2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题25(乐考网)

2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题乐考网，为广大参加银行从业资格考试的考生提供历年银行考试真题，无偿资料请持续关注领取。

111[多选题]商业银行的内部控制措施包括()。

A.针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程B.建立健全内部控制制度体系C.形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整E.建立有效的核对、监控制度参考答案：B,C,D,E易错项为B,C。

参考解析：商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。

故选项A错误。

112[多选题]下列关于金融市场的表述，正确的有()。

A.金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者B.融资行为包括间接融资行为C.参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等D.融资行为包括直接融资行为E.金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体参考答案：A,B,C,D,E易错项为A,B。

参考解析：金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。

金融市场的融资行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各类交易主体之间的直接融资行为。

金融市场的主体是各类融资活动的参与者。

它们既是资金的供应者，也是资金的需求者，一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等。

金融市场的客体是金融交易对象。

金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。

113[多选题]下列关于商业银行单位协定存款的表述，正确的有()。

A.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息B.基本存款额度按活期存款利率计付利息C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息D.超过基本存款额度的存款按活期存款计付利息E.单位客户通过与银行签订合同约定合同期限，确定结算账户需要保留的基本存款额度参考答案：B,E易错项为E,B。

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116[多选题]商业银行贷款业务根据有无担保可以分为()。

A.担保贷款B.公司贷款C.流动资金贷款D.个人贷款E.信用贷款参考答案：A,E易错项为A,E。

参考解析：贷款业务有多种分类标准，按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款;按照贷款期限可划分为短期贷款和中长期贷款;按有无担保可划分为信用贷款和担保贷款。

117[多选题]依据法律规定，银监会对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有()。

A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D.冻结违法单位和个人的有关账号E.查阅、复制有关财务会计等文件参考答案：A,B,E易错项为A,B。

参考解析：根据《银行业监督管理法》，银监会可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有：①询问有关单位或者个人，要求其对有关情况做出说明;②查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料;③对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。

118[多选题]商业银行的中间业务相对于其他业务而言，其特点有()。

A.种类多、范围广，占比日益上升B.以接受客户委托为前提，为客户办理业务C.以收取服务费的方式获得收益D.不运用或不直接运用银行自有资金E.不承担或不直接承担市场风险参考答案：A,B,C,D,E易错项为A,D。

参考解析：中间业务具有以下特点：①不运用或不直接运用银行的自有资金;②不承担或不直接承担市场风险;③以接受客户委托为前提，为客户办理业务;④以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益;⑤种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。

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单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)71[单选题]风险管理的基本流程是()。

A.风险识别—风险计量—风险监测—风险控制B.风险识别—风险监测一风险控制—风险计量C.风险监测—风险识别—风险控制—风险计量D.风险监测—风险识别—风险计量—风险控制参考答案：A易错项为A,D。

参考解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。

72[单选题]下列选项中，既具有结算功能，又具有融资功能的是()。

A.票汇B.电汇C.信用证D.信汇参考答案：C易错项为C,A。

参考解析：信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人(收款人)开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。

信用证除用于贸易结算外，还可为出口商提供打包融资服务，对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务。

73[单选题]进行夫妻财产约定，应当()。

A.采用口头形式B.进行公证C.采用书面形式D.有第三人见证参考答案：C易错项为C,B。

参考解析：《婚姻法》第19条对约定夫妻财产制进行了规定。

根据该条规定，夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。

约定应当采用书面形式。

夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。

74[单选题]消费者物价指数的含义是()。

A.指一组出厂产品批发价格的变化幅度B.指一组出厂产品零售价格的变化幅度C.指一组与居民生活相关的商品价格的变化幅度D.指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度参考答案：C易错项为C,D。

参考解析：消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。

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121[多选题]下列属于商业银行资产保全的手段有()。

A.提起诉讼B.以资抵债C.资产重组D.催讨清收E.债权转让参考答案：B,C,D易错项为C,D。

参考解析：银行资产保全一般包括催讨清收、依法收贷、资产重组、贷款重组、债券转股权、以资抵债、委托经营、抵债返租、申请破产、呆账核销、资产置换、出售和变卖等。

122[多选题]金融租赁公司的主要业务范围包括()。

A.吸收股东1年期以上(含)定期存款B.经批准发行金融债券C.同业拆借D.融资租赁业务E.接受承租人的租赁保证金参考答案：C,D,E,A,B易错项为D,E。

参考解析：《金融租赁公司管理办法》第二十六条规定，“经银监会批准，金融租赁公司可以经营下列部分或全部本外币业务：(一)融资租赁业务;(二)转让和受让融资租赁资产：(三)固定收益类证券投资业务;(四)接受承租人的租赁保证金;(五)吸收非银行股东3个月(含)以上定期存款;(六)同业拆借;(七)向金融机构借款;(八)境外借款;(九)租赁物变卖及处理业务;(十)经济咨询。

”123[多选题]根据我国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有()。

A.一般风险准备B.资本公积C.盈余公积D.实收资本或普通股E.未分配利润参考答案：A,B,C,D,E易错项为B,C。

参考解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》第二十九条规定，“核心一级资本包括：(一)实收资本或普通股。

(二)资本公积。

(三)盈余公积。

(四)一般风险准备。

(五)未分配利润。

(六)少数股东资本可计入部分。

”124[多选题]下列关于通货紧缩的表述，正确的有()。

A.是在社会总需求小于总供给情况下发生的B.对稳定经济会产生有利的影响C.是经济中货币供应量少于客观需要量的现象D.表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降E.是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现参考答案：A,C,D,E易错项为E,C。

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116[多选题]商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的()。

A.监管部门规章B.自律性组织的行业准则C.行为守则和职业操守D.法律、行政法规E.监管部门规范性文件参考答案：A,B,C,D,E易错项为D,A。

参考解析：商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

117[多选题]从特征上看，物权属于()。

A.相对权B.绝对权C.对世权D.支配权E.请求权参考答案：B,C,D易错项为D,B。

参考解析：物权具有以下法律特征：(1)物权是绝对权(对世权);(2)物权是支配权;(3)物权的标的是物：(4)物权具有排他性;(5)物权具有追及力。

118[多选题]商业银行资本的作用主要有()。

A.为银行提供融资B.吸收损失C.限制银行业务过度扩张D.发放贷款E.维持市场信心参考答案：A,B,C,E易错项为E,A。

参考解析：资本的作用包括：(1)为银行提供融资。

(2)吸收和消化损失。

(3)限制业务过度扩张。

(4)维持市场信心。

119[多选题]下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有()。

A.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户B.在营销理财业务时提示免责条款C.提示理财产品中对客户不利的方面D.力推收益较高的理财产品而不提风险E.提供虚假的收益计算方式参考答案：B,C易错项为B,C。

参考解析：银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求，从业人员在向客户进行营销活动之时，应坚持以下做法：(1)从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍(选项C正确)：(2)对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示;(3)提醒客户留意合约中的免责条款(选项B正确);(4)在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。

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单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)11[单选题]存放同业属于商业银行的()。

A.代理业务B.中间业务C.负债业务D.资产业务参考答案：D易错项为D,B。

参考解析：存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因此存放同业属于商业银行现金资产的一部分。

存放同业属于商业银行的资产业务。

12[单选题]下列关于无效合同，表述正确的是()。

A.合同部分无效，不影响其他部分效力B.合同部分无效，整体无效C.有过错一方不需承担缔约过失责任D.合同无效自判定无效起无效参考答案：A易错项为A,B。

参考解析：选项B，合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效。

选项C，有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。

选项D，无效的合同自始没有法律约束力。

13[单选题]下列选项中，具有交款迅速、安全可靠、费用高等特点，多用于急需用款和大额汇款的汇款方式是()。

A.票汇B.信汇C.电汇D.托收参考答案：C易错项为C,A。

参考解析：电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或swiFr(环球银行间金融电讯网络)形式，指示汇入行付款给指定收款人。

其特点是交款迅速、安全可靠、费用高。

多用于急需用款和大额汇款。

14[单选题]治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是()。

A.减少赋税B.减少基础货币投放C.提高利率D.减少政府支出参考答案：D易错项为D,C。

参考解析：通货膨胀的治理对策有：①紧缩的货币政策，包括减少货币供应量和提高利率;②紧缩的财政政策，主要是增收节支、减少赤字，其中增收的措施主要是增加税赋，节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。

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一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)21[单选题]我国负责制定和执行货币政策的机构是()。

A.中国银行业监督管理委员会B.国务院C.中国银行业协会D.中国人民银行参考答案：D易错项为D,A。

参考解析：中国人民银行的职责之一是依法制定和执行货币政策。

22[单选题]根据我国《合同法》的规定，当事人一方不履行合同义务或者履行义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

该规定采用的民事责任归责原则是()。

A.过错责任原则B.过错推定原则C.公平责任原则D.无过错责任原则参考答案：D易错项为A,D。

参考解析：从题干的表述中，可知当事人只要有不履行合同义务或履行义务不符合约定，就应当承担违约责任。

而不论该当事人主观意愿如何。

故选项D正确。

23[单选题]当事人订立合同，应当具有()。

A.民事权利能力B.民事行为能力C.民事权利能力和民事行为能力D.相应的民事权利能力和民事行为能力参考答案：D易错项为D,C。

参考解析：《合同法》第九条规定，“当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力。

”24[单选题]根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括()个等级。

A.5B.6C.4D.3参考答案：A易错项为A,D。

参考解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第二十四条规定，“理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分”。

25[单选题]下列关于人民币的表述，错误的是()。

A.人民币的印制、发行、兑换、收回、销毁等工作由中国人民银行和国务院银行业监督管理部门共同负责B.以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收C.人民币的法定管理部门是中国人民银行D.人民币是中华人民共和国的法定货币，单位为元，辅币单位为角、分参考答案：A易错项为A,B。

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单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)6[单选题]下列属于《中华人民共和国票据法》规定的汇票必须记载事项的是()。

A.用途B.付款地C.出票日期D.付款日期参考答案：C易错项为C,D。

参考解析：根据《中华人民共和国票据法》，汇票必须记载下列事项：(1)表明“汇票”的字样。

(2)无条件支付的委托。

(3)确定的金额。

(4)付款人名称。

(5)收款人名称。

(6)出票日期。

(7)出票人签章。

汇票上未记载以上规定事项之一的，汇票无效。

7[单选题]下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是()。

A.确保商业银行市场份额最大化B.确保商业银行报告真实完整C.确保商业银行经营管理合法合规D.确保商业银行风险管理的有效性参考答案：A易错项为A,B。

参考解析：商业银行内部控制的目标是：(1)保证国家有关法律法规及规章制度的贯彻执行。

(2)保证商业银行发展战略和经营目标的实现。

(3)保证商业银行风险管理的有效性。

(4)保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

8[单选题]商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是()。

A.为了取得较高盈利B.满足调节国际收支需要C.满足存款人提取存款D.满足货币发行需要参考答案：C易错项为C,A。

参考解析：商业银行的流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。

商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为基本流动性。

基本流动性加上为贷款需求提供的现金称为充足流动性。

9[单选题]下列关于金融犯罪的表述，错误的是()。

A.金融犯罪一定以非法占有为目的B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序C.金融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位参考答案：A易错项为A,C。

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单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)1[单选题]金融在促进经济增长中发挥着不可替代的作用，金融系统基本的、核心的功能不包括()。

A.提供分散、转移和管理风险的途径B.便利资源在时间和空间上的转移C.提供了商品流通渠道及交易机制D.提供清算和结算的途径以完成商品和各种资产的交易参考答案：C易错项为C,B。

参考解析：金融在促进经济增长中发挥着不可替代的作用。

金融系统基本的、核心的功能主要包括便利资源在时间和空间上的转移、提供分散转移和管理风险的途径、提供清算和结算的途径、提供集中资本和股份分割的机制以及提供价格信息。

2[单选题]仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为()。

A.跟单托收B.出口托收C.光票托收D.进口托收参考答案：C易错项为C,A。

参考解析：根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收：光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，故称“光票”;跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。

3[单选题]在金融市场中，具备偿还期限长、流动性相对较小、风险相对较高特点的市场是()。

A.货币市场B.回购市场C.票据市场D.资本市场参考答案：D易错项为D,C。

参考解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。

资本市场的主要特点是：风险大、收益较高;期限长、流动性差。

4[单选题]根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、()。

A.危害金融运行管理制度的犯罪B.危害金融政策管理制度的犯罪C.危害金融安全管理制度的犯罪D.危害金融业务管理制度的犯罪参考答案：D易错项为D,C。

2018年北京初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》辅导密卷《银行业法律法规与综合能力》全书446页，共分二十二个章节，约77项重点考试内容。

平均每个知识点约5道以上题目。

基础科目内容多且杂，覆盖知识面广但是考察不深，建议先理清框架。

对于知识点一定要弄清，不要大概了解就放过去。

学习好基础对别的科目有帮助。

乐考网给各位考生朋友们准备了银行从业资格考试《法律法规与综合能力》的辅导密卷，一定会对您通过考试有所帮助。

116[多选题]以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，涉嫌构成“贷款诈骗罪”的情形有()。

A.使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的B.以其他方法诈骗贷款的C.编造引进资金、项目等虚假理由的D.使用虚假的证明文件的E.使用虚假的经济合同的参考答案：A,B,C,D,E易错项为A,C。

参考解析：贷款诈骗罪的客观方面表现为：①编造引进资金、项目等虚假理由;②使用虚假的经济合同;③使用虚假的证明文件;④使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保;⑤以其他方法诈骗贷款。

作为兜底条款，意在涵盖其他类型的贷款诈骗形式。

117[多选题]下列商业银行业务中属于贸易融资的有()。

A.信用证B.银团贷款C.福费廷D.项目贷款E.国际保理易错项为C,E。

参考解析：商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类。

目前，我国开办的国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下买方融资等产品。

国际贸易融资按进口方银行提供服务对象的不同可以分为两大类：①进口方银行为进口商提供的服务，主要包括：减免保证金开证、提货担保、进口押汇;②出口方银行为出口商提供的服务，主要包括：打包放款、出口押汇、国际保理、福费廷、出口票据贴现。

故选项A、C、E正确。

118[多选题]商业银行资本的作用主要有()。

A.吸收损失B.维持市场信心C.为银行提供融资D.扩大贷款份额E.限制银行业务过度扩张参考答案：A,B,C,E易错项为B,C。

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126[多选题]对下列资金的管理与使用，存款人可以申请开立专用账户的有()。

A.证券交易结算资金B.更新改造资金C.单位银行卡备用金D.党、团、工会设在单位的组织经费E.基本建设资金参考答案：C,D,E易错项为D,E。

参考解析：存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。

127[多选题]我国商业银行的会计资本是由()构成的。

A.次级债务B.盈余公积C.资本公积D.实收资本E.未分配利润参考答案：B,C,D,E易错项为B,D。

参考解析：会计资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。

128[多选题]下列关于商业银行存款业务的表述中，正确的有()。

A.存款业务是商业银行的传统业务B.存款是银行最主要的利润来源C.存款是银行对存款单位或储户个人的负债D.存款是银行最主要的资金来源E.存款业务体现的是银行与客户之间的债权债务关系参考答案：A,C,D,E易错项为A,C。

参考解析：存款是银行最主要的资金来源而非利润来源。

129[多选题]法人成立必须具备的条件有()。

A.能够独立承担民事责任B.依法成立C.有自己的名称、组织机构和场所D.有财产或者经费E.以营利为目的参考答案：A,B,C,D易错项为A,B。

参考解析：法人的成立必须具备以下条件：(1)依法成立。

(2)有必要的财产和经费。

(3)有自己的名称、组织机构和场所。

(4)能够独立承担民事责任。

130[多选题]按照本金与收益的关系，商业银行的理财产品可以分成()。

A.保证收益理财产品B.综合理财产品C.保本浮动收益理财产品D.理财顾问产品E.非保本浮动收益理财产品参考答案：A,C,E易错项为C,E。

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单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)16[单选题]根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，下列表述中，错误的是()。

A.有权机关要求提取现金的，金融机构不予协助B.金融机构协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户C.有权查询、冻结扣划单位或个人在金融机构存款的机关包括司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位D.办理协助查询业务时，金融机构经办人员应当核实执法人员的工作证件，以及有权机关乡镇级以上机构签发的协助查询存款通知书参考答案：D易错项为A,D。

参考解析：《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》第八条规定，办理协助查询业务时，经办人员应当核实执法人员的工作证件，以及有权机关县团级以上(含)机构签发的协助查询存款通知书。

17[单选题]某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成()。

A.出售、购买、运输假币罪B.伪造货币罪C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪D.持有、使用假币罪参考答案：C易错项为C,D。

参考解析：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。

18[单选题]存款业务属于商业银行的()。

A.中间业务B.资产业务C.负债业务D.其他业务参考答案：C易错项为C,B。

参考解析：负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。

商业银行负债业务包括存款业务和非存款业务。

19[单选题]根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于()。

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单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)86[单选题]下列选项中，不属于商业银行合规风险管理基本制度的是()。

A.合规问责制度B.合规绩效考核制度C.诚信举报制度D.公平竞争制度参考答案：D易错项为D,C。

参考解析：有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：①建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念;②建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南;③建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。

87[单选题]民事行为被确认无效或者被撤销后，有过错的一方应当赔偿对方因此所受的损失，双方都有过错的，应当各自承担()的责任。

A.相同B.相等C.共同D.相应参考答案：D易错项为D,B。

参考解析：《中华人民共和国民法通则》第六十一条第二款规定，民事行为被确认为无效或者被撤销后，有过错的一方应当赔偿对方因此所受的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。

88[单选题]合法代理行为的法律后果直接归属于()。

A.被代理人B.第三人C.代理人D.代理人和被代理人参考答案：A易错项为A,D。

参考解析：代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为，就是说通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。

代理行为的法律后果直接归属于被代理人。

89[单选题]《中华人民共和国银行业监督管理法》的监管对象不包括中国境内设立的()。

A.商业银行B.政策性银行C.中央银行D.城市信用合作社参考答案：C易错项为C,D。

参考解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，中国银行业监督管理委员会监管的对象是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

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一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)6[单选题]留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的()，债务人未履行到期债务的，债权人有权依据法律规定，并有权就该财产优先受偿。

A.不动产B.权利凭证C.不动产和动产D.动产参考答案：D易错项为D,C。

参考解析：留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该财产优先受偿。

7[单选题]某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃，该行为涉嫌构成()。

A.盗窃罪B.非法吸收公众存款罪C.吸收客户资金不入账罪D.集资诈骗罪参考答案：D易错项为D,B。

参考解析：集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金。

数额较大的行为。

非法吸收公众存款罪不具有非法占有的目的，题中此人的行为是以非法占有为目的，所以选D。

8[单选题]第二版巴塞尔资本协议中，最低资本要求、资本充足率监督检查和()被并列为资本监管的三大支柱。

A.公司治理B.投资者关系管理C.市场约束D.资本评估参考答案：C易错项为C,D。

参考解析：《第二版巴塞尔资本协议》将市场约束、最低监管资本要求和资本充足率监督检查并列为资本监管的新三大支柱，9[单选题]在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是()。

A.风险监测B.风险报告C.风险计量D.风险控制参考答案：C易错项为C,A。

参考解析：风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。

10[单选题]银行销售理财产品时应当遵循的原则不包括()。

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单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)21[单选题]某人买入10000英镑看涨期权，则()。

A.该客户到期必须按照预定价格买入10000英镑B.该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑C.该客户到期必须按预定价格卖出10000英镑D.该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑参考答案：B易错项为B,D。

参考解析：看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。

投资者一般在预期价格上升时购入看涨期权，而卖出者预期价格会下跌。

22[单选题]下列关于商业银行业务的表述，正确的是()。

A.商业银行可以投资于非自用不动产B.商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费C.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间。

D.商业银行办理结算业务不得压单、压票参考答案：D易错项为D,A。

参考解析：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

故选项A错误。

商业银行办理业务，提供服务，按照规定收取手续费。

收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。

故选项B错误。

商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告。

商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间。

故选项C错误。

商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、压票或者违反规定退票。

有关兑现、收付入账期限的规定应当公布。

故选项D正确。

23[单选题]客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是()。

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更多银行从业资格考试免费资料请登陆乐考网：/121[多选题]下列关于商业银行风险管理的“三道防线”的说法中，正确的有（）。

A.审计部门作为第三道防线，要履行好监督、评估等职责B.风险管理部门是风险管理的第二道防线，重点发挥对风险进行系统性、规范化管理的作用C.“三道防线”是根据商业银行内部职责进行的划分，同一个部门可同时承担不同防线的职能D.前台客户、交易等业务团队是风险管理的第一道防线，负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险E.风险管理部门作为风险管理的第二道防线，对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任参考答案：A,B,D参考解析：风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队(或部门)，即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。

业务团队是风险管理的“第一道防线”，负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险，对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任。

风险管理团队是风险管理的“第二道防线”，主要职能包括建立银行的风险政策制度体系，对各个业务单元的风险管理提供专业咨询和指导，并通过风险偏好和限额等方式，监控、评估和管理全行风险，有效防止系统性风险的发生。

内部审计团队作为风险管理的“第三道防线”，负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估。

“三道防线”分工协作，协调配合，并保持相互的独立性，从而为风险管理体系的有效性提供保障。

122[多选题]商业银行按照资金供需双方直接对接原则推动理财业务创新，并应落实以下监管要求（）。

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96[多选题]商业银行的业务范围包括()。

A.代理收付款及代理保险业务B.证券经纪C.吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款D.办理国内外结算，买卖、代理买卖外汇E.发行、买卖金融债券、代理发行、代理兑付、承销、买卖政府债券参考答案：A,C,D,E易错项为C,A。

参考解析：根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：(1)吸收公众存款。

(2)发放短期、中期和长期贷款。

(3)办理国内外结算。

(4)办理票据承兑与贴现。

(5)发行金融债券。

(6)代理发行、代理兑付、承销政府债券。

(7)买卖政府债券、金融债券。

(8)从事同业拆借。

(9)买卖、代理买卖外汇。

(10)从事银行卡业务。

(11)提供信用证服务及担保。

(12)代理收付款项及代理保险业务。

(13)提供保管箱服务。

(14)经银监会批准的其他业务。

97[多选题]在期限相同的条件下，金融债券的利率具有以下特点()。

A.高于一般的企业债券利率B.低于一般的企业债券利率C.低于国债利率D.高于国债利率E.高于银行储蓄存款利率参考答案：B,D,E易错项为E,D。

参考解析：金融债券是在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。

与企业债券相比，金融债券违约风险较小，其利率通常低于一般的企业债券，但高于风险更小的国债和银行储蓄存款利率。

98[多选题]下列关于保证的说法中，错误的有()。

A.债权人转让主债权需征得保证人的书面同意B.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月C.企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效D.一般保证中，法定保证期间优先于约定保证期间E.保证人享有先履行抗辩权参考答案：A,D,E易错项为D,E。

参考解析：一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。

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96[多选题]下列业务中，属资产业务的有()。

A.信用卡透支B.向中央银行借款C.代理财政D.购买国债E.吸收存款参考答案：A,D易错项为D,A。

参考解析：商业银行的资产主要包括贷款、债券投资和资金资产。

选项A信用卡透支属于贷款业务，选项B向中央银行借款属于负债业务，选项C代理财政属于中间业务，选项D购买国债属于债券投资业务，选项E吸收存款属于负债业务。

97[多选题]下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有()。

A.整存整取的取款方式为到期一次支取本息B.凡个人存款都要征利息所得税C.教育储蓄存款起存金额为100元D.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款E.个人通知存款不约定存期参考答案：B,C易错项为B,C。

参考解析：整存整取是指整笔存入到期一次性支取本息，选项A正确;银行存款利息免征个人所得税，选项B错误;教育储蓄存款起存金额为50元，选项C错误：教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款，选项D正确;个人通知存款开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额，选项E正确。

98[多选题]经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在()。

A.一般来说.经济处于繁荣时期.银行业整体的经营状况会比较好B.在经济高涨阶段，商业银行资产规模和利润量也会处于最高水平C.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少，经营利润也下降D.在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行利润也明显扩大E.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大，银行经营利润上升参考答案：A,B,C,D易错项为C,A。

参考解析：经济处于繁荣阶段时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平，选项A、B正确;在衰退和萧条阶段，商业银行负债规模严重下降，银行负债收缩，信用投放能力锐减，经营利润也大幅度下降，甚至出现亏损，选项C正确、选项E错误;在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大，选项D正确。

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单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)46[单选题]既不构成商业银行资金来源，也不构成商业银行资金运用的业务是()。

A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.证券投资业务参考答案：C易错项为C,D。

参考解析：商业银行中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。

47[单选题]下列国际结算方式中，具有融资功能的是()。

A.信用证B.汇款C.跟单托收D.光票托收参考答案：A易错项为A,B。

参考解析：商业银行主要的贸易融资工具包括：信用证、押汇、保理和福费廷。

其中，信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者(受益人)或其指定人进行付款，或承兑;或授权另一家银行进行该项付款，或承兑;或授权另一家银行议付。

48[单选题]金融市场最主要、最基本的功能是()。

A.融通货币资金B.调节经济C.优化资源配置D.风险分散与风险管理参考答案：A易错项为A,C。

参考解析：金融市场具有以下功能：①货币资金融通功能;②优化资源配置功能;③风险分散与风险管理功能;④经济调节功能;⑤交易及定价功能;⑥反映经济运行的功能。

其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。

49[单选题]代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由()承担责任。

A.代理人B.代理人和被代理人连带C.代理人或被代理人D.被代理人参考答案：B易错项为B,A。

参考解析：根据《中华人民共和国民法通则》，代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。