2023年银行从业资格-银行管理(初级)考试备考题库附带答案10

2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（基础题）单选题（共40题）1、普惠金融的发展目标不包括（）。

A.提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】 B2、商业银行应按照( )原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级。

A.了解你的客户B.了解你的业务C.尽职调查D.信息对称【答案】 A3、根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司的业务是( )。

A.提供购车贷款业务B.融资租赁业务C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款【答案】 B4、根据《中国人民银行法》，我国的货币政策目标是（）。

A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡【答案】 C5、（ )是债券票面利率和购买价格的比率。

A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 B6、（2017年真题）当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（）。

A.产品差异策略B.大众营销策略C.专业化策略D.情感营销策略【答案】 C7、近似于货币市场基金的一种存款账户是( )。

A.货币市场存款账户B.基金市场存款账户C.债券市场存款账户D.股票市场存款账户【答案】 A8、（2019年真题）下列关于直销银行的说法中，错误的是（）。

A.不发放实体银行卡B.没有物理网点C.运营成本较高D.平安橙子银行属于直销银行【答案】 C9、以下不属于操作风险损失形态的是（）。

A.账面减值B.追索失败C.监管罚没D.流失成本【答案】 D10、金融债券是( )在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。

A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.非银行机构【答案】 B11、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是（）。

2023年银行从业资格-银行管理（初级）考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于风险转移的说法，正确的是（）。

A. 风险转移是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择B. 风险转移可分为保险转移和非保险转移C. 非保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人D. 商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方财产担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由担保人代为清偿正确答案：B,2.(判断题)(每题 1.00 分) 银行业金融机构应以滚动屏幕显示、在营业场所醒目位置张贴“风险提示书”等方式，告知客户购买金融产品有风险、私售产品的主要表现形式及危害，提高客户自我保护意识。

（）正确答案：A,3.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于风险分散的说法正确的是（）。

A. 马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数为1(即完全正相关)，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用B. 对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除C. 根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，应该集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人D. 商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险正确答案：D,4.(多项选择题)(每题 1.00 分) 非票据结算业务包括（）。

A. 汇兑B. 托收承付和委托收款C. 委托收款D. 支票E. 汇票正确答案：A,B,C,5.(判断题)(每题 1.00 分) 售后回租业务必须有明确的标的物。

从事售后回租业务的金融租赁公司可以接受已设置抵押、权属存在争议或已被司法机关查封、扣押的财产或所有权存在瑕疵的财产作为售后回租业务的租赁物。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关考试题库带答案解析单选题（共40题）1、银行业金融机构绩效考评监管指引中规定，绩效考评应当以（）为主要依据，设定明确、可行的目标值。

A.年度经营利润B.年度经营计划C.年度业务增速D.年度监管指标【答案】 B2、根据《反洗钱法》的规定，银行业金融机构应当建立客户身份资料和交易记录保存制度，该制度的内容不包括（）。

A.保存范围B.保存时限C.保密要求D.保存内容【答案】 D3、根据《商业银行风险监管核心指标》，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。

A.8%B.6%C.4%D.5%4、根据《商业限行操作风险管理指引》，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。

A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 B5、下列选项中，（）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。

A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 A6、下列关于商业银行同业业务治理的说法中，错误的是（）。

A.开展同业业务实行专营部门制B.对表内外同业业务进行集中统一授信C.由法人总部对同业业务进行统一管理D.分支机构经营同业业务需经总行授权7、根据《行政复议法》的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是（）。

A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项【答案】 C8、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应以( )等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。

2023年银行从业资格-银行管理（初级）考试历年常考点试题附带答案第1卷一.全考点押密题库(共35题)1.(多项选择题)(每题1.00 分) 实施行政许可的具体内容有（）。

A. 机构准入许可B. 业务准入许可C. 人员准入许可D. 高级管理人员退出许可E.股东变更审查2.(单项选择题)(每题0.50分)以下说法正确的是（）。

B. 债券的盈利性比贷款高C. 债券投资的管理成本较低D. 债券投资的管理成本较高3.(单项选择题)(每题0.50 分) 第二版巴塞尔资本协议的第一支柱要求是（）。

[2015年10月真题]A. 最低资本要求B.内部审计C. 市场约束D.外部监管4.(单项选择题)(每题1.00 分)金融债券是( )在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。

A.中央银行B. 商业银行C. 政策性银行D. 非银行机构5.(判断题)(每题1.00 分) 银监会的监管理念是管法人、管风险、管内控、提高透明度。

（）6.(多项选择题)(每题1.00 分) 个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。

以下属于个人住房贷款种类的有（）。

A. 个人住房组合贷款B. 公积金个人住房贷款C. 自营性个人住房贷款D. 个人权利质押贷款E. 个人耐用消费品贷款7.(判断题)(每题1.00 分) 融资性担保包括预付款保函、履约保函、投标保函、质量及维修保函等。

（）8.(判断题)(每题1.00 分) 中国人民银行依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理，督促商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

（）9.(多项选择题)(每题1.00分)下列选项中，（）属于金融市场按交易标的物不同进行划分的类型。

A. 国内市场B.国际市场C. 货币市场D. 外汇市场E. 黄金市场10.(单项选择题)(每题0.50 分) 金融企业计提资产减值准备是根据会计核算的（）原则确认的。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库与答案单选题（共50题）1、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是( )。

A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批【答案】 A2、下列不属于销售促进方式的是( )。

A.专有利益B.提供赠品C.配套服务D.社会公益赞助活动【答案】 D3、根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司的业务是( )。

A.提供购车贷款业务B.融资租赁业务C.办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款【答案】 B4、（2018年真题）根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，保证收益理财计划和相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益（）。

A.不受限制B.应是对客户有附加条件的保证收益C.属于违规经营D.应在银行业理财登记托管中心登记备案【答案】 B5、具体会计准则对银行的影响不包括（）。

A.金融工具减值对银行的影响B.金融工具计量对银行的影响C.金融工具确认对银行的影响D.金融工具创新对银行的影响【答案】 D6、下列不属于消费金融公司基本功能定位的是（）。

A.面向高收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务B.面向低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务C.以“无抵押、无担保”、“小、快、灵”为特色的经营模式D.提供便捷的小额消费信贷服务【答案】 A7、按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为（）年。

A.4B.5C.3D.2【答案】 B8、商业银行的内部审计部门的功能是( )。

A.就银行分支机构的风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务B.直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行C.促进银行业内部监督，完善内部监督机制D.完善银行审计体系建设，推动银行合规经营【答案】 A9、如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（）。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（基础题）单选题（共30题）1、担保的形式不包括（）。

A.抵押B.扣留C.质押D.保证【答案】 B2、内部审计部门对每一营业机构的风险评估频率是（）。

A.每年至少一次B.每年至少二次C.每两年至少一次D.每半年至少一次【答案】 A3、下列关于商业银行贷款的表述，说法错误的是（）。

A.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件B.商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％D.项目融资属于特殊的固定资产贷款【答案】 A4、金融债券是( )在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。

A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.非银行机构【答案】 B5、大额存单自( )起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。

A.认购之日B.交付之日C.赎回之日D.交割手续办理完毕之日【答案】 A6、由一家金融租赁公司牵头召集，由若干金融租赁公司参与和承租人签订融资租赁合同，金融租赁公司按出资比例或约定的方式提供资金、承担风险和分享收益的租赁方式是( )。

A.直接融资租赁B.转租赁C.售后租赁D.联合租赁【答案】 D7、根据我国《外汇管理条例》，下列关于境内单位经常项目外汇账户的表述，正确的是( )。

A.包括B股交易账户B.限额统一采用美元核定C.原则上可以开立多个D.限额核定的计价货币可以由企业选择【答案】 B8、（）要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致A.董事会B.股东大会C.理事会D.CEO【答案】 A9、( )融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。

A.小额众筹B.众筹C.小微众筹D.股权众筹【答案】 D10、（2017年真题）专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理基础试题库和答案要点单选题（共30题）1、( )是由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。

A.意外损失B.内部损失C.账面减值D.追索失败【答案】 D2、根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司的业务是( )。

A.提供购车贷款业务B.融资租赁业务C.办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款【答案】 B3、贷款分类应遵循的原则不包括（）。

A.真实性原则B.及时性原则C.收益性原则D.审慎性原则【答案】 C4、下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是（）。

A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】 D5、下列关于信托财产的说法中，错误的是( )。

A.行政法规禁止流通的财产，可以作为信托财产B.行政法规禁止流通的财产，不得作为信托财产C.受托人因承诺信托而取得的财产是信托财产D.法律限制流通的财产，依法经有关主管部门批准后，可以作为信托财产【答案】 A6、（2017年真题）下列选项中，不应计入不良贷款的是（）。

A.张某因出差在外，未及时归还贷款本息B.史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C.衣某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D.曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】 A7、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为（）。

A.即期收益率B.名义收益率C.到期收益率D.持有期收益率【答案】 A8、商业银行市场营销是商业银行（），通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关题库(附答案)单选题（共30题）1、关于《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则，下列说法错误的是（）。

A.经营存款业务特许制B.以合法正当方式吸收存款C.私自吸收存款D.依法保护存款人合法权益【答案】 C2、中央银行提高再贷款或再贴现利率的影响不包括( )。

A.会提高商业银行向中央银行融资的成本B.会降低商业银行向中央银行的借款意愿C.会使经济增速放慢D.会导致市场利率相应下降【答案】 D3、商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展( )次。

A.1B.2C.3D.44、商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是( )。

A.可转让定期存单B.大额存单C.结构性存款D.资产证券化【答案】 C5、（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位占有、使用，向成员单位收取租金的交易活动。

A.对成员单位办理融资租赁B.对成员单位办理贷款C.办理成员单位产品的买方信贷D.成员单位产品的融资租赁【答案】 B6、（2017年真题）下列财务公司所从事的经营行为中，应当报中国银监会批准的是（）。

A.财务公司在经批准的业务范围内细分业务品种B.设立分支机构C.开办不涉及债权或者债务的中间业务D.更换高级管理人员7、下列选项中，（）不属于商业银行根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式。

A.替代式定位B.主导式定位C.追随式定位D.补缺式定位【答案】 A8、当自身权益受到侵害时，金融消费者可以进行维权的途径不包括( )。

A.向金融机构投诉，寻求解决B.向消费者保护委员会或工商管理部门进行投诉C.向人民银行、银监会、保监会、证监会等监管部门投诉D.向当地人民银行设立的金融消费者权益保护机构或拨打金融消费权益保护热线电话“12363”进行投诉【答案】 C9、（）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理模拟题库附带答案单选题（共20题）1. 银行应在各（）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。

A.营业网点和贷款合同B.营业网点和员工制服C.营业网点和官方网站D.官方网站和贷款合同【答案】 C2. 以下关于节能减排说法错误的是（）。

A.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，可以提供授信支持B.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不可以提供授信支持C.对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的可给予信贷支持D.对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持【答案】 A3. 下列关于商业银行贷款的表述，不正确的是( )。

A.借款人应当提供担保B.商业银行应当与借款人订立书面合同C.商业银行应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查D.商业银行应当根据借贷双方的意愿，共同确定贷款利率【答案】 D4. 下列关于商业银行理财业务特点的说法中.错误的是( )。

A.商业银行理财业务运作的资金最终所有者是客户B.银行理财业务是“轻资本”业务C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务D.银行是理财业务风险的主要承担者【答案】 D5. 审计委员会应按( )向董事会报告审计工作情况。

A.天B.月C.季度D.年【答案】 C6. （2020年真题）下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。

A.风险转移B.信用评级C.风险分散D.风险对冲【答案】 B7. 制定银行客户政策，对银行客户进行跟踪、监控、维护的过程是（）。

A.客户开发B.客户管理C.客户反馈D.客户维护【答案】 B8. 根据《行政复议法》的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是（）。

A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项【答案】 C9. 对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现( )。

2023年银行从业资格-银行管理（初级）考试历年常考点试题附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(多项选择题)(每题 1.00 分) 根据中国银监会《商业银行信用卡业务管理办法》相关规定，商业银行应加强信用卡收单业务的管理。

主要的管理要求包括（）。

A. 收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门B. 收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户匿名制C. 收单银行对从事网卡交易的商户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段确保数据安全和资金安全D. 收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限E. 收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访2.(单项选择题)(每题 0.50 分) 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）。

A. 一家B. 两家C. 三家D. 四家3.(多项选择题)(每题 1.00 分) 内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）等A. 管理结构B. 组织构架C. 人力资源D. 企业文化E. 规章制度4.(单项选择题)(每题 1.00 分)（）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。

A. 利率风险B. 信用风险C. 操作风险D. 交易风险5.(多项选择题)(每题 1.00 分) 按照商业银行五级分类法，下列属于不良贷款的有（）A. 正常类B. 关注类C. 次级类D. 可疑类E. 损失类6.(多项选择题)(每题 2.00 分)根据《商业银行金融创新指引》（银监发[2006]87号）规定，鼓励符合（）条件的商业银行加快金融创新，规范金融创新活动。

A. 风险监管核心指标符合监管部门的审慎要求B. 公司治理结构良好C. 资本充足率达标D. 内控制度严密E. 近三年来没有发生重大违法违规行为7.(多项选择题)(每题 2.00 分)2007年至今，信托业持续、快速发展，主要原因在于( )。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（典型题）单选题（共40题）1、银行（）负责监督银行的合规风险管理。

A.董事会B.监事会C.高级管理层D.银行内部的各个部门及其人员【答案】 A2、（）是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。

A.贷款业务B.信用贷款C.担保贷款D.项目融资【答案】 A3、资产负债表中，资产类项目的排列顺序是( )。

A.按资产获得的难易程度排列B.按投资人拥有该资产的永久性程度，先长后短的顺序排列C.按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列D.按各类资产总量的大小顺序排列【答案】 C4、货币市场是指交易期限在（）年以内的短期金融工具市场。

A.五B.十C.三D.一【答案】 D5、同业借款业务的最长期限自提款之日起不得超过( )。

A.6个月B.1年C.2年D.3年【答案】 D6、绩效管理所应用的工具方法，不包括（）。

A.平衡计分卡B.关键绩效指标法C.效益管理法D.经济增加值法【答案】 C7、( )能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平。

A.合规文化B.健全的内部控制体系C.公司治理D.先进的业务信息系统【答案】 D8、连接生产者和需求者的基本纽带是（）。

A.目标市场B.营销渠道C.促销策略D.营销策略【答案】 B9、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行的相关职责不包括（）。

A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件【答案】 B10、按照代理理论的观点，我国商业银行的管理层和各分支行是一种( )关系。

A.委托代理B.上下级C.独立D.监督管理【答案】 A11、（2018年真题）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）（附属卡除外）。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关题库(附带答案)单选题（共40题）1、根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》，从业人员应当尊重客户，了解客户需求，依法保护客户权益和客户信息。

下列做法中，错误的是( )。

A.从业人员不得采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户权益B.从业人员应当执行首问负责制，诚待客户，语言文明，举止大方，提供优质服务C.从业人员可以不向客户详细提示销售产品与客户无直接关系的特点和风险D.从业人员不得因国籍、地区、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康情况或其他因素等差异而歧视客户【答案】 C2、以下关于银行业金融机构履行信息披露的要求，说法错误的是（）。

A.银行业金融机构依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权和自主选择权B.银行业金融机构自觉遵守"卖者有责"的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品D.银行业金融机构按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准【答案】 C3、商业银行应完善银行业消费者投诉处置工作机制，对于确实存在问题的银行业产品和服务，应当( )。

A.采取措施进行补救B.采取措施进行纠正C.向银行业消费者进行赔偿或补偿D.以上均是【答案】 D4、银行业消费者的投诉处理基本要求不包括( )。

A.建立投诉处理机制B.畅通投诉渠道C.明确投诉处理过程D.跟进投诉处理结果【答案】 C5、（2017年真题）下列不属于汽车金融公司可从事的业务是（）。

A.向金融机构借款B.从事同业拆借C.吸收公众存款D.经批准，发行金融债券【答案】 C6、在商业银行的经营管理过程中，( )决定其风险承担能力。

A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资产规模和商业银行的风险管理水平C.资本金规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 C7、（2018年真题）金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（）。

2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行管理题库及精品答案单选题（共45题）1、资本市场是指金融工具期限在( )年以上的长期金融市场。

A.10B.3C.5D.1【答案】 D2、基准利率必须是由市场供求关系决定的，体现了基准利率的( )特征。

A.基础性B.传递性C.市场化D.政策性【答案】 C3、下列不属于税收的特征（）。

A.社会性B.固定性C.强制性D.无偿性【答案】 A4、制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的（）。

A.预期目标B.操作目标C.最终目标D.中介目标【答案】 C5、( )是银行信用风险最直接的体现。

A.疑似不良贷款B.二级不良贷款C.不良贷款D.呆账、坏账【答案】 C6、（2020年真题）根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（）。

A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理【答案】 A7、商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包括( )。

A.人力资源B.运营管理C.自然环境D.自主创新【答案】 C8、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）万元，机构投资人则不低于（）万元。

A.30,1000B.1000,30C.50,2000D.100,1000【答案】 A9、某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。

下列监管指标中，不符合要求的是( )。

A.流动性缺口率B.存贷比C.流动性覆盖率D.流动性比例【答案】 C10、（）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。

2023年银行从业资格-银行管理（初级）考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(单项选择题)(每题 1.00 分)（）是不良资产最基本、最常用的处置方式。

A. 诉讼追偿B. 直接追偿C. 债务减免D. 以资抵债正确答案：B,2.(判断题)(每题 1.00 分) 监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。

（）正确答案：B,3.(单项选择题)(每题 0.50 分) 根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，可以外包的职能是（）。

A. 风险管理B. ATM机装钞C. 内部审计D. 战略管理正确答案：B,4.(判断题)(每题 1.00 分) 广义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。

（）5.(单项选择题)(每题 0.50 分) 金融资产管理公司的核心业务是（）。

A. 投资业务B. 中间业务C. 借贷业务D. 不良资产业务正确答案：D,6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 对银行业消费者重大投诉处理的相关要点不包括（）A. 投诉处理工作人员应当具备相应的工作能力，公平、友善对待消费者B. 明确处理投诉的权限划分，构建快速处理通道C. 对银监会转办的投诉事项，应当严格按照转办要求处理，并及时向其报告处理结果D. 银行接到大规模投诉，应当及时向中国银监会或其派出机构报告正确答案：B,7.(单项选择题)(每题 1.00 分)下列不属于不良贷款的是（）。

A. 次级贷款B. 正常贷款C. 可疑贷款D. 损失贷款正确答案：B,8.(多项选择题)(每题 1.00 分) 以下几项属于借款的基本要素的是（）。

A. 借款主体B. 信贷产品C. 信贷金额D. 贷款利率E. 还款方式正确答案：A,B,C,D,E,9.(多项选择题)(每题 1.00 分) 根据《固定资产贷款管理暂行办法》，在贷款发放和支付过程中，借款人出现（）情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理检测卷附答案详解单选题（共20题）1. 下列不属于浮动汇率锚优点的是( )。

A.简便易行B.保证了国内政策的自主性C.避免通货膨胀的国际传播D.避免了汇率波动风险【答案】 D2. （2018年真题）货币经纪公司不可以经营（）经纪业务。

A.境内外外汇市场交易B.境内外股票市场交易C.境内外债券市场交易D.境内外衍生产品交易【答案】 B3. 金融租赁公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，银监会可以向人民法院提出对该金融租赁公司进行( )的申请。

A.破产清算B.重组C.重整或者破产清算D.重组或者破产清算【答案】 C4. ( )融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。

A.小额众筹B.众筹C.小微众筹D.股权众筹【答案】 D5. 中国金融监管“一行三会”格局形成的标志性事件是（）。

A.中国银监会成立B.中国证监会成立C.中国保监会成立D.中国人民银行统一货币发行权【答案】 A6. 风险分析是在（）的基础上，采用定性和定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及影响程度，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。

A.目标设定B.风险识别C.风险应对D.风险预测【答案】 B7. 1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（）。

A.500亿元B.1000亿元C.100亿元D.300亿元【答案】 C8. 关于现场审计的说法错误的是( )。

A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面C.全面审计一般3年为一个周期D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任履职情况进行审查、监督和总体评价【答案】 B9. 下列不属于互联网金融对商业银行的改变的是( )。

A.提升客户体验B.改变获客路径C.提高运营成本D.创造市场机会【答案】 C10. 根据《突发事件应对法》，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为( )。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理测试卷附带答案单选题（共20题）1. ( )是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A.贸易融资B.项目融资C.银团贷款D.并购贷款【答案】 C2. （2020年真题）商业银行操作风险缓释手段不包括（）。

A.购买商业保险B.暂停开展某类业务C.将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他机构D.建立完备灾备系统和连续营业方案【答案】 B3. 根据《票据法》的规定，支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）。

A.3日B.5日C.7日D.10日【答案】 D4. 汽车金融公司是为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。

汽车金融公司的下列经营活动中属于违规行为的是（）。

A.向购买二手车的消费者发放汽车价格80%的贷款B.向购买新能源汽车的自用消费者发放贷款金额达到汽车价格的85%C.向购买汽车的消费者发放3年期汽车贷款D.提供汽车融资租赁业务【答案】 A5. （2017年真题）根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，下列关于银行业金融机构绩效考评工作的监管问题的说法中，正确的是（）。

A.银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩B.银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送中国银监会或其派出机构C.中国银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理D.银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将考评结果在指定媒体上予以公告【答案】 A6. 金融市场分为现货市场与期货市场是按( )来划分的。

A.交易的阶段B.交易场所C.金融交易合约性质D.市场功能【答案】 C7. 对贷款进行分类时，要以评估( )为核心。

A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.借款人的还款方式【答案】 A8. （）是常备借贷便利的缩写。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理测试卷提供答案解析单选题（共20题）1. 贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款属于（）。

A.中长期贷款B.长期贷款C.中期贷款D.短期贷款【答案】 C2. ( )模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助。

A.“个人融资”B.“小微融资”C.“小企业贷款”D.“众筹”【答案】 D3. 采用多种货币贷款，客户要在银行存入一定数量的定期存款，这种定期存款也称之为( )。

A.“基本保证金”B.“原始资产”C.“保证金”D.“原始保证金”【答案】 D4. 银保监会监管的非银行金融机构不包括（）。

A.金融资产管理公司B.邮政储蓄银行C.金融租赁公司D.信托公司【答案】 B5. 商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括( )。

A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息【答案】 A6. （2017年真题）重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。

A.损失B.次级C.关注D.可疑【答案】 D7. 代理政策性银行业务不包括（）。

A.代理资金结算B.代理现金支付C.代理贷款项目管理D.代理公用事业收费【答案】 D8. 根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于( )。

A.2％B.3％C.2％D.5％【答案】 D9. ( )是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关模拟题库附带答案单选题（共20题）1. ( )是企业内部控制的重要控制手段。

A.授权审批控制B.会计系统控制C.运营控制D.绩效考评控制【答案】 A2. （）是指从借款合同规定的第一个还款日至全部本息清偿日止的期间。

A.提款期B.宽限期C.还款期D.延后期【答案】 C3. 同业拆借交易应当遵循的原则不包括（）。

A.协商自愿B.诚信自律C.风险自担D.稳定经营【答案】 D4. 下列信贷资产不能作为基础资产的证券化的是（）。

A.住房抵押贷款B.信用卡账款C.汽车贷款D.流动资金贷款【答案】 D5. 针对小企业普遍面临贷款到期必须( )所造成的还款压力大等问题，中国银监会2009年下发了《关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知》。

A.先还后贷B.先贷后还C.边贷边还D.滚动贷款【答案】 A6. （2018年真题）以风险为本的合规管理计划的内容不包括（）。

A.合规风险评估B.合规风险框架C.特定政策和程序的实施与评价D.合规性测试【答案】 B7. 下列关于金融消费的注意事项的表述，不正确的是( )。

A.每笔交易完成后，请仔细核对交易凭证，如发现问题可及早纠正B.定期到金融机构查询本人账户信息，及时掌握账户变化情况，避免延误处理问题的时机C.在完成金融机构提供的客户风险承受能力评估时，请按自身真实情况认真填写.允许金融机构销售人员代填D.确认金融机构工作人员身份，查看其相关执照、证件等身份证明材料，对在金融机构营业网点之外自称是某金融机构工作人员的人保持警惕【答案】 C8. 金融类不良资产主要操作模式环节中，（）环节的核心是估值定价。

A.管理B.处置C.收购D.重组【答案】 C9. （2018年真题）为了控制商业银行资产规模的过度扩张，《巴塞尔协议Ⅲ》引入了（）指标。

A.总损失吸收能力B.流动性覆盖率C.净稳定融资比率D.杠杆率【答案】 D10. 完善的( )是现代商业银行控制操作风险的基石。

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库及精品答案单选题（共20题）1、狭义的票据市场仅指( )。

A.交易性商业票据的交易市场B.融资性商业票据的交易市场C.投资性商业票据的交易市场D.政策性商业票据的交易市场【答案】 A2、中国银行业协会履行的职责不包括（）。

A.自律B.维权C.协调D.监督【答案】 D3、下列关于商业银行存款业务的说法，不正确的是( )。

A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外C.《商业银行法》规定，商业银行应以合法正当方式吸收存款D.商业银行办理单位存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则【答案】 D4、现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。

A.名义货币B.广义货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 D5、世界上首次提出用“栅栏”将高风险业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是( )。

A.2013年12月16日通过的英国银行改革法案B.2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案C.2014年12月16日通过的美国银行改革法案D.2013年12月16日通过的日本银行改革法案【答案】 A6、短期流动性调节工具属于（）。

A.性政策工具B.存款保险制度C.常备借贷便利D.新型货币政策工具【答案】 D7、我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和( )阶段。

A.萌芽B.规范C.快速发展D.成熟【答案】 C8、下列关于协议市场与公开市场的说法，正确的是（）。

A.协议市场金融资产的定价与成交通过私下协商或面对面的讨价还价方式完成B.协议市场金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竞价形成C.公开市场金融资产的定价与成交通过证监会挂牌指定方式完成D.协议市场金融资产的定价与成交通过书面协议的方式完成【答案】 A9、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少( )天的流动性需求。