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业务流程规则（契约、核保、保全、理赔）总则/前⾔为提升业务同仁对团险各项管理规则的认知度，降低前后线的沟通成本，提⾼团险后台作业时效和服务质量，促进团险业务管理品质的提升，特根据总公司和分公司相关制度和作业规则，编制本管理⼿册，作为团险业务同仁的销售辅助⼯具使⽤。
本⼿册将随公司政策、规则、流程和业务同仁需求的变化作及时修订和补充。
1契约部分1.1 承保流程简介1.1.1作业流程1.1.1.1 团险新契约作业流程图1.2 投保要点1.2.1投保资料1.2.1.1 投保必备资料1.2.1.2 资料提供注意事项：1)投保单必需有投保单位盖公章及单位负责⼈签章或签名；2)被保险⼈清单必需有投保单位盖章；3)含门诊险和补充住院医疗险的业务及其他⾮标业务必须上询价系统并上报业务签报；4)中介业务需具备：A.在投保单上必须填写中介机构名称、⼿续费⽐例，业务来源；B.必须有审批完备的⼿续费审批表；如果为专项⼿续费，须提供专项⼿续费⽴项审批表(签报)；C.兼业代理业务必需提供盖有代理单位公章及经办⼈签章或签名，并加盖保险公司财务出纳保费收讫章的保险费结算清单；若使⽤有价单证的还必需提供经保险公司单证管理员复核通过的单证使⽤情况登记表；D.专业代理业务必需有中介业务确认书。
5）建⼯险必需有建筑⼯程承包合同书或中标通知书。
1.2.2填写规范1.2.2.1 团体保险投保单的填写要求：1)投保单由业务员指导投保⼈⽤⿊⾊钢笔或签字笔填写，对于⽤铅笔、圆珠笔或蓝⾊钢笔填写的投保单则要求业务员重新填写；2)投保单必须严格按照“投保须知”的要求填写：3)投保单的填写栏⽬必须齐全、规范、正确，不得空项，凡打上“﹡”号的栏⽬必须如实填写，若确⽆内容应写上“⽆”；4)投保单的填写要求字迹清晰⼯整、易于辩认，不得折叠、涂改，若有难以辩认或不认识的字，初审员应请业务员在边上标注标准字体；5)投保单填写的特别注意事项：A.“投保单位全称”填写必须与单位公章⼀致；B.“⾏业类别”必须按照本公司团险职业分类表规定的投保单位所属的⾏业类别，写上⾏业的具体内容及类别编码，具体参见团险职业分类表；C.“投保⽇期”必须填写为保单⽣效⽇期的前⼀天；D.“业务来源”必须明确填写直销/综拓/中介（含兼业代理、专业代理、经纪业务），若为中介业务，必须写出中介代理机构及⼿续费⽐例；E.“险种代码”“险种（责任）名称”“等级明细”“各险种保额”“保险期限”必须正确填写，“保费合计”计算填写准确；F.“单位性质”“经营区域”“现在资产”根据单位情况如实填写，“被保险⼈健康告知”栏须分项详细填写，“其它告知事项”须如实填写；G.“特别约定”必须严格按各险种特别约定填写。
某寿险公司运营业务流程模型寿险，这个运营系统，处理寿险保单，接受客户理赔服务要求，满足客户售前咨询以及售后服务。
当然，由于寿险是逐年缴纳保费的产品，故需要保费续收的工作，为了使保单正确、有效，需要保全的工作。
故可以把寿险的运营工作分为四类：新契约承保业务、理赔业务、客户服务业务、续收保全业务。
虽然组织架构被认为是公司重要的组成部分，代表公司的行政管理结构，但是，公司存在的目的是通过各个部门的通力合作，为客户提供产品和服务，以赚取利润。
故组织架构只是业务流程中各个业务步骤的一个个节点而已，故下面先介绍业务流程，后续将写文章介绍组织结构，及两者的关系，即组织结构中的某个部分是为业务的哪部分服务的。
1、寿险运营的业务全流程上面已经说到，寿险的业务可以分为四大类：新契约承保业务、理赔业务、客户服务业务、续收保全业务。
这四项业务完成保单生命周期不同阶段的工作，宏观上看，寿险运营的全流程如下图所示。
前线销售员与客户达成销售意向后，客户填写投保单，寿险运营完成保单承保，确定是否接受该保险投保。
对于接受投保的保单，需要维护保单的资料，保证资料的完整、准确，这就是保单保全。
由于寿险的产品都是分多期付款，每年缴纳一部分保费，所以每年都要向客户续收保费。
当客户出现投保范围内的事故时，将要求寿险理赔，寿险决定是否理赔及赔多少，这就是保单理赔。
当然，在保单的整个生命周期内，都需要为客户提供服务，服务的内容包括售前和售后两部分，称作客户服务。
投保期之后，保单将结束使命，至此保单结束。
2、新契约承保业务新契约承保，也就是保单承保，指接受新保单，决定是否承保该保单，保额多少，并收取首期保费的过程。
其输入是新的投保请求：销售人员向客户卖保险，达成销售意向后，将填一份保单，并提交相关的材料，如体检表、无疾病证明、身份证等。
此时，投保单以及相关材料将提交给新契约承保的人员，这些人员将完成核保，以确定是否承保及保费多少，并将承保结果告知客户，给用户送通知书，故新契约承保的标准流程如下图所示。
保险新契约工作实施方案一、背景。
随着社会经济的不断发展，人们对保险需求的日益增加，保险行业也在不断壮大。
保险新契约工作是保险公司的重要业务之一，它直接关系到保险公司的经营发展和客户利益。
因此，制定一套科学合理的保险新契约工作实施方案，对于保险公司来说显得尤为重要。
二、目标。
保险新契约工作实施方案的目标是确保保险新契约工作的顺利进行，提高保险公司的工作效率和服务质量，满足客户的保险需求，实现保险公司的经营目标。
三、实施步骤。
1. 完善内部管理制度。
保险公司应当完善内部管理制度，建立健全的保险新契约工作流程，明确各部门的职责和权限，确保保险新契约工作的有序进行。
2. 加强人员培训。
保险公司应当加强对新契约工作人员的培训，提高其业务水平和服务意识，确保他们能够熟练掌握新契约工作流程和相关业务知识，为客户提供优质的保险服务。
3. 提高信息化水平。
保险公司应当加大对信息化建设的投入，建立完善的保险新契约工作信息系统，实现保险新契约工作的电子化、网络化管理，提高工作效率和服务质量。
4. 加强风险管理。
保险公司应当加强对新契约工作风险的管理，建立健全的风险管理制度，加强对新契约工作中可能出现的风险进行预警和控制，确保保险新契约工作的安全稳定进行。
5. 加强客户服务。
保险公司应当加强对客户的服务意识，提高客户满意度，建立健全的客户投诉处理机制，及时解决客户的问题和困扰，提升公司形象和口碑。
四、保险新契约工作实施方案的意义。
保险新契约工作实施方案的制定和实施，对于保险公司来说具有重要的意义。
一方面，它有助于提高保险公司的工作效率和服务质量，满足客户的保险需求，实现保险公司的经营目标；另一方面，它有助于规范保险新契约工作流程，提高保险新契约工作的安全稳定进行，保障客户的合法权益。
五、结论。
保险新契约工作实施方案的制定和实施，对于保险公司来说具有重要的意义。
保险公司应当充分重视保险新契约工作，加强对保险新契约工作的管理和监督，确保保险新契约工作的顺利进行，提高保险公司的竞争力和市场地位。
