第一章风险与风险管理含答案
一、名词解释
1、风险
2、可保风险
3、风险管理
4、静态风险
5、动态风险
6、纯粹风险
7、投机风险
二、填空题
1、风险的特征是______、_______、_______、______和_______。
2、按风险所产生的环境分类，风险可分为______和_______。
3、按风险_________的分类，风险可分为纯粹风险和投机风险。
4、风险管理的基本程序是_____、_____、_______、_______和______。
5、最常用的风险处理方式是______、_____、______、_____和_______。
三、单项选择题
1．( )是指对潜在的和客观存在的各种风险系统地、连续地进行识别和归类，并分析产生风险事故原因的过程。
A.风险识别 B．风险估测 C．风险评价 D．风险分析
2.调查和了解潜在的以及客观存在的各种风险，称为( )。
A.分析风险 B．感知风险 C．暴露风险 D．管理风险
3．( )是指掌握风险产生的原因和条件，分析引起风险事故的各种风险因素。A．风险评价 B．识别风险 C．分析风险 D．感知风险
4．( )是指那些可能导致消极后果或积极后果的因素和危害的来源。
A.风险环境 B．风险条件 C．风险暴露 D．风险源
5．从事件的起始状态出发，利用逻辑推理的方法，设想事故发展的过程，进而了解事故发生的原因和条件，称为( )。
A.事件树分析法 B．事故树分析法 C．风险识别 D．风险估测
6．从某一风险事故开始，运用逻辑学分析原则，由结果分析原因，找出各种可能引起事故的潜在的风险因素，并能够分析出风险因素引起事故发生的重要程度，求出事故发生
的概率，进而提供控制风险因素的建议和方案，称为( )。
A.风险估测法 B．事故树分析法 C．事件树分析法 D．风险识别法
7．风险估测是在( )的基础上对风险进行定量分析和描述。
A．感知风险 B．识别风险 C．分析风险 D．预测风险
8．风险衡量的最终目的是( )
A.为风险管理提供信息B．为风险识别提供信息 C．为风险决策提供信息D．暴露风险
9．通常用( )来描述损失发生的规律性。
A．损失频率 B．损失概率 C．损失幅度 D．损失程度
10．众多风险单位在空间上的损失平均结果，称为( )
A.损失概率 B．损失频率 C．损失幅度 D．损失值
11．( )是指在一定时期内某一次风险事故发生时可能造成的最大损失的数值。A．损失幅度 B．损失频率 C．损失值 D．损失概率
12．当( )时，必须采取紧急措施控制风险。
A.实际估测结果小于安全指标 B．实际估测结果远远大于安全指标
C.实际估测结果等于安全指标 D．实际估测值为零
13．当( )时，表明处于安全状态。
A.实际估测的结果小于安全指标 B．实际估测的结果大于安全指标
C．实际估测结果等于安全指标 D．实际估测值为零
14．( )是指在风险识别和风险衡量的基础上，把风险发生的概率、损失严重程度，结合其他因素综合起来考虑，得出系统发生风险的可能性及其危害程度，并与公认的安全指标比较，确定系统的危险等级，然后根据系统的危险等级，决定采取相应的风险管理措施。
A．风险暴露 B．风险识别 C.风险衡量 D．风险评价
15．( )是指通过观察和分析，借助于经验和判断能力进行评价的方法。
A.定量风险评价 B．定性风险评价 C.综合风险评价 D．分类风险评价
16．( )是通过足够的统计资料和运用一定的数学方法建立数学模型进行评价的一种方法。
A．定性风险评价 B．综合风险评价C．定量风险评价 D．分类风险评价
17．定性风险评价的常用方法是( )。
A.安全检查表式风险评价法B．问卷调查法C．可靠性风险评价法 D.道氏指数法
18．( )是在风险识别和风险衡量的基础上，针对企业所存在的风险因素而采取的减少或控制风险的损失频率和损失幅度的技术，以实现消除、避免、减少和防范风险的目的。
A．风险控制 B．风险减轻 C．风险回避 D．风险防范
19．风险控制的基本原则是( )。
A.将风险降低到最小限度 B．以最小的成本获得最大的收益
C．转移风险损失 D．化解风险因素
20．用经济手段通过实现财务计划，筹集资金，以便对风险事故造成的经济损失进行充分的补偿，称为( )。
A.风险评价 B．风险估测 C．风险融资 D．保险
21．风险控制的成本是指( )。
A.布置和维持风险控制措施的成本 B．间接成本
C．直接成本 D．布置风险控制措施的成本
22．( )是指对风险处理手段的效益性和适用性进行分析、检查、评估和修正。A．风险融资 B．风险识别 C．风险管理的效果评价D．风险评价
23．效益比值是指( )。
A．因采用该风险管理方案而减少的损失除以该项风险管理方案所支出的各种费用及其机
会成本
B．该项风险管理方案所支出的各种费用及其机会成本除以因采用该风险管理方案而减少的损失
C．成本与效益之比
D．效益与成本之比
24．( )是指在考虑到某项活动存在的风险时，采取主动放弃或改变该项活动的一种控制风险的方式。
A．风险评价 B．风险识别 C．风险融资 D．风险避免
25．( )是指企业对不愿放弃的也不愿转移的风险，通过降低其损失发生概率，减少损失严重程度来达到控制目的的各种控制技术或方法。
A.损失控制 B．损失转移 C．损失预防 D．损失抑制
26.评价风险管理方案常常利用( )方法。
A．成本比值 B．效益比值 C．费用比值 D．收入比值
27.( )是指采取措施使事故发生时或发生后能减少损失发生范围或严重程度。A．损失预防 B．损失评价 C．损失抑制 D．风险避免
28.在损失发生后为减少损失程度所采取的一系列措施，称为( )。
A．损失转移 B．风险避免 C．损失预防 D．损失抑制的事后措施
29．( )是损失控制方法的延伸。
A.风险避免 B．风险隔离 C．风险评价 D．风险暴露
30．( )是指企业通过一定的途径将自身风险转嫁出去，而使某些并没有经受损失的机构承受损失的负担的方法。
A.控制型风险转移 B．财务型风险转移 C．损失抑制的事前措施D．风险隔离
31．风险管理方法中，最简单、最消极的是( )。
A.风险转移 B风险避免 C．风险自留 D风险隔离
32．风险自留方法的一种演进形式是( )。
A.保险公司 B．风险转移 C．损失控制 D．专业自保公司
33．( )是指企业(母公司)自己设立的保险公司，对本企业、附属企业以及其他企业的风险进行保险或再保险。
A.保险公司 B．自保公司 C．纯粹专业自保公司 D．专业自保公司
34．( )除了为母公司和其他附属企业的风险进行保险和再保险安排之外，还接受其他与其毫无关系的企业的保险业务。
A.纯粹专业自保公司 B．公开市场专业自保公司 C．相互保险公司 D．再保险公司
35．专业自保公司是介于( )之间的一种风险融资方式。
A．风险自留与风险控制B．风险自留与风险处理
C．风险自留与风险转移D．风险控制与风险转移
二、多项选择
1、风险因素是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失（）的条件。
A、增加
B、减少
C、不变
D、变化
2、实质风险因素是指（）并能直接影响事件的物理功能的风险因素。
A、无形的
B、有形的
C、一切形态
D、实物的
3、直接损失是指风险事故直接造成的（）。
A、无形损失
B、收入损失
C、有形损失
D、责任损失
4、间接损失是由直接损失进一步引发或带来的（）。
A、收入损失
B、费用损失
C、有形损失
D、无形损失
5、导致一切有形财产毁损，灭失或贬值的风险，称为（）。
A、人身风险
B、责任风险
C、财产风险
D、信用风险
6、可能导致人的伤残死亡或损失劳力的风险，称为（）。
A、责任风险
B、人身风险
C、信用风险
D、自然风险
7、按风险损害的性质分类，风险可分为（）。
A、人身风险与财产风险
B、纯粹风险与投机风险
C、经济风险与技术风险
D、自然风险与社会风险
8、适用于保险的风险处理方法有（）。
A、损失频率高，损失程度大
B、损失频率低，损失程度大
C、损失频率高，损失程度小
D、损失频率低，损失程度小
9、股市的波动属于（）性质的风险。
A、自然风险
B、投机风险
C、社会风险
D、纯粹风险
10、某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素是（）。
A、物质风险因素
B、心理风险因素
C、道德风险因素
D、思想风险因素
11、对于损失概率低、损失程度大的风险应该采用（）的风险管理方法。
A、保险
B、自留风险
C、避免风险
D、减少风险
12、对于损失概率低、损失程度小的风险应该采用（）的风险管理方法。
A、保险
B、自留风险
C、避免风险 D.减少风险
13、对于损失概率高、损失程度大的风险应该采用（）的风险管理方法。
A、保险
B、自留风险
C、避免风险
D、减少风险
14、对于损失概率高、损失程度小的风险应该采用（）的风险管理方法。
A、保险
B、自留风险
C、避免风险
D、减少风险
15、不属于可保风险特性的有（）。
A、风险不是投机性的
B、风险必须具有不确定性
C、风险必须是意外的
D、风险必须是相同性质的
四、多项选择题
1．风险识别的主要内容包括( )。
A．风险源识别 B．风险暴露识别 C．风险损失识别 D．风险事故识别
2．风险识别的方法主要有( )。
A.风险清单识别法 B．财务报表识别法 C．事故树分析法 D．流程图分析法
3．风险清单识别法主要有( )。
A.保险调查问卷法 B．保单对照法 C．风险分析问卷法 D．资产损失分析法
4．风险链是一个分析框架，包括( )的相互作用。
A．风险因素 B．风险因素所在的环境 C．风险因素和环境 D．风险状态
5．风险源是指那些可能导致消极后果或积极后果的因素和危害的来源，主要包括
( )。
A.自然环境 B．社会环境 C．政治环境 D．经济环境
6．风险暴露识别是风险识别的重要组成部分，风险暴露分为( )几种。
A.实物资产风险暴露 B．金融资产风险暴露 C．人力资本风险暴露 D．法律责任风险暴露
7．风险衡量所提供的主要信息有( )。
A．每一风险所引起的致损事故发生的概率和损失分布
B．几种风险对同一单位所致损失的概率和损失分布
C．单一风险单位的损失幅度，并在此基础上，进一步估测整个企业发生致损事故的概率
和总损失分布，以及某一时期内的总损失金额
D．所有风险单位损失的期望值和标准差
8．下列关于损失概率的说法正确的是( )。
A．损失平均值 B．有关损失发生规律性的描述
C．一般有空间性说法和时间性说法两种 D．损失期望值
9．下列关于损失概率定性估测的说法正确的是( )。
A.几乎为零，表明风险几乎不可能发生
B．微不足道，表明风险虽有可能发生，但将来也不太可能发生
C．中等的，该风险曾经发生过一次，而且在可预见的将来还有可能发生
D．一定的，表明该风险在过去经常发生，而且在可预见的将来也会经常发生
10．损失概率计算包括( )。
A．某一风险在足够长的时间内发生损失的次数
B．一个风险单位同时遭受多种风险事故所致单一损失情况下的损失概率计算C．一个风险单位不同时遭受多种风险事故所致单一损失情况下的损失概率计算D．N个独立的风险单位遭受同一风险事故所致损失的损失概率计算
11．损失严重程度由( )决定。
A.损失概率分布 B．损失期望值 C．损失幅度 D．方差
12．风险衡量所要解决的两个问题是( )。
A．损失频率 B．损失幅度 C．损失概率 D．损失严重程度
13．风险衡量的工作程序是( )。
A.收集有助于估计未来损失的过去的资料
B．整理、描述损失资料
C．运用概率统计工具进行分析、预测
D．了解风险衡量方法的缺陷，通过减少它们的局限性来避免失误
14．损失幅度的衡量应考虑的因素是( )。
A.同一风险事故所致各种损失形态 B．一个风险事故所涉及的风险单位数
C．损失的时间因素 D.损失的空间因素
15．阿兰o弗里德兰德提出的损失幅度的衡量方法中，可能的损失幅度是( )。A．正常损失期望 B．可能最大损失 C．最大可预见损失 D．最大可能潜在损失
16．估测一个风险单位在每一次事件中最大的潜在损失时采用的方法是( )。A．正常损失期望 B．损失的空间因素 C．最大可能损失 D．最大预期损失
17．风险评价包括( )。
A．在风险识别和衡量的基础上，把风险发生的概率、损失严重程度结合其他因素综合起来考虑
B．将系统发生风险的可能性及其危害程度与公认的安全指标比较，确定系统的危险等级C．根据系统的危险等级，决定采取相应的风险管理措施
D．运用安全指标对系统进行衡量
18．风险评价按照评价的阶段不同可以分为( )。
A．事前评价 B．中间评价 C．事后评价 D．跟踪评价
19．风险评价按照评价的角度不同可以分为( )。
A．技术评价 B．经济评价 C．社会评价 D．综合评价
20．风险评价根据评价的方法不同可以分为( )几种方法。
A.经济评价 B．定性评价 C．定量评价 D．综合评价
21.定性风险评价的方法适用于( )。
A．对象不特别重要的情况 B．事故发生后不会产生严重后果的情况
C．事故发生后会产生严重后果的情况 D．对象特别重要的情况
22．定量风险评价常用的方法有( )。
A.安全检查法 B．系统分析法 C．道氏指数法 D．可靠性风险评价法
23．风险管理技术通常可分为( )两大类。
A．风险转移技术 B．风险控制技术
C．风险财务处理技术或称风险融资技术 D．风险自留技术
24．下列属于风险控制直接成本的是( )。
A.预防损失设备资本支出与折旧 B．从事风险控制人员的费用支出
C．房屋、防损设备的保养费用 D．安装或保养防损设备过程中造成的生产中断损失
25．风险控制的间接成本是( )。
A．安装或保养防损设备过程中造成的生产中断损失
B．防损措施对生产流程的不断干扰的损失
C．对防损措施的争议导致的延误或生产中断损失
D．预防损失设备资本支出与折旧
26．风险控制的收益包括( )。
A.损失成本减少 B．直接收益 C．间接收益 D．费用成本减少
27．决定风险控制效果的因素有( )。
A．效益比值 B．安全管理 C．人员素质保证 D．技术保证
28．风险控制常用的方法有( )。
A．风险避免 B．损失控制 C．风险隔离 D．风险转移
29．风险转移可以分为( )。
A．保险转移 B．非保险转移 C．风险融资转移 D．风险自留
30．根据补偿损失时使用企业资源时间的长短，风险融资技术可分为( )。A．同期风险融资 B．事先风险融资 C．事后风险融资 D．风险转移
31．制定风险管理方案包括( )。
A．损失控制 B．识别风险 C．衡量与评价风险 D．选择风险管理技术
32．常用的风险管理技术包括( )。
A．避免风险 B．损失控制 C．自留风险 D．保险转移
33．企业通过保险转移风险，对保险公司的选择评估应包括( )几个方面。A．保险公司是否具有足够的承保能力
B．保险公司的财务稳定性状况
C．服务质量的高低，包括售后服务和理赔服务状况
D．保险费率和保险公司的经验和信誉状况
34．企业只有在( )情况下，才采用风险避免方法。
A.某种特定风险所致的损失发生概率高但损失幅度相当低
B．某种特定风险所致的损失发生概率和损失幅度都相当高
C．应用其他风险处理技术的成本超过所产生的收益，用风险避免方法可以使损失为零D．某种特定风险所致的损失发生概率相当低而损失幅度相当高
35．风险避免的适用性受到( )情况的限制。
A.对于某一具体风险单位而言，有些风险是无法避免的。
B．风险与收益并存，风险被完全避免后，也可能失去一些风险所带来的收益。
C．风险不是孤立存在，回避了一种风险，可能会带来新的风险或强化已有的风险D．风险处理成本超过所产生的收益
36．损失预防的重点在于( )。
A．改变风险因素
B．改变风险因素所在的环境
C．改变风险因素和其所处的环境相互作用的机制
D．改变风险状态
37．风险避免与损失预防、损失抑制的区别是( )。
A.损失预防不消除损失发生的可能性，而风险避免可使损失发生的概率为零
B．风险避免是一种消极的风险控制方法，适用性受到一定的限制
C．损失预防的重点在于降低损失发生的概率，损失抑制的重点在于减少损失发生的程度D．风险避免是一种积极的风险处理方法，被广泛应用
38．风险隔离包括( )。
A.风险分割 B．风险复制 C．风险转移 D．风险消除
39．风险分割和复制同其他损失抑制措施的区别是( )。
A．分割和复制不像其他损失抑制措施那样力图减少风险单位本身的损失严重程度B．分割和复制减少的是一次独立风险事故的损失，但同时增加了风险单位，会影响风险事故或损失发生的概率
C．复制风险单位可以减少平均或预期的年度损失
D．分割风险单位能不能减少平均预期损失，更大程度上取决于分割风险单位减少损失程度是否比降低风险事故或损失发生概率来得更重要
40．控制型风险转移一般通过( )途径转移得以实现。
A．将与风险相关的财产或活动转移给其他人或组织
B．通过合同协议转移风险
C．通过保险转移风险
D．通过建立意外损失基金化解风险
41．控制型风险转移技术在实施过程中，受到限制的情况是( )。
A．风险转移不是一种零成本转移技术
B．风险转移活动将收益一并转移
C．通过合同转移风险受到合同条款法律解释的限制
D．通过建立损失准备金一次性风险转移的适应范围限制
42．风险自留主要适用于( )几种情况。
A．为节约风险管理的费用，采取风险自留的方法
B．在其他处理风险的方法不可取得的情况下，风险自留是最后的方法
C．对于损失程度并不严重的风险，自留不失为最经济的方法
D．在损失能够被较为精确地预测的情况下，自留也是一种很适用的方法
43．风险自留的具体措施是( )。
A．将损失摊入经营成本B．建立意外损失基金 C．借款 D．专业自保公司
44．专业自保公司按其业务范围不同，可以分为( )。
A.保险公司
B.纯粹专业自保公司 C．公开市场专业自保公司 D．自保公司
45．母公司建立专业自保公司处理自身风险问题的主要原因是( )。
A．降低保险成本，增加收益 B．增大承保弹性
C．加强风险管理 D．使保险与再保险结合
46．母公司成立专业自保公司的缺陷是( )。
A．业务范围受到限制，业务量不足，风险单位有限
B．风险处理手段单一
C．损失补偿资金的来源渠道单一
D．风险承受能力有限，损失支付有可能超过保险费
47．风险的保险转移和非保险转移的区别是( )。
A.保险转移的风险受让人是经济单位，而非保险转移的风险受让人是保险人
B．保险转移的风险受让人是保险人，而非保险转移的风险受让人是其他经济单位C．保险转移的受让人--保险人是专业经营风险的，其有意识地接受大量的风险单位，并进行与之相关的风险分析，而非保险转移的风险受让人往往不能这样做
D．保险转移是通过专门的契约保险合同来实现风险的转移，而非保险转移通常是附属于其他的契约来完成风险的转移
48．非保险风险融资转移的实施方式包括( )。
A．免责约定 B．保证合同 C．套期保值 D．发行股票
49、按风险损害的对象分类，风险可分为（）。
A、财产风险
B、人身风险
C、经济风险
D、政治风险
E、责任风险
50、对风险因素、风险事故和损失三者之间的关系表述正确的是：（）。
A、风险因素引起损失
B、风险事故引起损失
C、风险因素产生风险事故
D、风险因素增加风险事故
E、风险事故引起风险因素
51、风险事故的不确定性表现在：（）。
A、风险是否发生不确定
B、风险何时发生不确定
C、发生事故不确定
D、风险何地发生不确定
E、损失程度不确定
52．风险的基本要素包括（）。
A、风险因素
B、风险事故
C、风险处理
D、风险评估
E、损失
53、控制型风险管理技术主要有：（）。
A、预防
B、抑制
C、转移
D、自留
E、避免
五、判断题
1、风险按性质可分为纯粹风险和投机风险。（）
2、风险因素引起风险事故，风险事故导致损失。（）
3、运用控制型风险管理技术的目的是降低损失频率和减少损失程度。（）
4、权利人因义务人而遭受经济损失的风险是责任风险。（）
5、当损失频率为0.5时风险最大。（）
六、问答题
1、可保风险的构成条件。
2、风险因素，风险事故与损失三者之间的关系。
3、风险管理的基本程序。
4、静态风险与动态风险的差别。
附：参考答案
一、名词解释
1、风险是指引致损失的事件发生的一种可能性。
2、可保风险是可以被保险公司接受的风险，或可以向保险公司转嫁的风险。
3、风险管理是人们对各种风险的认识，控制和处理的主动行为。
4、静态风险是自然力的不规则变动或者人们行为的错误或者失当所导致的风险。
5、动态风险是由社会经济的或政治的变动所导致的风险。
6、纯粹风险是只有损失机会而无获利可能的风险。
7、投机风险是既有损失机会又有获利可能的风险。
二、填空题
1、客观性、损害性、不确定性、可测性、发展性
2、静态保险、动态保险
3、性质
4、风险识别、风险估测、风险评价、风险处理方式的选择、管理效果评价
5、避免、自留、预防、抑制、转嫁
三、单项选择题
1．A 2．B 3．C 4．D 5．A 6．B 7．A 8．C 9．B 10．A 11．A 12．B 13．B 14．D 15．B 16．C 17．A 18．A 19．B 20．C 2 1．A 22．C 23．A 24．D 25．A 26．B 27．C 28．D 29．B 30．A 31．B 32．D 33．D 34．B 35．C
1、A
2、B
3、C
4、D
5、C
6、B
7、B
8、B
9、B 10、C 11、A 12、
B 13、
C 14、
D 15、B
四、多项选择题
1．AB 2．ABCD 3．ABCD 4．ABC 5．ABCD 6．ABCD 7．ABCD 8．BC 9．ABCD 10．BCD 11．ABC 12．CD 13．ABCD 14．ABC 15．ABCD 16．CD 17．ABC 18．ABCD 19．ABC 20．BCD 21．AB 22．CD 23．BC 24．A BC 25．ABC 26．BC 27．BCD 28．ABCD 29．AB 30．ABC 31．BCD 32．ABCD 33．ABCD 34．BCD 35．ABC 36．ABC 37．ABC 38．AB 39．ABC D 40．AB 41．ABC 42．BCD 43．ABCD 44．BC 45．ABCD 46．AD 47．BCD 48．ABC 49、ABE 50、BCD 51、BDE 52、ABE 53、ABE
五、判断题
1、√
2、√
3、√
4、×
5、×
六、问答题
1、答案要点
可保风险是可以被保险公司接受的风险，或可以向保险公司转嫁的风险。其要件包括：风险不是投机的、风险必须是偶然的、风险必须是意外的、风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性、风险应有发生重大损失的可能性。
2、答案要点
风险因素指引发风险事故或者在风险事故发生时致使损失增加的条件；风险事故是损失的直接原因或外在原因，即风险由可能变为现实，以至引起损失的结果；损失是非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少，三者之间的关系是风险因素引发风险事故，而风险事故导致损失。
3、答案要点
风险管理的程序包括：风险识别，即对企业面临的、以及潜在的风险加以判断、归类和鉴定风险性质的过程；风险估测，即估计和预测风险的发生频率和损失幅度，使风险定量化的过程；风险评价，即通过定性、定量分析风险及比较风险处理费用，来确定风险是否需要处理及支出的费用；选择风险管理技术，即根据风险评价结果，为实现风险管理目标，选择最佳风险管理技术并实施的过程；风险管理效果评价，即对风险管理技术的适用性及其收益情况的分析、检查、修正和评估。
4、答案要点
静态风险是自然力的不规则变动或者人们行为的错误或者失当所导致的风险；动态风险是由社会经济的或政治的变动所导致的风险。其差别为：其一，损失不同。静态风险对个体和社会来说，都是纯粹风险；动态风险对于一部分个体可能有损失，但对另一部分个体可能获利；其二，影响的范围不同。静态风险通常只影响到少数个体；动态风险的影响比较广泛；其三，发生的特点不同。静态风险在一定条件下具有一定的规律性，即服从概率分布；而动态风险不具备此特点；其四，性质不同。静态风险一般为纯粹风险；而动态风险包括纯粹风险和投机风险。
风险管理常用技术方法简介 一、风险坐标图 风险坐标图是把风险发生可能性的高低、风险发生后对目标的影响程度，作为两个维度绘制在同一个平面上（即绘制成直角坐标系）。对风险发生可能性的高低、风险对目标影响程度的评估有定性、定量等方法。定性方法是直接用文字描述风险发生可能性的高低、风险对目标的影响程度，如“极低”、“低”、“中等”、“高”、“极高”等。定量方法是对风险发生可能性的高低、风险对目标影响程度用具有实际意义的数量描述，如对风险发生可能性的高低用概率来表示，对目标影响程度用损失金额来表示。 下表列出某公司对风险发生可能性的定性、定量评估标准及其相互对应关系，供实际操作中参考。 下表列出某公司关于风险发生后对目标影响程度的定性、定量评估标准及其相互对应关系，供实际操作中参考。
对风险发生可能性的高低和风险对目标影响程度进行定性或定
量评估后，依据评估结果绘制风险坐标图。如：某公司对9项风险进行了定性评估，风险①发生的可能性为“低”，风险发生后对目标的影响程度为“极低”；……；风险⑨发生的可能性为“极低”，对目标的影响程度为“高”，则绘制风险坐标图如下： 可能性 极高 高 中等 低 极低 如某公司对7项风险进行定量评估，其中：风险①发生的可能性为83%，发生后对企业造成的损失为2100万元；风险②发生的可能性为40%，发生后对企业造成的损失为3800万元；…….；而风险⑦发生的可能性在55%到62%之间，发生后对企业造成的损失在7500万元到9100万元之间，在风险坐标图上用一个区域来表示，则绘制风险坐标图如下：
绘制风险坐标图的目的在于对多项风险进行直观的比较，从而确定各风险管理的优先顺序和策略。如：某公司绘制了如下风险坐标图，并将该图划分为A 、B 、C 三个区域，公司决定承担A 区域中的各项风险且不再增加控制措施；严格控制B 区域中的各项风险且专门补充制定各项控制措施；确保规避和转移C 区域中的各项风险且优先安排实施各项防范措施。 1 0.8 0.6 0.4 0.2 （亿元）
风险管理控制程序 1.目的 为建立风险和机遇的应对措施，明确包括风险应对措施风险规避、风险降低和风险接受在的操作要求，建立全面的风险和机遇管理措施和部控制的建设，增强抗风险能力，并为在质量和环境管理体系中纳入和应用这些措施及评价这些措施的有效性提供操作指导。 2.围 本程序适用于在公司质量和环境管理体系活动中应对风险和机遇的方法及要求的控制提供操作依据，这些活动包括： a. 业务开发、市场调查及客户满意度测评过程的风险和机遇管理； b. 供应商评审和采购控制过程的风险和机遇管理； c. 生产过程的风险和机遇管理； d. 过程检验和监视测量设备的管理过程的风险和机遇管理； e. 设备的维护和保养管理过程的风险和机遇管理； f. 不合格品的处置及纠正预防措施的执行和验证过程的风险和机遇管理； g. 持续改进过程的风险和机遇管理； h. 当适用时，也可适用于对公司管理过程中应对风险和机遇的控制提供操作指南。 3.职责 3.1总经理：负责风险管理所需资源的提供，包括人员资格、必要的培训、信息获取等。负责风险可接受准则方针的确定，并按制定的评审周期保持对风险和机遇管理的评审。 3.2安环部：负责建立风险和机遇应对控制程序，并进行维护。负责按本文件所要求的周期组织实施风险和机遇的评审，落实跟进风险和机遇评估中所采取措施的完成情况并跟进落实措施的有效性，并编写《风险和机遇评估分析报告》，负责本部门的风险评估及应对风险的策划和应对风险措施的执行和监督。 3.3各单位：负责本部门/科室的风险和机遇评估，并制定相应的措施以规避或者降低风险并落实执行。 3.4经营部：负责收集产品售后的风险信息及本部门的风险识别，负责制定相应的措施以规避或者降低风险并落实执行。
项目风险管理技术与方法 ——德尔菲法 从理论上来讲，风险识别可以从原因查结果，也可以从结果反过来找原因。所谓从原因查结果，就是要先找出本项目会有哪些事件发生，这些事件发生后会引起什么样的结果。例如，项目进行过程中，用户的需求会不会发生变化，需求变更会引起什么样的后果等。所谓从结果找原因，就是要根据事情的结果找出其对应的原因。例如，网络设备的涨价将会引起项目超支，哪些因素会引起网络设备涨价呢？又如，项目进度拖延会造成诸多不利后果，那么，造成进度拖延的常见因素有哪些呢？是项目执行组织最高管理层犹豫不决？政府有关部门审批程序繁琐复杂？是开发单位没有经验，还是手头的项目太多？ 在具体识别风险时，还可以利用一些具体的工具和技术包括德尔菲法、头脑风暴法和核对表法等，在本文中，我们介绍德尔菲法，下篇文章介绍后面两个方法。 一、德尔菲法 德尔菲（Delphi）是古希腊地名，该方法最早出现于20世纪50年代末，是当时美国为了预测在其“遭受原子弹轰炸后，可能出现的结果”而发明的一种方法。该方法主要用于一些预测和预测的场合，广泛用来进行预测、决策分析和编制规划工作。 1、德尔菲法的基本特征 德尔菲法本质上是一种反馈匿名函询法。其大致流程是：在对所要预测的问题征得专家的意见之后，进行整理、归纳、统计，再匿名反馈给各专家，再次征求意见，再集中，再反馈，直至得到稳定的意见。 由此可见，德尔菲法是一种利用函询形式的集体匿名思想交流过程。它有区别于其他专家预测方法的三个明显的特点，分别是匿名性、多次反馈、小组的统计回答。 （1）匿名性。匿名是德尔菲法的极其重要的特点，从事预测的专家彼此互不知道其他有哪些人参加预测，他们是在完全匿名的情况下交流思想的。（后来改进的德尔菲法允许专家开会进行专题讨论） （2）多次有控制的反馈。小组成员的交流是通过回答组织者的问题来实现的。它一般要经过若干轮反馈才能完成预测。 （3）小组的统计回答。最典型的小组预测结果是反映多数人的观点，少数派的观点至多概括地提及一下。但是这并没有表示出小组的不同意见的状况。而统计回答却不是这样，它报告一个中位数和两个四分点，其中一半落在两个四分点内，一半落在两个四分点之外。这样，每种观点都包括在这样的统计中，避免了专家会议法只反映多数人的观点的缺点。
某上市公司风险管理办法 第一章总则 第一条为加强本公司（以下简称“公司”）的风险管理，建立规范、有效的风险 控制体系，提高风险防范能力，及时识别、系统分析经营活动中与实现内部控制目标相关的风险，合理确定风险承受度和风险应对策略，根据《企业内部控制基本规范》及其配套指引、《中央企业全面风险管理指引》、《上海证券交易所上市公司内部控制指引》和公司章程，结合公司实际，制定本办法。 第二条本办法所称风险是指公司经营活动中与公司实现内部控制目标相关的风险，包括战略风险、财务风险、市场风险、运营风险和法律风险等。本制度所称风险评估是指通过对基于事实的信息进行分析，就如何处理特定风险以及如何选择风险应对策略进行科学决策。 第三条本制度适用于公司及各全资、控股子公司（以下统称“子公司”）。 第二章风险管理机构设置 第四条公司风险管理的组织体系由公司董事会、总经理办公会、风险管理部门、 内部审计部门、各职能部门/子公司构成。 第五条公司各职能部门为风险管理第一道防线；风险管理部门为风险管理第二道 防线；内部审计部门及审计委员会为风险管理第三道防线。 第六条公司各职能部门在风险控制管理方面的主要职责： （一）按照公司风险管理部门制定的风险评估的总体方案，根据业务分工，配合 风险管理部门，识别、分析相关业务流程的风险，确定风险反应方案。 （二）根据识别的风险和确定的风险反应方案，按照公司确定的控制设计方法和 描述工具，设计并记录相关控制，根据风险管理的要求，修改完善控制设计。包括：
建立控制管理制度，按照规定的方法和工具描述业务流程，编制风险控制文档和程序文件等。 （三）组织控制制度的实施，监督控制制度的实施情况，发现、收集、分析控制缺陷，提出控制缺陷改进意见并予以实施。对于重大缺陷和实质性漏洞，除向部门负责人汇报情况外，还应向公司领导及时反馈情况，以便公司监控内部控制体系的运行情况。 （四）配合内控审计部门等部门对控制失效造成重大损失或不良影响的事件进行调查、处理。 第七条风险管理部门负责建立公司风险管理体系、制度和流程等日常管理工作，并监督其实施的有效性。具体职责如下： （一）负责制定公司的风险评估方案； （二）负责组建风险评估小组； （三）负责审核风险清单、应对预案； （四）拟定公司风险评估报告，上报公司管理层； （五）负责建立经营环境监控体系，切实监控并记录内、外部经营环境和条件的变化，以修正风险识别与评估； （六）负责建立风险预警指标体系，要求各具体部门定期提供数据，进行指标分析；对于超过风险预警值的指标，应确定相应的整改措施。 第八条总经理办公会主要职责为： （一）审定公司各部门风险管理工作职责； （二）批准风险应对预案；
风险管理措施
三、风险分析与评估 风险分析是指应用各种风险分析技术，用定性、定量或两者相结合的方式处理不确定性的过程，其目的是评价风险的可能影响。风险分析和评估是风险辨识和管理之间联系的纽带，是决策的基础。 在项目生命周期的全过程中，会出现各种不确定性，这些不确定性将对项目目标的实现产生积极或消极影响。项目风险分析就是对将会出现的各种不确定性及其可能造成的各种影响和影响程度进行恰如其分的分析和评估。通过对那些不太明显的不确定性的关注，对风险影响的揭示，对潜在风险的分析和对自身能力的评估，采取相应的对策，从而达到降低风险的不利影响或减少其发生的可能性之目的。 风险分析具有以下好处： （1）使项目选定在成本估计和进度安排方面更现实、可靠。 （2）使决策人能更好地、更准确地认识风险、风险对项目的影响及风险之间的相互作用。 （3）有助于决策人制定更完备的应急计划，有效地选择风险防范措施。 （4）有助于决策人选定最合适的委托或承揽方式。 （5）能提高决策者的决策水平，加强他们的风险意识，开阔视野，提高风险管理水平。 风险分析包括以下三个必不可少的主要步骤： 1.采集数据
首先必须采集与所要分析的风险相关的各种数据。这些数据可以从投资者或者承包商过去类似项目经验的历史记录中获得。所采集的数据必须是客观的、可统计的。 某些情况下，直接的历史数据资料还不够充分，尚需主观评价，特别是哪些对投资者来讲在技术、商务和环境方面都比较新的项目，需要通过专家调查方法获得具有经验性和专业知识的主观评价。 2.完成不确定性模型 以已经得到的有关风险的信息为基础，对风险发生的可能性和可能的结果给以明确的定量化。通常用概率来表示风险发生的可能性，可能的结果体现在项目现金流表上，用货币表示。 3.对风险影响进行评价 在不同风险事件的不确定性已经模型化后，紧接着就要评价这些风险的全面影响。通过评价把不确定性与可能结果结合起来。 常见的风险分析方法有八种：即调查和专家打分法、层次分析法、模糊数学法、统计和概率法、敏感性分析法、蒙特卡罗模拟、CIM模型、影响图。其中前两种方法侧重于定性分析，中间三种侧重于定量分析，而后三种则侧重综合分析。 四、风险防范与对策 风险的防范手段有多种多样，但归纳起来不外乎以下两种最基本的手段：采用风险控制措施来降低企业的预期损失或使这种损失更具有可测性，从而改变风险。这种手段包括风险回避、损失控制、风险分隔及风险转移等。
企业风险管理的主要方法 风险管理是各经济、社会单位在对其生产、生活中的风险进行识别、估测、评价的基础上，优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效的控制，妥善处理风险所致的结果，以期以最小的成本达到最大的安全保障的过程。随着社会的发展和科技的进步，现实生活中的风险因素越来越多，无论企业还是社会，都日益认识到进行风险管理的必要性和迫切性。人们想出种种办法来对付风险，但无论采用何种方法，风险管理的一条基本原则是：以最小的成本获得最大的保障。 一、企业经营中常见风险 每个企业在经营中都有可能性发生风险，如何化解和减少风险是企业经营者必须进行研究的。首先要明确有哪几种风险，然后有的放矢地采取措施。只有加强风险意识，进行科学的管理和科学的决策，建立起相应的制度才能避免风险的发生。从目前市场环境来看主要有七种风险： 1.经济合同风险：是指企业在履行经济合同过程中，对方违反合同规定或遇到不可抗力影响，造成本企业的经济损失。因此，企业在进行经营和产品合同签订后的履约及赔偿责任问
题。合同签订后还应密切注视其执行情况，要有远见地处理随时发生的变化。 2.债务风险：是指企业举债不当或举债后资金使用不当致使企业遭受损失。为了避免企业资产负债，企业应控制负债比率。 3.担保风险：是指为其他企业的贷款提供担保，最后因其他企业无力还款而代其偿还债务。企业应谨慎办理担保业务，严格审批手续，一定要完善反担保手续以避免不必要的损失。 4.汇率风险：是指企业在经营进出口及其他对外经济活动时，因本国与外国汇率变动，使企业在兑换过程中遭受的损失。企业平时就要随时注意其外币债务，密切注视各种货币的汇率变化，以便采取相应措施。 5.投资风险：是指因投资不当造成投产企业经营的效益不好，投资资本下跌。企业对此应采取：在项目投资前，一定要各职能部门和项目评审组一起进行严格的、科学的审查和论证，不能盲目运作。对外资项目更不能作风险承诺，也不能作差额担保和许诺固定回报率。
企业风险管理的主要方法 风险管理就是各经济、社会单位在对其生产、生活中的风险进行识别、估测、评价的基础上,优化组合各种风险管理技术,对风险实施有效的控制,妥善处理风险所致的结果,以期以最小的成本达到最大的安全保障的过程。随着社会的发展与科技的进步,现实生活中的风险因素越来越多,无论企业还就是社会,都日益认识到进行风险管理的必要性与迫切性。人们想出种种办法来对付风险,但无论采用何种方法,风险管理的一条基本原则就是:以最小的成本获得最大的保障。 一、企业经营中常见风险 每个企业在经营中都有可能性发生风险,如何化解与减少风险就是企业经营者必须进行研究的。首先要明确有哪几种风险,然后有的放矢地采取措施。只有加强风险意识,进行科学的管理与科学的决策,建立起相应的制度才能避免风险的发生。从目前市场环境来瞧主要有七种风险: 1、经济合同风险:就是指企业在履行经济合同过程中,对方违反合同规定或遇到不可抗力影响,造成本企业的经济损失。因
此,企业在进行经营与产品合同签订后的履约及赔偿责任问题。合同签订后还应密切注视其执行情况,要有远见地处理随时发生的变化。 2、债务风险:就是指企业举债不当或举债后资金使用不当致使企业遭受损失。为了避免企业资产负债,企业应控制负债比率。 3、担保风险:就是指为其她企业的贷款提供担保,最后因其她企业无力还款而代其偿还债务。企业应谨慎办理担保业务,严格审批手续,一定要完善反担保手续以避免不必要的损失。 4、汇率风险:就是指企业在经营进出口及其她对外经济活动时,因本国与外国汇率变动,使企业在兑换过程中遭受的损失。企业平时就要随时注意其外币债务,密切注视各种货币的汇率变化,以便采取相应措施。 5、投资风险:就是指因投资不当造成投产企业经营的效益不好,投资资本下跌。企业对此应采取:在项目投资前,一定要各职能部门与项目评审组一起进行严格的、科学的审查与论证,不能盲
风险管理技术、方法与决策（doc 9页）
《风险管理与人身保险》考试大纲 本书考试目的 本书要求考生重点掌握风险管理概念、风险管理程序、主要风险管理方法、保险基本原理、保险法律基础、人身保险市场基本架构，以及常见的人身保险产品，并要求考生运用相关的理论和知识，提高管理风险的能力和提供初步的人身保险规划的能力。 第一章风险与风险管理概述 第一节风险与不确定性 1、了解：（1）风险的含义。 2、识记：（1）风险因素的分类。 3、领会：（1）风险事故、风险因素和损失的相互关系。（2）主观风险与客观风险的区别。（3）风险的特征。（4）风险的分类。 第二节风险管理的概念 1、了解：（1）风险管理的发展过程。（2）风险管理的重要意义。（3）风险管理的分类。
2、识记：（1）风险管理的含义。（2）风险管理目标。 第三节风险管理程序 1、识记：（1）风险管理程序。（2）风险管理技术的分类。 第四节风险管理的新发展 1、了解：（1）灾难备份。（2）非传统风险转移产品的概念。 2、识记：（1）非传统产品的分类及其特征。 3、领会：（1）整合性风险管理的特征。（2）危机管理的内涵与外延。 第二章风险分析 第一节风险分析概述 1、识记：（1）风险分析的概念及组成部分。 2、领会：（1）风险分析技术的重要意义。 第二节风险识别 1、识记：（1）风险识别的常用方法及其优缺点。 2、领会：（1）领会影响风险认知的两大类因素。（3）风险损失的分类。 第三节风险估计与衡量 1、识记：（1）最大可能损失的含义。 2、领会：（1）衡量风险重要性的原则。 3、应用：通过一般方法估算风险大小
迁安轧一钢铁集团有限公司重大风险管控方案 为了有效控制重特大事故的发生，落实重大风险的各项管控措施，保障重大风险部位或设备设施安全运转，相关责任人员严格执行岗位责任和规程，把风险控制在可控范围内，特制定重大风险管控台账。 一、成立重大安全风险管控措施工作方案领导组 组长：赵晨（总经理） 副组长：安宝林（副总）侯德琼（常务副总） 杨增堂（副总）马纪贤（副总） 吴新忠（副总）魏毅（副总） 陈国强（副总）杨超（副总） 成员：罗越（烧结厂长）沈志强（炼铁厂长） 赵宝庚（炼钢厂）扈恩征（轧钢厂） 凌志敬（动力厂）及部室一把手领导 领导组下设办公室，办公室设在安全部，由孟令泉兼任办 公室主任，负责重大风险管控具体工作安排。 二、工作要求 1、建立重大安全风险分级管控工作责任体系，明确重大 安全风险主要负责人、分管领导、各职能部门以及生产单位的 风险管控措施落实、检查和考核的责任。 2、做好重大安全风险管控措施内容的贯彻学习、指导，
督促各相关科室队组开展安全风险分级管控工作。 3、每季度由主要负责人组织召开专题会议，对安全风险 管控措施落实情况进行分析总结，形成《季度重大安全风险管 控措施落实和管控效果检查分析会议纪要》。 4、每月分管厂长组织召开专题会议，对本月度安全风险 管控措施落实情况进行分析总结，形成《月度重大安全风险管 控措施落实和管控效果检查分析会议纪要》。 5、重大安全风险管控清单必须在重大风险厂区进行公示，公示内容为:安全风险地点、涉及部位、管控责任人、类 别、主要管控措施、预计风险存在期限、单班作业人员上限、 管控部门等内容。 6、不定期开展重大风险排查，排查出的重大风险要及时 制定管控措施；并对重大安全风险清单进行修订、公示。 7、措施落实和管控效果检查分析成果，作为编制作业规 程和安全技术措施依据。 三、管控措施落实 1、重大安全风险管控措施由总经理组织实施，有具体工 作方案，人员、技术、资金有保障，在划定的重大安全风险区 域设定作业人数上限。 2、根据安全风险类型，明确落实、管控、检查责任，逐 级分解落实到相关责任单位和各级管理人员，确保每一项风险 都有人管理，有人监控，有人检查。
附录 风险管理常用技术方法简介 一、风险坐标图 风险坐标图是把风险发生可能性的高低、风险发生后对目标的影响程度，作为两个维度绘制在同一个平面上（即绘制成直角坐标系）。对风险发生可能性的高低、风险对目标影响程度的评估有定性、定量等方法。定性方法是直接用文字描述风险发生可能性的高低、风险对目标的影响程度，如“极低”、“低”、“中等”、“高”、“极高”等。定量方法是对风险发生可能性的高低、风险对目标影响程度用具有实际意义的数量描述，如对风险发生可能性的高低用概率来表示，对目标影响程度用损失金额来表示。 下表列出某公司对风险发生可能性的定性、定量评估标准及其相互对应关系，供实际操作中参考。
下表列出某公司关于风险发生后对目标影响程度的定性、定量评估标准及其相互对应关系，供实际操作中参考。
对风险发生可能性的高低和风险对目标影响程度进行定性或定量评估后，依据评估结果绘制风险坐标图。如：某公司对9项风险进行了定性评估，风险①发生的可能性为“低”，风险发生后对目标的影响程度为“极低”；……；风险⑨发生的可能性为“极低”，对目标的影响程度为“高”，则绘制风险坐标图如下： 可能性 极高 高 中等 低 极低 极低低中等高极高影响程度如某公司对7项风险进行定量评估，其中：风险①发生的可能性为83%，发生后对企业造成的损失为2100万元；风险②发生的可能性为40%，发生后对企业造成的损失为3800万元；…….；而风险⑦发生的可能性在55%到62%之间，发生后对企业造成的损失在7500万
元到9100万元之间，在风险坐标图上用一个区域来表示，则绘制风险坐标图如下： A 、 B 、 C 严格控制B 确保规避和转移C 施各项防范措施。 区域 极低 低 中等 高 极高 影响程度 二、蒙特卡罗方法 1 可能性（%） （亿
质量风险管理常用工具的概念和应用模板（一）预先危害分析： 1、概念： 1.1.严重性的定义和排列：严重，主要，次要，可忽略； 1.2.发生频次（可能性）的定义和排列：频繁，可能，偶尔，罕见； 1.3.风险的水平和定义: 高：此风险必须降低； 中：此风险必须适当地降低至尽可能低； 低：考虑收益和支出，降低至尽可能低； 微小：通常可以接受的风险。 xxxxxxx的质量风险管理 一、文件编号：FG-CFSS-002 二、目的： 三、组织：质量风险管理小组组长：组员： 四、法条依据：GMPxxxxxxx条。 五、管理工具：预先危害分析（PHA）。 六、风险分析表： 七、沟通： 意见书面通知总经理和设备工程部，建议召开专题研讨会。 八、审核：进行中 接受：不接受：整改后接受： 十、资料保存地点：
本资料输出二份，总经理一份，质保部一份，模板资料保存于质保部电脑软件中。 4、潜在应用领域： 4.1．当实际情况不允许使用更进一步的技术来分析现存系统或对危害源进行有限排序时，可应用PHA。 4.2.它也可被用于产品、工艺和设备的设计，也可用于评估从某一类别的产品，到某一级别的产品，直至某种产品的危害种类。 4.3.PHA最长应用于项目的早期开发阶段，此时在设计的细节以及运行程序方面的信息比较缺乏，因此，它经常成为进一步分析的基石。 （二）失败模式效果分析： 1、概念： 1.1.风险得分： 严重性×可能性×可测定性=风险得分 1.2.失效模式效果分析图： 失效模式效果分析评分（3级法） 1.3.失效模式效果分析的矩阵图：（3级法） 失效模式效果分析矩阵 2、失败模式效果分析模板： xxxxxx的质量风险管理 一、文件编号：FG-WL-01-001 二、目的：对物料管理的目的、范围、内容进行合理的规定，避免遗漏、混淆和差错。 三、组织：质量风险管理小组组长：组员： 四、法条依据：GMP 第xxx条。 五、质量风险管理工具：失效模式及影响分析(FMEA)。 六、质量管理分析表:
风险管理的各个步骤 对于现代企业来说，风险管理就是通过风险的识别、预测和衡量、选择有效的手段，以尽可能降低成本，有计划地处理风险，以获得企业安全生产的经济保障。这就要求企业在生产经营过程中，应对可能发生的风险进行识别，预测各种风险发生后对资源及生产经营造成的消极影响，使生产能够持续进行。可见，风险的识别、风险的预测和风险的处理是企业风险管理的主要步骤。 风险的识别 风险的识别是风险管理的首要环节。只有在全面了解各种风险的基础上，才能够预测危险可能造成的危害，从而选择处理风险的有效手段。风险识别方法很多，常见的方法有： 2.1.1◆生产流程分析法生产流程分析法是对企业整个生产经营过程进行全面分析，对其中各个环节逐项分析可能遭遇的风险，找出各种潜在的风险因素。生产流程分析法可分为风险列举法和流程图法。 1.风险列举法指风险管理部门根据本企业的生产流程，列举出各个生产环节的所有风险。 2.流程图法指企业风险管理部门将整个企业生产过程一切环节系统化、顺序化，制成流程图，从而便于发现企业面临的风险。 2.1.2◆财务表格分析法财务表格分析法是通过对企业的资产负债表、损益表、营业报告书及其他有关资料进行分析，从而识别和发现企业现有的财产、责任等面临的风险。 2.1.3保险调查法采用保险调查法进行风险识别可以利用两种形式：通过保险险种一览表，企业可以根据保险公司或者专门保险刊物的保险险种一览表，选择适合本企业需要的险种。这种方法仅仅对可保风险进行识别，对不可保风险则无能为力。委托保险人或者保险咨询服务机构对本企业的风险管理进行调查设计，找出各种财产和责任存在的风险。 风险的预测 风险预测实际上就是估算、衡量风险，由风险管理人运用科学的方法，对其掌握的统计资料、风险信息及风险的性质进行系统分析和研究，进而确定各项风险的频度和强度，为选择适当的风险处理方法提供依据。风险的预测一般包括以下两个方面： 2.2.1预测风险的概率：通过资料积累和观察，发现造成损失的规律性。一个简单的例子：一个时期一万栋房屋中有十栋发生火灾，则风险发生的概率是1/1000。由此对概率高的风险进行重点防范。 2.2.2预测风险的强度：假设风险发生，导致企业的直接损失和间接损失。对于容易造成直接损失并且损失规模和程度大的风险应重点防范。 风险的处理 风险的处理常见的方法有： 2.3.1避免风险：消极躲避风险。比如避免火灾可将房屋出售，避免航空事故可改用陆路运输等。因为存在以下问题，所以一般不采用。可能会带来另外的风险。比如航空运输改用陆路运输，虽然避免了航空事故，但是却面临着陆路运输工具事故的风险。会影响企业经营目标的实现。比如为避免生产事故而停止生产，则企业的收益目标无法实现。 2.3.2预防风险：采取措施消除或者减少风险发生的因素。例如为了防止水灾导致仓库进水，采取增加防洪门、加高防洪堤等，可大大减少因水灾导致的损失。 2.3.3自保风险：企业自己承担风险。途径有：小额损失纳入生产经营成本，损失发生时用企业的收益补偿。针对发生的频率和强度都大的风险建立意外损失基金，损失发生时用它补偿。带来的问题是挤占了企业的资金，降低了资金使用的效率。对于较大的企业，建立专业的自保公司。 2.3.4转移风险：在危险发生前，通过采取出售、转让、保险等方法，将风险转移出去。
风险管理策划方案 一、项目风险管理过程： 风险规划项目风险管理的计划 风险事件描述 风险识别 有哪几类风险 风险事件的后果有多大 风险估计 项目哪些部分会遭受风险 风险发生概率有多大 风险管 理过程 确定风险的先后顺序（风险坐标图） 评价风险之间的因果关系 评价风险损害的程度（风险分级：重 风险评价 大风险、一般风险、轻微风险） 评价风险转化的条件 应对风险的计划 风险应对 应对风险的措施 风险监视 风险监控 风险控制 确定循环的时机 风险规划：是在项目正式启动前或启动初期，对项目风险管理的一整套计划，主要考虑因素有：项目图表、风险管理策略、预定义的角色和职责、风险容忍度、风险管理模板和工作分 解结构图WBS等。成果是形成风险管理计划文件 风险规划目的：风险规划是一个迭代过程，包括评估、控制、监控和记录项目风险的各种活动，其结果就是风险管理计划，通过制定项目规划，实现以下目的： （1）尽可能消除风险 （2）隔离风险并使之尽量降低 （3）制定若干备选行动方案 （4）建立时间和经费储备以应付不可避免的风险
风险规划的主要内容： 1、方法 确定项目风险管理使用的方法（风险控制、财务安排）、工具和数据资源，这些内容可随项目阶段即风险评估情况做适当调整。 2、人员 明确风险管理活动中领导者、支持者及参与者的角色定位、任务分工及其个自的责任、 能力要求。（设置项目风险管理组织架构） 3、时间周期 界定项目生命周期中你那个风险管理过程的各运行阶段及过程评价、控制和变更的周期或频率。 4、类型级别及说明 定义并说明风险评估和风险量化的类型级别。 5、基准 明确定义由谁以何种方式采取风险应对行动。 6、汇报形式 规定风险管理中各过程中应汇报或沟通的内容、范围、渠道及方式。（风险管理报告）7、跟踪 规定如何以文档方式记录项目过程中风险及风险管理的过程，风险管理文档可有效用于对当前项目的管理、项目的监控、经验教训的总结及日后项目的指导等。 风险规划的过程活动 （1）设定可能出现的严重风险。（对可能导致风险发生的事件的设想） （2）制定风险应对备用方案。 （3）选择风险应对途径. （4）制定风险行动计划。(将风险应对途径、所需的资源和批准权利编为文档) （5）确定风险模板。（规定风险管理基本程序、风险的量化目标、风险告警级别、风险的控制标准等，使风管标准化、程序化、科学化） （6）确定风险数据库模式（数据库包括：数据库结构和数据文件，项目风险数据库应包含项目全周期过程所有的相关活动） 规划技术和工具 主要工具：召开风险规划会议。参加人包括项目总、负责项目风险管理团队成员（项目运 营对接人），通过会议，决定风管方法、工具、报告和跟踪形式以及具体的时间计划等。 网络计划技术、WBS、关键风险指标管理法 2、风险识别：确定何种风险可能影响项目，并将这些风险特性整理成文档，进行合理分类。风险识别特点： 全员性、系统性、信息性、综合性。 项目开发各阶段中主要风险和应对： 1、投资决策中风险 2、融资中的主要风险
4全过程工程咨询风险管理 4.1全过程工程咨询项目各阶段的主要风险 4.1.1项目决策阶段的主要风险 市场风险：由于对宏观经济形势（包括国民经济发展状况，经济政策及经济状况）的分析和对市场供需情况（包括主要产品的市场供需状况，价格走势及对竞争力的判断）和预测与实际情况不符;市场调研报告(包括市场调查、预测、市场竞争策略、营销策略等内容)及其论证或者评估不正确或不可靠所引起的风险。 4.1.2技术风险 1工艺技术选用，在先进适用性，安全可靠性，经济合理性，耐久性等方面，存在问题所引起的风险。 2由于对产品品种、建设规模、建设方案和建设地址的选择报告(包括建设条件、资源状况、材料来源与供应、总平面布置、环保、安全、技术经济分析等内容）。可行性研究及其论证或评估不正确或不可靠引起的风险。 4.1.3筹、融资风险 由于投资估算和资金筹措渠道与筹措方式不合理或不可靠引起风险。
4.1.4环境风险 由于建设地区的社会、法律、经济、文化、自然地理、基础设施、社会服务等环境因素对项目目标产生不利影响所引起的风险。 4.1.5项目招、投标阶段的主要风险 项目成立后到承包合同签订之前，招、投标阶段的主要风险 1招标风险：风险承担人是项目主办人(单位）。 2投标（报价）风险：风险承担人是承包商。 3合同风险：风险承担人为双方，但主要是承包商。 4.1.6项目实施阶段的主要风险 承包合同签订后，项目实施阶段的主要风险： 1勘察设计风险 1设计风险 2采购风险 3项目管理风险（质量、安全、费用、进度等风险） 4.1.7项目收尾阶段的主要风险 1合同收尾 2管理收尾 此阶段的风险承担人主要是项目业主。
第五章风险管理技术与方法题库1-0-1
问题： [单选]华阳股份有限公司是一家大型客运公司，其业务涉及全国20多家大中型城市。2012年，公司在客运过程中发生事故5起。根据专家建议，公司欲对事故发生以后，采取各种应对措施以减轻事故严重性的影响，对多种可能后果进行定性和定量分析。则华阳股份有限公司适用的风险管理技术与方法是（）。 A.A、敏感性分析法 B.B、事件树分析法 C.C、统计推论法 D.D、风险评估系图法 本题考核风险管理技术与方法。事件树是一种表示初始事件发生之后互斥性后果的图解技术，其根据是为减轻其后果而设计的各种系统是否起作用，它可以定性地和定量地应用。 适用于对故障发生以后，在各种减轻事件严重性的影响下，对多种可能后果的定性和定量分析。
问题： [多选]关于趋势，下列论述正确的是（）。 A.下降行情里，不断出现的新低价会使投资者心情悲观，人心涣散 B.简单地说，趋势就是股票价格市场运动的方向 C.一般说来，市场变动不是朝一个方向直来直去，中间肯定要有曲折 D.上升的行情里，虽然也时有下降，但不影响上升的大方向
问题： [多选]下列论述，正确的有（）。 A.股票价格的变动反映了市场所有的信息 B.应该适当进行一些基本分析和别的方面的分析，以弥补技术分析的不足 C.市场行为是千变万化的，不可能有完全相同的情况重复出现 D.市场行为反映的信息同原始的信息毕竟有差异，损失信息是必然的 安徽11选5 https://https://www.doczj.com/doc/0210997028.html,
问题： [多选]技术分析的理论基础是基于（）市场假设。 A.价格围绕价值波动 B.价格沿趋势移动 C.市场行为涵盖一切信息 D.市场总是理智的
风险管理的工具有哪些 [质量] 风险管理工具HACPP 的应用流程 第一步流程:组建HACCP 小组 药厂必须确保在制定有效的HACCP 计划的时候有和指定产品相关的知识，所以必须由多部门多学科成员组成的小组，包括研发、生产、质量控制、质量保证、质量保证、微生物、工程、物流控制和其他等等。在特殊的情况下，甚至可以聘请外部的专家作为小组成员。 小组成员必须可以履行以下职责： 1、进行危害分析； 2、确认潜在危害 3、确认必须控制的危害 4、推荐控制方法和可接受标准 5、执行监控和对监控结果进行确认 6、推荐合适的整改措施来应对发生的偏差 7、确认HACCP 计划。必须定义HACCP 计划的范围，必须描述涉及的工艺环节，确认危害的种类。 第二部流程：描述产品和工艺 必须详细完整的描述产品和工艺，包括所有相关的质量信息，比如组成、物理/化学特性、结构、PH 值、温度、清洗方法，灭菌/抑菌处理方法、干燥、过筛、混合、混粉、包装和存储
的条件等等。还必须描述分销和运输的方法，特别是对于那些热敏感的产品。 第三部流程：确认用途 这里用途指的是产品的最终用户或消费者的用途。在特殊情况下，必须考虑弱势人群的情况。 第四部流程：构建流程图 HACCP 小组必须构建流程图，必须涵盖工艺中的所有操作和运作。当针对一个给定操作应用HACCP 时，必须考虑其上步和下步操作。 第五步流程：现场确认流程图 HACCP 小组必须现场确认操作的所有流程和耗时和流程图完全一致，有所的流程图变更和改进都是合适的，但是必须记录归档。 第六步流程：列出所有潜在的危害，进行危害分析，考虑测量控制确认危害的方法。 当进行危害分析的时候，必须区分对待安全和质量的考虑角度。HACCP 小组必须将生产环节的所有潜在危害都列出来。必须根据危害的特性进行分析，确认可减少或降低的分线限度。 完整的危害分析必须有有效的控制点。建议采用两部进行危害分析。在第一个阶段，小组必须审核和产品相关的物料、运作、设备、存储、分销和最终用途。潜在的危害必须指明或提出控制。必须尽可能包括：
风险管理技术与方法 头脑风暴法 头脑风暴法出自“头脑风暴”一词。所谓头脑风暴(Brain-storming))最早是精神病理学上的用语，指精神病患者的精神错乱状态而言的，如今转为无限制的自由联想和讨论，其目的在于产生新观念或激发创新设想。 在群体决策中，由于群体成员心理相互作用影响，易屈于权威或大多数人意见，形成所谓的“群体思维”。群体思维削弱了群体的批判精神和创造力，损害了决策的质量。为了保证群体决策的创造性，提高决策质量，管理上发展了一系列改善群体决策的方法，头脑风暴法是较为典型的一个。 头脑风暴法又可分为直接头脑风暴法(通常简称“头脑风暴法”)和质疑头脑风暴法(也称反头脑风暴法)。前者是专家群体决策，尽可能激发创造性，产生尽可能多的设想的方法，后者则是对前者提出的设想、方案逐一质疑，分析其现实可行性的方法。 将头脑风暴法应用于风险识别时，要集中有关专家召开专题会议，主持者以明确的方式向所有参与者阐明与风险有关的问题，说明会议的规则，尽力创造融洽轻松的会议气氛。主持者一般不发表意见，以免影响会议的自由气氛，由专家们“自由”提出尽可能多的方案。之后由风险管理小组对集体讨论后识别的所有风险进行复核，并且认定核心风险。 (一)适用范围 适用于充分发挥专家意见，在风险识别阶段进行定性分析。 (二)主要优点与局限性
1.主要优点： (1)激发了想象力，有助于发现新的风险和全新的解决方案; (2)让主要的利益相关者参与其中，有助于进行全面沟通; (3)速度较快并易于开展。 2.局限性： (1)参与者可能缺乏必要的技术及知识，无法提出有效的意见; (2)由于头脑风暴法相对松散，因此较难保证过程的全面性; (3)可能会出现特殊的小组情况，导致某些有重要观点的人保持沉默而其他成员成为讨论的主角; (4)实施成本较高，要求参与者有较好的素质，这些因素是否满足会影响头脑风暴法实施的效果。 德尔菲法 德尔菲法，又称专家意见法，是采用背对背的通信方式征询专家小组成员的预测意见，经过几次反复征询和反馈，专家小组成员的意见逐步趋于集中，最后获得具有很高准确率的集体判断结果。德尔菲法采用匿名发表意见的方式，即专家之间不得互相讨论，不发生横向联系，只能与调查人员发生联系。它是一种应对复杂任务难题的管理技术。 (一)实施范围 适用于专家一致性意见基础上，在风险识别阶段进行定性分析。
附件5： 管理会计应用指引第700号——风险管理 （征求意见稿） 第一章 总 则 第一条 为了加强企业风险管理，推动相关管理会计工具方法在风险管理领域的有效应用，根据《管理会计基本指引》，制定本指引。 第二条 企业风险管理，是指企业对风险进行有效评估、预警、应对，为企业风险管理目标的实现提供合理保证的过程和方法。企业风险管理并不能替代内部控制，企业应当建立健全内部控制制度，并作为风险管理的工作基础。 企业风险，是指不确定事项对企业实现战略与经营目标产生的影响。 第三条 企业进行风险管理，一般应遵循以下原则： （一）合规性原则。企业风险管理应符合相关政策的要求和监管制度的规定。 （二）融合性原则。企业风险管理应与企业的战略设定、经营管理和业务流程相结合。 （三）全面性原则。企业风险管理应覆盖企业的所有的风险类型、业务流程、操作环节和管理层级与环节。 （四）重要性原则。企业应对风险进行评价，确定需要进行重点
管理的风险,并有针对性地实施重点风险监测，及时识别、应对。 （五）平衡性原则。企业应权衡风险与业绩和风险管理成本与风险管理收益之间的关系。 第四条 企业可根据风险的来源、影响、性质、责任主体等不同标准，建立起符合风险管理需要的，满足系统性、完整性、层次性、可操作性、可扩展性等要求的风险分类框架。 第五条 风险管理领域应用的管理会计工具方法，一般包括风险矩阵、风险清单等。 企业可结合自身的风险管理目标和实际情况，单独或综合应用不同风险管理工具方法。 第二章 应用环境 第六条 企业应强化风险管理意识,形成与本企业经营状况相适应的风险管理理念，培育和塑造良好的风险管理文化，建立风险管理培训、传达、监督和激励约束机制，将风险管理意识转化为员工的共同认识和自觉行动。 第七条 企业应根据相关法律法规的要求和风险管理的需要,建立组织架构健全、职责边界清晰的风险管理结构，明确董事会、监事会、经营管理层、业务部门、风险管理部门和内审部门在风险管理中的职责分工，建立风险管理决策、执行、监督与评价等职能既相互分离与制约又相互协调的运行机制。 第八条 企业应建立健全能够涵盖风险管理主要环节的风险管理
全面风险管理基本流程和方法 (1)内部环境 管理当局确立关于风险的理念，并确定风险容量。所有企业的核心都是人(他们的个人品性，包括诚信、道德价值观和胜任能力)以及经营所处的环境,内部环境为主体中的人们如何看待风险和着手控制风险确立了基础。 (2)目标设定 必须先有目标，管理当局才能识别影响目标实现的潜在事项。
定的目标支持主体的使命并与其相衔接，以及与它的风险容量相适应。 (3)事项识别 必须识别可能对主体产生影响的潜在事项，包括表示风险的事项和表示机会的事项，以及可能二者兼有的事项。机会被追溯到管理当局的战略或目标制定过程。 (4)风险评估 要对识别的风险进行分析，以便确定管理的依据。风险与可能被影响的目标相关联。既要对固有风险进行评估，也要对剩余风险进行评估，评估要考虑到风险的可能性和影响。
(5)风险应对 员工识别和评价可能的风险应对措施，包括回避、承担、降低和分担风险。管理当局选择一系列措施使风险与主体的风险容限和风险容量相适应。 (6)控制活动 制定和实施政策与程序以确保管理当局所选择的风险应对策略得以有效实施。 (7)信息与沟通 主体的各个层级都需要借助信息来识别、评估和应对风险。广泛意义的有效沟通包括信息在主体中向下、平行和向上流动。
(8)监控 整个企业风险管理处于监控之下,必要时还会进行修正。这种方式能够动态地反应风险管理状况，并使之根据条件的要求而变化。监控通过持续的管理活动、对企业风险管理的单独评价或者两者的结合来完成。 第三个维度（侧面维度）是主体单元，包括集团、部门、业务单元、分支机构四个层面。 在中国银行业从业人员资格认证的相关书籍中，将全面风险管理要素表述为
项目风险管理技术方法 满意回答 以Word2003为例，制表有三种方法： 第一种，也是最常用的，点击“表格”菜单，然后选择“插入表格”，然后输入行列的数目； 第二种，点击“表格”菜单，选择“绘制表格”，鼠标变成一支笔，然后去画出你需要的表格即可； 第三种，在常用工具栏上有个按钮“插入表格”，先鼠标点击一下，然后按住鼠标左键拖出你需要的行和列的数目，最后松开，即可得到你需要的表格； 已上是表格创建的三个方法，当然如果最后要得到你想要的表格，还需要用“拆分”与“合并”，以及“插入行”、“插入列”、调节行高、列宽等相关操作才能最终完成整个表格的制作。追问 如果有斜线格，如何填入文字。谢谢。 回答 要做斜线表头，在“表格”菜单有个“绘制斜线表头”，点击就会打开斜线表头设置，在那里输入文字就行了，里面还有斜线类型，有单线、双线、三线，自己看情况去选，在插斜线表头的时候要注意表头文字字号不要太大
项目风险管理技术方法作者：ITPUB论坛 【IT168 技术文章】 在本文中，我们介绍两个项目风险管理的方法，分别是头脑风暴法和核对表法。 一、头脑风暴法 头脑风暴法是在解决问题时常用的一种方法，具体来说就是团队的全体成员自发地提出主张和想法。产生热情的、富有创造性的更好的方案。 头脑风暴法更注重想出主意的数量，而不是质量。这样做的目的是要团队想出尽可能多的主意，鼓励成员有新奇或突破常规的主意。 头脑风暴法的具体做法是：当讨论某个问题时，由一个协助的记录人员在翻动记录卡或黑板前做记录。首先，由某个成员说出一个主意，接着下一个出主意，这个过程不断进行，每人每次想出一个主意。这一循环过程一直进行，直到想尽了一切主意或限定时间已到。 应用头脑风暴法时，要遵循两个饕？墓嬖颍翰唤？刑致郏？挥信卸闲云缆邸Ｒ桓龀稍彼党鏊？ㄋ？┑闹饕夂螅？艚幼畔乱桓龀稍彼怠Ｈ嗣侵恍枰？党鲆桓鲋饕猓？灰？致邸 ⑵琅校？？灰？酝夹？铩?lt;BR> 有关头脑风暴法的实施原则和要点，请朋友们阅读《头脑风暴法的原则和要点》。