新契约及银保通操作流程

工行银保通三期主要交易界面说明及操作指引一、主要交易代码说明1、银保通凭证管理（9625）银保通凭证管理（9625）分为“网点领入/领出”和“柜员领入/领出”两个步骤，具体操作步骤和注意事项请参考“交易界面说明”栏目。

2、银保通新契约投保（9617）银保通新契约投保（9617）是进行银保新单投保的交易和操作，具体操作步骤及注意事项请参考“交易界面说明”栏目。

3、银保通新契约撤消（96171）银保通新契约撤消（96171）是指通过银保通系统在网点出单的当天，客户要求撤单的情况下，可以在网点进行撤单操作。

4、查询续期保险费信息(9619)查询续期保险费信息(9619)是指中国人寿续期缴费保险单（含个险、中介）可通过该交易进行续期缴费信息的查询和续期缴费操作。

二、主要注意事项1、以下所有银保通交易界面中，彩色字体（黄色或绿色）的输入（选择）栏目为必须输入（选择）栏目，白色字体的输入栏目为选输栏目（除另外注明外，可输入也可不输入）。

2、在输入彩色字体输入（选择）栏目时，请务必留意交易画面屏幕左下角是否有提示选择的项目，如有，请按照选择项目中的内容来选择，如果没有，则必须根据实际情况进行输入。

3、由于部分工行使用的黑白终端机，所以必须输入（选择）栏目表示为带有下划线的字体，选输栏目（可输入也可不输入）表示为没有下划线的字体。

例如下图所示，在光标移动到彩色字体输入栏目“保险公司代码”时，屏幕左下角将出现“001.太平，002.中国人寿，003新华人寿”的选择项目，此时，输入“002”选择项目。

而在“保险合同号”输入栏目时，没有出现选择项目，则必须根据实际情况输入保险合同号。

三、银保通新契约投保及新契约撤消（撤单）交易流水三、银保通新契约交易界面说明及操作指引1、(9625)集中式银保通凭证管理9625“银保通凭证管理”共有两个步骤，第一个步骤是“网点领入/领出”，第二个步骤是“柜员领入/领出”。

必须是“网点领入/领出”操作全部完成后，才能做“柜员领入/领出”操作。

新契约保单质检作业指导1.目的通过切实有效的控制措施，保证新契约保单内容及格式的准确性、完整性，及时发现错误保单信息，杜绝错误保单下发客户。

2.适用范围适用于个险、经代、银保非银保通新契约保单测试、上线及日常生产环节的保单质量控制，适用于采用外包集中打印和机构落地打印不同模式下的保单生产质量控制。

3.术语和定义无4.作业指导4.1 保单质检范围●新产品上线●产品信息调整●保单模板变更●其它可能影响保单内容或格式的事项4.2保单质检环节●测试阶段●生产上线阶段●日常生产阶段4.3新契约保单测试质检4.3.1 相关部门职责●总公司运营中心：负责牵头组织测试过程中保单内容的检查工作，具体负责保单格式审核（保单内容的完整性、被保险人年龄、交费频率、保险的险种信息）●总公司稽核部：负责审核测试保单中的条款内容●总公司精算部：负责核对保额、保费、现价表、产品说明书的红利演示表的数据●IT部门：协助生成相关测试案例数据，及时处理测试过程中发现的问题4.3.2 测试质检流程4.3.2.1 在保单打印需求提交后，总公司运营中心负责汇总收集各相关部门的保单测试案例需求，并设计编制有关测试案例；4.3.2.2 系统开发完成并提交测试后，总公司运营中心依据保单测试案例，组织录入相关测试数据，在测试系统中生成符合要求的保单数据；4.3.2.3 案例数据生成保单PDF格式文件后，由各部门依据测试职责，分别对测试保单样品进行质检，并按系统上线时间要求及时书面反馈质检结论.4.3.2.4 IT部门根据业务部门反馈的测试问题，及时修正程序。

4.3.2.4各部门质检均通过后，运营中心保单管理人员汇总各部门测试结论并留存备查。

4.4新契约保单上线质检4.4.1 相关部门职责●总公司运营中心：负责牵头组织新产品上线过程中保单内容的检查工作，具体负责保单格式审核（保单内容的完整性、被保险人年龄、交费频率、保险的险种信息）●总公司稽核部：负责审核首批正式保单中的条款内容●总公司精算部：负责核对首批正式保单中保额、保费、现价表、产品说明书的红利演示表的数据●IT部门：协助提供业务部门指定的生产保单PDF数据，及时处理质检过程中发现的问题●分公司运营部：按照一般质检要求及总公司下发的特殊质检要求对本机构首批新契约保单实施上线质检4.4.2 总部质检流程4.4.2.1总部运营中心提前一天将需要质检的保单范围，提供给IT对口人员，IT人员在次日１０点前将保单的PDF文件，存放在指定的路径下。

新契约及银保通操作流程《新契约及银保通操作流程》课程规划表新契约及银保通操作流程——太平银保新人岗前培训课程——课程目标通过45分钟的学习，让学员了解新契约及银保通的作业流程及注意事项；学会处理常见问题，提高新契约出单时效和业务品质。

——太平银保新人岗前培训课程——2大纲一、新契约操作流程二、银保通操作流程——太平银保新人岗前培训课程——3——太平银保新人岗前培训课程——4新契约操作流程新契约标准件作业流程?新契约非标准件作业流程?客户资料的填写?投保事项的填写?特别约定的填写?新契约回执管理——太平银保新人岗前培训课程——6新契约非标准件作业流程问题件问题件录入复核核保影像扫描初审投保书体检通知基本件体检件契调件财务件问题件业务员信件处理问题件投保书上传——太平银保新人岗前培训课程——7“手机/小灵通”栏的填写:如为11位手机号码，直接填写手机号码。

如为小灵通，必须填写区号。

如果既有小灵通又有手机，按照如下方式填写。

客户资料的填写(1/4)——太平银保新人岗前培训课程——8只有在投、被保人为同一人的情况下，才能勾选被保人资料栏内的“同投保人”选项。

上面的被保险人资料栏填写正确吗？客户资料的填写(2/4)——太平银保新人岗前培训课程——9所有的证件必须填写证件的有效截止日期如证件所示“发行日X 年Y 月Z 日，有效期为N 年”，则需要换算成有效截止日期填写，即“有效期至X+N 年Y 月Z 日” 如证件属于长期有效、终身有效的情况（如：长期有效的身份证等），则有效截止日期填写为“长期或终身”如被保险人为未成年人，并有身份证件时，必须填写证件有效期。

如提供有证件号的户口本，则证件有效期填写长期。

其他则填写暂无证件客户资料的填写(3/4)——太平银保新人岗前培训课程——10只有在身故受益人、被保人不是同一人的情况下，才能勾选身故受益人资料栏内的“同投保人”选项。

◆如指定两个以上身故受益人，不能为顺序受益，只能是比例受益，并且其受益份额相加总额应为100%。

银行实时出单功能的业务流程（银行柜台处理流程）1、银行柜员讲解险种条款、投保规则，提示客户阅读分红产品声明书，避免产生不必要的纠纷，其中除外责任必须向客户明确说明。

2、银行柜员指导有投保意向的客户正确填写投保单、人身保险投保提示，填写身故受益人资料。

（1）若被保险人为未成年人的，投保特定险种时，还要指导客户按照公司要求填写《未成年人投保特别约定声明书》，并在投保单备注栏中记录声明书的单证印刷号码。

（2）投保资料的填写详见附件1《投保单（银行、邮政代理专用）的填写要求》及附件2《未成年人投保特别约定声明书的填写要求》。

3、银行柜员审核客户填写的投保资料，对不符合要求的应指导客户重新填写。

投保单（银行/邮政专用）的审核要求详见附件3。

4、银行柜员输入投保信息。

数据自动传送到我公司进行核保处理。

5、接受并处理保险公司系统自动核保后反馈的相关信息。

若提示核保未能通过，银行柜员应首先检查录入情况是否有误，如果非录入问题，则检查投保人填写投保单是否有误，如果是投保人填写投保单的错误，银行柜员要指导投保人更正投保单，按更正内容重新录入投保单信息。

如果不属于上述错误，属于确实不能承保的情况，柜员应向投保人解释原因。

如果有适合该客户投保的其他险种，建议客户投保其他险种。

6、对核保通过件，银行/邮政柜面人员按照电脑信息提示收取足额保险费。

7、【保险合同构成】：使用我公司发放给该网点或其指定的上级汇总银行的银邮业务专用保险单（1060）打印保险合同及收费凭证。

银行柜员将打印的保险单内容与投保单相对应的项目进行核对，将保险单（单证代码－1060）、相关条款（单证代码分别是：鸿丰－S810、美满人生－S920、瑞丰－U030）、投保单（客户留存联)、人身保险投保提示、代理单位（即农行）出具的收费凭证、客户服务指南（单证代码－1042，适用于鸿丰、美满人生）、客户保障声明（单证代码－1043，使用于瑞丰）、如被保险人是未成年人还需提供未成年人投保特别约定声明书（单证代码－1063）整理装入保险合同封套（单证代码－1088）中，并使用代理机构有效印章骑缝加盖。

工行银保通柜面投保操作介绍（20090302）：第一部分工行银保通“寿险柜面投保”交易操作说明输入9617，进入以下画面。

画面中蓝色部分为必输项，黑色部分为非必输项。

保险公司及保险产品代码和名称只能选择当地并且支持新契约投保的保险产品。

输入要素如下：一、主画面输入要素：输入完必输项的信息后，点击确定按钮，进入以下画面。

二、投保人、被保人及账户信息输入要素：点击“下一页”，进入受益人信息画面。

三、受益人信息录入要素：受益人最多录入三人，可以在“设置受益人2的信息”，“设置受益人3的信息”选择是否录入下一个。

受益比例之和要为100。

9617-7点击“下一页”，进入产品信息页面。

四、产品信息录入要素：输入必输项信息。

有的产品支持附加险，也在此页录入。

这是一个支持附加险的例子（太平102附加险）。

点击“购买”，录入附加险的投保信息。

点击“确定”，可以通过设置/删除两个按钮更改/取消此附加险。

最多支持4个附加险产品录入。

如果没有附加险，可直接点击“下一页”过。

根据各公司具体产品的不同，操作界面展示要素会稍有不同，对使用以通用界面的公司（绝大多数公司），建议结合具体在售产品，制作产品投保手册（银行柜员部分）或其他银行培训资料时，对具体每一款产品的需要录入的要素范围及产品参数，每个录入要素的填写要求等进行详细说明。

具体产品的单价可以输入哪几种？“保险期间类型”、“缴费年期类型（或缴费期限类型）”、“缴费方式”是分别是？避免柜员录入信息与产品实际信息不符导致系统报错或据保情况发生。

点击“下一页”，进入投保信息/附加信息页面。

如果没有附加信息则不需要录入，直接点接“发送”，投保信息发给保险公司核保。

核保通过后，根据系统提示打印“保单、现金价值表、代理保险业务受费凭证等业务凭证。

打印完毕，提示投保成功。

五、投保附加信息录入要素：如果是投连险还需要输入以下信息（系统自动判断险种为投连险后展示相应页面）投连险是要设置投资帐户比例的，这是个投连险的例子（太平450），比例之和要为100。