2018年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题3(乐考网)

2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题乐考网，为广大参加银行从业资格考试的考生提供历年银行考试真题，无偿资料请持续关注领取。

121[多选题]商业银行对理财产品进行风险评级的依据因素有()。

A.理财产品期限、成本及承诺的收益B.其他银行同类理财产品过往业绩C.理财产品销售渠道及客户定位D.理财产品运营过程中存在的各类风险E.理财产品投资范围、投资比例参考答案：D,E易错项为D,E。

参考解析：商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：(1)理财产品投资范围、投资资产和投资比例。

(2)理财产品期限、成本、收益测算。

(3)本行开发设计的同类理财产品过往业绩。

(4)理财产品运营过程中存在的各类风险。

ABC错122[多选题]下列选项中，属于商业银行市场风险的有()。

A.押品价格变动风险B.汇率风险C.股票价格风险D.利率风险E.商品价格风险参考答案：B,C,D,E易错项为B,D。

参考解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。

123[多选题]合同的书面形式包括()。

A.信件B.合同书C.电子数据交换D.电报E.电子邮件参考答案：A,B,C,D,E易错项为B,A。

参考解析：合同的书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式。

124[多选题]下列关于票据贴现的表述，正确的有()。

A.商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为B.以承兑方式所进行的转让C.在商业汇票到期以前而进行的转让D.以背书方式所进行的转让E.贴付一定利息而进行的转让参考答案：A,C,D,E易错项为A,C。

参考解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。

对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。

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111[多选题]商业银行的内部控制措施包括()。

A.针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程B.建立健全内部控制制度体系C.形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整E.建立有效的核对、监控制度参考答案：B,C,D,E易错项为B,C。

参考解析：商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。

故选项A错误。

112[多选题]下列关于金融市场的表述，正确的有()。

A.金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者B.融资行为包括间接融资行为C.参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等D.融资行为包括直接融资行为E.金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体参考答案：A,B,C,D,E易错项为A,B。

参考解析：金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。

金融市场的融资行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各类交易主体之间的直接融资行为。

金融市场的主体是各类融资活动的参与者。

它们既是资金的供应者，也是资金的需求者，一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等。

金融市场的客体是金融交易对象。

金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。

113[多选题]下列关于商业银行单位协定存款的表述，正确的有()。

A.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息B.基本存款额度按活期存款利率计付利息C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息D.超过基本存款额度的存款按活期存款计付利息E.单位客户通过与银行签订合同约定合同期限，确定结算账户需要保留的基本存款额度参考答案：B,E易错项为E,B。

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116[多选题]商业银行贷款业务根据有无担保可以分为()。

A.担保贷款B.公司贷款C.流动资金贷款D.个人贷款E.信用贷款参考答案：A,E易错项为A,E。

参考解析：贷款业务有多种分类标准，按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款;按照贷款期限可划分为短期贷款和中长期贷款;按有无担保可划分为信用贷款和担保贷款。

117[多选题]依据法律规定，银监会对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有()。

A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D.冻结违法单位和个人的有关账号E.查阅、复制有关财务会计等文件参考答案：A,B,E易错项为A,B。

参考解析：根据《银行业监督管理法》，银监会可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有：①询问有关单位或者个人，要求其对有关情况做出说明;②查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料;③对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。

118[多选题]商业银行的中间业务相对于其他业务而言，其特点有()。

A.种类多、范围广，占比日益上升B.以接受客户委托为前提，为客户办理业务C.以收取服务费的方式获得收益D.不运用或不直接运用银行自有资金E.不承担或不直接承担市场风险参考答案：A,B,C,D,E易错项为A,D。

参考解析：中间业务具有以下特点：①不运用或不直接运用银行的自有资金;②不承担或不直接承担市场风险;③以接受客户委托为前提，为客户办理业务;④以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益;⑤种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。

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121[多选题]下列属于商业银行资产保全的手段有()。

A.提起诉讼B.以资抵债C.资产重组D.催讨清收E.债权转让参考答案：B,C,D易错项为C,D。

参考解析：银行资产保全一般包括催讨清收、依法收贷、资产重组、贷款重组、债券转股权、以资抵债、委托经营、抵债返租、申请破产、呆账核销、资产置换、出售和变卖等。

122[多选题]金融租赁公司的主要业务范围包括()。

A.吸收股东1年期以上(含)定期存款B.经批准发行金融债券C.同业拆借D.融资租赁业务E.接受承租人的租赁保证金参考答案：C,D,E,A,B易错项为D,E。

参考解析：《金融租赁公司管理办法》第二十六条规定，“经银监会批准，金融租赁公司可以经营下列部分或全部本外币业务：(一)融资租赁业务;(二)转让和受让融资租赁资产：(三)固定收益类证券投资业务;(四)接受承租人的租赁保证金;(五)吸收非银行股东3个月(含)以上定期存款;(六)同业拆借;(七)向金融机构借款;(八)境外借款;(九)租赁物变卖及处理业务;(十)经济咨询。

”123[多选题]根据我国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有()。

A.一般风险准备B.资本公积C.盈余公积D.实收资本或普通股E.未分配利润参考答案：A,B,C,D,E易错项为B,C。

参考解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》第二十九条规定，“核心一级资本包括：(一)实收资本或普通股。

(二)资本公积。

(三)盈余公积。

(四)一般风险准备。

(五)未分配利润。

(六)少数股东资本可计入部分。

”124[多选题]下列关于通货紧缩的表述，正确的有()。

A.是在社会总需求小于总供给情况下发生的B.对稳定经济会产生有利的影响C.是经济中货币供应量少于客观需要量的现象D.表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降E.是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现参考答案：A,C,D,E易错项为E,C。

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116[多选题]商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的()。

A.监管部门规章B.自律性组织的行业准则C.行为守则和职业操守D.法律、行政法规E.监管部门规范性文件参考答案：A,B,C,D,E易错项为D,A。

参考解析：商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

117[多选题]从特征上看，物权属于()。

A.相对权B.绝对权C.对世权D.支配权E.请求权参考答案：B,C,D易错项为D,B。

参考解析：物权具有以下法律特征：(1)物权是绝对权(对世权);(2)物权是支配权;(3)物权的标的是物：(4)物权具有排他性;(5)物权具有追及力。

118[多选题]商业银行资本的作用主要有()。

A.为银行提供融资B.吸收损失C.限制银行业务过度扩张D.发放贷款E.维持市场信心参考答案：A,B,C,E易错项为E,A。

参考解析：资本的作用包括：(1)为银行提供融资。

(2)吸收和消化损失。

(3)限制业务过度扩张。

(4)维持市场信心。

119[多选题]下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有()。

A.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户B.在营销理财业务时提示免责条款C.提示理财产品中对客户不利的方面D.力推收益较高的理财产品而不提风险E.提供虚假的收益计算方式参考答案：B,C易错项为B,C。

参考解析：银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求，从业人员在向客户进行营销活动之时，应坚持以下做法：(1)从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍(选项C正确)：(2)对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示;(3)提醒客户留意合约中的免责条款(选项B正确);(4)在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。

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单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)11[单选题]存放同业属于商业银行的()。

A.代理业务B.中间业务C.负债业务D.资产业务参考答案：D易错项为D,B。

参考解析：存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因此存放同业属于商业银行现金资产的一部分。

存放同业属于商业银行的资产业务。

12[单选题]下列关于无效合同，表述正确的是()。

A.合同部分无效，不影响其他部分效力B.合同部分无效，整体无效C.有过错一方不需承担缔约过失责任D.合同无效自判定无效起无效参考答案：A易错项为A,B。

参考解析：选项B，合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效。

选项C，有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。

选项D，无效的合同自始没有法律约束力。

13[单选题]下列选项中，具有交款迅速、安全可靠、费用高等特点，多用于急需用款和大额汇款的汇款方式是()。

A.票汇B.信汇C.电汇D.托收参考答案：C易错项为C,A。

参考解析：电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或swiFr(环球银行间金融电讯网络)形式，指示汇入行付款给指定收款人。

其特点是交款迅速、安全可靠、费用高。

多用于急需用款和大额汇款。

14[单选题]治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是()。

A.减少赋税B.减少基础货币投放C.提高利率D.减少政府支出参考答案：D易错项为D,C。

参考解析：通货膨胀的治理对策有：①紧缩的货币政策，包括减少货币供应量和提高利率;②紧缩的财政政策，主要是增收节支、减少赤字，其中增收的措施主要是增加税赋，节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。

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多项选择题(每小题1分，在以下各小题所给出的选项中，至少有两个选项符合题目要求。

请将正确选项的代码填入括号内)91[多选题]某中国公司将在6个月后收到一笔欧元贷款，该公司可以采取的汇率风险防范措施有()。

A.做即期外汇交易买进欧元B.做欧元期货空头套期保值C.买进欧元看跌期权D.做信用违约互换交易E.做远期外汇交易卖出欧元参考答案：B,C,E易错项为E,B。

参考解析：即期外汇交易适用于进口场合，货币互换交易适用于长期对外借贷场合。

92[多选题]根据《中华人民共和国担保法》规定，以下属于保证担保范围的有()。

A.违约金B.主债权C.损害赔偿金D.实现债权的费用E.利息参考答案：A,B,C,D,E易错项为A,C。

参考解析：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。

93[多选题]下列选项中，属于单位可以在银行设立专用存款账户的资金有()。

A.单位银行卡备用金B.基本建设资金C.信托基金D.住房基金E.社会保障基金参考答案：A,B,C,D,E易错项为E,B。

参考解析：单位存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。

94[多选题]下列选项中，导致合同无效的原因有()。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的D.损害社会公共利益E.违反法律、行政法规的强制性规定参考答案：A,B,C,D,E易错项为A,B。

参考解析：根据《合同法》第52条的规定，导致合同无效的原因包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益;③以合法形式掩盖非法目的;④损害社会公共利益;⑤违反法律、行政法规的强制性规定。

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多项选择题(每题1分，以下所给出的五个选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确的选项的代码填入括号内)91[多选题]根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列属于银行业监管人员违法的行为有()。

A.擅自对银行业金融机构进行现场检查B.擅自查询账户C.擅自要求金融机构停业D.擅自冻结账户E.擅自对金融机构处罚参考答案：A,B,C,D,E易错项为C,D。

参考解析：《银行业监督管理法》第四十三条规定，“银行业监督管理机构从事监督管工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分：构成犯罪的，依法追究刑事责任：(一)违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的;(二)违反规定对银行业金融机构进行现场检查的：(三)未依照本法第28条规定报告突发事件的;(四)违反规定查询账户或者申请冻结资金的;(五)违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的：(六)违反本法第四十二条规定对有关单位或者个人进行调查的：(七)滥用职权、玩忽职守的其他行为。

银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿、泄露国家秘密、商业秘密和个人隐私，构成犯罪的，依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的，依法给予行政处分。

”92[多选题]根据2003年12月27日修改的《中国人民银行法》，下列属于中国人民银行职责的有()。

A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场B.维护支付、清算系统的正常运行C.依照法律、行政法规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围D.依法制定银行业金融机构的审慎经营规则E.依法制定和执行货币政策参考答案：A,B,E易错项为E,B。

参考解析：《中国人民银行法》第四条规定，“中国人民银行履行下列职责：(一)发布与履行其职责有关的命令和规章：(二)依法制定和执行货币政策;(三)发行人民币，管理人民币流通;(四)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场：(五)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场;(六)监督管理黄金市场;(七)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;(八)经理国库;(九)维护支付、清算系统的正常运行;(十)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测;(十一)负责金融业的统计、调查、分析和预测;(十二)作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动：(十三)国务院规定的其他职责。

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单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)16[单选题]根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，下列表述中，错误的是()。

A.有权机关要求提取现金的，金融机构不予协助B.金融机构协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户C.有权查询、冻结扣划单位或个人在金融机构存款的机关包括司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位D.办理协助查询业务时，金融机构经办人员应当核实执法人员的工作证件，以及有权机关乡镇级以上机构签发的协助查询存款通知书参考答案：D易错项为A,D。

参考解析：《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》第八条规定，办理协助查询业务时，经办人员应当核实执法人员的工作证件，以及有权机关县团级以上(含)机构签发的协助查询存款通知书。

17[单选题]某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成()。

A.出售、购买、运输假币罪B.伪造货币罪C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪D.持有、使用假币罪参考答案：C易错项为C,D。

参考解析：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。

18[单选题]存款业务属于商业银行的()。

A.中间业务B.资产业务C.负债业务D.其他业务参考答案：C易错项为C,B。

参考解析：负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。

商业银行负债业务包括存款业务和非存款业务。

19[单选题]根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于()。

2018年北京初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》辅导密卷《银行业法律法规与综合能力》全书446页，共分二十二个章节，约77项重点考试内容。

平均每个知识点约5道以上题目。

基础科目内容多且杂，覆盖知识面广但是考察不深，建议先理清框架。

对于知识点一定要弄清，不要大概了解就放过去。

学习好基础对别的科目有帮助。

乐考网给各位考生朋友们准备了银行从业资格考试《法律法规与综合能力》的辅导密卷，一定会对您通过考试有所帮助。

单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)16[单选题]我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构是()。

A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国证券监督管理委员会D.国家发展与改革委员会参考答案：B易错项为A,B。

参考解析：中国人民银行既是为商业银行的普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。

17[单选题]法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。

此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于()的规定。

A.监管规避B.协助执行C.内部交易D.风险提示参考答案：B易错项为B,A。

参考解析：依法协助执行要求银行业从业人员不得为维持与客户的业务关系或出于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关依法对客户账户进行查询、冻结、扣划的执法行为，甚至为客户通风报信或协助转移客户的资产.使执法行为无法进行。

18[单选题]房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款，对非住宅部分投资占总投资比例超过()的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。

A.40%B.60%C.70%D.50%参考答案：D易错项为D,B。

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111[多选题]商业银行代理中央银行业务主要包括()。

A.代理金银B.代理财政性存款C.代理贷款项目管理D.代理国库E.代理专项资金管理参考答案：A,B,D易错项为B,A。

参考解析：商业银行代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。

CE选项为代理政策性银行业务。

112[多选题]存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括()。

A.异地临时经营活动B.设立临时机构C.金融机构存放同业D.日常周转结算E.注册验资参考答案：A,B,E易错项为A,B。

参考解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。

可以开立临时存款账户的情况包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。

113[多选题]下列属于公司董事会职责的有()。

A.决定公司组织变更、解散、清算B.聘任或者解聘公司经理C.制定公司基本管理制度D.执行股东大会决议，负责公司日常经营决策E.召集股东会。

并向股东会报告工作参考答案：B,C,D,E易错项为B,E。

参考解析：董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作;执行股东大会决议，负责公司日常经营决策;聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。

董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。

董事长由董事会选举产生。

董事长主持股东会，召集并主持董事会。

在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司。

A选项为股东会的职权。

114[多选题]商业银行的中间业务相对于其他业务而言，具有以下()特点。

A.不承担或不直接承担市场风险B.以收取服务费的方式获得利益C.种类多、范围广，占比日益上升D.不运用或不直接运用银行自有资金E.以接受客户委托为前提，为客户办理业务参考答案：A,B,C,D,E易错项为B,D。

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单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)61[单选题]小李在2007年3月3日存入银行一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款年利率1.98%，活期存款利率0.36%。

存满1个月后，小李取出了10000元。

按照积数计息法，小李支取10000元的利息是()元。

A.3.10B.5.30C.16.5D.12.4参考答案：A易错项为A,B。

参考解析：提前支取的定期存款计息方式如下：支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

因此，小李支取的10000元应按活期存款利率0.36%计息。

积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，其计息公式为：利息=累计计息积数×日利率，其中，累计计息积数=每日余额合计数。

银行使用年利率除以360天折算出的日利率。

3月份共有31天，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是10000×0.36%×(1/12)×(31/360)=3.10(元)。

62[单选题]票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，()是汇票所独有的一种票据行为。

A.保证B.承兑C.背书D.出票参考答案：B易错项为B,C。

参考解析：票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。

其中，承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。

承兑为汇票所独有，付款人签字承兑，就是对汇票的到期付款承担责任。

63[单选题]银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是()。

A.避免损失B.维持市场信心C.限制业务过度扩张D.满足银行正常经营对资金的需要参考答案：A易错项为A,C。

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96[多选题]商业银行的业务范围包括()。

A.代理收付款及代理保险业务B.证券经纪C.吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款D.办理国内外结算，买卖、代理买卖外汇E.发行、买卖金融债券、代理发行、代理兑付、承销、买卖政府债券参考答案：A,C,D,E易错项为C,A。

参考解析：根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：(1)吸收公众存款。

(2)发放短期、中期和长期贷款。

(3)办理国内外结算。

(4)办理票据承兑与贴现。

(5)发行金融债券。

(6)代理发行、代理兑付、承销政府债券。

(7)买卖政府债券、金融债券。

(8)从事同业拆借。

(9)买卖、代理买卖外汇。

(10)从事银行卡业务。

(11)提供信用证服务及担保。

(12)代理收付款项及代理保险业务。

(13)提供保管箱服务。

(14)经银监会批准的其他业务。

97[多选题]在期限相同的条件下，金融债券的利率具有以下特点()。

A.高于一般的企业债券利率B.低于一般的企业债券利率C.低于国债利率D.高于国债利率E.高于银行储蓄存款利率参考答案：B,D,E易错项为E,D。

参考解析：金融债券是在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。

与企业债券相比，金融债券违约风险较小，其利率通常低于一般的企业债券，但高于风险更小的国债和银行储蓄存款利率。

98[多选题]下列关于保证的说法中，错误的有()。

A.债权人转让主债权需征得保证人的书面同意B.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月C.企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效D.一般保证中，法定保证期间优先于约定保证期间E.保证人享有先履行抗辩权参考答案：A,D,E易错项为D,E。

参考解析：一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。

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一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)71[单选题]下列关于权利质押的表述，正确的是()。

A.应收账款出质后，不得转让B.票据的出质属于权利质押C.知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让，但可以许可他人使用D.以基金份额、股权出质的，当事人只须移交相应份额，无须书面合同参考答案：B易错项为B,C。

参考解析：应收账款、基金份额、知识产权中的财产权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外。

出质人转让应收账款所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。

72[单选题]下列属于商业银行中间业务的是()。

A.基金托管B.投资国债C.吸收外汇存款D.同业拆借参考答案：A易错项为A,D。

参考解析：中间业务是指不构成银行表内资产，表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管和支付结算等业务。

73[单选题]根据《票据法》的规定，下列关于汇票背书的表述错误的是()。

A.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为B.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责C.以背书转让的汇票，背书应当连续D.背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任参考答案：B易错项为B,D。

参考解析：A项是背书的概念。

B项，《票据法》第三十二条规定，“以背书转让的汇票，后手应当对其直接前手背书的真实性负责。

”故B项说法错误。

C项，《票据法》第三十一条规定，“以背书转让的汇票，背书应当连续。

”D项，《票据法》第三十四条规定，“背书人在汇票上记载‘不得转让’字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任。

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96[多选题]下列业务中，属资产业务的有()。

A.信用卡透支B.向中央银行借款C.代理财政D.购买国债E.吸收存款参考答案：A,D易错项为D,A。

参考解析：商业银行的资产主要包括贷款、债券投资和资金资产。

选项A信用卡透支属于贷款业务，选项B向中央银行借款属于负债业务，选项C代理财政属于中间业务，选项D购买国债属于债券投资业务，选项E吸收存款属于负债业务。

97[多选题]下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有()。

A.整存整取的取款方式为到期一次支取本息B.凡个人存款都要征利息所得税C.教育储蓄存款起存金额为100元D.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款E.个人通知存款不约定存期参考答案：B,C易错项为B,C。

参考解析：整存整取是指整笔存入到期一次性支取本息，选项A正确;银行存款利息免征个人所得税，选项B错误;教育储蓄存款起存金额为50元，选项C错误：教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款，选项D正确;个人通知存款开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额，选项E正确。

98[多选题]经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在()。

A.一般来说.经济处于繁荣时期.银行业整体的经营状况会比较好B.在经济高涨阶段，商业银行资产规模和利润量也会处于最高水平C.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少，经营利润也下降D.在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行利润也明显扩大E.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大，银行经营利润上升参考答案：A,B,C,D易错项为C,A。

参考解析：经济处于繁荣阶段时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平，选项A、B正确;在衰退和萧条阶段，商业银行负债规模严重下降，银行负债收缩，信用投放能力锐减，经营利润也大幅度下降，甚至出现亏损，选项C正确、选项E错误;在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大，选项D正确。

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单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)46[单选题]既不构成商业银行资金来源，也不构成商业银行资金运用的业务是()。

A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.证券投资业务参考答案：C易错项为C,D。

参考解析：商业银行中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。

47[单选题]下列国际结算方式中，具有融资功能的是()。

A.信用证B.汇款C.跟单托收D.光票托收参考答案：A易错项为A,B。

参考解析：商业银行主要的贸易融资工具包括：信用证、押汇、保理和福费廷。

其中，信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者(受益人)或其指定人进行付款，或承兑;或授权另一家银行进行该项付款，或承兑;或授权另一家银行议付。

48[单选题]金融市场最主要、最基本的功能是()。

A.融通货币资金B.调节经济C.优化资源配置D.风险分散与风险管理参考答案：A易错项为A,C。

参考解析：金融市场具有以下功能：①货币资金融通功能;②优化资源配置功能;③风险分散与风险管理功能;④经济调节功能;⑤交易及定价功能;⑥反映经济运行的功能。

其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。

49[单选题]代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由()承担责任。

A.代理人B.代理人和被代理人连带C.代理人或被代理人D.被代理人参考答案：B易错项为B,A。

参考解析：根据《中华人民共和国民法通则》，代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。

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一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)61[单选题]下列关于货币产生的表述，错误的是()。

A.是随着商品经济发展由商品中分离出来的B.是随着商品经济发展由国家规定而产生的C.是价值表现形式发展的必然结果D.是商品经济内在矛盾的产物参考答案：B易错项为B,D。

参考解析：货币是从商品中分离出来固定地充当一般等价物的商品，它是商品经济内在矛盾发展的必然结果，是价值形式发展的完成形式。

所谓价值形式，是指商品价值的表现形式亦即交换价值。

62[单选题]中央银行间接信用指导政策工具不包括()。

A.金融检查B.窗口指导C.优惠利率D.道义劝告参考答案：C易错项为D,C。

参考解析：间接信用指导是指中央银行通过道义劝告、窗口指导、金融检查和公开宣传等办法间接影响存款货币银行的信用创造。

63[单选题]下列属于《中华人民共和国票据法》(简称《票据法》)规定的汇票必须记载事项的是()。

A.用途B.出票日期C.付款日期D.付款地参考答案：B易错项为B,C。

参考解析：《票据法》第二十二条规定，“汇票必须记载下列事项：(一)表明“汇票”的字样;(二)无条件支付的委托;(三)确定的金额;(四)付款人名称;(五)收款人名称;(六)出票日期;(七)出票人签章。

汇票上未记载前款规定事项之一的，汇票无效。

”64[单选题]商业银行是()。

A.事业单位法人B.企业法人C.社会团体法人D.机关法人参考答案：B易错项为B,A。

参考解析：《商业银行法》第二条规定：“本法所称的商业银行是指依照本法和《公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

”65[单选题]公司的经营决策机构是()。

A.股东大会B.监事会C.董事会D.公司经理参考答案：C易错项为C,A。

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一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)16[单选题]金融市场的主体是()。

A.货币资金B.融资活动的参与者C.金融工具D.金融交易对象参考答案：B易错项为B,A。

参考解析：金融市场主体又叫金融市场的交易主体，即金融市场的交易者。

指的是参与金融市场的机构或个人，或者是资金的供给者，或者是资金的需求者，或者是以双重身份出现。

17[单选题]下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是()。

A.交流先进经验B.交流未公开的财务情况C.交流客户信息D.交流机构内部资料参考答案：A试题难度：统计：本题共被作答973次，正确率96%，易错项为A,B。

参考解析：银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。

18[单选题]定期存款和活期存款是按照()区分的。

A.账户种类不同B.存款币种不同C.客户类型不同D.存款期限不同参考答案：D易错项为D,A。

参考解析：存款可按多种方式分类，如按产生方式可分为原始存款和派生存款。

按期限可分为活期存款和定期存款。

按存款者的不同(以中国为例)，则可划分为单位存款和个人存款，个人存款即居民储蓄存款，是居民个人存入银行的货币。

19[单选题]银行本票的提示付款期限为()。

A.1个月B.3个月C.10天D.2个月参考答案：D易错项为D,B。

参考解析：银行本票的提示付款期限自出票日起最长不超过2个月。

持票人超过付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。

20[单选题]下列不属于商业银行市场风险的是()。

A.利率风险B.股票价格风险C.汇率风险D.违约风险参考答案：D易错项为D,B。

参考解析：市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。