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保险学课件绪论与第一章风险以及风险管理

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保险学课件-风险、风险管理与保险

保险学课件-风险、风险管理与保险
3 心理风险因素是与人的心理状态有关的无形因素，又称 风纪风险因素。
*
9
1．1．4风险的组成要素
2. 风险事故 风险事故是指可能引起人身伤亡或财产损失 的偶然事件，是造成风险损失的直接原因，又 是风险因素所诱发的直接结果。 3. 风险损失 在风险管理中，损失是指非故意的、非预期 的和非计划的经济价值的减少。
4．风险是与损失相关的状态
并不是任何一种客观存在的状态都是风险， 风险是与损失相联系的。离开了可能将发生的 损失，谈论风险就没有任何意义了。
*
4
1．1．3风险的分类
依据不同的标准，可以把风险分成许多种类。 1．按风险的性质分类，可分为纯粹风险和投机风险
纯粹风险指那些只有损失机会而没有获利可能的风险 ，即这种风险的结果只有“损失”和“无损失”两种。
2. 风险的偶然性
风险及其所引起的损失往往以偶然的形 式呈现在人们面前，即何时、何地、发生 何种风险、损失程度如何、由谁来承担损 失都是不确定的。
*
3
1．1．2风险的特征
3. 风险的可变性
1 风险的性质是可以变化的
2 风险发生的大小可以随着人们对风险认识 的提高和管理措施的完善而发生变化
3 风险的种类会发生变化
*
10
1．1．4风险的组成要素
¡ 下图表示了风险要素间的关系：风险是由风 险因素、风险事故、风险损失和风险载体构成 的统一体，风险因素引起风险事故的产生，风 险事故导致风险损失。
风险因素
风险事故
风险损失
*
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1．1．5风险成本
¡ 风险成本是指由于风险的存在和风险事故发 生后人们所必须支出的费用和预期经济利益的 减少。风险成本又称风险的代价，它是风险发 生以及预防风险所花费的代价，包括风险损失 的实际成本、风险损失的无形成本和预防或控 制风险损失的成本。

绪论第一章风险和保险

绪论第一章风险和保险
风险处理是指通过采用不同措施和手段，用最小的成 本达到最大安全保障的经济运行过程。
（一）避免
避免是指设法回避损失发生的可能性，即从根本上消 除特定的风险单位和中途放弃某些既存的风险单位。它是 处理风险的一种消极技术。
采用避免技术通常在两种情况下进行：（1）某特定 风险所致损失频率和损失程度相当高时。（2）在处理风 险时其成本大于其产生的效益时。
2020/5/19
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一、保险学的创立与发展
对保险市场需要的保险专业人才进行 正规的专业训练。有些国家，如英国、美 国、澳大利亚等国还面向社会举行保险专 业人才资格证书考试，如英国的CII考试， 美国的CPCU考试等。
2020/5/19
9
二、保险学的研究对象
保险学研究对象：保险商品关系
是指保险当事人双方之间遵循商品等价交 换原则，通过签订保险合同的法律形式确 立双方的权利与义务，实现保险商品的经 济损失补偿功能。
公元14世纪后半叶，海上保险开始在欧 洲的意大利出现。当时的意大利地中海沿 岸的各个港口是世界贸易的中心，各种各 样的商人云集在这里经营各自的生意，签 订包括保险在内的商业合同，由此引起保 险合同纠纷的案件在所难免。
2020/5/19
4
一、保险学的创立与发展
为了不使这些纠纷影响贸易的正常进行 ，一些有识之士，特别是法官与律师，开 始结合保险诉讼进行保险理论问题的探讨 ，一些研究成果随之问世。16世纪初期， 以海上保险条款与判例为主要研究内容的 海上保险专著的出版，标志着保险学这一 新兴学科的诞生。
2020/5/19
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第三节 风险管理
三、风险处理方式及其比较
（三）预防
损失预防是指在风险损失发生前为了消除或减少可能 引发损失的各种因素而采取的处理风险的具体措施，其目 的在于通过消除或减少风险因素而达到降低损失发生频率 的目的。

第一章风险和保险ppt课件

第一章风险和保险ppt课件
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(2)保险的派生职能
➢ 融资职能(筹资和投资) ➢ 防灾防损职能(风险管理的重要内容)
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2、保险的作用
“社会稳定器”和“经济助推器” (1)保险的宏观作用 (2)保险的微观作用
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(1)保险的宏观作用
➢ 保险的宏观作用是保险对全社会和整个 国民经济总体所产生的经济效应。其作 用为：有利于国民经济持续稳定的发展； 有利于科学技术的推广应用；有利于社 会的安定；有利于对外贸易和国际交往， 促进国际收支平衡。
➢ 风险因素引起风险事故，风险事故发生可能造 成损失。
➢ 应当注意：同一事件既可成为风险因素(间接 原因)，又可成为风险事故(直接原因)。
➢ 风险因素→风险事故→损失； ➢ 风险因素(风险事故) →损失。
4
例题1
➢某建筑队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷， 造成人员伤亡，则：
➢风险因素是( )。 A、偷工减料 B、建筑物塌陷 C、人员伤亡
(发生的时间、地点、过程和结果均不确定) 。 ➢当损失肯定发生(损失概率为1)或肯定不发
生(损失概率为0)时，不存在风险；当损失 概率为0.5时，风险最大。
3
(二) 风险的构成要素
➢ 风险由风险因素(风险隐患) 、风险事故( 风险事件)和损失等基本要素构成。其中，风 险因素根据性质分为实质(物理)风险因素、 道德风险因素和心理(风纪)风险因素三类。
1、按实施方式的不同分类 2、按保险标的的不同分类 3、按保险价值的确定方式不同分类 4、按经营目的的不同分类 5、按保险政策的不同分类 6、按承保形式的不同分类 7、按承保风险的不同分类 8、按保障主体的不同分类
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1、按实施方式的不同分类
➢ 自愿保险是保险人和投保人在自愿原则基础上 通过签订保险合同而建立保险关系的一种保险。

第一章 风险管理和保险概述.ppt

第一章 风险管理和保险概述.ppt
第一章、 风险管理和保险概述
❖ 主要内容： 1. 风险概述 2. 风险的分类 3. 风险管理技术及实施 4. 保险的定义 5. 保险要素 ❖ 复习思考题
• “保险是人类用来驾 驭他们所面临的各种 风险和对付有可能发 生的损失的一种手 段。”
• “无风险，无保险； 无损失，无保险。”
一、风险概述
1. 风险的含义：在特定 的客观情况下，在特 定的期间内，某一种 损失发生的可能性。
4) 信用风险：经济交往中的权利人和义务人之 间因为一方违约造成另一方损失的风险。
2. 按风险性质来分：
1) 纯粹风险：只有造成损 失的可能性，而没有获 利机会的风险
• 结果：损失，无损失
2) 投机风险：有受损或获 利两种可能性的风险
• 结果：损失，无损失， 获利
三、风险管理技术及实施
1. 风险管理技术：
风险因 素
引起
增加 风险事 故
产生
产生 预期结果与实际结果
损失 的差异程度，这种不
确定性就是风险
二、风险的分类
1. 按风险标的来分：
1) 人身风险：人的生命和身体因为意外伤害、 年老或疾病，造成死亡或伤残等的风险；
2) 财产风险：财产及其有关利益可能遭受毁损、 灭失和贬值的风险；
3) 责任风险：个人或团体因为疏忽或过失造成 他人财产损失或人身伤亡，依法应承担赔偿 责任的风险；
损失幅度 小 小 大 大
❖ 保险是一种风险管 理技术，它主要承 保纯粹风险，适合 于承保损失频率低， 损失幅度大的纯粹 风险。
四、保险的定义
❖音译保：人身
1. 定义：
• 保险是指投保人根据合同约定，向保险 人支付保费，保险人对于合同约定的可 能发生的事故因其发生所造成的财产损 失承担赔偿保险金的责任，或者当被保 险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约 定的年龄期限时承担给付保险金责任的 商业保险行为。

保险学第1章风险、风险管理与保险

保险学第1章风险、风险管理与保险

2019/9/16
4
1．1．2风险的特征
1．风险的客观必然性 风险是一种不依人们主观意志为转移的客观
存在，不论人们是否意识到它都存在 2．风险的偶然性 风险及其所引起的损失往往以偶然的形式呈
现在人们面前，即何时、何地、发生何种 风险、损失程度如何、由谁来承担损失都 是不确定的。
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5
险损失。
1．风险因素
风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大 损失幅度的原因和条件。
1）实质风险因素是有形的并能直接影响事物物理功能的因素， 属于有形的因素。
2）道德风险因素是与人的品德修养有关的无形的因素。即是 由于个人的不诚实、不正直或不轨企图促使风险事故发生， 以致引起社会财富损毁或人身伤亡的原因或条件。
最大伤害事故
1
失金额的算术平均数。人
30
们常用一个表示工业意外
最小伤害事故
伤害事故频率与损失程度 300
之间的“汉立区三角”图
无伤害事故
（Heinrich Triangle）
来形象说明（图1—2）。
（3）风险损失的变异程度，也称之为风险损失的
波动程度。
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1．2．3风险管理的过程
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14
1．1．5风险成本
对风险成本有多种分类，但一般分为以下三类： 1. 风险损失的实际成本
风险损失的实际成本由风险造成的直接损失成本 和间接损失成本共同构成： （1）直接损失的成本是指风险事故发生后，造成 财产毁损和人员伤亡所必须支付的实际经济代价。 （2）间接损失成本是指风险事故发生后导致的该 财产本身以外的损失，以及与之相关的他物损失 和责任等损失而支付的费用或经济利益的减少。
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风险的度量 风险的分类
保险学课件绪论与第一章 风险以及风险管理
第一节 风险概述
一、风险的概念与特征 （一）风险的概念
保险学倾向于将风险定义为损失的 不确定性。 （二）风险的特征
客观性 损失性 不确定性 可测性 发展性
保险学课件绪论与第一章 风险以及风险管理
二、风险构成要素 第一节 风险概述
1
风险因素
损失
入减少
3.赔偿责任的损失
对行人的经济赔偿
4.额外费用的支出
为防止行人伤势恶化，拨打 120急救中心对其进行抢 救 费对120支付的费用，修理
保险学课件绪论与第一章 风险以及风险管理
风险载体：就是风险事故的直接承受体。
人
财
身
产
风
风
险
险
载
载
体
体
保险学课件绪论与第一章 风险以及风险管理
风险各要素之间的关系：
指标二: 损失程度
– 定义：标的物发生一次事故损失的额度与标的完好价值的比率。 – 公式: 损失额度=实际损失额/发生事故标的完好价值 – 如某时期共发生汽车事故100起,损失总额50万元,汽车完好总价值
是1000万，则有： 损失程度=500,000/10,000,000=5%
指标三:损失方差
指标四:损失标准差
保险学课件绪论与第一章 风险以及风险管理
第二节 风险管理概述
二、风险管理的基本方法
具体方法
•回避
具体方法
• 防损 • 减损
具体方法
• 自己承担
具体方法
•直接转移 •间接转移
出租、担保、股 份制安排、保险
风险回避
风险控制
风险自留
风险转移
保险学课件绪论与第一章 风险以及风险管理
第二节 风险管理概述
三、风险管理的主要程序
3. 心理风险因素 与人的心理状态有 关的无形因素。
保险学课件绪论与第一章 风险以及风险管理
风险事故
直接造成财产损 失和人身伤亡的 偶发事件就是风
险事故。
问：以下哪种情况属于风 险事故？
1.某家庭被盗 2.某癌症患者死亡
保险学课件绪论与第一章 风险以及风险管理
损失定义：不可预料的经济价值的减少。
风险因素
增加 产生
风险事故
引起
损失的可能
即
损失
风险载体
保险学课件绪论与第一章 风险以及风险管理
三、风险的度量
指标一: 损失频率
– 定义 ：一定时期内、一定数量的风险单位发生损失的次数。 – 公式：损失频率=损失次数/风险单位数 – 如10万名50岁的男性公民在一年中100人死亡，则：
死亡的频率=100/100,000=1%0
险包括商业保险和社会保险。
狭义的保险仅指商业保险。保险 学以商业保险作为研究对象。
保险学课件绪论与第一章 风险以及风险管理
绪论
社会保险 养老保险 失业保险 劳动保险 生育保险 工伤保险 医疗保险
保险学课件绪论与第一章 风险以及风险管理
绪论
商业保险
人身保险
人身意外伤害险 人寿保险
健康保险
财产保险
财产损失险 责任保险 信用保险
确定 目标
识别 估算 选择风险 实施 检查与 风险 风险 处理方法 计划 评估
保险学课件绪论与第一章 风险以及风险管理
风险识别方法
风险识别方法
现场调查分析法 财务报表分析法 保险事故分析法 流程分析法
风险调查列举法
保险学课件绪论与第一章 风险以及风险管理
风险处理的方法
风险类型 损失概率 损失程度 风险管理方法
案例分析：出租汽车司机甲某由于疲劳驾驶致使无意撞伤人行道上的
行人乙某，甲挡风玻璃破损，乙当时就不省人事，甲为避免乙伤势恶化随 即拨打120急救中心，随后交管部门赶到，对现场进行勘查并进行事故责任
认定。
1.直接的物质损失
2.经济收入的减少
因碰撞造成的汽车挡风 玻璃破损
因处理事故和修理车 辆耽误运营造成的收
保险学课件绪论与第一章 风险以及风险管理
四、风险的分类 第一节 风险概述
（一）按照风险的性质
（四）按照经济单位
1.纯粹风险 2.投机风险 （二）按照风险涉及范围 1.基本风险（重大风险） 2.特定风险 （三）按照风险损害的对象 1. 财产风险 2. 人身风险
1.个人风险 2.家庭风险 3.企业风险 （五）按照风险发生的原因 1.自然风险 2.社会风险 3.生理风险
3. 责任风险
4. 信用风险
保险学课件绪论与第一章 风险以及风险管理
2010.8.7: 舟曲泥石流
保险学课件绪论与第一章 风险以及风险管理
玉树地震
保险学课件绪论与第青一章海省玉树县2010年4月14日
风险以及风险管理
第二节 风险管理概述
一、风险管理的概念
风险管理是在风险识别、 损失结果预测的基础上，采用 适宜的风险处理方法，以最小 成本获取较大的安全保障的一 种管理思想和方法。
问
：
2
风险事故
各 要 素
之
3
间
损失
的
关
4
风险载体
系 ？
保险学课件绪论与第一章 风险以及风险管理
风险因素分类
1.“7实·23质”事风故险调查因报素告 ： 经温调线有查特形认别并定重，大能“铁7直·路23接交”甬通影 事响故事是物一起物因理列功控中能心的 设因备素存。在严重设计缺陷、
2.上雷道道击德使导用致风审设险查备因把故关障素不后严应、 急与处人置不的力思等想因素品造质成有 的关责的任无事故形。因素。
one for all, all for one
保险学课件绪论与第一章 风险以及风险管理
二、保险学的学科性质
• 保险学是一门综合性的学科，涉及 法律、医学、社会保障、工程、运 输、仓储、管理学、市场营销学等。
保险学课件绪论与第一章 风险以及风险管理
绪论
三、保险学的研究对象 保险有狭义和广义之分。广义的保
保险学

保险学课件绪论与第一章 风险以及风险管理
2012.02
绪论
• 一、什么是保险？ • 二、保险学的学科性质？ • 三、保险学的研究对象？ • 四、保险学的内容框架？
保险学课件绪论与第一章 风险以及风险管理
一、什么是保险？
中文“保险”起源于英文“Insurance”一词。
Safeguard against loss in return for the regular payment
保险学课件绪论与第一章 风险以及风险管理
四、保险学的内容框架
第一篇 保险基础 第二篇 保险险种 第三篇 保险经营 第四篇 保险市场和保险监管
保险学课件绪论与第一章 风险以及风险管理
第一章 风险与风险管理
保险学课件绪论与第一章 风险以及风险管理
主要内容
第一节 风险概述 第二节 风险管理概述 第风风三险险节的的概构可念成保与要风特素征险