金融机构体系与非银行金融机构

跨国银行与非银行跨国金融机构1. 引言跨国银行和非银行跨国金融机构是如今全球金融体系中不可或缺的重要成员。

随着全球化的推进和国际贸易的不断增长，跨国银行和非银行机构在促进跨境资金流动、提供国际金融服务以及支持经济增长等方面发挥着重要作用。

本文将对跨国银行和非银行跨国金融机构的特点、角色和挑战进行探讨。

2. 跨国银行的特点和角色跨国银行是指在多个国家运营的银行机构。

它们通常在主要国际金融中心设立办事处或分行，以便开展国际业务。

跨国银行的特点主要包括以下几个方面：2.1 全球业务网络跨国银行拥有庞大的全球业务网络，能够提供全球范围内的金融产品和服务。

通过跨国银行，企业和个人可以方便地进行国际汇款、贷款、融资以及其他金融交易。

2.2 跨境资金流动跨国银行在全球范围内的业务网络和资金渠道使其能够促进跨境资金流动。

它们能够提供跨境支付和结算服务，为企业在全球范围内进行贸易和投资提供便利。

2.3 资金风险管理跨国银行在面临跨国金融交易风险时扮演着关键的角色。

它们通过严格的风险管理和遵从国际金融监管标准，为客户提供稳健的金融服务。

跨国银行的角色主要体现在以下几个方面：2.4 对经济的支持跨国银行通过提供贷款和融资支持等金融服务，为各国经济的发展提供了资金支持。

它们能够为企业扩大业务、创造就业和推动经济增长发挥重要作用。

2.5 国际金融市场参与者跨国银行是国际金融市场的重要参与者。

它们在国际债券市场、外汇市场和金融衍生品市场等领域扮演着重要的角色，对全球金融市场的流动性和稳定性有着重要影响。

3. 非银行跨国金融机构的特点和角色非银行跨国金融机构是指在国际金融市场上扮演类似银行的角色的机构，但它们通常不具备接受存款的资格。

非银行跨国金融机构的特点和角色包括：3.1 多元化的金融服务非银行跨国金融机构提供的金融服务种类多样化，包括国际贸易融资、投资银行业务、证券承销、资产管理等。

它们以创新性的金融产品和服务满足不同客户需求。

金融机构有哪些金融体系机构的划分是哪些？金融机构有哪些金融机构的划分一、金融机构的组织形式1、银行：银行是最常见的金融机构，它以吸收存款、发放贷款、结算支付等业务为主，具有较强的货币中介功能，是金融体系中的重要组成部分。

2、证券公司：证券公司是一种以发行、交易证券为主要业务的金融机构，主要从事股票、债券、期货等证券投资的中介服务，为投资者提供资金投资渠道。

3、保险公司：保险公司是以承保保险为主要业务的金融机构，主要从事保险业务，为投保人提供财产损失、责任赔偿等保障服务，同时也提供投资服务。

4、投资公司：投资公司是一种以投资资产为主要业务的金融机构，主要从事股票、债券、期货等金融产品的投资管理，为投资者提供投资服务。

二、金融机构的经营范围1、商业银行：商业银行是以吸收存款、发放贷款、结算支付等业务为主的金融机构，主要从事金融信贷、外汇结算、金融投资等业务。

2、投资银行：投资银行是一种以发行、交易证券为主要业务的金融机构，主要从事股票、债券、期货等证券投资的中介服务，为投资者提供资金投资渠道。

3、信托公司：信托公司是一种以发行信托产品为主要业务的金融机构，主要从事信托产品发行、信托资产管理、信托财产保管等业务，为投资者提供资金投资渠道。

4、财务公司：财务公司是一种以财务咨询、金融投资、资产管理等业务为主的金融机构，主要从事财务咨询、金融投资、资产管理等业务，为投资者提供资金投资渠道。

三、金融机构的规模大小1、大型金融机构：大型金融机构指资产规模较大、市场占有率较高的金融机构，如国有大型银行、国有大型证券公司等。

2、中型金融机构：中型金融机构指资产规模一般、市场占有率一般的金融机构，如民营银行、民营证券公司等。

3、小型金融机构：小型金融机构指资产规模较小、市场占有率较低的金融机构，如小型银行、小型证券公司等。

四、金融机构的控制方式1、实行股权分散：金融机构实行股权分散控制，即金融机构的股权由多方投资者共同拥有，以防止投资者单方面控制金融机构，维护金融机构的正常运营。

授课题目（教学章） 第三章 金融机构体系课次 第5次授课方式 理论课 课时安排 第5教学周，共2课时 教学目的、要求（分掌握、熟悉、了解三个层次）：1、了解金融机构的含义及其性质与职能；2、了解西方国家和我国金融机构体系的基本构成；3、非银行金融机构的主要业务及其发展趋势；4、熟悉国际金融机构的宗旨及其基本概况。

教学重点及难点提示：1、金融机构存在的理论基础2、我国金融机构体系的构成3、国际货币基金组织、世界银行的职能教学主要内容：第一节 金融机构体系的构成一、金融机构的职能1、金融体系最基本的经济职能首先是充当资金流通的媒介，使资金由盈余的单位迅速向资金缺乏的单位，让资金发挥最大的效益。

这一职能的实现借助于两种方式：间接融资方式和直接融资方式。

2、金融机构体系还承担为社会提供和创造货币的功能。

中央银行提供了基础货币，商业银行创造了存款货币。

3、各国金融当局作为金融体系的最高监管机构发挥稳定金融体系保障金融体系安全有效运行的功能。

1）金融监管——中央银行（现在是银监会）；2）证券监管——证监会；3）保险监管——保监会。

二、金融机构体系1、金融机构体系是指一国金融机构按照一定的结构形成的整体。

是由众多银行与非银行金融机构并存的格局，其中银行机构居支配地位。

2、金融机构体系的构成 教法提示：多媒体教学 图示教学三、我国金融机构体系的建立及改革1、我国金融机构体系的建立，是在各解放区银行的基础上，组建中国人民银行，魔兽官僚资本银行，改造民族资本银行，发展农村信用合作社，从而形成了以中国人民银行为中心的“大一统”的金融机构体系。

2、我国实行高度集中的“大一统”金融机构体系模式的时期是1953年对农业、手工业和资本主义工商业的社会主义改造——1978年社会主义改革开放政策的确立。

3、我国金融机构体系改革的两大阶段：第一阶段（1979——1993）主要是突破过去那种高度集中型的金融机构体系，朝多元化体系方向改革。

案例【4】我国金融机构体系包括：中国银行与政策性专业银行；国有独资商业银行，全国及地方性股份制商业银行，非银行商业机构；外资金融机构，外国金融机构的分支机构，中外合资金融机构；银行业监督管理委员会，证券监督管理委员会及保险监督管理委员会。

文中可以看出现有金融体系结构已经比较完善，资产总量上较“十一五”其有了较大提高。

但实践过程中仍存在较大问题。

主要包括以下三个问题：（1）金融机构体系的结构性比例失衡，抑制了金融机构机构之间的平等竞争。

国有商业银行在我国金融机构体系中占主导地位，制约了金融机构间的平等竞争，新型商业银行难与国有商业银行开展平等竞争。

（2）金融机构体系的结构性缺陷仍比较突出。

非银行金融机构的资产与银行业金融机构的资产差距过大，证券业保险业整体规模偏小。

长期以来，中国金融体系一直以间接融资为主导，直接融资发展缓慢，导致证券也发展规模明显偏小。

与国际大型投资银行相比，初总股本外总资产及管理总规模仍然过小。

（3）证券业的市场集中度不足，市场份额过于分散。

这种小型化分散化的格局，很难与国际化全能化投行相竞争。

另外我国金融机构存在的问题还有很多。

中国人民银行分支机构按行政区划设置，加上机构臃肿，冗员过多，不利于切实强化金融监管和提高中央银行的工作效率。

国有商业银行作为重要的金融企业，其自我约束、自主经营的企业属性未能真正体现出来，在统一法人管理、机构设置、内部控制和经营管理等方面还存在许多急需解决的矛盾与问题。

金融监管力度不够，金融市场准入和退出机制不完善，对少数机构的市场准入把关不严，市场退出缺乏及时有效的控制手段，社会上非法设立金融机构、非法或变相从事金融业务、非法集资的现象屡屡发生，部分地区的金融秩序仍比较混乱。

随着我国经济、金融对外开放步伐的加快，涉外金融风险也有所加大。

是科学技术在金融业务中的运用，特别是一些个别产品创新的擦边球现象，如各种各样的支付卡现象，各种各样的支付体系。

我国现行的金融机构体系
我国现行的金融机构体系是由央行、商业银行、非银行金融机构、证券公司、期货公司、保险公司等多个部门组成。

央行是我国的中央银行，其主要职责包括货币发行、货币政策制定、金融监管和银行清算等。

商业银行是指营业范围为银行业务的金融机构，主要提供贷款、储蓄、支付结算、汇兑等服务。

非银行金融机构包括信托公司、租赁公司、担保公司等，它们在资本市场、企业融资、信用保障等方面发挥着重要作用。

证券公司是从事证券业务的金融机构，主要提供证券交易、证券承销、投资咨询等服务。

期货公司则从事期货交易业务。

保险公司则主要提供保险服务。

在我国的金融机构体系中，央行作为最高金融监管机构，负责制定和执行货币政策，监管和管理金融市场，保障金融系统的稳定和安全。

商业银行则是金融体系的主体，提供基本的金融服务，为各类企业和个人提供融资、存款、支付结算等多种服务。

非银行金融机构则在金融市场中发挥着不可替代的作用，如信托公司通过提供信托、融资租赁、投资顾问等服务，支持实体经济发展；证券公司则为股票、债券、基金等证券提供交易、承销、投资咨询等服务；期货公司则为农民、农产品加工企业等提供风险管理服务；保险公司则为个人和企业提供风险保护服务。

总之，我国现行的金融机构体系是一个多元化、分工明确的体系，各部门相互配
合、互相制约，为实体经济提供了全方位的金融支持和服务。