2023年银行从业资格-银行管理(初级)考试备考题库附答案(后附)

2023年银行从业资格-银行管理（初级）考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(多项选择题)(每题2.00 分)属于操作风险缓释手段的有( )。

A. 合规文化B. 内部控制C. 业务外包D. 商业保险E. 连续营业方案正确答案：C,D,E,2.(单项选择题)(每题 0.50 分) 单位存款人用于（）的资金通常存入临时存款账户。

A. 期货交易保证金B. 信托基金C. 政策性房地产开发资金D. 注册验资正确答案：D,3.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（）。

A. 《中华人民共和国刑法》对金融犯罪进行了规定B. 金融犯罪的犯罪主体是自然人C. 金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规D. 金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类正确答案：B,4.(多项选择题)(每题 1.00 分) 2007年至今，信托业持续、快速发展，主要原因在于（）。

A. 中国经济持续增长B. 人们理财意识的提高C. 灵活优势D. 跨界优势E. 商业银行管理水平的不断上升正确答案：A,C,D,5.(单项选择题)(每题 1.00 分)金融租赁公司的负债业务不包括（）。

A. 接受承租人租赁保证金B. 吸收股东3个月以上定期存款C. 向金融机构借款D. 吸收成员单位存款正确答案：D,6.(单项选择题)(每题 1.00 分)商业银行财务管理的原则不包括（）。

A. 平衡原则B. 弹性原则C. 盈利原则D. 优化原则正确答案：C,7.(单项选择题)(每题 1.00 分)金融工具的风险来源之一是( )。

A. 操作风险B. 经营风险C. 逆选择风险D. 信用风险正确答案：D,8.(判断题)(每题 1.00 分)提款期从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止。

( )正确答案：A,9.(判断题)(每题 1.00 分)2021年3月某农村商业银行因一则“要倒闭”的谣言引发挤兑事件，是一起有损商业银行声誉的事件。

2023年银行从业资格-银行管理（初级）考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于风险转移的说法，正确的是（）。

A. 风险转移是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择B. 风险转移可分为保险转移和非保险转移C. 非保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人D. 商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方财产担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由担保人代为清偿正确答案：B,2.(判断题)(每题 1.00 分) 银行业金融机构应以滚动屏幕显示、在营业场所醒目位置张贴“风险提示书”等方式，告知客户购买金融产品有风险、私售产品的主要表现形式及危害，提高客户自我保护意识。

（）正确答案：A,3.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于风险分散的说法正确的是（）。

A. 马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数为1(即完全正相关)，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用B. 对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除C. 根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，应该集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人D. 商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险正确答案：D,4.(多项选择题)(每题 1.00 分) 非票据结算业务包括（）。

A. 汇兑B. 托收承付和委托收款C. 委托收款D. 支票E. 汇票正确答案：A,B,C,5.(判断题)(每题 1.00 分) 售后回租业务必须有明确的标的物。

从事售后回租业务的金融租赁公司可以接受已设置抵押、权属存在争议或已被司法机关查封、扣押的财产或所有权存在瑕疵的财产作为售后回租业务的租赁物。

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理检测卷附答案单选题（共20题）1. 下列关于内部控制的说法中，正确的是( )。

A.内部控制的最终目标是促进商业银行发展战略顺利实现B.内部控制的基本原则包括全面性原则和制衡性原则C.高级管理层负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系D.内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”【答案】 A2. 在单位结算账户的分类中，（）是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户。

A.一般存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户【答案】 B3. 大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。

A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】 C4. 从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是（）。

A.交易协议达成前，立即办理交割B.交易协议达成后，不能办理交割C.交易协议达成后，立即办理交割D.无论交易协议是否达成，均可办理交割【答案】 C5. 下列关于我国实施“绿色信贷”政策主要采取的做法中，正确的是( )。

A.中国银监会的政策指导和道义劝说B.中国人民银行对商业银行信贷活动的监督C.国家和地方环保局对企业贷款项目的环境评估D.中国银监会与金融监管部门协作管理【答案】 C6. 下列关于银行从业人员行为规范的说法中，正确的是（）。

A.从业人员可以从事与本机构有利害关系的第二职业B.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易C.从业人员投资股票应遵守相关法律法规，可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票D.从业人员可以接受或给予客户任何形式的非法利益【答案】 B7. 根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于合格投资者的是（）。

A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】 B8. 下列不属于银行业消费者具有的知情权的是( )。

2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行管理真题精选附答案单选题（共45题）1、下列关于商业银行创新管理的说法中，错误的是( )。

A.商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策B.高级管理层要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致C.商业银行应优化内部组织结构和业务流程D.商业银行应建立有效的创新业务技术支持系统和管理信息系统【答案】 B2、我国商业银行的存款包括( )存款和外币存款两大类。

A.人民币B.金币C.辅币D.主币【答案】 A3、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是( )。

A.购买自用车贷款期限不得超过3年B.自用车贷款比例不超过购车价格的80％C.购买二手车贷款期限不得超过3年D.二手车贷款比例不超过购车价格的50％【答案】 A4、少数贷款采用留置方式进行担保，即债权人按照合同约定占有债务人的( )，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

A.财产B.动产C.不动产D.财产权利【答案】 B5、深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价变动为（）元或其整数倍。

A.0.01B.0.005C.0.001D.0.1【答案】 A6、（）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A.汇票B.本票C.支票D.商业承兑汇票【答案】 C7、某银行定期对员工进行考核和评价，并以此作为员工薪酬以及职务晋升的依据。

则该银行采取的是( )控制活动。

A.不相容职务分离B.授权审批C.运营D.绩效考评【答案】 D8、贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款属于( )。

A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款【答案】 B9、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行资本充足率的计算公式为( )。

2023年银行从业资格-银行管理（初级）考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分) 银行的操作风险损失事件统计内容不包括()。

A. 损失确认时问B. 损失事件类型C. 损失金额D. 财务影响正确答案：D,2.(单项选择题)(每题 0.50 分) 银行业金融机构应在有效控制风险和商业可持续的前提下，应加大信贷支持力度的重点能效项目不包括（）。

A. 有利于促进产业结构调整、企业技术改造和重要产品升级换代的重点能效项目B. 符合国家规划的重点节能工程或列入国家重点节能低碳技术推广目录的能效项目及合同能源管理项目C. 高于现行国家标准的低能耗、超低能耗新建节能建筑，符合国家绿色建筑评价标准的住房项目D. 获得国家或地方政府有关部门资金支持的节能技术改造项目和重大节能技术产品产业化项目正确答案：C,3.(判断题)(每题 1.00 分)商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，必须由商业银行总行审核批准。

( )A．正确B．错误正确答案：A,4.(判断题)(每题 1.00 分) 销售促进作为银行促销的一种方式，也是一种价格手段。

（）正确答案：B,5.(单项选择题)(每题 1.00 分)定期储蓄存款存期内遇利率调整，按存单( )计息。

A. 开户日挂牌公告的活期存款利率B. 开户日挂牌公告的定期存款利率C. 调整日挂牌公告的活期存款利率D. 调整日挂牌公告的定期存款利率正确答案：B,6.(判断题)(每题 1.00 分) 根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。

（）正确答案：A,7.(单项选择题)(每题 0.50 分) 中央银行的公开市场业务的优点是（）。

A. 主动权在政府B. 主动权在企业C. 主动权在商业银行D. 主动权在中央银行正确答案：D,8.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列不属于我国税收政策目标的是（）。

2023年银行从业资格-银行管理（初级）考试历年常考点试题附带答案第1卷一.全考点押密题库(共35题)1.(多项选择题)(每题1.00 分) 实施行政许可的具体内容有（）。

A. 机构准入许可B. 业务准入许可C. 人员准入许可D. 高级管理人员退出许可E.股东变更审查2.(单项选择题)(每题0.50分)以下说法正确的是（）。

B. 债券的盈利性比贷款高C. 债券投资的管理成本较低D. 债券投资的管理成本较高3.(单项选择题)(每题0.50 分) 第二版巴塞尔资本协议的第一支柱要求是（）。

[2015年10月真题]A. 最低资本要求B.内部审计C. 市场约束D.外部监管4.(单项选择题)(每题1.00 分)金融债券是( )在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。

A.中央银行B. 商业银行C. 政策性银行D. 非银行机构5.(判断题)(每题1.00 分) 银监会的监管理念是管法人、管风险、管内控、提高透明度。

（）6.(多项选择题)(每题1.00 分) 个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。

以下属于个人住房贷款种类的有（）。

A. 个人住房组合贷款B. 公积金个人住房贷款C. 自营性个人住房贷款D. 个人权利质押贷款E. 个人耐用消费品贷款7.(判断题)(每题1.00 分) 融资性担保包括预付款保函、履约保函、投标保函、质量及维修保函等。

（）8.(判断题)(每题1.00 分) 中国人民银行依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理，督促商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

（）9.(多项选择题)(每题1.00分)下列选项中，（）属于金融市场按交易标的物不同进行划分的类型。

A. 国内市场B.国际市场C. 货币市场D. 外汇市场E. 黄金市场10.(单项选择题)(每题0.50 分) 金融企业计提资产减值准备是根据会计核算的（）原则确认的。

2023年银行从业资格-银行管理（初级）考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(多项选择题)(每题 1.00 分) 商业银行绩效考评应当坚持以下原则（）。

A. 稳健盈利B. 合规引领C. 战略导向D. 综合平衡E. 统一执行正确答案：B,C,D,E,2.(单项选择题)(每题 0.50 分) 金融类不良资产主要操作模式的环节不包括（）。

A. 管理B. 处置C. 收购D. 重组正确答案：D,3.(单项选择题)(每题 1.00 分)下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是( )。

A. 发行金融债券B. 债券转股权C. 收购、管理和处置金融企业的不良资产D. 贷款业务正确答案：D,4.(多项选择题)(每题 1.00 分) 资产公司的基本功能定位有（）。

A. 财富创造的领导者B. 处置不良资产管理和处置市场的培育者C. 各类存量资产的盘活者D. 多元化金融服务的实践者E. 资产管理业务的探索者正确答案：B,C,D,E,5.(单项选择题)(每题 0.50 分) 金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A. 融通货币资金B. 调节经济C. 优化资源配置D. 风险分散与风险管理正确答案：A,6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列不属于世界各国的混业经营模式的是（）。

A. 全能银行模式B. 银行母公司模式C. 金融控股模式D. 银行子公司模式正确答案：D,7.(单项选择题)(每题 0.50 分) 根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。

A. 8%B. 10.5%C. 11%D. 11.5%正确答案：D,8.(单项选择题)(每题 1.00 分)货币经纪公司的服务对象是 ______ ，不允许从事_______ 。

（）A. 上市公司；托管交易B. 金融机构；委托交易C. 金融机构；自营交易D. 金融机构；托管交易正确答案：C,9.(单项选择题)(每题 0.50 分) （）是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。

2023年银行从业资格-银行管理（初级）考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(单项选择题)(每题 1.00 分)（）直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。

A. 受理与调查B. 贷后管理C. 贷款回收与处置D. 信贷档案管理正确答案：C,2.(多项选择题)(每题 1.00 分) 下列关于银行业金融机构对投诉处理的说法中，正确的有（）。

A. 加强对投诉处理结果的跟踪管理B. 定期汇总分析客户建议、集中投诉问题等信息C. 在规定时限内调查核实并及时处理银行业消费者投诉D. 认真查找产品和服务的薄弱环节和风险隐患E. 督促有关部门从管理制度、运营机制、操作流程等层面予以改进正确答案：A,B,C,D,E,3.(单项选择题)(每题 0.50 分) （）是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。

A. 项目融资B. 并购贷款C. 银团贷款D. 贸易融资正确答案：D,4.(单项选择题)(每题 0.50 分) 根据《银行业监督管理法》，银行业监督管理机构对银行业金融机构可以区别情形，采取的监管强制措施是（）。

A. 处以50万元罚款B. 限制分配红利和其他收入C. 查询、复制有关文件资料D. 要求报送财务报表正确答案：B,5.(多项选择题)(每题 1.00 分) 在金融市场中，某些衍生产品可看做是特殊形式的保单，为投资者提供了转移（）风险的工具。

A. 利率B. 汇率C. 股票D. 商品价格E. 技术正确答案：A,B,C,D,6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（）。

A. 丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元B. 丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债C. 丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D. 丙目前可以拒绝承担保证责任正确答案：D,7.(判断题)(每题 1.00 分) 合规管理部门是指商业内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。

2023年银行从业资格-银行管理（初级）考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(单项选择题)(每题 1.00 分)在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。

A. 互相信任B. 协议承诺C. 诚实告知D. 双方自愿正确答案：B,2.(单项选择题)(每题 0.50 分) 根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户（）。

A. “理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”B. 本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”C. 本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”D. 如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”正确答案：A,3.(单项选择题)(每题 0.50 分) （）是异地结算中最广为使用的一种方式。

A. 汇兑B. 委托收款C. 信用证D. 托收承付正确答案：A,4.(单项选择题)(每题 0.50 分) 专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。

A. 货币经纪公司B. 证券公司C. 信托公司D. 投资银行正确答案：A,5.(多项选择题)(每题 1.00 分) 《巴塞尔协议III》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。

A. 提高资产证券化交易风险暴露的风险权重B. 大幅提高了在证券化风险暴露的风险权重C. 大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准D. 大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求E. 在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求正确答案：A,B,C,D,E,6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于汽车金融公司购车贷款的说法中，正确的是（）。

A. 发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70％B. 发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％C. 发放二手车贷款的贷款期限一般为1～2年D. 发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50％正确答案：D,7.(判断题)(每题 1.00 分) 根据《关于规范金融机构同业业务的通知》，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的1/2。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关题库(附答案)单选题（共100题）1、以合同方式设立信托的，信托合同的当事人是( )。

A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】 D2、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（）。

A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 D3、商业银行的拨备覆盖率应当不低于( )。

A.120％B.150％C.120％～150％D.15％～25％【答案】 C4、2014年，（）修订发布了新版《商业银行内部控制指引》。

明确商业银行内部控制目标、原则、职责及措施，同时还从内部评价、内部监督和监管约束等方面引导银行强化内控管理。

A.国务院B.中央银行C.中国银监会D.中国证监会【答案】 C5、金融资产管理公司的核心业务是( )。

A.投资业务B.中间业务C.借贷业务D.不良资产业务【答案】 D6、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。

A.1B.2C.3D.4【答案】 B7、（2019年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（）。

A.最低资本要求B.内部审计C.市场约束D.外部监管【答案】 A8、地方政府债券一般采用由( )发行和兑付的方式管理。

A.地方政府自行B.商业银行统一代为C.政策性银行统一代为D.财政部统一代为【答案】 D9、（2018年真题）债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之间的比率为（）。

A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名义收益率【答案】 B10、在金融创新过程中，( )负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。

A.高级管理层B.风险管理部门C.监事会D.董事会风险管理委员会【答案】 D11、内部审计至今已经经历的三个发展阶段分别是（）。

A.古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计B.独立审计、社会审计、事务所审计C.一级内部审计、二级内部审计和三级内部审计D.初级内部审计、中级内部审计和高级内部审计【答案】 A12、深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价单位为（）元或其整数倍。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关题库(附带答案)单选题（共30题）1、公开市场业务是中央银行通过在市场上吞吐( )来实现货币政策目标。

A.有价证券B.基础货币C.准货币D.流通中的现金【答案】 B2、下列金融工具不属于间接融资工具的是( )。

A.银行债券B.银行承兑汇票C.人寿保险单D.企业债券【答案】 D3、下列业务不属于商业银行开展的新型负债业务的是（）。

A.结构性存款B.商业存单C.代销理财D.大额可转让定期存单【答案】 B4、根据《商业银行合规风险管理指引》，商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负（）。

A.次要责任B.领导责任C.首要责任D.直接责任【答案】 C5、下列关于理财业务的说法中，错误的是（）。

A.商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理B.金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理C.商业银行发行理财产品，可以标明理财产品预期收益率D.商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产【答案】 C6、A是一家批准开业两年的汽车金融公司，其办理的下列业务不合规的是（）。

A.经销商D欲采购一批新车，合同价格5000万元，A为其发放了1年期、3500万元贷款B.专车司机王某欲采购一辆新能源汽车用于营运，价格20万元，A为其发放了3年期、17万元贷款C.消费者C购买了一辆二手新能源汽车，总价10万元，A为其提供2年期6万元贷款D.消费者B购买了一辆新能源汽车，总价20万元，A为其提供了5年期、17万元贷款【答案】 B7、金融工具的风险主要有两类，分别是信用风险和( )。

A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.违约风险【答案】 C8、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。

A.付款人B.收款人C.担保人D.背书人【答案】 A9、下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说法中，正确的是（）。

A.强调建立有效监管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】 B10、企业集团财务公司发行金融债券后资本充足率不得低于( )。

2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行管理通关题库(附带答案)单选题（共45题）1、下列不属于资本市场的是（）。

A.债券市场B.票据市场C.基金市场D.股票市场【答案】 B2、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是( )。

A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件【答案】 C3、商业银行最主要的资金来源是（）。

A.存款B.贷款C.债券投资D.信用卡业务【答案】 A4、下列关于股票分类错误的是( )。

A.A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票B.B股是以外币标明面值.以外币认购和进行交易，专供外国和中国香港澳门、中国台湾地区的投资者买卖的股票C.H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票D.N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票【答案】 B5、经( )批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机构。

A.中国人民银行B.银监会C.银行业协会D.国务院【答案】 A6、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于合格投资者的是（）。

A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】 B7、（2018年真题）货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关题库(附答案)单选题（共30题）1、关于《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则，下列说法错误的是（）。

A.经营存款业务特许制B.以合法正当方式吸收存款C.私自吸收存款D.依法保护存款人合法权益【答案】 C2、中央银行提高再贷款或再贴现利率的影响不包括( )。

A.会提高商业银行向中央银行融资的成本B.会降低商业银行向中央银行的借款意愿C.会使经济增速放慢D.会导致市场利率相应下降【答案】 D3、商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展( )次。

A.1B.2C.3D.44、商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是( )。

A.可转让定期存单B.大额存单C.结构性存款D.资产证券化【答案】 C5、（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位占有、使用，向成员单位收取租金的交易活动。

A.对成员单位办理融资租赁B.对成员单位办理贷款C.办理成员单位产品的买方信贷D.成员单位产品的融资租赁【答案】 B6、（2017年真题）下列财务公司所从事的经营行为中，应当报中国银监会批准的是（）。

A.财务公司在经批准的业务范围内细分业务品种B.设立分支机构C.开办不涉及债权或者债务的中间业务D.更换高级管理人员7、下列选项中，（）不属于商业银行根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式。

A.替代式定位B.主导式定位C.追随式定位D.补缺式定位【答案】 A8、当自身权益受到侵害时，金融消费者可以进行维权的途径不包括( )。

A.向金融机构投诉，寻求解决B.向消费者保护委员会或工商管理部门进行投诉C.向人民银行、银监会、保监会、证监会等监管部门投诉D.向当地人民银行设立的金融消费者权益保护机构或拨打金融消费权益保护热线电话“12363”进行投诉【答案】 C9、（）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关题库(附带答案)单选题（共35题）1、债券回购是由债券的( )再次购回债券的交易行为。

A.“卖方”(逆回购方)向“买方”(正回购方)B.“买方”(正回购方)向“卖方”(逆回购方)C.“卖方”(正回购方)向“买方”(逆回购方)D.“买方”(逆回购方)向“卖方”(正回购方)【答案】 C2、下列说法正确的是（）。

A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排【答案】 C3、以下哪一项属于银行业金融机构的经济责任（）A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展B.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步C.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展【答案】 C4、商业银行的财务管理总体可以分为财产管理、银行内部资金管理和( )三部分。

A.银行的经营管理B.银行的损益管理C.银行的投资管理D.银行的投入与产出管理【答案】 B5、自2015年5月1日起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。

《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。

A.50B.60C.70D.40【答案】 A6、外汇储蓄账户( )。

A.只能用于外汇存取，不能进行转账B.既能用于外币存取，也能进行转账C.只能用于本币存取，不能进行转账D.只能用于外汇转账，不能进行存取【答案】 A7、下列关于商业银行的理财销售行为规范，说法错误的是（）。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库及精品答案单选题（共100题）1、从本质上看，银行是经营管理（）的机构。

A.存款B.贷款C.资产D.风险【答案】 D2、从狭义上理解，商业银行财务管理的内容不包括( )。

A.成本管理B.风险管理C.预算管理D.费用管理【答案】 B3、债券回购的最长期限为( )。

A.3个月B.6个月C.1年D.2年【答案】 C4、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。

A.商业银行的法定准备金B.商业银行的超额准备金C.中央银行再贴现D.中央银行再贷款【答案】 B5、根据《中国银行业协会章程》的规定，以下哪项不是中国银行业协会履行的职责？（）A.自律职责B.管理职责C.协调职责D.服务职责【答案】 B6、代收代付业务是( )利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。

A.中央银行B.人民银行C.商业银行D.邮政储蓄银行【答案】 C7、在债券回购中，以下哪项是债券正回购方的交易程序？（）A.出售债券与收购债券同时进行B.出售债券，同时用现金还款C.先购入债券、后出售债券D.先出售债券、后购回债券【答案】 D8、下列属于贷款业务创新的是（）。

A.可转换债券B.可交换债券C.结构性票据D.背对背贷款【答案】 D9、（2019年真题）根据《商业银行资本管理方法（试行）》的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（）。

A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 A10、记账式国债的发行及流通渠道，不包括( )。

A.银行间债券市场B.银行母子公司C.政策性银行柜台市场D.商业银行柜台市场【答案】 B11、监管部门要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的比例为（）。

A.5％B.10％C.15％D.50％【答案】 B12、（），即发行人向特定的投资者直接发行金融债券。

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关练习题附带答案单选题（共20题）1. 我国银行业监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。

A.外部审计B.经济监督形式C.内部审计D.政府审计【答案】 B2. “不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”形象的说明了风险管理策略的（）。

A.风险规避B.风险对冲C.风险分散D.风险补偿【答案】 C3. 1998年，中国人民银行颁布实施( )，标志着商业银行汽车消费信贷业务正式启动。

A.《公司法》B.《汽车金融公司管理办法》C.《汽车金融公司管理办法实施细则》D.《汽车消费贷款管理办法》【答案】 D4. 根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应加强印章凭证管理，下列错误的是（）。

A.事先审批登记B.双人入库保管C.定期更换印章D.双人监督领用【答案】 C5. 下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）。

A.将资金拆给委托行后由委托行自付B.将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理C.加强贷款三查，管控信用风险D.银行开展同业代付业务应当制定明确的管理办法，涵盖业务定义、管理要素、部门职责分工、操作流程、会计核算、风险控制等内容【答案】 A6. 以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（）。

A.经济性原则B.适用性原则C.平衡性原则D.协调性原则【答案】 B7. （）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。

A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 B8. 根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是( )。

A.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责D.董事任期届满，连选可以连任【答案】 A9. 债券回购的最长期限为( )。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理模拟题库附带答案单选题（共20题）1. 银行应在各（）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。

A.营业网点和贷款合同B.营业网点和员工制服C.营业网点和官方网站D.官方网站和贷款合同【答案】 C2. 以下关于节能减排说法错误的是（）。

A.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，可以提供授信支持B.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不可以提供授信支持C.对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的可给予信贷支持D.对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持【答案】 A3. 下列关于商业银行贷款的表述，不正确的是( )。

A.借款人应当提供担保B.商业银行应当与借款人订立书面合同C.商业银行应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查D.商业银行应当根据借贷双方的意愿，共同确定贷款利率【答案】 D4. 下列关于商业银行理财业务特点的说法中.错误的是( )。

A.商业银行理财业务运作的资金最终所有者是客户B.银行理财业务是“轻资本”业务C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务D.银行是理财业务风险的主要承担者【答案】 D5. 审计委员会应按( )向董事会报告审计工作情况。

A.天B.月C.季度D.年【答案】 C6. （2020年真题）下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。

A.风险转移B.信用评级C.风险分散D.风险对冲【答案】 B7. 制定银行客户政策，对银行客户进行跟踪、监控、维护的过程是（）。

A.客户开发B.客户管理C.客户反馈D.客户维护【答案】 B8. 根据《行政复议法》的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是（）。

A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项【答案】 C9. 对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现( )。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关题库(附答案)单选题（共60题）1、在我国分业经营、分业监管的背景下，唯一能跨越货币市场、资本市场和实体领域的金融机构是( )。

A.银行B.证券公司C.保险公司D.信托公司【答案】 D2、与国家审计(政府审计)和社会审计并列为三大类审计的是( )。

A.外部审计B.内部审计C.事前审计D.事后审计【答案】 B3、定期存款提前支取的，支取部分按( )计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】 C4、（2020年真题）为避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（）年。

A.10B.1C.5D.3【答案】 C5、下列关于资产业务创新的说法中，正确的是( )。

A.背对背贷款是银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利B.平行贷款是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息C.多种货币贷款是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币D.资产支持证券是由特定目的信托受托机构发行的、代表特定目的信托的信托受益权份额【答案】 D6、作风险缓释手段不包括（）A.连续营业方案B.商业保险C.流程管理D.业务外包【答案】 C7、（2018年真题）根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。

A.10％B.50％C.100％D.15％【答案】 B8、在我国分业经营、分业监管的背景下，唯一能跨越货币市场、资本市场和实体领域的金融机构是( )。

A.银行B.证券公司C.保险公司D.信托公司【答案】 D9、我国的金融资产管理公司主要是以( )方式配置金融资源的。

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理试卷附答案详解单选题（共20题）1. （）国际内部审计师协会颁布新版《国际内部审计专业务实框架》认为：内部审计是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。

A.2001年1月B.1941年6月C.1947年2月D.2005年8月【答案】 A2. （）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。

A.定期存款B.活期存款C.单位协定存款D.保证金存款【答案】 D3. 内部控制管理职能部门是内部控制的（）。

A.“第一道防线”B.“第二道防线”C.“第三道防线”D.“第四道防线”【答案】 B4. 下列关于设立企业集团财务公司法人机构应具备的条件，说法错误的是（）。

A.在风险管理、资金管理、信贷管理、结算等关键岗位上至少各有1名具有3年以上相关金融从业经验的人员B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为5亿元人民币或等值的可自由兑换货币C.财务公司从业人员中从事金融或财务工作3年以上的人员应当不低于总人数的2/3D.财务公司从业人员中从事金融或财务工作5年以上的人员应当不低于总人数的1/3【答案】 B5. 新的《非现场监管暂行办法》中，确立工作组织架构，由（）作为牵头部门负责银行业系统性风险防控。

A.审慎规制局B.银行业监督管理委员会C.银监会D.保监会【答案】 A6. 以下关于银行业金融机构履行信息披露的要求，说法错误的是（）。

A.银行业金融机构依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权和自主选择权B.银行业金融机构自觉遵守"卖者有责"的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品D.银行业金融机构按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准【答案】 C7. 根据《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发[2014]127号)的要求，单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的( )。

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关题库(附答案)单选题（共100题）1、下列关于我国银行业自律组织宗旨内容的表述，错误的是( )。

A.提高银行业从业人员素质B.促进银行业的健康发展C.维护银行业合法权益D.以促进会员单位实现利润最大化为宗旨【答案】 D2、银行业金融机构应尽的环境责任不包括( )。

A.支持国家环保政策，节约资源B.持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向D.保护和改善自然生态环境【答案】 B3、信托公司不得以固有财产进行（），但银保监会另有规定的除外。

A.实业投资B.金融产品投资C.自用固定资产投资D.金融类公司股权投资【答案】 A4、下列不属于银行客户经理的职责的是( )。

A.积极主动寻找客户B.向客户推荐适当的产品C.为客户提供高水准的专业服务D.为银行选择大量的客户【答案】 D5、（2018年真题）根据发行人的不同，债券的分类不包括（）。

A.企业债B.金融债C.股票D.国债【答案】 C6、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从( )做起。

A.股东B.监事C.商业银行高层D.董事【答案】 C7、商业银行应当直接开展( )业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。

A.代理B.信用卡C.保理D.同业【答案】 C8、下列属于银保监会监管的非银行金融机构有（）。

A.②⑧B.①③⑥C.④⑤⑦⑧D.④⑤⑥⑦【答案】 D9、下列（）不属于银行的主要促销方式。

A.广告B.人员促销C.公共宣传和公共交流D.销售促进【答案】 C10、（），是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。

A.金融资产管理公司B.汽车金融公司C.金融租赁公司D.信托公司【答案】 A11、长期国债属于（）。

A.所有权凭证B.衍生金融工具C.长期金融工具D.短期金融工具【答案】 C12、（2019年真题）金融债券是（）在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。