银行初级资格考试

2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（基础题）单选题（共40题）1、普惠金融的发展目标不包括（）。

A.提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】 B2、商业银行应按照( )原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级。

A.了解你的客户B.了解你的业务C.尽职调查D.信息对称【答案】 A3、根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司的业务是( )。

A.提供购车贷款业务B.融资租赁业务C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款【答案】 B4、根据《中国人民银行法》，我国的货币政策目标是（）。

A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡【答案】 C5、（ )是债券票面利率和购买价格的比率。

A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 B6、（2017年真题）当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（）。

A.产品差异策略B.大众营销策略C.专业化策略D.情感营销策略【答案】 C7、近似于货币市场基金的一种存款账户是( )。

A.货币市场存款账户B.基金市场存款账户C.债券市场存款账户D.股票市场存款账户【答案】 A8、（2019年真题）下列关于直销银行的说法中，错误的是（）。

A.不发放实体银行卡B.没有物理网点C.运营成本较高D.平安橙子银行属于直销银行【答案】 C9、以下不属于操作风险损失形态的是（）。

A.账面减值B.追索失败C.监管罚没D.流失成本【答案】 D10、金融债券是( )在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。

A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.非银行机构【答案】 B11、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是（）。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（典型题）单选题（共35题）1、（）广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。

A.非系统性风险B.技术风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 C2、由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。

A.根据窗口指导调整存款价格B.根据资金头寸调整存款价格C.根据经营需要调整存款价格D.根据利率走势调整存款价格【答案】 A3、下列不属于担保贷款的是( )。

A.保证贷款B.信用贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】 B4、自（）起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。

A.2004年5月1日B.2005年4月1日C.2004年4月1日D.2015年5月1日【答案】 D5、下列关于汇款业务的说法中，正确的是( )。

A.票汇和信汇的时间较长，收费较高B.解付汇款的银行叫做汇出行C.汇款人、收款人、汇出行和汇人行是汇款业务中的四个基本当事人D.信汇的费用比电汇的高【答案】 C6、（2017年真题）商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型是（）。

A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 D7、（2020年真题）债券投资业务中，（）是投资购买债券的内部收益率。

A.即期收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.名义收益率【答案】 C8、（2018年真题）某银行业监督管理机构发现，某商业银行近期进行了一系列人事调整：A.（3）与（4）B.（1）与（3）C.（1）与（2）D.（2）与（5）【答案】 D9、下列关于信托的设立，说法错误的是（）。

A.设立信托，应当采取书面形式B.设立信托，必须有确定的信托财产C.设立信托，必须有合法的信托目的D.用以设立信托的信托财产是受益人合法所有的财产【答案】 D10、（）是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。

2023年银行业专业人员职业资格考试（初级）考试资料汇总(线上试题及答案)1.我国商业银行的账面资本包括（）。

A. 实收资本B. 盈余公积C. 未分配利润D. 资本公积E. 可转换债券【答案】: A|B|C|D【解析】:账面资本是银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益，主要包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等，即资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分。

账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平。

2.在行业的市场结构特征分析中，相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（）。

A. 寡头垄断的行业B. 完全竞争的行业C. 完全垄断的行业D. 垄断竞争的行业【答案】: A【解析】:根据行业的市场结构可以把行业划分为：①完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构；②垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形；③寡头垄断的行业，是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形；④完全垄断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。

3.国有独资公司的法律性质是（）。

A. 无限公司B. 两合公司C. 股份有限公司D. 有限责任公司【答案】: D【解析】:我国《公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类。

一人公司和国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。

4.关于中央银行的职能，下列说法不正确的是（）。

A. 是发行的银行B. 主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用C. 代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种金融服务D. 在特定的业务领域内，协助政府发展经济【答案】: D【解析】:中央银行的职能主要有：①中央银行是发行的银行；②中央银行是银行的银行；③中央银行是政府的银行。

银行从业资格初级考试
银行从业资格初级考试是中国银行业监督管理委员会（CBIRC）所组织的一个考试，旨在评估银行从业人员的专业知识和能力。

该考试主要包括一些基础知识和技能的测试，涵盖银行业务、金融法律法规、经济学、管理学等方面的内容。

银行从业资格初级考试的考试科目通常包括以下几个方面：
1. 银行与金融市场基础知识：包括金融机构类型、银行业务种类、金融市场基本概念等。

2. 金融法律法规：包括银行业务法规、金融机构监管法规、反洗钱法规等。

3. 银行业务知识：包括存款业务、贷款业务、理财业务、电子银行业务等。

4. 金融市场知识：包括股票、债券、基金等金融产品的基本知识和风险管理。

5. 经济学基础知识：包括宏观经济学、微观经济学、货币银行学等。

6. 管理学基础知识：包括组织管理、人力资源管理、营销管理等。

考试一般为选择题，考生需要选择正确的答案，并在规定的时间内完成考试。

通过该考试并获得证书后，银行从业人员可以在银行业务操作、客户服务等方面展现自己的专业能力，提升职业竞争力。

2024年银行从业资格-个人贷款（初级）考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(多项选择题)(每题 1.00 分) 个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为（）。

A. 二手车B. 自用车C. 商用车D. 新车E. 家用车2.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于个人抵押授信贷款的说法，正确的是（）。

A. 银行为抵押人B. 抵押物必须是借款人本人的物业C. 银行会设定个人最高授信额度D. 债务人或第三人为抵押权人3.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列不属于尽职调查所遵循的原则的是（）。

A. 真实B. 准确C. 完整D. 合法4.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于个人教育贷款的表述，错误的是（）。

A. 国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生B. 个人教育贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款C. 国家助学贷款是国家运用金融手段支持教育的重要方式D. 国家助学贷款可用于支付学费和生活费5.(多项选择题)(每题 1.00 分) 银行内部资源分析的内容包括（）。

A. 人力资源B. 资讯资源C. 经营绩效D. 研究开发E. 市场营销部门的能力6.(单项选择题)(每题 1.00 分)个人商用房贷款的借款人向贷款银行申请借款期限调整的条件中不包括（）。

A. 无拖欠利息、本金B. 本期本金已偿还C. 贷款未到期D. 银行计收违约金7.(单项选择题)(每题 0.50 分)我国个人住房贷款中的（）制度，使借款人承担了相当大比例的利率风险。

A. 固定利率B. 浮动利率C. 自由还款D. 自由借款8.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列属于政策性贷款的是（）。

A. 公积金个人住房贷款B. 个人商用房贷款C. 自营性个人住房贷款D. 个人医疗贷款9.(多项选择题)(每题 1.00 分) 商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，下列说法中，正确的有（）。

银行从业资格考试(初级)试题银行从业资格考试(初级)试题第一部分：银行与金融知识一、选择题1. 我国银行业监督机构是：A. 中国人民银行B. 国务院银行业监督管理机构C. 国家发展和改革委员会D. 中国银行业监督管理委员会2. 商业银行的主要职能是：A. 存款、贷款和外汇业务B. 财务咨询和投资管理C. 金融市场交易和清算D. 资金结算和公司融资3. 以下不属于货币市场的是：A. 国债市场B. 银行间市场C. 股票市场D. 银行承兑汇票市场4. 资本市场包括以下哪些市场？A. 股票市场和债券市场B. 外汇市场和商品市场C. 期货市场和衍生品市场D. 货币市场和金融衍生品市场5. 以下属于商业银行的风险管理措施的是：A. 内部审计B. 银行监管C. 风险转移D. 客户身份验证二、填空题6. 存款准备金率是由（）决定的。

7. 中国人民银行执行货币政策的最重要工具是（）。

8. 银行业金融机构开展资金支付与结算业务时，必须使用（）进行清算。

9. 商业银行在贷款风险管理中，一般采取的主要手段是（）。

10. 具有人多、续存周期长、交易规模大和交易安全等特点的市场是（）。

第二部分：银行经营与风险管理三、问答题11. 请简要说明商业银行的主要业务范围。

12. 请简要描述商业银行的信用创造过程。

13. 请解释并区分商业银行的市场风险和信用风险。

14. 请列举商业银行的四大风险管理手段。

15. 请说明商业银行的持续监管和评估措施。

第三部分：银行营销与服务四、案例分析题16. 某银行近期发现大量个人贷款逾期，损失较大。

请分析可能导致该情况发生的原因，并提出防控措施。

17. 某银行希望吸引更多的高净值客户，提高财富管理业务的市场份额。

请思考并给出可行的营销策略。

五、论述题18. 请列举并分析商业银行在利润管理方面所面临的挑战，并提出应对之策。

19. 综合运用您在前述问题中介绍的知识，就如何提高商业银行的综合竞争力，展开详细的论述。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库及精品答案单选题（共40题）1、银团贷款中的组织者或安排者称为（）。

A.经理行B.代理行C.牵头行D.参加行【答案】 C2、企业集团财务公司内部结算业务不包括（）。

A.内部转账B.代理收付款C.资金归集D.委托收款【答案】 B3、商业银行贷款的费率一般以信贷产品（）为基数按一定比率计算。

A.金额B.数量C.时间D.利润【答案】 A4、（2017年真题）下列对贷款业务的分类，正确的是（）。

A.商业贷款和个人贷款B.集团贷款和个人贷款C.短期贷款和银团贷款D.短期贷款、中期贷款和长期贷款【答案】 D5、下列关于我国普惠金融的说法当中正确的是( )。

A.我国普惠金融发展服务主体单一化、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础服务水平仍处于中下游水平C.普惠金融面临着金融服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强【答案】 C6、大额存单的期限品种不包括( )。

A.5年B.6个月C.18个月D.7天【答案】 D7、银行业消费者的投诉处理基本要求不包括( )。

A.建立投诉处理机制B.畅通投诉渠道C.明确投诉处理过程D.跟进投诉处理结果【答案】 C8、资本市场是指期限在( )年以上的长期资金融通市场。

A.1B.2C.3D.5【答案】 A9、从目前监管要求和业务实践看，P2P平台有四种交易模式。

下列模式中，不属于这四种交易模式的是( )。

A.“一对一”模式，即一笔贷款只能有一个投资人投资B.“多对一”模式，即多笔借款需求由同一投资人投资C.“一对多”模式，即一种借款由多个投资人投资D.“多对多”模式，即多笔投资金由互联网平台进行统一的资金池运作，然后再分别投资到多笔借款【答案】 B10、（）是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。

A.信托业务B.委托业务C.固有业务D.代理业务【答案】 A11、非现场监管基本程序的第三步是（）。

2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关考试题库带答案解析单选题（共50题）1、货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，其外汇市场交易经纪业务的产品不包括（）。

A.外汇期权交易B.外汇掉期交易C.外汇近期交易D.外汇远期交易【答案】 C2、( )融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。

A.小额众筹B.众筹C.小微众筹D.股权众筹【答案】 D3、商业银行内部控制管理职能部门是其内部控制的（）防线。

A.第四道B.第三道C.第一道D.第二道【答案】 D4、（2018年真题）信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）。

A.金融类公司股权投资B.自用固定资产投资C.实业投资D.金融产品投资【答案】 C5、以下关于银行消费者权利的说法错误的是（）。

A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B.公平公正制定格式合同和协议文本C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息【答案】 C6、现阶段我国货币政策的操作目标是( )。

A.基础货币B.货币供应量C.流通中的现金D.金融机构的库存现金【答案】 A7、以下关于节能减排说法错误的是（）。

A.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，可以提供授信支持B.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不可以提供授信支持C.对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的可给予信贷支持D.对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持【答案】 A8、金融市场的参与者利用组合投资可以分散非系统性风险，这属于金融市场的()功能。

A.优化资源配置功能B.风险分散与风险管理功能C.经济调节功能D.定价功能【答案】 B9、《存款保险条例》规定，存款保险的最高偿付限额为人民币( )万元。

A.30B.50C.100D.200【答案】 B10、（2018年真题）当前我国普惠金融重点服务对象不包括（）。

选择题以下哪项是银行在进行客户信用评级时首要考虑的因素？A. 客户的存款余额B. 客户的还款历史记录（正确答案）C. 客户的投资偏好D. 客户的职业背景下列哪个机构负责监管我国银行业金融机构？A. 中国证监会B. 中国银保监会（正确答案）C. 中国人民银行（注：虽也涉及金融监管，但非直接监管银行业金融机构）D. 国家发改委银行在办理贷款业务时，通常会要求借款人提供哪种文件以证明其还款能力？A. 身份证明B. 收入证明（正确答案）C. 居住证明D. 学历证明下列哪项不属于银行个人理财服务的内容？A. 财务规划B. 投资顾问C. 税务筹划D. 房屋中介服务（正确答案）银行在发行信用卡时，会设定一个信用额度，这个额度主要依据什么来确定？A. 客户的资产总额B. 客户的收入水平和信用状况（正确答案）C. 客户的年龄和职业D. 客户的婚姻状况下列哪种风险是银行在经营过程中必须特别关注的？A. 市场风险B. 信用风险（正确答案）C. 操作风险D. 流动性风险（注：虽也是重要风险，但此题要求选最需特别关注的）银行在处理客户投诉时，应遵循的首要原则是什么？A. 尽快解决问题，满足客户需求（正确答案）B. 查明事实真相C. 维护银行声誉D. 追究责任人员下列哪项业务不属于银行的中间业务？A. 汇款业务B. 代理保险业务C. 承兑汇票业务D. 吸收公众存款业务（正确答案）银行在进行贷款五级分类时，哪一类贷款表示尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素？A. 正常贷款B. 关注贷款（正确答案）C. 次级贷款D. 可疑贷款。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理精选试题及答案一单选题（共30题）1、根据《商业银行操作风险管理指引》，抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金（）万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额（）万元以上的案件，被定义为重大操作风险事件。

A.10；100B.50；500C.30；1000D.100；1000【答案】 C2、以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为( )，以一定的利率取得资金使用权的行为。

A.抵押品B.质押品C.保证D.担保【答案】 A3、在上海证券交易所，债券回购业务收取的手续费为成交金额的（）。

A.0.3%B.0.2%C.0.1%D.0.5%【答案】 C4、超额存款准备金的主要用途不包括（）。

A.支付清算B.头寸调拨C.稳定物价D.作为资产运用的备用资金【答案】 C5、惠普金融的发展目标不包括（）。

A.提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】 B6、押品处置是指抵(质)押权人对由( )为担保银行债权实现而抵押或质押给银行的财产或权利进行处置，以收回全部或部分不良债权的经营管理活动。

A.借款人或第三人B.投资人C.担保人或保证人D.债务人【答案】 A7、某企业集团财务公司发生重大风险，严重危害金融秩序、损害公众利益，中国银保监会依法予以撤销，请企业集团财务公司组成清算公司进行清算，清算组在清算中发现财务公司的资产不足以清偿债务时应当采取的措施是（）。

A.进行机构重组B.向人民法院申请该财务公司破产C.出售部分资产D.请求企业集团给予救助【答案】 B8、（2018年真题）消费金融公司的负债业务不包括（）。

A.固定收益类证券投资B.同业拆借C.向金融机构借款D.发行金融债券【答案】 A9、（2019年真题）关于项目融资业务，下列表述中错误的是（）。

A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】 A10、（2020年真题）按存款的（）不同，对公存款可分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、协议存款和保证金存款等。