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我国商业银行核心竞争力的分析随着中国经济的发展和金融业的改革开放，我国商业银行在过去几十年间取得了巨大的发展。
商业银行作为金融体系的重要组成部分，承担着资金中介与金融服务的任务，其核心竞争力的提升对于金融体系稳定运行和经济持续发展至关重要。
本文将从品牌价值、营销能力、风险控制、科技创新等方面对我国商业银行的核心竞争力进行分析。
品牌价值是商业银行核心竞争力的重要组成部分。
在竞争激烈的金融市场中，建立和塑造自己的品牌形象对于商业银行来说至关重要。
具有较高的品牌价值的商业银行能够吸引更多的客户和资金，增加其市场份额。
中国银行、工商银行等具有悠久历史和广泛影响力的商业银行在品牌建设方面有着独特的优势。
这些银行通过提供全面的金融服务、稳定的资金渠道和专业的金融产品，树立了良好的品牌形象，进而提升了自身在市场中的竞争地位。
商业银行的营销能力也是其核心竞争力的关键因素之一。
营销能力的提升能够使商业银行更好地满足客户需求，增强市场竞争力。
通过市场调研和客户分析，商业银行能够提升对客户需求和消费者行为的了解，制定相应的产品和服务策略。
近年来，我国商业银行积极开展与互联网金融创新相结合的营销模式，通过运用大数据技术和智能化系统实现个性化服务与精准营销，提高了客户体验，并取得了显著的市场效果。
风险控制是商业银行核心竞争力的重要保障。
在金融市场的发展和变革中，风险管理成为商业银行的核心能力之一。
商业银行在风险控制方面需要建立完善的内控制度和风险管理体系，加强对信用风险、市场风险、操作风险等的预测、评估和控制。
中国建设银行、中国农业银行等商业银行通过建立健全的风险管理机制，加强内部合规与风险防范，有效控制了风险，并保持了较好的盈利能力和稳定经营。
科技创新在当今金融业中扮演着越来越重要的角色，也是商业银行核心竞争力提升的重要手段。
随着信息技术的不断进步，商业银行通过推进科技创新能够提供更高效、便捷的金融服务。
近年来，我国商业银行积极利用云计算、大数据、人工智能等先进技术，推出了移动支付、智能柜员机、智能客服等创新型产品和服务，满足了客户日益多样化的金融需求。
银行业竞争态势分析报告第一节：行业概况银行业作为金融行业的重要组成部分，在经济发展过程中发挥着关键作用。
近年来，我国的银行业竞争态势呈现出许多新的特点。
本报告将围绕着以下六个方面，对当前中国银行业的竞争态势进行深入分析。
第二节：机构竞争在中国，银行业的机构竞争集中在国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行等机构之间展开。
在这个竞争中，国有商业银行凭借着其庞大的规模和广泛的分支机构网络，在市场上具有一定的优势。
然而，股份制商业银行以其灵活性和创新能力，在特定领域也有着一定的竞争力。
第三节：产品竞争近年来，随着科技的快速发展，互联网金融成为中国银行业的新兴业态。
各家银行纷纷推出自己的线上银行、移动支付和电子商务产品，以争夺市场份额。
在这个竞争中，创新和个性化的产品往往更受消费者青睐。
第四节：服务竞争银行业的服务竞争主要体现在客户体验和金融创新上。
个性化服务、便捷的操作流程和高效的业务处理成为提升客户满意度的重要手段。
此外，金融科技的应用也为银行业提供了新的发展机遇，例如采用人工智能技术提供智能客服服务。
第五节：风险管理竞争银行业的风险管理是其可持续发展的关键。
在竞争激烈的市场上，合理的风险管理措施可以降低风险并提升竞争力。
因此，银行需要建立完善的风险管理体系，包括信用风险、市场风险和操作风险等。
此外，合规性、透明度和信息安全等因素也影响着银行的竞争能力。
第六节：战略竞争战略竞争是银行业中最为重要、最具挑战性的一环。
银行需要制定出明确的战略规划，以应对日益激烈的竞争环境。
这包括确定目标客户群体、优化产品组合、建立创新机制以及优化内部运营流程等。
只有经过深入研究和全面规划，银行才能在激烈的市场竞争中取得持续的竞争优势。
结语通过以上对中国银行业竞争态势的分析，我们可以看出，银行业正面临着巨大的机遇和挑战。
在市场竞争中，机构、产品、服务、风险管理和战略等方面都是银行需要着重关注的领域。
只有通过持续的创新和经营策略的优化，银行才能在激烈的竞争中立于不败之地。
商业银行行业竞争五力分析商业银行行业竞争五力分析一、引言1.1 本文档旨在对商业银行行业进行竞争五力分析，为行业内的企业和投资者提供参考和决策支持。
二、行业概况2.1 行业定义：商业银行是指根据相关法律法规，经国务院银行业监督管理机构批准，以经营存款、发放贷款和办理结算等业务为主，为居民、企事业单位等提供金融服务的金融机构。
2.2 行业规模：商业银行行业是我国金融体系中最重要、最具规模的组成部分。
截至目前，我国商业银行数量众多，总资产较大，业务范围广泛。
三、竞争五力分析3.1 供应商议价能力3.1.1 主要供应商：商业银行的主要供应商包括存款客户、借款人、中央银行等。
3.1.2 方法：供应商对商业银行的议价能力较弱，因为其对商业银行的依赖度较高，商业银行相对能够对供应商进行压低利率、限制提款等方式进行控制。
3.2 顾客议价能力3.2.1 主要顾客：商业银行的主要顾客包括个人客户、企事业单位等。
3.2.2 方法：顾客对商业银行的议价能力相对较强，因为商业银行同质化的金融服务相对较多，顾客可以选择其他商业银行提供的更有利条件的金融产品。
3.3 替代品的威胁3.3.1 替代品：商业银行行业的主要替代品包括非银行金融机构、互联网金融等。
3.3.2 方法：随着金融科技的发展和互联网金融的兴起，替代品的威胁逐渐增大。
商业银行需要通过提供更具吸引力的金融产品和服务来抵御替代品的威胁。
3.4 新进入者的威胁3.4.1 新进入者：商业银行行业的新进入者包括新设立的商业银行、外资银行等。
3.4.2 方法：商业银行行业对新进入者来说存在较高的准入门槛，如监管要求、资本实力等。
此外，现有商业银行行业巨头的品牌影响力和客户资源也会对新进入者形成一定的威胁。
3.5 竞争者之间的竞争激烈程度3.5.1 主要竞争者：商业银行行业的主要竞争者包括各大银行机构。
3.5.2 方法：商业银行行业内竞争激烈，主要体现在利率竞争、产品创新等方面。
城市商业银行的核心竞争力研究--以张家口银行为例近年来，城市商业银行在中国金融市场中的竞争日益激烈，如何提升核心竞争力，成为了各银行面临的重要问题之一。
本文以张家口银行为例，对城市商业银行的核心竞争力进行研究。
一、张家口银行的核心竞争力分析张家口银行成立于2009年，是山西省农村信用社联合社与张家口市政府共同发起设立的股份制商业银行，是全国首批创设的5家城市商业银行之一。
目前，该行实现了总资产近800亿元，拥有近300个营业网点，业务覆盖面积超过全国一半省份。
1. 强劲的资本实力张家口银行通过不断扩大规模来提升其竞争力。
从2016年至2020年，该行资本公积金不断增加，而股东权益的规模也不断扩大，资产总额亦得到了极大提升。
特别是经过2019年投资300万元进行了“新基础设施”建设项目的完成，使得该行资本实力更为强大，可以满足更高的风险抵御能力要求。
2. 先进的信息技术与数字化转型张家口银行具备市场前沿的、针对智能化客户需求的信息技术支撑，如移动银行、电子银行等，依据先进的经营管理理念和信息技术，推出了“数字银行”，并延伸到金融生态的各个领域，从而能够为广大客户提供更优质的金融服务。
数字化转型也使得该行的内部流程更加协调、高效，使得业务效率得到了极大的提高，客户满意度逐渐提升。
3. 稳健的风控管理张家口银行注重风险管理，在“小微”业务和个人信贷业务管理中，通过加强市场监管、优化风险评估、建设风险控制系统等措施，不断完善风险管理机制，实现风险管理与发展的平衡。
同时，在高风险舞台上，该行设立风险特别管理部门，利用多种风险控制工具和领先的风险管理经验，不断提升风险控制能力。
4. 多元化的产品和渠道张家口银行不断丰富其多元化的产品布局、提升金融服务体系的水平、开展业务模式的创新，打造起多元化的金融产品线，如支付、基金销售、综合金融、信用卡等，已经形成了自己的特色策略。
张家口银行还拥有丰富的渠道分布网络，通过渠道分布的优化，进一步扩大市场营销的覆盖面，以更好的满足客户的需求，促进业务的增长。
商业银行核心竞争力的研究——以中国工商银行江苏省分
行为例的开题报告
一、研究背景与意义
随着经济全球化的加速和金融市场的不断细分化，银行业竞争愈加激烈。
对于商业银行而言，核心竞争力的提升已成为实现长期发展的重要手段。
那么，什么是商业银行的核心竞争力？如何有效提升核心竞争力？这是当前商业银行亟需解决的问题。
本文以中国工商银行江苏省分行为例，旨在探究商业银行核心竞争力的研究，并寻找提升商业银行核心竞争力的有效途径，为商业银行的发展提供指导和建议。
二、研究内容
本文将从以下几个方面展开研究：
1、商业银行核心竞争力的定义与特点；
2、中国工商银行江苏省分行的商业银行核心竞争力分析；
3、商业银行核心竞争力提升的有效途径研究。
三、研究方法
本文采用实证研究法，结合文献分析和案例研究的方法，旨在对商业银行核心竞争力及其提升方式进行深入探究。
四、预期成果
本文通过对中国工商银行江苏省分行的分析，提出相关建议和思考，为商业银行提升核心竞争力提供指导和借鉴。
同时，也为银行业相关研究提供了新的视角和思路。
我国国有商业银行核心竞争力研究作者：张艳娟代伟来源：《商场现代化》2011年第05期[摘要]通过对中国国有银行竞争力的研究，分析引起竞争力变化及引导竞争力发展趋势的影响因素，从而找出实现银行可持续发展的改革方法。
本文主要从公司治理、人力资源、发展战略、产品与服务以及风险管理等五个指标评价我国国有商业银行的竞争力。
[关键词]商业银行核心竞争力公司治理我国政府加入世贸组织已经9年，依照最初的承诺，我国金融业已实现完全对外开放，随着外资银行的进入，随着股份制银行的建设，我国国有商业银行面临着巨大的挑战。
一些银行抵抗不住2008年的金融海啸，纷纷倒闭，这为国有银行敲响警钟，我国政府必须进一步提高我国国有商业银行的核心竞争力。
“竞争”本意是指为了自己的利益而和别人进行争斗，后衍生为市场主体为了追求自身利益而力图胜过其他市场主体的行为和过程。
竞争力是市场主体在竞争过程中显示的能力，竞争力有强有弱，但是要真正准确的测量出竞争力的大小是比较难的。
核心竞争力是综合能力的表现形式，商业银行核心竞争力本身也是一个难以量化的指标，目前国际上存在着多种方法对商业银行的核心竞争力进行评价，本文采用由《银行家》杂志主办的年度中国商业银行竞争力评价报告中采用的方法评价我国国有银行的核心竞争力，即商业银行的核心竞争力主要由以下几个因素构成：一、公司治理国有商业银行的核心竞争力取决于清晰的产权制度和法人治理结构对银行经营者的有效约束能力，提供必要的激励机制来改变我国国有商业银行的经营效率。
目前我国国有商业银行要解决基本构架、基本制度等的实际传导与运作等问题。
我国四大国有商业银行已经纷纷成功上市，公司治理已经成为我国四大国有商业银行面临的一个重要的改革契机。
国务院发展研究中心金童研究所所长夏斌在《2007年中国商业银行竞争力评价报告》上指出，我国银行业的竞争力在未来几年内改革的重点之一便是要大力推进公司治理。
虽然前几年的银行改革已经大大提高了国有商业银行的财务状况和竞争力，但仍然存在着问题，尤其是公司治理方面。
我国商业银行竞争力研究分析报告(doc 9页)2004年度中国商业银行竞争力研究分析报告中国商业银行竞争力研究中心■立足现实，着眼未来，客观评价和分析当下中国银行业的竞争力态势，分析具体竞争力的强弱，引导中国银行业抓住机遇，保证平稳过渡，并争取在国际金融竞争中居于有利地位，对于我们制定竞争策略、维护金融业健康发展至关重要，也对深化金融体制改革具有全局性意义。
■从综合竞争力看，招商、民生、浦发为第一档次；建行、中行、兴业、华夏、交通、中信为第二档次；工行、光大、深发展、农行为第三档次。
中国商业银行竞争力研究的理论依据目前，竞争力研究已经受到各国政府的普遍重视，成为世界性的学术热点研究问题之一。
其中关于竞争力最权威诠释是日内瓦的世界经济论坛（world economy forum，WEF）和瑞士洛桑国际管理开发学院（International institute for management development，IMD）的竞争力评价方法和指标体系的研究（主要从事国别间的国际竞争力研究），提出了竞争力方程，涉及8个领域（国内经济实力、国际化程度、政府管理、金融环境、基础设施、管理程度、科学技术、人口素质）的近300个指标；其公布的年度国家竞争力报告，越来越得到经济学界和各国政府的认可，日益引起各国的重视。
WEF将企业竞争力的定义为"比其竞争对手创造更多财富的能力".不难看出，企业竞争力的强弱最终要通过盈利来体现。
商业银行作为经营货币的特殊企业，创造价值能力也应成为其竞争力表现的核心。
故此，我们将商业银行竞争力定义为：商业银行在特定的市场结构下，受供求关系、公共政策影响，进行设计、营销各项金融产品，并获得比竞争对手更多的财富的能力；是某一银行成功地将现有资产转换为提供更优质服务的能力。
根据WEF和IMD的竞争力方程：竞争力=竞争力资产（存在）×竞争力过程这里所谓资产说的是一种现实存在的概念，即竞争力现实的表现。
由此可见，竞争力研究主要考察的是两个方面，一是竞争力的现实存在是什么样的，二是这一存在的进程是怎样实现的。
其中存在着因果的分析的过程。
我们据此来设计研究框架。
商业银行竞争力研究要特别要强调与现有的银行信用评级以及银行绩效评价相区别。
竞争力评价与银行信用评级区别：一是研究目的不一样，银行信用评级是减少投资人与债券发行人信息不对称，对象是投资人，目的是揭示风险、风险管理。
竞争力评价是实现银行可持续发展，对象是银行，目的是帮银行找问题。
二是研究方法也不一样。
竞争力评价与现有的银行绩效评价区别：银行业绩评估只是银行竞争力的外部表现，即银行基于自身的竞争优势和竞争资源，在过去和现在的市场竞争中的结果和地位。
主要集中于银行财务会计指标和市场指标两大类。
然而，仅仅这两类指标不可能全面反映银行竞争力的真实内涵。
因为财务指标反映的是银行过去和现在的竞争状况和业绩，可以用来分析和评估以前的行为和决策，参考监管机构的考评方式及各方面相关资料，对各商业银行这两个方面的情况进行了综合评分。
六、本次商业银行竞争力评价以所有银行2003年度的数据资料为基础。
2003年12月31日中央政府动用450亿美元外汇储备对中行、建行注资，故此我们根据注资后中行和建行相应指标的变化，做了及时的调整。
七、本次竞争力评价（包括城市商业银行）中使用的资本充足率数据，均采用2004年度银监会颁布的最新资本充足率的核算方式进行调整。
全国性商业银行竞争力的总体态势分析从综合竞争力看，呈现清晰的四个等级。
招商、民生、浦发为第一档次建行、中行、兴业、华夏、交通、中信为第二档次工行、光大、深发展、农行为第三档次广发为第四档次从现实竞争力看，四个等级也很明显，建行、中行因外汇注资和巨额坏帐剥离，而位列第一档次。
招商、民生、浦发、建行、中行为第一档次兴业、华夏、交通、中信为第二档次工行、光大、深发展、农行为第三档次广发为第四档次从潜在竞争力看，三个等级较为明显，国有商业银行竞争力提升任重道远。
招商、民生高居第一档次浦发、建行、中行、兴业、华夏、交通、中信、工行、光大、深发展可划归为第二档次，其中浦发、华夏略显突出一些农行、广发为第三档次（见图2）国有商业银行改革加速，建行、中行的现实竞争力提升2003年12月31日国务院决定在中国银行和中国建设银行实施股份制改造试点，并拨出450亿美元国家外汇储备为银行补充资本金，这一重大决策体现出中国政府积极推动金融改革和打造"真正商业银行"的坚定决心。
本次国务院对商业银行注资意味着我国银行管理方法和货币政策手段的重大变化。
国务院向两家大型国有独资商业银行进行注资，其意义不仅在于充实资本金，更重要的在于是一个重要的信号，表明中国商业银行的改革将进入一个加速阶段。
根据银监会颁布的最新的资本充足率的核算方法计算，截至2004年9月30日，建行的资本充足率高达8.19%，在16家全国性商业银行中位列第二（恒丰第一，15.14%），在参评银行中位列第一。
中行的资本充足率达7.39%，在参评银行中位列第三。
2004年6月30日，中行、建行与中国信达资产管理公司签署一个价值2787亿元的不良资产转让协议。
这是继450亿美元的外汇注资以来，本届政府为先行股改的中建两家银行第二次提供免费的"最后晚餐".至2004年9月底，建行和中行按五级分类的不良贷款率为3.88%和4.55%，分别位列14家参评银行的第7位和第8位。
甚至已经大大低于10家股份制银行的平均水平6.47%.资本充足率迅速上升以及巨额不良资产的剥离，使得建行和中行的现实竞争力陡然跃升至14家参评银行的第3位和第4位。
与此形成鲜明对比的是，建行和中行的潜在竞争力排名并不靠前，分别位列第7位和第11位。
故此，我们认为，建行和中行当下的综合竞争力位势是否能得以延续，有赖于其银行潜在竞争力的增强，具体地说，公司治理方面是否会有一些重要改革措施出台，在内部控制和风险管理方面是否正逐步向巴塞尔新资本协议的要求靠拢。
根据巴塞尔新资本协议的要求，对银行信贷资产实行分类管理，不同风险的资产要求不同的资本充足率。
这些都是2005年中国银行业值得期待的。
上市股份制银行竞争力点评资本充足比较目前，资本充足率已成为上市银行实现规模扩张的瓶颈，并直接决定着银行的盈利能力。
2004年半年报显示招商银行的资本充足率为8.12%，其他四家银行则均未披露，但估计资本率均未能达标。
鉴于次级债券只能部分补充附属资本，上市银行的今后再融资需求已日显迫切。
（见表1）资产质量比较不良资产增长率与占有率分析。
近年来，上市银行的不良资产比例逐年下降，但从贷款绝对额增长率来看，却呈现上升趋势。
其原因在于上市银行贷款规模的快速扩张稀释了不良资产的增长。
从不良贷款占比来看，民生银行发展时间相对较短，贷款基数较小，不良贷款占比最低，而且中长期贷款占比高，资产盈利能力较强。
素以稳健经营著称的浦发银行风险控制制度严格，不良贷款占比较低。
华夏银行与深发展在不良资产占比、贷款投向与期限结构上的指标反映出其资产管理能力相对较差。
但2004年上半年，浦发银行、民生银行不良资产绝对额增长较快，显示宏观调控引发的不良资产风险隐患较大。
招商银行由于及时调整贷款投向和行业布局，不良资产绝对额增长率比2003年明显缩小，显示出较高的风控水平。
行业投向分析。
从主要贷款投向分析，招商银行的贷款中受国家宏观经济调控影响较大的制造业、房地产建筑业比例相对小许多，而在能源、原材料及公用事业、个人贷款等行业比重相对较高，显示出招商银行把握经济波动和控制风险能力较高，资产质量较好。
个人贷款风险小、收益好，是各银行争夺的主要市场。
民生银行在个人贷款（特别是个人房贷）政策上比较灵活，个人贷款投放比重最高。
计提专项准备金分析。
从专项准备金计提来看，招商银行、浦发银行计提准备金比例相对较高，体现出谨慎的会计处理原则。
由于计提准备金比例直接影响银行的税后利润，显示这两家银行经营相对比较稳健。
经营管理水平比较上市银行的经营管理水平决定其盈利能力，而在目前盈利模式下，其盈利能力主要取决于资产扩张效率与资产盈利能力，我们从规模扩张带来的网点盈利能力来侧面反映上市银行的资产扩张效率，而中间业务发展状况则可以透视出上市银行的未来资产盈利能力。
单个营业网点盈利能力分析。
我们将五家上市银行与实力最强的国有商业银行——工商银行网点盈利情况进行对比，发现上市银行的点均盈利水平均明显好于国有商业银行。
民生银行保持了最快的机构扩张增长速度，且能够保持较强的网点盈利能力。
浦发银行网点扩张速度较平稳，且近3年来增速有所放缓，保持了与业绩增长的同步。
深发展机构扩张较快，但盈利能力表现不佳。
招商银行近年来始终保持了20%左右的机构扩张速度，由于原有机构基数较大而稀释了盈利水平，但仍保持逐年上升趋势，显示了其较强的网点盈利能力。
从新增单个机构创利水平上看，浦发、招商、民生三家银行在机构高速扩张的同时，保持了比较稳定的单产盈利水平。
人均盈利能力分析。
人均盈利变化同样可以验证上市银行规模扩张的效率。
民生银行人均盈利与人均存款指标均领先且呈上升趋势。
浦发银行两项指标位居第二且稳中有升，招商银行居第三且保持增长态势，华夏银行和深发展近年来规模扩张与管理机制没能同步提升，而人均盈利指标呈下降趋势。
中间业务创利能力分析。
在"分业经营"的管理模式下，国内银行经营同质化致使行业内存在同层面的低水平竞争状况。
作为未来银行的业务发展方向，中间业务创利水平代表银行创造高附加值金融产品的能力，而且其收入水平将更能反映银行的经营管理水平和竞争实力。
目前，上市银行开展的中间业务产品依然未摆脱种类少、收入占比低、盈利能力差的状况。
招商银行近年来由于中间业务的市场定位明确，产品创新能力强，在中间业务规模与效益上领先于同行。
上市银行的经营特点。
各上市银行在实施规模扩张战略时，发展思路、市场定位、行业投向、机构布局等各有侧重，将导致银行间竞争优势与经营风险的差异性。
（见表2）综上分析，招商银行机构与人员的规模优势与中间业务优势反映出经营管理水平明显优于其他上市银行。
民生银行明确的市场定位与灵活的信贷政策将支持其业绩的快速增长。
浦发银行的稳健经营的发展战略使其在未来具有较强的可持续发展能力。
华夏银行正处于快速扩张期，经营管理水平急需同步提高。
综合各项指标分析，深发展的经营管理水平在上市银行中较弱。
盈利能力比较我们通过各项盈利指标分析可以看出，上市银行的主营业务收入与净利润指标逐年上升，但是除招商银行外，其他上市银行ROA、ROE指标逐年缩小，显现出上市银行近年来资产外延式扩张的本质。
招商银行由于业务结构相对合理，基本上实现了资产内涵式扩张，这在ROE指标逐年上升中得到了充分体现，但由于股本扩张原因，每股净资产增长率逐年下降。
