银行风险管理信息系统建设

银行全面风险管理建设三年规划第一部分概述2023-2023年（以下简称“发展规划期”）是全党、全国上下深入贯彻落实党的十九大重大战略部署的关键时期，是中国经济和银行业由高速增长阶段向高质量发展阶段转变的重要时期。

当前，商业银行面临的内外部风险形势发生一系列深刻变化。

一是监管要求更加严格。

“强监管、严问责”的背景下，乱象整治持续深入，金融执法日趋严格。

二是外部环境更加复杂。

“三去一降一补”向纵深推进，银行业资产质量管控压力加大；各类风险滋生、传染、叠加、共生的特征更加突出，对银行业冲击增强；中美贸易摩擦仍存在不确定性。

三是经营转型更加迫切，业务拓展与风险防控统筹能力亟待提高。

全行必须从战略和全局的高度出发，准确把握加强风险管理在深化改革、转型发展大局中的基础作用，进一步坚定信心和决心，坚决打好防范化解金融风险攻坚战。

发展规划期是上*银行的爬坡过坎期、改革转型期，既面临许多挑战，也面临许多机遇。

上*银行始终坚持把风险管理提升到战略高度，认真落实市委、市政府“控风险、促发展”要求，把主动防范化解金融风险作为当前的首要任务，重点加快化解信用风险、从严管控流动性风险、努力实现零案件风险，严守不发生区域性金融风险的底线。

完成从单一风险到全面风险管理的重要转变，建立起对各类风险全流程嵌入式管理和全方位网状化覆盖的全面风险管理体系，以先进的风险管理技术、科学的风险管理手段、专业化的风险管理队伍，实现风险控制向风险管理的根本转变，全面提高风险管理水平。

有鉴于此，总行风险管理部与*咨询（上海）有限公司、总行各类别风险相关部门一起对我行全面风险管理体系进行了评估诊断，结合上*银报监分局现场评估意见形成了本规划。

第二部分规划目标与组织实施（一）整体规划目标咨询公司在2019年度上*银行全面风险管理指引咨询项目中诊断出98项问题（含监管提出的13项问题，具体详见附录1咨询问题点发现与整改规划建议），现将其分为6类:制度类、工作实施类、系统建设类、人力调配类、管理工具类与管理体系类。

银行证券业金融风险管理平台建设方案第一章：项目概述 (2)1.1 项目背景 (2)1.2 项目目标 (3)1.3 项目意义 (3)第二章：金融风险管理概述 (3)2.1 金融风险定义 (3)2.2 金融风险类型 (3)2.3 金融风险管理原则 (4)第三章：需求分析 (4)3.1 银行证券业风险管理需求 (5)3.2 平台功能需求 (5)3.3 平台功能需求 (5)第四章：系统设计 (6)4.1 系统架构设计 (6)4.2 功能模块设计 (6)4.3 数据库设计 (7)第五章：技术选型 (7)5.1 开发语言 (7)5.2 开发框架 (8)5.3 数据库技术 (8)第六章：平台建设与实施 (9)6.1 项目实施计划 (9)6.1.1 项目组织架构 (9)6.1.2 项目实施步骤 (9)6.2 项目进度安排 (10)6.2.1 项目启动阶段 (10)6.2.2 项目开发阶段 (10)6.2.3 项目上线部署阶段 (10)6.2.4 项目后期维护与优化阶段 (10)6.3 项目验收标准 (10)6.3.1 功能完整性 (10)6.3.2 功能稳定性 (10)6.3.3 安全性 (10)6.3.4 用户满意度 (10)6.3.5 项目进度和质量 (10)第七章：风险监测与评估 (10)7.1 风险监测指标体系 (10)7.1.1 指标体系构建原则 (10)7.1.2 指标体系内容 (11)7.2 风险评估方法 (11)7.2.1 定性评估方法 (11)7.2.2 定量评估方法 (11)7.2.3 综合评估方法 (11)7.3 风险预警机制 (11)7.3.1 预警指标体系 (11)7.3.2 预警信号传递与处理 (12)7.3.3 预警结果应用 (12)第八章：安全保障措施 (12)8.1 信息安全防护 (12)8.1.1 信息安全策略 (12)8.1.2 物理安全 (12)8.1.3 网络安全 (13)8.1.4 主机安全 (13)8.1.5 数据安全 (13)8.2 数据备份与恢复 (13)8.2.1 数据备份策略 (13)8.2.2 数据恢复策略 (13)8.3 系统监控与审计 (13)8.3.1 系统监控 (13)8.3.2 审计策略 (14)第九章：平台运维与管理 (14)9.1 运维管理制度 (14)9.1.1 制度概述 (14)9.1.2 管理内容 (14)9.1.3 制度执行 (14)9.2 系统维护与升级 (14)9.2.1 维护与升级策略 (14)9.2.2 维护与升级流程 (15)9.2.3 维护与升级管理 (15)9.3 用户培训与支持 (15)9.3.1 培训内容 (15)9.3.2 培训形式 (15)9.3.3 用户支持 (15)第十章：项目效益与展望 (16)10.1 项目经济效益 (16)10.2 项目社会效益 (16)10.3 项目发展前景 (16)第一章：项目概述1.1 项目背景我国金融市场的发展和金融创新的不断深入，银行证券业作为金融市场的重要组成部分，面临着日益复杂的金融风险。

银行业金融机构信息系统风险管理指引银行业金融机构信息系统风险管理指引是由中国人民银行出台的金融机构信息系统风险管理的指导性文件，旨在为银行业和其他金融机构提供风险管理指导。

该指引概括了银行业金融机构信息系统风险管理的原则、方法和要求，以帮助金融机构更好地管理信息系统风险。

一、原则银行业金融机构信息系统风险管理要求，金融机构必须坚持“安全第一、合规第一”的原则，以安全、可靠、高效的信息系统实现信息安全管理，促进信息安全和服务质量的持续改进。

二、方法（1）金融机构要建立健全信息系统风险管理体系，明确信息系统风险管理职责，建立相应的管理机制，增强信息系统风险意识，完善风险监测和评估体系，加强风险处置能力。

（2）金融机构要建立完善的信息系统安全防护体系，实施和完善信息系统安全防护措施，加强应用系统的安全管理，健全应用系统安全防护策略，并定期进行安全测试和审计，确保信息系统能够正常运行。

（3）金融机构要建立完善的信息系统维护体系，健全信息系统运维政策和流程，完善信息系统管理制度，提高信息系统管理水平，加强信息系统运维监控，保障信息系统正常运行。

三、要求（1）金融机构要结合自身实际，制定信息系统风险管理规范和措施，健全信息系统风险管理框架，细化信息系统风险管理流程，实施信息系统风险管理政策，加强信息系统风险管理，保障信息系统安全运行。

（2）金融机构要定期开展信息系统风险管理考核，积极推进信息系统风险管理持续改进，不断提高信息系统风险管理水平，保障信息系统正常运行。

（3）金融机构要实施信息系统风险管理责任制，将信息系统风险管理纳入内部管理制度，严格执行信息系统风险控制要求，保障信息系统风险管理的有效实施。

以上就是银行业金融机构信息系统风险管理指引的详细说明，通过坚持“安全第一、合规第一”的原则，建立健全信息系统风险管理体系，实施和完善信息系统安全防护措施，建立完善的信息系统维护体系，实施信息系统风险管理责任制，金融机构可以更好的管理信息系统风险，进而保障信息安全和服务质量的持续改进。

商业银行的风险管理应该是全面风险管理，这既是巴塞尔协议的要求，也是商业银行应对未来挑战的要求.运用现代金融工程的技术，贯彻全面风险管理思想，构筑城市商业银行内部风险控制体系,是城市商业银行应对面临的严峻金融风险的挑战的重要举措。

一、全面风险管理的必要性与紧迫性近年来，我国的商业银行对信用风险的防范作了大量工作，但形势仍然严峻，特别是不良资产问题，并未从根本上解决。

面对加入世界贸易组织的形势,随着利率市场化的深入，商业银行的利率风险必然加剧。

同时随着业务发展，操作风险问题也越来越严重。

形势的发展越来越需要城市商业银行具有全面风险管理的体系。

目前的城市商业银行缺乏全面风险管理的思想观念,目前实行的是部门分散管理的风险管理方式.各个部门从上到下制定了不少的规章制度，但这些制度很多变成了墙上贴着的制度和书本上写着的制度，而不是实际运行中的制度.构筑全面风险管理体系，就是要克服目前的这种混乱状态，将风险管理变成流程管理和系统管理。

二、全面风险管理与内部控制（一）全面风险管理的内涵与层次按照监管部门的风险层次划分，商业银行的风险可以分为信用风险、操作风险和市场风险。

信用风险是指交易对手或债务不能正常履型合约或信用品质发生变化而导致交易另一方或债权人遭受损失的潜在可能性，是商业银行面临的重要风险。

市场风险又称价格风险，是指由于被用于交易的资产或可交易的资产的价值发生变化而导致损失的风险.可以分为利率风险、汇率风险、股市风险、商品价格风险（期货风险）。

对于商业银行来说，市场风险主要是利率风险和汇率风险。

操作风险是指由于不完善或失灵的内部控制、人为的错误、制度失灵以及外部事件给银行带来直接或间接损失的可能性.操作风险包括诸如控制风险、信息技术风险、欺诈风险以及法律和商誉风险等.与信用风险、市场风险相比，操作风险有显著不同支出：操作风险大多是在银行可控范围内的内生风险,与收益无关；而信用风险和市场风险更多表现为外生风险，与收益相关。