P2P行业风险控制B

P2P网络借贷信用风险及应对策略【摘要】：本文在对国内P2P平台分类的基础上分析了P2P中存在的信用风险，并通过梳理国外网络借贷平台信用风险的防控措施，提出相应的政策建议以供参考。

2005年，全球第一家网贷平台Zopa在伦敦上线运营，自此网络借贷开始步入人们的生活。

2006年，P2P(Peer to Peer)网络借贷开始在我国出现，然而直至2010年才开始取得较快的发展。

据统计，我国日前活跃的P2P网络借贷平台有300余家，融资规模也由2007年的2 000万增加到2012年的300亿元。

伴随着P2P网络借贷的快速发展，也暴露出一系列问题，2011年7月，有“中国最严谨网络借贷平台”之称的哈哈贷在成立2年之后被迫关闭，众贷网则在上线不到一个月就宣告倒闭，而宜信、拍拍贷的逾期率达2%，借款者和网贷平台的违约，严重损害了投资者及网贷平台经营者的利益。

如何有效化解信用风险，成为促进网贷市场有序发展亟须解决的问题。

一、我国P2P网络贷款的主要模式P2P网络借贷是指个人与个人之间通过互联网平台形成的小额借贷关系。

一般是由借款者在网络借贷平台上注册成为会员，当会员有资金需求时可以向网站提交包括金额、期限和利率在内的借款申请，经由审核的申请会在平台上公布，而出借人则根据网站公布的信息选择合适的借款者参与竞标，当双方达成意向时，再通过线上和线下的方式完成借款合同及资金的给付。

各网络平台由于运行方式不一样，在收益来源及风险防控方面也存在着较大的差异，根据各网络借贷平台承担角色的不同，笔者将P2P网络贷款平台的模式归为以下几种：1. 纯中介型网贷平台。

纯中介型网络平台在借款过程中仅提供信息服务，不参与借贷资金的往来，也不承担借贷过程中的违约风险。

拍拍贷是这类平台的典型代表，此外还有点点贷、人人贷等。

拍拍贷是国内首家P2P小额网络借贷平台，成立于2007年，其后一直处于行业领先地位。

拍拍贷的会员在需要借入资金时会向平台提交申请，由平台将经过审核的借款申请发布在网上，出借方可以在平台上寻求合适的资金需求对象，通过降低利率的方式参与竞标，双方自由匹配，完成借贷过程，网站收益来源于借款成功的手续费。

P2P行业及其爆雷P2P（Peer-to-Peer）行业是指点对点的网络借贷平台，通过平台将有资金需求的借款人和有闲置资金的投资人进行撮合，实现资金的借贷交易。

这一模式在金融科技领域得到了广泛应用，为投资者和借款人提供了更加灵活和便利的金融服务，同时也为市场带来了更多选择。

P2P行业自诞生以来得到了迅猛的发展，吸引了众多投资者和借款人的加入。

随着行业的不断扩大和发展，也出现了许多问题和风险。

爆雷事件层出不穷，不仅对投资者造成了巨大的损失，也对整个行业的信誉和发展带来了负面影响。

P2P行业的爆雷问题，主要是由于以下几个方面的原因导致的：一、监管不严P2P行业的监管一直是一个难题。

在行业初期，监管部门对P2P行业的监管比较宽松，许多平台得以迅速发展起来。

由于管理不善和监管空白，一些不法平台乘机而起，进行欺诈和非法集资，导致投资者损失惨重。

即使在监管部门出台了一些严格的政策和规定，一些不法平台仍然通过各种手段规避监管，继续进行违法操作，最终导致爆雷。

二、风险把控不力P2P行业的核心业务是金融借贷，平台的风险把控能力直接关系到其经营的成败。

一些P2P平台在开展业务时，对借款人的风险把控不力，对借款人的资信情况和资金用途进行不严格的审核，导致了一些不良借款人借款后无法按时按量还款。

而一些平台为了追求高利润，将借款资金非法挪用或擅自投资他项，致使出现资金链断裂。

三、信息披露缺失在P2P行业投资的过程中，投资者需要了解平台的运营情况、财务状况、风险提示等信息，并对这些信息进行判断和分析，以便做出明智的投资决策。

一些P2P平台为了掩盖自身的问题，故意隐瞒相关信息，使得投资者无法全面了解平台的真实情况。

这种信息披露缺失直接导致了投资者的不知情性和被动性。

四、资金流动性差P2P平台的资金流动性是指投资者提现的便捷程度，资金能够及时变现，能够快速提现。

一些P2P平台为了追求高利润，大量使用短期资金滚动融资，导致了资金流动性的严重不足，当出现一定程度的资金返还压力时，便发生了爆雷事件。

P2P网络借贷风险的法律控制以“拍拍贷”为例一、本文概述随着互联网金融的快速发展，P2P网络借贷作为一种新兴的金融模式，已经在中国乃至全球范围内引起了广泛的关注。

然而，由于相关法律法规的滞后和市场监管的不完善，P2P网络借贷行业面临着诸多风险，如信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等。

这些风险不仅可能损害投资者的利益，还可能对整个金融系统的稳定构成威胁。

因此，如何有效控制P2P网络借贷风险，保护投资者权益，成为当前亟待解决的问题。

本文将以“拍拍贷”为例，深入探讨P2P网络借贷风险的法律控制问题。

文章将对P2P网络借贷的基本概念、发展历程及现状进行简要概述，以便读者对该行业有一个全面的了解。

文章将分析“拍拍贷”在风险控制方面的成功经验和不足之处，从而揭示当前P2P网络借贷行业在风险控制方面存在的普遍问题。

接着，文章将探讨如何通过完善法律法规、加强监管力度、提高行业自律等方式，实现对P2P网络借贷风险的有效控制。

文章将提出针对性的建议，以期为我国P2P网络借贷行业的健康发展提供参考和借鉴。

通过本文的研究，我们希望能够为相关监管部门和P2P网络借贷平台提供一些有益的思路和建议，以促进我国P2P网络借贷行业的健康、稳定和可持续发展。

二、P2P网络借贷的风险分析P2P网络借贷作为一种新兴的金融模式，虽然在满足个人和小微企业融资需求、推动金融市场创新等方面发挥了积极作用，但同时也伴随着一系列风险。

这些风险主要来自于平台运营、借款人、出借人以及法律监管等方面。

平台运营风险主要体现在技术安全、信息披露和资金管理等方面。

由于P2P网络借贷平台大多依赖互联网技术进行运营，一旦平台技术存在漏洞或被黑客攻击，就可能导致用户信息泄露、资金损失等严重问题。

同时，平台信息披露的不透明也可能导致出借人无法充分了解借款人的真实情况，从而增加了投资风险。

平台对资金的管理和使用也是风险点之一，如资金池操作、挪用用户资金等行为都可能给出借人带来损失。

互联网金融平台风险管理与控制随着信息时代的到来，互联网金融平台的兴起已成为颠覆传统金融行业的重要力量。

互联网金融平台作为一种新兴金融形态，不仅为普通消费者提供了更为丰富的金融服务，同时也给金融机构和监管部门带来了新的挑战。

因此，建立一个风险控制体系是互联网金融平台必不可少的任务。

一、互联网金融平台风险管理的意义互联网金融平台是一种非传统金融机构，它以互联网技术为核心，将金融业务与互联网相结合，进行融资、投资、交易和结算等各类活动。

然而，与传统金融机构不同的是，互联网金融平台的经营模式复杂且风险性较高。

由于互联网金融平台在推出各种金融产品时，通常都不需要进行严格的审查，导致可能存在很多的风险。

如果没有一个完善的风险管理和控制体系，就难以防止各种风险的发生，给平台及用户带来财务损失。

二、互联网金融平台风险管理的条件（一）完善的管理制度完善的管理制度是互联网金融平台风险管理的基础。

管理制度应该符合国家有关法规要求，对各方面风险进行逐一分析与梳理，并制订出相应的风险管理措施，在营运活动中严格执行，实现“先审批、后营运”。

此外，还需要建立与落实人员岗位管理制度，对在各岗位从事金融活动的员工进行规范管理。

（二）完善的风险防范体系完善的风险防范体系是互联网金融平台风险管理的重要组成部分。

其目的是在风险发生时及时预警并予以控制。

风险防范体系包括：风险识别、风险评估、风险控制、风险监测等环节。

其中，风险识别阶段主要负责发现潜在的风险点，进行安全与风险分析。

在风险评估阶段，需要对发现的风险进行定量、定性评估、对各项风险进行综合分析，制定对应的风险控制措施。

风险控制阶段是针对已确定的风险点进行定向防控，以避免风险发生。

风险监测阶段则主要通过各类风险指标、数据监测实现全过程管控、掌握风险情况。

（三）依靠技术手段控制风险互联网金融平台采用技术手段进行风险管理和控制是非常关键。

技术手段可以通过产品开发、交易监控、安全防护等方面来进行。

p2p行业的风险分析P2P（Peer-to-Peer）行业是指通过互联网平台进行直接借贷与投资的金融业务模式。

尽管P2P行业具有高效、低成本、方便快捷的特点，但也存在一定的风险。

以下是P2P行业的风险分析：首先，信用风险是P2P行业最主要的风险之一。

借贷双方没有直接关联，投资人在选择借款人时很难确定其信用水平。

借款人可能出现借款不还的情况，导致投资人无法收回本金和利息。

其次，运营风险也是P2P行业的风险因素。

P2P平台的运营方面要面临技术风险、信息安全风险等问题。

如果平台的技术系统存在漏洞，可能被黑客攻击或者数据泄露，对用户的资金安全和隐私造成重大威胁。

第三，政策风险是P2P行业面临的另一个重要风险。

由于监管政策的不确定性和政策的频繁调整，P2P行业监管环境不稳定，容易受到监管政策的限制和影响。

政策调整可能导致平台无法正常运营，甚至可能导致平台倒闭。

第四，市场风险也是P2P行业的风险要素之一。

P2P行业的发展依赖于资本市场的支持和投资者的信任，如果市场情况不好，投资者的信心可能会受到影响，资金流入可能会减少，从而造成P2P平台的风险增加。

最后，法律风险也是P2P行业面临的风险因素。

P2P平台需要遵守各种法律法规，包括金融、网络、消费者权益等方面的法律，如果平台不合规或存在违法行为，可能会面临处罚和法律纠纷，增加平台的经营风险。

综上所述，P2P行业存在着信用风险、运营风险、政策风险、市场风险和法律风险等多方面的风险。

为了降低这些风险，P2P平台需要建立完善的风险控制体系，加强对借款人的信用审核和风险评估，提升平台的技术能力和信息安全保护水平，并严格遵守相关法律法规，以保障用户的权益和平台的可持续发展。

互联网金融基础知识试题# 互联网金融基础知识试题## 一、选择题（每题2分，共20分）1. 互联网金融是指：A. 传统金融业务的数字化B. 基于互联网技术的金融活动C. 网上银行D. 移动支付2. 下列哪项不是互联网金融的特点？A. 便捷性B. 低成本C. 高门槛D. 创新性3. P2P网贷平台的核心是：A. 风险控制B. 资金安全C. 信息中介D. 信用评级4. 以下哪个不是互联网金融的常见模式？A. 第三方支付B. 众筹C. 传统银行D. 网络借贷5. 互联网金融监管的目的是：A. 促进金融创新B. 保护投资者利益C. 防范金融风险D. 所有以上选项## 二、判断题（每题1分，共10分）1. 互联网金融可以完全替代传统金融业务。

（）2. 互联网金融的普及降低了金融服务的门槛。

（）3. P2P平台的资金池是被法律允许的。

（）4. 第三方支付平台不需要遵守金融监管规定。

（）5. 众筹模式可以用于非法集资。

（）6. 互联网金融的创新可以促进小微企业融资。

（）7. 投资者在使用互联网金融服务时不需要考虑风险。

（）8. 互联网金融的大数据技术可以提高风险管理效率。

（）9. 互联网金融的普及对传统金融机构没有影响。

（）10. 网络借贷平台必须对借款人进行严格的信用评估。

（）## 三、简答题（每题5分，共20分）1. 简述互联网金融与传统金融的区别。

2. 描述互联网金融的主要风险及其应对措施。

3. 解释第三方支付平台的运作模式及其对消费者的影响。

4. 阐述互联网金融对小微企业融资的积极作用。

## 四、案例分析题（每题15分，共30分）1. 某P2P网贷平台因风险控制不力导致大量投资者损失，分析该平台可能存在的问题及改进措施。

2. 某众筹项目因信息披露不透明而引发投资者质疑，讨论如何通过提高信息透明度来增强投资者信心。

## 五、论述题（20分）结合当前互联网金融的发展趋势，论述互联网金融如何促进金融行业的创新与发展。

我国P2P网络借贷的风险与监管研究一、本文概述随着互联网金融的飞速发展，P2P网络借贷作为其中的一种重要形式，在我国金融市场中扮演着越来越重要的角色。

然而，伴随着其快速扩张，风险问题也逐渐显现，引起了社会各界的广泛关注。

本文旨在全面深入地研究我国P2P网络借贷的风险与监管问题，以期为相关政策的制定和实施提供理论支持和决策参考。

本文将回顾我国P2P网络借贷的发展历程，分析其在我国金融市场中的地位和作用，以及其对传统金融模式的冲击和影响。

在此基础上，本文将深入探讨P2P网络借贷的主要风险类型，包括信用风险、操作风险、技术风险、法律风险等，并剖析这些风险产生的根源和传导机制。

本文将重点研究我国P2P网络借贷的监管现状，包括监管政策、监管机构、监管手段等方面。

通过对监管实践的梳理和评价，本文将揭示当前监管体系存在的问题和不足，如监管空白、监管套利、监管过度等。

本文还将借鉴国际上的先进经验和做法，为我国P2P网络借贷的监管改革提供借鉴和启示。

本文将提出完善我国P2P网络借贷监管的政策建议。

这些建议包括但不限于：加强监管制度建设，完善监管规则和标准；强化监管力度，提高监管效率和效果；推动行业自律和市场化机制建设，促进市场健康发展；加强消费者权益保护，提高投资者风险意识和能力等。

通过这些政策建议的实施，本文期望能够有效防范和化解P2P网络借贷风险，推动我国互联网金融行业的健康、稳定和可持续发展。

二、我国P2P网络借贷的风险分析P2P网络借贷作为一种新兴的金融业态，虽然在一定程度上解决了部分人的融资需求，但其风险也不容忽视。

在我国，P2P网络借贷的风险主要表现在以下几个方面：信用风险：由于P2P平台缺乏足够的信用评估体系，借款人的信用状况难以准确评估，导致违约风险较高。

一些借款人可能故意隐瞒真实信息或提供虚假资料以获取贷款，进一步加大了信用风险。

流动性风险：P2P平台通常采取期限错配的方式，即用短期资金投放长期项目，这就导致了流动性风险。

P2P风险应对处置方案前言Peer-to-Peer（P2P）网络是一种联网方式，相较于中心化网络，它更加分散和自主。

P2P网络中的节点可以直接相互通信和交换数据，而无需通过中心服务器。

随着P2P网络应用的普及，P2P平台已经成为了互联网金融领域的一个重要组成部分，而P2P平台所面临的风险也日益增多。

本文将会介绍一些P2P平台风险应对处置方案。

P2P平台风险种类P2P平台风险种类主要包括：•政策风险：政策法规的变化导致P2P平台的收益率变化或者平台关闭。

•运营风险：P2P平台的运营管理不完善导致的风险，例如：平台信息披露不足、客户资金管理不规范等。

•信用风险：平台资金回收能力不足或者资金流出排队造成的风险。

•技术风险：平台技术安全和创新能力的缺失导致的风险，如：黑客攻击。

P2P平台风险应对处置方案预防预防是最基础的方案。

P2P平台可以通过以下方式进行预防：•完善政策法规意识：P2P平台需要关注行业法规政策的变化，及时调整运营策略以避免风险。

•客户风险识别与监管：P2P平台应该对用户进行风险识别和分类，并对高风险用户进行关注和监管。

•加密交易技术：P2P平台需要使用更加安全的交易协议、加密技术和访问控制技术，以保证平台交易的安全性和可靠性。

处理若P2P平台已经出现风险事件，需要采取相应的处置方案：•临时停业：P2P平台可以根据相关法规规定，采取暂停业务的决策，以避免风险进一步扩大。

•暂停还款：对于出现逾期的项目，P2P平台应该在第一时间采取相应的措施，暂停用户的还款。

•减缓风险：对于已经发生的损失，P2P平台可以减缓风险，例如：将坏账转移到特定的备用金账户或者发行债券等。

资金管理P2P平台可以通过一些资金管理技术措施来规避风险：•资金监管：P2P平台应该将平台所融资产存放于第三方托管机构，以避免资金集中风险。

•增加控制：P2P平台可以对资金流入和流出进行监控，以保证平台资产安全性和合法性。

•风险储备：P2P平台应该设立一定量的风险储备金，以保证平台发生意外事件时的应急处置力度。

银监会P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室关于印发小额贷款公司业务风险专项整治实施方案
的通知
文章属性
•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)
•【公布日期】2017.12.08
•【文号】网贷整治办函〔2017〕56号
•【施行日期】2017.12.08
•【效力等级】部门规范性文件
•【时效性】现行有效
•【主题分类】银行业监督管理
正文
P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室
关于印发小额贷款公司业务风险专项整治实施方案的通
知
网贷整治办函〔2017〕56号各省、自治区、直辖市、计划单列市P2P网络贷款风险专项整治工作领导小组办公室，小额贷款公司监管部门：
现将《小额贷款公司业务风险专项整治实施方案》印发你们，请认真贯彻执行。

P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室
（银监会普惠金融部代章）
2017年12月8日附件：小额贷款公司业务风险专项整治实施方案。