银行外汇业务展业原则之总则-

附件2：银行外汇业务展业原则之总则第一章基本含义第一条【制定目的】为防范银行外汇业务合规风险，推动银行同业执行《中华人民共和国外汇管理条例》等外汇管理规定，统一银行外汇业务展业原则标准，完善真实性审核，维护市场公平竞争，在《银行外汇业务展业公约》框架下制定《银行外汇业务展业原则》。

第二条【总体框架】《银行外汇业务展业原则》包括总则和各项外汇业务展业规范。

总则是银行在办理外汇业务中需自律遵守的一般要求。

各项外汇业务展业规范是银行在办理各项具体外汇业务中需自律遵守的特别要求。

第三条【展业原则内涵及外延】展业原则是指银行为客户办理外汇业务时，需遵循的“了解客户”、“了解业务”和“尽职审查”原则，包括采取有效措施调查客户背景、尽职审查交易的真实性和合规性，审慎办理外汇业务。

第四条【“了解客户”含义】“了解客户”是指银行在与客户建立外汇业务关系或为其办理外汇业务时，使用可靠的、独立来源的文件、数据或信息对客户身份进行识别与核实，对客户背景开展尽职调查，按照风险等级对客户进行分类管理。

第五条【“了解业务”含义】“了解业务”是指银行从客户或者第三方取得相关业务的交易性质、目的等信息，必要时获取主要交易对手方、交易环节以及资金来源及去向等方面的信息，以判断交易的真实性和合规性。

第六条【“尽职审查”含义】“尽职审查”是指银行在与客户建立初始业务关系时及在业务关系存续中，采取措施对客户办理的所有交易进行审查并形成整体判断，以确保交易的真实性与合规性。

第七条【展业基本要求】银行办理外汇业务，应坚持围绕真实性、合规性、审慎性的层层递进逻辑开展尽职审查，切实贯彻银行外汇业务展业原则要求。

银行不得因业务经营指标压力降低尽职审查标准，也不得因自身在外汇业务中风险敞口较低而未尽真实性审核责任。

第八条【展业实施环节】银行履行展业原则，应贯穿事前、事中和事后三个环节。

包括事前客户背景调查，事中业务审核，事后持续监控、信息资料留存及报告等。

附件5银行外汇业务展业原则之《人民币与外汇衍生产品业务展业规范》（2017年版）目录第一部分总体要求 (1)一、客户识别 (1)二、客户分类 (2)三、业务审核 (5)四、风险提示 (15)五、持续监测 (15)第二部分具体业务审核规范 (17)一、远期结售汇业务 (17)二、人民币对外汇期权业务 (20)三、人民币对外汇掉期业务 (23)第一部分总体要求本规范所指人民币与外汇衍生产品（以下简称衍生产品）限于人民币外汇远期、掉期和期权业务。

其中，掉期业务包含外汇掉期和货币掉期。

一、客户识别银行代客办理衍生品业务的客户范围限于境内机构（暂不包括银行自身）及银行间债券市场境外机构投资者（不包括境外央行类机构），个体工商户视同境内机构。

境内个人开展符合外汇管理规定的对外投资形成外汇风险敞口，银行可以按照实需交易原则为其办理衍生产品业务。

自贸区内注册银行按照自贸区政策执行。

“境内机构”是指中华人民共和国境内的国家机关、企业、事业单位、社会团体、部队等，外国驻华外交领事机构和国际组织驻华代表机构除外。

“个体工商户”是指在法律允许的范围内，依法经核准登记，从事工商业经营的公民，包括个人对外贸易经营者和个体工商户。

（一）基本信息识别银行办理衍生产品业务，应履行尽职审查义务，确保客户身份信息、主体资格真实合法有效。

审核途径包括公民身份信息系统、征信系统、工商登记系统以及实地查访、海外联行或母行协查认证等。

1.对个人客户，银行应获取的信息包括但不限于：姓名、出生日期、境内个人身份证件、本人或合法代理人签名、联系方式、住所或工作单位地址、职业、个人征信等信息。

2.对机构客户，银行应获取的信息包括但不限于：名称、注册地、注册资本、营业地址、联系方式、业务经营范围、贸易方式、境内机构社会信用代码、控股股东或实际控制人姓名、身份证件种类、身份证件号码、有效期限等。

（二）经营状况识别1.审核客户的经营范围和基本业务状况，包括但不限于：（1）在本行开立本外币账户的情况；（2）通过银行适合度评估、具有参与银行衍生品交易业务的资格；（3）历史交易记录；（4）客户注册资本、业务性质与资金交易规模的匹配性。

附件1银行外汇业务展业原则之《个人外汇业务展业规范》（2017年版）目 录第一部分总体要求 (1)一、客户识别 (1)户类 (2)二、客分业务审 (3)三、核风险 (6)四、提示五、持续监测 (7)第二部分具体业务审核规范 (8)汇储账户开变销户业务 (8)一、外蓄立、更和个币现钞业务 (10)二、人外存款个币现钞业务 (11)三、人外取款汇带证开业务 (13)四、外携立带证补办业务 (14)五、《携》六、年度人售总额内个结汇业务 (15)内个过总额经营结汇业务 (17)七、境人超年度的非性个过总额经营结汇业务 (19)八、境外人超年度的非性九、人手持外个币现钞结汇业务 (20)过总额经营购汇业务 (23)内个超年度非性十、境人个购汇业务 (26)十一、境外人应录个汇业务统业务 (28)十二、入人外系的个内汇划转业务 (29)十三、人境外经营汇业务 (30)十四、非性收十五、境人非性付内个经营汇业务 (31)个经营汇业务 (34)十六、境外人非性付个汇结账户开变销户业务..35十七、人外算的立、更和十八、人外易者性外个对贸经营经营汇业务 (37)个户经营汇业务 (38)十九、体工商性外内个结账户汇划转业务 (40)二十、境人算外内个参与权励计划业务二十一、境人境外上市公司股激 (41)个购买内结汇业务 (43)二十二、境外人境商品房个将购币购购二十三、境外人因未得退回的人民房款汇汇业务 (44)出个转让内资购汇业务二十四、境外人境商品房所得金付 (45)项个购汇业务 (47)二十五、特殊目的公司下人付财产转购汇业务 (47)二十六、移民移付继财产转购汇业务 (48)二十七、承移付电银业务 (49)二十八、子行二十九、支付机构业务 (51)关单 (53)三十、注名管理三十一、分拆信息反馈 (55)第一部分总体要求一、客户识别银为个办个汇业务应对户份进行人理人外前，客身行认并对认户份进记对个确，按要求确后的客身信息行登。

附件2：银行外汇业务展业原则之总则第一章基本含义第一条【制定目的】为防银行外汇业务合规风险，推动银行同业执行《中华人民国外汇管理条例》等外汇管理规定，统一银行外汇业务展业原则标准，完善真实性审核，维护市场公平竞争，在《银行外汇业务展业公约》框架下制定《银行外汇业务展业原则》。

第二条【总体框架】《银行外汇业务展业原则》包括总则和各项外汇业务展业规。

总则是银行在办理外汇业务中需自律遵守的一般要求。

各项外汇业务展业规是银行在办理各项具体外汇业务中需自律遵守的特别要求。

第三条【展业原则涵及外延】展业原则是指银行为客户办理外汇业务时，需遵循的“了解客户”、“了解业务”和“尽职审查”原则，包括采取有效措施调查客户背景、尽职审查交易的真实性和合规性，审慎办理外汇业务。

第四条【“了解客户”含义】“了解客户”是指银行在与客户建立外汇业务关系或为其办理外汇业务时，使用可靠的、独立来源的文件、数据或信息对客户身份进行识别与核实，对客户背景开展尽职调查，按照风险等级对客户进行分类管理。

第五条【“了解业务”含义】“了解业务”是指银行从客户或者第三方取得相关业务的交易性质、目的等信息，必要时获取主要交易对手方、交易环节以及资金来源及去向等方面的信息，以判断交易的真实性和合规性。

第六条【“尽职审查”含义】“尽职审查”是指银行在与客户建立初始业务关系时及在业务关系存续中，采取措施对客户办理的所有交易进行审查并形成整体判断，以确保交易的真实性与合规性。

第七条【展业基本要求】银行办理外汇业务，应坚持围绕真实性、合规性、审慎性的层层递进逻辑开展尽职审查，切实贯彻银行外汇业务展业原则要求。

银行不得因业务经营指标压力降低尽职审查标准，也不得因自身在外汇业务中风险敞口较低而未尽真实性审核责任。

第八条【展业实施环节】银行履行展业原则，应贯穿事前、事中和事后三个环节。

包括事前客户背景调查，事中业务审核，事后持续监控、信息资料留存及报告等。

第二章客户身份识别第九条【一般要求】银行办理外汇业务，应充分了解客户身份及其背景，确保客户具备从事相关业务的资格，并作为业务合规性、真实性审核的重要依据。

附件 5银行外汇业务展业原则之《人民币与外汇衍生产品业务展业规范》（2017 年版）目录第一部分整体要求 (1)一、客户辨别 (1)二、客户分类 (2)三、业务审察 (5)四、风险提示 (15)五、连续监测 (15)第二部分详细业务审察规范 (17)一、远期结售汇业务 (17)二、人民币对外汇期权业务 (20)三、人民币对外汇掉期业务 (23)第一部分整体要求本规范所指人民币与外汇衍生产品（以下简称衍生产品）限于人民币外汇远期、掉期和期权业务。

此中，掉期业务包含外汇掉期和钱币掉期。

一、客户辨别银行代客办理衍生品业务的客户范围限于境内机构（暂不包含银行自己）及银行间债券市场境外机构投资者（不包含境外央行类机构），个体工商户视同境内机构。

境内个人展开切合外汇管理规定的对外投资形成外汇风险敞口，银行能够依如实需交易原则为其办理衍生产品业务。

自贸区内注册银行依照自贸区政策执行。

“境内机构” 是指中华人民共和国境内的国家机关、公司、事业单位、社会集体、队伍等，外国驻华外交领事机构和国际组织驻华代表机构除外。

“个体工商户”是指在法律同意的范围内，依法经同意登记，从事工商业经营的公民，包含个人对外贸易经营者和个体工商户。

（一）基本信息辨别银行办理衍生产品业务，应执行尽责审察义务，保证客户身份信息、主体资格真切合法有效。

审察门路包含公民身份信息系统、征信系统、工商登记系统以及实地查访、国外联行或母行协查认证等。

1.对个人客户，银行应获取的信息包含但不限于：姓名、出诞辰期、境内个人身份证件、自己或合法代理人署名、联系方式、住处或工作单位地点、职业、个人征信等信息。

2.对机构客户，银行应获取的信息包含但不限于：名称、注册地、注册资本、营业地点、联系方式、业务经营范围、贸易方式、境内机构社会信誉代码、控股股东或本质控制人姓名、身份证件种类、身份证件号码、有效限时等。

（二）经营状况辨别1.审察客户的经营范围和基本业务状况，包含但不限于：（1）在本行开立本外币账户的状况；（2）经过银行合适度评估、拥有参加银行衍生品交易业务的资格；（3）历史交易记录；（4）客户注册资本、业务性质与资本交易规模的般配性。

外汇业务展业三原则内容外汇业务是指银行和其他金融机构在跨国货币交换、外国汇兑等方面所开展的一种业务。

外汇市场规模庞大，流动性强，交易方式多样，因此吸引了众多金融机构参与其中。

展业是指金融机构主动开展业务，促使业务的蓬勃发展。

在外汇业务的展业过程中，需要遵循一些原则，以确保业务的稳定发展和风险控制。

本文将重点介绍外汇业务展业的三个原则。

第一、风险可控原则。

外汇业务具有高风险、高报酬的特点，因此风险控制是展业的首要原则。

金融机构在展业之前，应进行全面的风险评估和风险管理，以制定适合自身的风险控制策略。

首先，金融机构需要充分了解外汇市场的基本情况、市场参与者的行为特征以及市场的波动性。

其次，金融机构应建立完善的风险管理体系，包括制定有效的风险管理政策、设立专门的风险管理部门和完善的风险管理流程。

最后，金融机构需要严格执行风险管理措施，并及时监控和评估风险的变化，及时调整风险控制策略。

第二、合规经营原则。

在外汇业务的展业过程中，金融机构必须遵循当地的金融法律法规，并遵守国际金融组织和监管机构的规定。

金融机构应建立健全的内部合规机制，包括设立内部合规部门、制定合规管理制度、加强对员工的培训和监督等。

同时，金融机构应加强与监管机构的沟通和合作，及时汇报业务动态和参与风险管理的情况，确保业务合规经营。

第三、市场化运作原则。

外汇市场是一个充满竞争和风险的市场，金融机构在展业过程中应积极参与市场竞争，并进行市场化运作。

金融机构应根据市场需求和客户需求，灵活开展各类外汇业务，提供全面的产品和服务。

同时，金融机构应注重市场定价和风险管理能力的提升，建立合理的定价模型和风险管理措施，准确把握市场趋势和风险变化。

此外，金融机构还应积极借助信息技术和金融创新，提高业务效率和服务水平，加强与客户的沟通和合作。

综上所述，外汇业务展业的三个原则分别是风险可控原则、合规经营原则和市场化运作原则。

金融机构在展业过程中，必须要遵循这些原则，以保证业务的稳定发展和风险的有效控制。

“展业三原则”在银行个人外汇业务的应用探讨作为银行个人外汇业务的从业人员，展业是非常重要的一环。

而在展业过程中，我们可以遵循一些原则来更好地为客户服务、提高自身的业务水平。

在本文中，将探讨“展业三原则”在银行个人外汇业务中的应用。

我们要明确“展业三原则”是什么？它包括：专业原则、诚信原则和服务原则。

这三个原则是优秀业务人员必须遵守的，也是提高个人外汇业务水平的关键。

在银行个人外汇业务中，如何应用这三个原则呢？下面将分别进行探讨。

专业原则，作为外汇业务人员，我们首先要具备足够的专业知识和技能。

我们要了解外汇市场的基本原理和规律，掌握外汇交易的基本操作流程和技巧，熟悉各种外汇产品的特点和风险，以及掌握外汇市场的最新动态和信息。

只有具备了这些专业知识和技能，我们才能更好地为客户提供服务，帮助他们进行外汇交易，并且能够对客户提出的问题进行准确的解答。

我们还要不断学习，提高自己的外汇业务水平，以应对不断变化的外汇市场。

诚信原则，在银行个人外汇业务中，诚信更是重中之重。

我们必须要对客户负责，保证自己的言行和行为都是真实可信的。

在外汇交易中，我们必须要坚守诚信原则，不得进行任何违法违规的操作，不得误导或欺骗客户，不得以任何手段获取客户的信任和资金。

只有真诚对待客户，才能赢得客户的信赖并建立良好的口碑，才能长远发展。

任何违反诚信原则的行为都将对我们个人的发展产生不可挽回的影响，诚信原则是多么重要。

服务原则，优质的服务是我们赢得客户的关键。

在银行个人外汇业务中，我们要秉承“客户至上”的理念，真正做到为客户着想、为客户服务。

我们要倾听客户的需求和意见，根据客户的实际情况为其量身定制外汇交易方案，提供个性化的服务。

在操作过程中，我们要及时为客户解答疑惑、解决问题，确保客户进行外汇交易的顺利进行。

我们还可以根据客户的需求和反馈，持续改进和完善我们的服务体系，提高服务质量，以更好地满足客户需求。

“展业三原则”在银行个人外汇业务中应用十分重要。

《银行外汇业务展业原则之国际贸易融资类外汇业务展业规范方案》一、前言国际贸易融资类外汇业务是银行在国际贸易领域开展的一项重要外汇业务。

为了规范和促进该业务的顺利开展，保护客户利益，降低银行风险，制定本规范方案。

方案包括了业务展业原则、操作流程和风险控制等方面的内容。

二、业务展业原则1.合理风险评估：银行在开展国际贸易融资类外汇业务时，需要对风险进行精准评估，并根据评估结果制定相应的风险管理策略。

2.费用公正合理：银行在收取相关费用时，要保证公正合理，不得存在任何欺诈行为。

4.严禁违规行为：银行在开展国际贸易融资类外汇业务时，必须遵守相关法律法规和行业规范，严禁任何违规行为，如涉及洗钱和恐怖融资等违法行为坚决不容忍。

5.保护客户隐私：银行在处理客户相关信息时，要保护客户隐私，不得泄露客户信息。

三、操作流程2.业务申请：客户根据需求向银行提出业务申请，包括填写申请表格和提供相关的证明文件和资料。

3.风险评估：银行根据客户提供的资料进行风险评估，并根据评估结果制定相应的风险管理策略。

4.业务批准：银行根据风险评估结果决定是否批准业务，并通知客户是否获批。

5.合同签订：银行与客户签订合同，明确双方的权利和义务，包括金额、利率、期限、还款方式等。

6.资金划拨：当客户获批业务后，银行按照合同约定进行资金划拨，确保资金按时到账。

7.还款管理：客户按照合同约定的还款方式和期限进行还款，银行进行还款管理，确保按时收回本金和利息。

四、风险控制1.信用风险控制：银行在开展国际贸易融资类外汇业务时，需要对客户的信用进行评估，并根据评估结果进行相应的控制。

2.汇率风险控制：银行需要根据市场情况和客户需求，制定汇率风险管理策略，如使用远期汇率合约等进行风险对冲。

3.利率风险控制：银行需要制定利率风险管理策略，包括固定利率和浮动利率的选择，以及相关的利率风险对冲机制。

4.流动性风险控制：银行在开展国际贸易融资类外汇业务时，需要保持足够的流动性，确保按时满足客户的资金需求。

附件6银行外汇业务展业原则之《外债业务展业规范》(2017年版)目录第一部分总体要求 (1)一、客户识别 (1)二、客户分类 (2)三、业务审核 (3)四、风险提示 (4)五、持续监测 (4)第二部分具体业务审核规范 (5)一、外债账户开、关户 (5)二、客户资金划转类外债提款 (9)三、客户外债资金结汇 (12)四、客户外债境内划转或境内支付 (17)五、客户跨境支付 (20)六、客户外债还本付息 (22)第一部分总体要求一、客户识别外债是指中国境内的机关、团体、企业、事业单位、金融机构或者其他机构及个人对中国境外的国际金融组织、外国政府、金融机构、企业及其他机构或个人承担的具有契约性偿还义务的本外币债务。

目前，居民个人举借外债尚未开放。

外债登记是指债务人按规定借用外债时，应按照规定方式向所在地外汇局登记或报送外债的签约、提款、偿还和结售汇等信息。

根据债务人类型实行不同的外债登记方式。

其中，除财政部门、银行以外的其他境内债务人，应在签订外债合同之后15个工作日内在外汇管理局办理外债逐笔签约登记。

外债借款合同主要条款发生变更时，债务人应按照规定到外汇局办理外债签约变更登记。

外债未偿余额为零且债务人不再发生提款时，债务人应在办妥最后一笔还本付息之日起1个月内按照规定到外汇局办理外债注销登记手续。

境内银行自身借用外债，可直接在境内、外银行开立相关账户，直接办理与其外债相关的提款和偿还等手续，无外汇局批准。

境内金融机构借用的外债未经核准不得结汇使用，也不得购汇偿还外债。

境内银行外债有关操作在本规范中不另行展开。

银行为非银行债务人（以下简称客户）办理外债业务，应坚持“了解客户、了解业务、尽职审查”的展业原则，在受理业务前全面审核客户的基本情况、外债合同、境内机构外债签约情况表及外汇局资本项目信息系统此笔外债控制信息表的相关信息，对于控制信息表中无外债信息的企业不得办理相关外债业务；对于控制信息表中存在外债信息的企业，了解客户外债的资金来源、借款金额、利率、借入资金的用途、还款期限等业务细节，并做好客户全流程的情况跟踪，确保客户外债登记、开户、提款、使用、还本付息等环节与外债合同、境内机构外债签约情况表、外债控制信息表及业务经营情况相符。

“展业三原则”在银行个人外汇业务的应用探讨展业三原则是指提高银行的业务能力，提升客户体验和增加营销渠道的三大原则。

在银行个人外汇业务中，展业三原则的应用十分重要，可以帮助银行更好地服务客户，提高经营效益。

本文将围绕展业三原则在银行个人外汇业务中的应用展开探讨。

一、提高业务能力提高业务能力是展业三原则的首要任务，对于银行个人外汇业务来说也是至关重要的。

提高业务能力包括拓展外汇产品线、提升交易效率、优化风险控制等方面。

银行需要不断拓展外汇产品线，以满足客户多样化的外汇需求。

针对不同客户群体，银行可以推出不同种类的外汇产品，例如符合个人客户短期投机需求的外汇期货产品、符合长期投资理财需求的外汇基金产品等。

通过多样化的外汇产品线，可以吸引更多客户，提高业务额和盈利水平。

提升交易效率也是提高业务能力的关键。

对于外汇交易客户来说，快速、方便的交易流程是非常重要的，因此银行需要不断优化交易系统和技术，提高外汇交易的效率和便利性。

可以引入智能化的外汇交易系统，支持在线交易、手机交易等方式，满足客户多样化的交易需求。

优化风险控制也是提高业务能力的重要一环。

外汇市场波动大，风险较大，因此银行需要建立健全的风险管理机制，确保在外汇交易中能够有效控制风险。

可以通过建立风险管理团队、设置风险预警机制、加强风险教育等方式，提升外汇业务的风险管理水平。

二、提升客户体验银行需要提供优质的外汇服务，以满足客户的个性化需求。

可以通过建立专业外汇服务团队、提供外汇交易咨询、定期发布外汇市场分析报告等方式，为客户提供更加全面和专业的外汇服务，提升客户满意度。

加强客户关系管理也是提升客户体验的重要手段。

银行可以建立完善的客户关系管理系统，及时了解客户需求和反馈，通过电话、邮件、短信等多种渠道与客户保持联系，提高客户忠诚度和满意度。

提高交易透明度也是提升客户体验的有效途径。

外汇交易市场复杂多变，客户往往对外汇交易流程和费用不够了解，因此银行需要加强对客户的交易解释和费用披露，提高交易的透明度，增强客户信任感。

“展业三原则”在银行个人外汇业务的应用探讨随着国际经济一体化的加深，外汇市场的重要性日益凸显。

银行作为外汇交易的重要参与者，其个人外汇业务的发展也越来越受到关注。

在这一背景下，如何在银行个人外汇业务中应用“展业三原则”，提升服务质量和客户满意度，成为了银行业务管理者亟待解决的问题。

本文将从“展业三原则”在银行个人外汇业务中的应用进行探讨，旨在为银行业务管理者提供一些思路和建议。

一、“展业三原则”概述“展业三原则”是指市场定位、产品定位和服务定位。

其中市场定位是指企业依据自身条件和市场需求，确定应该面向的目标市场和目标客户，以及如何满足其需求；产品定位是指企业应根据市场需求和客户需求，开发出符合市场和客户需求的产品；服务定位则是指企业要依据市场和客户需求，提供适合的服务，满足客户需求。

在银行个人外汇业务中，运用“展业三原则”，就是要根据市场、产品和服务的定位，进行合理规划和实施，以实现业务的持续发展和增长。

1. 市场定位在银行个人外汇业务中，市场定位是非常重要的。

银行首先要明确自己的核心竞争力，并且根据这一核心竞争力来确定自己的目标市场和目标客户。

一些银行可能在个人外汇交易中有着丰富的经验和技术优势，在这种情况下，他们可以把目标市场定位在有一定外汇交易需求的高净值客户上；而另一些银行可能在金融科技方面有着较强的优势，他们可以把目标市场定位在年轻人群体上，通过创新的科技手段，满足他们的外汇交易需求。

银行还需根据市场需求，及时调整和完善自己的市场定位，比如一些银行可以根据市场需求，推出不同的外汇交易产品，以满足不同客户群体的需求。

2. 产品定位产品定位是“展业三原则”中的一个重要环节。

在银行个人外汇业务中，产品定位就是要根据市场需求和客户需求，研发出符合市场和客户需求的外汇交易产品。

一些银行可以根据客户需求，推出零佣金外汇交易产品；而另一些银行可能根据市场需求，推出具有防护性的外汇交易产品，以降低客户的风险。

附件3银行外汇业务展业原则之《境内直接投资外汇业务展业规范》（2017年版）目录第一部分总体要求 (1)一、客户识别 (1)二、客户分类 (1)三、业务审核 (2)四、持续监测 (4)第二部分具体业务审核规范 (6)一、境内直接投资前期费用基本信息登记 (6)二、新设外商投资企业基本信息登记 (7)三、外国投资者并购境内企业办理外商投资企业基本信息登记 (10)四、外商投资企业基本信息登记的变更、注销 (13)五、开立外汇保证金账户的主体基本信息登记 (18)六、开立外汇保证金账户的主体基本信息变更 (19)七、接收境内再投资基本信息登记 (20)八、接收境内再投资基本信息变更 (22)九、境内直接投资货币出资入账登记 (23)十、境内直接投资存量权益登记（年度） (26)十一、前期费用外汇账户的开立、入账和使用 (26)十二、外汇资本金账户的开立、入账和使用 (30)十三、境内资产变现账户的开立、入账和使用 (33)十四、结汇待支付账户的开立、入账和使用 (37)十五、境内再投资专用账户的开立、入账和使用 (40)十六、保证金专用外汇账户的开立、入账和使用 (43)十七、境内直接投资所涉外汇账户内资金结汇 (45)十八、外国投资者前期费用外汇账户资金原币划转 (49)十九、外商投资企业外汇资本金账户资金原币划转 (50)二十、境内资产变现账户资金原币划转 (52)二十一、境内再投资专用账户资金原币划转 (53)二十二、保证金专用外汇账户资金原币划转 (55)二十三、外国投资者清算、减资所得资金汇出 (56)二十四、境内机构及个人收购外国投资者股权资金汇出 (57)二十五、外国投资者先行回收投资资金汇出 (58)二十六、境外机构在境内设立的分支、代表机构和境外个人购买境内商品房结汇 (59)二十七、境外机构在境内设立的分支、代表机构和境外个人将因未购得退回的人民币购房款购汇汇出 (60)二十八、境外机构在境内设立的分支、代表机构及境外个人转让境内商品房所得资金购付汇 (62)二十九、外资参股非银行金融机构（不含保险公司）外方利润购付汇 (63)第一部分总体要求一、客户识别（一）银行在为申请人办理境内直接投资项下1的各项外汇业务，包括为境内直接投资所涉主体办理外汇登记、账户开立、资金入账和资金使用等业务时，应当对客户进行识别。

总则外汇交易中心预览说明:预览图片所展示的格式为文档的源格式展示,下载源文件没有水印,内容可编辑和复制附件6银行外汇业务展业原则之《外债业务展业规范》(2017年版)目录第一部分总体要求 (1)一、客户识别 (1)二、客户分类 (2)三、业务审核 (3)四、风险提示 (4)五、持续监测 (4)第二部分具体业务审核规范 (5)一、外债账户开、关户 (5)二、客户资金划转类外债提款 (9)三、客户外债资金结汇 (12)四、客户外债境内划转或境内支付 (17)五、客户跨境支付 (20)六、客户外债还本付息 (22)第一部分总体要求一、客户识别外债是指中国境内的机关、团体、企业、事业单位、金融机构或者其他机构及个人对中国境外的国际金融组织、外国政府、金融机构、企业及其他机构或个人承担的具有契约性偿还义务的本外币债务。

目前，居民个人举借外债尚未开放。

外债登记是指债务人按规定借用外债时，应按照规定方式向所在地外汇局登记或报送外债的签约、提款、偿还和结售汇等信息。

根据债务人类型实行不同的外债登记方式。

其中，除财政部门、银行以外的其他境内债务人，应在签订外债合同之后15个工作日内在外汇管理局办理外债逐笔签约登记。

外债借款合同主要条款发生变更时，债务人应按照规定到外汇局办理外债签约变更登记。

外债未偿余额为零且债务人不再发生提款时，债务人应在办妥最后一笔还本付息之日起1个月内按照规定到外汇局办理外债注销登记手续。

境内银行自身借用外债，可直接在境内、外银行开立相关账户，直接办理与其外债相关的提款和偿还等手续，无外汇局批准。

境内金融机构借用的外债未经核准不得结汇使用，也不得购汇偿还外债。

境内银行外债有关操作在本规范中不另行展开。

银行为非银行债务人（以下简称客户）办理外债业务，应坚持“了解客户、了解业务、尽职审查”的展业原则，在受理业务前全面审核客户的基本情况、外债合同、境内机构外债签约情况表及外汇局资本项目信息系统此笔外债控制信息表的相关信息，对于控制信息表中无外债信息的企业不得办理相关外债业务；对于控制信息表中存在外债信息的企业，了解客户外债的资金来源、借款金额、利率、借入资金的用途、还款期限等业务细节，并做好客户全流程的情况跟踪，确保客户外债登记、开户、提款、使用、还本付息等环节与外债合同、境内机构外债签约情况表、外债控制信息表及业务经营情况相符。

附件4 :银行外汇业务展业原则之《服务贸易外汇业务展业规范》（2016年版）目录第一部分总体要求................................ 4b5E2RGbCAP一、客户识别 ................................. 4 p1EanqFDPw二、客户分类 ........................... ...... 4DXDiTa9E3d三、业务审核 ................................. 4 RTCrpUDGiT四、风险提示 ........................... .... 65PCzVD7HxA第二部分具体业务审核规范......................... 7 jLBHrnAILg一、运输服务 ................................. 7xHAQX74J0X二、旅行支出 ................................. 10 LDAYtRyKfE三、旅行收入 ................................. 13 Zzz6ZB2Ltk四、建设—境外建设............................. 14dvzfvkwMI1五、建设—境内建设........................... 16 rqyn14ZNXI六、保险服务 ................................ 17 EmxvxOtOco七、金融服务 ................................. 19 SixE2yXPq5八、电信、计算机和信息服务..................... 20 6ewMyirQFL九、其他商业服务............................ 22 kavU42VRUs十、文化和娱乐服务........................... 27 y6v3ALoS89十一、别处未涵盖的维护和维修服务............... 29 M2ub6vSTnP 十二、别处未涵盖的知识产权使用费............... 30 0YujCfmUCw 十三、别处未涵盖的政府货物和服务............... 32 eUts8ZQVRd十四、职工报酬............................... 33sQsAEJkW5T十五、投资收益支出........................... 34 GMsIasNXkA十六、投资收益收入............................. 37 TIrRGchYzg十七、其他初次收入（其他收益）................. 3 87EqZcWLZNX十八、捐赠和无偿援助支出....................... 39 lzq7IGf02E十九、捐赠和无偿援助收入....................... 41 zvpgeqJ1hk二十、其他二次收入—赔偿....................... 43 NrpoJac3v1二十一、其他二次收入—货物贸易的销售返利.. 44 1nowfTG4KI 二十二、服务贸易境内外汇划转 ....................................... 45fjnFLDa5Zo二十三、服务贸易外币现钞提取.................... 48tfnNhnE6e5第一部分总体要求一、客户识别银行开展服务贸易外汇收支业务客户背景尽职调查时，应审核客户准入条件：除按照《总则》标准进行客户识别外，判断客户从事服务贸易活动是否符合国家规定，须经国家相关主管部门审批、核准、登记、备案的，在办理服务贸易外汇收支前，查明客户是否已办妥相关手续。

附件7银行外汇业务展业原则之《银行境外贷款外汇业务展业规范》(2017年版)目录第一部分总体要求 (1)一、客户识别 (1)二、客户分类 (1)三、业务审核 (2)四、风险提示 (4)五、持续监控 (5)六、银行境外贷款业务办理流程 (5)第二部分具体业务审核规范 (7)一、银行贷款发放签约 (7)二、借款人开立贷转存账户 (12)三、贷款发放及支付 (13)四、贷款本息回收 (14)第一部分总体要求一、客户识别银行开展境外贷款业务时，需查询银行自身业务系统，确认客户非洗钱、恐怖融资、逃税、与国内司法涉案客户无重大业务往来或重大关系等方面的控制性客户。

二、客户分类（一）可信客户与关注客户，按照《总则》标准进行分类。

除此之外，满足下列条件之一的客户，应确定为“关注客户”：1.借款人资信情况较差，或在外部评级机构信用评级中等以下。

2.可能存在借款人、担保人等相关参与方经营状况不佳，偿债能力存疑，融资项目建设的必要性和合理性存疑等情况。

3.借款人及项目所在国家或地区国别风险较高。

4.融资项目涉嫌存在法律风险，或与国家宏观经济、产业发展方向、本行信贷政策不符。

5.担保或抵押物的合法性、有效性存疑。

（二）银行应按照《总则》要求，尽职调查，结合客户征信、本行授信、客户经营状况等情况，合理划分客户风险等级，对于关注客户办理境外贷款业务适用更加严格的尽职调查和业务审批程序。

银行应严格按照人行、反洗钱、反恐怖融资、反逃税及外汇管理、国内外相关国家法律等规定，审查申请办理业务的客户身份及其背景是否真实正常，确保客户具备从事相关业务的资格，并作为业务合规性、真实性审核的重要依据。

必要时也可对客户的交易对手、交易实际受益人、相关关联方、法人/股东的身份进行识别，银行应结合自身客户风险评级、风险控制等制度，建立可用于境外贷款客户的信息档案并及时更新。

应对客户实施分类管理，按照风险程度将客户划分为“可信客户”与“关注客户”，在后续业务中分别实施一般尽职审查措施和强化审查措施。

附件4：银行外汇业务展业原则之《服务贸易外汇业务展业规范》(2016年版)目录第一部分总体要求3一、客户识别3二、客户分类3三、业务审核4四、风险提示6第二部分具体业务审核规范7一、运输服务7二、旅行支出9三、旅行收入13四、建设—境外建设14五、建设—境内建设16六、保险服务17七、金融服务19八、电信、计算机和信息服务20九、其他商业服务23十、文化和娱乐服务28十一、别处未涵盖的维护和维修服务30十二、别处未涵盖的知识产权使用费32十三、别处未涵盖的政府货物和服务34十四、职工报酬35十五、投资收益支出36十六、投资收益收入39十七、其他初次收入（其他收益）41十八、捐赠和无偿援助支出42十九、捐赠和无偿援助收入44二十、其他二次收入—赔偿46二十一、其他二次收入—货物贸易的销售返利47二十二、服务贸易境内外汇划转48二十三、服务贸易外币现钞提取51第一部分总体要求一、客户识别银行开展服务贸易外汇收支业务客户背景尽职调查时，应审核客户准入条件：除按照《总则》规范进行客户识别外，判断客户从事服务贸易活动是否符合国家规定，须经国家相关主管部门审批、核准、登记、备案的，在办理服务贸易外汇收支前，查明客户是否已办妥相关手续。

二、客户分类除按《总则》规范确定的关注客户外，满足以下条件之一的，应列为“关注客户”：1.涉嫌虚构交易或以故意分拆等方式办理服务贸易外汇收支的；2.与业务办理银行新创建业务关系的；3.注册地为异地的。

4.货物贸易经管分类为B\C类5.被列入“关注名单”的个人不满足以上任一条件的，均自动列入“可信客户”。

对于“可信客户”，办理单笔等值5万美元以上和以下业务,银行可按照法规要求履行审查义务并保留相关资料备查。

对于“关注客户”，不论业务金额，除按照“可信客户”规范审查外，还需按照本规范要求审查相关证明材料。

三、业务审核（一）审核材料1.合同（协议）：应具备交易标的、金额、主体等要素，需加盖企业公章；2.发票（支付通知）：列明交易标的、主体、金额等要素的结算清单（支付清单），包括商业发票、形式发票等；3.《服务贸易等工程对外支付税务备案表》（等值5万美元以上（不含等值5万美元）对外支付时提供）：备案信息应与申请支付工程一致、《服务贸易等工程对外支付税务备案表》应加盖主管国税机关印章、《服务贸易等工程对外支付税务备案表》本次付汇金额应大于或等于企业申请支付金额。

外汇业务展业三原则内容以外汇业务展业三原则外汇业务是银行业务中的一项重要组成部分，对于银行来说，展开外汇业务可以带来丰厚的利润。

然而，外汇业务的风险也是相对较高的。

为了保证外汇业务的健康发展，银行需要遵循三个原则：合规性原则、风险控制原则和创新发展原则。

合规性原则是指银行在展开外汇业务时必须遵守相关的法律法规和监管规定。

外汇市场具有全球化特点，各国的监管机构对外汇业务有着严格的监管要求。

银行在开展外汇业务前，需要对外汇市场的监管规定进行全面了解，并制定符合规定的操作流程和制度，确保业务的合规性。

此外，银行还需要建立健全的内部控制机制，对外汇业务的操作进行有效监督和管理。

风险控制原则是指银行在开展外汇业务时要注重风险控制，确保业务的稳健发展。

外汇市场的波动性较大，市场风险和信用风险都存在一定的风险。

为了降低风险，银行需要建立完善的风险管理体系，包括风险识别、风险评估、风险监控和风险应对等环节。

此外，银行还需要合理控制外汇交易的规模和频次，避免过度投机和过度杠杆，确保业务的可持续发展。

创新发展原则是指银行在开展外汇业务时要积极创新，寻找新的业务增长点。

外汇市场具有较高的流动性和较大的市场规模，为银行提供了丰富的业务机会。

银行可以通过开展新的外汇产品和服务，满足客户的多样化需求，提升市场竞争力。

创新发展原则要求银行要密切关注市场动态和客户需求，不断改进和创新自身的外汇业务模式，提高市场占有率和盈利能力。

外汇业务展业的三个原则：合规性原则、风险控制原则和创新发展原则，是银行开展外汇业务的基本要求。

遵循这三个原则，可以帮助银行提高外汇业务的合规性和稳健性，提升市场竞争力，实现可持续发展。

在开展外汇业务时，银行需要不断学习和适应市场的变化，加强内部管理，提高风险防控能力，同时注重创新和服务质量，为客户提供更优质的外汇产品和服务。