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本单元考点框架2.按币种不同分：人民币卡和外币卡。
3.按发行对象不同分：单位卡（商务卡）和个人卡。
4.按信息载体不同分：磁条卡、芯片（IC）卡。
【例题1·单选题】根据支付结算法律制度的规定，下列支付工具中，可以透支的是( )。
（2018年）A.储值卡B.信用卡C.预付卡D.储蓄卡【答案】B【解析】（1）选项C：预付卡不具有透支功能，选项C排除；（2）选项ABD：信用卡有透支功能，借记卡无透支功能，选项AD均属于借记卡，不具有透支功能。
【例题2·单选题】根据支付结算法律制度的规定，下列银行卡分类中，以是否具有透支功能划分的是( )。
（2016年）A.人民币卡和外币卡B.单位卡和个人卡C.信用卡和借记卡D.磁条卡和芯片卡【答案】C【解析】（1）选项A：按币种不同分类；（2）选项B：按发行对象不同分类；（3）选项D：按信息载体不同分类。
（二）单位卡1.单位人民币卡账户（1）单位人民币卡账户的资金一律由基本存款账户转账存入，不得存取现金，不得将销货收入存入单位卡账户。
（2）销户时，单位人民币卡账户的资金应当转入其基本存款账户，不得提取现金。
（3）单位人民币卡可以办理商品交易和劳务供应款项的结算，但不得透支。
2.单位外币卡账户（1）单位外币卡账户的资金应从其单位的外汇账户转账存入，不得在境内存取外币现钞。
（2）销户时，单位外币卡账户的资金应当转回其相应的外汇账户，不得提取现金。
【例题1·单选题】根据支付结算法律制度的规定，下列关于单位人民币卡账户使用的表述中，正确的是( )。
（2015年）A.可支取现金B.可转存销货收入C.可办理商品交易和劳务供应款项的结算D.可存入现金【答案】C【解析】（1）选项AD：单位人民币卡账户的资金一律从其基本存款账户转账存入，不得存取现金；（2）选项B：销货收入不得存入单位卡账户；（3）选项C：单位人民币卡可办理商品交易和劳务供应款项的结算，但不得透支。
收银员培训银行卡教材学习单元1 银行卡基础知识一、银行卡的种类和特点1.银行卡概述（1）银行卡的发展来自资料搜索网(www.天狼) 海量资料下载银行卡是一种由银行发行的融存款、取款、转帐、消费结算等为一体的综合性、多功能的电子支付工具，也是货币的一种替代形式。
银行卡的发展是市场经济发展的产物，也是货币信用发展的一种表现。
追踪银行卡发展的轨迹，大体可以归纳为三个阶段：第一阶段（20世纪初——40年代末），商业信用阶段：银行卡最早起源于美国。
1915年美国的一些商店、饮食业为了扩大销售、招揽生意、方便顾客，创立了一种“信用筹码”，其雏形类似一种金属徽章，后来演变为用塑料制成的卡片，作为客户购物消费的凭证，持卡人可以先赊销货物或消费，事后付款，这可以说是信用卡的萌芽；1920年，美国各大电气、石油公司推出了签帐卡，供顾客用电和加油使用，其实质相当于先消费、后付款的信用卡；1946年，美国的狄纳斯俱乐部和运输公司发行了用于旅游、娱乐的信用卡；1949年，美国大来公司推出了在餐馆使用的签帐卡；1950年，美国狄纳斯俱乐部在全美组织信用卡联合经营，凡是参加联营饭店、餐馆所发行的信用卡均可以通用，大大扩展了信用卡的使用范围。
第二阶段（20世纪50年代——80年代）银行信用阶段：1952年，美国加州富兰克林国民银行首先发行了银行信用卡，这是银行信用卡的先河。
到1959年，美国有60多家银行开始发行信用卡。
银行发行信用卡是对持卡人的一种消费信贷，它将仅限于买卖双方的商业性质的信用卡发展为涉及持卡人、特约商户和银行三方关系的银行性质的信用卡。
银行信用卡信用程度更高、使用范围更广、功能更多，它使商业性质的信用卡发生了质的升华。
第三阶段（20世纪90年代——现在）综合信用阶段：在这一阶段，随着网络技术的发展和银行卡应用领域的扩大，银行卡实现了国际化，银行卡的发行主体出现了多样化，银行卡的信用融合了银行信用、商业信用、个人信用甚至国家信用的综合特征。
一类卡办理要求
摘要：
一、一类卡的概述
二、一类卡的办理要求
三、一类卡的办理流程
四、一类卡的使用注意事项
正文：
一、一类卡的概述
一类卡，又称为借记卡，是一种具有存款、取款、转账、消费等功能的银行卡。
在我国，一类卡是银行卡中的基础产品，为广大市民提供了方便快捷的金融服务。
二、一类卡的办理要求
要办理一类卡，需要满足以下条件：
1.申请人须年满16 周岁，具有完全民事行为能力。
如未满16 周岁，需由监护人陪同办理，并提供监护人身份证明及关系证明。
2.申请人需持有效身份证件，如居民身份证、护照、港澳居民来往内地通行证等。
3.申请人需提供个人基本信息，如姓名、性别、出生日期、联系电话等。
4.如办理联名卡，还需提供联名卡合作方的相关资料。
三、一类卡的办理流程
1.申请人前往银行网点，领取一类卡申请表，并按照要求填写相关信息。
2.将填好的申请表和所需材料递交给银行工作人员，进行审核。
3.审核通过后，缴纳一定的办卡费用（如有），并等待银行工作人员办理卡片。
4.办卡完成后，设置银行卡密码，领取卡片。
四、一类卡的使用注意事项
1.请妥善保管银行卡和密码，避免泄露。
2.在ATM 机或pos 机上操作时，注意观察设备是否正常，避免使用可疑设备。
3.办理网上银行、手机银行等服务时，确保操作设备安全可靠。
4.一类卡丢失或被盗，请及时挂失，以免造成资金损失。
银行卡的交易与结算流程
(2009-11-15 17:54:42)
标签：
1.银行卡概述
关键功能：一种信用凭证。
官方定义的功能：消费信用，转账结算，存取现金
2.参与交易的各方
持卡人－－发卡行－－－－银行卡组织(银联)－－－－－－收单行－－商户
3.交易与结算流程
流程分为两部分：交易流程和清算流程。
从财务的角度说，交易过程就是记录债务，清算过程则是将债务清偿
a.交易流程
i.持卡人在商户那里刷卡
ii.收单行先判断这张卡能不能用。
它会把刷卡的请求通过银行卡组织，间接地向发卡行请求交易授权iii.发卡行同意授权，就把授权应答通过银行卡组织传回给收单行。
这时候持卡和商户就可以交钱交货了iv.剩下的过程就是记账：
持卡人：产生对发卡行的债务（信用卡里要多还一笔钱）
商户：产生对收单行的债权（凭证就是POS机打印出来的签购单）
收单行：产生－－对商户的债务＋对发卡行的债权
发卡行：产生－－对收单行的债务＋对持卡人的债权
注：
A.还有一些交易佣金的账务，这里就不注明了
B.若持卡人使用的是借记卡，则持卡人和发卡行实行清算，不发生新的债务关系
b.清算
i.持卡人－发卡行：信用卡还款
ii.商户－收单行：商户凭签购单让收单行付钱
iii.收单行－发卡行：收单行请款，发卡行通过支付系统或其他渠道支付
注：可以发现，银行卡组织只是起到交易授权中介的作用，本身没有清算职能。
一类卡和二类卡的区别限额
摘要：
1.银行卡分类概述
2.一类卡和二类卡的定义与功能
3.一类卡和二类卡的限额区别
4.办理一类卡和二类卡的注意事项
正文：
一、银行卡分类概述
银行卡，作为人们日常生活中常用的一种支付工具，其种类繁多，按照不同的分类标准，可以分为多种类型。
其中，按照账户性质，银行卡主要分为一类卡和二类卡。
二、一类卡和二类卡的定义与功能
1.一类卡：也称为借记卡，是指发卡银行向持卡人提供的，用于在境内外提取现金、转账、消费等业务的银行卡。
2.二类卡：也称为信用卡，是指发卡银行向持卡人提供的，允许持卡人在规定的信用额度内进行消费、转账等业务的银行卡。
三、一类卡和二类卡的限额区别
1.一类卡限额：一类卡的限额主要取决于发卡银行和客户之间的约定，一般包括日累计限额、月累计限额等。
具体限额可以根据客户的需求进行调整。
2.二类卡限额：二类卡的限额主要取决于信用卡的信用额度。
信用额度由发卡银行根据持卡人的信用评级、收入状况等因素进行核定。
持卡人在信用额
度内进行消费、转账等业务。
四、办理一类卡和二类卡的注意事项
1.办理一类卡时，应根据自己的需求选择合适的银行卡，同时注意与发卡银行约定的限额，以免影响正常使用。
2.办理二类卡时，应根据自己的信用状况和还款能力选择合适的信用额度，同时注意信用卡的还款期限，以免产生逾期费用。
总之，一类卡和二类卡作为银行卡的两种主要类型，各有其特点和功能。
一．银行卡概述1. 下列哪些因素促进了国际银行卡产业变革？（单选题）D2. 金卡工程”是在国内银行卡产业发展的哪个时期启动的？（单选题）C3. 我国的银行卡组织，中国银联是在国内银行卡产业发展的哪个阶段成立的？（单选题）B4. 国内的银行卡产品功能不断创新，体现在哪些方面？（单选题）D5. 狭义的银行卡收单业务指的是？（单选题）A6. 银行卡转接清算机构的核心业务是？（单选题）B7. 我国银行卡产业监管在联网通用阶段的监管方向是？（多选题）ABC8. 银行卡产业的什么特征使其发展成为一个非常独特的产业？（单选题）D9. 以下哪些是未来银行卡产业格局的趋势？（单选题）D10. 银行卡转接清算机构主要收入来源是？（单选题）C11. 以互联网支付和移动支付为代表的新兴支付市场规模持续扩大，支付呈现哪些趋势？（多选题）ABC12. 目前境内银行卡受理市场呈现出哪些特点？（多选题）ABCDE13. 银行卡产业拥有哪些不同于一般传统行业的特点？（多选题）ABC14. 银行卡产业发展将会呈现哪些趋势？（多选题）ABCDE15. 国际银行卡产业在发展阶段呈现出哪些特点？（多选题）ABCD16. 自2000年以来，中国人民银行制定了关于跨行交易收费的文件有哪些？（单选题）DA、72号文B、144号文C、126号文D、以上都是17. 进入2007年，国内银行卡产业步入一个开拓创新的新阶段，呈现哪些新的特点？（多选题）ABCD18. 国际银行卡产业的发展呈现出哪些新的特点？（多选题）ABCDEFG19. 第一张银行卡的产生是源自谁的想法？（单选题）B20. 银行卡除了给我们的支付带来便利，还对社会经济的发展具有哪些重要意义？（多选题）ABCDE21. 哪些机构共同构成了银行卡产业链？（多选题）ABCD22、在全球前十大发卡机构中，我们中国占了3席，是哪三家银行？（多选题）BCD23、银行卡产业所呈现的外部性包括哪些？（多选题）ABD24、银行卡按信息存储介质划分为？（多选题）ABC25、银行卡按使用功能可划分为？（单选题）A26、银行卡定价体系的基础和核心是银行卡组织制定的？（单选题）A27、国内的银行卡产业监管随着时代的发展，呈现出哪些特点？（多选题）ABCD28、国际银行卡市场发展至今经历了几个阶段？（单选题）A二．业务运作1. 目前发卡机构主要使用的处理模式是以下哪种授权方式？（单选题）2. 收单业务中，对交易凭证的保存多长时间合适？（单选题）D3. 当网络线路中断或者联机交易信息传送出现故障时，一般会采用以下哪种授权方式处理？（单选题）B4. 以下服务中，属于收单机构提供的增值服务是？（单选题）C5. 发卡机构与持卡人的资金清算方式是？（单选题）A6. 银行卡业务运作必经的环节是？（多选题）ABC7. 跨行交易资金清算采用日终轧差、净额清算方式。
跨行交易清算资金主要包括？（多选题）ABCD8. 一般而言，收单机构对商户类业务终端的审核主要包括以下哪几个方面的工作？（多选题）ABC9. 在银行卡业务运作中，发卡机构进行授权管理工作是？（多选题）ABCD10. 一般而言，发卡机构发卡前对市场分析主要是分析哪些内容？（多选题）ABCD11. 银行卡组织如何对资金清算进行管理？（多选题）BCD12. 银行卡业务运作中，关于争议处理的流程应该是？（单选题）A13. 银行卡组织与盈利性机构合作发型的卡称作？（单选题）A14. 在开展银行卡业务时，对客户申请的审批和授信属于以下哪个环节？（单选题）A15. 以下哪类角色，不直接参与银行卡业务运作，但是却对银行卡产业发生起到至关重要作用？（单选题）D16. 在关于银行卡组织的描述中，以下不属于银行卡组织职能的是？（单选题）B17. 一般情况下，办理跨行转账业务是否需要银行卡组织的参与？（单选题）A18. 银行卡在进行市场营销时应遵循的原则是？（单选题）C19. 中国银联目前与发卡机构、收单机构间的清算渠道包括？多选（多选题）AB20. 在银行卡业务运作中，当交易纠纷不可避免的产生时，我们可以通过哪些途径来解决？（多选题）ACD21、一般而言，影响发卡机构进行发卡工作的外部因素有哪些？（多选题）ABCDE22、一般而言，影响发卡机构进行发卡工作的内部因素有哪些？（多选题）23、在持卡人生日时，为其送上生日祝福，属于哪一种营销方式？（单选题）C24、信用额度是发卡机构给予信用卡持卡人贷款的限额，该额度的确定要综合衡量以下三个方面的要素？（多选题）BCD25、发卡机构进行授权运作往往需要遵循一定的处理原则以保障业务的正常运作，这些原则是？（多选题）ABD26、以下不属于交易凭证上所涵盖的要素的是（单选题）D27、受理端为商户提供的资金清算服务包括？（多选题）ABD28、在银行卡业务运作中，哪些原因可能会导致纠纷产生？（多选题）29、借记卡业务的主要盈利来源是？（单选题）A30、收单业务的基本运作框架主要包含哪三个部分？（多选题）ACD31、中国银联清算的基本流程包括？（单选题）B32、发卡机构与商户的资金清算方式是？（单选题）B33、对信用卡的审核要比借记卡审核多哪一个环节？（单选题）B34、一般下列哪些种情况下，容易导致信用卡坏账的产生？（多选题）BCD35、在银行卡业务运作中，特约商户的拓展是谁的职责？（单选题）B36、银行与非盈利性机构如红十字会、各大高校联名发行的银行卡名称准确是什么？（单选题）D37、银行卡组织为其成员提供的基本资金清算服务包括？（多选题）ABCD三．支付创新1. 在金融IC卡多种应用中，能够满足不同行业分段、分时计费及押金抵扣等需求的创新产品应用是（）（单选题）B2. 以下对国内互联网支付市场的发展描述，不正确的是（）（单选题）C3. 互联网支付的产业链包括（）（多选题）ABCDEF4. 银联在线支付的网关可以提供的支付方式有（）（多选题）ABCD5. 以下属于近场支付产品的是（）（多选题）ABC6. 在银行卡支付创新的进程中，以下哪些设备可以作为支付终端？（多选题）ABCDEF7. 在互联网支付产业链中，paypal属于（）（单选题）A8. 当前，关于国外移动支付业务的发展，说法正确的是（）（单选题）D9. 在互联网银行卡交易中，资金是先从买方账户转到第三方支付平台的账户，待买方确认收到货物后再从第三方支付平台账户转入卖方账户的支付模式是（）（单选题）D11. 以下支付产品中，相对来说，安全性较高的是（）（单选题）C12. 在互联网支付模式中，通过“银行卡信息+手机短信验证码”的组合信息进行支付的方式是（）（单选题）A13. 以下属于我国金融IC卡的行业标准规范的是（）。
（单选题）C14. 以下属于远程支付模式的是（）（多选题）AB15. 互联网支付服务提供商在网上商户和银行网关之间增加了一个支付平台，由互联网支付服务提供商负责集成不同银行的网银接口，并为网上商户提供统一的支付接口和结算对账等服务的支付模式是（）（单选题）B16. 金融IC卡和传统的银行磁条卡相比，区别在于（）（多选题）AD17. 金融IC卡的特点有哪些？（多选题）ADE18. 以下属于移动支付市场的参与者的是（）（多选题）ABCD19. 在移动支付的远程支付产品中，基于虚拟账户和银行账户的支付形式并存的支付产品是（）（单选题）A20. 在互联网业务支付中，无需持卡人离开商户页面，就可以完成支付的模式是（）（单选题）B21. 随着银行卡的不断普及，银行卡受理渠道和受理终端的日益丰富，银行卡支付可以应用到（）（多选题）ABCD22. 银行PBOC IC卡是一种（）（单选题）B23、金融IC卡中的电子现金应用的特点包括（）（多选题）ABD24、以下关于对标准借贷记金融IC卡产品的描述，不正确的是（）（单选题）D25、以下属于近场支付模式的是（）（多选题）BC26、在移动支付中，关于远程支付产品的特点，下列说法错误的是（）（单选题）C27、电话IVR支付是一种典型的（）（单选题）C28、关于近场支付产品，说法正确的是（）（多选题）ABCD29、世界上移动支付的模式，最早出现在（）（单选题）BA、20世纪80年代的法B、20世纪90年代的芬兰C、21世纪初的美国D、21世纪初的欧洲30、关于商户页面无跳转支付模式，说法正确的是（）（多选题）AC31、根据芯片类型分类，金融IC卡可以分为（）（多选题）ABC32、在以下的网络交易中，可以一定程度上保证买家利益，减少风险损失的是（）（单选题）D33、在互联网支付的产业链中，银联secure认证支付属于（）（单选题）D34、国内移动支付主要经过的三个阶段为：（）第一代移动支付业务，（）的第二代移动支付业务，（）第三代移动支付业务，以下填入顺序正确的是（）（单选题）A35、以下属于国外互联网支付市场的发展特点的是（）（多选题）BD36、某用户在网上购物时，直接跳转到银行的网银支付网关，整个跳转过程不出现银联在线支付网关的页面，我们推测他可能使用了哪种支付方式（）？（单选题）C37、由中国人民银行发布，就国内金融IC卡的推广提出时间表，发挥了总纲作用的政策文件是（）（单选题）D38、以下的产品中，可以连接互联网，提供互联网支付功能、电子现金月查询、联机账户余额查询、指定账户圈存、信用卡还款、电子票券下载、动态口令等多种功能的产品是（）（单选题）D39、国外互联网支付的业务模式有（）（多选题）ABCD40、非接触式金融IC卡支付可以实现的是（）（多选题）BCD41、移动支付中，WAP属于（）的支付类型（单选题）B42、国内银行IC卡的发展起步于（）（单选题）B43、淘宝客户端是一种（）（单选题）C44、NFC手机支付作为NFC近场支付模式应用，要有（）搭配使用。
（多选题）ABCD45、国内银行卡互联网支付的模式有（）（多选题）ABDE四．客户服务1. 在银行卡客户服务体系中，如何对网上银行与手机银行进行管理？（单选题）D2. 在银行卡客户服务体系中，对电话银行的管理体现在？（单选题）D3. 以2002年中国银联成立为契机，在中国人民银行的正确领导下，通过商业银行和中国银联的共同努力，中国银行卡客户服务以前所未有的速度蓬勃发展。
这一事件在银行卡产业中的哪个时期？（单选题）C4. 在银行卡客户服务体系中，按照生命周期，可将客户分为？（单选题）5. 在银行卡客户服务体系中，推动“关键时刻”可以产生以下的哪些预期效益？（多选题）ABCD6. 在银行卡客户服务体系中，对于低价值的客户，银行工作的着眼点应侧重于？（多选题）ABD7. 在银行卡客户服务体系中，网上银行的劣势表现在？（多选题）ABCD8. 在银行卡客户服务体系中，服务能力的提升路径包括？（单选题）D9. 中国银行卡产业发展将会呈现以下哪些特点？（多选题）ABCDEF10. 银行卡客户服务渠道管理的主要方法有？（多选题）ABCD11. 在银行卡客户服务体系中，电话银行的服务运营管理包括：（多选题）12. 在银行卡客户服务体系中，按照银行卡客户不同的级别，可将客户分为？（单选题）A13. 中国的银行卡产业银行卡客户服务经历了哪些阶段？（单选题）C14. 在银行卡客户服务体系中，目前的渠道管理还存在哪些问题？（多选题）ABCD15. 根据调研，客户对账务服务使用渠道的偏好主要有哪些特点？（多选题）ABC16. 按照银行卡的产品类型，可将客户服务的客户分为？（单选题）A17. 在银行卡客户服务体系中，对营业网点的管理体现在？（单选题）D18. 在银行卡客户服务体系中，按照银行卡客户不同的风险级别，可将客户分为？（单选题）B19. 在银行卡客户服务体系中，对比各渠道的稳定性，哪些渠道的稳定性相对较高？（多选题）AB20. 在中国的银行卡产业中，客户服务的战略价值逐步得到体现，服务营销一体化初见雏形，跨行客户服务联动机制形成。
