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俄罗斯外汇政策研究及启示俄罗斯外汇政策研究及启示一、俄罗斯汇率形成机制改革历程俄罗斯与中国相似，经历了苏联高度计划经济体制下汇率和外汇严格管制向市场化逐步转变的过程。
苏联解体前，为提高企业外贸出口积极性，卢布实行贸易结算汇率和非贸易结算汇率双重汇率。
1992年初俄开始推行以经济自由化、私有化、稳定化为目标的“休克疗法”式经济改革，外汇管理体制的改革作为改革组成部分，经历了“放、乱、治、再放”四个阶段。
第一阶段（1992至1994年）：实行内部可兑换，卢布汇率自由浮动制度。
在国际货币基金组织推动下，1992年俄罗斯实行卢布内部可兑换制度，即只要不涉及跨境资本流动，本国居民均可将卢布自由兑换成外国货币。
为配合该项改革，俄前期先行推出外汇指定银行制度，并成立了第一家外汇交易所莫斯科银行间外汇交易所（以下简称交易所），内部可兑换均通过外汇指定银行、交易所进行。
1992年7月，俄罗斯宣布实行单一的汇率制度，由交易所形成的美元对卢布汇率作为统一的汇率，并可自由浮动。
激进的经济改革引发严重的经济衰退和恶性通货膨胀，一次性实现可兑换更加剧了资本外逃的便利性，卢布被迫大幅贬值。
1993年9月23日一天内卢布贬值25%，1992年7月至1995年7月卢布对美元贬值97%，达到1美元可兑换4553卢布。
第二阶段（1995年至1998年8月）：实行管理浮动汇率制度，即“外汇走廊”时期。
为了遏制货币和金融危机的进一步蔓延，1995年7月俄罗斯确定了“外汇走廊”制度，卢布汇率不再完全由市场供求决定，央行规定美元对卢布爬行浮动区间，最初区间为4300至4900：1之间，1996年1月1日放宽至4550至5150：1之间。
由于交易所日交易量不到国内外汇市场的2-3%，通过交易所形成的官方汇率并不具有很强的代表性。
1996年5月，俄罗斯央行在原规定的走廊基础上，根据银行间外汇市场供求、通货膨胀变动、主要储备货币走势以及黄金外汇储备和国际收支状况等因素，确定卢布与美元的核心汇率，银行间外汇市场和交易所外汇市场的外汇交易在央行每天公布的核心汇率上下浮动不得超过1.5%。
国家禁止兑换美元国家禁止兑换美元，这是一个大新闻。
虽然之前国家禁止兑换外币，但还是有很多人热衷于通过银行和其他渠道来兑换外币。
但最近央行发布了一个新规定，中国的外汇管理政策发生了变化，国家已经明确禁止居民在境外购买外汇。
虽然我们知道现在的中国经济还很落后，但作为一个发展中的大国还是会有很多的投资机会。
不过就像今天我们要讲的那样，国家禁止兑换美元是有原因的，不能简单地用一个理由来解释这个问题。
1、为了维护外汇市场的稳定，防止外汇流入境外，所以限制兑换。
首先，在外汇市场上，由于我国的外汇储备一直处于较低水平，因此人民币和美元之间存在着较大的价差。
在这样的情况下，一些人会通过非法途径来购买美元。
所以国家必须限制人们从银行进行购买。
另一方面，许多人会选择通过一些渠道来购买外汇。
比如他们自己在国外投资股票、房地产等投资项目，但是这些行为都存在一定的风险，因为这种行为容易导致汇率的变化。
因此国家在限制兑换美元的同时也在控制着兑换汇率的波动变化。
2、为了防范非法移民，防止外逃的问题。
现在中国在国际上有很多朋友，特别是一些外国人，他们都是中国人。
他们大多来自国外，在外国生活很好，他们也有自己的梦想，那就是留在中国定居。
但是这些非法移民往往会选择一些国家不去的国家或者地方来生活。
如果你的朋友在海外购买了美元，他可能会面临被遣返回国并且受到法律的制裁。
如果你购买了美国国债，还可能会被没收财产和罚款。
所以为了防止这些非法移民外逃问题，国家规定不能在国外兑换美元。
3、国家的外汇储备已经无法满足中国金融发展的需要，因此只能对居民进行管制。
虽然说国家禁止兑换美元是有原因的，但它也可以从侧面反映出现在的中国金融市场和国际经济还存在着很大的差距。
其实从全球来看，中国金融市场发展速度还是比较快的，所以现在如果我们想要通过投资获得更好的回报和收益，就必须不断地进行积累才行。
那么对于普通居民来说，可能大家更多的是通过银行或者其他渠道兑换外币。
反洗钱调研报告洗钱危害性的巨大是不可想像的，它作为一种黑色产业在最近几年得到快速扩张，洗钱危害金融稳定，国际商业信贷银行（BCCI）、俄罗斯Sodbiznes银行和Novocherkassk银行等由于参与洗钱而被关闭；花旗银行在日本的分支机构被关闭的主要原因是缺乏有效的洗钱控制措施，缺少严格的客户身份识别，以至存在大量的风险交易。
而我们国内案例也日益增长，2013年，人民银行共发现和接收4854份洗钱案件线索，对其中473起重点线索实施反洗钱调查3832次，向侦查机关报案474起。
各地侦查机关针对人民银行分支机构的报案线索立案侦查168起.同时，金融系统配合侦查机关调查涉嫌洗钱及上游犯罪案件618起，配合侦查机关破获涉嫌洗钱案件225起.中国反洗钱监测分析中心全年向公安部等部门移送洗钱案件线索165份，编发通报39份，受理并反馈国内有权部门协查989件,数量超过前两年总和.因此做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进中国经济发展的保证，也是维护金融机构健康发展的保证。
一、反洗钱的定义反洗钱,是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱的活动.常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。
反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。
二、反洗钱的三大制度1、客户识别制度是指反洗钱义务主体在与客户建立业务关系或者与其进行交易时，应当根据真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,核实和记录其客户的身份，并在业务关系存续期间及时更新客户的身份信息资料。
客户身份识别制度是防范洗钱活动的基础性工作。
俄罗斯对外贸易为什么不发达？1994年上半年，俄罗斯出现⾃1990年以来的⾸次对外出⼝增长的势头，并开始对俄罗斯的⾦融收⽀平衡产⽣积极的影响。
同时，俄罗斯⽬前仍存在⼀些难以解决的问题，其外汇调控、海关监督、政府间贸易协议的落实都存在严重的不规范现象。
由于地⽅主义甚⾏，俄罗斯的国家性出⼝任务也有落空之虞。
俄罗斯对外贸易⾯临⼀系列严重的困扰和难题。
外汇的况付与结算。
⽬前，俄罗斯中央银⾏依然对外汇交易实⾏限制。
⽽且，由于银⾏业务不发达，其银⾏结算、转账等业务的周期⼗分长，⼿续也⼗分繁琐，成为⽬前俄罗斯对外贸易发展的主要障碍。
由于俄罗斯⾦融形势不稳，经济形势往往瞬息万变，其周期长的繁琐结算⽅式使涉外商业活动风险极⼤，外汇通过⾮正常途径转⼊俄罗斯商业银⾏的现象⼗分严重。
据国际货币基⾦组织的估算，迄今为⽌，俄罗斯经⾮正常或⾮法途径脱离中央银⾏的控制流往国外达100多亿美元，预计1994年底有可能达到200亿美元。
这种现象为⼀些善于钻空⼦的国外公司和企业在风险中提供了机会。
另外⼀⽅⾯，这种状况也造成了俄罗斯国家外贸中的外汇短缺。
尽管与1992年相⽐，俄罗斯对外贸易中出现了63亿美元的顺差，但由于出⼝创汇的收⼊⼤部分不是⽤于发展经济，⽽是转⼊了企业在国外的储蓄账户，国⽽俄罗斯国内仍然缺乏⾜够的外汇来保证⽣活必需品的进⼝、稳定卢布和刺激⽣产者的⽣产积极性。
出⼝状况。
1993年，俄罗斯的出⼝在近两年多的滑坡之后⾸次出现了上升趋势。
据俄罗斯国家统计委统计，1993年1⽉⾄6⽉，俄罗斯共出⼝了182亿美元，⽐上年周期增长了3%。
其中机械制品的出⼝达到17亿美元，增长14.5%，占总出⼝的9.1%，军⼯产品出⼝⼤有增加，占13.2%，创汇达23亿美元。
在此期间，⽯油出⼝3880万吨，增长31%，天然⽓出⼝46亿⽴⽅⽶，增长5%。
此外，煤、原⽊、钢铁、铝及其他⾦属品的出⼝也有⼤幅度增长。
由于国际⾦属价格下跌，俄罗斯⾦属出⼝的价格也跌幅较⼤，其中钢、铜、镍价格的下跌最为突出。
俄罗斯银行体制概况东殴中亚市墙研究2G02年第2期俄罗斯如何建立符台俄社会经济发展需要的银行体制,一直是俄罗斯金融改革的中心任务.本文简要介绍俄罗斯银行体制的情况,以便从一个侧面解读俄罗斯的经济改革苏联银行体系的特点在原苏联70年的发展进程中形成了与计划经济体制相适应的高度集中的银行体制.直到20世纪8o年代中期前,苏联都一直实行单一银行体制,由一家中央银行加上少数几家专业银行构成,体系庞大,结构单一,且囊括了全国的金融信贷业务.这一构架使苏联银行体制具有以下特点:(一)中央银行地位不明确.苏联国家银行是中央银行,但与一般含义上的中央银行有很大不同,它兼有中央银行和商业银行的双重职能苏联国家银行的总行设有26个司,局,部等单位,其中主管各经济部门信贷业务的有l2个局,包揽了几乎所有的银行业务,既行使诸如发行货币,制定货币政策,外汇监管,制定全国信贷计划等宏观调控职能,又开展如企业存贷款,个人储蓄和商业结算等具体业务苏联中央银行的职能一直缺乏法律依据,直到1990年l2月才颁布了《苏联国家银行法》,从法律上明确了国家银行的央行地位及其职责.此前,苏联中央银行的业务均根据经济发展的阶段性需豳要,依靠行政法规来调节,有较大的随意性(二)苏联银行等金融机构具有行政化特点.在苏联高度集中的计划体制下,苏联银行实际上是作为政府管理部门进行运作的,是部门管理体系中的一个环节,按照计划分配贷款资金,专业金融机构代表国家管理各个领域的金融业务c三)金融业附属于国家财政.由于苏联国家财政采取了统收统支的做法,企业的活动均纳入国家预算进行管理,所需资金由财政无偿拨付,银行实际上是财政的附属,故长期存在大财政,小银行的格局.(四)缺乏商业信用基础.苏联时期银行表面实行经济核算,但只限于成本核算和收支平衡,不自负盈亏,银行没有盈利的任务和目标, 金融业务单一,利率长期固定不变,自主性和自找约束力都不足.长期缺乏商业信用,是导致俄商业银行发展缓慢的重要原因之一.二俄罗斯银行体系的形成加世纪80年代中后期,随着苏联改革的逐步深入,苏联储蓄银行和外经银行等率先从原来单一银行体制中分离出来,随之又出现了股份制商业银行,但二级银行体制并未从法律作者单位:外经贸部敢司.俄罗斯东殴中亚市场研究2002年第2期上得到明确规定1990年l2月2日,当时的俄罗斯联邦苏维埃最高委员会主席叶利钦签署了《俄罗斯联邦中央银行(俄罗斯银行)法》(以下简称《中央银行法》)和《银行及银行活动法》(以下简称《银行活动法》),在法律上明确了二级银行体制.并对中央银行和商业银行的职能作了区分但由于种种原因,这两部法律一直到1995年5月1日才在《俄罗斯联邦法律文件汇编》中第一次公布.自此,央行的职能转向宏观调控和监管金融体系安全,不再从事具体的信贷和结算业务.苏联解体后,俄大大小小的商业银行如雨后春笋般地出现,原苏联的国家银行一统天下的局面发生了根本性变化.现在俄罗斯已逐步形成了以股份制商业银行为主的,包括非银行金融机构郛外资银行在俄分支机构在内的银行系统.所有的信贷机构都直接或间接地接受央行的监管.三俄罗斯银行体系的构成及其特点(一)俄罗斯中央银行及其职能俄罗斯中央银行(正式名称为"俄罗斯银行")直接隶属于俄罗斯下议院(俄国家杜马).央行每年要向杜马提供年度报告和审计报告,并有义务应杜马要求举行定期或不定期听证会.央行在宪法和《中央银行法》的授权范围内独立开展活动,不受俄中央政府或地方政府干涉.《中央银行法》规定,央行是独立法人.除非另有特殊规定,央行不承担国家债务,国家也不承担央行债务.央行法定资本金为3O亿卢布(按现行汇率约台1亿美元)央行的法定资本金和其他资产均为俄罗斯联邦财产.央行行长任期四年,由杜马根据总统的提名任命.杜马有权解除央行行长的职务.央行董事会包括行长和十二名专职董事(均由杜马任命,任期均为四年).专职董事不得是议员或团政府内阁成员.俄央行内部采取垂直管理体制.包括总部和各地方分支机构结算中心,信息中心,培训机构和其他机构.分支机构不具有法人地位, 非经央行董事会同意,无权通过法规性文件,提供担保或保证.各分支机构的职能范围由央行董事会决定.俄央行不从事商业银行业务,主要目标是维持卢布稳定,包括卢布所有对外汇汇率的稳定,发展和巩固俄联邦银行体系,保证结算体系的畅通.这标志着俄银行体制进人一个新的发展时期俄央行的主要职能和业务范围,归纳起来主要有以下几个方面:1.制定货币和信贷政策,规定宏观调控货币供应量俄央行调整货币和信贷政策的主要工具包括利率,法定存款准备金,公开市场业务,再贷款,外汇调节-控制货币投放量,发行央行债券等.制定利率.央行可根据不同的银行业务,制订不同的利率,或采取浮动利率来实现其利率政策.央行利率是信贷机构开展相应种类业务的最低利率.建立法定存款准备金制度.199"2年4月,俄罗斯中央银行建立了法定准备金制度,增强了中央银行的资金实力和对商业银行支付能力的控制.目前俄法定存款准备金比例为5%.调整再贷款利率.随着俄经济的动荡.俄央行再贷款利率起伏甚大:199"2年前为8%,到1993年12月提高到240%,1996年年初下调至120%,随后逐步下降.截至2001年年底,俄罗斯再贷款利率接近25%,隔夜拆借利率接近22%.进行外汇调节.央行有权进行外汇调节,买卖外汇.以影响卢布汇率;实施外汇监管;组织编制每年的国际收支平衡表.实施其他控制货币供应量的方法.为控制货币供应量,自1993年起俄央行实行信贷限额制:对决定货币发行量的内部资产项目增长额, 对政府的信贷(用于弥补预算赤字),对商业银东欧中亚市场研究2o02年第2期俄罗斯行的再贷款额,以及对外提供政府信贷额等均实行季度限额,同时取消了苏联时期特有的分配专项贷款的做法,通过贷款拍卖等形式向商业银行注人资金.值得注意的是,为了避免将通过拍卖得到的贷款在同业市场重新拍卖或将其兑换成外汇,央行规定信贷拍卖的利率要太大高于市场贷款的利率.俄罗斯央行控制货币供应的另一个重要措施是调整贷款项目.虽然贷款业务几乎全部转给了商业银行,但俄央行目前仍保留了部分专项贷款项目,如对军工综合体,农业项目,北部边区及列人国家专项发展纲要的项目等,保障信贷规模和保证资金的专款专用上述领域对国民经济有一定的影响力,故资金需求量大,贷款额高.央行从事较大规模的信贷业务也是其职能转变不彻底,苏联银行体制残余影响犹存的表现2.监管职能.央行负责发放并撤销信贷,审计机构的许可证,并对信贷机构的活动进行监管,包括对信贷机构发放的有价证券进行登记.此外,央行采用颁发许可证的方式控制商业银行的业务品种资信良好,经营稳健的银行被授予总许可证,可从事各项金融业务而其他无总许可证的金融机构在从事外汇借贷业务时,必须逐笔报央行审批.3.从事套开的市场业务.央行可从事国库券,短期有价证券,贵重金属和外汇资产等公开的市场业务.1992年6月,俄央行首次在公开市场上进行国家债券交易近年来,央行的公开市场活动在卢布稳定过程中起到了举足轻重的作用.4.对央行权利的限制.央行不具备的权利包括央行无权与非金融机构和自然人开展业务;央行无权持有金融机构的股权(但有例外); 央行无权从事不动产业务,但保证其必要的经营场所除外;央行不能从事贸易和生产活动俄央行职能方面存在的问题:1.与商业银行界线仍不清楚.《中央银行法》虽然在法律上确立了央行的地位,但该法在很多方面并未划清央行与商业银行的界线,为田争夺业务范围,央行还有条件地保留了结算,储蓄,信贷以及对军队的业务,并在对央行的权利限制中加人了大量的例外条款.这是尚未摆脱原苏联银行体制影响的有力见证.2.管理混乱,违规操作.俄罗斯中央银行虽然建立了一系列宏观调控措施,但由于经济和政治长期动荡,加上央行内部管理混乱,有时甚至直接违法操作,这些措施很难发挥应有的作用.如1998年7月20日,俄罗斯央行未经授权便将财政部在央行账户上的15亿美元直接划走等.此外,俄央行仍在开展许多本属商业银行的业务,如设立投资子公司和银行,拥有国外资产,而这些做法有的有悖《中央银行法》的规定,有的正好在《中央银行法》的例外条款的保护伞之下比如,《中央银行法》明确规定央行不得在商业银行中持股,但随后又规定中央银行持有外贸银行99.95%的股权,SBS农业银行75%的股权和储蓄银行57.66%的股权为合法;明确规定央行是伦敦莫斯科人民银行,维也纳多瑙河银行,巴黎北欧商业银行,法兰克福Ost—WestHandels银行和卢森堡东西联合银行等多家商业银行的控股股东.3.对金融机构监管软弱,调控手段运用乏力,无法保证俄商业信用1998年的金融危机说明央行根本无力挽救俄金融市场的危机.综上所述可见,俄罗斯虽然在形式上建立了二级银行体制,但要有效发挥中央银行调控宏观经济的作用还需时日.(二)俄罗斯的商业银行体系1.商业银行概况.俄商业银行采用股份制,绝大部分是公司和个人持股,包括外国公司和外国个人持股.国家直接控制的银行只有俄罗斯外贸银行(中央银行控股),俄罗斯外经银行(财政部控股)和俄罗斯储蓄银行(中央银行控股)等少数几家银行.俄罗斯商业银行最多时达3000多家,但1998年金融危机之后,数量急剧下降,截至2001年年中,尚在经营的商业银行约有1300家.2.饿罗斯银行及银行活动法.目前,俄罗斯调整商业银行活动的主要法律依据是1995俄罗斯东欧中亚市场研究20啦年第2期年颁布的俄罗斯银行及银行活动法(以下简称银行活动法).银行活动法的调整范围.调整范围不仅包括商业银行,而且包括信贷机构,非银行金融机构和外国银行在俄分支机构在内的整个俄罗斯银行体系信贷机构的业务范围.俄商业银行实行混业制,允许直接发行,买卖和持有有价证券,并从事有价证券的管理业务.为加强对存款业务的管理,该法规定,经营不满两年的银行不得吸收自然人存款,不得发行无抵押债券,经营两年以上的银行发行无抵押债券总额不得超过其注册资本.对信贷机构资本垒的要求.俄央行规定,1998年金融危机后注册的银行要求自有资本金得不低于500万欧洲货币单位(此前为2OO 万欧洲货币单位);在信贷机构转让5%的股权时要通知央行或央行在当地的分支机构,转让2o%的股权必须征得央行的同意;联邦预算资金和国家预算外资金,以及联邦政府征收的其他资产不得作为信贷机构的资本金分散银行风险的限制性规定.除法定准备金外,为分散商业银行的风险,保障存款人的利益,规定建立联邦强制性存款保险基金制度,在成员不能履行支付义务时,由基金对存款人进行补偿3.俄罗斯商业银行的特点及存在的问题.1)与金融工业集团联系紧密.金融工业集团是俄罗斯经济最有特色的一部分它的形成很大程度上体现了俄罗斯传统重工业部门和军工业的利益,它不仅控制了俄罗斯近50%的国民生产总值和绝大部分大型商业银行,而且, 在俄罗斯的政治和经济生活中的影响也十分显着前二十位的大银行中,除国有银行外,大多分属于不同的金融工业集团.比如,排名第三位的天然气工业银行属于天然气工业集团,第七位的莫斯科国际银行属莫斯科集团,排名第九位的罗斯银行属于英特罗斯集团,第十五位古塔银行属Gosinkor集团等.2)商业银行地域分布过于集中.苏联解体圈以后,俄罗斯商业银行体系发展很快,但银行分布比较集中在经济较发达的欧洲部分,特别是莫斯科地区.在俄罗斯50家大银行中,莫斯科就有36家,占72%.而且这少数几家大银行却集中了全国94%的存款,86%的企业资产和90%的银行资本.3)商业银行规模普遍较小,实力悬殊.目前排名第一的俄罗斯储蓄银行总资产约为136亿美元,而排在第二位的外贸银行总资产只有28.2亿美元,第三位的天然气工业银行总资产l0亿美元,第十五位的古塔银行只有3.5 亿美元从数量上看,中小商业银行占大多数.这些银行成立时间短,区域局限性强,加上金融管理人员和银行专业技术人员短缺,银行业务经营种类单一,管理不善,往往成了经济动荡的头号牺牲品.4)商业银行投机性投资大大高于生产性投资由于俄罗斯宏观经济形势长期动荡不定,大批企业面临亏损或破产,商业银行不愿进行中长期投资,融资活动,因此,俄大部分商业银行的主要经营活动集中在投机交易和房地产投资等方面,对产业部门投资甚少.这实际上造成一种恶性循环,负债融入的资金未用于生产领域,生产领域由于资金不足而得不到恢复,造成更大的经济隐患.四影响俄罗斯银行体制发展的因素二级银行体制的建立是俄罗斯金融领域改革的巨大成果,中央银行在独立发挥作用的同时,还为政府实施其财政政策提供了配套的货币政策手段.但必须看到,俄罗斯金融体系并未因此走上健康发展的道路(一)1998年金融危机的严重影响.1998年8月,俄政府由于无法支付1000亿美元的到期债务,宣布卢布大幅度贬值,引发金融危机.银行系统由于持有大量短期国债损失惨重.尽管俄罗斯政府随后采取停止支付,债务重组和托东欧中亚市场研究吣2年第2期俄罗斯管破产银行等措施,力图避免银行系统的彻底崩溃,但由支付危机引发的灭顶之灾仍使整个金融系统濒于瘫痪.这一时期,俄罗斯商业银行资信评级降低到最低级别,整个俄罗斯金融业举步维艰.为此,俄央行成立了银行重组整顿署,负责清理大量资不抵债的商业银行.据俄央行公布的数字,金融危机后至2OO0年年底除宣布倒闭的金融机构外,共有250家未倒闭的银行因不良资产过多被吊销了许可证,余波至今未平.俄罗斯金融业要从1998年金融危机的重创中恢复基本信誉,重塑在国际金融市场形象的道路仍然漫长.(二)俄罗斯经济对世界能源市场价格的严重依赖使俄金融业的正常发展在源头上受到了制约.2OO0年,石油出口收入占俄罗斯财政总收入的比例高达1/3,石油产业的利润约为300 亿美元.相当于俄罗斯国内生产总值的12%.石油产业对经济增长的贡献率超过了66%.石油美元大部分进入俄预算管理,并成为俄罗斯的黄金外汇储备,这虽可以避免大规模的金融动荡,但商业银行仍然无法扩大资本金,并开展信贷业务.经济结构上的畸形是俄银行和金融体制的致命弱点.此外,俄商业银行存在较高的系统风险,特别是信用风险,这在很大程度上抑制了其资本金的扩大.(三)金融立法不健全.近年来,俄虽然颁布了许多新的银行,税收和外汇管理等方面的法律和行政法规,但相应的解释权分散在地方和联邦的税务监察,中央银行和财政部等部门, 缺乏必要的统一性,有些甚至相互矛盾.无法可依,执法不严,违法不究的现象极为普遍. 1996年俄外汇和出口监督局对中国银行俄罗斯分行处以40O万美元的罚款,就是因为在现金抵押贷款业务方面,俄央行和俄政府外汇管理局有着截然相反的规定.圜此外,由于大型金融工业集团和黑社会的操纵,俄罗斯银行体系要走上法治之路仍困难重重.(四)宏观经济环境改善不够.尽管俄罗斯经济取得了恢复性增长,但经济的结构性改革未取得实效,故不能从根本上改变上述状况. 资金在俄罗斯要么外逃,要么沉淀,大量的居民存款没能转化为信贷资金,与"影子经济"相配套的"地下钱庄"盛行,俄金融秩序处于混乱之中.尽管普京多次宣布对外逃的资金实行"特赦",但回流仍然不理想,其根本原因在于俄罗斯商业银行的中长期业务很少,短期投机业务占主要地位,信用关系十分薄弱,银行体系的高风险也是造成俄经济发展"瓶颈"的重要原因之一.2OO0年,在俄经济取得增长的情况下,仍有238家商业银行被宣布清盘,36家银行被吊销经营许可证,还有大量名存实亡的"影子银行".根据俄央行统计,截至2OO0年年底,这种仍合法持有银行业务许可证但实际已资不抵债的银行占俄罗斯银行总数的85%.同时,外资进入俄银行业大大减少,1999年引资2.79亿美元,2000年仅1.116亿美元此外,2001年3月,俄罗斯外汇主权s&P评级为B一,俄罗斯商业银行s&P最高评级为CCC+STABLE.可见,尽管近期评级有所调高,但俄商业银行仍处于相当程度的不稳定之中,资信状况不容乐观.综上所述,受多年来苏联银行体制的影响,俄罗斯要建立起符合市场经济规则的现代银行体制绝非一帆风顺.健全立法和建立商业信用关系,是俄今后若干年金融体制改革的重要任务,这与俄进行全面的结构性经济改革密切相关,因此,俄经济改革的艰巨性和复杂性可见一斑.(责任编辑:李永庆)。
国家外汇管理局关于我国与俄罗斯等独联体国家边境小额贸易外汇管理有关问题的通知文章属性•【制定机关】国家外汇管理局•【公布日期】2002.09.16•【文号】汇发[2002]88号•【施行日期】2002.10.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】外汇管理正文*注：本篇法规已被《国家外汇管理局关于印发＜边境贸易外汇管理办法＞的通知》（发布日期：2003年9月22日实施日期：2003年10月1日）废止国家外汇管理局关于我国与俄罗斯等独联体国家边境小额贸易外汇管理有关问题的通知（2002年9月16日国家外汇管理局发布汇发[2002]88号）国家外汇管理局黑龙江省分局、内蒙古自治区分局、新疆维吾尔自治区分局：为了引导和规范边境贸易，完善外汇管理，进一步促进我国对外经贸关系的发展，现就我国与俄罗斯等独联体国家边境小额贸易外汇管理有关问题通知如下：一、本通知所称边境小额贸易系指我国边境地区经批准有边境小额贸易经营权的企业（以下简称边境小额贸易企业），通过国家指定的陆地边境口岸，与毗邻的俄罗斯等独联体国家边境地区的企业、个人或其它贸易机构之间进行的贸易活动。
二、建立和完善边境地区银行结算机制，引导边境小额贸易结算纳入银行结算渠道。
边境地区商业银行应当积极与毗邻国家边境地区商业银行建立代理行关系，开通银行直接结算渠道；对于已与我国签定双边本币支付协定的国家，应尽快与毗邻国家边境地区商业银行互设或单设双边本币结算帐户，开办本币结算业务。
三、放开边境小额贸易出口项下以人民币或外币现钞进行出口核销的限额控制。
边境小额贸易出口，无论出口金额大小，边境小额贸易企业均应当按照出口收汇核销管理规定申领出口收汇核销单，办理出口报关、交单等手续，其出口收汇核销按以下规定办理：（一）以现汇结算的，边境小额贸易企业应当按照《出口收汇核销管理办法》和《出口收汇核销管理办法实施细则》及其他出口收汇核销管理规定办理出口收汇核销手续。
当前卢布危机的原因及其对贸易的影响，给人民币贸易化的启示摘要：本文通过了解俄罗斯卢布危机的原因及对贸易的影响，分析中国人民币汇率政策可能存在的问题，进而提出一些参考意见以及对我国人民币贸易化的一些思考。
关键词：卢布危机汇率政策人民币贸易化一、卢布危机发生的背景近期，卢布对美元汇率15日下跌13％，16日早盘一度止住跌势，反弹大约5％，不过随后再次下跌20％，一度创下1美元兑80卢布的历史新低。
17日开盘后小幅回升，美元对卢布汇率略高于65。
俄罗斯中央银行16日大幅加息，把基准利率调高650个基点，从10.5％提高至17％，以期遏制卢布暴跌之势。
卢布的崩盘式暴跌，首先与国际原油价格继续暴跌有直接关系。
前日纽约原油期货价格五年来首次冲击每桶55美元重要关口。
虽然经历了2008年油价暴跌致其经济大幅下滑的教训，但俄罗斯对能源行业的依赖并没有减弱。
此次国际油价的大跌对卢布汇率的影响跟2008年类似，半年来，国际原油价格从106美元/桶跌至目前的54美元/桶，在此期间俄罗斯卢布兑美元汇率从35跌到了65，基本腰斩，这一状况目前还在持续。
其次，自乌克兰危机以来，美、欧就开始酝酿对俄罗斯的制裁，但在具体如何制裁方面一直没有达成一致，直到今年三月份克里米亚并入俄罗斯，其部分经济制裁才开始实施。
对俄罗斯打击最大的是七月末欧盟启动的对俄罗斯金融机构的制裁。
俄罗斯储蓄银行、外贸银行等多家国有控股银行均被列入制裁名单，禁止企业及公民向被制裁银行提供中长期融资，禁止买卖上述银行新发行的期限90天以上的债券和股票。
这一举动的直接影响是，跟俄罗斯要害行业相关的经济、金融机构美元资金告急，融资成本急剧上升，实际上制造了诸如“次贷危机”和“欧债危机”一样的美元需求市场，进一步增加了俄罗斯的外汇需求，也进一步打击了卢布汇率。
二、汇率变动对贸易的影响汇率是决定世界市场变化和全球要素配置的重要杠杆。
开放经济条件下，一国的汇率变动将对进出口产生较大的影响。
俄罗斯金融危机处理经验及对我国的启示从2008年全球金融危机，到2014年爆发以卢布汇率大幅贬值为表征的金融危机，俄罗斯采取多种措施应对危机，其做法可供我国借鉴。
一、俄罗斯宏观审慎框架体系（一）俄罗斯宏观审慎管理框架及管理机构。
近十年，俄罗斯宏观审慎管理经历了由三大机构并存的金融监管体系到中央银行主导的单一金融监管体制的转变。
1.2008年金融危机前实行三大机构并存的金融监管体系。
俄罗斯的金融业既有分业经营、分业监管，又有混业经营、混业监管。
其中，银行业与保险业为分业经营、分业管理；混业则是指商业银行允许经营证券业务。
2008年金融危机前，俄罗斯实行中央银行（CBR）、金融市场服务局（FSFM）、保险监管局（FSIS，财政部内设机构）三大机构并存的金融监管体系。
其中：俄罗斯保险业由财政部内设机构保险监管局负责监管；银行体系的监管权力集中于央行；证券业没有独立出来，对商业银行经营证券业务的监管由金融市场监督局和中央银行共同完成。
2.2008年金融危机后实行中行主导的宏观审慎政策框架。
2008年金融危机后，俄罗斯实施的是由中央银行主导的宏观审慎政策框架，特别是2013年俄罗斯总统普京签署《俄联邦中央银行监管权力修正案》，从法律上明确了中央银行主导的单一金融监管体制。
根据该法案，中央银行取代金融市场服务局（FSFM）对信贷机构、证券商、保险公司、交易所投资和养老基金等所有金融机构的经营活动实行全权统一监管，其目的是为了更好应对全球金融业混业经营发展趋势，在同一机构内部建立一个良好的沟通机制，提高监管资源的配置效率、加强识别系统性风险的能力和维持整个金融系统的稳定性。
授权内容主要有：一是明确央行的统一监管者地位。
除继续承担监管银行等信贷机构的职责外，俄央行取代原金融市场监督局，对证券公司、保险公司、小金融组织、交易所和养老基金等几乎所有非信贷金融机构的经营活动实行全权统一监管。
二是赋予俄罗斯央行更多职能。
俄罗斯银行业务流程全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：俄罗斯的银行业务流程可以说是非常复杂和多样化的，因为俄罗斯是世界上最大的经济体之一，拥有庞大的银行系统和各种各样的金融服务。
在这篇文章中，我们将介绍一下俄罗斯银行业务流程的一般情况。
俄罗斯的银行业务流程通常可以分为几个主要的部分：存款业务、贷款业务、汇款业务、信用卡业务和投资业务。
存款业务是银行最基本的服务之一，人们可以把自己的资金存入银行账户并获得固定的存款利率。
贷款业务则是银行向个人和企业提供资金并收取利息的金融服务，可以分为消费贷款、房屋贷款和商业贷款等。
汇款业务则是银行为客户提供的国内和国际资金转移的服务，可以进行跨境汇款和即时到账等操作。
信用卡业务是一种可以让持卡人进行线上和线下消费的金融服务，持卡人可以享受信用支付、免息期、积分奖励等优惠。
投资业务则是银行为客户提供的股票、债券、基金等投资产品的销售和投资咨询服务。
在俄罗斯，银行业务流程通常是由客户发起的，客户可以通过银行分支机构、网上银行和手机银行等渠道进行操作。
当客户需要存款时，可以通过存款机或柜台将现金存入银行账户，或者通过网上银行进行转账。
当客户需要贷款时，可以通过填写贷款申请表格、提供贷款担保人和抵押物等资料，等待银行审核和放款。
当客户需要进行汇款时，可以通过填写转账申请表格、提供受款人的账户信息和转账金额等资料，等待银行处理和确认。
当客户需要办理信用卡时，可以通过填写信用卡申请表格、提供个人资料和财务收入等证明，等待银行审批和发卡。
当客户需要进行投资时，可以通过预约咨询、选择投资产品和签订协议等流程，进行资金投入和管理。
除了以上提到的基本银行业务流程外，俄罗斯的银行还提供各种其他的金融服务，如外汇交易、财富管理、保险和信托等。
俄罗斯的银行业务流程还受到政府监管和金融监管机构的监管，并遵循相关的法律法规和行业标准，以确保客户的资金安全和合法权益。
俄罗斯的银行业务流程是一个复杂而多样化的金融体系，为客户提供了多种选择和方便的金融服务。
