乐考网王路平浅谈初级银行从业资格考试《风险管理》真题23

2023年初级银行从业资格之初级风险管理真题精选附答案单选题（共45题）1、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是()。

A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性【答案】D2、商业银行产品主管部门要根据风险识别和评估情况，在新产品／业务研发和投产过程中通过实施系统控制、建立完善配套业务制度、规范操作流程、强化人员培训等方式全面落实各项风险防控措施，在新产品／业务投产前和投产后消除风险隐患，确保风险管理实效。

这体现了新产品／业务风险管理的()原则。

A.有效性B.全面性C.适应性D.统筹性【答案】A3、银监会于2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》中关于信息披露的要求，侧重披露（）。

A.各类风险管理状况B.财务会计报告C.商业银行资本计量和管理相关信息D.公司治理情况【答案】C4、下列关于商业银行常用的风险规避策略的说法，错误的是()。

A.资产结构短期化策略B.“收软付硬”、“接硬带软”的币种选择原则C.扬长避短、趋利避害的债务互换策略D.着重就轻的投资选择策略【答案】B5、()负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。

A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.董事会和高级管理层D.高级管理层和内部审计入员【答案】C6、()用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。

A.核心资本B.经济资本C.监管资本D.会计资本【答案】B7、（）应按季计提，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的1％。

A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.坏账准备【答案】B8、目前在全球范围内。

巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用基于()来计算信用风险的监管资本。

A.违约概率模型B.信用评分模型C.内部评级方法D.以上都不对【答案】C9、下列关于久期的说法，错误的是()。

王路平浅谈初级银行从业资格考试《风险管理》真题2018年下半年考试的考生朋友请注意，王老师提醒各位考生朋友们一定要夯实基础，基础知识是考试通过风险管理的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！单项选择题(每小题0.5分。

下列选项中只有一项最符合题目要求。

不选、错选均不得分。

)6[单选题]下列关于风险管理策略的说法中，正确的是()。

A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B.风险补偿是指事前(损失发生以前)以风险承担的价格补偿C.风险转移只能降低非系统性风险D.风险规避可分为保险规避和非保险规避参考答案：B易错项为B,D。

参考解析：系统性风险不可能被完全消除。

故A项错误。

风险转移既可以降低非系统风险，也可以转移部分系统风险。

故C项错误。

风险规避就是不做业务、不承担风险。

风险转移可以分为保险转移和非保险转移。

故D项错误。

7[单选题]下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是()。

A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险易错项为D,A。

参考解析：战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。

实质上，商业银行可以在短期内便体会到战略风险管理的诸多益处，例如比竞争对手更早采取风险控制措施，可以更为妥善地处理风险事件等。

战略风险与其他主要风险密切联系且相互作用，是一种多维风险。

8[单选题]下列关于商业银行风险限额的描述中，错误的是()。

A.风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的上下限B.风险限额是风险偏好传导的重要手段C.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度D.风险限额的设定必须以行业标准和监管目标为标准参考答案：D易错项为D,B。

王路平浅谈初级银行从业资格考试《风险管理》真题2018年下半年考试的考生朋友请注意，王老师提醒各位考生朋友们一定要夯实基础，基础知识是考试通过风险管理的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！单项选择题(每小题0.5分。

下列选项中只有一项最符合题目要求。

不选、错选均不得分。

)1[单选题]某金融产品的收益率为20%的概率是0.8，收益率为10%的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为()。

A.17%B.7%C.10%D.15%参考答案：B易错项为A,B。

参考解析：由于风险的存在，商业银行所获收益具有不确定性。

在风险管理实践中，为了对这种不确定性收益进行计量和评估，通常需要计算未来的预期收益，即将不确定性收益的所有可能结果进行加权平均计算出的平均值，而权数是每种收益结果发生的概率。

因此该金融产品的预期收益率=20%×0.8+10%×0.1-100%×0.1=7%。

2[单选题]我国商业银行核心一级资本充足率不得低于()。

A.3%B.4%C.5%D.8%参考答案：C易错项为C,B。

参考解析：我国商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率最低要求分别为5%、6%和8%。

3[单选题]欧式期权定价模型出现在()。

A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段参考答案：D易错项为D,A。

参考解析：在资产负债风险管理模式阶段，利率、汇率、商品期货/期权等金融衍生工具大量涌现，为金融机构提供了更多的资产负债风险管理工具。

1973年，费雪•布莱克、麦隆•斯科尔斯、罗伯特•默顿提出的欧式期权定价模型，为当时的金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。

4[单选题]下列不属于商业银行操作风险管理工具的是()。

A.损失数据收集B.资本计量C.关键风险指标监测D.风险与控制自我评估参考答案：B易错项为B,D。

2018年初级银行从业资格考试王路平经讲《风险管理》例题银行从业资格考试中每个知识是考试通过风险管理的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先让王路平老师带你复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！单项选择题(每小题0.5分。

下列选项中只有一项最符合题目要求。

不选、错选均不得分。

)51[单选题]()是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

A.监督检查B.市场准入C.最低资本充足率要求D.信息披露参考答案：B易错项为B,C。

参考解析：市场准人是银行监管的首要环节，把好市场准入关是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

52[单选题]下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是()。

A.利率变化频率B.每亿元资产损失率C.客户投诉次数、错误和遗漏的频率D.每万人案件发生率、百万元以上事件发生比率参考答案：A易错项为A,C。

参考解析：A项属于市场风险的关键风险指标。

53[单选题]下列不属于商业银行市场风险的是()。

A.结算风险B.汇率风险C.商品价格风险D.利率风险参考答案：A易错项为A,D。

参考解析：市场风险存在于银行的交易和非交易业务中，分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动可能给商业银行造成经济损失的风险。

54[单选题]商业银行过去筹集的资金由于受到内外部因素的影响而发生不规则波动，从而对商业银行的价值产生冲击并引发相关损失的可能性被称为()。

A.资本折价风险B.负债流动性风险C.资产减值风险D.投资风险参考答案：B易错项为B,C。

参考解析：流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险。

负债流动性风险是指商业银行过去筹集的资金特别是存款资金，由于内外因素的变化而发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的风险。

55[单选题]商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为()，该风险为流动性风险的主要诱因之一。

2018年初级银行从业资格考试王路平经讲《风险管理》例题银行从业资格考试中每个知识是考试通过风险管理的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先让王路平老师带你复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！96[多选题]市场风险限额指标主要包括()。

A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额E.期限限额参考答案：A,B,C,D,E易错项为C,A。

参考解析：市场风险限额指标主要包括头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额、期限限额、币种限额和发行人限额等97[多选题]风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的()。

A.哲学B.公司治理原则C.内部控制体系D.风险管理理念E.价值观参考答案：A,D,E易错项为D,B。

参考解析：风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。

98[多选题]下列关于净稳定资金比率的叙述中，正确的是()。

A.NSFR=(可用稳定资金/所需稳定资金)×100%B.净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于80%C.净稳定资金比例指标包含两部分内容：可用稳定资金(ASF)和所需稳定资金(RSF)D.可用稳定资金估算银行持续处于压力状态下，仍然有稳定的资金来源使银行持续经营和生存1年以上E.所需稳定资金估算在持续1年的流动性紧张环境中，无法通过自然到期、出售或抵押借款而变现的资产数量参考答案：A,C,D,E易错项为C,A。

参考解析：净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于100%。

99[多选题]商业银行在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，应当()。

A.及时全面收集、调查、核实企业集团内客户及其关联方的授信记录B.授信工作人员应当尽职受理和调查评价C.授信工作人员应重点关注客户的注册资金、股权分布、股权占比的变更情况D.识别频率与额度授信周期应当保持一致E.对所有集团法人客户的构架图必须每年进行维护参考答案：A,B,C,D,E易错项为A,B。

2018年初级银行从业资格考试王路平经讲《风险管理》例题银行从业资格考试中每个知识是考试通过风险管理的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先让王路平老师带你复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！单项选择题(每小题0.5分。

下列选项中只有一项最符合题目要求。

不选、错选均不得分。

)16[单选题]对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是()。

A.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为B.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品C.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体D.声誉风险管理应重在对银行内部控制制度建设参考答案：A易错项为A,D。

参考解析：声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为。

17[单选题]银行战略风险管理的主要作用是()。

A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险参考答案：C易错项为C,A。

参考解析：战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。

18[单选题]重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少()向董事会报告。

A.每半年B.每季度C.每个月D.每年参考答案：B易错项为B,C。

参考解析：重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每季度向董事会报告。

在风险暴露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下，商业银行应当及时向董事会和高级管理层报告。

19[单选题]商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是()。

A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是由资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果参考答案：B易错项为B,A。

王路平浅谈初级银行从业资格考试《风险管理》真题2018年下半年考试的考生朋友请注意，王老师提醒各位考生朋友们一定要夯实基础，基础知识是考试通过风险管理的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！91[多选题]根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列不良资产不得进行批量转让()。

A.已核销的账销案存资产B.在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产C.经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产D.国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产E.债务人或担保人为国家机关的资产参考答案：B,C,D,E易错项为D,B。

参考解析：根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》第八条的规定，下列不良资产不得进行批量转让：(1)债务人或担保人为国家机关的资产。

(2)经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产。

(3)国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产。

(4)个人贷款(包括向个人发放的购房贷款、购车贷款、教育助学贷款、信用卡透支、其他消费贷款等以个人为借款主体的各类贷款)。

(5)在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产。

(6)国家法律法规限制转让的其他资产。

92[多选题]商业银行可以从以下()等方面提升贷后管理的质量和效率。

A.建立并完善贷后管理制度体系B.优化岗位设置、明晰管理责任C.强化贷后激励约束考核D.计提坏账准备E.加强贷后管理与贷款申报、授信审批环节的衔接参考答案：A,B,C,E易错项为A,C。

参考解析：A、B、C、E四个选项均可以提升贷后管理的质量和效率。

93[多选题]商业银行应指定专门部门负责全行操作风险管理的实施，内容包括()。

A.制定风险管理偏好B.协助其他部门缓释操作风险C.拟定操作风险管理政策D.建立全行操作风险报告程序E.制定具体的操作流程和程序参考答案：B,C,D,E易错项为D,B。

参考解析：董事会负责制定风险管理偏好，所以A项错误。

王路平浅谈初级银行从业资格考试《风险管理》真题2018年下半年考试的考生朋友请注意，王老师提醒各位考生朋友们一定要夯实基础，基础知识是考试通过风险管理的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！116[判断题]经济萧条时期，耐用消费品行业的企业更容易出现违约，对于该类企业的贷款要相对谨慎，且应要求较高的风险溢价。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：对参考解析：经济周期对于评价借款人的违约风险有着重要的意义。

例如.，如果经济处于萧条时期，那么消费者就会明显削减对汽车、家电、房产等耐用消费品的需求，但对于食品、水电等生活必需品的需求则不会有明显下降。

因此，在经济萧条时期，耐用消费品行业的企业更容易出现违约，对于该类企业的贷款要相对谨慎，且应要求较高的风险溢价。

117[判断题]银行的审计部门应当定期，至少每半年一次对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：错参考解析：银行的审计部门应当定期(至少每年一次)对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。

118[判断题]风险价值限额是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：对参考解析：风险价值限额是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。

例如，对采用内部模型法计量出的风险价值设定限额。

119[判断题]风险并不意味着真实的损失，而是未来结果出现收益或损失的不确定性。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：对参考解析：风险被定义为未来结果出现收益或损失的不确定性。

120[判断题]期限错配分析的一个缺点是假设资产负债到期后不可展期，也无新业务。

这个假设与银行持续经营假设相符。

2018年初级银行从业资格考试王路平经讲《风险管理》例题银行从业资格考试中每个知识是考试通过风险管理的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先让王路平老师带你复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！106[判断题]商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层及风险管理委员会。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：错参考解析：商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层及外包管理团队。

107[判断题]与交易账户相对应，银行的其他业务归入银行账户，对于国内商业银行而言最典型的是存贷款业务，银行账户中的项目则通常按历史成本计价。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：对参考解析：与交易账户相对应，银行的其他业务归入银行账户，对于国内商业银行而言最典型的是存贷款业务，银行账户中的项目则通常按历史成本计价，主要受净利息收入变动对当期盈利能力的影响。

108[判断题]当商业银行扩大资产规模、增加利润的发展冲动与社会利益存在冲突时，就需要代表社会利益的监管机构对其加以约束，引导或强制其尽可能与社会利益保持基本一致。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：对参考解析：根据传统经济学原理，当某类经济机构自我运行所要达到的目标与社会利益存在冲突时，就需要代表社会利益的政府和监管机构加以约束，引导或强制其尽可能与社会利益保持一致。

109[判断题]新产品/业务风险管理是指商业银行产品主管部门在新产品/业务立项申请、需求设计、技术开发、测试投产等各环节，运用定量或定性方法对新产品/业务进行风险识别、评估和控制，并由风险管理等部门进行风险审查和监管管理的过程。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：对参考解析：新产品/业务风险管理是指商业银行产品主管部门在新产品/业务立项申请、需求设计、技术开发、测试投产等各环节，运用定量或定性方法对新产品/业务进行风险识别、评估和控制，并由风险管理等部门进行风险审查和监督管理的过程110[判断题]新产品/业务风险管理是指商业银行产品主管部门在新产品/业务立项申请、需求设计、技术开发、测试投产等各环节，运用定量或定性方法对新产品/业务进行风险识别、评估和控制，并由风险管理部门进行风险审查和监督管理的过程。

2018年初级银行从业资格考试王路平经讲《风险管理》例题银行从业资格考试中每个知识是考试通过风险管理的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先让王路平老师带你复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！单项选择题(每小题0.5分。

下列选项中只有一项最符合题目要求。

不选、错选均不得分。

)11[单选题]下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是()。

A.流动性风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险参考答案：A易错项为A,D。

参考解析：流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险。

几乎所有摧毁银行的风险都是以流动性风险爆发来为银行画上句号的。

流动性风险堪称银行风险中的“终结者”。

12[单选题]()是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.执行、交割和流程管理事件D.就业制度和工作场所安全事件参考答案：A易错项为A,B。

参考解析：外部欺诈事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

13[单选题]当直接风险主体为空壳公司或SPV(特殊目的公司)，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融或其他金融中心的客户，则其所在国家(地区)为()。

A.离岸岛的主权所在国B.母公司注册所在地C.实际经营或管理机构所在国家(地区)D.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心参考答案：C易错项为C,D。

参考解析：当直接风险主体为空壳公司或SPV(特殊目的公司)，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，则其所在地为从事实际经营活动的地区或其管理机构的所在地。

14[单选题]假设某商业银行总资产为1000亿元，资产加权平均久期为6年，总负债900亿元，负债加权平均久期为5年，则该银行的资产负债久期缺口为()年。

A.1.5B.-1.5C.1D.-1参考答案：A易错项为A,C。

王路平浅谈初级银行从业资格考试《风险管理》真题2018年下半年考试的考生朋友请注意，王老师提醒各位考生朋友们一定要夯实基础，基础知识是考试通过风险管理的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！判断题(每小题1分。

请判断以下各小题的正误。

正确的选A，错误的选B)101[判断题]非预期损失与灾难性损失是包含与被包含的关系，即灾难性损失是非预期损失中的一个子项。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：错参考解析：在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失三大类。

灾难性损失是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。

102[判断题]商业银行的流动性是指在一定时间内、以合理的成本获取资金用于偿还债务的能力。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：错参考解析：商业银行的流动性是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。

103[判断题]流动性比率/指标法的优点是动态分析，能对商业银行未来特定时段内的流动性进行有效评估。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：错参考解析：流动性比率/指标法的优点是简单实用，有助于理解商业银行当前和过去的流动性状况;缺点是其属于静态评估，无法对未来特定时段内的流动性状况进行评估和预测。

104[判断题]监管部门通过现场检查和非现场监测等手段，对银行机构所面临的风险状况进行全面评估和监控，并督促银行业金融机构制定适当的政策和程序，不断提高识别、计量、监测和控制风险的能力和水平。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：对参考解析：监管部门通过现场检查和非现场监测等手段，对银行机构所面临的风险状况进行全面评估和监控，并督促银行业金融机构制定适当的政策和程序，不断提高识别、计量、监测和控制风险的能力和水平。

王路平浅谈初级银行从业资格考试《风险管理》真题2018年下半年考试的考生朋友请注意，王老师提醒各位考生朋友们一定要夯实基础，基础知识是考试通过风险管理的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！106[判断题]洗钱通常是指运用各种手法掩饰或隐瞒非法资金的来源和性质，把它变成看似合法资金的行为和过程。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：对参考解析：洗钱通常是指运用各种手法掩饰或隐瞒非法资金的来源和性质，把它变成看似合法资金的行为和过程。

107[判断题]银行体系存在个体理性和集体理性的冲突，意味即便每家银行都理性行事，也不能保证所有银行的整体行动结果还是理性的。

因此，必须由监管机构从银行业整体高度加强风险控制。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：对参考解析：银行体系内部还存在个体理性与集体理性的冲突，即便每家银行都理性行事，也不能保证所有银行的整体行动结果还是理性的，经济学中将这种现象称为“合成谬误”。

因此，银行业必须由监管机构从行业整体高度加强风险控制。

108[判断题]扩张性货币政策，如货币政策中贷款利率的上调，可能导致部分微利企业因财务费用增加出现亏损。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：错参考解析：扩张性货币政策有助于改善行业经营状况;紧缩性货币政策则不利于行业发展。

货币政策中贷款利率的上调属于紧缩性货币政策。

109[判断题]商业银行的战略风险在短期内会导致流动性风险、信用风险，以至于出现危机。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：错参考解析：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。

110[判断题]商业银行内部评级体系的第一维度(债项评级)必须针对客户的违约风险。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：错参考解析：商业银行的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险;第二维度(债项评级)必须反映交易本身特定的风险要素。

乐考网王路平经讲初级银行从业资格考试《个人理财》真题解析乐考网王路平老师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明确。

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111[多选题]下列项目属于现金流量表的内容的有()。

A.有线电视费B.每月餐费C.工资收入D.财险保单现金价值E.支付贷款参考答案：A,B,C,D,E参考解析：有线电视费、每月餐费、财险保单现金价值在现金流量表的“支付其他与经营活动有关的现金”项目中反映，工资收入在现金流量表的“支付给职工以及为职工支付的现金”项目中反映，支付贷款在现金流量表的“偿还债务支付的现金”项目中反映。

故本题选ABCDE。

112[多选题]商业银行开展黄金业务的主要种类有()。

A.纸黄金交易B.黄金T+DC.金币销售D.实物黄金销售E.黄金基金销售参考解析：银行代理黄金业务种类主要有条块现货、金币、黄金基金、纸黄金(通常也称为“黄金存折”)。

2005年起，上海金所推出了黄金T+D交易品种，是黄金延期交收交易品种，俗称“黄金准期货”。

故本题选ABCDE。

113[多选题]一般来说，下列关于国债风险的表述正确的有( )。

A.国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化B.国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高C.在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损D.附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性E.国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系参考答案：A,B,C,D,E参考解析：债券的到期时间越长，利率风险越大，A项正确;违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高，B项正确：对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损，C项正确;附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性，D项正确;当市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，利率风险和再投资风险是此消彼长的关系;E项正确。

2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关考试题库带答案解析单选题（共30题）1、《金融违法行为处罚办法》属于（）。

A.法律B.行政法规C.金融规章制度D.商业银行监管相关指引【答案】 B2、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。

A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管流程、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 A3、一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的( )。

A.法律风险B.市场风险C.国家风险D.流动性风险【答案】 D4、每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和是（）。

A.总敞口头寸B.单币种敞口头寸C.外汇敞口头寸D.累计总敞口头寸【答案】 B5、在资本监管中，审慎银行监管的核心是(?)。

A.市场准入B.监督检查C.资本监管D.风险评级【答案】 C6、()是商业银行买卖远期外汇的衍生品合约，它赋予合约购买者在一定期限内按规定汇率购买或出售一定数量的某种货币的权利。

A.外汇掉期B.外汇期权C.外汇期货D.外汇远期【答案】 B7、能够引发流动性风险的因素可分为（）。

A.微观和宏观因素B.资产和负债因素C.表内和表外因素D.内部和外部因素【答案】 D8、下列关于公允价值的说法中，错误的是( )。

A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.在大多数情况下，公允价值可以直接使用可获得的市场价格C.IASB建议企业资产使用公允价值为基础记账D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值将无法获得【答案】 D9、按照操作风险损失事件类型分类，操作风险不包括（）。

A.就业制度和工作场所安全事件B.实物资产的损坏C.对外赔偿D.信息科技系统事件【答案】 C10、以下选项中，属于商业银行对于市场风险加权资产的计算方法的是()。

A.内部评级法B.内部模型法C.基本指标法D.高级计量法【答案】 B11、下列选项中，属于行业经营风险因素的是( )。

2018年初级银行从业资格考试王路平经讲《风险管理》例题23（乐考网）2018年初级银行从业资格考试王路平经讲《风险管理》例题银行从业资格考试中每个知识是考试通过风险管理的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先让王路平老师带你复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！111[判断题]可疑类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：错参考解析：损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

112[判断题]商业银行国别评级结果主要作为国别限额设定、境外客户授信、贷款分类、国别准备金计提等的基础。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：对参考解析：商业银行国别评级结果主要作为国别限额设定、境外客户授信、贷款分类、国别准备金计提等的基础。

113[判断题]商业银行设定风险限额的主要目的是将风险承担行为控制在风险偏好之内。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：对参考解析：巴塞尔委员会在《银行公司治理原则》中强调：有效的风险限额水平应能够将银行承担风险的行为制约在风险偏好内。

114[判断题]风险管理应贯穿于商业银行各项业务的始终，每个部门、每位员工都应当在风险管理过程中发挥重要作用。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：对参考解析：商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动失败。

因此，风险管理应当贯穿于业务发展的每一个阶段。

另外，由于风险存在于商业银行业务的每一个环节，这决定了所有员工都应具有风险管理意识和自觉性。

无论是董事会、高级管理层，还是业务部门，乃至运营部门，每个人在履行工作职责时，都必须深刻认识潜在风险因素，并主动预防。

王路平浅谈初级银行从业资格考试《风险管理》真题2018年下半年考试的考生朋友请注意，王老师提醒各位考生朋友们一定要夯实基础，基础知识是考试通过风险管理的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！96[多选题]在商业银行信用风险贷款组合层面的区域风险识别中应关注()。

A.银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策和适用性B.主要客户所在行业的发展趋势C.银行客户集中地区的信用环境和法律环境D.区域开放度E.银行客户的地区集中度参考答案：A,C,D,E易错项为A,C。

参考解析：区域风险识别应特别关注：(1)银行客户是否过度集中于某个地区。

(2)银行业务及客户集中地区的经济状况及其变动趋势，例如，区域的开放度等。

(3)银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策及其适用性。

(4)银行客户集中地区的信用环境和法律环境出现改善/恶化。

(5)政府及金融监管部门对本行客户集中地区的发展政策、措施是否发生变化，如果变化，是否造成地方优惠政策难以执行，及其变化对商业银行业务的影响。

97[多选题]下列关于商业银行风险管理部门职责的描述中，正确的有()。

A.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案B.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告C.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告D.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险E.设计前台部门的薪酬激励机制参考答案：A,B,C,D易错项为C,D。

参考解析：商业银行风险管理部门应当承担但不限于以下职责：对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告;持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告;了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案;评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险。

初级银行从业资格考试《风险管理》真题卷单项选择题(每小题0.5分。

下列选项中只有一项最符合题目要求。

不选、错选均不得分。

)6[单选题]下列不属于银行机构市场准入的是()。

A.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准入D.法人准入参考答案：D易错项为C,B。

参考解析：根据中国银行业监督管理委员会的监管规则，银行机构的市场准入包括三个方面：机构准入、业务准入、高级管理人员准入。

7[单选题]商业银行的灾难性损失由()来弥补或应对。

A.计提资本金B.计提损失准备金C.变现资产D.购买保险参考答案：D易错项为B,A。

参考解析：对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过购买商业保险转移风险。

8[单选题]商业银行的资产为1000亿元，资产加权平均久期为3年;负债为900亿元，负债加权平均久期为2.5年。

根据久期分析法，如果市场利率下降，则其流动性()。

A.不变B.增强C.无法判断D.减弱参考答案：B易错项为D,A。

参考解析：根据久期分析法，利率变化对该商业银行整体价值的影响如下：资产价值变化△1=-[总资产的加权平均久期×总资产×市场利率变化/(1+市场利率)];负债价值变化△2=-[总负债的加权平均久期×总资产×市场利率变化/(1+市场利率)];整体价值变化=△1-△2。

将本题数据带入上述公式可得，整体价值变化=-[3×1000×市场利率变化/(1+市场利率)]+[2.5×900×市场利率变化/(1+市场利率)]=(-3000+2250)×市场利率变化/(1+市场利率)=-750×市场利率变化/(1+市场利率)>0，即商业银行的整体价值上升了，其流动性可能因此而增强。

9[单选题]2005年12月8日，瑞穗证券交易员接到客户以61万日元(约合4.19万元人民币)的价格卖出1股J-COM公司股票的委托，这名交易员误把指令输成了以每股1日元的价格卖出61万股。

2018年初级银行从业资格考试王路平经讲《风险管理》例题银行从业资格考试中每个知识是考试通过风险管理的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先让王路平老师带你复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！单项选择题(每小题0.5分。

下列选项中只有一项最符合题目要求。

不选、错选均不得分。

)21[单选题]中国银行业监督管理委员会规定，商业银行杠杆率的监管标准是不低于()。

A.5%B.3%C.4%D.6%参考答案：C易错项为C,A。

参考解析：我国商业银行的杠杆率监管标准为不低于4%。

22[单选题]在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，()的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。

A.法律风险B.国别风险C.利率风险D.流动性风险参考答案：D易错项为D,B。

参考解析：流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。

23[单选题]外部的盗窃、抢劫行为属于()事件。

A.内部欺诈B.外部欺诈C.系统缺陷D.人员因素参考答案：B易错项为B,D。

参考解析：外部欺诈是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

24[单选题]下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断中，明显错误的是()。

A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难B.资产负债比率对借款人违约概率的影响较大C.如果借款人过去总能及时、全额地偿还本金与利息，则其更容易或以较低的利率获得银行贷款D.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约参考答案：D易错项为D,B。

参考解析：如果未来面临同样的本息还款要求，在期望收益相等的条件下，收益波动性高的企业更容易违约，信用风险较大。

因而D项错误。

25[单选题]某银行期初可疑类贷款余额为40亿元，其中10亿元在期末成为损失类贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了15亿元，则该银行当期可疑类贷款迁徙率为()。

银行从业资格考试《风险管理（初级）》历年真题和解析答案0411-231、商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、（）和可利用资源紧密联系在一起。

【单选题】A.领导能力B.盈利状况C.风险管理措施D.战略管理措施正确答案:C答案解析:选项C正确。

有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。

2、在银行监管实践中，（）贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。

【单选题】A.资本充足率监管B.经济资本监管C.资本监管D.偿付能力指标监管正确答案:A答案解析:选项A正确。

在银行监管实践中，资本充足率监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。

3、商业银行的流动性风险通常是信用、市场、操作等重要风险长期积聚、恶化的综合结果。

【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:虽然流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因，但实质上，流动性风险成因的复杂性决定了它既可以是资产负债期限结构等不匹配等因素引发的直接风险，也可能是由于信用风险、市场风险、操作风险及其他风险引发的次生风险，也可能是由于信用风险、市场风险、操作风险及其他风险引发的次生风险，但同时流动性风险又可能引发其他风险，或进一步加剧其他风险的严重程度，使银行蒙受严重损失，甚至最终引发清偿性风险。

4、（）属于商业银行所面临的市场风险。

【单选题】A.信用风险B.商品风险C.操作风险D.流动性风险正确答案:B答案解析:商业银行风险的主要类别：（1）信用风险（2）市场风险（3）操作风险（4）流动性风险（5）国别风险（6）声誉风险（7）法律风险（8）战略风险。

市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种（选项B符合题意）。

5、下列不属于资金业务的是( )。