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广东省小额贷款公司利用资本市场融资管理工作指引（试行）文章属性•【制定机关】广东省人民政府金融工作办公室•【公布日期】2016.03.24•【字号】•【施行日期】2016.03.24•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融正文广东省小额贷款公司利用资本市场融资管理工作指引（试行）第一章总则第一条为进一步拓宽广东省小额贷款公司融资渠道，促进小额贷款公司创新发展，规范小额贷款公司上市（挂牌）及发行债务类融资工具行为，切实保护投资人利益，根据相关法律法规，制定本工作指引。
第二条本指引所指上市（挂牌）是指小额贷款公司在依法设立的各类交易市场上市融资、挂牌交易的行为。
包括在境内外上市、全国中小企业股份转让系统（以下简称“新三板”）及区域性股权交易市场挂牌。
本指引所指发行债务类融资工具，是指小额贷款公司在依法设立的交易市场发行债券、通过资产证券化转让信贷资产等债务类融资工具筹集资金的行为。
第二章上市（挂牌）第三条小额贷款公司申请上市（挂牌），除需符合有关法律法规和拟上市（挂牌）交易市场相关规定外，还应具备以下条件：（一）须为经省金融办批准设立，开业经营1年以上，且达到监管要求的；（二）有良好的公司治理结构和健全的内部控制制度；（三）坚持服务“三农”和小微企业，经营管理良好；（四）贷款质量较高，且已足额计提准备金；（五）拟募集资金有明确、合理的投向、用途；（六）对外融资总额不得超过小额贷款公司注册资本的1倍；（七）省金融办规定的其他条件。
第四条小额贷款公司上市（挂牌），根据交易场所或有关要求，需要主管部门出具审查意见的，应向县（市、区）政府主管部门提交以下材料：（一）上市（挂牌）申请书；（二）股东（大）会（或董事会）关于上市（挂牌）的决议（或决定）；（三）企业营业执照复印件；（四）公司最近一个年度审计报告；（六）公司信用报告，及公司法定代表人信用报告（均应在提交申请前3个月内出具）；（七）公司股东、董事、监事、高级管理人员基本情况表；（八）律师事务所出具的法律意见书；（九）主管部门要求提供的其他材料。
作者： 廖检文
作者机构： 中南财经政法大学经济学院,湖北武汉430060
出版物刊名： 广东行政学院学报
页码： 89-93页
年卷期： 2013年 第5期
主题词： 小额贷款公司;发展特点;制约因素;广州民间金融街
摘要：为规范民间资本、缓解中小微企业融资难，广州市建设了国内首个民间金融集聚区——广州民间金融街，引导以小额贷款公司为主的民间金融机构集聚发展。
在发展的过程中，由于受政策的约束，街内小额贷款公司存在放贷资金来源有限、面临信用风险较大、税负较重、业务经营单一等多个问题，为促进广州民间金融街小额贷款公司的发展，需要拓宽融资渠道，完善征信体系，降低税收负担，放宽业务范围，提高单一贷款额度，逐步实行市场化利率。
广州市小额贷款公司监督管理暂行办法第一条为规范广州市小额贷款公司经营行为，推动其健康持续发展，根据广东省人民政府《关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》（粤府〔2009〕5号）、广东省人民政府金融工作办公室（下称“省金融办”）等部门《关于印发〈广东省小额贷款公司管理办法（试行）〉的通知》（粤金〔2009〕10号）、广东省人民政府办公厅《关于促进小额贷款公司平稳较快发展的意见》（粤府办〔2011〕59号）、省金融办等部门《关于贯彻落实促进小额贷款公司平稳较快发展意见的通知》（粤金〔2012〕6号）等规定，结合我市实际制定本办法。
第二条在省金融办的指导下，广州市人民政府金融工作办公室（下称“市金融办”）为广州市小额贷款公司的监管主体，各区（县级市）金融工作部门（下称“各区（县级市）工作部门”）为辖内小额贷款公司的监管主体，承担相应的监管职责。
第三条市金融办按照有关规定指导和督促各区（县级市）工作部门开展对辖内小额贷款公司的监管工作。
第四条市金融办负责广州市小额贷款公司的政策制定、申报材料复审、重大事项监管及协调各区（县级市）工作部门开展跨区风险处置和小额贷款公司跨区设立分支机构等工作。
其主要职责为：（一）制定广州市小额贷款公司发展规划和有关政策；（二）对广州市小额贷款公司设立申请等事项进行资格复审，对符合条件的拟任董事、监事和高级管理人员进行核准；（三）对广州市小额贷款公司设立分支机构等事项的变更申请进行复审，对变更注册资本、公司名称、公司组织形式、公司住所、经营范围、股权股东、章程以及董事、监事、法人代表和高级管理人员等申请进行审核；（四）组织有关部门及各区（县级市）工作部门对广州市小额贷款公司开展现场检查；（五）督促、指导各区（县级市）工作部门对辖内小额贷款公司实施监管和风险防范处置。
（六）协调跨区（县级市）小额贷款公司风险处置及跨区设立分支机构；（七）督促小额贷款公司对违反法律和有关规定的行为进行整改及对小额贷款公司重大违规行为进行处置。
广东省金融办关于印发《广东省小额贷款公司减少注册资本和解散工作指引（试行）》的通知文章属性•【制定机关】广东省人民政府金融工作办公室•【公布日期】2016.01.22•【字号】粤金贷监〔2016〕1号•【施行日期】2016.01.22•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融正文省金融办关于印发《广东省小额贷款公司减少注册资本和解散工作指引（试行）》的通知粤金贷监〔2016〕1号各地级以上市金融局（办）：为完善小额贷款公司市场化的进入退出机制，规范小额贷款公司减少注册资本和解散的申报工作，促进小额贷款公司规范健康可持续发展，根据《中华人民共和国公司法》、《广东省小额贷款公司管理办法（试行）》（粤金〔2009〕10号）、《关于调整小额贷款公司发起人股东变更事项审批工作的通知》（粤金〔2013〕39号）等有关规定，我办制订了《广东省小额贷款公司减少注册资本和解散工作指引（试行）》。
请按照执行，本指引涉及《关于促进小额贷款公司有序发展有关工作的通知》（粤金贷监〔2013〕4号）及其他已有政策的，以本指引为准。
各地在实施时遇到的问题请及时反馈给省金融办。
省金融办2016年1月22日附件广东省小额贷款公司减少注册资本和解散工作指引（试行）第一条为完善小额贷款公司市场化的进入退出机制，规范小额贷款公司减少注册资本和解散的申报工作，促进小额贷款公司规范健康可持续发展，根据《中华人民共和国公司法》、《广东省小额贷款公司管理办法（试行）》（粤金〔2009〕10号）、《关于调整小额贷款公司发起人股东变更事项审批工作的通知》（粤金〔2013〕39号）等有关规定，制定本指引。
第二条本指引适用于经广东省人民政府金融工作办公室批准设立资格的小额贷款公司。
第三条减少注册资本或解散的条件（一）合法合规经营；（二）减少注册资本后，有限责任公司的注册资本应不低于3000万元【山区县（市、区）不低于1500万元】，股份有限公司的注册资本应不低于5000万元【山区县（市、区）不低于2000万元】；（三）符合《广东省小额贷款公司管理办法（试行）》（粤金〔2009〕10号）予以解散的情形；（四）符合其他审慎性条件。
广州市越秀区人民政府办公室关于印发越秀区关于促进广州民间金融街发展的若干规定（试行）的通知文章属性•【制定机关】广州市越秀区人民政府办公室•【公布日期】2016.02.25•【字号】•【施行日期】2016.03.27•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】金融综合规定正文广州市越秀区人民政府办公室关于印发越秀区关于促进广州民间金融街发展的若干规定（试行）的通知各街道办事处、区府直属各单位：《越秀区关于促进广州民间金融街发展的若干规定（试行）》已经区委、区政府同意，现印发给你们，请认真执行。
执行中遇到的问题，请径向金融街管委会反映。
广州市越秀区人民政府办公室2016年2月25日越秀区关于促进广州民间金融街发展的若干规定（试行）第一条为贯彻落实广东省和广州市关于促进民间金融发展、支持小微企业融资的相关要求，在广州民间金融街（下称“民间金融街”）营造良好的营商环境，支持各类进驻机构开展小微企业和民间金融服务，扶优扶强，鼓励民间金融机构的产品及业务创新制定本规定。
第二条本规定适用于入驻民间金融街的以下对象：（一）在民间金融街注册成立的小额贷款公司、融资性担保机构、典当行、融资租赁公司、商业保理等融资机构；（二）在民间金融街落户的银行、证券、保险、期货等金融机构营业网点；（三）民间金融街规划范围内提供商铺、办公楼宇等场所的业主；（四）经广州市越秀区人民政府（下称“越秀区政府”）认定的其他机构和个人。
第三条越秀区政府根据民间金融街发展情况，每年安排专项资金，同时多渠道筹措资金，设立民间金融街发展专项资金。
专项资金主要用于：扶持入驻企业健康可持续发展；奖励新入驻的民间融资机构；补贴民间融资机构在民间金融街租赁办公用房；奖励民间金融街规划范围内为民间融资机构及金融机构提供办公场所的商铺及办公楼宇等的业主；支持进驻民间金融街的各类机构通过业务创新等方式扶持小微企业发展。
本规定所称小微企业是指符合《中华人民共和国企业所得税法实施条例》（中华人民共和国国务院令第512号），符合国家产业政策的小型微型企业。
ⅩⅩ小额贷款公司监督管理办法（暂行）第一章总则第一条为有效规范ⅩⅩ民间金融街（下称“金融街”）小额贷款公司经营行为，推动其健康发展，发挥民间金融聚集效应，促进利率定价机制形成，根据省政府《关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》（粤府〔2009〕5号）、省金融办等部门《关于印发〈ⅩⅩ省小额贷款公司管理办法（试行）〉的通知》（粤金〔2009〕10号）、省政府办公厅《关于促进小额贷款公司平稳较快发展的意见》（粤府办〔2011〕59号）等规定，结合我市实际制定本办法。
第二章监管主体第二条在ⅩⅩ省人民政府金融工作办公室（下称“省金融办”）的指导下，ⅩⅩ市人民政府金融工作办公室（下称“市金融办”）和越秀区人民政府金融管理办公室（下称“越秀区金融办”）为金融街小额贷款公司的监管主体，承担相应的监管职责。
第三条市金融办按照有关规定指导和督促越秀区金融办加强对金融街小额贷款公司的监管。
第三章监管职责第四条市金融办负责金融街小额贷款公司的政策制定、重大事项监管及协调越秀区政府负责跨区风险处置等工作。
其主要职责为：（一）负责制定金融街小额贷款公司发展规划和有关政策；（二）负责组织金融街小额贷款公司准入审核委员会对金融街小额贷款公司设立申请等事项进行资格审核，将审核情况报省金融办备案，并对符合条件的拟任董事、监事和高级管理人员进行核准；（三）审核金融街小额贷款公司名称、注册资本、住所、组织形式和高管等事项的变更申请，并将审核情况报省金融办备案；（四）牵头组织市有关部门及越秀区金融办对金融街小额贷款公司经营工作情况进行检查；（五）督促、指导越秀区金融办做好对金融街小额贷款公司的监管和风险防范处置工作。
（六）负责对金融街小额贷款公司违反法律和有关规定的行为进行处罚。
第五条越秀区金融办承担金融街小额贷款公司的日常监管职能，负责街内小额贷款公司日常管理、业务指导、督促检查和风险处置等事项。
其主要职责为：（一）向金融街小额贷款公司通报监管信息及监管政策规定，依据法律、法规，对小额贷款公司的资本充足状况、资产损失准备充足率、不良贷款率、风险管理、内部控制、风险集中度、关联交易等实施持续、动态监管，督促其完善资本补充机制、贷款管理制度及内部控制，加强风险管理；（二）负责对金融街小额贷款公司名称、注册资本、住所、组织形式和高管等事项的变更进行初审；（三）牵头组织区有关部门对金融街小额贷款公司经营工作情况进行检查；（四）督促、指导金融街小额贷款公司做好风险管理和控制工作，并对小额贷款公司提出监管意见。
商业银行互联网贷款管理暂行办法(征求意见稿)》目标和原则，合理设置贷款利率、费用和还款方式，确保借款人合法权益得到保障。
同时，商业银行应当建立健全风险管理制度，加强对互联网贷款业务的监管和风险防控，防范信用风险、市场风险、操作风险等各类风险。
第二章互联网贷款业务经营行为规范第七条【贷款审批】商业银行应当根据借款人提供的真实、准确、完整的信息进行贷款审批，审批过程应当公开透明，确保公正、公平、合法。
商业银行应当建立完善的风险评估体系，对借款人的信用状况、还款能力、债务负担等进行评估，确定贷款额度和利率，并制定合理的还款计划。
商业银行应当建立健全内部审核、审批和授权制度，确保贷款审批程序合规、规范。
第八条【贷款发放】商业银行应当按照贷款合同约定，及时将贷款发放到借款人指定的账户，并告知借款人贷款发放情况。
商业银行应当建立健全贷款发放监管制度，确保贷款发放程序合规、规范。
第九条【贷款管理】商业银行应当建立健全贷后管理制度，对贷款的还款情况进行监管和管理，及时发现和解决还款问题。
商业银行应当建立健全逾期贷款管理制度，对逾期贷款进行催收和清收，确保借款人的还款义务得到履行。
第三章风险管理第十条【风险评估】商业银行应当建立健全风险评估体系，对借款人的信用状况、还款能力、债务负担等进行评估，确定贷款额度和利率，并制定合理的还款计划。
商业银行应当定期对贷款风险进行评估，及时发现和解决风险问题。
第十一条【风险控制】商业银行应当建立健全风险控制制度，对互联网贷款业务的风险进行控制和防范，确保风险可控。
商业银行应当建立健全内部控制制度，加强对互联网贷款业务的监管和风险防控，防范信用风险、市场风险、操作风险等各类风险。
第四章监管和处罚第十二条【监管】___及其派出机构应当对商业银行互联网贷款业务进行监管，加强对商业银行互联网贷款业务的监督检查，发现问题及时处理。
第十三条【处罚】商业银行违反本办法规定的，___及其派出机构可以依法对其进行行政处罚，并公开通报。
广东省小额贷款公司管理办法小额贷款是一种金融服务形式，旨在为小微企业和个体工商户提供便捷的融资支持，促进经济发展。
为了规范广东省内小额贷款公司的经营行为，保护资金提供方及借款人的合法权益，广东省政府发布了《广东省小额贷款公司管理办法》。
一、注册和资本金要求1. 注册要求按照相关法律法规，广东省小额贷款公司必须依法注册并获得合法营业执照。
注册时需要提供真实、有效的股东身份证明、经营范围和管理机构等信息，并且需要符合国家和广东省相关政策和法规的要求。
2. 资本金要求小额贷款公司在注册时，需要缴纳一定的资本金。
广东省要求小额贷款公司的注册资本额不得低于5000万元人民币。
公司注册资本金的多少，会直接影响公司的经营能力和风险承受能力。
二、经营范围和条件1. 经营范围广东省的小额贷款公司经营范围必须在法律规定之内，包括但不限于发放个人消费贷款、小微企业经营贷款、农村扶贫贷款等。
同时，小额贷款公司可以提供贷款咨询、审查、担保和风险管理等相关服务。
2. 经营条件为了确保小额贷款公司能够正常运营，广东省规定了一些经营条件。
公司必须拥有相应的经营资质和从业人员资格，同时需要建立健全的内部管理机制和风险控制系统。
此外，小额贷款公司还需要具备一定的信息化技术和数据分析能力，以提高风险管理水平。
三、风险控制和合规要求1. 风险评估为了规范小额贷款公司的经营行为，广东省要求公司在发放贷款前必须进行借款人的风险评估。
根据借款人的信用记录、还款能力等因素进行评估，确保贷款风险可控。
2. 利率管理广东省小额贷款公司的贷款利率必须在法律规定的范围内，并且要公开透明。
利率的确定应该遵循市场原则，根据市场供需情况和风险评估结果合理确定。
3. 合规要求小额贷款公司在经营过程中必须遵守国家和广东省的相关法律法规，尊重借款人的合法权益。
公司需要建立健全的内控管理制度，确保合规经营，并接受政府监管部门的定期检查和审计。
四、信息披露和反洗钱措施1. 信息披露广东省小额贷款公司应当加强对借款人的信息收集和核实，确保借款人提供的资料真实可靠。
广东省人民政府金融工作办公室关于进一步促进小额贷款公司规范发展的意见正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 广东省人民政府金融工作办公室关于进一步促进小额贷款公司规范发展的意见（广东省人民政府金融工作办公室2016年12月7日以粤金贷监〔2016〕5号发布自2017年1月1日起施行）为贯彻落实《广东省人民政府关于创新中小企业投融资机制的若干意见》（粤府〔2015〕66号）和《商务部关于内地在广东与香港/澳门基本实现服务贸易自由化协议有关法律工作的函》（商台函〔2015〕73号）等有关规定，促进我省小额贷款公司持续健康发展，现对我省小额贷款公司规范发展提出以下意见。
一、落实政策，实现粤港澳服务贸易自由化落实《CEPA关于内地在广东香港/澳门基本实现服务贸易自由化的协议》，港、澳资企业参与设立小额贷款公司与省内企业要求一致。
二、放宽股东持股比例规定，拓宽小额贷款公司投融资渠道（一）主发起人及其关联方持股比例不设上限；其他股东持股比例不设下限。
（二）经营效益优良、达到评级要求的小额贷款公司，经批准可以利用资本市场融资，具体参照《广东省小额贷款公司利用资本市场融资管理工作指引》执行。
（三）鼓励小额贷款公司壮大资本实力，增资扩股不受成立时间限制。
（四）支持优质小额贷款公司试点投贷联动等股权投资业务，对外股权投资比例不超过注册资本的20%。
三、增加或取消部分申报设立材料根据国务院“三证合一”登记制度，统一提交拟设小额贷款公司营业执照的复印件，未换领加载统一社会信用代码营业执照的，还需提交组织机构代码证复印件；取消提交法人股东贷款卡复印件、法人股东无犯罪证明和公安部门对营业场所出具的安全证明。
广州民间金融街互联网小额贷款公司管理办法（稿）第一章总则第一条为保护在广州民间金融街内的互联网小额贷款公司及其客户的合法权益，加强对互联网小额贷款公司的监督管理，规范互联网小额贷款公司的经营行为，根据《广东省小额贷款公司管理办法（试行）》（粤金融…2009‟10号）、《关于支持电子商务企业在广州市发起设立互联网特色小额贷款公司有关事项的意见》（粤金贷复…2014‟7号）和有关法律法规制定本监管指引。
第二条互联网小额贷款公司，即网络小额贷款公司，是指在网络平台上获取借款客户，综合利用网络平台积累的客户经营、消费、交易以及生活等行为大数据信息或即时场景信息分析客户信用风险和进行预授信，并在线上完成贷款申请、风险审核、贷款审核、贷款发放和贷款回收等全流程贷款服务的特色类小额贷款公司。
第三条越秀区金融工作局（下简称：区金融局）在广东省人民政府金融工作办公室（下简称：省金融办）和广州市金融工作局（下简称：市金融局）的指导下，负责广州民间金融街互联网小额贷款公司的业务监管以及协调相关金融业管理部门对互联网小额贷款公司进行业务指导。
第二章设立与变更第四条互联网小额贷款公司应由主发起人组织设立。
主发起人应符合以下资质：（一）主发起人（或最大股东，下同）为境内实力强、有特色、有品牌、拥有大数据基础的互联网企业。
（二）提供近三年（如成立未满三年，提供成立的年份到最近一年）经审计的财务报表。
财务指标（合并会计报表口径）应符合以下条件：1.主发起人申请前一个会计年度净资产不低于5000万。
2.主发起人申请前一个会计年度资产负债率不高于75%。
3.主发起人的权益性投资（含意向设立互联网小额贷款公司出资）比例不超过净资产的50%。
（三）主发起人拥有较强的会员、客户网络，其牵头设立的互联网小额贷款公司依托互联网平台面向境内的会员单位以及产业链上的中小微企业客户、商户、个人等提供融资等服务，实行特色经营。
第五条境内企业法人作为投资人，应当符合以下条件：（一）依法依规设立，具有法人资格。
（二）有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，能按期足额偿还金融机构的贷款本金和利息。
（三）财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利。
（四）有较强的经营管理能力和资金实力。
（五）年终分配后，净资产达到总资产的30%以上（合并会计报表口径）。
（六）权益性投资余额原则上不超过本企业净资产的50%（含本次投资金额，合并会计报表口径）。
（七）入股资金来源真实合法。
第六条境内自然人作为投资人，应当符合以下条件：（一）有完全民事行为能力。
（二）有良好的社会声誉和诚信记录。
（三）入股资金为自有资金且来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。
第七条互联网小额贷款公司注册资本应为一次性实缴货币资本，注册资本不得低于1亿元。
第八条申请设立互联网小额贷款公司时，主发起人与其关联方合计持股比例不得低于35%。
除市金融局批准外，主发起人持有的股份自公司成立之日起3年内不得转让，其他股东2年内不得转让。
第九条申请设立互联网小额贷款公司，主发起人应向区金融局递交互联网小额贷款公司设立申请材料，包括：（一）设立申请书。
由主发起人向区金融局申请，载明拟设立互联网小额贷款公司的名称、拟设住所、注册资本、股权结构、业务范围等基本信息以及设立的目的。
（二）公司设立方案。
内容包括设立步骤、时间安排，注册资本、股东名册及其出资额、出资比例、公司章程草案及管理制度，包括业务管理制度、财务管理制度、风险监控制度、信息披露制度。
（三）责任承诺书。
股东承诺自愿出资入股互联网小额贷款公司，资金来源真实合法；上报申请材料真实、准确、完整；自觉遵守国家、省有关小额贷款公司的相关规定，遵守公司章程，参与管理并承担风险，不从事非法或变相吸收公众存款、非法集资等金融违法活动。
（四）可行性研究报告。
内容包括：拟设地经济金融情况；拟设机构的市场前景分析，包括市场定位、设立后所能提供的服务等；未来3年财务预测，经过预测的拟设机构开业后3年的资产负债规模、盈利水平、资本收益率、资产收益率等；业务拓展计划；风险控制能力等。
（五）股东基本情况。
包括：设立互联网小额贷款公司出资协议书、股东之间无关联关系承诺书、互联网小额贷款公司股东出资情况、各股东情况介绍及有关证明材料；法人股东的名称、注册地址、经股东大会通过的同意投资设立互联网小额贷款公司的决定、最近2年（主发起人3年）经审计的财务报告，法定代表人姓名，营业执照复印件，经营情况、诚信状况，未偿还金融机构贷款本息情况、纳税记录等事项；自然人股东的姓名，简历，身份证复印件，入股资金来源和个人财产性收入的相关证明材料；法人股东法人代表及自然人股东人民银行金融信用信息基础数据库信用报告及查询授权书。
（六）《企业名称预先核准通知书》。
载明名称、股东出资情况，且在保留期内。
（七）法定验资机构出具的验资证明。
报省金融办备案前提供，包含进账单和银行询证函。
（八）营业场所所有权或使用权的证明材料。
（九）消防部分对营业场所出具的消防设施合格证明。
（十）董事、监事、高级管理人员拟任人材料。
包括：任职资格申请书、互联网小额贷款公司股东会关于董事、监事、高级管理人员及法定代表人拟任职决议、拟任人任职资格考察报告、互联网小额贷款公司董事、监事、高级管理人员任职资格申请表、拟任人未来履职计划、拟任人关于不存在任何不符合任职资格条件情形的书面申明，以及履职后将守法尽责的书面承诺、董事、监事、高级管理人员拟任人的人民银行金融信用信息基础数据库信用报告、拟任人相关证书。
（十一）申请人联系人资料。
联系人，联系电话、传真、通信地址、电子邮箱。
（十二）省、市、区金融局（办）要求的其它材料。
第十条区金融局收到小额贷款公司主发起人递交的申请材料的15个工作日内完成初审，对申请材料的完整性和真实性提出审核意见后，由越秀区人民政府报市金融局。
市金融局自收到完整申请材料之日起15个工作日内组织机构准入审核委员会对上报材料进行审核，并将审核通过的申请材料报省金融办。
省金融办自收到完整申请材料的15个工作日内作出给予备案或不予备案的书面决定。
第十一条互联网小额贷款公司的开户银行应在已向市金融局出具配合小额贷款公司监管工作承诺函的商业银行范围内选择，其中用于业务结算的银行账户开设地应在广州市。
第十二条互联网小额贷款公司变更注册资本，公司名称，组织形式，公司住所，经营范围，股权股东，公司章程、董事、监事、法人代表和高级管理人员应向区金融局提出变更申请，经区金融局初审，市金融局审核后，报省金融办备案。
第十三条互联网小额贷款公司变更主发起人或最大股东，应向区金融局申请，经区金融局初审，市金融局复核后，报省金融办审定。
第三章经营要求第十四条互联网小额贷款公司主要利用计算机技术、互联网技术、通信技术等为互联网平台会员、产业链上下游客户等提供金融服务，业务范围以贷款业务为主，经市、区金融局批复，可通过互联网平台在全国范围内开展如下业务：（一）发放小额贷款。
（二）企业财务咨询顾问。
（三）经监管机构批准的其他业务。
第十五条互联网小额贷款公司从事第十四条第（二）、（三）项所列业务需要经过市、区金融局批准，必须严格遵守国家有关规定和审慎监管要求，并应当具备以下条件：（一）开业经营1年以上，且经营状况良好。
（二）各项监管指标优良。
（三）市、区金融局按审慎性原则规定的其他条件。
第十六条互联网小额贷款公司主要利用自有资金和捐赠资金开展业务，经省、市、区金融局批准，可以从以下渠道补充业务资金：（一）从股东拆入不超过注册资本1倍的资金。
（二）从银行业等金融机构、小额再贷款公司融入资金或根据《广东省小额贷款公司利用资本市场开展融资管理工作指引》（粤金函…2016‟261号）规定发行债务类融资工具，上述合计融入不超过注册资本1倍的资金。
（三）在广东省金融资产交易所、广州市金融资产交易所、“金融街在线”（/）等经省、市金融局（办）批准的平台开展贷款资产转让及贷款资产收益权转让，其中需回购的贷款余额不超过注册资本1倍。
（四）在资本市场发行证券化产品。
（五）互联网小额贷款公司历年留存收益。
第十七条互联网小额贷款公司开展资产转让需符合第十五条的相关规定外，还须满足最近四个季度末笔均金额占贷款余额的比例不高于0.25%。
第十八条互联网小额贷款公司在资本市场发行证券化产品须经省、市金融局（办）批准同意。
第十九条互联网小额贷款公司历年留存收益用于发放贷款按《广东省人民政府金融工作办公室关于小额贷款公司利用未分配利润放贷款试行办法》（粤金…2014‟71号）规定报市、区金融局审批。
第二十条互联网小额贷款公司贷款利率下限为人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的0.9倍，贷款年利率上限不得超过24%。
第二十一条互联网小额贷款公司开展业务，并遵循以下规定：（一）应坚持“小额、分散”的原则，同一借款人及其关联方的贷款余额不得超过互联网小额贷款公司注册资本的5%，且不超过500万元。
（二）贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，均由借贷双方根据市场资金供求状况在公平自愿的原则下依法协商确定。
（三）互联网小额贷款公司向广州市外的会员和客户发放贷款应通过互联网方式开展。
第二十二条互联网小额贷款公司应建立信息披露制度，按要求向股东、地方金融监管部门、向其提供融资的机构、经具有资质的中介机构审计的财务报表和年度业务经营情况、融资情况、重大事项等信息，必要时应向社会披露。
第四章信息报送第二十三条互联网小额贷款公司在每月5号前将上月度财务报表（资产负债表、利润表和现金流量表）、银行对账单和相关业务统计报表提交区金融局，必要时提交完整资金周转信息，以供检查。
第二十四条互联网小额贷款公司将借款金额不低于300万元的业务按时逐笔向区金融局备案。
区金融局可视工作要求不定期进行抽查。
第二十五条互联网小额贷款公司发生网络风险、欺诈案件，应作为重大事项向区金融局报备，并由区金融局通过信息共享机制通报其它互联网小额贷款公司。
第二十六条互联网小额贷款公司应在设立之日起6个月内建立独立、完备、安全的贷款业务管理系统，并按区金融局的要求实现与小额贷款公司监管系统数据对接、信息交互，同时按有关规定及时向广东省地方金融非现场监管系统和广州民间金融街小额贷款公司非现场监管系统录入真实、准确、完整的业务、财务和管理信息。
第五章风险管理第二十七条互联网小额贷款公司应在注册地正常办公。
在显目位置悬挂工商部门颁布的营业执照、市、区金融局监管举报投诉电话。
举报投诉电话同时须在借款人登陆系统界面显示。
第二十八条互联网小额贷款公司应加强内部员工培训，提高员工从业素质。
同时互联网小额贷款公司至少拥有2名专职高级管理人员。
第二十九条区金融局应加强对互联网小额贷款公司的监督检查，定期统计互联网小额贷款公司财务、经营、融资等信息，每年度对互联网小额贷款公司的经营业绩、内部控制、合规经营等方面进行综合评价并上报市金融局，抄送区政府。
