1.3第一章风险与风险管理

1、风险与风险管理：风险的种类风险与风险管理：风险的种类引言概述：风险是指在未来可能发生的不确定事件，可能对个人、组织或社会造成损失或负面影响。

风险管理是指通过识别、评估和控制风险，以最小化潜在损失的过程。

本文将详细介绍风险的种类及其在风险管理中的重要性。

一、自然风险1.1 自然灾害：包括地震、洪水、飓风等自然灾害，可能对人类生命和财产造成巨大损失。

1.2 气候变化：全球气候变暖、海平面上升等气候变化带来的风险，如干旱、洪涝、风暴等，对农业、能源和环境等领域产生重大影响。

1.3 疫病传播：传染病如流感、艾滋病等的传播风险，可能导致大规模的人员伤亡和经济损失。

二、技术风险2.1 数据安全风险：包括黑客攻击、数据泄露、网络病毒等，可能导致个人隐私泄露、财务损失和声誉受损。

2.2 设备故障：设备的故障或失效风险，可能导致生产中断、质量问题和安全事故发生。

2.3 技术创新风险：新技术的引入可能带来技术不成熟、市场需求不确定等风险，影响企业的投资回报和竞争力。

三、金融风险3.1 市场风险：由市场波动引起的风险，包括股票、债券、商品等金融资产的价格波动风险。

3.2 信用风险：借款人或债务人无法按时偿还债务的风险，可能导致金融机构的损失和系统性风险。

3.3 操作风险：由内部操作失误、欺诈行为或技术故障引起的风险，可能导致金融机构的损失和声誉受损。

四、法律与合规风险4.1 法律风险：与法律法规的遵守和合规性相关的风险，如合同纠纷、知识产权侵权等。

4.2 合规风险：与行业规范和监管要求的遵守相关的风险，如数据保护、反洗钱等。

4.3 诉讼风险：与诉讼或仲裁程序相关的风险，可能导致财务损失和声誉受损。

五、战略风险5.1 市场风险：由市场需求变化、竞争加剧等因素引起的风险，可能导致企业的市场份额和盈利能力下降。

5.2 战略决策风险：由于错误的战略决策或不完善的执行导致的风险，可能影响企业的长期发展。

5.3 品牌风险：与品牌声誉相关的风险，包括产品质量问题、虚假广告等，可能导致消费者失去信任。

什么是风险和风险管理引言概述：风险是指不确定性的事件或情况，可能对目标的实现产生负面影响。

风险管理是一种系统性的方法，用于识别、评估和应对风险，以最大限度地减少潜在的负面影响。

本文将详细介绍风险和风险管理的概念、重要性以及实施风险管理的步骤。

一、风险的定义和分类1.1 风险的定义：风险是指不确定性的事件或情况，可能对目标的实现产生负面影响。

风险通常包括可能性和影响两个方面。

1.2 风险的分类：风险可以分为内部风险和外部风险。

内部风险是指组织内部的因素，如管理不善、技术故障等；外部风险是指来自外部环境的因素，如市场变化、政策风险等。

1.3 风险的评估：风险评估是指对风险的可能性和影响进行定量或定性的评估，以确定其重要性和优先级。

二、风险管理的重要性2.1 风险管理的目标：风险管理的主要目标是减少风险对组织目标的负面影响，提高组织的稳定性和可持续性。

2.2 风险管理的好处：有效的风险管理可以帮助组织避免或减少潜在的损失，提高决策的准确性和可靠性，增强组织的竞争力。

2.3 风险管理的挑战：风险管理面临的挑战包括风险的不确定性、复杂性和多样性，以及风险管理的成本和资源限制。

三、风险管理的步骤3.1 风险识别：通过收集和分析相关信息，确定可能存在的风险，并编制风险清单。

3.2 风险评估：对风险的可能性和影响进行评估，确定风险的重要性和优先级。

3.3 风险应对：根据风险的重要性和优先级，制定相应的风险应对策略，如避免、转移、减轻或接受风险。

3.4 风险监控：建立风险监控机制，定期跟踪和评估风险的变化，并及时采取必要的措施。

3.5 风险沟通：与相关利益相关方进行有效的沟通，共享风险信息，增强风险意识和共识。

四、风险管理的工具和技术4.1 风险识别工具：包括头脑风暴、SWOT分析、场景分析等，用于发现和识别潜在的风险。

4.2 风险评估技术：包括定性分析和定量分析，用于评估风险的可能性和影响。

4.3 风险应对策略：包括避免、转移、减轻和接受风险等策略，根据具体情况选择最合适的应对方式。

第一章风险与风险管理1.什么是风险？风险由哪些要素组成？答：风险是指未来结果的不确定性。

保险理论中的风险，是指损害发生的不确定性。

构成要素：风险因素、风险事故、损害。

2.风险的分类因素有哪几种？答：按性质来分类，分为纯粹风险与投机风险。

按风险对象来分类，分为财产风险、责任风险、信用风险、人身风险。

按风险产生的原因来分类，分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险。

按风险的影响程度分类，分为基本风险和特定风险。

3.纯粹风险与投机风险有何区别？答：⑴概念不同。

纯粹风险是指只有损害机会而无获利可能的风险；投机风险是指既有损害机会又有获利可能的风险。

⑵后果不同。

纯粹风险所导致的后果有两种：损害和无损害；投机风险发生的结果有三种：损害、无损害和收益。

⑶是否具有规律性。

纯粹风险的变化较为规则，有一定的规律性，可以通过大数法则测算；投机风险的变化是不规则的，无规可循。

PS:纯粹风险为可保风险，投机风险为不可保风险。

4.什么是风险管理?如何理解风险管理的基本内涵？答：风险管理是指为实现一定得管理目标和策略，在全面系统及动态风险分析的基础上，对各种风险管理方法进行选择和组合，制定并监督实施风险管理总体方案的决策体系、方法与过程的总称。

从管理的角度：风险管理是研究风险发生规律和风险控制技术的一门新兴管理学科----《保险原理与实务》吴小平从决策的角度：风险管理是一个组织或个人用以降低风险的负面影响的决策过程。

风险管理是指人们对各种风险管理的识别、估测、评价、控制和处理的主动行为。

----《保险术语》PS：见书P9-P105.风险管理的目标是什么？简述风险管理的基本原则。

答：从三个方面来把握风险管理的目标。

⑴风险管理的总体目标（成本收益原则）：通过风险成本最小化实现企业价值最大化。

⑵风险管理的损害前目标：通过加强损失控制、事先安排损失融资方式及组织内部积极采取措施抑制风险等风险管理手段，有效地减少风险损害发生的频率及损害程度，减轻经济主体对潜在损害的烦恼和忧虑，从而优化资源配置。

金融机构的风险管理培训教材金融机构风险管理培训教材第一章：风险管理概述1.1 什么是风险和风险管理1.2 风险管理的重要性和目标1.3 风险管理的基本原则第二章：风险识别与评估2.1 风险识别的方法和工具2.2 风险评估的方法和工具2.3 风险分类和特征第三章：金融机构的市场风险管理3.1 市场风险的定义和类型3.2 市场风险的测量和评估方法3.3 市场风险管理的策略和工具第四章：金融机构的信用风险管理4.1 信用风险的定义和类型4.2 信用风险的测量和评估方法4.3 信用风险管理的策略和工具第五章：金融机构的操作风险管理5.1 操作风险的定义和类型5.2 操作风险的测量和评估方法5.3 操作风险管理的策略和工具第六章：金融机构的流动性风险管理6.1 流动性风险的定义和类型6.2 流动性风险的测量和评估方法6.3 流动性风险管理的策略和工具第七章：金融机构的法律和合规风险管理7.1 法律和合规风险的定义和类型7.2 法律和合规风险的测量和评估方法7.3 法律和合规风险管理的策略和工具第八章：金融机构的战略风险管理8.1 战略风险的定义和类型8.2 战略风险的测量和评估方法8.3 战略风险管理的策略和工具第九章：金融机构的市场风险模型9.1 市场风险模型的基本原理和应用9.2 常用的市场风险模型9.3 市场风险模型的优缺点和挑战第十章：金融机构的风险管理框架和流程10.1 风险管理框架和流程的设计和建立10.2 风险管理流程中的关键要素和角色10.3 风险管理流程中的监控和报告第十一章：风险管理的最佳实践和案例分析11.1 全球领先金融机构的风险管理实践11.2 风险管理成功案例的分析和总结11.3 风险管理失误案例的分析和教训第十二章：风险管理的未来发展趋势和挑战12.1 金融行业风险管理的未来发展趋势12.2 风险管理面临的挑战和解决方案12.3 借鉴其他行业的风险管理经验附录：常用的风险管理工具和软件介绍Glossary: 风险管理术语解释以上仅为教材大纲，可根据培训需求和目标进行具体的内容编写和讲解。

《风险管理》教案讲授章节第一章风险管理基础1.1风险与风险管理1.2商业银行风险的主要类别1.3商业银行风险管理的主要策略1.4商业银行风险与资本1.5风险管理常用的概率统计知识1.6风险管理的数理基础教学目的与教学要求通过本章学习使学生了解和掌握风险定义，了解风险管理的发展，熟悉风险种类等风险管理的基础知识。

重点与难点风险定义八大类风险种类、定义、特点经济资本板书设计1.1风险与风险管理1.1.1风险与收益 1.1.2风险管理与商业银行经营1.1.3商业银行风险管理的发展1.2商业银行风险的主要类别1.2.1信用风险 1.2.2市场风险 1.2.3操作风险1.2.4流动性风险 1.2.5国家风险 1.2.6声誉风险1.2.7法律风险 1.2.8战略风险1.3商业银行风险管理的主要策略1.3.1风险分散 1.3.2风险对冲 1.3.3风险转移1.3.4风险规避 1.3.5风险补偿1.4商业银行风险与资本1.4.1资本的概念和作用 1.4.2监管资本与资本充足率要求1.4.3经济资本及其应用1.5风险管理常用的概率统计知识1.5.1基本概念 1.5.2常用统计分布1.6风险管理的数理基础1.6.1收益的的计量 1.6.2风险的量化原理1.6.3风险敏感性分析的泰勒展式变化率和导数教学体会教案序号：1--1教学方法与手段教学内容备注风险管理水平是现代商业银行核心竞争力的重要组成部分，具备领先的风险管理能力和水平成为商业银行最重要的核心竞争力。

1.1 风险与风险管理1.1.1风险与收益1.风险的三种定义（1）风险是未来结果的不确定性：抽象、概括；用数学语言——概率表示（2）风险是损失的可能性（视风险为危险）：损失的概率分布；符合金融监管当局对风险管理的思考模式；判断：金融监管当局视风险为危险。

（√）（3）学术界：风险是未来结果（如投资的收益率）对期望的偏离，即波动性，期望——平均值（平均损失、平均收益）波动性——方差（波动越大，风险越大）符合现代金融风险管理理念，马科威茨资产组合理论：风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础。

2014年银行从业资格考试风险管理复习资料及习题集内部资料谨防外传1．1 风险与风险管理第一章风险管理基础学习目的1．1．1掌握风险的含义，风险与收益、损失的关系。

1．1．2 理解风险管理对商业银行经营的重要意义。

1．1．3掌握商业银行风险管理的发展阶段以及每一阶段风险管理的特征。

．1．1．1风险与收益风险的定义主要有以下三种：(1)风险是未来结果的不确定性(或称变化)；(2)风险是损失的可能性；(3)风险是未来结果(如投资的收益率)对期望的偏离，即波动性。

1．1．2 风险管理与商业银行经营(1)承担和管理风险是商业银行的基本职能、也是商业银行业务不断创新发展的原动力(2)风险管理能够成为商业银行实施经营战略的手段，极大的改变了商业银行经营管理模式●从业务指导上升到战略管理，从片面追求收益上升到全面管理，从定性为主上升到定量分析为主(3)风险管理为商业银行风险定价政策提供依据，并有效管理上也银行的业务组合(4)健全的风险管理体系为商业银行创造附加价值(5)提高风险管理水平不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求●两大因素决定商业银行的风险承受能力：资本金规模和风险管理水平1．1．3 商业银行风险管理的发展(1)资产风险管理阶段(2)负债风险管理阶段(3)资产负债管理阶段(4)全面风险管理阶段●新巴塞尔协议中的三大约束：最低资本金要求、监管部门的监督检查和市场纪律约束等三个方面●全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全员的风险管理文化。

1．2 商业银行风险的主要类别学习目的1．2．1掌握信用风险的内涵、表现及分类。

1．2．2掌握市场风险的内涵、表现及分类。

‘1．2．3掌握操作风险的内涵、表现及分类。

1．2．4掌握流动性风险的内涵、表现及分类。

1．2．5 了解国家风险的内涵。

1．2．6了解声誉风险的内涵。

1．2．7 了解流法律风险的内涵、表现及分类。

《保险学》名词解释第一章风险与风险管理1、风险因素：又叫风险条件，是指导致风险事故发生或使损失增加的条件2、风险事故：损失的直接原因或外在原因3、损失：非故意、非计划、非预期的经济价值的减少直接损失：风险事故直接造成的有形损失间接损失：由直接损失进一步引发的无形损失4、纯粹风险：只有损失机会而无获利可能投机风险：既有损失机会又有获利可能5、财产风险：导致一切有形财产损毁、灭失、贬值的风险。

责任风险：因行为上的疏忽或过失造成他人的财产损失或人身伤亡，依照法律、合同或道义应负的经济赔偿责任的风险。

信用风险：在经济交往中权利人与义务人之间由于一方违约或违法行为给对方造成经济损失的风险。

人身风险：可能导致人的伤残死亡或损失劳动力的风险。

6、静态风险：由自然力的不规则变动，人们的行为所引起，与社会的经济、政治变动无关。

动态风险：与社会的经济、政治变动有关。

7、自然风险：各种自然灾害造成损失的风险社会风险：过失行为、不当行为以及故意行为造成损失的可能性政治风险：在对外投资或贸易过程中，因政治原因或订约双方不能控制的原因使债权人可能遭受损失的风险。

经济风险：因贸易条件变化、决策失误导致损失的风险8、风险管理：经济单位通过对风险的识别、估测、评价，并选择适当的风险处理技术，对风险实施有效的控制和妥善处理风险所引起的损失，期望达到以最小的成本获得最大的安全保障的管理活动。

9、控制型技术：危险损失发生前采取，降低损失频率，减轻损失程度财务型技术：通过事先的财务计划筹措资金，以便对已发生的风险事故造成的损失进行及时而充分的补偿10、可保风险：可以被保险公司接受承保的风险。

11、第二章保险的性质、起源与发展1、保险：是集合具有同类风险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因约定风险事故所致经济损失或由此而引发的经济需求进行补偿或给付的行为。

2、社会保险：国家通过立法采取强制手段，对依靠劳动收入生活的人员因年老疾病、生育、伤残、死亡等原因丧失劳动能力或因失业而中止劳动、本人及家庭失去收入来源时，由政府提供其基本生活条件、促进社会稳定的保障制度。

第一章:风险与风险管理一、基本概念:1、风险:风险(risk)是某种事件和损失性结果发生的不确定性状态或多种可能性结果.2、风险因素：引发风险事故的潜在原因或影响因素。

3、道德风险：指人们在精神上或心理上的各种因素所产生的各种情绪或态度，大多是消极的有意识的行为。

4、纯粹风险：只有损失可能而没有获利机会的风险.5、投机风险：既有损失可能，又有获利机会的风险。

6、风险管理：风险管理是指各经济单位通过对风险的识别、衡量和分析,选择经济、合理的方法，以最小的成本实现最大的安全保障的一种科学管理方法。

7、可保风险：指商业保险公司可以承保的风险，这样的风险需满足一定的条件和限制。

二、思考题：1、风险有哪些基本分类？风险的分类对风险管理有何意义？答：按风险的性质分类：纯粹风险，投机风险。

按风险损害的对象分类：财产风险，人身风险，责任风险，信用风险。

按风险发生的原因分类：自然风险，社会风险，政治风险，经济风险。

对风险进行恰当分类，有助于在风险管理过程中对风险进行正确识别、估测与评价。

并能针对不同性质的风险制定相应的风险管理方法。

2、风险管理程序依次有哪些？答：风险管理程序依次有(一)风险识别、（二）风险估测、(三）风险评价、(四）选择风险管理方式、(五）风险管理的实施与评价。

3、风险管理方式及其比较分析。

答：风险管理方式主要有三大类：（一）风险规避：规避即避免，是指放弃某项活动以达到规避因从事该项活动可能导致损失的目的.避免通常在两种情况下进行:一是某特定风险所致损失频率和损失程度相当高时；二是在处理某种风险时其成本大于其产生的效益时。

(二）风险控制：风险控制主要包括预防和抑制即防损和减损两种方式，其目的是用来降低损失发生的频率和严重程度，保护生命和财产安全.可分为预防和抑制两种，损失预防是指在风险发生前设法消除或减少可能引发损失的各种因素而采取的处理风险的措施。

损失抑制是指风险事故发生时或发生后采取的各种减损措施。

第一章风险与风险管理单项选择题1、在保险理论与实务中，风险是指保险标的损失发生的（）。

A．不可测性B．不确定性C．不可知性D．不可计量性2、在与风险相关的几个概念中，促使某一特定风险事故发生，或者增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件叫（）。

A．风险因素B．风险事故C．风险性质D．风险行为3、汽车刹车失灵酿成车祸而导致车毁人亡，其中（）是风险因素。

A．刹车失灵B．车祸C，车毁D．人亡4、在保险活动中，人们以不诚实或故意欺诈的行为促使保险事故发生，以便从保险活动中获取额外利益的风险因素属于（）A．实质风险因素B．道德风险因素C．心理风险因素D．法律风险因素5、在风险管理中，损失一般以丧失所有权、预期利益、支出费用和（）等形式表现。

A．精神打击B．政治迫害C．承担责任D．折旧6、在风险管理中，损失是指（）A．经济损失B．精神打击C．政治迫害D．折旧7、（）所致的损失一般有两种：一种是收入能力损失，一种是额外费用损失。

A．财产风险B．人身风险C．责任风险D．信用风险8、保险人承保某种只有损失机会没有获利可能的风险。

这说明该风险属于（）。

A．投资风险B．投机风险C．纯粹风险D．股票风险9、依据风险产生的社会环境，风险可分为（）。

A．纯粹风险与投机风险B．静态风险与动态风险C．基本风险和特定风险D．自然风险与社会风险10、生产技术的改进是属于（）。

A．基本风险B．特定风险C．静态风险D．动态风险11、根据特定风险的含义，属于特定风险的形式包括（）等。

A．经济衰退引起损失的可能B．海啸引起损失的可能C．地震引起损失的可能D.爆炸引起损失的可能12、依据风险产生的行为分类，风险可以分为（）A．基本风险和特定风险B．财产风险、人身风险、责任风险和信用风险C．纯粹风险和投机风险D．静态风险和动态风险13、雷电、地震、暴风雨等自然原因或者火灾、爆炸、意外事故所致的损失或伤害属于（）。

A．动态风险B．自然风险C．静态风险D．基本风险14、具有不可控性、周期性、共沾性的风险是（）。