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现代商贸工业2021年第19期89作者简介:许桂红(1972-),女,辽宁沈阳人,博士,沈阳工业大学经济学院教授,主要从事金融业务与经营管理㊁农村金融等;孙晓蕊(1996-),女,蒙古族,辽宁凌源人,沈阳工业大学经济学院硕士研究生在读,研究方向:商业银行业务与经营管理㊂我国商业银行竞争力评价研究许桂红 孙晓蕊(沈阳工业大学经济学院,辽宁沈阳110870)摘 要:我国经济正处于高质量发展的阶段,银行作为国民经济的调节器,研究其能否稳健发展为我国经济提供保障将具有重要意义㊂商业银行竞争力能衡量银行的发展情况,因此有必要定位商业银行的核心竞争力㊂选取17家上市银行为样本,从安全性,流动性,盈利性,成长性四个方面选取13个指标构建评价体系,运用主成分分析计算各银行综合得分㊂最后根据排名情况,为我国商业银行竞争力的提升提供建议㊂关键词:竞争力;商业银行;主成分分析;评价体系中图分类号:F 23 文献标识码:A d o i :10.19311/j .c n k i .1672-3198.2021.19.0430 引言近年来,利率市场化的不断推进,使金融业的变革到达关键结点,给商业银行带来利好的同时,也加深了银行间竞争的激烈程度㊂商业银行要想保持并扩大自身优势,必须提升核心竞争力㊂本文拟着重应用主成分分析法对银行面板数据从横向和时序两个维度上去研究,从银行未来发展的角度探讨竞争力的提升㊂1 指标体系构建选取2013-2019年17家上市商业银行的相关数据作为研究样本(相关数据均来自于各银行的年报和W i n d 数据库),利用主成分分析法构建了一套较为全面的商业银行竞争力评价体系㊂本文在 三性指标 的基础上,增加了成长性指标㊂其中流动性指标包括:流动性比率,资产负债率,存贷比;安全性指标包括:不良贷款率,资本充足率,最大十家客户占比,拨备覆盖率;盈利性指标包括:净资产收益率,成本收入比,净息差,非利息收入占比;成长性指标包括:吸收存款和应交税费㊂2 实证分析2.1 数据预处理商业银行竞争力评价体系中包含正向指标及负向指标,考虑到正向指标占比多,对资产负债率㊁存贷比率㊁不良贷款率㊁最大十家客户占比以及成本收入比这五项负向指标进行处理,取其倒数1/X ,这样所有指标都表现出数值越大,核心竞争力越大的性质㊂此外,为了消除量纲造成的影响,对吸收存款和应交税费两个数值型指标进行取对数的预处理㊂2.2 有效性检验在主成分分析之前,需对数据进行检验㊂B a r t l e t t检验的F 值为0.000,表明本文所用数据属于正态分布,可以进行下一步分析㊂K M O 取值为0.623,大于0.5,说明适合进行因子分析㊂2.3 提取主成分主成分分析要求特征值大于1,由碎石图(图1)可见前4个特征值分别为4.58,2.59,1.61,1.09,均大于1,表明前四个因子可以较好解释原变量信息㊂且排前四的因子累积方差贡献度达到76.048%,因此提取主成分后,观测指标由13个降维至4个㊂2.4 因子命名提取主成分后,需将因子进行命名㊂为使研究更加客观,要利用最大平衡法进行旋转处理㊂由旋转成分矩阵表1可见,第一个主成分F 1在资产负债率㊁应交税费㊁吸收存款上的系数较大,这几个指标均反映了商业银行的规模,可命名为规模类因子;第二个主成分主要在净息差㊁净资产收益率这两个指标上的系数大于其他变量,可命名为盈利性因子;第三个主成分F 3在拨备覆盖率㊁资本充足率㊁不良贷款率指标的系数较大,体现了银行的安全性,命名为安全性因子;第四个主成分F 4主要体现在最大十家客户占比㊁流动性比率指标上,命名为流动性因子㊂图1 碎石图表1 旋转成分矩阵成分1234资产负债率0.7850.3390.267-0.145不良贷款率-0.7610.1160.4440.128存贷款比例-0.7470.2770.228-0.126净资产收益率-0.6810.558-0.0380.278应交税费0.6650.619-0.1610.109非利息收入占比0.653-0.4120.2830.203吸收存款0.6510.631-0.1360.123净息差-0.3660.636-0.4250.256流动性比率0.436-0.5360.2450.371拨备覆盖率-0.5720.1580.7070.032资本充足率0.5010.5010.521-0.234最大十家客户贷款比例0.3340.2450.3370.632成本收入比0.2540.3170.203-0.4842.5 综合得分首先,利用成分得分系数矩阵表2,计算各个上市商业银行的F 1,F 2,F 3,F 4四个因子得分㊂并将其带入综合得分的计算公式1,可算出各家银行的综合得分并对得分情况进行排名分析,如表2所示㊂C C =(22.129%*F 1+21.938%*F 2+19.659%*F 3+12.322%*F 4)/76.048(1)财经管理现代商贸工业2021年第19期90表2 成分得分系数矩阵指标1234资本充足率0.3664340.1583120.124611-0.06759不良贷款率-0.472270.0718040.2753930.079602最大十家客户贷款比-0.588420.2181980.179663-0.09944拨备覆盖率-0.652490.534209-0.036610.266065存贷款比例0.7231430.673648-0.175070.118877资产负债率0.78136-0.492960.3392190.243263流动性比率0.9225430.893795-0.192180.173676净资产收益率-0.555040.962997-0.644530.387343净息差0.87482-1.073750.4910080.744569非利息收入占比-1.410370.3904341.7424930.079693成本收入比1.4746681.4733811.532346-0.68727吸收存款1.2757460.9350641.2870732.415663应交税费1.2683991.5858041.017201-2.419153 结论与建议3.1 结果分析由表3可见2013-2014年间,商业银行核心竞争力排名情况,其中排名靠前的几家银行还是以五大国有银行为主,地位稳固㊂大型国有银行由于其资产规模宏大㊁风险管理能力强,保持其优势位于领先地位㊂但是从2015年开始,以兴业㊁浦发㊁招商等为代表的股份制银行增长迅猛,核心竞争力增强,交通银行的地位被取代,体现出大型股份制银行赶超国有银行的势头正猛㊂此外,城市商业银行总体处于劣势地位㊂在核心竞争力的排名中可以看到上海银行的排位逐渐靠前,说明其竞争力情况向好㊂南京银行㊁宁波银行由于其规模等限制使得其发展较为落后㊂总体而言,商业银行竞争力由强到弱依次为大型国有商业银行,股份制商业银行,城市商业银行㊂表3 商业银行综合得分及排名2019201820172016201520142013银行得分排名得分排名得分排名得分排名得分排名得分排名得分排名工商银行6.8916.3715.6814.2914.7013.8722.582建设银行5.4225.3724.3823.8124.5524.0513.251农业银行4.3734.0333.0531.8752.7452.0441.044中国银行4.1343.8042.9842.5633.0242.8331.413上海银行3.0351.475-0.7690.479-0.0911-1.5110-3.3810浦发银行2.6961.4061.4150.6181.9160.946-0.857兴业银行2.3570.9170.4162.2343.3231.605-0.246光大银行2.2780.0210-1.7211-0.81130.369-1.5611-3.6411交通银行1.8690.6280.1980.19100.32100.4870.515中信银行1.2510-0.9312-0.9410-0.3811-0.7113-0.479-1.329平安银行0.8811-0.2711-2.68141.566-0.4412-2.1913-4.0013招商银行0.43120.4290.3471.4771.8370.478-1.138华夏银行-0.3013-1.6213-2.6013-3.4815-3.1715-3.1614-4.9914广发银行-0.9914-3.2516-5.2317-3.7616-2.6814-4.0316-5.5015南京银行-1.6615-2.4814-2.6815-0.63120.368-2.0912-5.7617杭州银行-2.2116-2.6715-2.5212-3.3714-3.4116-3.9915-3.8712宁波银行-3.9017-5.1017-4.6216-4.8917-5.2017-4.1617-5.70163.2 发展建议(1)提高产品创新能力,保持自身优势㊂各商业银行受资产规模,经营空间等因素的限制使得经营的金融产品及业务具有很强的异质性㊂因此,各银行应确立自身的竞争优势,借力金融科技,开发融合竞争力优势的金融产品㊂(2)提高资产质量,确保竞争力的稳定性㊂股份制商业银行间的竞争力差距较大且竞争态势不稳定㊂要加强资产质量控制,避免受不良资产,坏账的影响,优化信贷结构,增强抗风险能力㊂(3)提高资源利用率,加强银行间合作㊂城市商业银行应根植于地方经济,充分利用其地域优势㊂小型城市商业银行应立足自身规模逐步增设网点机构,提升知名度㊂加大与各银行的合作,扩宽业务经营范围㊂参考文献[1]唐金湘,徐俪文.中外商业银行竞争力研究 基于对因子分析法的实证研究[J ].对外经贸,2019,(06):76-82.[2]路妍,潘克铭.新常态下辽宁省城市商业银行竞争力及其影响因素研究[J ].经济研究参考,2019,(01):53-71.[3]赵彦锋,陈如意,陈奎宏.我国上市城商行竞争力分析 基于因子分析法[J ].管理工程师,2019,24(05):23-32.[4]赵碧莹.中国商业银行竞争力评价与影响因素研究[J ].金融监管究,2019,(05):70.[5]杨志灿.基于P C A-灰色系统理论的商业银行竞争力分析以厦门地区A ㊁B ㊁C ㊁D 四家银行为例[J ].福建金融,2020,(12):39-45.。
我国上市商业银行竞争力评价作者：彭颖星王月玲何召鹏来源：《商业文化》2011年第04期摘要：本文在构建商业银行竞争力评价指标体系的基础上，采用因子分析法，对我国11家上市商业银行的整体竞争力进行实证分析，并针对实证结果探讨提高商业银行竞争力的途径。
关键词：竞争力；上市商业银行；因子分析中图分类号：F830 文献标识码：A文章编号：1006-4117（2011）04-0096-01引言：2008年以来，由美国次贷危机引发的金融危机席卷全球，导致全球经济下滑，西方很多大银行出现了严重亏损的现象，银行业面临前所未有的难关。
在全球金融危机的大背景下，我国银行业面临的挑战和机遇并存。
英国《银行家》杂志每年对全球1000家大银行进行排名，被公认为国际银行业最具权威的评选。
但是，该杂志的排名只是对银行的各项财务指标进行比较，按财务指标的绝对数值大小进行排列，没有将各项指标作为一个体系进行综合评价。
银行的竞争力体现为银行的总体实力，各项能力的综合评价。
本文用因子分析方法建立银行竞争力评价模型，构建科学合理、系统全面的指标体系，对中国上市商业银行的竞争力水平进行客观的比较和评价，并探讨提高我国商业银行竞争力的有效途径。
一、评价商业银行竞争力的方法选择及指标体系的建立（一）指标体系的建立商业银行竞争力是综合能力的体现，包括安全性、流动性、盈利性，以及创新能力、银行总体规模等其他反映银行持续发展的能力。
基于商业银行竞争力的这一内涵，在科学性、系统性、全面性、可得性的指标选取原则的指导下，选取了以下13项指标初步构建了商业银行竞争力评价指标体系。
表1指标体系的建立（二）方法选择本文拟选择的方法是多元统计学中的因子分析法。
因子分析法研究的是以最少的信息丢失把众多的、具有较高相关关系的观测变量浓缩为少数几个假想变量。
这些假想变量能反映原来众多观测变量所代表的主要信息，并解释这些观测变量之间的相互依存关系。
这些假想变量既是因子。
我国商业银行核心竞争力的分析随着中国经济的发展和金融业的改革开放，我国商业银行在过去几十年间取得了巨大的发展。
商业银行作为金融体系的重要组成部分，承担着资金中介与金融服务的任务，其核心竞争力的提升对于金融体系稳定运行和经济持续发展至关重要。
本文将从品牌价值、营销能力、风险控制、科技创新等方面对我国商业银行的核心竞争力进行分析。
品牌价值是商业银行核心竞争力的重要组成部分。
在竞争激烈的金融市场中，建立和塑造自己的品牌形象对于商业银行来说至关重要。
具有较高的品牌价值的商业银行能够吸引更多的客户和资金，增加其市场份额。
中国银行、工商银行等具有悠久历史和广泛影响力的商业银行在品牌建设方面有着独特的优势。
这些银行通过提供全面的金融服务、稳定的资金渠道和专业的金融产品，树立了良好的品牌形象，进而提升了自身在市场中的竞争地位。
商业银行的营销能力也是其核心竞争力的关键因素之一。
营销能力的提升能够使商业银行更好地满足客户需求，增强市场竞争力。
通过市场调研和客户分析，商业银行能够提升对客户需求和消费者行为的了解，制定相应的产品和服务策略。
近年来，我国商业银行积极开展与互联网金融创新相结合的营销模式，通过运用大数据技术和智能化系统实现个性化服务与精准营销，提高了客户体验，并取得了显著的市场效果。
风险控制是商业银行核心竞争力的重要保障。
在金融市场的发展和变革中，风险管理成为商业银行的核心能力之一。
商业银行在风险控制方面需要建立完善的内控制度和风险管理体系，加强对信用风险、市场风险、操作风险等的预测、评估和控制。
中国建设银行、中国农业银行等商业银行通过建立健全的风险管理机制，加强内部合规与风险防范，有效控制了风险，并保持了较好的盈利能力和稳定经营。
科技创新在当今金融业中扮演着越来越重要的角色，也是商业银行核心竞争力提升的重要手段。
随着信息技术的不断进步，商业银行通过推进科技创新能够提供更高效、便捷的金融服务。
近年来，我国商业银行积极利用云计算、大数据、人工智能等先进技术，推出了移动支付、智能柜员机、智能客服等创新型产品和服务，满足了客户日益多样化的金融需求。
基于因子分析的我国商业银行核心竞争力研究摘要：本文以骆驼（camel）评级体系为基础，选取2009-2011年三年时间内的12家上市商业银行为样本，根据骆驼评级体系的五大要素选取了12个指标，构建了一套较为客观、科学的评价体系。
本文根据因子综合得分对12家具有代表性的商业银行的核心竞争力进行较为全面和客观的评价分析。
关键词：骆驼评级体系；核心竞争力；因子分析一、引言经过前些年一系列的改革，我国的金融体制发生了深刻的变化。
研究银行业开放后商业银行的核心竞争力，对提高国内商业银行整体竞争力有重要帮助。
因此本文对国内商业银行如何正确应对挑战有着重要的现实意义和指导作用。
二、文献综述国外的评价研究主要专注于银行核心竞争力的评价。
英国《银行家》杂志通过对一级资产、利润等5个评估指标对世界大银行进行排名，来判断各银行的竞争力强弱。
从国内的研究现状来看，国内学者对商业银行核心竞争力的概念界定进行了深入的探讨，并建立了多种评价指标体系，采用了多种评价分析方法。
三、基于骆驼评级体系对财务指标的选取根据骆驼评级体系的考核要求，我们选取了12个指标，从资本充足率、资产质量、流动性、盈利能力、管理能力五个方面选取样本银行进行考核。
1.资本充足率。
资本充足率是指资本总额与加权风险资产总额的比例，反映了商业银行以自有资本抵抗损失的程度。
选用指标如下：资本充足率、核心资本充足率。
中国、工商等国有大型商业银行实力总体要优于股份制商业银行。
2.资产质量。
资产质量的高低取决于资产的风险情况和清偿能力。
选用指标如下：不良贷款率。
所选的12个样本银行的不良贷款率均低于警戒水平（10%）。
3.流动性。
银行资产流动性衡量采用流动性比率。
选用指标如下：流动性比率。
商业银行对流动性缺乏重视，但三年来有所提高，银行运营面临一定风险。
4.盈利能力。
盈利能力是全面衡量银行经济效益的指标。
选用指标如下：总资产收益率、净资产收益率。
大部分的银行稳定。
但存在着一定的差异。
现代商业银行核心竞争力研究现代商业银行是在现代经济生活中利用先进科技技术开展资金融通、提供货币信用中介、创造流通手段、进行各种衍生金融交易并获取最大股本价值的金融企业。
现代商业银行的核心竞争力是指商业银行在一定的社会制度、经济体制、经济环境、技术条件、社会综合发展水平下的生存、竞争和可持续发展的综合内在能力。
商业银行的竞争力是一国金融体系竞争力的重要组成部分,在现代经济条件下,尤其是全球化趋势背景下,金融体系的稳定、健康发展是社会经济稳定、健康发展的核心,无论从国际或区域金融体系,还是一国的金融体系,都至关重要。
随着金融在现代经济中的地位越来越重要,一国金融体系的规模大小和效率的高低,已经成为推动或制约经济发展的重要因素,因而金融已被称为现代经济的核心。
银行业作为一国金融体系的基础和主体部分,其核心竞争力的高低直接影响着以经济为中心的综合国力的竞争地位。
尽管改革开放以来,我国的金融体系已经取得了长足的发展,但由于我国的金融体系直接脱胎于长期的计划体制中,经济发展也处于市场经济的初级阶段,我国现代商业银行的发展还相对滞后,与世界一流的商业银行相比均差距很大。
当前,我国的金融业已全面对外开放,外资商业银行纷纷登陆中国,我国商业银行面临着十分严峻的竞争环境。
在这种状况下,对我国商业银行核心竞争力进行理论研究,分析我国商业银行核心竞争力现状,提出增进我国商业银行核心竞争力的主要途径与策略,是一件极有现实意义和刻不容缓的事情。
本文遵循理论逻辑,按照演绎的方法,从影响现代商业银行核心竞争力的要素出发,考察这些要素,如资源要素、能力要素等对商业银行核心竞争力的影响,而后分析构成核心竞争力的各主要能力,如风险控制能力、创新能力等对商业银行核心竞争力形成的影响,最后以招商银行为例对其核心竞争力进行分析和评价,提出提升现代商业银行核心竞争力的思路。
论文的框架如下。
第一章是导论部分。
第二章是银行核心竞争力理论及文献综述。
中国城市商业银行环境竞争力分析中国城市商业银行是中国经济快速发展的重要支柱之一，其环境竞争力对于其整体业务的发展和增长至关重要。
本文将对中国城市商业银行的环境竞争力进行分析。
一、市场环境中国银行业竞争激烈，市场竞争环境严峻。
尤其在当前经济下行压力下，银行业的市场环境更加严峻。
各家银行在产品、服务、渠道等多个方面进行了全面而激烈的竞争，市场格局也在不断变化，行业分工进一步细化，市场竞争加剧。
二、政策环境政策环境是影响银行业环境竞争力的重要因素。
当前，政府加大金融监管，鼓励创新发展，推动银行业数字化转型，鼓励互联网金融发展。
同时，加大对违法违规行为的打击力度，促进整个行业的健康发展。
这些政策的出台对中国城市商业银行的发展有着深刻的影响。
三、人才环境人才是中国城市商业银行发展的核心驱动力。
银行业人才需求主要集中在金融、信息、法律等专业领域，同时也需要具有良好的语言沟通、客户管理、营销等综合素质。
目前，中国城市商业银行在人才引进和培养方面需要进一步加强，提高管理和营销水平。
四、技术环境当前，银行业数字化转型进程加快，金融科技越来越成为银行业的核心竞争力。
因此，中国城市商业银行需要与时俱进，加强金融科技建设，大力发展移动银行、互联网金融等新业务，不断提升客户体验，赢得客户信任。
同时，需要关注技术安全、网络风险等问题，确保技术环境的安全和稳定。
综上所述，中国城市商业银行需要在各方面不断加强自身的竞争力，积极迎接市场竞争、政策变化和技术进步的挑战，不断提升自身业务水平、创新能力和服务质量，以满足日益增长的客户需求，赢得市场和客户的支持和信任。
商业银行行业竞争五力分析商业银行作为金融体系中的重要组成部分，扮演着促进经济发展、推动资源配置的重要角色。
然而，在如今激烈竞争的金融市场中，商业银行面临着诸多挑战和竞争。
为了更好地理解商业银行行业竞争的本质，可以借助波特的五力分析模型，分析商品市场竞争的五个方面，从而揭示商业银行行业竞争的关键因素。
一、供应商谈判能力商业银行的供应商主要是储户和借款人。
储户是商业银行最重要的资金来源之一，他们能够决定把资金存入哪家银行，享受什么样的存款利率和服务。
借款人则是银行的贷款对象，对于借款利率和贷款条件有一定议价能力。
供应商谈判能力的强弱与银行的吸金能力息息相关。
如果银行能够提供高利率和便利的存款和贷款服务，吸引更多的资金流入，强化了供应商谈判能力。
二、顾客谈判能力与供应商谈判能力不同，顾客谈判能力主要指的是商业银行面临的声望和服务质量方面的竞争。
因为金融产品的同质化特征，商业银行之间很难以产品差异化为基础建立竞争优势。
因此，为了赢得顾客忠诚度并挽留顾客，商业银行应该提供高质量和多样化的金融服务，提供个性化的理财建议和专业咨询，以及强大的售后服务。
只有顾客对银行的服务和声誉有充分信任，才能够与商业银行建立良好的合作关系。
三、新进入者的威胁商业银行行业的准入门槛相对较高，要求拥有雄厚的资金实力、大规模的存贷款业务、庞大的分行网络、稳定的客户群体等。
这些要求为新进入者带来了很大的难度，使得商业银行形成一种相对垄断的市场结构。
但是随着金融市场的开放和监管的不断完善，新进入者逐渐增多，加大了商业银行行业的竞争。
为了应对新进入者的威胁，商业银行需要加强创新能力，提高运营效率和客户满意度。
四、替代品的威胁替代品的威胁主要指的是商业银行行业以外的金融机构对商业银行的竞争，如保险公司、证券公司、投资基金等。
这些金融机构提供的金融服务可能更便捷、更具灵活性和创新性。
为了应对替代品的威胁，商业银行需要加强与其他金融机构的合作，拓宽金融服务范围，同时加快金融科技的应用和发展，提高自身的竞争能力。
商业银行核心竞争力商业银行核心竞争力文档⒈摘要商业银行核心竞争力是指其在市场中脱颖而出并取得竞争优势的能力。
本文旨在探讨商业银行核心竞争力的要素、策略以及影响因素，以提供给银行管理者和业界专业人士参考。
⒉引言商业银行作为金融机构，面临着日益激烈的市场竞争和不断变化的客户需求。
了解和把握商业银行核心竞争力对于银行的长期发展至关重要。
⑴商业银行核心竞争力定义商业银行核心竞争力是指在金融市场中，银行能够通过其产品、服务以及市场形象等因素，吸引和保持客户，实现持续竞争优势的能力。
⑵商业银行核心竞争力的重要性商业银行核心竞争力决定了其在市场中的地位和发展潜力。
具备良好的核心竞争力的商业银行能够吸引更多的客户并提供更好的金融服务，从而获得更高的市场份额和盈利能力。
⒊商业银行核心竞争力要素商业银行核心竞争力的要素可以分为以下几个方面：⑴产品和服务商业银行通过提供具有竞争力的产品和服务来吸引客户。
具体要素包括产品创新、定价策略、便利性、市场覆盖等。
⑵品牌和形象商业银行的品牌和形象对于吸引客户和建立信任关系至关重要。
品牌建设、广告宣传、客户体验等是提升核心竞争力的重要手段。
⑶技术创新技术创新在商业银行业务中的应用已经成为一项重要的核心竞争力要素。
包括数字化银行、金融科技、数据分析等方面的创新。
⑷客户关系管理有效的客户关系管理是提升商业银行核心竞争力的关键。
包括客户维护、个性化服务、客户反馈等。
⒋商业银行核心竞争力策略商业银行可以通过以下策略来提升其核心竞争力：⑴不断创新商业银行需要不断创新并加入新的技术和产品，并提供更早地满足客户需求的解决方案。
⑵提高服务质量商业银行应注重提高服务质量，包括改善客户体验、提高反应速度，提供个性化服务等。
⑶强化品牌建设商业银行需要注重提升品牌形象和知名度，提高公众对银行的认可度和信任度。
⑷加强合作与联盟商业银行可以通过与其他金融机构、科技公司等的合作与联盟，共同发展创新产品和服务，提升核心竞争力。
基于SEM-SVM商业银行核心竞争力的分析与评价【摘要】本文探讨了基于SEM-SVM的商业银行核心竞争力评价。
首先介绍了研究背景、目的和意义，随后详细分析了SEM-SVM模型在商业银行核心竞争力评价中的应用和原理。
接着对商业银行核心竞争力要素进行了深入分析，并探讨了SEM-SVM模型在评价中的优势。
最后通过研究案例分析验证了该模型的有效性，提出了对商业银行提升核心竞争力的建议。
研究结果表明SEM-SVM模型在评价商业银行核心竞争力中具有较高的准确性和可靠性，为银行制定竞争策略提供了重要参考，具有一定的理论和实践意义。
【关键词】SEM-SVM, 商业银行, 核心竞争力, 评价, 分析, 优势, 要素, 案例分析, 有效性, 提升建议, 结论, 展望1. 引言1.1 研究背景商业银行作为金融体系的重要组成部分，在当前经济全球化的背景下，面临着激烈的市场竞争和风险挑战。
在这种情况下，商业银行需要不断提升自身的核心竞争力，以适应市场的变化和发展。
对商业银行核心竞争力的评价和分析成为一项重要的课题。
传统的商业银行核心竞争力评价方法多依赖于经验判断和定性分析，难以客观地量化和准确评价银行的竞争优劣势。
而基于结构方程模型（SEM）和支持向量机（SVM）的方法，则可以通过建立数学模型，综合考虑多个指标和因素，从而更精准地评价商业银行的核心竞争力。
本研究旨在利用SEM-SVM模型，对商业银行的核心竞争力进行评价和分析。
通过深入研究SEM-SVM模型的原理，结合商业银行核心竞争力要素的分析，探讨SEM-SVM模型在商业银行核心竞争力评价中的优势和应用价值。
结合实际案例分析，验证SEM-SVM模型在商业银行核心竞争力评价中的有效性，为商业银行提升核心竞争力提供理论支持和实践指导。
1.2 研究目的研究目的是通过应用SEM-SVM模型对商业银行的核心竞争力进行评价，探讨其中的关键因素及其相互关系，为商业银行提升核心竞争力提供理论支持和实践指导。
毕业论文文献综述金融学商业银行竞争力评价研究一、商业银行竞争力世界上较早从事竞争力研究的是世界经济论坛(World Economy Forum , WEF)和瑞士洛桑国际管理开发学院( International Institute for Management Development, IIMD)。
WEF和IIMD是从国家参与国际竞争的角度来研究竞争力的, 并于 20世纪 80年代形成了独立而完整的国家国际竞争力评估体系。
20世纪 90年代中期以来, 国内学者在学习借鉴国外理论和方法的基础上, 对企业竞争力也展开了系统研究。
其中以金碚(2003)的成果较有代表性。
金碚指出: 企业竞争力,是指在竞争性市场中,一个企业所具有的能够持续地比其他企业更有效地向市场提供产品和服务, 并获得赢利和自身发展的综合素质。
而理论界对商业银行竞争力还未有一个确切的定义，对其研究的学者们各存己见，其中具有代表性的：焦瑾璞（2001）指出，银行竞争力是银行综合能力的体现，是在市场经济环境中相对于其竞争对手所表现出来的生存能力和持续发展能力的综合。
朱新国和唐正科(2002)提出商业银行竞争力是指在市场竞争环境下，商业银行及银行家合理的运用银行内外资源，进行个性化、差异化市场营销，提供市场和客户所需的产品服务和解决方案，在与竞争对手的竞争中赢得市场和客户，实现银行价值最大化的能力。
张新宇(2004)认为商业银行竞争力是其充分利用包括外部环境在内的各种资源，在市场竞争中表现出的综合竞争能力。
对于商业银行的研究具有重要的意义，彭晓寒（2005）认为：（1）我国商业银行在银行业的主体地位决定了商业银行竞争力评价研究的重要性。
其对企业发展、国家财政收入、我国对外贸易等方面都有很大的贡献。
（2）我国金融业的自身改革与发展方向决定了商业银行竞争力评价研究的必要性。
（3）我国金融业的对外开放形势决定了商业银行竞争力评价研究的紧迫性。
二、商业银行竞争力评价研究1.国内外对银行竞争力评价研究现状目前，国际上对商业竞争力的评测主要有世界经济论坛和瑞士洛桑国际管理开发学院设计的评价指标及其评测、标准普尔评价方法、《银行家》等杂志的银行排名。
（1）世界经济论坛和瑞士洛桑国际管理开发学院设计的金融体系国际竞争力评价指标及其评测这套方法主要依据一国金融业对整体经济的作用和影响程度来衡量一国金融业的整体竞争力。
按照这一标准，金融业的竞争力主要由四个方面组成：反映利率、资本成本、信用等级的资本竞争力；反映贷款、地区资本市场、国外资本市场开发、出口信用代理和风险资本的资本效率的竞争力；反映证券市场资本化、证券市场价值等证券市场运行的竞争力；反映中央银行、银行规模、储蓄、国有独资银行、股份制商业银行和法律监管的金融服务效率的竞争力（2）标准普尔等国际评级机构的评价方法标准普尔公司等评级机构主要服务于投资者，比较侧重于商业银行的经营状况和发展前景。
CAMEL评级分析法是将资本、资产、管理、盈利、流动性五项作为评价商业银行经营状况的指标进行评价分析。
新骆驼评级分析方法就是在上述五个指标的基础上加上了敏感性指标，构成了新CAMELS 评价法。
CAMELS评价体系在西方影响极大，且对我国银行业竞争力评价很有借鉴意义。
（3）有关英国的《银行家》、《欧洲银行家》等杂志对世界大银行的排名和比较关于商业银行竞争力的研究，最具代表性的当属英国《银行家》杂志关于世界1000家大银行的排名。
该杂志每年对世界1000家大银行按其自有资本进行排名。
它既可以考查的考查项目包括：银行的自有资本、资产规模、银行经营稳健状况、收益率及其它综合指标。
这一排名被视为银行间最具权威的竞争力评估。
我国四大国有独资商业银行从规模上都进入了世界前50大银行的行列。
工商银行的一级资本排名进入前10位，总资产排名进入前20位，规模实力强。
但其赢利能力非常差，竞争实力排名非常靠后，在900名左右。
它的评价指标包括：一级资本、资产、资本资产比较率、利润、经营状况（4）国内一些知名学者的研究20世纪90 年代中期以来, 国内学者在学习借鉴国外理论和方法的基础上, 对企业竞争力也展开了系统研究, 其中以金碚(2003)的成果较有代表性。
再如张磊从银行内外部资源、盈利、业务以及创新等多方面能力分析了我国银行业竞争力现状；张福海比较了国内外银行间的资本充足率、利润、不良贷款率以及市场份额提出提升国内银行竞争力的方略。
有部分学者，如张守凤等，在建立了指标体系后，采用企业竞争力评价研究曾用过的模糊评价法。
此外还有，层次分析、BP神经网络、主要成分分析等方法。
总体上来说姚铮、邵勤华（2005）指出，我国商业银行竞争力的评价体系建设还处在初级阶段，缺少全面、系统的评价系统。
主要存在如下几点问题：一是商业银行竞争力的定义不一，商业银行竞争力的核心尚未明确。
二是研究方法较多采用单项指标评价，这往往只能反映商业银行在某方面的竞争力，缺少整体性的综合评价。
三是指标选取和权重问题。
2.商业银行竞争力评价体系影响商业银行竞争力因素有很多，李立新（2005）指出，这些因素分别从不同角度、不同形式决定和影响着商业银行的竞争力。
从国内外已有研究成果看，商业银行评级体系基本围绕CAMELS评级体系展开。
其中一些指标，如盈利能力、资产质量、资本充足、流动性等是它的核心指标。
这些指标偏重于商业银行经营结果的评测，正符合对商业银行竞争力评价研究的需要。
而指标的选取应遵循，1.合理性原则 2.可操作性原则 3.全面性原则 4.简洁性原则 5.可比性原则一些学者对于商业银行竞争力的研究方面认为构建的商业银行竞争力模型应该从潜在竞争力和现实竞争力等方面展开。
其他的学者在此基础上还加入了综合竞争力。
但是出于对潜在竞争力和综合竞争力的评价十分复杂和繁琐，现实竞争力在总体竞争力中占有绝大部分比例，以及本科阶段的研究能力有限，本次论文研究以现实竞争力来代替总体竞争力。
彭晓寒（2005）将商业银行的现实竞争力理论指标评价体系分为三个层次:第一层次，商业银行竞争力，为目标层;第二层次由6个一级指标构成评价要素层，分别是资本状况、资产质量、盈利能力、流动性、管理效率、创新发展能力等方面;第三层次由28个二级指标构成评价指标集。
其中属于逆指标的有不良贷款比率、存贷比率、管理费用占营业收入比、成本率、资金成本率、资产费用率。
现实竞争力偏重于财务指标，反映商业银行的竞争力的结果。
李双文（2005）指出，所谓现实竞争力是构成商业银行竞争力的各要素之间有机结合已形成并表现出来的整体实力，它反映的是商业银行实际的创造财富并获得财富的能力，是一个时间剖面的显示性指标集。
构建商业银行现实竞争力评价指标体系，应遵循的原则有：理论指导原则、突出重点原则、使用可比原则、控制风险与提高竞争力相协调原则。
而对商业银行现实竞争力的评价方法，其采用了改进的层次分析法、因子分析法、聚类分析三种分析方法相结合。
裴云兰（2007）在现实竞争力和潜在竞争力的基础上进一步提出了综合竞争力的概念。
即对综合竞争力的分析也可以运用加权平均法，对潜在竞争力和现实竞争力进行加权，其模型可以表示为: I=aC+(1一a)Y(3.9)其中，I为银行综合竞争力得分，C为银行潜在竞争力得分，Y为现实竞争力得分，a为权数。
3.提高我国商业银行竞争力水平的策略分析目前，我国商业银行资产质量低下，安全及稳健性不足；盈利能力低，经营效率低下；盈利渠道单一，创新业务发展缓慢。
造成竞争力低下的原因彭晓寒（2005）指出：第一，市场垄断是影响我国商业银行业整体竞争力的重要原因。
第二，资本充足率低、不良贷款率过高是影响我国商业银行竞争力的主要原因。
第三，风险管理水平低下，外部信用环境差是影响我国商业银行竞争力的主要原因。
因此，为了提高竞争力，迟国泰、郑杏果、杨中原（2009）指出我国的商业银行应该做到：( 1 ) 针对盈利能力，银行应该在以客户为中心，提高金融服务质量的同时，改革业务流程，增强服务优势，发展自身的稳健获利能力。
( 2 )对于发展能力，银行应该加快股份制改造。
对产权安排和组织结构进行优化，通过引入战略投资者和上市，实现资产负债的多元化，提高资本运营能力与资产负债能力。
( 3 )针对金融业务创新成果，银行应加大对金融衍生产品研究的投入，通过业务创新优化收入结构，提高非利息收入占营业收入的比重。
( 4)在虚拟银行业务的发展方面，银行应该借助信息技术的飞速发展，走集约化经营的道路。
推动商业银行的业务从传统的柜台模式，转向以POS机、ATM机、电话银行、网上银行等虚拟银行，达到业务处理的电子化和自动化。
( 5 )针对人力资源质量问题，应该优化人员配置，减员增效。
强化激励机制，实施专业化高素质人才战略。
另外，裴云兰（2007）而也提出了几条提高我国银行业整体竞争力的对策：（1）利用多种资本补充渠道，提高资本充足率（2）调整和改进发展战略（3）完善商业银行信息披露制度综合以上，对商业银行竞争力评价的研究中现实竞争力占据了绝大部分的比例，而且现实竞争力有量化的指标，能够进行精准的定量分析，加之本科阶段的研究能力有限，所以对商业银行竞争力评价指标体系的构建采取以现实竞争力代替总体竞争力的方式进行。
在指标体系的选取方面，力图克服目前研究方法的不足。
另外从评价方法角度，现有对商业银行竞争力的评价方法相对单一，缺乏对一些优秀评价方法的综合运用，本文拟在评价方法上有所创新。
三、发展趋势目前我国的商业银行竞争力研究和国外相比有一定的差距，国外已经建立了评价体系，而我国对此的研究起步较晚，研究不成熟，但是却有着很大的发展空间。
商业银行竞争力评价研究有着十分的重要性，必定会有更多的学者参与商业银行竞争力评价的研究中来。
关于商业银行竞争力评价方面的研究有待于学者进一步的深化、完善，形成国内标准的评价体系。
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