新契约h核保规则和注意事项

保险合同手工单新契约的三个要点一、信息填写准确无误。

1. 投保人信息要全。

就像给一个人画肖像，得把投保人的方方面面都画清楚。

姓名、性别、出生日期、身份证号，一个都不能错。

要是名字写错一个字，就像给错了人家的画像名字一样，以后理赔啥的可能就找不到对应的人啦。

而且身份证号就像每个人独一无二的编码，错了那可就乱套喽。

2. 被保险人情况真实。

被保险人的健康状况得老老实实地写出来。

有啥小毛病，像高血压、糖尿病之类的，都得告诉保险公司。

这就好比你去相亲，得把自己的优缺点都摆出来。

要是隐瞒了，就像相亲时骗人家说自己没缺点，以后被发现了，保险公司可能就不认账喽，那时候就麻烦大啦。

3. 受益人的指定明确。

受益人的名字一定要写得清清楚楚。

这就像是分蛋糕的时候，你得明确告诉人家这个蛋糕最后给谁。

不能模棱两可，不然到时候理赔的钱不知道给谁，大家就得争得头破血流了。

二、条款理解清楚明白。

1. 保障范围要知晓。

得知道这个保险到底保啥。

是保生病住院啊，还是保意外受伤啊，或者是保财产损失之类的。

就像你去餐馆点菜，得知道菜单上每个菜是啥内容，别到时候以为点了个红烧肉，结果上来的是凉拌黄瓜。

保险的保障范围要是没搞清楚，真出了事，可能发现自己以为能赔的，结果不在保障范围内，那就亏大啦。

2. 免责条款不忽视。

那些保险公司不赔的情况，可一定要看仔细喽。

这就好比玩游戏有规则一样，有些动作是犯规的。

比如说有些保险规定酒驾出意外不赔，你要是不知道这个，酒驾出了事还想着找保险公司赔钱，那可就白搭了。

所以免责条款一定要好好看，心里有数才行。

3. 缴费和理赔规则理解。

要明白啥时候交钱，交多少钱，是一年一交啊，还是一次性交完。

还有理赔的时候怎么个流程，要准备啥材料。

这就像跟朋友借钱，得知道啥时候还，怎么个还法，要是没搞清楚，到时候还钱或者收钱的时候就容易闹矛盾。

三、签名盖章正规有效。

1. 签名要本人亲自签。

这签名就像一种承诺，得是投保人或者被保险人自己亲手写上去的。

保险承保的核保流程和注意事项保险承保是指保险公司对投保人申请的保险合同进行审核，并决定是否接受其风险承保的过程。

在保险行业中，核保流程及注意事项的正确把握对于保险公司来说尤为重要。

本文将详细介绍保险承保的核保流程以及需要注意的事项。

一、核保流程1.投保人提交申请核保流程的第一步是投保人向保险公司提交申请。

投保人需要提供准确、完整的个人信息和需保险的对象、数量、险别等相关资料。

2.资料审核保险公司在收到投保人的申请后，会对申请资料进行审核。

这包括核实投保人的身份、财务状况、风险评估等。

保险公司还可能会要求投保人提供额外的证明文件或补充材料。

3.风险评估在审核过程中，保险公司会对投保人的风险承受能力进行评估。

这包括评估投保人的职业、健康状况、家庭及财务状况等因素。

通过风险评估，保险公司可以了解投保人是否符合保险合同的承保标准。

4.保费确定保险公司会根据风险评估的结果和保险合同的约定，确定保险费率和保险费用。

根据投保人的个人情况和需保险的对象，保险费用可能会有所不同。

5.保险合同签订一旦保险公司确认承保，双方将签订保险合同。

保险合同是保险公司和投保人之间的法律文件，规定了保险责任、保险范围、保险期限等条款。

在签署合同前，双方应仔细阅读合同内容并确保无误。

二、注意事项1.提供准确信息投保人在申请保险时，必须提供准确、真实、完整的个人信息和相关资料。

任何故意隐瞒或提供虚假信息的行为都将影响保险合同的有效性，并可能导致保险公司拒绝理赔。

2.仔细阅读保险条款投保人在签署保险合同前应仔细阅读合同条款和细则。

保险条款规定了保险公司和投保人的权利、义务以及保险责任的范围。

投保人应特别关注保险责任、免责条款、理赔程序等重要内容。

3.及时缴纳保费保险合同生效前，投保人必须按时向保险公司缴纳保险费。

如果未按时缴费，保险公司有权解除合同。

4.保单复核投保人应仔细核对保单上的信息，确保与自己的意愿一致。

如发现错误或不符情况，应及时联系保险公司进行修正。

业务流程规则（契约、核保、保全、理赔）总则/前⾔为提升业务同仁对团险各项管理规则的认知度，降低前后线的沟通成本，提⾼团险后台作业时效和服务质量，促进团险业务管理品质的提升，特根据总公司和分公司相关制度和作业规则，编制本管理⼿册，作为团险业务同仁的销售辅助⼯具使⽤。

本⼿册将随公司政策、规则、流程和业务同仁需求的变化作及时修订和补充。

1契约部分1.1 承保流程简介1.1.1作业流程1.1.1.1 团险新契约作业流程图1.2 投保要点1.2.1投保资料1.2.1.1 投保必备资料1.2.1.2 资料提供注意事项：1)投保单必需有投保单位盖公章及单位负责⼈签章或签名；2)被保险⼈清单必需有投保单位盖章；3)含门诊险和补充住院医疗险的业务及其他⾮标业务必须上询价系统并上报业务签报；4)中介业务需具备：A.在投保单上必须填写中介机构名称、⼿续费⽐例，业务来源；B.必须有审批完备的⼿续费审批表；如果为专项⼿续费，须提供专项⼿续费⽴项审批表(签报)；C.兼业代理业务必需提供盖有代理单位公章及经办⼈签章或签名，并加盖保险公司财务出纳保费收讫章的保险费结算清单；若使⽤有价单证的还必需提供经保险公司单证管理员复核通过的单证使⽤情况登记表；D.专业代理业务必需有中介业务确认书。

5）建⼯险必需有建筑⼯程承包合同书或中标通知书。

1.2.2填写规范1.2.2.1 团体保险投保单的填写要求：1)投保单由业务员指导投保⼈⽤⿊⾊钢笔或签字笔填写，对于⽤铅笔、圆珠笔或蓝⾊钢笔填写的投保单则要求业务员重新填写；2)投保单必须严格按照“投保须知”的要求填写：3)投保单的填写栏⽬必须齐全、规范、正确，不得空项，凡打上“﹡”号的栏⽬必须如实填写，若确⽆内容应写上“⽆”；4)投保单的填写要求字迹清晰⼯整、易于辩认，不得折叠、涂改，若有难以辩认或不认识的字，初审员应请业务员在边上标注标准字体；5)投保单填写的特别注意事项：A.“投保单位全称”填写必须与单位公章⼀致；B.“⾏业类别”必须按照本公司团险职业分类表规定的投保单位所属的⾏业类别，写上⾏业的具体内容及类别编码，具体参见团险职业分类表；C.“投保⽇期”必须填写为保单⽣效⽇期的前⼀天；D.“业务来源”必须明确填写直销/综拓/中介（含兼业代理、专业代理、经纪业务），若为中介业务，必须写出中介代理机构及⼿续费⽐例；E.“险种代码”“险种（责任）名称”“等级明细”“各险种保额”“保险期限”必须正确填写，“保费合计”计算填写准确；F.“单位性质”“经营区域”“现在资产”根据单位情况如实填写，“被保险⼈健康告知”栏须分项详细填写，“其它告知事项”须如实填写；G.“特别约定”必须严格按各险种特别约定填写。

新契约承保流程一、投保申请。

这是整个流程的开端啦。

就像你想去参加一个超酷的派对，得先递个入场申请一样。

投保人要填写各种信息，像是自己的基本情况，包括年龄呀、性别呀，还有联系方式等。

要投保险种的相关信息也得写清楚，比如是医疗险还是意外险之类的。

这个时候可得认真点哦，要是填错了信息，后面可能就会有点小麻烦呢。

就像你在派对申请表上把自己名字都写错了，多尴尬呀。

而且呀，投保人和被保险人如果不是同一个人，被保险人的信息也得准确无误。

这就好比你带朋友去派对，你朋友的信息也得准确才好让人家顺利入场嘛。

二、资料提交。

填好申请表后，就该提交各种资料啦。

这就像是去派对得带上邀请函之类的证明一样。

对于保险来说，可能需要身份证复印件啦，健康告知相关的证明材料之类的。

如果是给小朋友投保，可能还得提供和投保人关系的证明呢。

这个过程就像是你在整理去派对要带的小包包，得把东西都准备齐全。

要是少了什么，可能就进不了这个保险的“派对”啦。

而且资料一定要保证真实有效哦，要是拿假资料糊弄，这可就不厚道啦，就像你拿着假的邀请函想去混进高级派对一样，是不被允许的呢。

三、初步审核。

保险公司收到资料后就开始初步审核啦。

这个过程有点像派对门口的保安在检查你的入场资格。

保险公司的工作人员会查看你填写的信息和提交的资料是否匹配，有没有什么不合理的地方。

比如说，你在申请表上说自己身体倍儿棒，可是提交的健康报告却显示有好多毛病，这就有点可疑啦。

如果初步审核发现了问题，可能就会要求你补充资料或者重新填写一些信息。

这就好比保安发现你的邀请函有点模糊不清，让你重新出示更清楚的证明一样。

四、核保决定。

这可是很关键的一步呢。

核保人员会根据之前的所有情况做出决定。

这个决定就像派对的主办方决定你能不能进去参加最精彩的活动一样。

核保决定一般有几种情况哦。

一种是标准体承保，这就相当于你完美符合派对的入场要求，可以顺利进去尽情享受啦。

另一种是加费承保，可能是你的某些情况有点小风险，就像你虽然能参加派对，但是得额外付点小费用才能享受一样的待遇。

保险承保的核保流程和注意事项保险作为一种重要的风险管理工具，可以为个人和企业提供经济保障。

承保是保险合同的重要环节，涉及核保人员对被保险人的风险进行评估和决策。

本文将介绍保险承保的核保流程以及注意事项。

一、核保流程1. 了解被保险人信息：核保人员首先需要了解被保险人的个人或企业信息，包括年龄、职业、经济状况、健康状况等。

这些信息将有助于核保人员评估被保险人的风险。

2. 风险评估：核保人员根据被保险人的信息，评估其所面临的风险。

例如，对于寿险产品，核保人员需要评估被保险人的寿命预期和健康状况。

对于财产险产品，核保人员需要评估被保险财产的价值和风险等级。

3. 核保决策：基于风险评估的结果，核保人员将决定是否接受承保申请，并确定保险金额和保费。

如果被保险人的风险较高，核保人员可能会要求额外的说明或要求提高保费。

4. 编制承保条款：核保人员根据承保申请的内容、评估结果和决策，编制承保条款。

承保条款是保险合同的重要组成部分，规定了保险责任和免责条款。

5. 签发保险单：经过核保决策后，保险公司将签发保险单，并将其交付给被保险人。

保险单是证明保险合同成立的法律文件，记录了保险的基本信息和保险责任。

二、注意事项1. 诚实守信：被保险人在填写申请表时必须提供真实、准确的信息。

任何故意隐瞒或虚报信息的行为都可能导致保险合同无效。

此外，被保险人还应按照合同约定履行义务，如缴纳保费、及时报告风险等。

2. 了解保险条款：在购买保险前，被保险人应详细阅读保险条款，并了解自己的权益和责任范围。

如果对保险条款有任何疑问，可以向保险公司咨询或寻求专业意见。

3. 披露重要信息：被保险人应当主动披露与风险评估相关的重要信息，例如健康状况的变化、重大投资计划、保险金额的调整等。

这有助于保险公司了解风险的变化，并做出相应的处理。

4. 不同产品的特殊要求：不同类型的保险产品在核保过程中可能有不同的要求。

例如，某些寿险产品可能要求被保险人进行体检，某些财产险产品可能要求提供财产评估报告。

保险新契约承保流程1. 引言保险新契约承保流程是指保险公司为客户提供保险保障的过程。

在客户购买保险产品之前，保险公司需要对客户进行风险评估，并根据评估结果决定是否承保。

本文将介绍保险新契约承保流程的具体步骤和相关注意事项。

2. 承保流程步骤2.1 风险评估在进行保险新契约承保之前，保险公司需要对客户的风险情况进行评估。

评估包括客户的个人信息、资产状况、职业、健康状况等方面。

保险公司会根据评估结果来确定保险费率和是否承保。

客户需要准备相关的资料以供评估使用。

2.2 提交申请客户在完成风险评估后，可以向保险公司提交保险申请。

保险申请包括客户的个人信息、选择的保险产品、保险金额等。

客户需要仔细填写申请表，并提交相关的证明文件或资料。

2.3 核保核保是保险公司对保险申请进行审核和决策的过程。

保险公司会根据客户的风险评估结果和申请表内容，决定是否承保以及承保条件。

核保时，保险公司可能会与客户进行电话或面谈，获取更多的信息。

2.4 承保决策通知保险公司在完成核保后，会向客户发出承保决策通知。

通知中会告知客户是否批准保险申请以及具体的承保条件。

如果保险申请被拒绝，通知中会说明拒绝的原因。

客户在收到通知后，可根据具体情况决定是否接受承保。

2.5 缴纳保险费如果客户接受了承保决策，需要按照通知中的要求缴纳相应的保险费。

保险公司会在通知中说明保险费的金额、缴费方式和缴费期限。

客户需要按时缴纳保险费，以确保保险契约的有效性。

2.6 签订合同客户在缴纳保险费后，保险公司会与客户签订保险合同。

合同中会明确双方的权利和义务、保险责任、保险期限等内容。

客户在签订合同前，需要仔细阅读合同的条款和注释，并确保自己理解并接受合同的内容。

2.7 发放保险单在签订合同后，保险公司会向客户发放保险单。

保险单是保险契约的凭证，客户需要妥善保管。

保险单中包含保险公司的信息、客户的信息、保险产品的信息以及保险责任等内容。

3. 注意事项•在填写保险申请时，客户需要提供真实有效的信息，确保申请的准确性和完整性。

保险承保的核保流程和注意事项概述在投保人购买保险后，保险公司需要通过核保流程对投保人进行评估，确定其是否符合投保条件，并决定是否承保。

本文将详细介绍保险承保的核保流程和注意事项。

一、核保流程1. 申请阶段在投保人填写保险申请表后，将其提交给保险公司。

保险公司会对申请表进行初步审核，确定投保人是否符合基本条件。

2. 信息收集保险公司会要求投保人提供详细的个人信息，包括个人身份、家庭背景、财务状况等。

此外，还需要提供与保险相关的证件和文件，如身份证、结婚证等。

3. 风险评估在核保过程中，保险公司会对投保人的风险承受能力进行评估。

这包括分析投保人的健康状况、职业风险、个人习惯等因素，以及评估投保人所购买保险的风险程度。

4. 甄别与审批核保人员会根据投保人的个人信息和风险评估结果，进行进一步的甄别和审批。

他们会根据公司的规定，判断是否承保以及承保的额度和条款。

5. 承保通知核保人员会向投保人发出承保通知，说明保险公司对投保人的决定。

如果投保人被承保，还会提供保险合同以及缴费信息等。

二、注意事项1. 提供准确信息投保人在填写保险申请表时，应提供准确、完整的个人信息。

如有故意隐瞒或提供虚假信息，可能导致保险合同无效或理赔受阻。

2. 了解保险产品在购买保险之前，投保人应事先了解所购买的保险产品的具体条款和保险责任。

这有助于避免在核保阶段出现不必要的纠纷。

3. 健康状况真实保险公司在核保过程中会重点关注投保人的健康状况。

投保人应如实告知自己的健康状况，并提供相关的体检报告和医疗证明。

如果在核保后发现投保人故意隐瞒或提供虚假的健康信息，可能导致保险合同无效。

4. 保费支付核保通过后，投保人需要按时缴纳保费。

未按时缴费可能导致保险合同效力失效。

5. 合同条款确认投保人在获得保险合同后，应仔细阅读合同条款，了解自己的权益和责任。

如有任何疑问或不满意的地方，可以与保险公司进行沟通，协商解决。

结语保险承保的核保流程是保险公司为了确认投保人的符合条件以及评估风险而采取的一系列操作。