2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷一29(乐考网)

2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选(一)一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。

以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)1、甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。

7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。

遂提出终止合同，但乙未允许。

基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。

依据合同法原理，下列表述最恰当的是()。

A 、甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任B 、甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物C 、甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保D 、甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保◆答案： C解析：不安抗辩权是指当事人互负债务．有先后履行顺序的，先履行的一方有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。

当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。

题干中，甲有权不按合同的约定交货，除非乙提供了相应的担保。

2、下列不属于商业银行理财顾问服务的是( )。

A 、投资建议B 、财务分析与规划C 、综合理财服务D 、个人投资品推介◆答案： C解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

3、下列不属于按照投资目标分类的基金是( )。

A 、成长型基金B 、平衡性基金C 、收入型基金D 、激进型基金◆答案： D解析：根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。

4、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任( )。

A 、完全由商业银行承担B 、由商业银行承担，客户承担连带责任C 、由客户承担，商业银行承担连带责任D 、完全由客户承担◆答案： A解析：根据民事代理制度，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。

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一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)41[单选题]短期政府债券通常采用()发行。

A.溢价方式B.平价方式C.按面值D.贴现方式参考答案：D易错项为D,C。

参考解析：短期政府债券采用贴现方式发行(或称折价发行)，即债券发行价格低于债券票面金额，偿还时同样按票面金额偿还。

42[单选题]下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是()。

A.同业拆借市场B.回购市场C.票据市场D.股票市场参考答案：D易错项为D,B。

参考解析：货币市场包括：同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、政府短期债券市场、大额可转让定期存单市场和货币市场基金市场。

43[单选题]受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有()请求权的人。

A.保额B.保险费C.保险权利D.保险金参考答案：D易错项为D,C。

参考解析：受益人指保险合同中(一般为人身保险)由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。

44[单选题]按照资金融资方式不同，金融市场可分为()。

A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.直接市场和间接市场D.有形市场和无形市场参考答案：C易错项为C,B。

参考解析：按照资金融资方式，可将金融市场分为直接融资市场和间接融资市场。

45[单选题]下列关于格式条款的表述，错误的是()。

A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明参考答案：B易错项为B,C。

参考解析：格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

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一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)16[单选题]李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为()元。

A.1250B.1200C.1276D.1050参考答案：A易错项为A,C。

参考解析：单利终值是指一定金额的本金按照单利计算若干期后的本利和。

故李先生5年后能取到的本利和=1000×(1+5%×5)=1250(元)。

17[单选题]根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中，正确的是()。

A.商业银行允许一般产品销售人员向客户提供理财投资规划及意见，但不允许销售理财计划B.商业银行的理财业务人员在销售理财产品时，对产品所涉及的相关风险稍作提示即可C.商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式D.商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理参考答案：D易错项为D,A。

参考解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，选项A，商业银行禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划;选项B，商业银行销售理财产品时的风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容;选项C，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。

18[单选题]银行理财产品宣传材料中应充分揭示产品风险，说明()投资情形。

A.一般情况下的B.最好的C.最不利的D.同类产品参考答案：C易错项为C,A。

参考解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。

19[单选题]在利率为10%的情况下，投资者张某目前应该投资()元，一年后可得到10万元。

北京2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷上半年银行从业考试已经结束一周多的时间了，今天可以正式查询分数啦，首先祝愿大家顺利通过！然后向各位备考下半年考试的考生朋友提供初级《个人理财》的历届考试真题练习之用，王老师提醒各位考生朋友们对于知识点一定要弄清，不要大概了解就放过去。

学习好基础对别的科目有帮助。

所以在考试之前好好测验一下自己的能力吧！单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)6[单选题]我们按年龄层可以把个人生命周期比照家庭生命周期分为()6个阶段。

A.探索期、形成期、稳定期、维持期、高原期、退休期B.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期C.探索期、建立期、成长期、维持期、高原期、退休期D.探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期、退休期参考答案：D易错项为D,C。

参考解析：比照家庭生命周期，可以按年龄层把个人生命周期分为6个阶段，分别为探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期和退休期。

7[单选题]某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。

治疗期间病情进一步恶化，终日意识模糊狂躁不止，最终自杀身亡。

这一死亡事故的近因是()。

A.自杀B.由于精神分裂症引起的自杀C.精神分裂症D.精神分裂症和自杀参考答案：C易错项为B,C。

参考解析：自杀是某人死亡的形式，自杀的直接原因是精神分裂症，因此死亡事故的近因是精神分裂症。

D 项具有一定的迷惑性，但注意该项的中心词是自杀，如果投保人在精神状况正常状态下自杀，则自杀为死亡近因;但本题中投保人精神状况异常，自杀不能成为死亡的直接原因。

8[单选题]商业银行应本着()的原则，开发设计理财产品。

A.风险最小化B.符合客户利益和风险承受能力C.效益最大化D.收入最大化参考答案：B易错项为B,C。

参考解析：商业银行应本着符合客户利益和风险承受能力的原则，按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》中关于保证收益类产品设计、产品研发设计工作流程、成本与收益测算、起点金额设置、编制产品开发报告的规定，根据客户分层和目标客户群的需求，审慎、合规地开发设计理财产品。

2018银行从业资格《初级个人理财》试题及答案（一）将持续更新，敬请关注！2018银行从业资格《初级个人理财》试题及答案（一）1.个人理财业务是指商业银行为（）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A.存款客户B.个人客户C.公司客户D.所有客户2.下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（）。

A.它是一种针对个人客户的专业化服务B.收益和风险由客户和银行共同分担C.客户自行管理和运用资金D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务3.关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。

A.金融机构可从中收取服务费B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划C.实际上属于综合化服务D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务4.商业银行个人理财业务收入大多可以归类为（）。

A.利差收入B.投行收入C.自营收入D.中间业务收入5.下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（）。

A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键6.小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2 年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。

A.学校B.小李父母先行垫付，以后由小李C.小李父母D.小李7.下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。

A.完全民事行为能力的自然人B.无民事行为能力的自然人C.无民事行为能力人的法定代理人D.限制民事行为能力人的法定代理人8.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.由客户承担，商业银行承担连带责任B.完全由客户承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.完全由商业银行承担9.下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

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一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)6[单选题]理财资金用于投资单一借款人及其关联企业的银行贷款的总额不得超过发售银行资本净额的()。

A.10%B.20%C.5%D.15%参考答案：A易错项为A,B。

参考解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的10%。

7[单选题]通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的()阶段。

A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭衰老期D.家庭形成期参考答案：A易错项为A,C。

参考解析：家庭生命周期包括形成期、成长期、成熟期和衰老期四个阶段。

其中，家庭成熟期资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，保障退休金的安全。

8[单选题]股票是由股份公司发行的、表明投资者份额及其权利和义务的()。

A.产权凭证B.处置权凭证C.所有权凭证D.收益权凭证参考答案：C易错项为C,D。

参考解析：股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是一种能够给持有者带来收益的有价证券，其实质是公司的产权证明书。

9[单选题]按照有关规定，商业银行未要求理财人员的()。

A.从业经验B.职业操守C.行业资格D.年龄参考答案：D易错项为D,A。

参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第54条的规定，商业银行个人理财业务人员资格要求包括：①对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识;②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则;③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解;O具备相应的学历水平和工作经验;⑤具备相关监管部门要求的行业资格;⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。

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一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)86[单选题]按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为()。

A.开放式基金和封闭式基金B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金C.主动型基金和被动型基金D.公司型基金和契约型基金参考答案：B易错项为B,A。

参考解析：根据投资目标的不同。

基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。

87[单选题]客户信息分为定量信息和定性信息。

下列不属于定量信息的是()。

A.家庭财产、负债情况B.家庭短期理财目标C.家庭收入、支出金额D.家庭储蓄额度参考答案：B易错项为B,C。

参考解析：定量信息包括了以下几个主要方面的信息：(1)家庭各类资产额度。

(2)家庭各类负债额度。

(3)家庭各类收入额度。

(4)家庭各类支出额度。

(5)家庭储蓄额度。

88[单选题]商业银行违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的，银行业监督管理机构可依据()和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。

A.《民法通则》B.银监会颁布的相关通知C.《银行业监督管理法》D.《商业银行法》参考答案：C易错项为C,D。

参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第61条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据《银行业监督管理法》第47条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的;②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施.造成银行重大损失的;③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的;④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;⑤挪用单独管理的客户资产的。

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一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)51[单选题]()是有限合伙制私募基金的实际运作者。

A.全体合伙人B.第三方专业人C.有限合伙人D.普通合伙人参考答案：D易错项为D,C。

参考解析：普通合伙人是基金的实际运作者，是基金投资的决策者和执行者。

在合伙协议授权的范围内，基金的投资决策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙人的干涉和影响。

52[单选题]商业银行一般会根据客户的()对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。

A.年龄B.资产规模C.性别D.区域参考答案：B易错项为B,A。

参考解析：金融机构一般会按照一定的标准，如客户资产规模、风险承受能力等，将客户进行分类，通过调查不同类型客户的需求，提供个人理财服务。

53[单选题]商业银行开展个人理财业务存在()情形时，其直接责任人将可能被追究刑事责任。

A.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果B.未按规定进行风险揭示和信息披露C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定进行客户评估参考答案：A易错项为A,C。

参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第61条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的;②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的;③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的;④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;⑤挪用单独管理的客户资产的。

54[单选题]保险利益是指被保险人或投保人对()具有的法律上承认的利益。

2018年10月初级银行从业资格考试个人理财真题(总分：98.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：88，分数：44.00)1.某银行代理销售A货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。

从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。

小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元A基金。

根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。

（分数：0.50）A.违反了专业胜任准则B.违反了公平公正准则√C.违反了勤勉正直准则D.违反了遵纪守法准则解析：2.理财经理为客户做预算控制时，下列属于短期可控制预算的是（）。

（分数：0.50）A.旅游支出√B.房贷本息支出C.个人所得税支出D.续期保险费支出解析：3.阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析,阮先生的家庭属于（）。

（分数：0.50）A.稳定期B.成长期√C.成熟期D.形成期解析：4.按照《证券投资基金销售管理办法》，代销机构从事基金销售活动时，正确的做法是（）。

（分数：0.50）A.宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较√B.撞自变更基金的发售日期C.采取抽奖的方式销售基金D.采取送实物的方式销售基金解析：5.如果采用分期付款方式购买一台电脑，期限6个月，每月底支付800元，年利率为12%，则可购买一台（）元的电脑。

(取最接近数值)（分数：0.50）A.4636 √B.4800C.4578D.4286解析：6.现值利率因子(PVF)也称为复利现值系数,与时间、利率的关系为（）。

（分数：0.50）A.反比关系，时间越长、利率越高、现值则越小√B.正比关系，时间越长、利率越高、现值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系解析：7.根据《关于规范金融机构资产管理业务指导意见》，为降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于（）。

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一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)1[单选题]陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为()元。

A.13310B.13000C.13210D.13500参考答案：A易错项为A,C。

参考解析：根据复利终值的计算公式，可得：FV=PV×(1+r)t=10000×(1+10%)3=13310(元)。

2[单选题]理财师进行财务规划的假设是()。

A.个人财务资源是有限的B.客户对理财师都是信任的C.客户都是回避风险的D.财务资源的分配方式是多样的参考答案：A易错项为A,D。

参考解析：理财师基于“个人财务资源是有限的”假设，认为任何一个家庭财务决定都不是“独立”的，一个财务决定往往还涉及客户财务资源的有效配置，以及不同人生阶段中不同财务目标之间的相对平衡。

3[单选题]某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金，则据此推断该理财计划属于()。

A.保证收益理财产品B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划参考答案：C易错项为C,A。

参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第14条的规定，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

该种理财计划的特点就是保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益，所以它仍然属于非保证收益理财计划。

4[单选题]商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，()。

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一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)36[单选题]商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的()。

A.连续性B.秘密性C.独立性D.频繁性参考答案：C易错项为C,A。

参考解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第15条的规定，商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

37[单选题]没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是()。

A.实物国债B.记账式国债C.凭证式国债D.电子式储蓄国债参考答案：D易错项为D,B。

参考解析：电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。

38[单选题]下列表述中，适用开放式基金的有()个，适用封闭式基金的有()个。

(1)基金的资金规模具有可变性;(2)在证券交易所按市场价买卖;(3)可采取现金分红和再投资分红;(4)可随时购买或赎回;(5)固定额度，一般不能再增加发行;(6)单位资产净值于每个开放日进行公告。

A.3：3B.4;2C.2;4D.2;3参考答案：B易错项为B,A。

参考解析：(1)(3)(4)(6)属于开放式基金的特点;(2)(5)属于封闭式基金的特点。

39[单选题]家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中()的比重应该最高。

A.国债B.股票C.衍生产品D.外汇参考答案：A易错项为A,C。

参考解析：养老护理和资产传承是衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。

因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。

因此，家庭衰老期客户的投资组合中，安全性最高的国债所占的比重应较高。

初级银行从业资格之初级个人理财测试卷附带答案单选题（共20题）1. （2018年真题）下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（）。

A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键【答案】 B2. 下列债券不可上市流通的是（）。

A.记账式国债B.凭证式国债C.金融债券D.无记名(实物)国债【答案】 B3. （2018年真题）刘小姐年初将一笔100万元的资金投资在一个年收益率8％的投资项目中，大约经过（）年这笔资金的本利和可以达到200万元。

（答案取近似数值）A.8B.6C.7D.9【答案】 D4. 甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。

主要从事服装的制造和销售。

2020 年度有关财务资料如下：A.2000 万元B.3000 万元C.6000 万元D.7500 万元【答案】 B5. （2017年真题）保险产品的功能不包括（）。

A.资本转化B.补偿损失C.转移风险D.融通资金【答案】 A6. 张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】 A7. 我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（）。

A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到80年代C.20世纪80年代末到90年代D.21世纪初到2005年【答案】 C8. 下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是()。

A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务【答案】 C9. （2017年真题）确定一个投资方案可行的必要条件是（）。

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一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)46[单选题]下列有关货币时间价值的表述，错误的是()。

A.收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素B.单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息C.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显D.通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素参考答案：D易错项为D,C。

参考解析：收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。

故选项D错误。

47[单选题]下列市场属于资本市场的是()。

A.银行承兑汇票市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.债券市场参考答案：D易错项为D,C。

参考解析：资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。

48[单选题]下列对公司型基金特点的描述中，错误的是()。

A.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见B.依据《中华人民共和国公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产C.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款D.具有法人资格参考答案：A易错项为A,C。

参考解析：投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见。

49[单选题]投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以()。

A.降低保险费率B.提高保险费率C.退还保险费D.不退还保险费参考答案：C易错项为C,A。

参考解析：《中华人民共和国保险法》第十六条第五款规定，投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。

初级银行从业资格之初级个人理财通关练习题和答案单选题（共20题）1. （2018年真题）下列属于保险产品的功能是（）。

A.风险转移B.合理避税C.节省开支D.创造收益【答案】 A2. 私募股权基金中1P是指（）。

A.基金管理人B.基金投资人C.基金使用人D.基金受益人【答案】 B3. （2018年真题）下列不能作为财产保险标的的是（）。

A.产品责任B.意外死亡C.出口信用D.机器设备【答案】 B4. （2019年真题）影响定期评估频率的因素不包括（）。

A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的投资金额和占比C.客户的投资风格D.理财规划师的性格和工作习惯【答案】 D5. 《安全生产法》提供的监督途径不包括（）。

A.工会民主监督B.社会舆论监督C.上级部门监督D.社区服务监督【答案】 C6. 中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币（）万元。

A.1000B.500C.300D.100【答案】 A7. （2018年真题）格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。

A.非格式条款B.固有条款C.标准条款D.格式条款【答案】 A8. （2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。

属于客户的理财目标的是（）。

A.现金管理B.财富规划C.债务规划D.退休养老规划【答案】 D9. 张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。

对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。

A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 D10. 根据《建设工程安全生产管理条例》，施工单位应当向作业人员提供安全防护用具和安全防护服装，并（）危险岗位的操作规程和违章操作的危害。

北京2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷上半年银行从业考试已经结束一周多的时间了，今天可以正式查询分数啦，首先祝愿大家顺利通过！然后向各位备考下半年考试的考生朋友提供初级《个人理财》的历届考试真题练习之用，王老师提醒各位考生朋友们对于知识点一定要弄清，不要大概了解就放过去。

学习好基础对别的科目有帮助。

所以在考试之前好好测验一下自己的能力吧！138[判断题]纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，也称为“黄金存折”。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：错参考解析：黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品;银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。

139[判断题]理财目标的合理性和可信性告诉我们要尊重金融实务中客观规律的存在，客户要追求高收益无风险的投资结果，有悖于客观规律。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：对参考解析：在SMART原则的实事求是中，理财目标的合理性和可行性告诉我们要尊重金融实务中客观规律的存在。

同样，客户要追求高收益低风险甚至无风险的投资结果，也是有悖于客观规律的。

140[判断题]境外个人可以随意购买境内权益类和固定收益类金融产品。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：错参考解析：根据《个人外汇管理办法》第23条的规定，除国家另有规定外，境外个人不得购买境内权益类和固定收益类等金融产品。

141[判断题]永续年金既无现值也无终值。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：错参考解析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。

142[判断题]对于商业银行代理的理财产品，银行从业人员无须向客户提示产品风险。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：错参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第37条的规定，商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。

2018上半年初级银行从业资格考试《个人理财》真题乐考网，为广大参加银行从业资格考试的考生提供历年银行考试真题，无偿资料请持续关注领取。

一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)21[单选题]下列不能作为财产保险标的的是()。

A.产品责任B.意外死亡C.出口信用D.机器设备参考答案：B易错项为B,C。

参考解析：财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。

保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产或经济性利益。

财产保险包括物质财产保险、责任保险和信用保险。

选项B属于人身保险的保险标的。

22[单选题]将10万元进行投资，年利率8%，每季付息一次，2年后终值是( )万元。

(答案取近似数值)A.11.66B.11.60C.11.69D.11.72参考答案：D易错项为D,C。

参考解析：季利率=年利率/4=2%，而每季度付息一次，一年付息为4次，两年就是付息8次。

2年的复利终值=10×(1+8%/4)8≈11.72(万元)。

23[单选题]银行、信托公司开展业务合作，由()实施监督管理。

A.中国银行业监督管理委员会B.中国保险监督管理委员会C.中国人民银行D.中国证券监督管理委员会参考答案：A易错项为A,C。

参考解析：根据《银行与信托公司业务合作指引》第5条的规定，中国银监会对银行、信托公司开展业务合作实施监督管理。

24[单选题]对于投保人来说，下列不属于保险产品功能的是()。

A.融通资金B.转移风险，分摊损失C.补偿损失D.赚取保费收入参考答案：D易错项为D,A。

参考解析：保险产品的功能包括：①风险转移，损失分摊功能;②损失补偿功能;③资金融通功能。

25[单选题]下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是( )。

A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理B.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理C.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理参考答案：A易错项为A,D。

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一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)71[单选题]商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在()进行销售。

A.所有网点B.设有理财柜的网点和网上银行渠道C.设有理财中心或理财柜以上层级(含)网点D.设有理财中心的网点或网上银行渠道参考答案：C易错项为C,B。

参考解析：根据《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》的规定，各保险公司不得在银行储蓄柜台销售投连险，而限制在理财中心和理财柜销售。

72[单选题]客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应()。

A.在持有理财师专业证书的理财业务人员指导下为其办理。

B.将客户带到理财专区并自行为其办理C.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理D.将客户转介绍给持有理财师专业证书的理财业务人员参考答案：D易错项为D,A。

参考解析：客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售人员和服务人员应将客户移交理财业务人员。

73[单选题]林某现有资产100万元，假如未来10年的年通货膨胀率为5%，那么他这笔钱就相当于10年后的()万元。

(答案取近似数值)A.150B.163C.61D.259参考答案：B易错项为B,C。

参考解析：FV=PV×(1+r)n=100×(1+5%)10≈163。

74[单选题]银行代理信托类产品是指信托公司委托()代为向合格投资者推介信托计划。

A.券商B.商业银行C.中央银行D.保险公司参考答案：B易错项为B,A。

参考解析：银行一般不直接代销信托公司的信托计划。

信托公司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。

75[单选题]目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和()。

2018年北京地区初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选2018年下半年考试的考生朋友请注意，王老师提醒各位考生朋友们一定要夯实基础，不要大概了解就放过去。

学习好基础知识是考试通过个人理财的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)1[单选题]一般来说，投资者投资()承担的投资风险最低。

A.保证收益理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.非保证收益理财计划D.保本浮动收益理财计划参考答案：A易错项为A,D。

参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第12条的规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险;或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

选项B，本金和收益都得不到保证，风险最高;选项C，非保证收益理财计划包括非保本浮动收益理财计划和保本浮动收益理财计划;选项D，只能保证本金的安全，收益仍有较高的风险。

2[单选题]在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是()。

A.产品说明书中须由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录B.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认C.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配D.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品参考答案：D易错项为D,A。

参考解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第37条的规定，商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：①通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利;②将理财产品与其他产品进行捆绑销售;③采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品;④通过理财产品进行利益输送;⑤挪用客户认购、申购、赎回资金;⑥销售人员代替客户签署文件;⑦中国银监会规定禁止的其他情形。