第一讲个人理财概述

个人理财精讲班第１章讲义第一讲概述重要内容:一、银行业从业人员资格认证（CCBP)考试简介二、个人理财考试简介三、辅导计划四、个人理财概述内容讲解：一、银行业从业人员资格认证考试简介１.ﻩCＣBP考试旳意义:推进中国银行业从业人员资格认证制度建设，是中国银行业发展史上旳一件大事,将有助于提高银行从业人员素质，增进银行业员工培训旳规范化,提高中国银行业旳服务水平和整体竞争能力,推进中国银行业旳稳健发展。

2.认证环节：资格原则：年满１8岁、高中毕业具有民事行为能力考试制度:每年两次考试；考试科目采用模块化构造,详细分为公共基础科目和有关专业科目资格根据从业记录进行资格审查继续教育二、个人理财考试简介1．个人理财在中国兴起旳背景需求角度:收入水平提高 - 居民平均消费水平提高 - 储蓄增长- 多样化投资需要风险收益匹配－专业化和分工供应角度:金融市场发展 - 金融工具多样化政策角度:分业经营 - 混业经营－银行利润新增长点十七大初次提出 - “发明条件让更多群众拥有财产性收入”，“发明条件”是指多拓展渠道、多提供机会；“更多”意味着覆盖面更广；“群众”就是居民;“拥有”就是合理合法拥有；“财产性收入”是指各方面旳财富,波及到诸多金融理财方式理论支持：生命周期、投资组合、财务管理、市场营销2023诺贝尔经济学奖 - 机制设计理论- 个人理财2．个人理财考试旳重要内容个人理财业务专业知识(4章）个人理财业务专业技能(２章)职业道德操守和有关法律法规（3章）三、辅导计划总体２0课时个人理财业务专业知识(8课时）个人理财业务专业技能(4课时)职业道德操守和有关法律法规(4课时)概述、模拟辅导、串讲(４课时)四、个人理财概述1.个人理财业务旳概念和分类1.1个人理财业务旳概念商业银行为个人客户提供旳财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动1.2个人理财业务旳分类理财顾问服务综合理财服务：私人银行、理财计划2.个人理财旳发展2.１个人理财在国外旳发展2.2个人理财在国内旳发展3.个人理财业务旳影响原因3.１宏观原因1.政治、法律与政策环境商业银行旳特殊性质使其受到国家政治环境影响旳程度很高，稳定旳政治环境是商业银行良好运行旳基础和保障;不稳定会导致……。

个人理财课程教案第一章：个人理财基础1.1 教学目标了解个人理财的定义和重要性掌握个人理财的基本概念和原则理解不同阶段的个人理财重点1.2 教学内容个人理财的定义与重要性个人理财的基本概念（如收入、支出、储蓄等）个人理财的原则（如预算、储蓄、投资等）不同阶段的个人理财重点（如学生阶段、工作阶段、退休阶段等）1.3 教学活动引入话题：讨论个人理财的重要性讲解个人理财的基本概念和原则案例分析：分析不同阶段的个人理财重点小组讨论：分享个人理财经验和困惑1.4 教学评估课堂问答：检查学生对个人理财基础的理解小组讨论：评估学生对不同阶段个人理财重点的理解第二章：预算与支出管理2.1 教学目标理解预算的概念和重要性学会制定个人预算掌握控制支出和避免浪费的技巧2.2 教学内容预算的概念和重要性制定个人预算的方法和步骤控制支出和避免浪费的技巧2.3 教学活动讲解预算的概念和重要性指导学生制定个人预算案例分析：讨论如何控制支出和避免浪费小组活动：练习制定个人预算2.4 教学评估个人预算作品：评估学生制定预算的能力小组讨论：检查学生对控制支出和避免浪费技巧的理解第三章：储蓄与投资3.1 教学目标理解储蓄的概念和重要性学会制定储蓄计划掌握投资的基本知识和技巧3.2 教学内容储蓄的概念和重要性制定储蓄计划的方法和步骤投资的基本知识和技巧3.3 教学活动讲解储蓄的概念和重要性指导学生制定储蓄计划讲解投资的基本知识和技巧小组讨论：讨论投资的风险和回报3.4 教学评估个人储蓄计划作品：评估学生制定储蓄计划的能力小组讨论：检查学生对投资的基本知识和技巧的理解第四章：个人贷款与信用管理4.1 教学目标了解个人贷款的种类和特点学会选择合适的贷款产品掌握信用管理的原则和方法4.2 教学内容个人贷款的种类和特点选择合适贷款产品的考虑因素信用管理的原则和方法4.3 教学活动讲解个人贷款的种类和特点案例分析：讨论如何选择合适的贷款产品讲解信用管理的原则和方法小组讨论：分享个人信用管理的经验和教训4.4 教学评估小组讨论：评估学生对个人贷款种类和特点的理解个人信用管理计划作品：评估学生制定信用管理计划的能力第五章：保险规划5.1 教学目标理解保险的概念和重要性学会选择合适的保险产品掌握保险规划的基本原则5.2 教学内容保险的概念和重要性选择合适保险产品的考虑因素保险规划的基本原则5.3 教学活动讲解保险的概念和重要性案例分析：讨论如何选择合适的保险产品讲解保险规划的基本原则小组讨论：分享个人保险规划的经验和建议5.4 教学评估小组讨论：评估学生对保险的概念和重要性的理解个人保险规划作品：评估学生制定保险规划的能力第六章：退休规划6.1 教学目标理解退休规划的重要性和时机学会计算退休所需资金掌握退休规划的策略和工具6.2 教学内容退休规划的重要性和时机计算退休所需资金的方法退休规划的策略和工具（如401(k)、IRA、社会保障等）6.3 教学活动讲解退休规划的重要性和时机指导学生计算退休所需资金讲解退休规划的策略和工具小组讨论：讨论退休规划的实际案例6.4 教学评估个人退休规划作品：评估学生计算退休所需资金的能力小组讨论：检查学生对退休规划策略和工具的理解第七章：税务规划7.1 教学目标理解税务规划的概念和重要性学会计算所得税和增值税掌握税务规划的基本原则和策略7.2 教学内容税务规划的概念和重要性计算所得税和增值税的方法税务规划的基本原则和策略（如税收优惠、捐赠等）7.3 教学活动讲解税务规划的概念和重要性指导学生计算所得税和增值税讲解税务规划的基本原则和策略小组讨论：讨论税务规划的实际案例7.4 教学评估个人税务规划作品：评估学生计算所得税和增值税的能力小组讨论：检查学生对税务规划基本原则和策略的理解第八章：财产规划8.1 教学目标理解财产规划的概念和重要性学会评估和管理个人财产掌握财产规划的策略和工具8.2 教学内容财产规划的概念和重要性评估和管理个人财产的方法财产规划的策略和工具（如遗嘱、信托等）8.3 教学活动讲解财产规划的概念和重要性指导学生评估和管理个人财产讲解财产规划的策略和工具小组讨论：讨论财产规划的实际案例8.4 教学评估个人财产规划作品：评估学生评估和管理个人财产的能力小组讨论：检查学生对财产规划策略和工具的理解第九章：紧急基金与风险管理9.1 教学目标理解紧急基金的概念和重要性学会制定紧急基金计划掌握风险管理的基本概念和工具9.2 教学内容紧急基金的概念和重要性制定紧急基金计划的方法和步骤风险管理的基本概念和工具（如保险、风险规避等）9.3 教学活动讲解紧急基金的概念和重要性指导学生制定紧急基金计划讲解风险管理的基本概念和工具小组讨论：讨论风险管理的实际案例9.4 教学评估个人紧急基金计划作品：评估学生制定紧急基金计划的能力小组讨论：检查学生对风险管理基本概念和工具的理解第十章：综合理财规划10.1 教学目标理解综合理财规划的概念和重要性学会制定个人综合理财规划方案掌握理财规划的实施和跟踪方法10.2 教学内容综合理财规划的概念和重要性制定个人综合理财规划方案的方法和步骤理财规划的实施和跟踪方法10.3 教学活动讲解综合理财规划的概念和重要性指导学生制定个人综合理财规划方案讲解理财规划的实施和跟踪方法小组讨论：讨论综合理财规划的实际案例10.4 教学评估个人综合理财规划作品：评估学生制定个人综合理财规划方案的能力小组讨论：检查学生对理财规划实施和跟踪方法的理解重点和难点解析一、第一章：个人理财基础重点和难点解析：理解个人理财的定义和重要性，掌握个人理财的基本概念和原则，以及不同阶段的个人理财重点。

个人理财各章重点第一章：引言该章主要介绍了个人理财的重要性以及本文接下来要涵盖的内容。

个人理财是指个人根据自己的经济状况和目标制定合理的财务规划，以达到财务自由和稳定的目标。

第二章：目标设定设定理财目标是个人理财的起点。

合理设定目标有助于激励个人积极财务管理，并提供一个明确的方向。

本章将介绍设定目标的原则和方法，并且提供一些实际案例用以说明。

第三章：预算管理预算管理是个人理财中至关重要的一环。

通过制定预算可以掌握自己的收入和支出情况，并合理分配资金。

本章将介绍如何制定有效的预算，包括收入与支出的预测和分析，如何控制开支，以及如何应对紧急情况。

第四章：理财产品理财产品是个人理财的重要工具之一。

本章将介绍各类理财产品的特点和风险，包括储蓄账户、债券、股票、基金等。

同时，还将分享如何选择适合自己的理财产品，以及如何进行风险评估与管理。

第五章：负债管理负债管理是个人理财中必不可少的一部分。

本章将介绍常见的负债类型，如房贷、车贷、信用卡债等，并提供一些有效的还债策略和方法，以帮助个人降低债务风险并提高还款能力。

第六章：投资规划投资规划是实现财务增长的关键。

本章将介绍投资的基本原则和策略，包括分散投资、长期投资、定期投资等。

同时，还将分析不同的投资标的和投资工具，让个人了解如何根据自己的风险承受能力和收益目标进行投资。

第七章：退休规划退休规划是个人理财中一个重要的方面。

本章将介绍退休规划的基本知识和策略，包括如何计算退休储备金、如何选择不同的退休金融产品、如何规划退休后的生活等。

同时，还将提供一些建议和案例，帮助个人安心度过退休生活。

第八章：税务筹划税务筹划是个人理财中一个不可忽视的方面。

本章将介绍如何通过合法的税务筹划来减少个人纳税额，并提供一些实际操作的方法和技巧。

第九章：风险管理风险管理是个人理财中保障财富安全的方法之一。

本章将介绍个人理财中常见的风险，如健康风险、意外风险、财产风险等，并提供一些风险管理的策略和工具，以帮助个人预防和应对风险。

简述个人理财的基本内容
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个人理财是指将自己的财富有效的管理、利用和增值，使其有效地获得最大收益的过程。

个人理财的基本内容包括：
一、制定个人理财计划：针对个人所面临的财务状况，制定合理的理财计划，包括资产配置、投资组合、负债状况和财务目标等。

二、资金管理：定期检查自己的账户，保持资金的安全。

制定理财计划，并定期对现有资金的运用情况进行审核，以确保资金能够有效地运用。

三、投资管理：结合个人的财务状况，制定合理的投资策略，根据市场的变化及时调整投资组合，以获得最大的收益。

四、负债管理：避免负债的产生，合理控制负债水平，合理调整个人的支出，以实现短期及长期财务的和谐。

五、保险管理：通过保险方式，减少意外损失的可能性，保障个人及家庭的财产安全，享受更为安心的生活。

六、税收管理：熟悉有关税务的法律法规，以避免税务的不必要开支，更好地利用税务优惠，以最大限度的减少税收。

个人理财的核心是要全面、科学的管理资产，有效利用财务资金，实现个人的财务目标，保障财务安全，为自己及家庭提供更安全和更高效的投资管理。

第.1.章银行个人理财业务概述本章概要个人理财是重要的经济活动。

作为金融机构，商业银行为客户提供各类理财服务，在个人理财活动中发挥着重要作用。

根据管理运作方式，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类。

国外商业银行个人理财业务的发展日趋成熟.我国商业银行个人理财业务虽然起步晚，但发展速度快。

本章首先介绍商业银行个人理财业务的概念和分类，然后对商业银行个人理财业务的发展状况进行简要描述，并对影响商业银行个人理财业务发展的各种因素进行分析，最后对商业银行个人理财业务的定位进行总结。

1.1银行个人理财业务的概念和分类个人理财是以个人为主体的复杂的经济活动，需要有专业知识和手段来支撑。

在实现理财目标过程中，个人在专业知识和手段方面往往具有局限性。

作为重要金融服务提供者，随着社会和经济的发展，商业银行逐渐形成了专业化和规范化的服务体系，个人理财业务已成为现代商业银行重要的业务组成部分。

1.1.1 个人理财概述个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

个人理财过程大致可分为五个步骤。

步骤一：评估理财环境和个人条件个人理财首先要对目前所处的环境和个人条件进行合理的评估，以获得个人理财基本信息，从而制定切实可行的理财目标。

理财环境的信息范围较广，包括经济和社会发展情况、个人所处的社会地位等。

个人条件的评估包括对个人资产(如住房、车、收藏、股票、存款等)、负债(如信用卡还款、银行贷款、抵押物等)以及收入(包括预期收入)的评估。

只有在对理财环境和个人条件进行评估的基础上才能制定出合理的理财目标。

步骤二:制定个人理财目标在对理财环境和个人条件进行评估的基础上制定理财目标是理财活动的关键，也是个人理财的动力。

个人理财目标具有多重性，对一个个体来说可以同时有好几个理财目标，包括一些短期目标和一些长期目标，一些重点目标和次要目标等。

目标的可行性和清晰性有助于制订出详细的理财规划，从而有利于理财目标的实现。

个人理财学习方法：合理安排时间利用框架记忆(重中之重），个人理财重在理解。

掌握学习方法，因为很多都是阐述性的内容，因此，抓住重点字眼，包括动词。

理论联系实际第一章个人理财概述一、个人理财业务的概念和分类（必考）（一）个人理财业务的概念1.概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务的定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

2.理解要点：（1）服务对象：个人客户不是企业或其他法人（2）服务的性质：顾问性质\受托性质（3）服务的个性化、综合化（4）服务的专业化：银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而不是一般性的业务咨询人员。

（两个概念经常会偷换）这种专业化服务活动表现两种性质：一是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；（即理财顾问服务）一是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。

（即综合理财服务）国外个人理财业务银行可以从事有关证券业务和信托业务，侧重理财顾问和代客理财。

我国相关法律规定商业银行不得从事证券和信托业务。

3、个人理财的主要步骤：（会考排序）A.评估理财环境和个人条件B.制定个人理财目标C.制定个人理财规划D.执行个人理财计划E.监控执行进度和再评估【例题】目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。

对于银行来讲，下列论述正确的是（）A.理财业务属于资产业务B.理财业务属于负债业务C.理财业务属于中间业务D.理财业务整合了资产、负债和中间业务『正确答案』D【例题】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

『正确答案』错【例题】下列关于个人理财的说法正确的有（）。

个人理财教案本范文第一章：个人理财基础1.1 理财的含义与意义解释个人理财的概念探讨个人理财的重要性分析理财对个人生活质量的影响1.2 理财的目标与原则确立理财的目标介绍理财的基本原则探讨如何在实际生活中应用理财原则第二章：收入管理2.1 收入分析与规划分析个人收入的来源探讨如何增加收入制定合理的收入规划2.2 支出控制与预算制定探讨支出控制的方法介绍预算制定的步骤分析预算执行的技巧第三章：债务管理3.1 债务种类与识别介绍不同类型的债务分析债务的利弊提高对债务的识别能力3.2 债务还款策略探讨债务还款的方法介绍债务重组与协商技巧分析如何避免债务陷阱第四章：储蓄与投资4.1 储蓄观念与方法培养正确的储蓄观念探讨储蓄的方法与技巧分析储蓄工具的选择4.2 投资观念与策略介绍投资的基本概念探讨投资的风险与收益分析投资组合的构建与调整第五章：风险管理5.1 风险识别与评估分析个人面临的风险识别风险的来源评估风险的影响与可能性5.2 风险防范与应对策略探讨风险防范的方法介绍风险应对的策略分析如何建立风险管理体系第六章：保险规划6.1 保险种类与功能介绍不同类型的保险产品分析各类保险的功能与适用场景探讨如何选择合适的保险6.2 保险规划的方法与步骤制定保险规划的目标介绍保险规划的方法与步骤分析保险规划的调整与优化第七章：税务规划7.1 税务基本知识与规划原则介绍税收的基本概念与相关政策探讨税务规划的原则与方法分析税务规划的实际应用7.2 税务规划的策略与技巧探讨收入、支出与税务规划的关系介绍投资与税务规划的结合分析如何利用税务规划提高财务状况第八章：退休规划8.1 退休规划的意义与目标探讨退休规划的重要性明确退休规划的目标分析退休生活的预期与挑战8.2 退休规划的方法与工具介绍退休规划的方法与步骤探讨退休规划的工具与产品分析如何调整退休规划以应对市场变化第九章：财产分配与传承9.1 财产分配的原则与方法探讨财产分配的原则介绍财产分配的方法与步骤分析财产分配的注意事项与法律要求9.2 财产传承规划明确财产传承规划的意义与目标探讨财产传承规划的方法与工具分析如何制定有效的财产传承计划第十章：个人理财的综合规划10.1 综合规划的理念与方法介绍个人理财综合规划的理念探讨综合规划的方法与步骤分析如何实现个人理财目标的协调与平衡10.2 综合规划的实施与调整明确综合规划的实施策略探讨如何监督与调整规划的执行分析综合规划在个人成长过程中的重要作用重点解析本文档详细介绍了个人理财的基础知识和各项规划方法，包括收入管理、债务管理、储蓄与投资、风险管理、保险规划、税务规划、退休规划、财产分配与传承以及个人理财的综合规划。

个人理财业务的概念和发展一、个人理财业务概念、特点个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动特点：服务对象：个人客户不是企业或其他法人服务的专业化服务的性质：顾问性质' 受托性质服务的个性化、综合化二、个人理财业务分类理财顾问服务综合理财服务综合理财服务的分类：1、私人银行业务2、理财计划保证收益理财计划非保证收益理财计划保本浮动收益理财计划非保本浮动收益理财计划三、理财计划概念:针对特定目标客户群开发、设计、销售资金投资和管理计划四、私人银行业务银行向富人及家庭提供的系统理财业务私人银行业务的核心：个人理财范围：超越简单的资产负债业务性质：混业业务产品与服务的比例：3： 7五、保证收益理财计划一种约定银行承诺固定收益银行承担由此产生的风险或约定银行承诺最低收益银行承担相应风险其他收益按约定分配，风险共担六、非保证收益理财计划保本浮动收益理财计划特点保本不保证收益非保本浮动收益理财计划特点不保本根据约定条件、实际收益支付收益金融市场一、金融市场的功能和结构金融市场：以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和三层含义金融资产交易的场所（包括有形、无形市场）反映金融资产的供求关系反映金融资产交易运行机制（包括价格、利率、汇率等）金融资产：所有代表未来收益或资产合法要求权的凭证金融资产分类基础金融资产（债务性、权益性资产）衍生金融资产（期货、期权、远期、互换等）二、金融市场的特点：商品的特殊性来源：考试通市场交易对象是货币和资金交易价格的一致性利率是价格的表现形式交易活动的集中性由专业机构组织实现交易交易双方的可变性供求双方角色可以互换三、金融市场的主要功能：微观经济功能聚敛功能财富功能风险管理功能流动性功能宏观经济功能资源配置功能调节功能反映功能货币市场一、货币市场包括：同业拆借市场短期政府侦券市场回购市场商业票据市场银行承兑汇票市场额可转让定期存单市场货币市场共同基金市场二、货币市场概述货币市场：货币市场是买卖短期金融工具的场所。

第一章个人理财概述第一节什么是个人理财一、个人理财的含义个人理财是一个热门话题。

银行：理财服务，理财产品证券公司：集合理财基金公司：号称理财专家保险公司保障和投资功能一体的理财产品分红险、万能险。

投资，赚钱理财＝投资？理财更关注财富和生活目标之间的达成程度，讲究如何统筹一生的财务资源，从而完成人生不同阶段的生活目标。

提高个人生活质量、规避风险、保障终身生活为目标。

个人理财的服务对象是个人或家庭，它是帮助个人或家庭合理利用财务资源，实现个人人生目标的综合过程。

国际金融理财标准委员会（中国）对个人理财的定义如下：个人理财是一种综合金融服务，是指专业理财人员通过收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料，明确客户的理财目标和风险属性，分析和评估客户财务状况，最终帮助客户制订出合理的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足客户人生不同阶段的财务需求，使其实现人生在财务上的自由、自主和自在。

从国际金融理财标准委员会（中国）对个人理财的定义，可以看出其包含以下四点含义：1.个人理财不是单个金融产品的推销活动，而是为客户提供综合金融服务。

所谓综合金融服务是指为客户提供投资规划、住房规划、子女教育投资规划、退休规划、税务规划及遗产规划等涵盖一生的全方位服务。

2.个人理财是专业理财人员为客户量身定做的一整套理财方案，而不是客户自己理财。

专业理财人员可以使更多的公众受益，同时专业理财人员为客户理财时必须遵循规范的理财执业流程。

3.个人理财是针对客户一生的长期规划，能满足客户人生不同阶段的各种理财需求，其目标是实现客户在财务上的自由和自主。

4.个人理财不是一次性的产品服务，而是一个动态服务过程。

二、为什么需要个人理财需求进行有针对性的金融组合服务，是全方位、分层次、个性化和系统性的金融服务。

二、为什么需要个人理财(一）个人理财规划是收支平衡的“调节器”纵观人的一生，财富收支总是不一致的：有时候收人大于支出，有时候收人小于支出。

个人理财学知识点总结个人理财是指个人对自己的金融资源进行有效管理、避免浪费和投资，以及为将来的财务目标做准备的过程。

个人理财是一项非常重要的技能，它可以帮助我们规划我们的财务目标，控制我们的开支，有效地管理我们的债务，并学会投资以增加我们的财富。

下面是一些关于个人理财的知识点总结。

1. 理财的基本概念理财是指合理地进行财务规划和资产配置，使自己的财务状况保持良好的状态。

理财的目的是为了实现财务自由，保障生活品质，并为未来做好财务准备。

理财的核心是规划和管理我们的收入、支出和投资，以确保我们能够实现我们的财务目标。

2. 收入管理收入管理是理财的第一步。

我们需要了解自己的收入来源和收入金额，掌握收入的稳定性和可预期性。

同时，我们需要根据我们的收入水平去制定合理的开支计划，并且控制好我们的开支，将收入用于满足我们的日常生活需要和未来的财务目标。

此外，我们也需要考虑如何增加我们的收入来源，比如通过提升自己的技能或者寻找更好的工作机会。

3. 支出控制支出控制是理财的重要环节。

我们需要对我们的日常开支有一个清晰的了解，包括固定开支和可控开支。

我们需要尽量削减不必要的开支，比如节制消费、精简开支等，确保我们的支出不超过我们的收入水平。

同时，我们还需要学会理智消费，避免盲目跟风和盲目消费，树立正确的理财观念。

4. 债务管理债务管理是理财的重点之一。

我们需要清楚了解我们目前的债务情况，包括债务的种类、金额和利率等情况。

我们要尽量避免过多的债务，尤其是高利率的债务，比如信用卡债务等。

我们需要合理安排还款计划，确保及时还款，避免逾期和滞纳金。

而且，我们也要注重提高个人信用，保持良好的信用记录，为将来贷款和借款做好准备。

5. 投资规划投资规划是理财的关键环节。

我们需要根据自己的财务状况和财务目标来制定合理的投资计划，包括短期投资、中期投资和长期投资等。

我们需要了解各种投资产品的特点和风险，根据自己的风险偏好和财务目标来选择合适的投资产品。

个⼈理财第⼀章讲解学习第⼀节个⼈理财相关定义本节共计4 个考点，3个⾼频考点考点1．个⼈理财概述（⾼频）1、个⼈理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其⼈⽣、财务⽬标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收⼊和⽀出，实现理财⽬标的过程。

（教材指的是个⼈理财）2、个⼈理财与相关含义的区别1）投资与财富管理——财富管理包含了投资管理2）个⼈理财与财富管理——本质上是⼀致的3）个⼈理财业务与财富管理业务——(银⾏)个⼈理财业务范围包含了财富管理业务甚⾄私⼈银⾏业务。

【例题，多选】个⼈理财是指客户根据⾃⾝（），制定理财⽬标和理财规划，执⾏理财规划，实现理财⽬标的过程A．⾝份地位B．财务状况C．理财能⼒D．⾝涯规划E．风险属性答案：BDE考点2．银⾏个⼈理财业务的相关主体1、相关主体（1）个⼈客户，需求⽅（2）商业银⾏供给商，是个⼈理财业务的提供商之⼀（3）⾮银⾏⾦融机构（4）监管机构个⼈理财业务相关的监管机构包括中国银⾏业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。

【例题，多选】以下关于个⼈理财主体阐述正确的是（）。

A．个⼈客户主要以个⼈理财的需求⽅出现B．个⼈理财业务的提供商是商业银⾏C．个⼈理财业务相关的监管机构包括中国银⾏业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局D．证券公司、基⾦公司、信托公司、保险公司以及⼀些独⽴的投资理财公司(如第三⽅理财公司等)等其他⾦融机构也为个⼈客户提供理财服务E．⾮银⾏⾦融机构只能通过⾃⾝渠道向客户提供个⼈理财服务。

答案：ACD考点3．理财顾问服务和综合理财服务（⾼频）1、按是否接受客户委托和授权对客户资⾦进⾏投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务2、理财顾问服务1）商业银⾏向客户提供财务分析与规划、投资建议、个⼈投资产品推介等专业化服务2）客户接受商业银⾏和理财⼈员提供的理财顾问服务后，⾃⾏管理和运⽤资⾦，并获取和承担由此产⽣的收益和风险3、综合理财服务1）商业银⾏在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和⽅式进⾏投资和资产管理2）收益与风险由客户或客户与银⾏按照约定⽅式获取或承担，更加突出个性化服务3）综合理财服务可进⼀步划分为理财计划和私⼈银⾏业务两类：理财计划-------特定⽬标客户群体；私⼈银⾏-------⾼净值客户（个性化服务)【2013年真题，单选】关于私⼈银⾏业务的说法错误的是（）。