第三节非银行金融机构
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金融中介机构的分类
五、投资银行
资金来源主要依靠发行股票和债券来筹集 主要业务是承销各类证券，（政府债券、企业债 券和股票；国际金融机构的证券），以佣金为主要 收入。 投资银行在现代企业并购中也发挥了不可缺少的 作用，表现在两个方面， 一是策划和咨询，在并购发起方和目标企业之间 充当中介， 二是炒产权，投资银行亲自出马，先投资买下企 业产权，然后再整体转让或分拆卖出，或包装上市 抛售股票套现，从中赚取买卖差价。
3、信用创造 借助于支票流通，整个商业银行体系可以超出 自有资本和吸收的存款总额而扩大信用。 4、金融服务 现代银行除了传统的存款、贷款、结算汇兑等 业务外，银行还可提供代理收付、保管、信息咨询 等其他金融服务。 5、调节经济 在货币金融关系的不断深化的情况下，银行的 新职能。
二、储蓄机构
（一）储蓄机构的特点 1．资金来源为流动性大的储蓄存款，资金运用为期 限长的贷款与投资 2．储蓄机构的利率风险大 3．储蓄机构的业务受政策影响较大 （二）储蓄机构的风险规避原则 由于储蓄机构资金来源和运用的特点，决定其面临 较大的利率风险，因此在经营过程中要特别注意风险防 范，注重资金运用的安全性。 （三）储蓄机构的发展历程及困境 从历史上看，储蓄机构经历了发展、鼎盛和衰落三 个阶段。
虽然我国目前金融业中仍主要采取分业 经营模式 ，但不可否认混业经营的必然趋势。 我国金融业势必会顺应国际金融业发展的潮 流，向混业经营方向发展，其理由主要是： 1．开展混业经营是我国金融体系迎接全球 金融市场竞争的需要 2．开展混业经营有助于降低我国商业银行 的风险 3．开展混业经营是我国国有企业的改革的 需要
（二）新中国金融中介机构体系的建立 新中国金融中介机构体系是通过组建中 国人民银行、合并解放区银行、没收官僚资 本银行、改造私人银行与钱庄以及发展农村 信用社等途径建立的。
《货币银行学》课程教案
《货币银行学》课程教案授课题目（教学章、节或主题）：第六章 其他金融机构授课时间第10周第1节教学器材与工具多媒体教室安排授课类型理论课√□ 讨论课□ 实验课□ 习题课□ 双语课程□ 其他□（请打√）教学目的、要求（分掌握、熟悉、了解三个层次）：了解什么是专业性银行，有哪些类型的专业银行，他们各自办理什么业务了解什么是政策性银行，国家开发银行、农业发展银行和进出口信贷银行及其各自的职能和业务有哪些了解在一国金融机构体系构成中，有哪些非银行金融机构，他们各自的业务是什么教学重点及难点：不同类型金融机构的职能及业务教学基本内容1、专业性银行2、政策性银行3、非银行金融机构教学过程设计：多媒体讲授-课堂提问讨论 ——总结陈述——作业思考教学方法及手段（请打√）：讲授□√、讨论√□、多媒体讲解√□、模型、实物讲解□、挂图讲解□、音像讲解□等。
作业、讨论题、思考题：1．投资银行的主要业务有哪些? 与商业银行有何不同？2．国家开发银行的主要职能和业务是什么？3. 什么是投资基金，公司型基金与契约型基金有何区别？4．我国有哪些形式的非银行金融机构组织？参考资料（含参考书、文献等）：曾康霖：《金融学教程》，中国金融出版社，2006年版。
黄达：《金融学》，中国人民大学出版社，2003年版。
艾洪德，范立夫：《货币银行学》，东北财经大学出版社，2005年版。
课后小结：填表说明：每项页面大小可自行添减，一节或一次课写一份上述格式教案。
详细教案第六章 其他金融机构首先，要跟学生介绍本章的主要内容，学习目标。
然后，再给学生介绍本章的授课安排。
第一节专业性银行专业性银行是指专门经营指定范围和提供专门性金融服务的银行。
一般有其特定的客户，它们的业务活动方式有别于或部分有别于一般商业银行的存、放、汇业务活动方式。
专业银行的存在是社会分工发展在金融领域中的表现。
一、投资银行（一）概念投资银行是主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构，是资本市场上的主要金融中介。
《金融学基础(第2版)》第3章：金融机构与体系
2. 股份制商业银行 3. 合作制商业银行 4. 中国邮政储蓄银行 5. 外资或合资商业银行
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一、我国现行的金融机构体系
(三)政策性银行 (四)非银行金融机构
1. 保险公司 2. 信托投资公司 3. 证券公司 4. 财务公司 5. 金融租赁公司
(五)中国银行业协会
中国银行业协会是由中华人民共和国境内注册的各 商业银行、政策性银行自愿结成的非营利性社会团 体，经中国人民银行批准并在民政部门登记注册， 是我国银行业的自律组织。
1. 商业银行的类型
1) 2) 1) 2) 3) 4) 5) 职能分工型商业银行 综合型商业银行 单元制 分支行制 控股银行制 连锁银行制 代理银行制
2. 商业银行的组织形式
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一、商业银行及其组织形式
(三)建立商业银行制度的原则 1. 效率原则 2. 安全原则 3. 适度原则
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二、商业银行的业务
(二)非银行金融机构
1. 保险公司 2. 信用合作社 3. 证券公司 4. 财务公司 5. 信托与租赁公司 6. 养老或退休基金 7. 投资基金
(三)国际金融机构
国际金融机构的资本由一国或多国出资组成。国际 金融机构按经营的业务范围可区分为国际性金融机 构和区域性金融机构。
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四、金融机构的发展趋势
(四)资产流动性比例
(五)备付金比例
(六)单个贷款比例
(七)拆借资金比例
(八)对股东贷款比例 (九)贷款质量指标
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五、商业银行的信用扩张与收缩
(一)商业银行信用创造的前提条件
1. 部分准备金制度 2. 非现金结算制度
(二)原始存款和派生存款
1. 来源不同 2. 与基础货币的关系不同 3. 地位不同 4. 与商业银行准备金的关系不同
金融机构中介概述
1、金融中介的定义与范围
*定义：是指从事各种金融活动的组织，也称“金融机 构”。其基本功能就是在间接融资过程中作为连接资金 需求与资金盈余者的桥梁，促使资金从盈余者流向需求 者，实现金融资源的重新分配。
*范围：包括各种类型银行、投资银行、证券公司、证券 经纪人、基金及证券交易所、保险公司、信托、金融租 赁。
（三）信用合作社 *内涵：是分散的小规模商品生产者为了解决经济活动中的困难，获得 某种服务，按照自愿、平等、互利的原则组织起来的一种互助合作性 金融组织。它要办理对社员的存放款业务，也运用一部分资金投资于 不动产和政府国债，其资金来源主要是社员缴纳的股金和吸收的存款。 在信用合作事业比较发达的国家里，信用合作社已经发展成合作银行 体系。 （四）养老或退休基金会 *内涵：是一种向参加养老金计划者以年金形式提供退休收入的金融机 构。其资金来源为：一方面来自于雇员工资的一定比例扣除及雇主的 相应比例缴款；另一方面则来自于积聚资金的投资收益。 （五）基金管理公司 *内涵：又称基金管理人，是指凭借专门的知识与经验，运用所管理基 金的资产，根据法律、法规及基金章程或基金契约的规定，按照科学 的投资组合原理进行投资决策，谋求所管理的基金资产不断增值，并 使基金持有人获取尽可能多收益的金融机构。在不同国家（或地区） 有不同的名称，英国-投资管理公司，美国-基金管理公司，日本-投 资信托公司，台湾-证券投资信托事业。
（六）信托投资公司 *是办理各种信托业务的信用机构。这类机构业务非常广泛，通常主要 办理信托存款、信托贷款和投资、代理发行企业股票和国家债券、代 理买卖和出租房产、代管财产、办理遗产转让和代理保管业务等。其 资金来源主要有：一是客户委托存款、委托贷款、委托投资所集聚的 资金；二是经济联合体投资。 （七）邮政储蓄机构 *主要经营小额存款，其吸收的存款一般不用提缴准备金，资金运用一 般是存入中央银行，或购买政府债券。近年来，邮政储蓄在朝两个方 向发展：一个是逐步回归到商业银行性质；另一个是在政府支持下， 变成一种公共事业，为社会提供各种服务，便利人们的生活。 （八）其他金融机构 *此外，西方国家非银行金融机构还有财务公司、贴现公司、风险投资 机构、租赁公司等。随着经济的发展，各种类型的非银行金融机构还 在不断出现，且业务上也呈现全能化趋势。
金融机构体系
（六）学生贷款市场协会
它是一个政府支持机构。其主要 职能是购买私人机构发放的学生贷款， 从而促使更多的资金流入学生贷款市 场。
四、非银行金融机构
一般指中央银行、商业银行、专 业银行以外的金融机构。
1、保险公司
如人寿保险公司、财产保险公司、 灾害和事故保险公司、老年和伤残保 险公司、信贷保险公司、存款保险公 司、再保险公司等等。
根据组织形式不同，分为契约型和 公司型两种。根据交易方式不同，分 为开放式和封闭式两种。
6、货币市场共同基金
是一种特殊类型的共同基金。 通过出售股份筹集资金，它的投资 对象仅限于安全性高、流动性大的 货币市场金融工具，如短期国债、 银行大额可转让定期存单等。
7、信用合作社
一种互助合作金融组织。有农 村信用合作社和城市信用合作社。
2、中信银行——CHINA CITIC BANK
隶属于中国国际信托投资公司（中信公 司），创立于1987年，是我国改革开放中最 早成立的新兴商业银行之一。2002年，中国 国际信托投资公司更名为中国中信（集团） 公司，组建了以中信实业银行为主体的中信 控股有限公司。目前，中信实业银行是中信 控股有限公司的全资金融子公司。
（二）进出口银行
专门为对外贸易提供结算、信贷等国 际金融服务的银行；宗旨是推动本国进出口 贸易，加强国际间金融合作，一般是官方或 半官方的金融机构。
(三)储蓄银行
专门吸收居民储蓄存款、并为居 民提供金融服务的银行；服务对象 主要是居民消费者；资金来源主要 是居民储蓄存款；资金运用主要是 为居民提供消费信贷和其他贷款等。
（一）中央银行-中国人民银行
代表国务院领导和管理全国金融事业的国家 机关。其特殊性质体现在：
发行银行——独掌我国货币发行权。 银行的银行——不对企业和个人办理业务， 只同各商业银行和其他金融机构发生关系，充 当“最后贷款者”的角色。
它是一个政府支持机构。其主要 职能是购买私人机构发放的学生贷款， 从而促使更多的资金流入学生贷款市 场。
四、非银行金融机构
一般指中央银行、商业银行、专 业银行以外的金融机构。
1、保险公司
如人寿保险公司、财产保险公司、 灾害和事故保险公司、老年和伤残保 险公司、信贷保险公司、存款保险公 司、再保险公司等等。
根据组织形式不同，分为契约型和 公司型两种。根据交易方式不同，分 为开放式和封闭式两种。
6、货币市场共同基金
是一种特殊类型的共同基金。 通过出售股份筹集资金，它的投资 对象仅限于安全性高、流动性大的 货币市场金融工具，如短期国债、 银行大额可转让定期存单等。
7、信用合作社
一种互助合作金融组织。有农 村信用合作社和城市信用合作社。
2、中信银行——CHINA CITIC BANK
隶属于中国国际信托投资公司（中信公 司），创立于1987年，是我国改革开放中最 早成立的新兴商业银行之一。2002年，中国 国际信托投资公司更名为中国中信（集团） 公司，组建了以中信实业银行为主体的中信 控股有限公司。目前，中信实业银行是中信 控股有限公司的全资金融子公司。
（二）进出口银行
专门为对外贸易提供结算、信贷等国 际金融服务的银行；宗旨是推动本国进出口 贸易，加强国际间金融合作，一般是官方或 半官方的金融机构。
(三)储蓄银行
专门吸收居民储蓄存款、并为居 民提供金融服务的银行；服务对象 主要是居民消费者；资金来源主要 是居民储蓄存款；资金运用主要是 为居民提供消费信贷和其他贷款等。
（一）中央银行-中国人民银行
代表国务院领导和管理全国金融事业的国家 机关。其特殊性质体现在：
发行银行——独掌我国货币发行权。 银行的银行——不对企业和个人办理业务， 只同各商业银行和其他金融机构发生关系，充 当“最后贷款者”的角色。
货币银行学复习提纲
《货币银行学》复习第一章货币第一节货币的职能货币是商品交换长期发展的必然产物。
货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。
货币具有价值尺度、交换媒介、贮藏价值和支付手段四种职能。
其中价值尺度和交换媒介是货币的基本职能，而贮藏价值和支付手段是货币的派生职能。
一、价值尺度（Standard of Value）1、概念：货币可以用来表现商品的价值并衡量商品价值的大小。
2、特点：货币在执行价值尺度职能时只要是观念的或想象的货币就可以，而不需要现实的货币。
用货币表现出来的商品价值就是价格。
二、交换媒介(Medium of Exchange)1、概念：货币在商品交换中充当交易媒介。
2、特点：必须是现实的货币；可以是没有十足价值的货币符号。
3、执行交换媒介的货币必要量取决于三个因素：流通中商品的数量；商品价格；货币流通速度。
三、贮藏价值(Store of Value)1、概念：货币退出流通领域，被人们当作社会财富的一般替代品和独立的价值形态保存和收藏。
2、特点：必须是现实的、足值的货币。
货币作为贮藏价值，具有自发调节货币流通的作用。
四、支付手段(Means of Payment)1、概念：货币作为交换媒介用于清偿债务、缴纳赋税、支付工资和租金。
2、特点：货币在执行支付手段职能是必须是现实的货币。
第二节货币形式及其演变货币形式的演变集中在货材料的变化上。
从货币发展的历史来看，货币可以分为：一、实物货币(Material Currency)二、金属货币(Metallic Currency)三、代用货币(Substitute Currency)四、信用货币(Credit Currency)五、电子货币(Electric Currency)第四节货币制度一、货币制度(Monetary System)的内容：1、确定货币金属2、确定货币单位3、金属本位币和辅币的铸造、发行和流通程序：（1）本位币（Standard Money）：①概念：又称主币，是一国的基本通货，是一国计价、结算的唯一合法货币。
第7章_非银行金融机构讲解
（三）我国的情况
参考文献
[1]王克华主编，《货币银行学》，武汉，武汉大学出版社，2004。 [2] 张强主编，《货币银行学》，成都，西南财经大学出版社，1996。 [3] 曹龙骐主编，《金融学》，北京，高等教育出版社，2003。 [4] 黄达主编，《货币金融学》，北京，高等教育出版社，2003。 [5] 陈新国、许朝晖编著，《货币银行学》，长沙，湖南电子音像出版社， 2002。 [6] 魏华林、林宝清主编，《保险学》，北京，高等教育出版社，1999。 [7] 马永伟主编，《保险知识读本》，北京，中国金融出版社，2000。 [8] 陈雪飞著，《农村信用社制度：理论与实践》，北京，中国经济出版社， 2005。 [9] 杨林枫、罗志华、张群革著，《中国信托理论研究与制度构建》，成都， 西南财经大学出版社，2004。 [10] 王淑敏、陆世敏主编，《金融信托与租赁》，北京，中国金融出版社， 2002。 [11] 徐孟洲主编，《信托法学》，北京，中国金融出版社，2004。
证券公司分为 综合类证券公司 经纪类证券公司
第二节 保险经营机构
一、概述
（一）概念与类型
保险经营机构分为保险公司与保险中介机构两大类
1．保险公司
指通过收取保险费建立保险基金，并对发生保险 事故进行经济补偿的金融机构。 根据业务内容的不同可以分为财产保险公司和人寿保 险公司； 根据保险的对象不同分为保险公司和再保险公司； 根据出资人的不同分为国有保险公司、股份制保险公 司、外资保险公司、中外合资保险公司等。
统一法人 有些农村信用社改组为农村合作银行或农村商 业银行
省级政府负责行政管理
二、财务公司
（一）概念
财务公司是一种在规定范围内经营部分银行业 务的金融机构。 当代西方的财务公司业务广泛，无异于投资银 行。
货币银行学-8课件.ppt
由于租赁业具有投资大、周期长的特点，在负债方面我国允许金 融租赁公司发行金融债券、向金融机构借款、外汇借款等，作为长期 资金来源渠道；在资金运用方面，限定主要从事金融租赁及其相关业 务。金融租赁在发达国家已经成为设备投资中仅次于银行信贷的第二 大融资方式。
第五节 非银行金融机构在我国的 发展
我国非银行金融机构从1979年开始发展，近年来，非银行金融机 构在中国金融业中异军突起，发展迅速，我国非银行金融机构包括四类： 信托投资公司、证券公司、企业集团财务公司和金融租赁公司。这种分 类的原则是：非银行金融机构不能吸收活期存款(demand deposit)， 特别是不能吸收个人储蓄存款(individual saving deposit)，因为这两 种业务是最典型的商业银行业务。根据1995年7月生效的《 中华人民共 和国商业银行法》第43条的规定，商业银行不得从事信托投资和股票业 务。所以，中国实行银行业、信托业、证券业和保险业分业经营的原则， 即一个法人机构不能同时经营银行业务、保险业务或证券业务(信托业 务)。但就信托投资公司和证券公司这两类非银行金融机构而言，分业 经营的原则却不十分明显：所有信托投资公司都可以经营证券承销和证 券经纪业务；而证券公司却不能经营信托业务，特别是不能经营信托存 款、信托贷款、委托贷款和租赁业务，但证券公司可以吸收股票投资者 的股票交易保证金。
第二节 保险机构
五、保险公司的业务流程
1．保险展业。保险展业是保险公司引导具有同类风险的人 购买保险的行为。保险公司通过其专业人员直接招揽业务称作 “直接展业”，保险公司通过保险代理人、保险经纪人展业称 为“间接展业”。
2．业务承保。保险人通过对风险进行分析，确定是否承保， 确定保险费率和承保条件，最终签发保险合同的决策过程。
第五节 非银行金融机构在我国的 发展
我国非银行金融机构从1979年开始发展，近年来，非银行金融机 构在中国金融业中异军突起，发展迅速，我国非银行金融机构包括四类： 信托投资公司、证券公司、企业集团财务公司和金融租赁公司。这种分 类的原则是：非银行金融机构不能吸收活期存款(demand deposit)， 特别是不能吸收个人储蓄存款(individual saving deposit)，因为这两 种业务是最典型的商业银行业务。根据1995年7月生效的《 中华人民共 和国商业银行法》第43条的规定，商业银行不得从事信托投资和股票业 务。所以，中国实行银行业、信托业、证券业和保险业分业经营的原则， 即一个法人机构不能同时经营银行业务、保险业务或证券业务(信托业 务)。但就信托投资公司和证券公司这两类非银行金融机构而言，分业 经营的原则却不十分明显：所有信托投资公司都可以经营证券承销和证 券经纪业务；而证券公司却不能经营信托业务，特别是不能经营信托存 款、信托贷款、委托贷款和租赁业务，但证券公司可以吸收股票投资者 的股票交易保证金。
第二节 保险机构
五、保险公司的业务流程
1．保险展业。保险展业是保险公司引导具有同类风险的人 购买保险的行为。保险公司通过其专业人员直接招揽业务称作 “直接展业”，保险公司通过保险代理人、保险经纪人展业称 为“间接展业”。
2．业务承保。保险人通过对风险进行分析，确定是否承保， 确定保险费率和承保条件，最终签发保险合同的决策过程。
第七章非银行类金融机构
初期的投资银行主要从事公司证券承销和分销，以及二级市场证券交易
和操作，随着金融业务的不断发展和公司业务的全球化，特别是电信、计 算机和数据处理等技术的进步，使得投资银行经营范围大大拓展。随着新 兴市场和新的金融工具不断诞生，贷款抵押担保证券市场的发展、零息债 券的产生、作为融资和资金管理工具的回购市场的出现，以及金融衍生市 场的诞生等，都为现代投资银行的形成与发展创造了十分有利的现实条件 ，促进了投资银行业务在金融市场诸多领域中广为渗透。
•
•第三节 证券公司
一、证券公司概况 二、证券公司的功能 三、证券公司的类型 四、证券公司的主要业务
•
•一、证券公司概况
（一）证券公司概念 是为投资者在金融市场上买卖证券提供服务的 投资机构。我国证券机构主要包括证券公司、 证券交易所、证券交易中心和信托投资公司所 属的证券部四部分。
（二）证券公司的发展 截止到2007年底，全国证券公司近1300家 。证券经纪、股票承销业务快速发展。
从资本价值链条的角度看，投资银行业务涉及到资本市场上的五级价值 增值，包括风险投资、私募融资顾问、证券发行、证券交易、证券基金 管理、企业并购、项目融资、财务顾问等众多方面，并衍生出向投资者 提供全方位服务的金融工程。
证券公司是专门的投资服务机构 保险公司是一种重要的非银行金融机构。企业单位和个人意外事件带来
第七章非银行类金融机 构
2024年2月1日星期四
内容摘要：
• 本章主要阐述非银行性金融机构种类、特点及功能 。非银行金融性机构是与银行性金融机构的区别。非银 行性金融机构主要有保险公司、投资机构、信托公司、 融资租赁公司、金融资产管理公司、财务公司等。
•
Байду номын сангаас
从现代金融发展观点来看，非银行金融机构在整
和操作，随着金融业务的不断发展和公司业务的全球化，特别是电信、计 算机和数据处理等技术的进步，使得投资银行经营范围大大拓展。随着新 兴市场和新的金融工具不断诞生，贷款抵押担保证券市场的发展、零息债 券的产生、作为融资和资金管理工具的回购市场的出现，以及金融衍生市 场的诞生等，都为现代投资银行的形成与发展创造了十分有利的现实条件 ，促进了投资银行业务在金融市场诸多领域中广为渗透。
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•第三节 证券公司
一、证券公司概况 二、证券公司的功能 三、证券公司的类型 四、证券公司的主要业务
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•一、证券公司概况
（一）证券公司概念 是为投资者在金融市场上买卖证券提供服务的 投资机构。我国证券机构主要包括证券公司、 证券交易所、证券交易中心和信托投资公司所 属的证券部四部分。
（二）证券公司的发展 截止到2007年底，全国证券公司近1300家 。证券经纪、股票承销业务快速发展。
从资本价值链条的角度看，投资银行业务涉及到资本市场上的五级价值 增值，包括风险投资、私募融资顾问、证券发行、证券交易、证券基金 管理、企业并购、项目融资、财务顾问等众多方面，并衍生出向投资者 提供全方位服务的金融工程。
证券公司是专门的投资服务机构 保险公司是一种重要的非银行金融机构。企业单位和个人意外事件带来
第七章非银行类金融机 构
2024年2月1日星期四
内容摘要：
• 本章主要阐述非银行性金融机构种类、特点及功能 。非银行金融性机构是与银行性金融机构的区别。非银 行性金融机构主要有保险公司、投资机构、信托公司、 融资租赁公司、金融资产管理公司、财务公司等。
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Байду номын сангаас
从现代金融发展观点来看，非银行金融机构在整
其他金融机构
三、进出口政策性银行
进出口政策性银行是一国为促进出口贸易、改善国 际收支，特别是支持本国对外贸易的政策性金融机 构。如美国的进出口银行、加拿大的进出口发展公 司、英国出口信贷担保局、新加坡出口信贷保险公 司等。进出口银行一般承担商业性金融机构和普通 出口商不愿和无力承担的高风险贷款，弥补商业性 金融机构提供进出口贷款上的不足，改善本国出口 融资条件，增强本国商品的出口竞争力。
二、信用合作社
信用合作社是城乡居民集资合股而组成的合作金融 组织，一般简称“信用社”。信用合作社是为合作 社社员办理存、放款业务的金融机构，其资金来源 于社员缴纳的股金和存人的存款，放款的对象也主 要是本社的社员。 自1996年，农村信用社从中国农业银行中脱离出 来，受中国人民银行代管，并开始按合作性原则运 作。据一项调查显示，到2009年底，我国农村信 用社不良贷款率为21%，不良贷款的金额达6000 多亿元。自从2003年，浙江等8个省份就开始进行 改革试点，取得了阶段性的成效。后来，我国的信 用社纷纷都改制成农村商业银行。
二、储蓄银行
储蓄银行是指以吸收居民储蓄存款为主要业务的银 行。这类银行以吸收居民储蓄存款为其主要资金来 源，以为居民提供消费信贷和其他贷款为其主要资 金运用，此外，其资金也可用于购买政府债券、企 业债券或股票，以获得投资收益。储蓄银行不仅与 商业银行竞争存款业务，而且还与商业银行竞争贷 款业务，但其一般不能吸收可开列支票的活期存款 （除美国外）。储蓄银行的贷款对象也与商业银行 不同，商业银行的贷款对象是各个社会主体，而储 蓄银行的贷款对象一般是其存款客户。世界第一家 地方储蓄银行是1817年由慈善团体在荷兰建成的。 英、德等国也于18世纪末和19世纪初相继设立。
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• 业务范围 负债类业务 、资产类业务 中间业务 、外汇业务
中国十大财务公司
• 1 中油财务有限责任公司 • 2 中国电力财务有限公司 • 3 中国石化财务有限责任公司 • 4 上海汽车集团财务有限责任公司 • 5 海尔集团财务有限责任公司 • 6 中电投财务有限公司 • 7 上海电气集团财务有限责任公司 • 8 中国华能财务有限责任公司 • 9 航天科技财务有限责任公司 • 10 南方电网财务有限公司
第三节 非银行金融机构
主要内容： 一 、证券机构 司 三 、信托公司 四 、其他机构
二 、证券公
一、证券机构
证券机构是指依法设立的，从事证券服务业务的法人 机构。证券服务业务包括：证券投资咨询；证券发行及交 易的咨询、策划、财务顾问、法律顾问及其他配套服务； 证券资信评估服务；证券集中保管；证券清算交割服务； 证券登记过户服务；证券融资；经证券管理部门认定的其 他业务。
金融资产管理公司分别负责处理中国建设银行、中国工商 银行、中国银行和中国农业银行四家国有商业银行不良资 产，存续期为10年，以最大限度保全资产、减少损失为 主要经营目标，依法独立承担民事责任。
八、基金组织
• 根据组织形态不同，投资基金可以划分为契约型基金和公 司型基金。
• 根据基金证券变现方式不同，可以分为封闭型基金和开放 型基金。
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牢记安全之责，善谋安全之策，力务 安全之 实。2020年10月20日 星期二6时42分 25秒T uesday, October 20, 2020
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相信相信得力量。20.10.202020年10月 20日星 期二6时42分25秒20.10.20
谢谢大家！
信托特
信托投资公司的主要业务
• 信托类业务 • 委托类业务 • 代理类业务 • 租赁类业务 • 咨询类业务
中国几大信托公司
• 1、中融信托 • 2、中信信托 • 3、外贸信托 • 4、平安信托 • 5、中诚信托 • 6、中铁信托 • 7、新华信托 • 8、西安信托 • 9、中粮信托 • 10、华润信托
二、保险公司
保险机构是保险市场的供给主体
保险公司是专门经营各种保险业务、提供保险保障的组织 或机构。
保险公司通过与投保人订立保险合同，收取保险费，建立 保险基金，实现其对被保险人的损失赔偿或给付保险金的 责任。
按照保险范围划分，有财产保险公司和人寿保险公司； 按照业务承保方式划分，有原保险公司和再保险公司； 按照经营目的划分，有商业性保险公司和社会保险机构。 有的国家从金融安全的角度考虑，还建立有存款保险公司。
六、金融租赁公司
• 特点 所有权与使用权相分离。 融资与融物相结合 租金的分期归流。 金融租赁至少涉及三方面的关系，包括两个 或两个以上的合同 承租人对设备和供货商具有选择的权力
主要业务
直接租赁 转租赁 回租租赁
七、金融资产管理公司
• 专门处理银行不良资产的专业机构 • 1999年，我国相继成立了信达、华融、东方和长城四家
• 根据投资风险和收益不同，投资基金可分为成长型投资基 金，收入型投资基金和平衡型投资基金。
• 其他角度：债券基金、股票基金、创业基金、伞型基金、 基金中基金
投资基金的特点
规模经营效应 分散风险 专业性管理 流动性强
九、邮政储蓄机构
• 是指国家,省级,地市级,县级邮政储汇管理部门和持有银行 业监督管理机构颁发的《金融许可证》的邮政储蓄网点.
•
安全象只弓，不拉它就松，要想保安 全，常 把弓弦 绷。20.10.2006:42:2506:42Oc t-2020- Oct-20
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加强交通建设管理，确保工程建设质 量。06:42:2506:42:2506:42Tuesday, October 20, 2020
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安全在于心细，事故出在麻痹。20.10.2020.10.2006:42:2506:42:25October 20, 2020
2、 证券交易所
组织形式 （公司制证券交易所 、会员制交易所 ） 会员制度 上市制度（注册制、核准制 ） 交易制度 • 证券交易席位 • 证券交易方法：公开竞价、“价格优先、时间优
先” • 证券交易类型 ：现货交易、信用交易、期货和期
权
的十大证劵交易所
• 纽约证券交易所， • 东京证券交易所， • 香港证券交易所， • 伦敦证劵交易所， • 巴黎证券交易所， • 澳洲证券交易所， • 巴西圣保罗交易所， • 中国上证交易所， • 伦敦证劵交易所， • 多伦多证券交易所。
1、 证券公司
证券公司是专门从事各种有价证券经营及相关业务的 机构。证券公司在不同国家有不同的称谓，在美国称为投 资银行。
证券公司的类型
经纪类证券公司 ——只能从事经纪类业务 综合类证券公司——除经纪类业务外，还从事证券承销、
自营和相关咨询业务。
证券公司的业务
证券承销业务—为发行人包销或代销证券 证券自营业务 —用自有资本金买卖证券 证券自营业务 —收取佣金、促成交易 咨询服务业务 —帮助客户建立有效投资策略 其它业务—资产证券化、基金管理、收购兼并、衍生工具创
造与交易。
我国大型的证券公司
• 1 国信证券股份有限公司 • 2 中国银河证券股份有限公司 • 3 招商证券股份有限公司 • 4 国泰君安证券股份有限公司 • 5 广发证券股份有限公司 • 6 海通证券股份有限公司 • 7 华泰证券股份有限公司 • 8 中信建投证券有限责任公司 • 9 申银万国证券股份有限公司 • 10 光大证券股份有限公司
•
作业标准记得牢，驾轻就熟除烦恼。2020年10月20日星期 二6时42分25秒 06:42:2520 October 2020
•
好的事情马上就会到来，一切都是最 好的安 排。上 午6时42分25秒 上午6时42分06:42:2520.10.20
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一马当先，全员举绩，梅开二度，业 绩保底 。20.10.2020.10.2006:4206:42:2506:42:25Oc t-20
• 6.我国农村信用社如何服务“三农” ？体制改革的方向是什 么？
•
树立质量法制观念、提高全员质量意 识。20.10.2020.10.20Tuesday, October 20, 2020
•
人生得意须尽欢，莫使金樽空对月。06:42:2506:42:2506:4210/20/0 6:42:25 AM
金融资产管理公司分别负责处理中国建设银行、中国工商 银行、中国银行和中国农业银行四家国有商业银行不良资 产，存续期为10年，以最大限度保全资产、减少损失为主 要经营目标，依法独立承担民事责任。
金融资产管理公司
• 专门处理银行不良资产的专业机构 • 1999年，我国相继成立了信达、华融、东方和长城四家
司)
三、 信托投资公司
• 信托公司是以接受客户信任和委托，根据客户的不同需要 和约定，代理客户管理、经营各种金融资产和财产为主要 内容的金融机构
• 信托基本要素：信托行为、信托财产和信托关系人 • 信托分类：实物信托和金钱信托
点
财产所有权的转移性 资产核算的他主性 收益分配的实际性 经营服务方式的多样性
四、金融公司
• 也称财务公司，是专营耐用品的租购或分期销售业务的机 构。
• 一般以接受定期存款、兼营外汇、联合贷款、包销证券、 不动产抵押、投资咨询服务为其主要业务，类似于长期投 资银行。
金融公司
• 我国的企业集团财务公司（除中外合资的财务公司外）是 依托大型企业集团而成立的，主要为企业集团成员单位的 技术改造、新产品开发和产品销售提供金融服务。
五、信用合用社
• 信用合用社是吸收城镇小手工业者或农民为社员的一种信 用组织。
• 信用合用社以社员缴纳的股金和吸收的存款为主要资金来 源。
• 信用社可分为城市信用社和农村信用社两种，前者是城市 手工业者的组合，后者则是农民经济的信用组合。
• 信用合用社除了办理社员的存放款业务之外，还购买政府 公债或把资金转存于其他金融机构，这对社会融资流动也 很有好处。
全球著名
3、股票价格指数
股票价格指数是一种价格平均指标，用这种指标来衡量整 个市场总的价格水平，可以比较正确地反映股票市场的行 情变化和股票市场的发展趋势。
按编制方法分为两大类：平均股价指数和综合股价指数。
世界著名的股票价格指数
• 道·琼斯股价指数 • 标准普尔指数 • 纳斯达克指数指数 • 金融时报指数 • 日经股票指数 • 恒生指数 • 上证综合指数 • 深证综合指数
•
踏实肯干，努力奋斗。2020年10月20日上午6时42分 20.10.2020.10.20
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追求至善凭技术开拓市场，凭管理增 创效益 ，凭服 务树立 形象。2020年10月20日星期 二上午6时42分 25秒06:42:2520.10.20
•
严格把控质量关，让生产更加有保障 。2020年10月 上午6时 42分20.10.2006:42Oc tober 20, 2020
思考练习题
• 1.试列表说明我国当前非银行金融机构的构成及主要业务 。
• 2.在整个金融体制改革中发展非银行金融机构有什么意义 ？
• 3.保险公司的种类和主要业务有哪些？试分析我国开展保 险业务的条件。
• 4.如何有效控制基金管理公司的风险？基金公司内部控制 机制如何建立？
• 5.信托投资公司与商业银行有和共同点，差异表现在哪方 面？
司) • 6 友邦保险 (外资独资保险公司,亚太地区领先的人寿保险公司,美国友邦保险有限公司) • 7 新华保险 (具有较高知名度的国际化股份制专业寿险公司,新华人寿保险股份有限公司) • 8 泰康保险 (中国著名的大型保险金融服务集团,总部设于北京,泰康人寿保险股份有限
公司) • 9 阳光保险 (国内七大保险集团之一,较具实力的保险公司,阳光保险集团股份有限公司) • 10 大地保险 (良好的业绩和社会口碑,中再集团公司旗下中国大地财产保险股份有限公
中国十大财务公司
• 1 中油财务有限责任公司 • 2 中国电力财务有限公司 • 3 中国石化财务有限责任公司 • 4 上海汽车集团财务有限责任公司 • 5 海尔集团财务有限责任公司 • 6 中电投财务有限公司 • 7 上海电气集团财务有限责任公司 • 8 中国华能财务有限责任公司 • 9 航天科技财务有限责任公司 • 10 南方电网财务有限公司
第三节 非银行金融机构
主要内容： 一 、证券机构 司 三 、信托公司 四 、其他机构
二 、证券公
一、证券机构
证券机构是指依法设立的，从事证券服务业务的法人 机构。证券服务业务包括：证券投资咨询；证券发行及交 易的咨询、策划、财务顾问、法律顾问及其他配套服务； 证券资信评估服务；证券集中保管；证券清算交割服务； 证券登记过户服务；证券融资；经证券管理部门认定的其 他业务。
金融资产管理公司分别负责处理中国建设银行、中国工商 银行、中国银行和中国农业银行四家国有商业银行不良资 产，存续期为10年，以最大限度保全资产、减少损失为 主要经营目标，依法独立承担民事责任。
八、基金组织
• 根据组织形态不同，投资基金可以划分为契约型基金和公 司型基金。
• 根据基金证券变现方式不同，可以分为封闭型基金和开放 型基金。
•
牢记安全之责，善谋安全之策，力务 安全之 实。2020年10月20日 星期二6时42分 25秒T uesday, October 20, 2020
•
相信相信得力量。20.10.202020年10月 20日星 期二6时42分25秒20.10.20
谢谢大家！
信托特
信托投资公司的主要业务
• 信托类业务 • 委托类业务 • 代理类业务 • 租赁类业务 • 咨询类业务
中国几大信托公司
• 1、中融信托 • 2、中信信托 • 3、外贸信托 • 4、平安信托 • 5、中诚信托 • 6、中铁信托 • 7、新华信托 • 8、西安信托 • 9、中粮信托 • 10、华润信托
二、保险公司
保险机构是保险市场的供给主体
保险公司是专门经营各种保险业务、提供保险保障的组织 或机构。
保险公司通过与投保人订立保险合同，收取保险费，建立 保险基金，实现其对被保险人的损失赔偿或给付保险金的 责任。
按照保险范围划分，有财产保险公司和人寿保险公司； 按照业务承保方式划分，有原保险公司和再保险公司； 按照经营目的划分，有商业性保险公司和社会保险机构。 有的国家从金融安全的角度考虑，还建立有存款保险公司。
六、金融租赁公司
• 特点 所有权与使用权相分离。 融资与融物相结合 租金的分期归流。 金融租赁至少涉及三方面的关系，包括两个 或两个以上的合同 承租人对设备和供货商具有选择的权力
主要业务
直接租赁 转租赁 回租租赁
七、金融资产管理公司
• 专门处理银行不良资产的专业机构 • 1999年，我国相继成立了信达、华融、东方和长城四家
• 根据投资风险和收益不同，投资基金可分为成长型投资基 金，收入型投资基金和平衡型投资基金。
• 其他角度：债券基金、股票基金、创业基金、伞型基金、 基金中基金
投资基金的特点
规模经营效应 分散风险 专业性管理 流动性强
九、邮政储蓄机构
• 是指国家,省级,地市级,县级邮政储汇管理部门和持有银行 业监督管理机构颁发的《金融许可证》的邮政储蓄网点.
•
安全象只弓，不拉它就松，要想保安 全，常 把弓弦 绷。20.10.2006:42:2506:42Oc t-2020- Oct-20
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加强交通建设管理，确保工程建设质 量。06:42:2506:42:2506:42Tuesday, October 20, 2020
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安全在于心细，事故出在麻痹。20.10.2020.10.2006:42:2506:42:25October 20, 2020
2、 证券交易所
组织形式 （公司制证券交易所 、会员制交易所 ） 会员制度 上市制度（注册制、核准制 ） 交易制度 • 证券交易席位 • 证券交易方法：公开竞价、“价格优先、时间优
先” • 证券交易类型 ：现货交易、信用交易、期货和期
权
的十大证劵交易所
• 纽约证券交易所， • 东京证券交易所， • 香港证券交易所， • 伦敦证劵交易所， • 巴黎证券交易所， • 澳洲证券交易所， • 巴西圣保罗交易所， • 中国上证交易所， • 伦敦证劵交易所， • 多伦多证券交易所。
1、 证券公司
证券公司是专门从事各种有价证券经营及相关业务的 机构。证券公司在不同国家有不同的称谓，在美国称为投 资银行。
证券公司的类型
经纪类证券公司 ——只能从事经纪类业务 综合类证券公司——除经纪类业务外，还从事证券承销、
自营和相关咨询业务。
证券公司的业务
证券承销业务—为发行人包销或代销证券 证券自营业务 —用自有资本金买卖证券 证券自营业务 —收取佣金、促成交易 咨询服务业务 —帮助客户建立有效投资策略 其它业务—资产证券化、基金管理、收购兼并、衍生工具创
造与交易。
我国大型的证券公司
• 1 国信证券股份有限公司 • 2 中国银河证券股份有限公司 • 3 招商证券股份有限公司 • 4 国泰君安证券股份有限公司 • 5 广发证券股份有限公司 • 6 海通证券股份有限公司 • 7 华泰证券股份有限公司 • 8 中信建投证券有限责任公司 • 9 申银万国证券股份有限公司 • 10 光大证券股份有限公司
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作业标准记得牢，驾轻就熟除烦恼。2020年10月20日星期 二6时42分25秒 06:42:2520 October 2020
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好的事情马上就会到来，一切都是最 好的安 排。上 午6时42分25秒 上午6时42分06:42:2520.10.20
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一马当先，全员举绩，梅开二度，业 绩保底 。20.10.2020.10.2006:4206:42:2506:42:25Oc t-20
• 6.我国农村信用社如何服务“三农” ？体制改革的方向是什 么？
•
树立质量法制观念、提高全员质量意 识。20.10.2020.10.20Tuesday, October 20, 2020
•
人生得意须尽欢，莫使金樽空对月。06:42:2506:42:2506:4210/20/0 6:42:25 AM
金融资产管理公司分别负责处理中国建设银行、中国工商 银行、中国银行和中国农业银行四家国有商业银行不良资 产，存续期为10年，以最大限度保全资产、减少损失为主 要经营目标，依法独立承担民事责任。
金融资产管理公司
• 专门处理银行不良资产的专业机构 • 1999年，我国相继成立了信达、华融、东方和长城四家
司)
三、 信托投资公司
• 信托公司是以接受客户信任和委托，根据客户的不同需要 和约定，代理客户管理、经营各种金融资产和财产为主要 内容的金融机构
• 信托基本要素：信托行为、信托财产和信托关系人 • 信托分类：实物信托和金钱信托
点
财产所有权的转移性 资产核算的他主性 收益分配的实际性 经营服务方式的多样性
四、金融公司
• 也称财务公司，是专营耐用品的租购或分期销售业务的机 构。
• 一般以接受定期存款、兼营外汇、联合贷款、包销证券、 不动产抵押、投资咨询服务为其主要业务，类似于长期投 资银行。
金融公司
• 我国的企业集团财务公司（除中外合资的财务公司外）是 依托大型企业集团而成立的，主要为企业集团成员单位的 技术改造、新产品开发和产品销售提供金融服务。
五、信用合用社
• 信用合用社是吸收城镇小手工业者或农民为社员的一种信 用组织。
• 信用合用社以社员缴纳的股金和吸收的存款为主要资金来 源。
• 信用社可分为城市信用社和农村信用社两种，前者是城市 手工业者的组合，后者则是农民经济的信用组合。
• 信用合用社除了办理社员的存放款业务之外，还购买政府 公债或把资金转存于其他金融机构，这对社会融资流动也 很有好处。
全球著名
3、股票价格指数
股票价格指数是一种价格平均指标，用这种指标来衡量整 个市场总的价格水平，可以比较正确地反映股票市场的行 情变化和股票市场的发展趋势。
按编制方法分为两大类：平均股价指数和综合股价指数。
世界著名的股票价格指数
• 道·琼斯股价指数 • 标准普尔指数 • 纳斯达克指数指数 • 金融时报指数 • 日经股票指数 • 恒生指数 • 上证综合指数 • 深证综合指数
•
踏实肯干，努力奋斗。2020年10月20日上午6时42分 20.10.2020.10.20
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追求至善凭技术开拓市场，凭管理增 创效益 ，凭服 务树立 形象。2020年10月20日星期 二上午6时42分 25秒06:42:2520.10.20
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严格把控质量关，让生产更加有保障 。2020年10月 上午6时 42分20.10.2006:42Oc tober 20, 2020
思考练习题
• 1.试列表说明我国当前非银行金融机构的构成及主要业务 。
• 2.在整个金融体制改革中发展非银行金融机构有什么意义 ？
• 3.保险公司的种类和主要业务有哪些？试分析我国开展保 险业务的条件。
• 4.如何有效控制基金管理公司的风险？基金公司内部控制 机制如何建立？
• 5.信托投资公司与商业银行有和共同点，差异表现在哪方 面？
司) • 6 友邦保险 (外资独资保险公司,亚太地区领先的人寿保险公司,美国友邦保险有限公司) • 7 新华保险 (具有较高知名度的国际化股份制专业寿险公司,新华人寿保险股份有限公司) • 8 泰康保险 (中国著名的大型保险金融服务集团,总部设于北京,泰康人寿保险股份有限
公司) • 9 阳光保险 (国内七大保险集团之一,较具实力的保险公司,阳光保险集团股份有限公司) • 10 大地保险 (良好的业绩和社会口碑,中再集团公司旗下中国大地财产保险股份有限公