析

及计算口径应一致。虑到指标的可操作性和通用性，文将考本对银行竞争力中的现实竞争力指标体系进行设计。根据商业银行现实竞争力的构成要素以及以上各个因素，最终构建出由１５项指标组成的指标体系，着重考察商业银行在市场发展、模及创新、实获利和风险管理等方面的竞争力。规现具体指标体系构建如下：
银行数据也较难获得．所以本文选取以上１４家商业银行作
为样本 ห้องสมุดไป่ตู้
我们描绘的是银行未来的竞争前景，竞争力强的银行必然要在未来占据主动地位．因而这些指标更应该为我们所重视。
竞争力是一个行为主体与其他行为主体竞争某种（）些相同资源的能力。可以定义为某个利益主体的微观行为，这它但种微观行为不仅要靠自身的能力，还受到很多环境因素的制
本总额Ｘ１（５百万）。本文选取的商业银行样本包括以下两种类型。
为使因子之间的信息更加独立，对因子载荷矩阵进行最大方差正交旋转。设Ｆ、２Ｆ、４分别为我们所提取的４个１Ｆ、３Ｆ
存贷率Ｘ（项贷款期末余额／１各各项存款期末余额）资；

商业银行竞争力评价指标体系分析

阶数 RI 1 0 2 0 3 0． 52 4 0． 89 5 1． 12 6 1． 26 7 1． 36 8 1． 41 9 1． 46 10 1． 49
（ iii）计算一致性比例 CR。 CI CR = RI 0．比率 CR 可以用来判断矩阵 A 的一致性能否被接受。认为 CR 〉 1，说明 A 中各元素一致性太差，应对判断矩阵作适度调整，重新估计。若 CR ＜ 0． 1 ，则通过一致性检验，可以认为 A 具有一致性。（ 4 ）层次总排序及一致性检验。根据系统的递阶层次结构，从上到下逐层进行，对于最高层，它的层次带排序即为总排序。如假设层次结 2， …， k， W2 ， …， Wk ，构为 K 层，即 1，相应的权重向量分别为 W1 ，则总层次排序可由下式子求得： W = W k × W k － 1 × … × W2 × W1 对于递阶层次组合判断的一致性检验，需要类似地逐层计算 CR，公式如下： k CI（ j） w j ∑ j =1 CR = （ j = 1， 2， … k） k RI（ j） w j ∑ j =1 （下接第 10 页）道畅通，促进了纳税人诉求向服务改进措施的转化，保障了纳税人权利真正落到实处。如加拿大税务部门以纳税人是否满建立了包括客户服务时限、网意作为衡量自身工作质量的重要标准，络服务工作标准、网络信息安全标准和纳税人评议制度等一系列工作评价机制。
城市商业银行竞争力评价指标体系竞争力评价指标体系项目流动性指标盈利性指标安全性指标发展能力指标人力资本指标指标指标说明贷存款比率6075流动比率正指标资产收益率正指标资本利润率正指标不良贷款率逆指标资本充足率812贷款损失准备率正指标存款增长比率正指标贷款增长比率正指标本科以上学历占比正指标中高级职称占比正指标1流动性指标

城市商业银行竞争力分析及其发展战略

城市商业银行竞争力分析及其发展战略贺湘我国城市商业银行是在特定的经济发展历史条件下，基于特殊的金融主体组合而诞生的时代产物，加之长期以来限定区域内经营这种特定的监管约束，使我国城市商业银行具有与其他商业银行所不同的发展历程和命运。

目前，城市商业银行面临着前所未有的压力与挑战：一方面有四大国有银行的垄断及股份制银行的堵截，另一方面有轰轰烈烈改革中的农信社在追赶，加上外资银行的虎视眈眈，可以说，未来几年将是决定城市商业银行命运的关键。

在这种背景下，对城市商业银行的经营战略进行研究和探讨极其重要。

一、城市商业银行竞争力分析（一）与其他银行的比较优势与劣势分析。

认真分析南昌市商业银行与其它商业银行的比较优势和劣势，是正确制定其发展战略的关键和前提。

1.比较优势分析。

南昌市商业银行的优势主要表现在以下几个方面:(1)与外资银行相比，南昌市商业银行属于地方性金融机构，对国内市场特别是南昌和江西地方市场比较熟悉，与本地工商企业及政府机构联系较多，能够建立长期稳定的业务关系，业务人员都是当地人员，与地方各种组织有着千丝万缕的关系，对当地客户的资信状况、经营效果十分了解，可以最大限度地减少因“信息不对称”而带来的逆向选择和道德风险。

(2)与国有商业银行相比，南昌市商业银行虽然规模较小，但由于实行股份制，经营机制较为灵活，员工的积极性较高，在采用先进的经营管理办法和技术方面优势明显。

(3) 城市商业银行属于地方性金融机构，容易得到地方政府的支持和相应的保护，可充分利用当地的人才和资源，降低经营成本，形成价格竞争优势。

2.比较劣势分析。

南昌市商业银行起步较晚，资金、规模、技术、信息网络、业务品种和人才等方面都难以与外资银行和国有商业银行相比拟。

(1)与外资银行相比，资金、规模、业务品种几乎处于绝对劣势。

规模较大的外资银行基本上建立了全球清算系统和全球客户服务系统，全球范围内的资金往来当日即可完成。

外资银行的用人机制灵活，待遇优厚，具备员工持股、期权持股等激励机制，海内外经常性的培训机会较多。

我国商业银行竞争力评价研究

现代商贸工业2021年第19期89作者简介:许桂红(1972-),女,辽宁沈阳人,博士,沈阳工业大学经济学院教授,主要从事金融业务与经营管理㊁农村金融等;孙晓蕊(1996-),女,蒙古族,辽宁凌源人,沈阳工业大学经济学院硕士研究生在读,研究方向:商业银行业务与经营管理㊂我国商业银行竞争力评价研究许桂红孙晓蕊(沈阳工业大学经济学院,辽宁沈阳110870)摘要:我国经济正处于高质量发展的阶段,银行作为国民经济的调节器,研究其能否稳健发展为我国经济提供保障将具有重要意义㊂商业银行竞争力能衡量银行的发展情况,因此有必要定位商业银行的核心竞争力㊂选取17家上市银行为样本,从安全性,流动性,盈利性,成长性四个方面选取13个指标构建评价体系,运用主成分分析计算各银行综合得分㊂最后根据排名情况,为我国商业银行竞争力的提升提供建议㊂关键词:竞争力;商业银行;主成分分析;评价体系中图分类号:F 23 文献标识码:A d o i :10.19311/j .c n k i .1672-3198.2021.19.0430 引言近年来,利率市场化的不断推进,使金融业的变革到达关键结点,给商业银行带来利好的同时,也加深了银行间竞争的激烈程度㊂商业银行要想保持并扩大自身优势,必须提升核心竞争力㊂本文拟着重应用主成分分析法对银行面板数据从横向和时序两个维度上去研究,从银行未来发展的角度探讨竞争力的提升㊂1 指标体系构建选取2013-2019年17家上市商业银行的相关数据作为研究样本(相关数据均来自于各银行的年报和W i n d 数据库),利用主成分分析法构建了一套较为全面的商业银行竞争力评价体系㊂本文在三性指标的基础上,增加了成长性指标㊂其中流动性指标包括:流动性比率,资产负债率,存贷比;安全性指标包括:不良贷款率,资本充足率,最大十家客户占比,拨备覆盖率;盈利性指标包括:净资产收益率,成本收入比,净息差,非利息收入占比;成长性指标包括:吸收存款和应交税费㊂2 实证分析2.1 数据预处理商业银行竞争力评价体系中包含正向指标及负向指标,考虑到正向指标占比多,对资产负债率㊁存贷比率㊁不良贷款率㊁最大十家客户占比以及成本收入比这五项负向指标进行处理,取其倒数1/X ,这样所有指标都表现出数值越大,核心竞争力越大的性质㊂此外,为了消除量纲造成的影响,对吸收存款和应交税费两个数值型指标进行取对数的预处理㊂2.2 有效性检验在主成分分析之前,需对数据进行检验㊂B a r t l e t t检验的F 值为0.000,表明本文所用数据属于正态分布,可以进行下一步分析㊂K M O 取值为0.623,大于0.5,说明适合进行因子分析㊂2.3 提取主成分主成分分析要求特征值大于1,由碎石图(图1)可见前4个特征值分别为4.58,2.59,1.61,1.09,均大于1,表明前四个因子可以较好解释原变量信息㊂且排前四的因子累积方差贡献度达到76.048%,因此提取主成分后,观测指标由13个降维至4个㊂2.4 因子命名提取主成分后,需将因子进行命名㊂为使研究更加客观,要利用最大平衡法进行旋转处理㊂由旋转成分矩阵表1可见,第一个主成分F 1在资产负债率㊁应交税费㊁吸收存款上的系数较大,这几个指标均反映了商业银行的规模,可命名为规模类因子;第二个主成分主要在净息差㊁净资产收益率这两个指标上的系数大于其他变量,可命名为盈利性因子;第三个主成分F 3在拨备覆盖率㊁资本充足率㊁不良贷款率指标的系数较大,体现了银行的安全性,命名为安全性因子;第四个主成分F 4主要体现在最大十家客户占比㊁流动性比率指标上,命名为流动性因子㊂图1 碎石图表1 旋转成分矩阵成分1234资产负债率0.7850.3390.267-0.145不良贷款率-0.7610.1160.4440.128存贷款比例-0.7470.2770.228-0.126净资产收益率-0.6810.558-0.0380.278应交税费0.6650.619-0.1610.109非利息收入占比0.653-0.4120.2830.203吸收存款0.6510.631-0.1360.123净息差-0.3660.636-0.4250.256流动性比率0.436-0.5360.2450.371拨备覆盖率-0.5720.1580.7070.032资本充足率0.5010.5010.521-0.234最大十家客户贷款比例0.3340.2450.3370.632成本收入比0.2540.3170.203-0.4842.5 综合得分首先,利用成分得分系数矩阵表2,计算各个上市商业银行的F 1,F 2,F 3,F 4四个因子得分㊂并将其带入综合得分的计算公式1,可算出各家银行的综合得分并对得分情况进行排名分析,如表2所示㊂C C =(22.129%*F 1+21.938%*F 2+19.659%*F 3+12.322%*F 4)/76.048(1)财经管理现代商贸工业2021年第19期90表2 成分得分系数矩阵指标1234资本充足率0.3664340.1583120.124611-0.06759不良贷款率-0.472270.0718040.2753930.079602最大十家客户贷款比-0.588420.2181980.179663-0.09944拨备覆盖率-0.652490.534209-0.036610.266065存贷款比例0.7231430.673648-0.175070.118877资产负债率0.78136-0.492960.3392190.243263流动性比率0.9225430.893795-0.192180.173676净资产收益率-0.555040.962997-0.644530.387343净息差0.87482-1.073750.4910080.744569非利息收入占比-1.410370.3904341.7424930.079693成本收入比1.4746681.4733811.532346-0.68727吸收存款1.2757460.9350641.2870732.415663应交税费1.2683991.5858041.017201-2.419153 结论与建议3.1 结果分析由表3可见2013-2014年间,商业银行核心竞争力排名情况,其中排名靠前的几家银行还是以五大国有银行为主,地位稳固㊂大型国有银行由于其资产规模宏大㊁风险管理能力强,保持其优势位于领先地位㊂但是从2015年开始,以兴业㊁浦发㊁招商等为代表的股份制银行增长迅猛,核心竞争力增强,交通银行的地位被取代,体现出大型股份制银行赶超国有银行的势头正猛㊂此外,城市商业银行总体处于劣势地位㊂在核心竞争力的排名中可以看到上海银行的排位逐渐靠前,说明其竞争力情况向好㊂南京银行㊁宁波银行由于其规模等限制使得其发展较为落后㊂总体而言,商业银行竞争力由强到弱依次为大型国有商业银行,股份制商业银行,城市商业银行㊂表3 商业银行综合得分及排名2019201820172016201520142013银行得分排名得分排名得分排名得分排名得分排名得分排名得分排名工商银行6.8916.3715.6814.2914.7013.8722.582建设银行5.4225.3724.3823.8124.5524.0513.251农业银行4.3734.0333.0531.8752.7452.0441.044中国银行4.1343.8042.9842.5633.0242.8331.413上海银行3.0351.475-0.7690.479-0.0911-1.5110-3.3810浦发银行2.6961.4061.4150.6181.9160.946-0.857兴业银行2.3570.9170.4162.2343.3231.605-0.246光大银行2.2780.0210-1.7211-0.81130.369-1.5611-3.6411交通银行1.8690.6280.1980.19100.32100.4870.515中信银行1.2510-0.9312-0.9410-0.3811-0.7113-0.479-1.329平安银行0.8811-0.2711-2.68141.566-0.4412-2.1913-4.0013招商银行0.43120.4290.3471.4771.8370.478-1.138华夏银行-0.3013-1.6213-2.6013-3.4815-3.1715-3.1614-4.9914广发银行-0.9914-3.2516-5.2317-3.7616-2.6814-4.0316-5.5015南京银行-1.6615-2.4814-2.6815-0.63120.368-2.0912-5.7617杭州银行-2.2116-2.6715-2.5212-3.3714-3.4116-3.9915-3.8712宁波银行-3.9017-5.1017-4.6216-4.8917-5.2017-4.1617-5.70163.2 发展建议(1)提高产品创新能力,保持自身优势㊂各商业银行受资产规模,经营空间等因素的限制使得经营的金融产品及业务具有很强的异质性㊂因此,各银行应确立自身的竞争优势,借力金融科技,开发融合竞争力优势的金融产品㊂(2)提高资产质量,确保竞争力的稳定性㊂股份制商业银行间的竞争力差距较大且竞争态势不稳定㊂要加强资产质量控制,避免受不良资产,坏账的影响,优化信贷结构,增强抗风险能力㊂(3)提高资源利用率,加强银行间合作㊂城市商业银行应根植于地方经济,充分利用其地域优势㊂小型城市商业银行应立足自身规模逐步增设网点机构,提升知名度㊂加大与各银行的合作,扩宽业务经营范围㊂参考文献[1]唐金湘,徐俪文.中外商业银行竞争力研究基于对因子分析法的实证研究[J ].对外经贸,2019,(06):76-82.[2]路妍,潘克铭.新常态下辽宁省城市商业银行竞争力及其影响因素研究[J ].经济研究参考,2019,(01):53-71.[3]赵彦锋,陈如意,陈奎宏.我国上市城商行竞争力分析基于因子分析法[J ].管理工程师,2019,24(05):23-32.[4]赵碧莹.中国商业银行竞争力评价与影响因素研究[J ].金融监管究,2019,(05):70.[5]杨志灿.基于P C A-灰色系统理论的商业银行竞争力分析以厦门地区A ㊁B ㊁C ㊁D 四家银行为例[J ].福建金融,2020,(12):39-45.。

我国国有商业银行核心竞争力评价及提升对策研究

我国国有商业银行核心竞争力评价及提升对策研究1引言 (2)1.1 研究背景与意义 (2)1.2 研究综述 (2)1.2.1 国外对商业银行竞争力评价体系的研究 (2)1.2.2 我国对商业银行竞争力评价体系的研究 (3)1.2.3 各种评价体系的比较 (4)2 商业银行的发展与核心竞争力概述 (4)2.1 商业银行的改革历程 (4)2.2 商业银行的发展现状 (5)2.3核心竞争力的概念和内涵 (9)2.4 商业银行核心竞争力 (9)2.4.1商业银行核心竞争力 (10)2.4.2 商业银行核心竞争力的特征 (10)2.4.3 商业银行核心竞争力的构成要素 (11)3 商业银行竞争力实证分析 (11)3.1 商业银行竞争力评价体系构成 (11)3.2 评价方法和步骤 (18)3.4 数据分析及结果 (20)4 商业银行存在的问题和发展建议 (30)4.1 商业银行存在的问题 (30)4.2 提升商业银行核心竞争力的策略 (30)4.2.1 提升商业银行自身竞争力 (30)4.2.2 完善公司治理 (30)4.2.3 进一步充实银行资本 (30)4.2.4 改变传统的业务模式，实现收入结构多元化 (30)4.2.5 金融创新，立行之本 (30)4.2.6 加强人才队伍建设，提升经营管理能力 (31)5.结论 (31)图表1木木木木木木木木木木 (6)图表 2 (7)图表 3 (7)图表 4 (8)图表5土土土土土土土土土土土土 (8)图表 6 (9)图表7 (12)图表8 (19)图表9 (20)1引言1.1 研究背景与意义目前，国内关于商业银行核心竞争力的研究还不多，只是零星地见于一些报刊杂志中，缺少系统性、全面性的研究。

但理论界有些学者、专家对核心竞争力有议，认为国内企业并不存在核心竞争力，并且对核心竞争力的概念都持有不同的看法。

正是这原因。

促使和激励我从理论发展和实践论证的广泛需求出发，研究我国商业银行的核心竞争及其塑造问题，引起我国商业银行对塑造核心竞争力的重视，抓紧时机加快核心竞争力塑造的进程，争取在剧烈的金融竞争中居于有利地位。

城市商业银行竞争力评价指标体系的构建

价指标体系包括宏观环境（经济发展、社会人文）、微观环境（行业发
展态势、同业竞争）和政策环境（监管环境、法律环境）。
2 城市商业银行竞争力评价模型
2.1 评价模型的选择模糊综合评价法根据隶属度理论把定性
转化为定量评价，具有结果清晰、系统性强特点，能较好地解决模糊、
难以量化问题，适合各种非确定性问题的解决[3]。本文指标体系多为
社科论坛
城市商业银行竞争力评价指标体系的构建
周昕林勇（青岛科技大学经济与管理学院）
摘要：城市商业银行竞争力评价需综合考虑现实竞争力、核心竞争力和环境竞争力三维指标体系，使用模糊综合评价模型评价城市商业银行竞争力需要依据指标体系的调整，对影响因子、权重值进行新的确定，需要对数据的真实性和合理性进行甄别与整理。
力的进行这样的魅力塑造，且不断地提供着一批一批的艺术作品。在舞台中间，通过物质魅力来传播着文化内涵。在新世纪的征程中，有
这个过程中，设计师们在不断聆听时代脉络的进程步伐中，始终在进一大批的设计师为了使自身的设计能够准确的体现时代诉求，在专
行着各自的学术研究，以期将自身的艺术作品刻上时代的魅力元素，业研究中吸纳并运用了当前多个学科领域的经验与成果，在前沿的
价评语集中的第 k 个元素的隶属度为 rij（k i=1，2，…m，j=1，2，…n，
k=1，2，…p），则第二层次的子指标评价矩阵为：
第二层次的模糊综合评价集为
它表示以第二层次中决定因素 Ui 的各子因素 Uij 为评价对象进行综合评价时，Ui 对评价集中第 K 个元素的隶属度。
进行二级模糊综合评价时的单因素评价矩阵为：
进而达成社会的认同。
思想理念把握中进行着积极探索与研究，且逐步的将世界的热点元

《2024年中小商业银行核心竞争力研究》范文

《中小商业银行核心竞争力研究》篇一一、引言随着中国金融市场的日益开放和竞争加剧，中小商业银行作为金融体系的重要组成部分，正面临着前所未有的挑战与机遇。

如何提升中小商业银行的核心竞争力，已成为业界和学术界关注的焦点。

本文旨在探讨中小商业银行的核心竞争力，分析其构成要素及提升策略，以期为中小商业银行的持续发展提供理论支持和实践指导。

二、中小商业银行核心竞争力的概念及构成要素1. 概念界定中小商业银行核心竞争力是指银行在市场竞争中，通过其独特的技术、资源、管理、文化等方面的优势，持续获取竞争优势并实现持续发展的能力。

2. 构成要素（1）技术竞争力：包括信息技术、业务技术、风险管理技术等。

（2）资源竞争力：包括人力资源、物质资源、信息资源等。

（3）管理竞争力：包括战略管理、运营管理、人力资源管理等。

（4）文化竞争力：包括企业文化、品牌形象、价值观等。

三、中小商业银行核心竞争力现状分析1. 优势分析（1）地域优势：中小商业银行在本地市场拥有较强的地域优势，对本地市场有更深入的了解。

（2）服务优势：中小商业银行在服务方面更加灵活，能够提供个性化的服务。

（3）成本优势：中小商业银行在运营成本方面相对较低，具有较高的成本效益。

2. 劣势分析（1）规模劣势：与大型商业银行相比，中小商业银行规模较小，抗风险能力较弱。

（2）技术落后：部分中小商业银行在信息技术、业务技术等方面存在不足，影响了业务发展。

（3）品牌影响力不足：由于品牌建设投入不足，导致品牌影响力较弱。

四、提升中小商业银行核心竞争力的策略1. 技术创新与升级（1）加大信息技术投入，提升业务技术水平，实现业务智能化、数字化转型。

（2）加强风险管理技术的研究与应用，提高风险防控能力。

2. 资源优化配置（1）优化人力资源配置，吸引和培养高素质人才。

（2）加强物质资源和信息资源的整合与利用，提高资源使用效率。

3. 管理创新与优化（1）加强战略管理，明确发展目标与定位。

基于三维模型和五性指标的商业银行竞争力评价体系研究

全面，有时还可能出现较大的偏差。因此，建立商业银行竞争
力评价体系应把定量评价和定性评价结合起来，充分发挥各自的优势，以达到科学、客观、全面评价的目的。４．静态分析与动态分析相结合的原则。商业银行竞争力评价体系既要对一定时间周期内（如某一年度）的经营数据和管理指标进行静态的分析、比较，以揭示商业银行即期的资产状况、盈利水平和竞争实力，又要对经营数据和管理指标的增长情况进行动态测度和评价，以反应商业银行的成长性
是具有逻辑互动关系的系统。对商业银行竞争力评价体系的
研究应综合考虑内因与外因、质量与速度、过程与结果等因素，从定性和定量两个方面科学、全面地作出评价。本研究构
５．过程评价与结果评价相结合的原则。商业银行竞争力不仅取决于自身的努力，而且在很大程度上受外部环境的
建的商业银行竞争力评价体系包括基于三维模型（资源整合、
融机构评级系统” ，由美国金融监管机构美联储（ＦＥＤ）、货币总监署（ＯＣＣ）和联邦存款保险公司（ＦＤＩＣ）倡导。该系统主
要是监测和评估金融机构经营的六个方面：资本充足率（Ｃ）、
种风险的基础上，对其信用质量做出综合评钻，并用一种简单
的字母数字组合符号表示风险大小。这类信用评级注重风险方面的分析，关注信用主体的信用。２００４年，国内的中诚信评级公司也开始对国内若干家大型商业银行进行信用评级，在较大程度上遵循了国际评级机构的分析框架。５．中国《银行家》杂志《中国商业银行竞争力报告》评
和竞争力的可持续性。
此外，还有以杜邦模型为代表的侧重银行经营业绩的评
价方法以及国内专家、学者的专著和发表于报刊杂志的学术文章的评价方法等。

商业银行竞争力的综合评价研究

究，是国家竞争力研究的重要内容。而商业银行作为一类特殊
的企业，是一国经济的重要组成部分，对国家竞争力有着重要的影响。因此，竞争力研究成为对商业银行生存发展具有重要
价值的课题。
３．商业银行竞争力评价的基本原理
本论文对商业银行竞争力的评价采用因子分析法。因子分场占有能力的指标，充分考虑到商业银行的潜在竞争力，从多析是主成分分析的推广和发展，它也是将具有错综复杂关系的角度、多侧面更综合地反映商业银行的竞争力。变量（或样品）综合为数量较少的几个因子，以再现原始变量与（）可操作性原则４因子之间的相互关系，同时根据不同因子还可以对变量进行分选取的反映商业银行竞争力的指标数据应该较易获取，最类，它也是属于多元分析中处理降维的一种统计方法。
、
商业银行竞争力评价指标体系及模型
１．商业银行竞争力评价指标选择的原则
（）实用可比原则１
（不良贷款比率＝４）
×１００％
④
实用可比原则要求竞争力评价指标体现其简单明了，可操作性强。选取的指标具有普遍适用性，运用评价指标体系进行比较分析时，既能够作横向比较，又能进行纵向的排序分析。（）结构层次性原则２由于评价银行竞争力所设计的因素较多而复杂，要准确、全面地反映银行竞争力系统各方面的状况和特性，评价指标体系应呈现出结构层次性。进行分层次评价不仅能得到总的评价

商业银行竞争力及评价指标体系探讨

商业银行竞争力及评价指标体系探讨作者：胡莎来源：《商情》2013年第35期【摘要】现有的商业银行竞争力评价中存在指标体系不全面，评价方法主观影响大等诸多缺陷。

根据商业银行的“三性”，即盈利性，流动性，安全性来构造指标，尊重了商业银行作为企业追逐利润的基本特征，但是商业银行的业务活动涉及到金融产品的消费群体拥有广泛的社会性，对社会运行和社会公众的利益产生重大影响。

【关键词】商业银行竞争力指标体系一、绪论立足现实，着眼未来，客观评价和分析当下中国银行业的竞争力，特别是国有商业银行和股份制商业银行的竞争力有较大理论与现实意义。

二、商业银行竞争力基本概念（一）商业银行竞争力。

本文认为，银行竞争力是市场经济环境中相对于其竞争对手所表现出来的生存能力和持续发展能力的总和。

（二）银行评价指标体系。

国内关于商业银行评价的研究中，指标体系的选择构建主要有以下这些观点：1.从商业银行“三性”即盈利性，安全性和流动性来给出评价指标的；2.从市场分额，经营业绩和人员素质等方面来分析；3.包括经济效益指标；技术能力指标；人力资源指标；安全能力指标；文化建设能力指标。

三、商业银行竞争力评价指标体系的构建（一）现实竞争力指标的构建。

商业银行竞争力我们主要从商业银行的“三性”，即盈利性，流动性，安全性，进行指标的设计。

1.盈利性指标（1）资本收益率。

资本收益率=（净利润/资本总额）x100%。

这个比率反映了盈利，总增加资本的潜力以及资本运用效率的大小，决定了股东收益的多少。

w（2）资产收益率。

资产收益率=（净利润/资产总额）*100%。

它反映了一段时期内银行每单位资产的净收益。

该数值越大，银行盈利水平就越高。

（3）营业费用率。

营业费用率=（营业费用/营业总收入）x100%。

营业成本是银行成本中最为关键的部分。

营业成本高，营业费用率高，盈利能力低。

（4）资产使用率。

资产使用率=（营业总收入/资产总额）*100%。

一家银行的资产使用率越大，说明银行利用一定量的资产所获得的收入越多，竞争力越强。

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商业银行竞争力的目标准则体系
竞争力
财务方面
顾客方面
经营管理方面
流动能力
盈利能力
抗风险能力
发展能力
顾客细分
顾客满意
顾客价值
人力资源
创新能力
现金资产比率
存贷款比率
资产收益率
收入利润率
资本充足率
不良因子去描述许多指标或因素之间的联系，即将相关比较密切的几个变量归在同一类中，每一类变量就成为一个因子（之所以称其为因子，是因为它是不可观测的，即不是具体的变量），以较少的几个因子反映原资料的大部分信息。
一般地，设 X ( x1, x 2,...,xp) 为可观测的随机变量，且有
⑴
同度或公因子方差； ⑵ i 称为特殊方差，是不能由公共因子解释的部分。 xi 与公共因子 f j 的因子负荷 aij 是随机变量 p 2 相关系数。设 g j aij 2 ，j 1, 2,..., m ，
i 1
hi 2 是m个公共因子对第i个变量的贡献，称为第i个共
称
为公共因子 f j 对x的“贡献”，是衡量公共因子 f j 重要性的一个指标。因子分析的核心问题有两个：一是如何构造因子变量；二是如何对因子变量进行命名解释。因此，因子分析的基本步骤和解决思路就是围绕这两个核心问题展开的。
二、商业银行竞争力的内涵和构成
（一）商业银行竞争力的内涵
竞争力的概念是由美国著名管理学家普拉哈拉德与哈莫提出的，他们把竞争力定义为：“一个组织内部经过整合了的知识和技能，尤其是关于怎样协调多种生产技能和整合不同技术知识和技能”。中国商业银行竞争力报告将商业银行竞争力定义为：商业银行在特定的市场结构下，受供求关系、公共政策影响，进行设计、营销各项金融产品，并获得比竞争对手更多的财富的能力；是某一银行成功地将现有资产转换为提供更优质服务的能力。作为商业银行的竞争力应该具有以下特征：一是价值性。二是异质性。三是难以模仿性。四是内在性。五是延伸性。
X15
X16
7
7/186
2
2/116
4
4/156
成份
初始特征值
提取平方和载入
合计 1
2
方差的 % 69.707
30.293 5.732E-15 3.397E-15 1.679E-15
累积 % 69.707
100.000 100.000 100.000 100.000
合计 11.153
4.847
方差的 % 69.707
g j2
（i）因子分析常常有以下四个基本步骤： ⑴确认待分析的原变量是否适合作因子分析。 ⑵构造因子变量。 ⑶利用旋转方法使因子变量更具有可解释性。 ⑷计算因子变量得分。（ii）因子分析的计算过程： ⑴计算原始数据 X n* p 的样本均值和方差，进行标准化处理，以消除变量间在数量级和量纲上的不同。 ⑵求标准化数据的相关矩阵 R rij p* p ； ⑶求相关矩阵的特征值 , ,..., 0 和相应的标准正交的特征向量 I i ； ⑷计算方差贡献率与累积方差贡献率；
X i i ai1 f1 ai 2 f2 ... aim f m ei
,
,
ij p*m
其中 e e , e
1
为公共因子，简称因子， , f和e均为不可直接观测的随 1 ,为特殊因子， 2 ,..., p A a 机变量；为总体x的均值；为因子负荷矩阵。
2 ,..., e p
f f1 , f 2 ,..., f m
通常先对x作标准化处理，使其均值为零，方差为1。这样就有
xi ai1 f1 ai 2 f 2 ... aim f m ei
假定：⑴ fi 的均数为0，方差为1；⑵ ei 的均数为0，方差为 i ；⑶ f i 与 ei 相互独立。则称x为具有m个公共因子的因子模型。如果再满足⑷ f i 与 f j 相互独立 i j ，则称该因子模型为正交因子模型。其特性如下：x的方差可表示为 Var xi 1 ai12 ai 2 2 ... aim 2 i ，设 hi 2 ai12 ai 2 2 ... aim 2 。
四、广西大学内商业银行竞争力评价实证分析
假设各种商业银行在不同的网点的效率、服务以及业务大致相同，则财务方面的指标采用全国的中国银行、工商银行和建设银行来表示广西大学内的中国银行、工商银行和建设银行，并通过问卷调查，得到顾客和经营管理方面的指标。收集的数据如下表（2010年银行竞争力评价指标数据表）
利润增长率
贷款增长率
关键顾客
顾客满意度
顾客投诉率
顾客收益性
员工学历层次结构
员工职称结构
创新产品的数量
创新产品的比重
（三）商业银行竞争力评价模型
由上面的分析可以知道商业银行竞争力与银行的现金资产比率(X1)、存货款款比率(X2)、资产收益率 (X3)、收入利润率(X4)、资本充足率(X5)、不良贷款率(X6)、利润增长率(X7)、贷款增长率(X8)、关键顾客(X9)、顾客满意度(X10)、顾客投诉率(X11)、顾客收益性(X12)、员工学历层次结构(X13)、员工职称结构(X14)、创新产品的数量(X15)、创新产品的比重 (X16)有关，这是一个多指标决策问题，指标的数量大，而且指标之间存在某种程度的相关关系，增加了决策的工作量，也直接影响到决策的有效性和可靠性，所以我们采用因子分析的方法将银行竞争力指标体系加以简化。
表2 财务方面评价指标列示
2.
顾客方面
顾客方面包括三个项目：第一，顾客细分。利用相关资料把目标顾客分为第一层顾客和第二层顾客。第一层顾客即为关键客户，是高附加值关系的顾客，本文中关键客户即为西大学生；第二层顾客不是银行的关键客户，因此，我们用关键客户的比重来衡量顾客细分这一指标，比重大，则说明该银行在西大内的顾客数量多，竞争力就强。第二，顾客满意。顾客满意度调查是综合反映顾客对银行所提供的产品和服务的满意程度；顾客投诉率是从对立的角度反映顾客对银行提供的服务的满意程度，是对顾客满意度调查的充实和证明。第三，顾客价值。顾客价值代表了银行通过其提供的产品和服务给顾客带来的价值，顾客所获价值的普通模型为：价值 =产品价值+服务价值+人员价值+形象价值，顾客所获价值越高，则顾客的收益越高，竞争力越强。这些指标我们通过设计调查问卷来进行调查，其中我们利用Saaty 的1-9标度法将满意度和价值定量化。
表一 2010 年银行竞争力评价指标数据表
中行 X1(%) X2(%) X3(%) X4(%) X5(%) X6(%) X7(%) X8(%) X9 X10 X11 X12 X13 X14 27.41 75.08 1.36 51.35 12.58 1.10 28.52 19.22 0.6566 0.3572 0.0615 0.3277 0.85 0.35
1. 财务方面财务方面包括四个项目：第一，流动能力。商业银行流动能力体现了其随时应付即期负债的支付或贷款需求以及回收资金的能力。针对流动能力本文选取了现金资产比率和存贷款比率两个指标。第二，盈利能力。盈利能力是指商业银行获取利润的能力，也是衡量商业银行当前收益水平和日后收益增长性和持久性的主要指标。为了能够客观评价商业银行盈利能力而不受其规模大小等因素的影响，本文选用了相对指标而非绝对指标，即资产收益率和收入利润率作为代表性指标。第三，抗风险能力。商业银行的抗风险能力是保障上市商业银行资金安全，避免风险的要求。本文选用了资本充足率和不良贷款率两个指标来反映商业银行抗风险能力。第四，发展能力。商业银行的发展能力是反映商业银行成长性即商业银行未来的发展前景，反映商业银行的业务拓展能力，是反映商业银行竞争力水平的指标。本文选用了利润增长率和贷款增长率两个指标来构建上市商业银行发展能力评价指标。
3.经营管理方面
第一，人力资源。员工学历层次结构和员工职称结构可以了解银行人类人力资源的分布情况是否合理。中高学历员工占员工总数的比重和中高级职称员工占员工总数的比重越高，说明人力资源较丰富，员工能力较强，则银行的综合竞争力较强。一般情况下，银行中本科学历以下的员工大多数为保安、清洁人员之类的。中高学历员工占员工总数的比重=中高学历员工人数/员工总数 *100% 其中:中高学历员工是指拥有本科及本科以上学历的员工中高级职称员工占员工总数的比重=中高级职称员工人数/员工总数X100% 其中:中高级职称员工是指拥有高级和中级职称的员工 • 第二，创新能力。金融创新产品数量和比重用来衡量银行确立和培育新市场、新客户以及开发新产品和服务的能力，因此，银行创新产品越多，比重越高，说明银行创新能力越强，则银行竞争力越强。金融创新产品的比重可由银行开发新产品的数量与总产品数量计算获得。
i 1 2 p
⑸确定因子：设 f1 , f 2 ,..., f p 为p个因子，其中前m个因子包含的数据信息总量（即其累积贡献率）不低于80%时，可取前m个因子来反映原评价指标； ⑹因子旋转：若所得的m个因子无法确定或其实际意义不是很明显，这时需将因子进行旋转以获得较为明显的实际含义。 ⑺用原指标的线性组合来求各因子得分：采用回归估计法，Bartlett估计法或Thomson估计法计算因子得分。 ⑻综合得分以各因子的方差贡献率为权，由各因子的线性组合得到综合评价指标函数。 F w1 f1 w2 f 2 ... wm f m / w1 w2 ... wm 此处 wi 为旋转前或旋转后因子的方差贡献率。 ⑼得分排序：利用综合得分可以得到得分名次。