初级银行从业资格证《银行管理》题库综合试卷附答案

2024年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（典型题）单选题（共45题）1、资产证券化是汽车金融公司的（）。

A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务【答案】 B2、我国银行监管改革不包括（）。

A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束B.简政放权，梳理优化行政审批流程C.架构新建，全面深化银行监管改革D.建章立制，加强银行业消费者保护【答案】 C3、根据《关于加大防范操作风险工作力度的通知》，商业银行要严格规范重要岗位和( )工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。

A.基层主管B.信贷管理C.柜面D.敏感环节【答案】 D4、下列关于票据权利不行使而消灭的期限。

说法正确的是( )。

A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年C.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月【答案】 A5、下列不属于金融租赁公司资产业务的是（）。

A.直接融资租赁B.转租赁C.同业拆入D.固定收益类证券投资【答案】 C6、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于（）。

A.2％B.3％C.4％D.5％【答案】 D7、在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。

这是商业银行金融创新原则中( )的体现。

A.“认识你的交易对手”B.“认识你的竞争对手”C.“认识你的风险”D.“认识你的业务”【答案】 A8、下列属于信托公司不得开展的固有业务的是( )。

A.存放同业B.租赁C.拆放同业D.以固有财产进行实业投资【答案】 D9、下列关于商业银行贷款的表述，说法错误的是（）。

A.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件B.商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％D.项目融资属于特殊的固定资产贷款【答案】 A10、金融机构发行和销售资产管理产品，应当加强投资者教育，向投资者传递( )的理念。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业考试《银行管理》题库综合试题 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列（ ）属于社会责任类的指标。

A 、收入结构调整指标 B 、合规执行C 、业务及客户发展指标D 、公众金融教育2、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（ ） A 、固定收益类证劵投资业务B 、吸收股东1年期（含）以上定期存款C 、经批准发行债劵D 、同业拆借3、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（ ） A 、50% B 、8% C 、75% D 、25%4、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ） A 、全力支持重大战略实施 B 、丰富我国金融产品的多样性C 、积极支持供给侧结构性改革D 、大力推进普惠金融发展5、下列商业银行金融创新行为中，违反《商业银行金融创新指导》的是（ ） A 、创新中保证成本能够比较准确的核算 B 、保证风险可控C 、以银行利润最大化为中心D 、遵守相关法律规定进行创新6、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（ ） A 、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B 、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理C 、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D 、保监会负责互联网保险的监督管理 7、下列贷款不能归为关注类的是（ ） A 、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良 B 、借新还旧C 、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D 、重组后的贷款仍然逾期8、（ ）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（典型题）单选题（共35题）1、（）广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。

A.非系统性风险B.技术风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 C2、由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。

A.根据窗口指导调整存款价格B.根据资金头寸调整存款价格C.根据经营需要调整存款价格D.根据利率走势调整存款价格【答案】 A3、下列不属于担保贷款的是( )。

A.保证贷款B.信用贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】 B4、自（）起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。

A.2004年5月1日B.2005年4月1日C.2004年4月1日D.2015年5月1日【答案】 D5、下列关于汇款业务的说法中，正确的是( )。

A.票汇和信汇的时间较长，收费较高B.解付汇款的银行叫做汇出行C.汇款人、收款人、汇出行和汇人行是汇款业务中的四个基本当事人D.信汇的费用比电汇的高【答案】 C6、（2017年真题）商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型是（）。

A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 D7、（2020年真题）债券投资业务中，（）是投资购买债券的内部收益率。

A.即期收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.名义收益率【答案】 C8、（2018年真题）某银行业监督管理机构发现，某商业银行近期进行了一系列人事调整：A.（3）与（4）B.（1）与（3）C.（1）与（2）D.（2）与（5）【答案】 D9、下列关于信托的设立，说法错误的是（）。

A.设立信托，应当采取书面形式B.设立信托，必须有确定的信托财产C.设立信托，必须有合法的信托目的D.用以设立信托的信托财产是受益人合法所有的财产【答案】 D10、（）是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（典型题）单选题（共30题）1、商业银行分支机构办理衍生产品交易业务的，应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起（）日内，持其总行(部)的授权文件向当地银监局报告。

A.10B.15C.20D.30【答案】 D2、促进产业技术进步的政策是（）。

A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 C3、银行业监管机构定期与( )沟通信息．掌握其对商业银行贷款损失准备的调整情况和相关意见。

A.商业银行董事会B.外部审计机构C.商业银行高级管理层D.理事会4、（2017年真题）根据我国《存款保险条例》的规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）万元。

A.30B.25C.100D.50【答案】 D5、下列关于贷款期限的说法错误的是( )。

A.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少一个季度一次还本付息B.对于提前还款部分，商业银行应按照实际用款期限，相应折算成同期限的贷款利率计算本息，合理确定中长期贷款期限C.商业银行要合理确定中长期贷款的建设期、达产期、还贷期和总贷款期限，不得利用宽限期变相延长总贷款期限D.对于流动资金贷款，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限【答案】 A6、资本市场是指期限在（）的长期资金融通市场。

A.1年以上B.1年以内（含1年）C.半年以上D.半年以内（含半年）7、内部审计至今已经经历的三个发展阶段分别是（）。

A.古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计B.独立审计、社会审计、事务所审计C.一级内部审计、二级内部审计和三级内部审计D.初级内部审计、中级内部审计和高级内部审计【答案】 A8、对于商业银行来说，一般极少采用的担保方式是（）。

A.留置B.不动产抵押C.外资企业连带责任保证D.支票、汇票、本票、债券、存款单等抵押【答案】 A9、内部控制结构阶段最主要的特点就是将（）作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（典型题）单选题（共60题）1、根据《贷款风险分类指引》，商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。

A.次级类B.损失类C.可疑类D.关注类【答案】 A2、我国《票据法》中所称的票据是指（）。

A.汇票、本票B.汇票、本票、支票C.汇票、支票D.汇票、本票、支票及其他有价证券【答案】 B3、（2018年真题）下列关于国别风险特征说法中，正确的是（）。

A.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险B.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动可能存在C.国际经济金融活动中，政府不可能遭受国别风险所带来的损失D.国际经济金融活动中，个人不可能遭受国别风险所带来的损失【答案】 A4、商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存( )。

A.5年B.8年C.10年D.15年 6【答案】 A5、按照我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行的核心资本不包括（）。

A.实收资本B.优先股C.资本公积D.少数股东资本可计入部分【答案】 B6、当市场利率( )时，债券价格下跌，使债券持有者的资本遭受损失。

A.不变B.上升C.变化较大D.下降【答案】 B7、同业借款业务期限按照监管部门对金融机构借款期限的有关规定执行，由双方共同协商确定，但最长期限自提款之日起不得超过（）年。

A.2B.3C.4D.5【答案】 B8、下列选项中，关于目前采用的绩效考评的指标和方法的表述正确的是（）。

A.关键业绩指标是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系B.平衡计分卡考核法是通过对组织内部流程的输入端、输出端的关键参数进行设置、取样、计算、分析，衡量流程绩效的一种目标式量化管理指标，是把企业的战略目标分解为可操作的工作目标的工具，是企业绩效管理的基础C.目标管理法是以目标为导向，以人为中心，以成果为标准，而使组织和个人取得最佳业绩的现代管理方法D.360度考核又称为全方位考核法，其特点是评价维度全面化【答案】 C9、商业银行在满足《巴塞尔新资本协议》提出的资本要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求的方法是( )。

2024年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（典型题）单选题（共150题）1、商业银行（）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。

A.高级管理层B.监事会C.董事会D.内部审计部门【答案】 D2、 ( )的设立标志着财务公司在中国诞生。

A.东风汽车工业财务公司B.中国中金财务公司C.东风集团投资公司D.中信财务公司【答案】 A3、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入（）。

A.一级资本B.二级资本C.核心一级资本D.其他一级资本【答案】 B4、关于资产管理产品的合格投资者的条件，说法错误的是（）。

A.具备相应风险识别能力和风险承担能力B.具有2年以上投资经历，近3年本人年均收入不低于20万元C.最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位D.具有2年以上投资经历，家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元【答案】 B5、（）是指房地产开发公司、商品房建设公司及其他房地产开发法人单位和附属于其他法人单位实际从事房地产开发或经营活动的单位统一开发的投资。

A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 C6、个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（）。

A.存款自愿B.存款保险制度C.存款实名制D.存款登记制度【答案】 C7、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于( )。

A.2％B.3％C.5％D.8％【答案】 C8、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。

A.12小时B.24小时C.36小时D.72小时【答案】 A9、新的《非现场监管暂行办法》中，确立工作组织架构，由（）作为牵头部门负责银行业系统性风险防控。

A.审慎规制局B.银行业监督管理委员会C.银监会D.保监会【答案】 A10、2009年4月2日，金融稳定理事会扩大成员和职能的目的在于( )。

2023年银行从业资格-银行管理（初级）考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分) 我国现行的（）规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责。

A. 《中国人民银行法》B. 《金融行业管理条例》C. 《中华人民共和国商业银行法》D. 《中华人民共和国银行业监督管理法》正确答案：A,2.(单项选择题)(每题 0.50 分) 货币经纪公司最早起源于（）。

A. 意大利B. 英国C. 美国D. 德国正确答案：B,3.(多项选择题)(每题 2.00 分)根据《银行业监督管理法》的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的职责包括( )。

A. 制定并发布监管规章、规则B. 实施行政许可C. 非现场监管D. 报告和处置突发事件E. 对银行业自律组织的指导、监督正确答案：A,B,C,D,E,4.(单项选择题)(每题 0.50 分) 隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（）即将该债券购回。

A. 当日B. 次日C. 第三天D. 至少两天以后正确答案：B,5.(判断题)(每题 1.00 分) 为了避免商业银行虚增资本，在计算资本充足率时，应对资本进行对应扣除。

核心一级资本应当全额扣除的项目不包括土地使用权。

正确答案：A,6.(单项选择题)(每题 1.00 分)以下不属于操作风险的类别的是（）。

A. 人员因素B. 时间因素C. 内部流程D. 外部事件正确答案：B,7.(单项选择题)(每题 0.50 分) 根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（），即公平公正制定格式合同和协议文本，不得出现误导，欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。

A. 风险承受能力B. 安全权C. 公平交易权D. 知情权正确答案：C,8.(单项选择题)(每题 0.50 分) 治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（）。

A. 减少赋税B. 减少基础货币投放C. 提高利率D. 减少政府支出正确答案：D,9.(单项选择题)(每题 0.50 分) 根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归为次级类的是（）。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库综合试卷A卷附答案单选题（共48题）1、下列关于银行本票的说法中，正确的是（）。

A.填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金B.申请人或收款人为个人的，银行不予签发现金银行本票C.通用性强，灵活方便，使用范围不限D.银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构【答案】 A2、存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户是（）。

A.存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户【答案】 B3、（2020年真题）对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。

A.还款意愿B.利率水平C.贷款担保D.还款能力【答案】 D4、在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于____万元，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于____万元。

（）A.20；1000B.10；1000C.30；500D.10；500【答案】 A5、下列关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法中，错误的是（）。

A.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金B.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金C.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重处罚D.银行或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构给予纪律处分，并可取消其终身从业资格【答案】 D6、下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法，正确的是（）。

A.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违规违纪问题提出整改意见B.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对其违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起C.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责【答案】 C7、（2017年真题）关于商业银行理财业务的特点，下列表述不正确的是（）。

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库综合试卷A卷附答案单选题（共50题）1、单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的( )。

A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】 B2、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。

A.人民币B.美元C.欧元D.英镑【答案】 B3、个人存款又叫( )。

A.活期存款B.定期存款C.人民币存款D.储蓄存款【答案】 D4、下列关于商业银行经营的“三性原则”的说法中，正确的是( )。

A.效益性优先于安全性B.安全性优先于流动性C.效益性优先于流动性D.流动性优先于安全性【答案】 B5、（2020年真题）银团贷款中的组织者或安排者称为（）。

A.经理行B.代理行C.牵头行D.参加行【答案】 C6、根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为八大类，其中不包括（）。

A.信用风险B.市场风险C.政治风险D.国别风险【答案】 C7、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（）。

A.经济性原则B.适用性原则C.平衡性原则D.协调性原则【答案】 B8、( )是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。

A.经济政策B.财政政策C.货币政策D.产业政策【答案】 C9、（2019年真题）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（）。

A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定C.具备开办收单业务的良好业务基础D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施【答案】 D10、新会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（）而制定的。

A.会计环境、金融环境、监管水平B.会计环境、经济环境、监管水平C.会计环境、经济环境D.经济环境、监管水平【答案】 A11、全额罚息中，我国目前信用卡的透支利率为（），按月收取复利。

2024年初级银行从业资格之初级银行管理题库综合试卷A卷附答案单选题（共45题）1、商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存( )。

A.5年B.8年C.10年D.15年 6【答案】 A2、下列选项中，（）不是银行业消费者权益保护的基本原则。

A.文明规范B.公开透明C.诚实守信D.热情友好【答案】 D3、信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（）。

A.100%B.50%C.30%D.20%【答案】 B4、下列不属于直接融资工具的是（）。

A.政府发行的国库券B.企业债券C.人寿保险单D.公司股票【答案】 C5、（2017年真题）非银借款业务最长期限为（）。

A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 C6、（）是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。

A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】 B7、( )积极推动适宜金融创新的市场环境建设，促进形成金融创新活动的公平交易规则，营造公平竞争的市场环境，建立良好的金融竞争秩序。

A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会【答案】 C8、内部控制的基本原则不包括（）。

A.全覆盖原则B.保密性原则C.制衡性原则D.审慎性原则【答案】 B9、下列选项中，属于资本流出的是（）。

A.外国对本国负债减少B.本国对外国的债务增加C.本国对外国的债务减少D.本国在外国的资产减少【答案】 C10、中国银行业协会成立于（），是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。

A.2000年5月B.2000年8月C.2001年5月D.2002年5月【答案】 A11、关于《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则，下列说法错误的是（）。

A.经营存款业务特许制B.以合法正当方式吸收存款C.私自吸收存款D.依法保护存款人合法权益【答案】 C12、（2018年真题）建立诚信举报机制的好处不包括（）。