2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关考试题库带答案解析

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关题库(附答案)单选题（共100题）1、下列关于我国银行业自律组织宗旨内容的表述，错误的是( )。

A.提高银行业从业人员素质B.促进银行业的健康发展C.维护银行业合法权益D.以促进会员单位实现利润最大化为宗旨【答案】 D2、银行业金融机构应尽的环境责任不包括( )。

A.支持国家环保政策，节约资源B.持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向D.保护和改善自然生态环境【答案】 B3、信托公司不得以固有财产进行（），但银保监会另有规定的除外。

A.实业投资B.金融产品投资C.自用固定资产投资D.金融类公司股权投资【答案】 A4、下列不属于银行客户经理的职责的是( )。

A.积极主动寻找客户B.向客户推荐适当的产品C.为客户提供高水准的专业服务D.为银行选择大量的客户【答案】 D5、（2018年真题）根据发行人的不同，债券的分类不包括（）。

A.企业债B.金融债C.股票D.国债【答案】 C6、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从( )做起。

A.股东B.监事C.商业银行高层D.董事【答案】 C7、商业银行应当直接开展( )业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。

A.代理B.信用卡C.保理D.同业【答案】 C8、下列属于银保监会监管的非银行金融机构有（）。

A.②⑧B.①③⑥C.④⑤⑦⑧D.④⑤⑥⑦【答案】 D9、下列（）不属于银行的主要促销方式。

A.广告B.人员促销C.公共宣传和公共交流D.销售促进【答案】 C10、（），是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。

A.金融资产管理公司B.汽车金融公司C.金融租赁公司D.信托公司【答案】 A11、长期国债属于（）。

A.所有权凭证B.衍生金融工具C.长期金融工具D.短期金融工具【答案】 C12、（2019年真题）金融债券是（）在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关考试题库带答案解析单选题（共40题）1、银行业金融机构绩效考评监管指引中规定，绩效考评应当以（）为主要依据，设定明确、可行的目标值。

A.年度经营利润B.年度经营计划C.年度业务增速D.年度监管指标【答案】 B2、根据《反洗钱法》的规定，银行业金融机构应当建立客户身份资料和交易记录保存制度，该制度的内容不包括（）。

A.保存范围B.保存时限C.保密要求D.保存内容【答案】 D3、根据《商业银行风险监管核心指标》，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。

A.8%B.6%C.4%D.5%4、根据《商业限行操作风险管理指引》，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。

A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 B5、下列选项中，（）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。

A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 A6、下列关于商业银行同业业务治理的说法中，错误的是（）。

A.开展同业业务实行专营部门制B.对表内外同业业务进行集中统一授信C.由法人总部对同业业务进行统一管理D.分支机构经营同业业务需经总行授权7、根据《行政复议法》的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是（）。

A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项【答案】 C8、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应以( )等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关测试卷包含答案单选题（共20题）1. （）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A.汇票B.本票C.支票D.现金支票【答案】 C2. 托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的( )，必须按照托收委托书上的指示及国际商会托收统一规则行事。

A.要约关系B.承诺关系C.契约关系D.借贷关系【答案】 C3. 货币市场是指交易期限在（）年以内的短期金融工具市场。

A.五B.十C.三D.一【答案】 D4. （2020年真题）根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。

A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】 A5. 下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是( )。

A.股票B.商业票据C.回购协议D.银行承兑汇票【答案】 A6. 以追偿方式划分，直接追偿不包括( )。

A.委外清收B.存款资金清收C.敦促债务关联人处置资产D.直接催收【答案】 A7. 关于《巴塞尔协议Ⅲ》中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（）。

A.界定并区分一级资本和二级资本的功能B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本【答案】 C8. 绩效管理的工具方法不包括( )。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关考试题库带答案解析单选题（共30题）1、下列关于国别风险的表述中，正确的是（）。

A.国别风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险B.国别风险是由债权人所在国家的行为引起的，已超出了债务人的控制范围C.国别风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类D.政策风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险【答案】 A2、《杠杆率办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。

A.4%B.5%C.6%D.7%【答案】 A3、 ( )的设立标志着财务公司在中国诞生。

A.东风汽车工业财务公司B.中国中金财务公司C.东风集团投资公司D.中信财务公司【答案】 A4、货币经纪公司最早起源于（）外汇市场。

A.美国B.法国C.德国D.英国【答案】 D5、下列选项中，不属于贷款提款条件的是（）。

A.合法授权B.财务维持C.政府批准D.资本金要求【答案】 B6、下列选项中，（）不属于一般性政策工具。

A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.抵押补充贷款D.公开市场业务【答案】 C7、操作风险的特点不包括（）。

A.操作风险来源广泛B.操作风险是一种管理成本C.操作风险损失数据不易收集D.操作风险损失大小容易确定【答案】 D8、按照（）不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。

A.贷款资金来源和经营模式B.贷款期限C.贷款币种D.贷款偿还方式【答案】 A9、（2018年真题）下列关于信托设立的说法中，错误的是（）。

A.设立信托必须有合法的信托目的B.信托财产应当是受益人合法所有的财产C.设立信托必须有确定的信托财产D.设立信托应当采取书面形式【答案】 B10、商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（）。

A.10%B.15%C.20%D.50%【答案】 B11、下列不属于支付结算应遵循的原则的是（）。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关考试题库带答案解析单选题（共48题）1、商业汇票的付款期限不得超过( )。

A.2个月B.3个月C.6个月D.1个月【答案】 C2、根据《商业银行市场风险管理指引》，商业银行所承担的市场风险水平应当与其( )相匹配。

A.市场风险管理能力和资产规模B.全面风险管理能力和盈利水平C.市场风险管理能力和盈利水平D.市场风险管理能力和资本实力【答案】 D3、强化公司治理和( )是降低操作风险的有效手段。

A.自我约束B.外部监督C.内部控制D.市场监管【答案】 C4、符合条件的财务公司，可以向中国银监会申请从事相关业务，其中不能从事的业务是（）。

A.经批准发行财务公司债券B.承销成员单位的企业债券C.有价证券投资D.成员单位产品的消费信贷、买方信贷及经营租赁【答案】 D5、以下属于货币市场的是()。

A.同业拆借市场B.债券市场C.股票市场D.期货市场【答案】 A6、（2019年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。

A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】 B7、（2017年真题）商业银行控制信用风险的措施不包括（）。

A.舆情信息谈判B.加强合同管理C.加强期限管理D.加强还款管理【答案】 A8、（）是指维持一家银行在现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。

A.固定费用B.标准费用C.非标准费用D.可变动费用【答案】 B9、信托公司在处理信托事务时应当避免利益冲突、在无法避免时，应向委托人、（）予以充分的信息披露，或拒绝从事该项业务。

A.受托人B.受益人C.保险人D.被保险人【答案】 B10、商业银行可将应收账款到期日与融资到期日间的时间期限设置为( )。

A.缓释期B.信用期C.宽限期D.保险期【答案】 C11、自营贷款风险由( )承担。

A.政府B.银行C.存款人D.贷款责任人【答案】 B12、全面审计一般以（）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关考试题库带答案解析单选题（共30题）1、不良贷款不包括( )类贷款。

A.损失B.可疑C.次级D.关注【答案】 D2、商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的( )。

A.资金运用成本B.资金营利能力C.创新能力D.资金运用效率【答案】 D3、金融市场最主要、最基本的功能是( )。

A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.交易及定价功能D.经济调节功能【答案】 A4、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是( )。

A.贷款期限最长不得超过3年B.自用传统动力汽车最高发放比例为80％C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%D.二手车贷款最高发放比例为70%【答案】 A5、（2017年真题）一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（）。

A.股票市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.回购协议市场【答案】 A6、发行市场和流通市场的主要区别是（）。

A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.市场功能不同D.交易工具类型不同【答案】 C7、银行业消费者的（）是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象。

A.公平交易权B.知情权C.安全权D.自主选择权【答案】 D8、（2018年真题）债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之间的比率为（）。

A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名义收益率【答案】 B9、在所有债券之中，( )没有违约风险。

A.地方政府发行的政府债券B.公司发行的公司债券C.商业银行发行的银行债券D.财政部发行的国债【答案】 D10、下列关于贷款分类应遵循的原则的表述，正确的是（）。

A.审慎性原则是指分类应真实客观地反映贷款的风险状况B.及时性原则是指应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果C.真实性原则是指对影响贷款分类的诸多因素，要根据《贷款风险分类指引》规定的核心定义确定关键因素进行评估和分类D.重要性原则是指难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级【答案】 B11、( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关考试题库带答案解析单选题（共40题）1、( )应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。

A.银监会B.董事会和高级管理层C.董事会D.高级管理层【答案】 B2、( )是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。

A.全面性原则B.制衡性原则C.强制性原则D.相匹配原则【答案】 C3、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元以上的基本建设项目。

A.50B.20C.30D.1004、商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务是( )。

A.代理政策性银行业务B.代理商业银行业务C.代理证券资金清算业务D.代收代付业务【答案】 D5、我国银行监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。

A.外部审计B.经济监督形式C.内部审计D.政府审计【答案】 B6、（2017年真题）根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列关于销售管理的说法中，错误的是（）。

A.通过营业网点代销产品的，应当在专门的区域销售，销售专区应当具有明显标识B.应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级C.代销产品的宣传资料首页应配备以下文字声明“本产品由合作机构发行与管理，代销机构仅承担风险管理责任”D.建立代销产品分类目录，明示代销产品的代销属性、发行机构等信息，不得将代销产品与存款和自身发行的理财产品混淆销售7、（）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。

A.高级管理层B.董事会C.监事会D.股东会【答案】 A8、（2017年真题）克里米亚加入俄罗斯，引起西方世界的不满，欧美对俄罗斯进行了制裁，导致俄罗斯的卢布贬值，使得俄罗斯A石油公司所欠我国某银行债务到期不能偿还，这种风险是（）。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关考试题库带答案解析单选题（共100题）1、推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。

A.防范风险，推进创新B.健全机制，持续发展C.机会平等，惠及民生D.市场导向，自由竞争【答案】 D2、下列哪项不是我国银行监管采取的改革措施？（）A.紧跟趋势，调整各类监管指标约束B.建章立制，加强银行业消费者保护C.多措并举，全力支持实体经济发展D.成立审慎监管局【答案】 D3、商业银行最主要的资金来源是( )。

A.存款B.贷款C.债券投资D.信用卡业务【答案】 A4、（2018年真题）债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之间的比率为（）。

A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名义收益率【答案】 B5、银行客户开发和管理是一项复杂的专业工作，需要一批高素质的专业人员，这类专业人员可称之为（）。

A.大堂经理B.客户开发专员C.客户经理D.客户管理专员【答案】 C6、大额存单的期限品种不包括（）。

A.6个月B.5年C.3个月D.7天【答案】 D7、（2018年真题）下列不良资产不得进行批量转让的是（）。

A.个人贷款B.抵债资产C.公司贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 A8、（2018年真题）金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（）。

A.减少企业对新设备、新技术项目的投资B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产【答案】 A9、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。

A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】 C10、（2017年真题）某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，该银行2015年年末不良贷款应不高于（）亿元。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关考试题库带答案解析单选题（共30题）1、国别风险应当至少划分为( )个等级。

A.1B.3C.5D.7【答案】 C2、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行资本充足率的计算公式为（）。

A.（总资本-对应资本增加项）/风险加权资产×100%B.（总资本增加项-对应资本扣减项）/风险加权资产×100%C.（总资本-风险加权资产）/对应资本扣减项×100%D.（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产×100%【答案】 D3、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指( )。

A.金融资产管理公司B.政策性银行C.信贷管理公司D.信托公司【答案】 A4、以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为( )，以一定的利率取得资金使用权的行为。

A.抵押品B.质押品C.保证D.担保【答案】 A5、根据《商业银行内部控制指引》，内部控制是（）。

A.商业银行股东大会、董事会、监事会和高级管理层参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的内部控制治理和组织架构B.商业银行为实现管理目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制C.商业银行的一种自律行为，是商业银行为完成既定的工作目标和防范风险，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称D.商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制【答案】 D6、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（）。

A.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度B.按照规定执行大额交易报告制度C.建立客户身份识别制度D.健全金融机构内部监管制度【答案】 D7、还款期是指从借款合同规定的( )起至全部本息清偿日止的期间。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关考试题库带答案解析单选题（共30题）1、银行的( )应对外部审计负最终责任。

A.董事会B.董事长C.监事D.高级管理人员【答案】 A2、由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是( )。

A.声誉风险B.国家风险C.法律风险D.战略风险【答案】 A3、李玉向刘文借了2000元钱，约定2012年1月1日还款，因李玉届期未还，刘文于2013年2月3日向李玉写了一封信催促还款，李玉于2013年2月10日收到这封信。

该项债务的诉讼时效自何时中止或中断( )A.从2013年2月3日中断B.从2013年2月3日中止C.从2013年2月10日中断D.从2013年2月10日中止【答案】 C4、（）广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。

A.非系统性风险B.技术风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 C5、银行业金融机构应当遵循( )原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。

A.公平公正B.公开透明C.依法合规和内部自律D.公开透明和内部监控【答案】 C6、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（）。

A.RAROC=(收益-预期损失)／非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失)／预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失)／收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失)／收益【答案】 A7、（2018年真题）消费金融公司的负债业务不包括（）。

A.固定收益类证券投资B.同业拆借C.向金融机构借款D.发行金融债券【答案】 A8、存款性负债业务创新的内容不包括( )。

A.回购协议B.协定账户C.投资账户D.可转让支付命令账户【答案】 A9、《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》对互联网金融发展的总体要求，不包括（）。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关考试题库带答案解析单选题（共50题）1、商业银行的内部审计部门的功能是( )。

A.就银行分支机构的风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务B.直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行C.促进银行业内部监督，完善内部监督机制D.完善银行审计体系建设，推动银行合规经营【答案】 A2、根据我国《存款保险条例》规定，存款保险实施限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。

A.25B.30C.50D.100【答案】 C3、下列选项中，属于贷款业务按照贷款方式的不同分类的是( )。

A.自营贷款B.特定贷款C.委托贷款D.担保贷款【答案】 D4、( )是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。

A.贷款B.存款C.保险D.代理业务【答案】 B5、根据《商业银行资本管理办法(试行)》，核心一级资本充足率不得低于( )。

A.3％B.4％C.5％D.6％【答案】 C6、银行建立的内部审计管理体系应当（），审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。

A.客观公正B.独立客观C.独立垂直D.层级分明【答案】 C7、商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年( )前报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。

A.1月1日B.4月30日C.5月1日D.6月30日【答案】 B8、（2020年真题）根据《贷款风险分类指引》规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中（）称为不良贷款。

A.次级类、可疑类和损失类B.可疑类、损失类C.关注类、次级类、可疑类和损失类D.关注类、次级类和可疑类【答案】 A9、企业债券在我国很大程度上体现了( )。

A.中央信用B.个人信用C.银行信用D.政府信用【答案】 D10、下列关于商业银行贷款的表述，说法错误的是（）。

A.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件B.商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％D.项目融资属于特殊的固定资产贷款【答案】 A11、（2018年真题）下列选项中，不属于市场风险的是（）。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关考试题库带答案解析单选题（共90题）1、以下几种债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（）。

A.国债B.企业和公司债券C.地方政府债券D.金融债权【答案】 A2、下列不属于世界各国的混业经营模式的是（）。

A.全能银行模式B.银行母公司模式C.金融控股模式D.银行子公司模式【答案】 D3、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（）。

A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.交易留痕【答案】 C4、商业银行应完善银行业消费者投诉处置工作机制，对于确实存在问题的银行业产品和服务，应当( )。

A.采取措施进行补救B.采取措施进行纠正C.向银行业消费者进行赔偿或补偿D.以上均是【答案】 D5、下列各项属于银行信贷所涉及的担保方式的是（）。

A.保证B.信用证C.保理D.托收承付【答案】 A6、财政用于资本项目的建设性支出是( )。

A.公共支出B.购买性支出C.转移性支出D.政府投资【答案】 D7、根据监管部门的要求，2018年年底金融租赁公司的资本充足率应达到( )。

A.10.1％B.8.9％C.10.5％D.9.7％【答案】 C8、（）指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相应配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。

A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 B9、（2019年真题）下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是（）。

A.经批准，发行金融债券B.吸收公众存款C.向金融机构借款D.从事同业拆借【答案】 B10、以下关于反洗钱工作的说法错误的是（）。

A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录【答案】 B11、（）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关考试题库带答案解析单选题（共35题）1、新中国成立后最早提及内部控制的规范文件是( )。

A.《中华人民共和国会计法》B.《独立审计准则第9号——内部控制和审计风险》C.《内部会计控制规范——基本规范》D.《会计基础工作规范》【答案】 D2、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指（）。

A.金融资产管理公司B.政策性银行C.基金管理公司D.信托公司【答案】 A3、与银行业经营管理相关的民商事法律不包括（）。

A.民法B.物权法C.反洗钱法D.担保法【答案】 C4、1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（）。

A.500亿元B.1000亿元C.100亿元D.300亿元【答案】 C5、全面风险管理的要素不包括( )。

A.内部环境B.事项识别C.风险预防D.监控【答案】 C6、( )是指由信托公司担任受托人，按照委托人意愿，为受益人的利益，将两个以上(含两个)委托人交付的资金进行集中管理、运用或处分的资金信托业务。

A.组合信托计划B.法定信托计划C.集合资金信托计划D.集合投资信托计划【答案】 C7、企业债券在我国很大程度上体现了( )。

A.中央信用B.个人信用C.银行信用D.政府信用【答案】 D8、银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取的措施不包括（）。

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.限制资金转让D.责令辞退董事、高级管理人员【答案】 D9、银行内部审计的目标不包括( )。

A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平C.改善银行业金融机构的运营，增加价值D.提高银行风险管理水平，增加银行利润【答案】 D10、在一个完整的绩效评价体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的( )。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关考试题库带答案解析单选题（共40题）1、《企业会计准则第24号——套期保值》的主要内容不包括( )。

A.套期保值的特点和原则B.套期会计方法C.套期保值的涵义及其分类D.套期保值的确认与计量【答案】 A2、商业银行的整体风险控制环境的四项要素不包括( )。

A.公司治理B.合规文化C.外部监管D.信息系统【答案】 C3、下列关于我国银行业自律组织宗旨内容的表述，错误的是( )。

A.提高银行业从业人员素质B.促进银行业的健康发展C.维护银行业合法权益D.以促进会员单位实现利润最大化为宗旨【答案】 D4、下列选项中，（）不是税收的特征。

A.社会性B.固定性C.强制性D.无偿性【答案】 A5、自2015年5月1日起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。

《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。

A.50B.60C.70D.40【答案】 A6、全面风险管理的要素不包括( )。

A.内部环境B.事项识别C.风险预防D.监控【答案】 C7、下列关于信托的基本分类说法错误的是（）。

A.根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托B.根据委托人和受益人是否为同一人，可以将私益信托分为自益信托和他益信托C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托D.根据委托人是否为营利性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托【答案】 D8、金融犯罪是指行为人( )，使公私财产权利遭受严重损失，按照《中华人民共和国刑法》规定应予处罚的行为。

A.违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序B.违反人民币管制法规，破坏人民币流通秩序C.违反国家金融交易法规，破坏国家金融交易秩序D.违反国家金融价格法规，破坏国家金融价格秩序【答案】 A9、商业银行贷款应实行( )的贷款管理原则。

A.谁审查谁审批原则B.审贷分离、分级审批C.信贷人员调查、业务主管审批D.信贷调查与风险管理联合审批原则【答案】 B10、同业拆借交易应当遵循的原则不包括（）。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关考试题库带答案解析单选题（共20题）1、某企业集团财务公司A设立已满5年，注册资本金10亿元，由于连年盈利，资本总额增加到15亿元，A公司下列经营活动中突破了指标限制的是（）。

A.对成员单位提供融资性担保合计13亿元B.购置固定资产4亿元C.拆入资金余额10亿元D.净资本/风险加权资产=11%【答案】 B2、( )主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。

A.网络借贷B.股权众筹融资C.互联网基金销售D.互联网信托和互联网消费金融【答案】 B3、财政政策的核心是( )。

A.财政政策工具B.财政政策目标C.财政政策主体D.财政政策内容【答案】 B4、（）是指房地产开发公司、商品房建设公司及其他房地产开发法人单位和附属于其他法人单位实际从事房地产开发或经营活动的单位统一开发的投资。

A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 C5、目前，各家银行多使用（）计算活期存款利息，使用（）计算整存整取定期存款利息。

A.逐笔计息法；逐笔计息法B.逐笔计息法；积数计息法C.积数计息法；逐笔计息法D.积数计息法；积数计息法【答案】 C6、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法，错误的是（）。

A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】 B7、下列关于股权众筹融资的叙述，有误的一项是( )。

A.股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动B.所谓“众筹”就是集中大家的资金C.目前为止，该模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助D.众筹模式起源于英国【答案】 D8、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应( )，并与贷款配套使用。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关考试题库带答案解析单选题（共50题）1、( )是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。

A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.流动性风险【答案】 C2、根据《中国人民银行法》，以下不属于中国人民银行职责的是（）。

A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场B.审核商业银行董事及高级管理人员任职资格C.发行人民币，管理人民币流通D.依法制定和执行货币政策【答案】 B3、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头寸比例不得超过( )。

A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】 C4、按照（）分类，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。

A.风险事故的来源B.商业银行经营的特征C.风险发生的范围D.诱发风险的原因【答案】 C5、隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（）即将该债券购回。

A.第三天B.至少两天以后C.次日D.当日【答案】 C6、商业银行应完善银行业消费者投诉处置工作机制，对于确实存在问题的银行业产品和服务，应当( )。

A.采取措施进行补救B.采取措施进行纠正C.向银行业消费者进行赔偿或补偿D.以上均是【答案】 D7、下列关于国别风险的表述中，正确的是（）。

A.国别风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险B.国别风险是由债权人所在国家的行为引起的，已超出了债务人的控制范围C.国别风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类D.政策风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险【答案】 A8、内部控制的“第一道防线”是( )。

A.监事会B.内部管理职能部门C.内部审计部门D.业务部门【答案】 D9、( )是建立和实施内部控制的核心理念。

A.全覆盖B.相互制衡C.审慎性D.相匹配【答案】 B10、经营外汇业务的财务公司，其注册资本金中应当包括不低于( )万美元或者等值的可自由兑换货币。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关试卷附答案单选题（共20题）1. 金融资产管理公司的核心业务是（）。

A.投资业务B.中间业务C.借贷业务D.不良资产业务【答案】 D2. 下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是（）。

A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当范围内以适当方式通报评价结果C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准【答案】 D3. 商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任是（）。

A.刑事责任B.民事责任C.行政责任D.以上选项【答案】 D4. （2019年真题）在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是（）元。

A.100B.50C.500D.1000【答案】 B5. 银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）。

A.银行业协会B.总行C.中国银行D.银行业监督管理机构【答案】 D6. 代理政策性银行业务不包括（）。

A.代理资金结算B.代理现金支付C.代理贷款项目管理D.代理公用事业收费【答案】 D7. 任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。

A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.理事会【答案】 B8. （2019年真题）下列关于直销银行的说法中，错误的是（）。

A.不发放实体银行卡B.没有物理网点C.运营成本较高D.平安橙子银行属于直销银行【答案】 C9. （2018年真题）货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。

A.期限短、流动性强、风险性大B.期限长、流动性强、风险性小C.期限短、流动性强、风险性小D.期限短、流动性弱、风险性小【答案】 C10. 贷款分类应遵循的原则不包括（）。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关练习题提供答案解析单选题（共20题）1. 目前，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。

A.货币供应量；基础货币B.基础货币；高能货币C.基础货币；货币供应量D.基础货币；流通中现金【答案】 C2. 《企业会计准则第24号——套期保值》的主要内容不包括( )。

A.套期保值的特点和原则B.套期会计方法C.套期保值的涵义及其分类D.套期保值的确认与计量【答案】 A3. 按存款的( )不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。

A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】 C4. （2020年真题）以下关于反洗钱工作说法错误的是（）。

A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系【答案】 D5. （2017年真题）商业银行内部控制的基本要素不包括（）。

A.内部监督B.风险评估C.外部控制措施D.内部环境【答案】 C6. （2020年真题）（）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。

A.利率风险B.信用风险C.操作风险D.交易风险【答案】 B7. 关于我国存款保险制度的表述，以下说法错误的是（）。

A.使用存款保险标识是实施存款保险制度的一项重要内容B.存款保险制度是一种金融保障制度C.存款保险采取自愿参与原则D.存款保险实行限额偿付【答案】 C8. 在法人信贷业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的（）。

A.风险决策机制B.保险决策机制C.信贷决策机制D.银行决策机制【答案】 C9. （2021年真题）债券投资的持有期收益率的计算公式是（）。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关考试题库带答案解析单选题（共30题）1、商业银行的流动性比例应当不低于（）。

A.10％B.20％C.25％D.50％【答案】 C2、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是( )。

A.银团贷款B.房地产贷款C.固定资产贷款D.流动资金贷款【答案】 A3、（2017年真题）根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付（）。

A.个人储蓄存款的本金和利息B.优先股股东的股本C.普通股股东的股本D.单位存款的本金和利息【答案】 A4、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产( )以上关联交易的情况。

A.5％B.20％C.15％D.10％【答案】 D5、教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。

A.六年级（含六年级）B.五年级（含五年级）C.四年级（含四年级）D.三年级（含三年级）【答案】 C6、根据《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》，( )应加强对商业银行统一授信管理方式的监督，重点审查商业银行内部控制机制的建设和执行情况。

A.中国人民银行B.中国银行C.银监会D.行业协会【答案】 A7、《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。

A.2％B.5％C.6％D.4％【答案】 D8、根据《票据法》的规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。

A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人【答案】 A9、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是（）。

A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分【答案】 B10、（2020年真题）消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不合规的是（）。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关测试卷含答案讲解单选题（共20题）1. 下列选项中，（）是指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。

A.同业贷款利率B.再贷款利率C.银行头寸利率D.短期拆借利率【答案】 B2. 对大多数商业银行来说，( )是最大、最明显的信用风险来源。

A.存款B.贷款C.结算D.汇兑【答案】 B3. （2017年真题）在金融创新过程中，（）负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。

A.风险管理部门B.高级管理层C.董事会下设的风险管理委员会D.董事会【答案】 C4. 绩效评价指标分为财务指标和( )。

A.非财务指标B.量化指标C.非硬性指标D.运营指标【答案】 A5. （）是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。

A.消费金融公司B.金融资产管理公司C.贷款公司D.金融租赁公司【答案】 C6. 关于项目融资的特征，以下说法不正确的是（）。

A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资【答案】 D7. （2017年真题）客户评级的评价主体是（）。

A.商业银行B.中央银行C.证券业监督管理委员会D.银行业监督管理委员会【答案】 A8. 某银行定期对员工进行考核和评价，并以此作为员工薪酬以及职务晋升的依据。

则该银行采取的是( )控制活动。

A.不相容职务分离B.授权审批C.运营D.绩效考评【答案】 D9. （2018年真题）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（）。

A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定C.具备开办收单业务的良好业务基础D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统的专业化运营基础设施【答案】 D10. （2018年真题）下列不属于单位结算账户的是（）。