第七章非银行类金融机构

第7章非银行金融机构模拟训练题(一)一、单项选择题1．《中华人民共和国证券法》于（）颁布。

A．1989年7月B．1992年12月C．1992年7月D．1998年12月2．证券自营业务是指（）以自己的名义和资金买卖证券，自己承担市场风险以获取利润的证券业务。

A．证券经营机构【B. 投资者个人C．投资基金D. 证券交易所3．依据（）保险公司分为保险公司和再保险公司。

A. 保险对象B. 出资人C. 经营方式D. 基本业务4．保险经营者通过人为的事前预防，减少损失的产生，这体现了保险经营机构的（）。

A. 分摊经济损失职能；B. 经济补偿职能C. 投资职能D. 防灾防损职能5．不能向居民发放贷款的金融机构是（）。

A.中国建设银行B.中国农业发展银行C.农村信用合作社D.城市商业银行6．开发银行多属于一个国家的政策性银行，其宗旨是通过融通长期性资金以促进本国经济建设和发展，这种银行在业务经营上的特点是（）。

A. 不以盈利为经营目标"B. 以盈利为经营目标C. 为投资者获取利润D. 为国家创造财政收入7．以下（）不是政策性金融机构的职能。

A. 倡导性职能B. 调控性职能C. 选择性职能D. 补充性职能8．下列不属于国外财务公司资金来源方式的是（）。

A. 发行长期债券-B. 活期存款C. 短期借款D. 自身拥有资本9．按照现行规定，邮政储蓄银行吸收存款后将（）。

A. 部分上缴人民银行，其余的自行使用B. 全部缴存人民银行统一使用C. 全部自行使用D. 以上说法都不对10．按（）划分，信托可分为管理信托和处分信托。

A. 信托财产的内容?B. 信托的责权利C. 受益人D. 服务对象二、多项选择1．下列属于证券经营机构的有（）。

A. 基金管理公司B. 证券公司C. 证券投资咨询机构D. 信托投资公司E. 金融资产管理公司，2．证券经营机构的三类主要业务包括（）。

A. 代理发行证券B. 代理证券交易业务C. 证券自营业务D. 受理并购重组业务E. 财务顾问业务3．根据保险的基本业务划分，保险公司主要有（）。

第1篇第一章总则第一条为了加强外汇管理，维护国家外汇市场的稳定，促进外汇资源的合理流动和有效利用，根据《中华人民共和国外汇管理条例》及相关法律法规，结合尼泊尔国情，制定本规定。

第二条本规定适用于尼泊尔境内的外汇收支、外汇兑换、外汇市场及外汇金融机构等外汇相关活动。

第三条外汇管理应当遵循以下原则：（一）市场导向原则：充分发挥市场在资源配置中的决定性作用，引导外汇市场健康有序发展。

（二）风险可控原则：确保外汇市场稳定，防范和化解外汇风险。

（三）公平竞争原则：营造公平竞争的外汇市场环境，促进外汇金融机构的健康发展。

（四）服务实体经济原则：以服务实体经济为导向，促进外汇资源合理流动。

第二章外汇收支管理第四条外汇收支应当遵循以下原则：（一）合法合规原则：外汇收支活动应当符合国家法律法规和政策规定。

（二）真实性原则：外汇收支应当真实反映经济活动，不得虚假申报。

（三）效益原则：外汇收支应当有利于提高经济效益，促进产业升级。

第五条下列外汇收支活动，按照规定实行登记或者申报：（一）跨境贸易和投资外汇收支。

（二）跨境金融交易外汇收支。

（三）跨境个人外汇收支。

（四）其他外汇收支。

第六条跨境贸易和投资外汇收支，按照以下规定办理：（一）贸易项下外汇收支，应当凭有效合同、发票、报关单等单证办理。

（二）投资项下外汇收支，应当凭投资合同、审批文件、验资报告等单证办理。

（三）其他外汇收支，按照国家有关规定办理。

第七条跨境金融交易外汇收支，按照以下规定办理：（一）外汇贷款、担保、信用证、保函等跨境金融业务，应当凭相关合同、审批文件等单证办理。

（二）跨境融资、投资等金融活动，应当遵守国家外汇管理政策和规定。

第八条跨境个人外汇收支，按照以下规定办理：（一）个人外汇收支，应当凭身份证、户口簿等有效证件办理。

（二）个人外汇收支，按照国家外汇管理政策和规定办理。

第三章外汇兑换管理第九条外汇兑换应当遵循以下原则：（一）合法合规原则：外汇兑换活动应当符合国家法律法规和政策规定。

金融学（西安财经大学行知学院）知到章节测试答案智慧树2023年最新第一章测试1.所谓价值形式，是指一种商品的价值通过另外一种商品的价值表现出来。

参考答案:对2.称量货币在使用时以货币的数量为单位计价。

参考答案:错3.货币之所以发展为不兑现的信用货币，原因在于货币的流通手段这一职能。

参考答案:对4.货币制度中的准备制度主要目的在于稳定货币。

参考答案:对5.金属货币制度时期，货币单位这一货币制度构成要素，主要包括规定货币单位名称和（）。

参考答案:单位货币价值6.金融工具的风险主要包括（）和市场风险。

参考答案:违约风险7.信用的发生包括两个经济行为，分别是（）和（）。

参考答案:买卖行为;借贷行为8.牙买加体系下，主要发达国家实行浮动汇率，多数发展中国家实行（）。

参考答案:盯住汇率9.布雷顿森林体系的的双挂钩机制是指黄金和美元保持固定比价，其他国家货币和（）保持固定比价。

参考答案:美元10.人民币的发行保证包括（）。

参考答案:黄金;政府债券;商业票据;外汇;商品物资第二章测试1.商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使得闲置资金得到充分运用，这种功能被称为（）功能。

参考答案:信用中介2.以下属于银行被动负债的是（）。

参考答案:客户存款3.在我国银行的贷款五级分类办法中，借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在的问题若发展下去将会影响偿还的一类贷款称为（）。

参考答案:关注贷款4.票据贴现属于商业银行的（）业务。

参考答案:资产业务5.我国的商业银行可以投资于股市。

参考答案:错6.中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。

参考答案:对7.法定存款准备金不构成商业银行的现金资产。

参考答案:错8.《巴塞尔协议II》的三大支柱包括（）。

参考答案:市场纪律;最低资本要求;监管当局的监督检查9.根据还款保证的不同，担保贷款可以分为（）。

参考答案:质押贷款;抵押贷款 ;保证贷款10.下列属于商业银行资产业务的是（）。

附件同业授信管理办法（2022年版）第一章总则第一条为加强与境内同业机构的合作，防范同业业务风险，促进同业业务的健康发展，根据《商业银行授权、授信管理暂行条例》《商业银行授信工作尽职指引》《关于规范金融机构同业业务的通知》《商业银行大额风险暴露管理办法》等有关法律法规，结合本行具体情况，制定本办法。

第二条本办法所称同业机构，是指具有独立法人资格，获得当地监管部门批准，依法有权经营金融业务的银行类金融机构和非银行金融机构，主要包括：（一）银行类金融机构，包括但不限于国家政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、民营银行、农村合作银行、农村信用社、邮政储蓄银行、合资银行、村镇银行等。

（二）非银行金融机构，包括但不限于信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司、证券公司、基金管理公司、保险公司、金融资产管理公司、银行理财子公司等。

第三条本办法所称的同业授信，是指本行按照一定的标准和程序，对同业机构核定授信额度，并集中控制和管理的行为。

第四条本办法所称的同业授信额度，是指本行给予同业机构在额度有效期内可循环使用的额度。

首次授信有效期为一年，续授信有效期不得超过两年。

同业授信额度可根据业务发展需要，按业务品种设定分项额度，分项额度之间可相互调剂，各分项额度经风险权重调整后的总和不得超过授信额度。

各类业务品种风险权重详见《银行同业授信项下交易风险权重表》（附件-1）。

第五条本办法适用于各类同业业务，包括但不限于：同业拆借、存放同业、同业借款、买入返售业务、同业受托代付/偿付业务、商业票据业务、投资同业金融资产（包括但不限于金融债、次级债、同业存单等在银行间市场或证券交易所市场交易的同业金融资产）或特定目的载体（包括但不限于商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划、保险业资产管理机构资产管理产品等）、本行为同业客户提供担保或信用增级、同业客户提供担保或信用增级业务，以及占用同业客户授信的利率交易、外汇交易、贵金属交易、衍生产品交易等。

第七章其他金融机构7.1 复习笔记一、存款型金融机构存款型金融机构是从个人和机构接受存款并发放贷款的金融中介机构，以经营存、贷款业务为主，并为顾客提供多种金融服务；它们创造存款，构成货币供应的重要组成部分；在金融系统中占有重要地位，受到严格的管制。

活期存款账户是个人或公司等实体进行支付的主要手段，政府的货币政策也通过银行系统得以实施。

存款型金融机构主要有商业银行（Commercial Banks）、储蓄银行（Savings Banks）和信用合作社（Credit Unions）等。

1．商业银行商业银行主要通过发行支票存款、储蓄存款和定期存款来筹措资金，用于发放工商业贷款、消费者贷款和抵押贷款，购买政府债券，并提供广泛的金融服务。

商业银行是各国最重要的一种金融中介机构，其所拥有的总资产最大，提供的金融服务也最全面。

2．储蓄银行（1）储蓄银行是指办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主要资金来源的金融机构。

（2）不同于我国，在西方不少国家，储蓄银行是专门的、独立的金融机构，大多有专门的管理法令，一方面保护小额储蓄人的利益，另一方面规定资金投向；储蓄银行名称各国有所差异，但其功能基本相同；储蓄银行的形式既有私营，也有公营，有的国家绝大部分储蓄银行都是公营的；储蓄银行的储蓄存款余额较为稳定，主要用于长期投资，其业务活动受到约束，近年来已有所突破，有些储蓄银行已开始经营过去只有商业银行才能经营的业务。

（3）在美国，储蓄银行主要有储蓄贷款协会和互助储蓄银行两种形式。

①储蓄贷款协会的主要资金来源是储蓄存款（通常称为股份）、定期存款和支票存款，其主要资金运用是发放抵押贷款。

其与商业银行之间界限较为模糊，竞争也日益激烈。

②互助储蓄银行和储蓄贷款协会相似，也是靠接受存款来筹措资金。

但是，在组织结构方面与储蓄贷款协会有重要的不同，它们是合作性质的存款机构，存款人就是股东，拥有银行净资产中的一个份额。

3．信用合作社（1）信用合作社是在西方国家中普遍存在的一种互助合作性金融组织，有农村农民的信用合作社，有城市手工业者或某一行业等特定范围成员的信用合作社。

第七章其他金融机构一、填空题1、存款型金融机构主要有、、和。

2、契约型金融机构主要包括和。

3、投资型金融机构主要包括、和。

4、投资基金的机制特点即、、、。

5、根据的组织形式不同，共同基金可以分为和两类。

6、根据发行的股份的份额是否固定及可否被赎回，共同基金可分为和两类。

7、1999年，我国相继成立了、、、四家资产管理公司，分别负责管理和处置四大国有银行的不良资产。

8、1994年，为适应经济发展的需要，我国相继建立了、、三家政策型银行。

二、单项选择题1、下列（）不属于存款型金融机构。

A、商业银行B、储蓄银行C、信用社D、投资基金2、下列（）属于契约型金融机构。

A、金融公司B、封闭型基金C、保险公司D、信用社3、下列（）不属于投资型金融机构A、共同基金B、金融公司C、货币市场共同基金D、养老基金4、（）的股份相对固定，，一般不向投资者增发新股或赎回就股。

A、公司型基金B、契约型基金C、封闭型基金D、开放型基金5、在我国，负责管理和处置中国工商银行不良资产的资产管理公司是（）。

A、信达资产管理公司B、华融资产管理公司C、东方资产管理公司D、长城资产管理公司6、下列（）不属于政策性银行。

A、中国人民银行B、中国进出口银行C、中国农业银行D、国家开发银行7、信用合作社属于（）。

A、存款型金融机构B、契约型金融机构C、投资型金融机构D、政策型金融机构8、养老基金属于（）。

A、存款型金融机构B、契约型金融机构C、投资型金融机构D、政策型金融机构9、共同基金属于（）。

A、存款型金融机构B、契约型金融机构C、投资型金融机构D、政策型金融机构10、下列（）不是投资基金的特点。

A、专家理财B、投资组合C、规模经营D、收益率特别高三、判断正误题1、由于存款型金融机构创造存款，而这些存款又是货币供应的重要组成部分，所以这类机构是货币银行学特别关注的机构。

（）2、共同基金又称投资基金，它是一种直接的金融投资机构或工具。

（）3、契约型基金本身并不是一个法人。

第七章非银行金融机构教学目的与要求非银行金融机构是一个国家金融体系的重要组成部分。

通过本章的学习应该了解并掌握非银行金融机构的概念、特征以及它们的基本业务经营管理范畴,并对我国非金融机构的发展及现状有基本的了解。

课程内容:7.1保险公司7.1.1保险基本理论保险公司是金融机构的组成部分,是经营保险业务的经济组织。

它是以集合多数单位或个人的风险为前提,用其损失概率计算分摊金,以保险费的形式聚集起来,建立保险基金,用于补偿因自然灾害或意外事故所造成的经济损失的具有法人资格的企业。

各国按照保险种类分别建立形式多样的保险公司,如财产保险公司,人寿保险公司,火灾和事故保险公司,信贷保险公司,存款保险公司等等,其中,一般以人寿保险公司的规模最大。

作为一种经济补偿制度,保险是由一些基本的要素构成,主要包括可保险风险、多个经济单位集合、保险基金、保险合同、保险机构以及数理依据等。

可保风险是构成保险的第一要素。

保险的基本功能是分担风险和补偿损失,同时,保险公司还具有投资和防灾防损的功能。

7.1.2保险业务的种类(一保险业务最常见的一种分类方法是按保险对象来划分。

可分为财产保险、责任保险、人身保险、保证保险等。

(二按实施的形式划分。

保险可分为法定保险和自愿保险。

法定保险也称为强制保险,是由国家通过立法规定的保险。

(三按业务承保的方式分类。

保险还可分为原保险、再保险、重复保险、共同保险等。

7.1.3中国的保险业务在我国,现代组织形式的保险是随着帝国主义国家的入侵而进入市场的。

1835年英国人在香港开设“保安保险公司”是在中国设立的第一家保险公司。

自19世纪70年代起,外国人陆续在广州、上海等地设立保险公司。

1885年,中国轮船招商局在上海创办了“仁济和”保险公司,这是第一家由中国商人开办的保险公司。

到20世纪20年代,中国民族资本家开办的保险公司已有30多家。

新中国成立以后,国内的第一家专业保险公司是成立于1949年的中国人民保险公司,后于1959年并入中国人民银行国外业务局,停办国内保险业务。

非银行金融机构资产风险分类指导原则（试行）第一章总则第一条为加强非银行金融机构资产风险管理，改进资产分类方法，提高资产质量，特制定本指导原则。

第二条本指导原则所指的资产风险分类，是指按照风险程度将资产划分为不同档次的过程。

第三条资产风险分类要以资产价值的安全程度为核心，合理评估资产的风险和实际价值。

第四条评估非银行金融机构资产质量，采用以风险为基础的分类方法（简称资产风险分类法），即把资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良资产。

第五条资产风险分类应坚持全面性原则，通过风险分类，全面、真实、准确地反映资产质量的实际状况。

第六条通过资产质量五级分类应达到以下目标：（一）揭示资产的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映资产的质量；（二）发现资产使用、管理、监控、催收以及不良资产管理中存在的问题，加强对资产的风险管理；（三）为判断资产损失准备金是否充足提供依据。

第二章债权类资产分类的标准第七条本指导原则中所称“债权类资产”包括：各种贷款（含抵押、质押、担保等贷款）、租赁资产、贴现、担保及承兑汇票垫款、与金融机构的同业债权、债券投资、应收利息、其他各种应收款项等。

第八条债权类资产风险分类五类资产的定义分别为：正常：交易对手能够履行合同或协议，没有足够理由怀疑债务本金及收益不能按时足额偿还。

关注：尽管交易对手目前有能力偿还，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

次级：交易对手的偿还能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还债务本金及收益，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

可疑：交易对手无法足额偿还债务本金及收益，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，资产及收益仍然无法收回，或只能收回极少部分。

第九条使用资产风险分类法对债权类资产进行分类时，考虑的主要因素包括：（一）交易对手的还款能力；（二）交易对手的还款记录；（三）交易对手的还款意愿；（四）资产的担保；（五）资产偿还的法律责任；（六）非银行金融机构的内部管理和控制。