新契约及银保通操作流程

工行银保通三期主要交易界面说明及操作指引一、主要交易代码说明1、银保通凭证管理（9625）银保通凭证管理（9625）分为“网点领入/领出”和“柜员领入/领出”两个步骤，具体操作步骤和注意事项请参考“交易界面说明”栏目。

2、银保通新契约投保（9617）银保通新契约投保（9617）是进行银保新单投保的交易和操作，具体操作步骤及注意事项请参考“交易界面说明”栏目。

3、银保通新契约撤消（96171）银保通新契约撤消（96171）是指通过银保通系统在网点出单的当天，客户要求撤单的情况下，可以在网点进行撤单操作。

4、查询续期保险费信息(9619)查询续期保险费信息(9619)是指中国人寿续期缴费保险单（含个险、中介）可通过该交易进行续期缴费信息的查询和续期缴费操作。

二、主要注意事项1、以下所有银保通交易界面中，彩色字体（黄色或绿色）的输入（选择）栏目为必须输入（选择）栏目，白色字体的输入栏目为选输栏目（除另外注明外，可输入也可不输入）。

2、在输入彩色字体输入（选择）栏目时，请务必留意交易画面屏幕左下角是否有提示选择的项目，如有，请按照选择项目中的内容来选择，如果没有，则必须根据实际情况进行输入。

3、由于部分工行使用的黑白终端机，所以必须输入（选择）栏目表示为带有下划线的字体，选输栏目（可输入也可不输入）表示为没有下划线的字体。

例如下图所示，在光标移动到彩色字体输入栏目“保险公司代码”时，屏幕左下角将出现“001.太平，002.中国人寿，003新华人寿”的选择项目，此时，输入“002”选择项目。

而在“保险合同号”输入栏目时，没有出现选择项目，则必须根据实际情况输入保险合同号。

三、银保通新契约投保及新契约撤消（撤单）交易流水三、银保通新契约交易界面说明及操作指引1、(9625)集中式银保通凭证管理9625“银保通凭证管理”共有两个步骤，第一个步骤是“网点领入/领出”，第二个步骤是“柜员领入/领出”。

必须是“网点领入/领出”操作全部完成后，才能做“柜员领入/领出”操作。

新契约保单质检作业指导1.目的通过切实有效的控制措施，保证新契约保单内容及格式的准确性、完整性，及时发现错误保单信息，杜绝错误保单下发客户。

2.适用范围适用于个险、经代、银保非银保通新契约保单测试、上线及日常生产环节的保单质量控制，适用于采用外包集中打印和机构落地打印不同模式下的保单生产质量控制。

3.术语和定义无4.作业指导4.1 保单质检范围●新产品上线●产品信息调整●保单模板变更●其它可能影响保单内容或格式的事项4.2保单质检环节●测试阶段●生产上线阶段●日常生产阶段4.3新契约保单测试质检4.3.1 相关部门职责●总公司运营中心：负责牵头组织测试过程中保单内容的检查工作，具体负责保单格式审核（保单内容的完整性、被保险人年龄、交费频率、保险的险种信息）●总公司稽核部：负责审核测试保单中的条款内容●总公司精算部：负责核对保额、保费、现价表、产品说明书的红利演示表的数据●IT部门：协助生成相关测试案例数据，及时处理测试过程中发现的问题4.3.2 测试质检流程4.3.2.1 在保单打印需求提交后，总公司运营中心负责汇总收集各相关部门的保单测试案例需求，并设计编制有关测试案例；4.3.2.2 系统开发完成并提交测试后，总公司运营中心依据保单测试案例，组织录入相关测试数据，在测试系统中生成符合要求的保单数据；4.3.2.3 案例数据生成保单PDF格式文件后，由各部门依据测试职责，分别对测试保单样品进行质检，并按系统上线时间要求及时书面反馈质检结论.4.3.2.4 IT部门根据业务部门反馈的测试问题，及时修正程序。

4.3.2.4各部门质检均通过后，运营中心保单管理人员汇总各部门测试结论并留存备查。

4.4新契约保单上线质检4.4.1 相关部门职责●总公司运营中心：负责牵头组织新产品上线过程中保单内容的检查工作，具体负责保单格式审核（保单内容的完整性、被保险人年龄、交费频率、保险的险种信息）●总公司稽核部：负责审核首批正式保单中的条款内容●总公司精算部：负责核对首批正式保单中保额、保费、现价表、产品说明书的红利演示表的数据●IT部门：协助提供业务部门指定的生产保单PDF数据，及时处理质检过程中发现的问题●分公司运营部：按照一般质检要求及总公司下发的特殊质检要求对本机构首批新契约保单实施上线质检4.4.2 总部质检流程4.4.2.1总部运营中心提前一天将需要质检的保单范围，提供给IT对口人员，IT人员在次日１０点前将保单的PDF文件，存放在指定的路径下。

新契约及银保通操作流程《新契约及银保通操作流程》课程规划表新契约及银保通操作流程——太平银保新人岗前培训课程——课程目标通过45分钟的学习，让学员了解新契约及银保通的作业流程及注意事项；学会处理常见问题，提高新契约出单时效和业务品质。

——太平银保新人岗前培训课程——2大纲一、新契约操作流程二、银保通操作流程——太平银保新人岗前培训课程——3——太平银保新人岗前培训课程——4新契约操作流程新契约标准件作业流程?新契约非标准件作业流程?客户资料的填写?投保事项的填写?特别约定的填写?新契约回执管理——太平银保新人岗前培训课程——6新契约非标准件作业流程问题件问题件录入复核核保影像扫描初审投保书体检通知基本件体检件契调件财务件问题件业务员信件处理问题件投保书上传——太平银保新人岗前培训课程——7“手机/小灵通”栏的填写:如为11位手机号码，直接填写手机号码。

如为小灵通，必须填写区号。

如果既有小灵通又有手机，按照如下方式填写。

客户资料的填写(1/4)——太平银保新人岗前培训课程——8只有在投、被保人为同一人的情况下，才能勾选被保人资料栏内的“同投保人”选项。

上面的被保险人资料栏填写正确吗？客户资料的填写(2/4)——太平银保新人岗前培训课程——9所有的证件必须填写证件的有效截止日期如证件所示“发行日X 年Y 月Z 日，有效期为N 年”，则需要换算成有效截止日期填写，即“有效期至X+N 年Y 月Z 日” 如证件属于长期有效、终身有效的情况（如：长期有效的身份证等），则有效截止日期填写为“长期或终身”如被保险人为未成年人，并有身份证件时，必须填写证件有效期。

如提供有证件号的户口本，则证件有效期填写长期。

其他则填写暂无证件客户资料的填写(3/4)——太平银保新人岗前培训课程——10只有在身故受益人、被保人不是同一人的情况下，才能勾选身故受益人资料栏内的“同投保人”选项。

◆如指定两个以上身故受益人，不能为顺序受益，只能是比例受益，并且其受益份额相加总额应为100%。

银行实时出单功能的业务流程（银行柜台处理流程）1、银行柜员讲解险种条款、投保规则，提示客户阅读分红产品声明书，避免产生不必要的纠纷，其中除外责任必须向客户明确说明。

2、银行柜员指导有投保意向的客户正确填写投保单、人身保险投保提示，填写身故受益人资料。

（1）若被保险人为未成年人的，投保特定险种时，还要指导客户按照公司要求填写《未成年人投保特别约定声明书》，并在投保单备注栏中记录声明书的单证印刷号码。

（2）投保资料的填写详见附件1《投保单（银行、邮政代理专用）的填写要求》及附件2《未成年人投保特别约定声明书的填写要求》。

3、银行柜员审核客户填写的投保资料，对不符合要求的应指导客户重新填写。

投保单（银行/邮政专用）的审核要求详见附件3。

4、银行柜员输入投保信息。

数据自动传送到我公司进行核保处理。

5、接受并处理保险公司系统自动核保后反馈的相关信息。

若提示核保未能通过，银行柜员应首先检查录入情况是否有误，如果非录入问题，则检查投保人填写投保单是否有误，如果是投保人填写投保单的错误，银行柜员要指导投保人更正投保单，按更正内容重新录入投保单信息。

如果不属于上述错误，属于确实不能承保的情况，柜员应向投保人解释原因。

如果有适合该客户投保的其他险种，建议客户投保其他险种。

6、对核保通过件，银行/邮政柜面人员按照电脑信息提示收取足额保险费。

7、【保险合同构成】：使用我公司发放给该网点或其指定的上级汇总银行的银邮业务专用保险单（1060）打印保险合同及收费凭证。

银行柜员将打印的保险单内容与投保单相对应的项目进行核对，将保险单（单证代码－1060）、相关条款（单证代码分别是：鸿丰－S810、美满人生－S920、瑞丰－U030）、投保单（客户留存联)、人身保险投保提示、代理单位（即农行）出具的收费凭证、客户服务指南（单证代码－1042，适用于鸿丰、美满人生）、客户保障声明（单证代码－1043，使用于瑞丰）、如被保险人是未成年人还需提供未成年人投保特别约定声明书（单证代码－1063）整理装入保险合同封套（单证代码－1088）中，并使用代理机构有效印章骑缝加盖。

工行银保通柜面投保操作介绍（20090302）：第一部分工行银保通“寿险柜面投保”交易操作说明输入9617，进入以下画面。

画面中蓝色部分为必输项，黑色部分为非必输项。

保险公司及保险产品代码和名称只能选择当地并且支持新契约投保的保险产品。

输入要素如下：一、主画面输入要素：输入完必输项的信息后，点击确定按钮，进入以下画面。

二、投保人、被保人及账户信息输入要素：点击“下一页”，进入受益人信息画面。

三、受益人信息录入要素：受益人最多录入三人，可以在“设置受益人2的信息”，“设置受益人3的信息”选择是否录入下一个。

受益比例之和要为100。

9617-7点击“下一页”，进入产品信息页面。

四、产品信息录入要素：输入必输项信息。

有的产品支持附加险，也在此页录入。

这是一个支持附加险的例子（太平102附加险）。

点击“购买”，录入附加险的投保信息。

点击“确定”，可以通过设置/删除两个按钮更改/取消此附加险。

最多支持4个附加险产品录入。

如果没有附加险，可直接点击“下一页”过。

根据各公司具体产品的不同，操作界面展示要素会稍有不同，对使用以通用界面的公司（绝大多数公司），建议结合具体在售产品，制作产品投保手册（银行柜员部分）或其他银行培训资料时，对具体每一款产品的需要录入的要素范围及产品参数，每个录入要素的填写要求等进行详细说明。

具体产品的单价可以输入哪几种？“保险期间类型”、“缴费年期类型（或缴费期限类型）”、“缴费方式”是分别是？避免柜员录入信息与产品实际信息不符导致系统报错或据保情况发生。

点击“下一页”，进入投保信息/附加信息页面。

如果没有附加信息则不需要录入，直接点接“发送”，投保信息发给保险公司核保。

核保通过后，根据系统提示打印“保单、现金价值表、代理保险业务受费凭证等业务凭证。

打印完毕，提示投保成功。

五、投保附加信息录入要素：如果是投连险还需要输入以下信息（系统自动判断险种为投连险后展示相应页面）投连险是要设置投资帐户比例的，这是个投连险的例子（太平450），比例之和要为100。

担保公司业务操作流程细则第一章总则第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特制定本业务指引。

第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。

第二章担保业务程序第三条担保业务程序如下：（一）企业申请（二）担保受理（三）项目初审（四）项目复审（五）总经理办公会审议通过。

单个企业或相互关联企业担保项目金额超过公司实收资本10%（含10%），单笔业务担保期限超过一年的须经公司董事会审议通过。

（六）出具担保意向书（七）签订担保合同（八）抵押登记（九）签订正式保证合同（十）担保收费（十一）发放贷款（十二）保后管理（十三）代偿和追偿（十四）担保终结担保业务程序细化列示：一、企业申请：《委托担保申请书》二、担保受理：1、《担保项目受理登记表》2、《业务受理通知书》（代评审费收取通知书）三、项目初审：1、《担保项目处理表》2、《调查报告》四、项目复审：1、《项目评审报告》（暂无固定格式）2、《担保项目评审意见书》（复审期间该意见书依次由主办业务部门、评审部门、主管副总签署意见）五、总经理办公会评审：1、《担保项目评审会议纪要》2、《担保项目评审意见书》3、《总经理办公会议决议》（办公会成员签署意见）4、需上报公司董事会审议通过的担保项目，公司董事会评审《担保项目评审意见书》，（董事会成员签署意见）出具《董事会决议》。

六、出具担保意向书：《担保意向书》七、签订相关担保合同：（一）准备空白合同文本1、《委托保证协议》2、《抵押反担保合同》3、《质押反担保合同》4、《反担保保证书》5、《财务监管协议》6、《保证金管理协议》（二）审核空白文本《合同审核表》（三）正式签订合同1、《合同登记表》2、《担保费认缴单》八、抵押登记：九、与银行签订保证合同：《保证合同》（银行固定格式）十、收取担保费十一、发放贷款：1、《担保业务联系单》2、《贷款担保台帐》十二、保后管理1、《担保项目检查报告》2、《担保到期通知函》3、《担保项目展期（逾期）报告》十三、代偿和追偿十四、担保终结：1、《还贷凭证》（复印件，银行固定格式）2、《免除担保责任确认表》第三章担保申请和受理第四条企业申请担保需填写《担保申请书》，同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。

农行银保通操作流程一、凭证入库:1、9041交易[中间业务票据入库(主办行)] ==>9050交易(中间业务票据调拨出库(主办行)执行此交易时调入行输本分理处行号==)9047交易[库房中间业务票据调入(代理行)] 对已入库的票据可进行9045交易进行票据库存的查询（注：系统升级后只做9041）2、柜员领用:对已入库的票据柜员可进行9044交[柜员领入中间业务票据(代理行)]进行票据领入。

对已领入的票据可通过9040交易[查询柜员中间业务票据箱(代理行)]进行查询。

3、票据的销毁、作废与遗失的处理：对发生销毁、作废及遗失的票据通过9051交易[中间业务票据(销毁、作废与遗失)交易(代理行)进行相关处理。

4、柜员票据入库:柜员不用或需上缴的票据可通过9043交易[柜员中间业务入库(代理行)]上交库房。

5、凭证出库:分理处对需要上缴支行或需要退回保险公司的未使用的票据进行出库处理,依次使用如下交易:9049交易[库房中间业务票据调出(代理行)]==>9048交易[中间业务票据调拨入库(主办行)]==>9042交易[中间业务票据出库(主办行)6、柜员领入凭证时保险合同号领取号为1005、代理业务专用收款收据为1007二、录入新契约1、交易码：9250中国人寿新保承保交易）录入保险信息。

保险期限：选择按年限保；交费年期选择（0），保险期限：根据险种年期来录。

合同争议处理方式：诉讼；受益人信息在第二次画面中输入；交费期限：回车（自动生存）。

2、打印单证：客户资料录入完毕后系统中显示交易成功，敲回车键录入保险合同印刷号回车交易成功后打印单证。

先打印银行记帐凭证，第二次打印保险合同（正反面）三、9099：当日撤单1、在双方交易成功情况下在9099代码中操作，如单方成功的情况下在9098代码中操作。

2、撤单时需要输入的流水号码为银行记帐凭证流水号四、注意事项单证的使用：所有险种投保单使用1086、保险合同使用1060。

保险新契约承保流程1. 引言保险新契约承保流程是指保险公司为客户提供保险保障的过程。

在客户购买保险产品之前，保险公司需要对客户进行风险评估，并根据评估结果决定是否承保。

本文将介绍保险新契约承保流程的具体步骤和相关注意事项。

2. 承保流程步骤2.1 风险评估在进行保险新契约承保之前，保险公司需要对客户的风险情况进行评估。

评估包括客户的个人信息、资产状况、职业、健康状况等方面。

保险公司会根据评估结果来确定保险费率和是否承保。

客户需要准备相关的资料以供评估使用。

2.2 提交申请客户在完成风险评估后，可以向保险公司提交保险申请。

保险申请包括客户的个人信息、选择的保险产品、保险金额等。

客户需要仔细填写申请表，并提交相关的证明文件或资料。

2.3 核保核保是保险公司对保险申请进行审核和决策的过程。

保险公司会根据客户的风险评估结果和申请表内容，决定是否承保以及承保条件。

核保时，保险公司可能会与客户进行电话或面谈，获取更多的信息。

2.4 承保决策通知保险公司在完成核保后，会向客户发出承保决策通知。

通知中会告知客户是否批准保险申请以及具体的承保条件。

如果保险申请被拒绝，通知中会说明拒绝的原因。

客户在收到通知后，可根据具体情况决定是否接受承保。

2.5 缴纳保险费如果客户接受了承保决策，需要按照通知中的要求缴纳相应的保险费。

保险公司会在通知中说明保险费的金额、缴费方式和缴费期限。

客户需要按时缴纳保险费，以确保保险契约的有效性。

2.6 签订合同客户在缴纳保险费后，保险公司会与客户签订保险合同。

合同中会明确双方的权利和义务、保险责任、保险期限等内容。

客户在签订合同前，需要仔细阅读合同的条款和注释，并确保自己理解并接受合同的内容。

2.7 发放保险单在签订合同后，保险公司会向客户发放保险单。

保险单是保险契约的凭证，客户需要妥善保管。

保险单中包含保险公司的信息、客户的信息、保险产品的信息以及保险责任等内容。

3. 注意事项•在填写保险申请时，客户需要提供真实有效的信息，确保申请的准确性和完整性。