一.银行卡概述

本单元考点框架2.按币种不同分：人民币卡和外币卡。

3.按发行对象不同分：单位卡（商务卡）和个人卡。

4.按信息载体不同分：磁条卡、芯片（IC）卡。

【例题1·单选题】根据支付结算法律制度的规定，下列支付工具中，可以透支的是( )。

（2018年）A.储值卡B.信用卡C.预付卡D.储蓄卡【答案】B【解析】（1）选项C：预付卡不具有透支功能，选项C排除；（2）选项ABD：信用卡有透支功能，借记卡无透支功能，选项AD均属于借记卡，不具有透支功能。

【例题2·单选题】根据支付结算法律制度的规定，下列银行卡分类中，以是否具有透支功能划分的是( )。

（2016年）A.人民币卡和外币卡B.单位卡和个人卡C.信用卡和借记卡D.磁条卡和芯片卡【答案】C【解析】（1）选项A：按币种不同分类；（2）选项B：按发行对象不同分类；（3）选项D：按信息载体不同分类。

（二）单位卡1.单位人民币卡账户（1）单位人民币卡账户的资金一律由基本存款账户转账存入，不得存取现金，不得将销货收入存入单位卡账户。

（2）销户时，单位人民币卡账户的资金应当转入其基本存款账户，不得提取现金。

（3）单位人民币卡可以办理商品交易和劳务供应款项的结算，但不得透支。

2.单位外币卡账户（1）单位外币卡账户的资金应从其单位的外汇账户转账存入，不得在境内存取外币现钞。

（2）销户时，单位外币卡账户的资金应当转回其相应的外汇账户，不得提取现金。

【例题1·单选题】根据支付结算法律制度的规定，下列关于单位人民币卡账户使用的表述中，正确的是( )。

（2015年）A.可支取现金B.可转存销货收入C.可办理商品交易和劳务供应款项的结算D.可存入现金【答案】C【解析】（1）选项AD：单位人民币卡账户的资金一律从其基本存款账户转账存入，不得存取现金；（2）选项B：销货收入不得存入单位卡账户；（3）选项C：单位人民币卡可办理商品交易和劳务供应款项的结算，但不得透支。

收银员培训银行卡教材学习单元1 银行卡基础知识一、银行卡的种类和特点1.银行卡概述（1）银行卡的发展来自资料搜索网(www.天狼) 海量资料下载银行卡是一种由银行发行的融存款、取款、转帐、消费结算等为一体的综合性、多功能的电子支付工具，也是货币的一种替代形式。

银行卡的发展是市场经济发展的产物，也是货币信用发展的一种表现。

追踪银行卡发展的轨迹，大体可以归纳为三个阶段：第一阶段（20世纪初——40年代末），商业信用阶段：银行卡最早起源于美国。

1915年美国的一些商店、饮食业为了扩大销售、招揽生意、方便顾客，创立了一种“信用筹码”，其雏形类似一种金属徽章，后来演变为用塑料制成的卡片，作为客户购物消费的凭证，持卡人可以先赊销货物或消费，事后付款，这可以说是信用卡的萌芽；1920年，美国各大电气、石油公司推出了签帐卡，供顾客用电和加油使用，其实质相当于先消费、后付款的信用卡；1946年，美国的狄纳斯俱乐部和运输公司发行了用于旅游、娱乐的信用卡；1949年，美国大来公司推出了在餐馆使用的签帐卡；1950年，美国狄纳斯俱乐部在全美组织信用卡联合经营，凡是参加联营饭店、餐馆所发行的信用卡均可以通用，大大扩展了信用卡的使用范围。

第二阶段（20世纪50年代——80年代）银行信用阶段：1952年，美国加州富兰克林国民银行首先发行了银行信用卡，这是银行信用卡的先河。

到1959年，美国有60多家银行开始发行信用卡。

银行发行信用卡是对持卡人的一种消费信贷，它将仅限于买卖双方的商业性质的信用卡发展为涉及持卡人、特约商户和银行三方关系的银行性质的信用卡。

银行信用卡信用程度更高、使用范围更广、功能更多，它使商业性质的信用卡发生了质的升华。

第三阶段（20世纪90年代——现在）综合信用阶段：在这一阶段，随着网络技术的发展和银行卡应用领域的扩大，银行卡实现了国际化，银行卡的发行主体出现了多样化，银行卡的信用融合了银行信用、商业信用、个人信用甚至国家信用的综合特征。

一类卡办理要求
摘要：
一、一类卡的概述
二、一类卡的办理要求
三、一类卡的办理流程
四、一类卡的使用注意事项
正文：
一、一类卡的概述
一类卡，又称为借记卡，是一种具有存款、取款、转账、消费等功能的银行卡。

在我国，一类卡是银行卡中的基础产品，为广大市民提供了方便快捷的金融服务。

二、一类卡的办理要求
要办理一类卡，需要满足以下条件：
1.申请人须年满16 周岁，具有完全民事行为能力。

如未满16 周岁，需由监护人陪同办理，并提供监护人身份证明及关系证明。

2.申请人需持有效身份证件，如居民身份证、护照、港澳居民来往内地通行证等。

3.申请人需提供个人基本信息，如姓名、性别、出生日期、联系电话等。

4.如办理联名卡，还需提供联名卡合作方的相关资料。

三、一类卡的办理流程
1.申请人前往银行网点，领取一类卡申请表，并按照要求填写相关信息。

2.将填好的申请表和所需材料递交给银行工作人员，进行审核。

3.审核通过后，缴纳一定的办卡费用（如有），并等待银行工作人员办理卡片。

4.办卡完成后，设置银行卡密码，领取卡片。

四、一类卡的使用注意事项
1.请妥善保管银行卡和密码，避免泄露。

2.在ATM 机或pos 机上操作时，注意观察设备是否正常，避免使用可疑设备。

3.办理网上银行、手机银行等服务时，确保操作设备安全可靠。

4.一类卡丢失或被盗，请及时挂失，以免造成资金损失。

银行卡的交易与结算流程
(2009-11-15 17:54:42)
标签：
1.银行卡概述
关键功能：一种信用凭证。

官方定义的功能：消费信用，转账结算，存取现金
2.参与交易的各方
持卡人－－发卡行－－－－银行卡组织(银联)－－－－－－收单行－－商户
3.交易与结算流程
流程分为两部分：交易流程和清算流程。

从财务的角度说，交易过程就是记录债务，清算过程则是将债务清偿
a.交易流程
i.持卡人在商户那里刷卡
ii.收单行先判断这张卡能不能用。

它会把刷卡的请求通过银行卡组织，间接地向发卡行请求交易授权iii.发卡行同意授权，就把授权应答通过银行卡组织传回给收单行。

这时候持卡和商户就可以交钱交货了iv.剩下的过程就是记账：
持卡人：产生对发卡行的债务（信用卡里要多还一笔钱）
商户：产生对收单行的债权（凭证就是POS机打印出来的签购单）
收单行：产生－－对商户的债务＋对发卡行的债权
发卡行：产生－－对收单行的债务＋对持卡人的债权
注：
A.还有一些交易佣金的账务，这里就不注明了
B.若持卡人使用的是借记卡，则持卡人和发卡行实行清算，不发生新的债务关系
b.清算
i.持卡人－发卡行：信用卡还款
ii.商户－收单行：商户凭签购单让收单行付钱
iii.收单行－发卡行：收单行请款，发卡行通过支付系统或其他渠道支付
注：可以发现，银行卡组织只是起到交易授权中介的作用，本身没有清算职能。

一类卡和二类卡的区别限额
摘要：
1.银行卡分类概述
2.一类卡和二类卡的定义与功能
3.一类卡和二类卡的限额区别
4.办理一类卡和二类卡的注意事项
正文：
一、银行卡分类概述
银行卡，作为人们日常生活中常用的一种支付工具，其种类繁多，按照不同的分类标准，可以分为多种类型。

其中，按照账户性质，银行卡主要分为一类卡和二类卡。

二、一类卡和二类卡的定义与功能
1.一类卡：也称为借记卡，是指发卡银行向持卡人提供的，用于在境内外提取现金、转账、消费等业务的银行卡。

2.二类卡：也称为信用卡，是指发卡银行向持卡人提供的，允许持卡人在规定的信用额度内进行消费、转账等业务的银行卡。

三、一类卡和二类卡的限额区别
1.一类卡限额：一类卡的限额主要取决于发卡银行和客户之间的约定，一般包括日累计限额、月累计限额等。

具体限额可以根据客户的需求进行调整。

2.二类卡限额：二类卡的限额主要取决于信用卡的信用额度。

信用额度由发卡银行根据持卡人的信用评级、收入状况等因素进行核定。

持卡人在信用额
度内进行消费、转账等业务。

四、办理一类卡和二类卡的注意事项
1.办理一类卡时，应根据自己的需求选择合适的银行卡，同时注意与发卡银行约定的限额，以免影响正常使用。

2.办理二类卡时，应根据自己的信用状况和还款能力选择合适的信用额度，同时注意信用卡的还款期限，以免产生逾期费用。

总之，一类卡和二类卡作为银行卡的两种主要类型，各有其特点和功能。

第一章银行卡概述第一章银行卡概述一、判断题1．银行卡最早起源于20世纪初的美国商业签账卡。

（）答案：对命题依据：教材第一章，第一节认知程度：记忆难度：易解题说明：/2．1970年，全美银行卡有限公司成立，1976年定名为威士国际组织（VISA）。

答案：对命题依据：教材第一章，第一节认知程度：记忆难度：中解题说明：/3．1980年，全美银行卡有限公司成立，1996年定名为万事达卡国际组织（MasterCard）。

（）答案：错命题依据：教材第一章，第一节认知程度：记忆难度：易解题说明：/4. 我国1993年以前发行的银行卡基本上都是准贷记卡，所以这个阶段可以称之为准贷记卡占主导的阶段。

（）答案：对命题依据：教材第一章，第二节认知程度：记忆难度：中解题说明：/5. 1998年3月，深发展银行发行国内第一张真正意义上的国际标准信用卡——深发人民币VISA信用卡。

( )答案：错命题依据：教材第一章，第二节认知程度：记忆难度：中解题说明：/6.根据信息载体的不同，银行卡可以分为信用卡和借记卡。

（）答案：错命题依据：教材第一章，第四节认知程度：理解难度：易解题说明：/7.金穗贷记卡的最长有效期是5年。

（）答案：错命题依据：第一章，第四节认知程度：记忆难度：中解题说明：我行IC贷记卡有效期为8年。

二、单选题1．（）的出现，正式宣告商业信用卡的诞生。

A．优惠卡B．大来卡C．签单金属牌D．红棉卡答案: B命题依据：教材第一章，第一节认知程度：记忆难度：易解题说明：/2.1964年，（）在欧洲成立，成为欧洲市场上的银行卡组织。

A．大来组织B．万事达C．EurocardD．VISA答案: C命题依据：教材第一章，第一节认知程度：记忆难度：易解题说明：/3.1979年，中国银行开始代理香港东亚银行发行的东美信用卡的（），标志着国内信用卡业务的引入。

A．销户业务B．取现业务D．网银业务答案: B命题依据：教材第一章，第二节认知程度：记忆难度：易解题说明：/4.1985年，（）发行了国内第一张信用卡，这是我国银行卡发展历程上具有里程碑意义的事件。

银行卡可以用于网上支付吗？一、银行卡的概述及历史背景银行卡是一种以银行为中介，便于支付、汇款和存款的金融工具。

它的出现改变了人们支付方式，为人们提供了更加便捷和安全的支付方式。

银行卡最早诞生于20世纪50年代的美国，随着电子技术的快速发展，银行卡逐渐普及到世界各地。

二、银行卡的种类和功能1. 借记卡：借记卡是一种与持卡人的银行账户直接挂钩的卡片，使用借记卡进行支付相当于直接使用账户资金进行交易。

借记卡的主要功能是取款、查询余额以及购物支付。

2. 信用卡：信用卡是一种银行为持卡人提供的额度信贷工具。

持卡人可以在一定的额度范围内进行消费并在指定日期之后还款。

信用卡具有方便快捷、透明度高以及享受优惠活动等特点。

三、银行卡在网上支付中的应用1. 网上购物支付：随着电子商务的快速发展，人们越来越倾向于在网上购物。

使用银行卡进行网上支付，不仅方便快捷，而且安全可靠。

目前，各大银行普遍推出了网上支付的服务，为持卡人提供了更多选择。

2. 在线支付平台：为了提供更加安全和便捷的网上支付方式，一些第三方支付平台如支付宝、微信支付等也接入了银行卡支付功能。

通过这些平台，用户可以使用银行卡进行网购、缴费、转账等操作。

四、银行卡在网上支付中的安全问题1. 诈骗风险：在网上支付过程中，诈骗风险是一个不可忽视的问题。

通过网络技术，骗子可能窃取用户的银行卡信息或者利用假冒网站进行诈骗。

因此，用户在进行网上支付时应注意保护个人信息，选择正规可信的购物平台。

2. 数据加密：为了保护用户的支付安全，银行卡支付过程中，采用了数据加密技术。

通过对用户的支付信息进行加密处理，有效防止了黑客对用户数据的获取。

3. 短信验证：为了增加支付过程的安全性，一些银行卡支付操作需要用户接收短信验证码进行验证。

这种方式通过短信验证码的验证，确保了使用银行卡的真实性。

五、未来银行卡在网上支付中的发展趋势1. 移动支付的普及：随着智能手机的普及和移动支付技术的发展，移动支付成为未来网上支付的趋势之一。

一．银行卡概述1.下列哪些因素促进了国际银行卡产业变革？（单选题）D2.金卡工程”是在国内银行卡产业发展的哪个时期启动的？（单选题）C3.我国的银行卡组织，中国银联是在国内银行卡产业发展的哪个阶段成立的？4.国内的银行卡产品功能不断创新，体现在哪些方面？（单选题）D5.狭义的银行卡收单业务指的是？（单选题）A6.银行卡转接清算机构的核心业务是？（单选题）B7.我国银行卡产业监管在联网通用阶段的监管方向是？（多选题）ABC8.银行卡产业的什么特征使其发展成为一个非常独特的产业？（单选题）D9.以下哪些是未来银行卡产业格局的趋势？（单选题）D10.银行卡转接清算机构主要收入来源是？（单选题）C11.以互联网支付和移动支付为代表的新兴支付市场规模持续扩大，支付呈现哪些趋势？（多选题）ABC12.目前境内银行卡受理市场呈现出哪些特点？（多选题）ABCDE13.银行卡产业拥有哪些不同于一般传统行业的特点？（多选题）ABC14.银行卡产业发展将会呈现哪些趋势？（多选题）ABCDE15.国际银行卡产业在发展阶段呈现出哪些特点？（多选题）ABCD16.自2000年以来，中国人民银行制定了关于跨行交易收费的文件有哪些？（单选题）D号文号文号文D.以上都是17.进入2007年，国内银行卡产业步入一个开拓创新的新阶段，呈现哪些新的特点？（多选题）ABCD18.国际银行卡产业的发展呈现出哪些新的特点？（多选题）ABCDEFG19.第一张银行卡的产生是源自谁的想法？（单选题）B20.银行卡除了给我们的支付带来便利，还对社会经济的发展具有哪些重要意义？21.哪些机构共同构成了银行卡产业链？（多选题）ABCD22.在全球前十大发卡机构中，我们中国占了3席，是哪三家银行？（多选题）BCD23.银行卡产业所呈现的外部性包括哪些？（多选题）ABD24.银行卡按信息存储介质划分为？（多选题）ABC25.银行卡按使用功能可划分为？（单选题）A26.银行卡定价体系的基础和核心是银行卡组织制定的？（单选题）A27.国内的银行卡产业监管随着时代的发展，呈现出哪些特点？（多选题）ABCD28.国际银行卡市场发展至今经历了几个阶段？（单选题）A二．业务运作1.目前发卡机构主要使用的处理模式是以下哪种授权方式？?（单选题）A2.收单业务中，对交易凭证的保存多长时间合适？?（单选题）D3.当网络线路中断或者联机交易信息传送出现故障时，一般会采用以下哪种授权方式处理？?（单选题）B4.以下服务中，属于收单机构提供的增值服务是？?（单选题）C5.发卡机构与持卡人的资金清算方式是？?（单选题）B6.银行卡业务运作必经的环节是？?（多选题）ABC7.跨行交易资金清算采用日终轧差、净额清算方式。

借记卡一、银行卡概述银行卡是商品经济高度发展的产物，发达的信用经济和飞速发展的现代科技是银行卡快速发展的基础。

信用卡等新型支付工具的出现，提高了社会资金的使用效率，方便了人们的生活。

信用卡是信用经济发展的结果，伴随信息技术与网络技术的发展，借记卡，储值卡等小额支付工具的使用也日益普及。

自1985年中国银行发行了国内第一张银行卡以来，中国银行卡产业蓬勃发展。

2003年广东发展银行发行了第一张真正意义上的信用卡，因此2003年被业界称作“中国信用卡元年”，从此以后具有循环信贷功能的银行卡发卡量快速增长。

各家商业银行纷纷推出自己的信用卡产品。

面对蓬勃发展的中国银行卡市场，加强银行卡管理和风险防范十分重要。

本篇文章从银行卡中的一类即借记卡分析出发，介绍下其相关概念及风险、防范。

二、借记卡的概念，申请办理，业务特点及交易与支付流程（一）概念：借记卡是指由商业银行向社会发行的具有消费信用，转账结算，存取现金等全部或部分功能的支付工具，通常不能透支。

持卡人只能在存款额度内办理现金存取，转账和消费。

目前我国大多数银行卡都是借记卡。

借记卡又可分为转账卡，专用卡和储值卡。

转账卡是指具有转账结算，存取现金动能并实时扣账的借记卡。

专用卡是指在百货，餐饮，饭店等行业之外在特定的区域使用的借记卡，它也具有转账结算，存取现金的功能，如A TM/PLOS 卡，VISA Interlink卡，VISA Electronic卡等。

（二）借记卡申请的一般过程：1.填表：客户向发卡银行申领银行卡时，需要首先填写申请表，申请表的内容包括个人基本信息，联系方式等。

客户按照申请表的内容如实填写后，在递交填写完毕的申请表的同时递交申请人的有效身份证件及其复印件。

2.审核：发卡银行接到申请人交递的申请表及有关资料后，要对申请人的填写的内容进行审查。

审查的内容主要包括及其提交的有关资料是否属实。

3.开户：申请人申领银行卡成功后，发卡银行将为持卡人在发卡银行开立单独的银行卡账户以供购物，消费和取现后进行结算。

银行卡培训资料一、银行卡的概述银行卡是由商业银行或其他金融机构发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。

它的出现极大地改变了人们的支付方式和生活习惯，为经济活动提供了便捷和高效的服务。

二、银行卡的种类1、借记卡借记卡是指先存款后消费（或取现），没有透支功能的银行卡。

按功能不同，又分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡及储值卡。

转账卡具有转账、存取现金和消费功能；专用卡是在特定区域、专用用途（如百货、餐饮、娱乐行业以外的用途）使用的借记卡，具有转账、存取现金的功能；储值卡是银行根据持卡人要求将资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。

2、信用卡信用卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的银行卡。

信用卡分为贷记卡和准贷记卡。

贷记卡是指银行发行的、并给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡；准贷记卡是指银行发行的，持卡人按要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在规定的信用额度内透支的准贷记卡。

三、银行卡的申请与办理1、申请条件通常，申请人需要满足一定的年龄要求（一般为 18 周岁以上），具有稳定的收入来源或良好的信用记录。

不同类型的银行卡可能有不同的具体要求。

2、申请流程（1）准备相关资料，如身份证、工作证明、收入证明等。

（2）选择发卡银行和银行卡类型。

（3）填写申请表格，提交相关资料。

（4）银行进行审核，审核通过后制卡并寄送给申请人。

四、银行卡的使用1、消费持卡人可以在支持银行卡支付的商户进行消费，包括实体店和线上商户。

消费时，可以选择刷卡、插卡、挥卡或者在线支付等方式。

2、取现（1）通过银行柜台取现，需携带身份证和银行卡。

（2）通过 ATM 机取现，按照提示操作即可，但可能会收取一定的手续费。

3、转账可以通过银行柜台、网上银行、手机银行等渠道进行转账操作，方便快捷。

4、还款（1）全额还款：在账单到期日前，将本期账单的全部欠款还清。