新契约业务流程(安邦)PPT课件

代理机构出单
电子出单系统
我司现有电子出单体系图
激活式出单方式
在线及VPN出单系统 传真管理系统
银、邮、信保通系统 GPRS移动出单（即时保）
嵌入式出单系统 柜面出单
区域集中出单
公司内部出单
个险销售承保流程 团险销售承保流程 银邮销售承保流程 电销销售承保流程
二、团险承保业务流程
1、初审 2、录单、录费 3、扫描 4、核保 5、缴费 6、邮包签收和保单签收 7、投保资料移交和归档
• 10、人的志向通常和他们的能力成正比例。18:24:4918:24:4918:246/23/2020 6:24:49 PM
• 11、夫学须志也，才须学也，非学无以广才，非志无以成学。20.6.2318:24:4918:24Jun-2023-Jun-20
• 12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。18:24:4918:24:4918:24Tuesday, June 23, 2020
。2020年6月23日星期二下午6时24分49秒18:24:4920.6.23
• •
T H E E N D 15、会当凌绝顶，一览众山小。2020年6月下午6时24分20.6.2318:24驶向哪头，那么任何风都不是顺风。2020年6月23日星期二6时24分49秒18:24:4923 June 2020
个险销售承保流程 团险销售承保流程 银邮销售承保流程 电销销售承保流程
银邮销售流程
客户上门 柜员介绍 业务员促成
银保通系统出单流程
投保申请
协助客户填写投保单
投保录入 系统核保 确认收费 打印单证 出单
需要给客户的单证： 1、保单客户联，附上条款。 2、投保单第二联客户联 3、收费凭证（等同于发票）

群体开拓： 胆识与丰富的专业知识
设咨询台……
销售流程
准客户开拓
售后服务
约访
促成
接洽
计划书说明
收集客户资料
递送保障计划书 感性导入
2-1 电话约访前的准备
话术准备
与
思想准备
2-2 电话约访的流程
自我介绍 寒暄赞美 阐述内容 约访见面时间与地点——二择一法 注意：
电话约访的目的就是——争取面谈！
保障保险 教育金保险 分红保险
5-4 借力使力
公司宣传彩页 产品宣传单 傻瓜建议书 客户调查问卷
销售流程
准客户开拓 售后服务 促成 计划书说明
约访 接洽
收集客户资料
递送保障计划书
感性导入
6-1 利用设计好的计划书
注重健康医疗保障的 人群
注重子女教育的人群
注重老年生活保障的 人群
销售流程
准客户开拓
售后服务
约访
促成
接洽
计划书说明
收集客户资料
递送保障计划书 感性导入
5-1 客户的主要购买点分类
细分客户类型：
老年生活 健康：
大病医疗 意外医疗 住院医疗 津贴补助 身价 子女教育 家庭投资
5-2 感性导入就是强化客户的购买欲
一个故事：身边发生的真实的案例 一篇报道：报纸、网络、电视、广播 打比方、举例子等
6-2 关注问题先点明
大病医疗的问题 疾病、意外伤害的医疗问题 误工补贴问题
6-3 关注问题与险种对应
创业期大病医疗的问题： 民生康泰一生重大疾病保险
疾病、意外伤害的医疗问题： 附加住院医疗 附加意外伤害医疗
新契约销售流程
总公司收展部
讲师介绍

从责任表中取得保单表 中部分信息
select * from lmcheckfield a where a.fieldname = 'TBINSERT' 责任计算方 法
保费计算方 法
计算保额核风险保 额
第六部分 与其他模块关联
产品定义 保全 理赔 续收 财务 销售
§5.1 与产品定义的关联
第三部分 数据库表结构
★承保核心库表:
第三部分 数据库表结构
★承保流程库表---核保相关:
LCUWSub LCUWCUWMaster
LCCUWSub LCCUWError
LMUW : riskcode=‘000000’
LMUW : riskcode<>‘000000’
§1.2业务术语
1）基本保额：每一险种的基本保额是指其保险合同条款费率表中给出的 保额单位。
2）意外险保额：指对某一意外伤害险险种而言，被保险人在保险期限内 因意外伤害身故所给付的最高保险金额。
3）重大疾病风险保额：指被保险人购买的某一含有重大疾病责任的险种， 被保险人罹患重大疾病时本公司可能支付的最高保险金额 。
添加险种信息 添加险种信息：lmriskapp、lmduty、lmdutygetrela等
lmduty.InsuYearRela.equals("4")
{

insuYear = tLMDutySchema.getInsuYear();

insuYearFlag = tLMDutySchema.getInsuYearFlag();
第四部分 实例
单证的实例（投保单实例） 核心表关联的实例 工作流流程的实例

功能。
3.附加险的保险期间不能超过主险对应的保险期间；
5 4、特殊产品规则详见产品规则
பைடு நூலகம்
意外伤害医疗 住院费用医疗保险 住院津贴
（四）特殊人群投保规则
1
60万
3
1.未满18周岁，不能作为投保人；无民事行为能力及限制民事行为能力的人，智力低下的人不得做投保人； 2.孕妇从怀孕开始至分娩，不得投保任何附加险；怀孕8个月以内，需提供最近的医院产前体检报告；怀孕8 个月及以上，不得投保任何险种，待产后二个月后给予受理； 3.年满65 周岁，无论有无工作，一律视为退休人员； 4.在捕、在管、在关、在押、劳改、假释的人员以及剥夺政治权利的人员谢绝投保；
通过银行网点扫描客户身份证明文件影像后，邮件发送公司服务邮箱service@，由总公司进行客户白名单维护后，客户再通过网银和自助终端进行投保。
注意： 1、14:30前汇总并发送客户身份证明影像，影像符合要求，总部当天完成客户白名单维护 （工作日）； 2、14:30后汇总并发送客户身份证明影像，影像符合要求，总部第二天完成客户白名单维 护（工作日）； 3、影像格式JPG、TIF、GIF或者PDF均可，尺寸＜5M； 4、邮件格式要求：邮件主题写明”大额件身份材料递交“，以证件号码命名，邮件内容 请留下发件人的联系方式。
银保通实时单作业流程
银行操作
保险公司 操作
投保单 投保提示书 银行自动转账授权书 保险合同签收回执
投保书
投/被保人身 份证及投保人 银行帐户复印
件
产品 说明书
免责条款
其他资料 个人税收声明
1、销售/服务人员在协助客户办理投保手续时， 需对客户的身份证件原件、银行账户原件进行审 核，保证其真实、有效； 2、身份证件、银行账户的复印件内容必须完整， 均需复印正、反面； 3、销售人员需在其复印件旁白处书写“原件已核 对 核对人员*** 日期：*年*月*日”字样；

回执回销
总公司核保部
录入复核 自动核保 人工核保
签发保单
11
万人铁军培训计划
财务部
银行
银行报盘
银 行 转 账 银行回盘 财务确认
产生问题件害处
万人铁军培训计划
产生问题件的投保单比标准件至少多走一圈，时
效掌握在销售人员手里。
出单时效降低 重复的客户确认
导致客户满意度降低、 有时产生丢单现象
提高投保单填写质量,熟练运用投保规则！
万人铁军培训计划
三项需填写正确，证件号 码、性别、出生日期 1980 3 6
23
递交合同注意事项
万人铁军培训计划
提醒客户，核对投保书影印件与保单相关内容是 否正确； 一定要让投保人亲笔签名和签署日期。
一定要在2个工作日内签署并尽快交回公司
24
万人铁军培训计划
投保单填写
核保部
25
总体要求
万人铁军培训计划
使用黑色钢笔或黑色签字笔，一律使用简体字。 保持整洁，不可折叠，不可撕开后重新粘贴。 不得用涂改液（修正液）涂改修改。 不得代签字。
拒保件 退 延期件 回 体检件
问题件
4
自动核保 不通过 人工核保件
核保通过件
自核通过件
保险合同打印装订 保险合同清分 快递公司 营销服务部柜面
业务员领取保险合同 保险合同送达客户 保险合同送达书签字
送达回执核销 回执存档
标准件定义
万人铁军培训计划
标准件是指在对投保单审核过程中，没有发现填 错单，也不需要客户进行体检，也不需要就一些问 题向客户进一步询问或要求确认的投保单。
万人铁军培训计划
新契约业务流程
核保部
1
万人铁军培训计划

重要提示
投保资料中各项文本 必须为客户亲笔签名
平安世纪理财保险 新契约作业流程
审核后建议书 业务员 客户
建议书
业务员交单
初审
预收 复核
投保书
投保书
核保
承保打印 清分装册 公司电保规则
1、保费
7、拒保疾病
2、保额
8、体检标准
3、年龄
9、契调标准
4、缴费期
10、残疾人员
八、体检标准 被保人年龄周岁：18－40 41－45 46－50 ≥51 理财险保额万： ＞20 ＞10 ＞5 ≥1
九、契调标准 参照<个人寿险投保规则99.09>中的契调规则执 行
十、残疾人员投保规则 保额以20万元为限： 单眼失明 、 单聋或单哑 、 一上肢缺失、 未使用辅助器材的跛行等投保人员 （以上人员均应有固定职业及稳定收入） 拒保： 双目失明 、聋且哑 、两肢以上缺失、 需使用辅助器材的跛行 、 脊椎显著弯曲者
2、职业类别、工作环境等对失能有影响的危险因素要从 严核保
3、人群选择上应以有投资经验、购买基础及保险需求， 年龄在20-50岁，有固定职业着为主投保规则
5、缴别
11、附加险
6、职业 注： 本规则未列明规定参照<个人寿险投保规则99.09>执行
一、保费 最低份数：1份 每份投保书最低保费：1260元／年 每份投保书超过一份时保费计算： 1200元的倍数＋60元 最高份数：多份 以累计300万保额为限
二、保额
1．新保单累计最保额≤300万
• 不含保证加保选择保单 • 不包括在传统险1300万保额最高限制
平安世纪理财保险 业务员展业流程
准客户 提出保 险需求
客户审阅建 议书并签名 同意投保

第二部分 系统流程

新契约子系统完成对新单的承保处理，主要包括扫描，录入，复核，自动核保， 人工核保，承保出单几个功能模块。
扫描合同
合同信息录入
险种信息录入 问题件录入 告知信息录入
合同信息录入完毕
复核确认 复核修改
自动核保
补打体检通知书
问题修改
体检通知书
打印体检通知书 补打印生调通知书
回收体检通知书
承保签单
保单打印
§2.1 契约主流程
删除投保单 扫描录入 个险保单 无扫描录入 个险保单 扫描录入 银代保单
无扫描录入 个险保单
该菜单废弃
银代复核
§2.1 契约主流程
个单复核 暂时未使用 银代人核 个单人核 废弃未使用 暂时未使用 暂时未使用 新单相关信息 新单状态 签发保单
§2.1 契约主流程
lcpol
lcget lcinsured lcappnt
§2.3 核保流程

改造前的核保流程
人工核保 特约、加费核保结论
下发函件
录入问题件 通知书打印 发放体检通知书 发放契调通知书 发放问卷通知书
扫描回销
体检、契调结果录入
核保订正
签发保单
<契约问题件处理流程>
<新单录入岗>
录入投保单
录入问题件 （客户）
特约、加费 承保录入
同意
是否逾期 未回复
是 打印逾期通 知书
体检通知录 入
核保资料收 集
体检通知书
打印体检通 知书
否
扫描回销体 检通知书
体检结果录 入
撤件
<人工核保辅助岗>
是否逾期 未回复 生调通知录 入 核保资料收 集 生调通知书 打印生调通 知书 扫描回销生 调通知书 生调结果录 入

保险合同的变更与终止
保险合同变更
在保险合同有效期内，经双方协商一致，对合同内容进行修改或补充。
保险合同终止
由于合同到期或者双方协商一致，导致保险合同终止。
04
新契约业务管理流程
新契约业务管理流程的概述
定义新契约业务管 理流程
指出新契约业务管 理流程与其他业务 流程的关联
解释新契约业务管 理流程的重要性
保险费计算方法
根据保险标的、保险期限、保险金额等要素计算 保费。
保费收取方式
保费收取方式有多种，包括现金、银行转账、支 票等。
保险合同的签订与生效
保险合同概述
保险合同是保险公司与被保险 人之间的法律协议。
保险合同要素
包括合同编号、保险公司、被保 险人、保险标的、保险期限等。
保险合同签订流程
双方达成协议后，签订正式的保险 合同。
建立健全风险预警机制
及时发现和评估潜在风险，采取相应措施
新契约业务管理的风险应对策略
建立健全内部控制体系
加强风险监测与预警
建立完善的内部控制体系，确保业务操作的 规范性和合规性
及时监测和预警潜在风险，采取相应措施防 止风险扩大
建立应急预案
加强与监管部门的沟通 与协作
针对可能出现的风险事件，制定应急预案， 确保能够及时应对和处置风险事件
03
新契约业务管理的基本内容
投保单的审核与签发
1 2
投保单概述
投保单是保险合同的重要组成部分，是保险人 审核和签发保险合同的依据。
投保单内容
包括被保险人信息、保险标的、保险期限、保 险金额等。
投保单审核要点
3
对投保单内容完整性、真实性和合规性进行审 核。

13、遵守纪律的风气的培养，只有领 导者本 身在这 方面以 身作则 才能收 到成效 。—— 马卡连 柯 14、劳动者的组织性、纪律性、坚毅 精神以 及同全 世界劳 动者的 团结一 致，是 取得最 后胜利 的保证 。—— 列宁 摘自名言网
15、机会是不守纪律的。——雨果
问题件查询及追踪—新单系统状态
对于在万能系统查询不到数据的： E家方式的请向业务员核实万能险是否上传成功，未上传成功的需要从新上
传。如果确认已上传的 请联系OA联系信息部马丽核实具体情况。
纸质出单的在8版系统“契约控制”—“新契约状态追踪” —“绑定信息查 询”里面查询捆绑数据情况。 业务操作码04039
保险合同查询及追踪—合同查询
保险合同查询及追踪—打印清单查询
系统内生效并已经打印下发的合同，省公司契约部每天将打印清单 公布于业管网站10.168.13.88。请大家收到合同后即时登录网站下 载清单并进行核对并按相关要求完成质检，质检合格方可提交合同 发放人员。
登录缮制的投保单打印系统内因为影像原因无法进行打印 请大家检查影像件是否正常或是否扫描，如果是系统问题造成的影像缺失请尽快进 行影像的补扫处理，否则无法进行合同打印。 缺少影像文件(尚未扫描)：类型1137的第1页…—请扫描或检查“1137” 缺少影像文件(尚未扫描)：类型1707的第1页…—请扫描或检查“1707”
工单地址：bcms.clic 工单名称：“YN-业务系统代码-投保单号码+业务类型”规则进行录入 业务描述：因何种原因造成的何种问题，需要何种类型的维护处理（必须明确维护 缘由） 联系方式：工单联系方式栏中的“办公电话”、“手机号码”请务必填写完整
保险合同查询及追踪—打印数据未生成
捆绑险种主险已收到合同，附加险长时间没有收到合同的，先在万能险查询 是否 生效，如果已经生效就报OA给程瑞，（报送内容为 万能险合同号 、投保单号码、 确认书号码）。

成功案例2
某保险代理人在寿险市场上获得突出 业绩，其成功因素包括对保险产品的 深入了解，良好的客户关系维护，以 及不断学习和提升自身能力。
失败案例总结
失败案例1
某保险公司的寿险产品因设计缺 陷和市场定位不准确导致销售不 佳，其教训是产品设计和市场调 研的重要性。
失败案例2
某保险代理人在寿险销售中未能 达成目标，原因在于缺乏有效的 销售技巧和客户关系管理，以及 市场变化应对不足。
案例分析与讨论
分析成功案例的共同点和关键因 素，探讨其可复制性和应用价值。
从失败案例中汲取教训，总结问 题所在和改进方向，提高风险意
识和应对能力。
鼓励员工积极参与讨论，分享经 验和看法，促进团队协作和知识
共享。
06
新契约后续服务与维护
续保提醒与跟进
续保提醒
在保单到期前，通过短信、电话、邮 件等方式提醒客户及时续保，避免保 单失效。
寿险分类
根据保险期限、保险责任和销售渠道的不同，寿险可以分为多种类型，如定期 寿险、终身寿险、两全保险和年金保险等。
寿险合同要素
投保人
投保人是与保险公司签 订保险合同的人，负责
支付保险费。
被保险人
被保险人是受保险合同 保障的人，当发生保险 事故时，有权获得保险
金。
受益人
受益人是被保险人或投 保人指定的，在发生保 险事故时，有权获得保
详细描述 在了解客户的保险需求后，销售 人员需要有针对性地推荐符合客 户需求的产品，并为客户提供合 理的保险组合方案。
总结词 产品组合能够满足客户多元化需 求。
促成技巧与话术
总结词
掌握有效的促成技巧和话术是提高销售业绩的关键。
总结词
话术的运用能够增强销售的说服力。

• T_image 保单影像资料表
–IS_PRIORITY 保单优先等级 –SCAN_TIME 影像上传时间
核保页面(1)
T_uw_policy. Underwrite_id
Insert_time, proposer_id, propose_desc
t_policy_auto
T_uw_policy. assumpsit
– 无法识别时，需要手动输入此三项信息，然后 点击“设置”
• 对于副单证（体验报告等），其中没有条 形码的，无法自动识别；
• “机构代码”缺省值为操作人员所在机构， 应改为该单的业务员所在的机构
影像扫描相关数据表
• T_policy 个单基本信息表
– POLICY_ID: 主键 – SEND_CODE: 投保单号 – ORGAN_ID: 界面输入的机构号 – P_STATE_ID: 状态（-3）
– AGENT_CODE 业务员/中介号码 – REAL_NAME 业务员/中介名称
一遍录入
• 从“个险新契约-一遍录入”进入 • 显示的是当前机构及下属机构的所有“待一遍录
入”的投保单
一遍录入要输入的信息
投保人 信息
被保人 信息
受益人 信息
险种信 息
缴费信 息
告知信 息
投保人资料
投保人相关数据表
– BENE_TYPE 是否法定, T_BENE_TYPE
– RELATION_ID 与被保人关系, T_policy_relation
– REAL_NAME 受益人姓名
– GENDER
性别
– BIRTHDAY 出生日期
– CERTI_TYPE 证件类型
– CERTI_CODE 证件号码

作业流程
问题件/非标准件 底单管理 登记单证打印 单证下发、回销
问题件修改
问题件复核 自动核保
核保
•预收问题件登记 •非标准件登记 •下发单证打印
– 审核通知书打印
– 核保意见书打印
•单证交接、下发 •预收问题件修改 •预收/录入问题件 •预收问题件核保
•底单管理、保存 •录入问题件修改 复核
•非标准件核保
PAI980528HK-App-underwriting (gb) (97)
新契约— 1
PAI980528HK-App-underwriting (gb) (97)
契约部职能定位
契约部是寿险销售承前启后和客户及业务员感受公司管理与服务品质的关键环节，契约部应因应客 户、业务员及平安品牌形象和专业化竞争战略的需要，以先进的作业流程和技术平台为基础，以科 学的组织架构和专业化的人才队伍为保障，提供高品质的新契约承保服务
•送达营业区 •保单清分 •加贴条款 •骑缝章 •封套
•综合内勤
工作量
•150件/日/人 •200件/日/人 •300件/日/人
2020年10月2日
新契约— 5
同时建立专门处理问题件及非标准件的核保中心，提高问题件及非标准件 的反馈和承保速度。
问题件作业流程（副流程）目标模式
承保中心
PAI980528HK-App-underwriting (gb) (97)
机密
平安保险新契约流程推广手册
中国平安保险公司总公司
平安麦肯锡改革推广小组 一九九八年五月二十八日
此报告仅供客户内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它 任何机构不得擅自传阅、引用或复制。
2020年10月2日
目录 •契约部的职能定位 •作业流程 — 初审职责 — 承保中心作业流程 — 核保中心作业流程 •管控体系 — 组织架构 — KPI体系 •推广成果 附录 — 关键业绩指标管理会议汇报表 — 关键业绩指标改善措施计划表

备注说明
合同到期日
1
中资
国寿股份 29504070.67 2062959.88 有外包 百星、软通
场内外包
基本以省为单位 出单
不详
2 中资 平安人寿 13229797.81 1035872.51 有外包
实达
场内、场外 17各分公司
不详
3 中资 太平洋人寿 6757556.15 595415.35 外包 百星、实达
2020/3/3 0
77
持之以恒追求，诚实履行诺言！
外包服务模式
场内外包
2020/3/3 0
场外外包（基地方式）
BPO全流程外包-新型外包 方式
88
持之以恒追求，诚实履行诺言！
新契约出单未来的趋势和走向
小型规模保险公司 中小型规模保险公司
自建保单打印 系统自主打印
自建保单打印 系统部分外包
自建保单打印 系统完全外包
不详
不详
不详
不详
11 中资 人保健康 620092.7 69002.41 外包
百星
场外
北京
2010-2011
12 中资 合众人寿 13 中资 民生人寿 14 合资 中意人寿 1520020合/3资/3 华泰人寿
579778.6 485746.64 449990.27 433278.72
43145.75 46926.2 89476.33 39750.72
外包商
外包模式
备注说明
合同到期日
31 合资 海康人寿
147948
19085.98 不详
不详
不详
不详
不详
32 合资 恒安标准 145298.01
33 中资 信泰人寿 112482.83