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契约控制程序[文件编号：QP06]版本号：V1.0文件修改记录序号版本修改内容简述修改日期批准人签发：制定人：张雷批准人：杨一先生效日期：2001年1月1日1.0 目的通过契约作业过程控制，确保获得优良的契约品质和有效的风险控制。
2.0 范围本程序适用于从业务员将投保资料交到契约部直到成品保单形成分发给业务员的整个契约作业过程。
3.0 定义见《新契约作业专业名词》4.0 职责见《岗位职责说明》5.0 工作程序5.1 流程图5.2 初审5.2.1 根据《投保规则》、《初审规则》对投保单及相关投保资料进行审核。
5.2.2 严格执行契约资料的交接手续。
体检契调报告主流程副流程5.2.3做好对业务员的专业培训、政策宣导、契约咨询服务工作。
5.2.4每天作好初审工作日志。
5.3收费5.3.1审核暂收收据，并按照暂收收据上的金额进行收费，做到当天的帐款核对一致。
5.3.2收费当天按照《暂收收据维护规则》将所收投保单的暂收收据录入电脑。
5.4录入5.4.1按照《录入操作规则》将投保单上填写的内容录入至电脑系统中，建立完善、准确的投保单资料。
5.4.2在录入过程中发现投保资料有问题，根据《问题件处理规则》录入问题件信息。
5.5复核5.5.1按照《复核操作规则》进行复核，核对由录入员录入至电脑系统的投保单资料；5.5.2将预收录入无误且符合投保规则的投保单作电脑自动核保处理。
5.5.3发现投保资料有问题应根据《问题件处理规则》录入问题件信息。
5.6核保5.6.1标准件核保5.6.1.1完成对新契约保件的危险选择与分类，并赋予适当的承保条件，作好逆选择和道德风险的防范。
5.6.1.2按照《投保规则》、《核保规则》及其他核保政策，完成对新契约标准件的核保、对问题件的筛选与分流工作，提高承保时效和质量，杜绝工作差错。
5.6.1.3与业务外勤部门进行沟通、进行业务辅导并解答相关的投保规则与政策。
5.6.2非标准件核保5.6.2.1依据公司的核保政策，收集所需的核保资料，并充分考虑到所收集资料的成本性、效益性、时效性、便捷性和完整性。
业务流程规则（契约、核保、保全、理赔）总则/前⾔为提升业务同仁对团险各项管理规则的认知度，降低前后线的沟通成本，提⾼团险后台作业时效和服务质量，促进团险业务管理品质的提升，特根据总公司和分公司相关制度和作业规则，编制本管理⼿册，作为团险业务同仁的销售辅助⼯具使⽤。
本⼿册将随公司政策、规则、流程和业务同仁需求的变化作及时修订和补充。
1契约部分1.1 承保流程简介1.1.1作业流程1.1.1.1 团险新契约作业流程图1.2 投保要点1.2.1投保资料1.2.1.1 投保必备资料1.2.1.2 资料提供注意事项：1)投保单必需有投保单位盖公章及单位负责⼈签章或签名；2)被保险⼈清单必需有投保单位盖章；3)含门诊险和补充住院医疗险的业务及其他⾮标业务必须上询价系统并上报业务签报；4)中介业务需具备：A.在投保单上必须填写中介机构名称、⼿续费⽐例，业务来源；B.必须有审批完备的⼿续费审批表；如果为专项⼿续费，须提供专项⼿续费⽴项审批表(签报)；C.兼业代理业务必需提供盖有代理单位公章及经办⼈签章或签名，并加盖保险公司财务出纳保费收讫章的保险费结算清单；若使⽤有价单证的还必需提供经保险公司单证管理员复核通过的单证使⽤情况登记表；D.专业代理业务必需有中介业务确认书。
5）建⼯险必需有建筑⼯程承包合同书或中标通知书。
1.2.2填写规范1.2.2.1 团体保险投保单的填写要求：1)投保单由业务员指导投保⼈⽤⿊⾊钢笔或签字笔填写，对于⽤铅笔、圆珠笔或蓝⾊钢笔填写的投保单则要求业务员重新填写；2)投保单必须严格按照“投保须知”的要求填写：3)投保单的填写栏⽬必须齐全、规范、正确，不得空项，凡打上“﹡”号的栏⽬必须如实填写，若确⽆内容应写上“⽆”；4)投保单的填写要求字迹清晰⼯整、易于辩认，不得折叠、涂改，若有难以辩认或不认识的字，初审员应请业务员在边上标注标准字体；5)投保单填写的特别注意事项：A.“投保单位全称”填写必须与单位公章⼀致；B.“⾏业类别”必须按照本公司团险职业分类表规定的投保单位所属的⾏业类别，写上⾏业的具体内容及类别编码，具体参见团险职业分类表；C.“投保⽇期”必须填写为保单⽣效⽇期的前⼀天；D.“业务来源”必须明确填写直销/综拓/中介（含兼业代理、专业代理、经纪业务），若为中介业务，必须写出中介代理机构及⼿续费⽐例；E.“险种代码”“险种（责任）名称”“等级明细”“各险种保额”“保险期限”必须正确填写，“保费合计”计算填写准确；F.“单位性质”“经营区域”“现在资产”根据单位情况如实填写，“被保险⼈健康告知”栏须分项详细填写，“其它告知事项”须如实填写；G.“特别约定”必须严格按各险种特别约定填写。
南昌大学实验报告学生姓名：学号：专业班级：实验类型：□验证□综合□设计□创新实验日期：4月17号实验成绩：一、实验项目选取一个实体企业，描述其客户关系管理的整个实施过程二、实验目的掌握企业客户关系管理的全过程三、实验内容1.选取1-2个企业，描述企业的概况2.分析该企业客户关系管理的过程，以及该企业在客户关系管理过程中的经验教训3.该企业客户关系管理的建议分析四、实验仪器及耗材计算机五、实验步骤1.选取平安保险公司，描述该企业的概况2.分析该企业客户关系管理的过程，以及该企业在客户关系管理过程中的经验教训3.该企业客户关系管理的建议分析六、实验结果1、企业的概况平安保险公司成立于1988年3月21日，公司由深圳蛇口工业区招商局、社会保险公司和深圳工商银行共同成立的我国第一家社会主义股份制保险企业。
公司在国家工商行政管理局注册，总部位于深圳。
业务范围为含法定保险和国际保险的一切保险业务，在全国范围内实行，并可根据业务发展和国家规定，在境外设立分支机构。
经过十多年的快速发展，平安保险公司已成为三大保险公司之一，寿险业务队伍在同行业中排名第二，财产和意外伤害保险业务在同行业中排名第三。
在《资本》2001年，“中国最优质服务和最佳作品奖”评选中，中国平安荣获“中国最佳保险服务奖”。
理由是“平安拥有和平与创新的保险计划和经营模式，一站式客户服务的中心点，优良的信用评级和其他因素”[11]。
截至2008年6月30日，按照国际财务报告准则（IFRS），集团的总资产6,887.73亿元人民币，以87.928亿元人民币的权益总额成为最好在亚太地区的金融企业。
截止2010年10月，中国平安公司共为5100多万个人客户及200多万公司客户提供了保险保障、投资理财等各项金融机构。
中国平安拥有各级各类分支机构及营销服务部门3000多个。
平安保险公司是我国第一家有外资参股的全国性保险公司[国际著名财团摩根斯坦利(Morgan Stanley，Dean Witter)、高盛(Goldman Sachs)与50多家国内大型企业为平安股东]也是目前国内中资保险公司中唯一一家连续八年按国际标准出具财务报告和精算报告的保险公司。
新契约及银保通操作流程《新契约及银保通操作流程》课程规划表新契约及银保通操作流程——太平银保新人岗前培训课程——课程目标通过45分钟的学习，让学员了解新契约及银保通的作业流程及注意事项；学会处理常见问题，提高新契约出单时效和业务品质。
——太平银保新人岗前培训课程——2大纲一、新契约操作流程二、银保通操作流程——太平银保新人岗前培训课程——3——太平银保新人岗前培训课程——4新契约操作流程新契约标准件作业流程?新契约非标准件作业流程?客户资料的填写?投保事项的填写?特别约定的填写?新契约回执管理——太平银保新人岗前培训课程——6新契约非标准件作业流程问题件问题件录入复核核保影像扫描初审投保书体检通知基本件体检件契调件财务件问题件业务员信件处理问题件投保书上传——太平银保新人岗前培训课程——7“手机/小灵通”栏的填写:如为11位手机号码，直接填写手机号码。
如为小灵通，必须填写区号。
如果既有小灵通又有手机，按照如下方式填写。
客户资料的填写(1/4)——太平银保新人岗前培训课程——8只有在投、被保人为同一人的情况下，才能勾选被保人资料栏内的“同投保人”选项。
上面的被保险人资料栏填写正确吗？客户资料的填写(2/4)——太平银保新人岗前培训课程——9所有的证件必须填写证件的有效截止日期如证件所示“发行日X 年Y 月Z 日，有效期为N 年”，则需要换算成有效截止日期填写，即“有效期至X+N 年Y 月Z 日” 如证件属于长期有效、终身有效的情况（如：长期有效的身份证等），则有效截止日期填写为“长期或终身”如被保险人为未成年人，并有身份证件时，必须填写证件有效期。
如提供有证件号的户口本，则证件有效期填写长期。
其他则填写暂无证件客户资料的填写(3/4)——太平银保新人岗前培训课程——10只有在身故受益人、被保人不是同一人的情况下，才能勾选身故受益人资料栏内的“同投保人”选项。
◆如指定两个以上身故受益人，不能为顺序受益，只能是比例受益，并且其受益份额相加总额应为100%。
新契约业务人员手册业务管理部审查处目录 (1)壹、投保程序及规则 (3)一、基本要求 (3)二、投保所蚊件 (3)三、投保书领用、使用规定 (3)贰、投保书填写注意事项 (4)一、，邑体要t (4)二、投、被保人个人资料栏 (4)三、被保险人冢属栏 (5)gg , t益人栏 (6)第 1 页五、投保# 絲 (6)六、告知栏 (7)七、投保声明栏 (7)八、业务人员招揽访问报告书暨自行生调表 (8)卷、投保规则 (8)一、投、被保人及受益人关系 (8)二、寿险主约及附加险投保规定 (9)三、意外险投保规定 (11)四、特殊人群投保规定 (12)五、首期保费规定 (14)六、新契约々卜全时效规范 (15)七、新契约各受理状态名词注释 (15)八、新契约投保内容变更/撤销 (15)^、体检相关规定 (16)一、需体检的;|犬况 (16)—•«才全>底_呈 (16)三、体检注意事项 (16)四、体检费用结算 (17)五、体检额度及有效期间计算 (17)7T , 体检E院资料 (18)伍、保险合同签收回执和客户回访书处理规范18 一、签收回条由审查处负责控管18二、服务中心发送保单 (18)三、新契约回访 (19)^ ,委托代收保单 (19)五、回执送回月良务中心 (19)六、营销主管追踪 (19)七、未及时送返回执的处罚办法 (19)壹、投保程序及规则一、基本要求：(一)业务人员有义务向投、被保人说明在投保过程中应当如实告知，便于核保人员就接受或拒绝该份投保申请做出决定。
若未如实告知，依保险法规定，将会影响投、被保险人在理赔时的保险权益保障。
(二)业务人员须核对投、被保人真实身份，确认投保书上填写资料无误，并确认客户亲自签署各投保文件。
为避免误解，所有文件上的签名应与投保书上的签名一致。
若客户为文盲或因其他原因不能亲笔填写，需以按手印或盖章代替署名的，至少须有两个见证人现场见证，并注明见证人与客户的关系，且见证人中至少一人应为客户亲属。
保险新契约承保流程1. 引言保险新契约承保流程是指保险公司为客户提供保险保障的过程。
在客户购买保险产品之前，保险公司需要对客户进行风险评估，并根据评估结果决定是否承保。
本文将介绍保险新契约承保流程的具体步骤和相关注意事项。
2. 承保流程步骤2.1 风险评估在进行保险新契约承保之前，保险公司需要对客户的风险情况进行评估。
评估包括客户的个人信息、资产状况、职业、健康状况等方面。
保险公司会根据评估结果来确定保险费率和是否承保。
客户需要准备相关的资料以供评估使用。
2.2 提交申请客户在完成风险评估后，可以向保险公司提交保险申请。
保险申请包括客户的个人信息、选择的保险产品、保险金额等。
客户需要仔细填写申请表，并提交相关的证明文件或资料。
2.3 核保核保是保险公司对保险申请进行审核和决策的过程。
保险公司会根据客户的风险评估结果和申请表内容，决定是否承保以及承保条件。
核保时，保险公司可能会与客户进行电话或面谈，获取更多的信息。
2.4 承保决策通知保险公司在完成核保后，会向客户发出承保决策通知。
通知中会告知客户是否批准保险申请以及具体的承保条件。
如果保险申请被拒绝，通知中会说明拒绝的原因。
客户在收到通知后，可根据具体情况决定是否接受承保。
2.5 缴纳保险费如果客户接受了承保决策，需要按照通知中的要求缴纳相应的保险费。
保险公司会在通知中说明保险费的金额、缴费方式和缴费期限。
客户需要按时缴纳保险费，以确保保险契约的有效性。
2.6 签订合同客户在缴纳保险费后，保险公司会与客户签订保险合同。
合同中会明确双方的权利和义务、保险责任、保险期限等内容。
客户在签订合同前，需要仔细阅读合同的条款和注释，并确保自己理解并接受合同的内容。
2.7 发放保险单在签订合同后，保险公司会向客户发放保险单。
保险单是保险契约的凭证，客户需要妥善保管。
保险单中包含保险公司的信息、客户的信息、保险产品的信息以及保险责任等内容。
3. 注意事项•在填写保险申请时，客户需要提供真实有效的信息，确保申请的准确性和完整性。
