银行卡产业概述-复习要点

第一章银行卡基本知识第一节、银行卡的产生与发展一、银行卡的产生与发展据考证，早在十九世纪八十年代，英国的“幸运衣着用品联合商店”即开始使用类似当代信用卡的一种商业凭单，由商店发给客户，后者用来向指定的商店购物，每周支付一次货款，由商店按时派人上门收取。

而信用卡兴起于1915年的美国。

最早发行信用卡的机构并不是银行，而是一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。

1924年美国美孚石油公司发行了可提供先加油后付款的加油卡。

另外，一些一商店、饮食店为招徕顾客，推销商品，扩大营业额，有选择地在一定范围内发给顾客一种类似金属徽章的信用筹码，后来演变为用塑料制成的卡片，作为客户购物消费的凭证，开展了凭信用筹码在本商号或公司或汽油站购货的赊销服务业务，顾客可以在这些发行筹码的商店及其分号赊购商品，约期付款。

这就是信用卡的雏形。

1946年，美国的费拉特部什国民银行率先发行了银行卡，其后，大莱银行、美国运通银行、卡特布兰奇银行亦相继发行了银行卡。

但此时，银行发行的信用卡仍主要用于旅游费用的支付，只是一种支付手段而非信用工具。

1950年，美国商人弗兰克·麦克纳马拉在纽约招待客人用餐，就餐后发现他的钱包忘记带了，所幸的是饭店允许他记账。

由此麦克纳马拉产生设计一种能够证明身份及具有支付功能的卡片的想法。

于是他与其商业伙伴在纽约创立了“大莱俱乐部（Diners Club），即大莱信用卡公司的前身，并发行了世界上第一张以塑料制成的信用卡——大莱卡”。

1952年，美国加利福尼亚的富兰克林国民银行作为金融机构首先进入发行信用卡的领域，由此揭开了银行发行信用卡的序幕。

1959年，美国的美州银行在加利福尼亚发行了美州银行卡。

此后，许多银行加入了发卡银行的行列。

到了六十年代，信用卡很快受到社会各界的普遍欢迎，并得到迅速发展，不仅在美国，而且在英国、日本、加拿大以及欧洲各国也盛行起来。

从七十年代开始，香港、台湾、新加坡、马来西亚等发展中国家和地区也开始发行信用卡业务。

银行卡业务培训资料一、引言银行卡业务是现代金融业务中的重要组成部分，它为人们提供了便捷的支付和资金管理方式。

为了提高银行从业人员的专业素养和服务质量，本培训资料将详细介绍银行卡的基本知识、操作流程和风险防控措施，以帮助银行员工更好地理解和应用银行卡业务知识。

二、银行卡的基本概念1. 银行卡的定义银行卡是由银行发行的一种支付工具，用于代替现金进行交易和资金管理。

2. 银行卡的种类常见的银行卡种类包括借记卡、信用卡、预付费卡等。

借记卡用于支付和资金管理，信用卡则提供了一定的信用额度供持卡人使用，预付费卡则是事先充值后才能使用。

3. 银行卡的组成银行卡通常包括卡号、有效期、持卡人姓名、发卡行标识、芯片等要素。

三、银行卡的操作流程1. 银行卡的申请与激活银行卡的申请需要客户提供个人身份信息和资金证明等材料，经过银行审核后发放给客户。

客户在收到银行卡后，需要按照指引进行激活操作，以便正常使用。

2. 银行卡的存取款操作持卡人可以通过自助设备（如ATM机）或银行柜台进行存款、取款和查询余额等操作。

存款时需要将现金插入设备或交给柜员，取款时需要输入密码或提供身份证明。

3. 银行卡的转账与支付持卡人可以通过银行卡进行转账和支付。

转账可以通过ATM机、手机银行或网上银行等渠道进行，支付则可以通过刷卡、扫码或网上支付等方式完成。

4. 银行卡的挂失与解挂如果银行卡丢失或被盗，持卡人需要及时联系银行进行挂失，以防止不法分子盗用卡内资金。

如果找回银行卡或确认卡片安全后，持卡人可以申请解挂。

四、银行卡业务的风险防控1. 银行卡盗刷风险银行卡盗刷是指不法分子通过各种手段获取持卡人的卡号、密码等信息，然后利用这些信息进行非法交易。

为了防范盗刷风险，银行采取了密码保护、短信验证、风险监测等措施。

2. 银行卡丢失风险银行卡丢失可能导致持卡人的资金被盗用。

为了减少丢失风险，持卡人应妥善保管银行卡，并及时挂失。

3. 银行卡信息泄露风险银行卡信息泄露可能导致持卡人的账户被盗用。

银行从业章节知识点银行从业是一个广泛而复杂的领域，涵盖了众多的章节和知识点。

接下来，让我们逐步深入了解一些关键的部分。

一、银行业务基础首先是存款业务。

存款是银行的主要资金来源，包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。

活期存款流动性强，客户可以随时支取；定期存款则有固定的存期和利率，通常利率相对较高；储蓄存款则更侧重于为个人提供储蓄和理财的方式。

贷款业务也是重要的一环。

银行根据客户的信用状况、还款能力等因素，发放各种类型的贷款，如个人贷款（住房贷款、消费贷款等）、企业贷款（流动资金贷款、固定资产贷款等）。

在评估贷款申请时，银行会审查客户的信用记录、收入情况、抵押物价值等。

中间业务包括支付结算、代理业务、托管业务等。

支付结算如转账汇款、票据承兑与贴现等，方便了资金的流动；代理业务如代理保险、代理基金销售等，为客户提供多元化的金融服务；托管业务则是保障资产的安全和规范管理。

二、银行风险管理信用风险是银行面临的主要风险之一。

这涉及到借款人可能无法按时偿还贷款本息的风险。

银行通过信用评估、风险监测等手段来管理信用风险，例如查看借款人的信用报告、分析财务状况等。

市场风险则与市场价格的波动有关，如利率风险、汇率风险、股票价格风险等。

银行会运用套期保值、风险对冲等策略来降低市场风险的影响。

操作风险包括内部流程不完善、人员失误、系统故障等引起的风险。

为了应对操作风险，银行需要建立健全的内部控制制度，加强员工培训和监督。

流动性风险指银行无法及时满足客户提款和合理贷款需求的风险。

银行会通过合理的资金配置和流动性管理来确保有足够的资金应对各种情况。

三、银行监管与法律银行监管旨在确保银行的稳健运营，保护存款人的利益。

监管机构会对银行的资本充足率、资产质量、风险管理等方面进行监督和检查。

相关法律法规如《商业银行法》《银行业监督管理法》等，为银行的经营活动提供了法律框架和规范。

银行必须遵守这些法律法规，否则将面临法律责任。

四、银行金融市场业务在金融市场中，银行参与债券交易、外汇交易、衍生品交易等。

银行卡培训内容银行卡培训内容现代的信息科技使人们仅凭一张小小的塑胶卡片，就可以在全国乃至全球任何银行卡特约单位购物、消费或在银行柜台或自动取款机（ATM）上取现金，这种可在全国乃至全球使用的卡片，就是银行卡。

随着人们交流的日益频繁，随着人们对银行卡这种电子钱包的接受，也随着外国人到我国经商、旅游、消费的需要，目前我店受理的银行卡业务日益增多，银行卡又分国内卡和国际卡两大类。

国内卡部分：国际卡部分：银行卡介绍：1、以类型分类：①借记卡：即储蓄卡，不能透支，最普遍的一种卡。

②信用卡（贷记卡）：可透支，视银行授权额度透支。

③彩照卡：加有照片和身份证号码的银行卡。

④纪念卡：各银行或发卡组织发行的带有纪念意义的银行卡。

⑤联名卡：发卡组织或发卡银行与公司、财团联合发行的银行卡。

⑥专用卡：发卡行指定使用范围的卡。

⑦智能卡：一种带有IC芯片的卡。

2、以信用额度分类：（一般指信用卡）①银卡：即普通卡，国内信用卡银卡一般信用额度在4000元—5000元之间。

②金卡：一般信用额度在5000元—10000元之间。

③白金卡：一种彰显身份的银行卡，一般发行数量都较少，也称为贵族卡。

3、以使用范围分类：分国内卡：（只限在中国境内使用），现在国内发行的；（国内的银联卡其实已跨出国门，现在银联卡在香港、澳门、新加坡都可以使用。

）国际卡：国际通用卡，我国工商银行、中国银行、建设银行等也有发行国际卡。

4、卡面信息（资料）正面：1、银行名、银行标志。

2、卡号（信用卡凸印，储蓄卡平印）。

3、有效期或发行日期（信用卡为有效期〈前2位月，后2位年〉，储蓄卡为发行日期。

4、凸印持卡人姓名拼音（MR—先生，MS—女士，DWK—单位）。

5、其他：银联或VISA或万事达或该银行卡独有标志。

反面：1、磁条。

2、签名条，上面应有持卡人的签名。

3、银行简短说明。

4、如彩照卡则有照片和身份证号码。

银行卡的受理一、检查卡的真伪和合法性。

1、直观卡的表面，检查凸部或平印资料是否按规定编排，凸字是否规则均匀，有无涂改、打磨痕迹，背面签字是否清晰，有无涂改、是否被钻孔、剪角。

银联银行卡从业人员专业培训系列课程《银行卡产业概述》一、银行卡的产生与作用1、银行卡的起源第一张信用卡的出现：1950年出现了世界上第一张塑料制成的信用卡——大莱卡。

美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行揭开了银行发行信用卡的序幕。

借记卡的出现：20世纪80年代，随着信息技术的发展，为了降低网点服务成本，许多商业银行大力发展自动提款机（ATM）。

ATM网络的发展催生了电子存折――现金提款卡，这便是最早的借记卡。

预付卡的出现：20世纪70年代早期，美国的交通领域以及大学校园开始出现仅限于特定范围内使用的单用途预付卡。

1993年，银行卡组织VISA发行第一张全球预付卡——Visa Travel Money。

20世纪90年代中期，继多用途礼品卡发行之后，薪金卡、汇款卡、医疗卡等各类多用途预付卡纷纷涌现，预付卡市场日益繁荣。

虚拟卡的出现：2000 年3 月, 香港恒生银行为避免持卡人网购时敏感信息泄露, 推出了全球首张专供网上购物的虚拟信用卡。

2、银行卡产品种类按使用功能划分为：借记卡、信用卡、预付卡以及其他混合功能产品；按信息存储介质划分为：磁条卡、芯片卡和虚拟卡；按资信等级划分为：普卡、金卡、白金卡、钻石卡和无限卡；按账户结算币种划分为：单币种银行卡、多币种银行卡；按合作单位性质划分为：联名卡、认同卡；按发行对象划分为：个人卡、单位卡。

3、银行卡的作用1）降低全社会支付成本，提高支付效率银行卡的广泛使用可以减少因使用现金所产生的造币、运输、保管等环节的费用开支，从而降低交易成本；与此同时，银行卡作为重要的支付工具，其大规模应用还能提高支付效率。

2）促进商业银行个人金融业务发展随着银行卡功能的不断完善，商业银行开展大部分个人业务都离不开银行卡，银行卡已经成为商业银行向个人提供综合金融服务的平台。

3）拉动居民消费，促进经济增长银行卡的支付便利可以提升居民消费倾向，进而提高消费水平，促进经济增长。

4）提高交易透明度，完善税源管理，强化社会信用文化银行卡的普及，不仅有助于完善税源管理、堵塞征管漏洞、控制地下经济，从而增加财政收入；而且有助于打击洗钱、赌博等经济犯罪，控制腐败行为。

银行卡业务培训一、引言在当今的金融服务行业中，银行卡已经成为人们生活中不可或缺的一部分。

银行卡作为一种电子支付工具，方便了人们的日常生活，也提高了金融机构的服务效率。

因此，对于银行工作人员来说，掌握银行卡业务知识，并提供专业的业务培训是至关重要的。

本文将围绕银行卡业务展开，为大家提供一次全面的培训。

二、银行卡的基本知识1. 什么是银行卡？银行卡是银行为用户提供的一种便捷支付工具。

通过银行卡，用户可以进行存取款、转账支付、查询余额、消费等各种金融交易。

2. 银行卡的种类银行卡根据用途和性质的不同，可以分为借记卡、信用卡和预付费卡三种。

- 借记卡：是一种与付款人银行账户直接相连，每次消费金额实时从银行卡余额中扣除的卡片。

- 信用卡：是一种以银行信用为基础，授予持卡人一定金额信用额度的卡片。

持卡人可以在规定期限内无息使用信用额度，最后通过还款还清信用卡欠款。

- 预付费卡：是一种事先存入一定金额后，持卡人通过消费、取款等方式逐渐消耗存入金额的卡片。

三、银行卡的办理1. 证件要求办理银行卡时，通常需要提供以下证件：- 身份证：包括居民身份证、临时身份证等。

- 户口簿：主要用于开立儿童账户。

- 护照或港澳台居民来往内地通行证：适用于非大陆居民。

- 军官证或士兵证：适用于军人及其近亲属。

- 学生证、工作证等其他附加证明文件。

2. 银行卡的种类选择根据客户的需求和使用频率，可以选择办理不同种类的银行卡。

办理前应该对各种银行卡的特点进行充分了解，并选择适合自己的卡片。

3. 办理流程办理银行卡通常需要经过以下流程：- 填写申请表：填写个人信息、联系方式等。

- 提供相关证件：根据银行要求提供相应证件的原件或复印件。

- 签署合同：办理过程中会要求签署相关合同，确认办卡的责任和权益。

- 签名和留样：办理完成后，银行会要求客户进行签名和留样。

四、银行卡的使用1. 储蓄功能银行卡最主要的功能之一是储蓄，用户可以在银行或ATM机上存入或取出现金。

银行卡业务管理办法银行卡业务管理办法是依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外汇管理条例》及有关行政法规制定的。

一、银行卡的分类及定义银行卡包括信用卡和借记卡。

A、银行卡按币种不同分为人民币卡、外币卡；B、按发行对象不同分为单位卡（商务卡）、个人卡；C、按信息载体不同分为磁条卡、芯片（ＩＣ）卡。

（一）、信用卡信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。

1、贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。

2、准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。

（二）、借记卡借记卡按功能不同分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡。

借记卡在国内银行卡市场占主流，特点是不具备透支功能。

1、转账卡是实时扣账的借记卡。

具有转账结算、存取现金和消费功能。

2、专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的借记卡。

具有转账结算、存取现金功能。

专门用途是指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途。

3、储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。

二、福祥卡的章程及风险管理办法湖南省农村信用社福祥借记卡章程（试行）第一章总则第一条福祥卡是由湖南省农村信用社联合社（以下简称省联社）发行的人民币磁条借记卡，分个人卡和单位卡两种。

福祥卡具有存取现金（单位卡除外）、转帐结算、消费、查询等功能。

第二条福祥卡属记名式借记卡，持卡人凭密码可在省联社联网的营业机构和特约商户使用。

第三条省联社为发卡主体，湖南省内符合发卡条件的农村信用合作社县（市、区）联合社、县（市、区）农村信用合作联社、县（市、区）农村合作银行、农村信用社与省联社签订代理协议，成为代理发卡机构。

凡涉及对外（客户）的一切权利、责任和业务均由省联社统一承担，对内（代理机构）按照“谁发卡，谁收益，谁承担风险”的原则，其存款和收益均归属具体代理机构，出现的风险亦由代理机构承担。

银行卡业务培训资料银行卡业务培训资料是为了帮助银行员工提升银行卡业务知识和技能而设计的培训材料。

本文将详细介绍银行卡业务的基本概念、操作流程和注意事项，以及常见问题的解答，旨在帮助银行员工更好地理解和应用银行卡业务知识，为客户提供更优质的服务。

一、银行卡业务概述银行卡业务是指银行通过发行和管理银行卡，为客户提供各种金融服务的业务。

银行卡是一种具有支付、存取款、转账、查询等功能的塑料卡片，广泛应用于个人和企业的日常金融活动中。

二、银行卡的种类1. 储蓄卡：储蓄卡是最常见的银行卡之一，用于存取款和查询余额。

持卡人可以通过ATM机、柜台、网上银行等渠道进行操作。

2. 信用卡：信用卡是一种借记卡，持卡人可以在一定额度内进行消费，并在还款日前还清欠款。

信用卡具有方便快捷、灵活还款等特点。

3. 借记卡：借记卡是一种与持卡人银行账户直接关联的卡片，持卡人可以通过借记卡进行支付、存取款等操作。

三、银行卡业务操作流程1. 银行卡开户：客户前往银行办理开户手续，填写相关表格，提供身份证明和其他必要材料，银行核实后为客户办理银行卡开户。

2. 银行卡激活：客户收到银行卡后，需要通过ATM机或网上银行等渠道进行激活，设置密码等操作，确保卡片可以正常使用。

3. 存款和取款：客户可以通过ATM机、柜台、网上银行等渠道进行存款和取款操作。

存款时需要填写存款单，取款时需要提供有效身份证明。

4. 转账和支付：客户可以通过ATM机、柜台、网上银行等渠道进行转账和支付操作。

转账时需要提供收款人账户信息，支付时需要提供商户信息。

5. 银行卡挂失和补办：客户如果遗失银行卡，应及时联系银行进行挂失，以防止他人盗用。

挂失后，客户可以申请补办新卡。

四、银行卡业务注意事项1. 保管好银行卡：客户应妥善保管银行卡，避免丢失或被盗用。

不要将密码泄露给他人，定期更换密码，确保账户安全。

2. 注意账户余额：客户应定期查询账户余额，确保账户有足够的资金支付消费和还款。

银行卡培训资料一、银行卡的概述银行卡是由商业银行或其他金融机构发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。

它的出现极大地改变了人们的支付方式和生活习惯，为经济活动提供了便捷和高效的服务。

二、银行卡的种类1、借记卡借记卡是指先存款后消费（或取现），没有透支功能的银行卡。

按功能不同，又分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡及储值卡。

转账卡具有转账、存取现金和消费功能；专用卡是在特定区域、专用用途（如百货、餐饮、娱乐行业以外的用途）使用的借记卡，具有转账、存取现金的功能；储值卡是银行根据持卡人要求将资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。

2、信用卡信用卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的银行卡。

信用卡分为贷记卡和准贷记卡。

贷记卡是指银行发行的、并给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡；准贷记卡是指银行发行的，持卡人按要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在规定的信用额度内透支的准贷记卡。

三、银行卡的申请与办理1、申请条件通常，申请人需要满足一定的年龄要求（一般为 18 周岁以上），具有稳定的收入来源或良好的信用记录。

不同类型的银行卡可能有不同的具体要求。

2、申请流程（1）准备相关资料，如身份证、工作证明、收入证明等。

（2）选择发卡银行和银行卡类型。

（3）填写申请表格，提交相关资料。

（4）银行进行审核，审核通过后制卡并寄送给申请人。

四、银行卡的使用1、消费持卡人可以在支持银行卡支付的商户进行消费，包括实体店和线上商户。

消费时，可以选择刷卡、插卡、挥卡或者在线支付等方式。

2、取现（1）通过银行柜台取现，需携带身份证和银行卡。

（2）通过 ATM 机取现，按照提示操作即可，但可能会收取一定的手续费。

3、转账可以通过银行柜台、网上银行、手机银行等渠道进行转账操作，方便快捷。

4、还款（1）全额还款：在账单到期日前，将本期账单的全部欠款还清。

银行卡产业概述一、银行卡的起源（一）第一张信用卡的出现（二）银行信用卡的出现（三）借记卡的出现（四）储值卡的兴起二、银行卡产业链（一）银行卡产业链构成（二）产业链上各类机构的发展三、国际银行卡产业发展历程（一）起步阶段（1950-1970年）（二）发展阶段（1970-2002年）（三）变革阶段（2002年-至今）四、国内银行卡产业发展历程（一）萌芽期——代理外卡收单阶段（1979-1984年）（二）起步期——自主发卡阶段（1985-1992年）（三）形成期——金卡工程阶段（1993-2001年）（四）发展期——联网通用阶段（2002-2006年）（五）变革期——开拓创新阶段（2007年-至今）五、银行卡产业特征（一）银行卡产业的双边市场特征（二）银行卡产业的外部性特征（三）银行卡产业特征带来的影响六、中国银行卡产业的监管历史（一）1992年-1999年，建立基本制度阶段（二）1999年-2006年，推进联网通用阶段（三）2006年-2010年，规范市场阶段（四）2010年-2012年，监管体系逐步完善阶段1、产业发展的特点2、产业监管的方向3、主要发文要点概括4、已发布征求意见稿或即将出台的重要监管法律法规七、银行卡产业发展趋势（一）各类市场主体将加快创新转型，监管机构也会加快健全与之相适应的监管体系（二）银行将进一步强化与商户和持卡人的关系，与非金融类支付机构的竞合关系深化（三）银行卡产业加快升级，磁条卡将加速向IC卡迁移（四）信用卡有望成为国内居民消费信贷的主要工具（五）银行卡服务功能更加全面，注重民生领域一、银行卡的起源人类的货币发展史经历了物物交换、贝壳、牲畜等自然货币的产生，陶器、金银等铸币的出现，轻便、易于携带的支票和纸币的使用，最后到电子货币的出现。

每一次变化都是支付方式的重大创新，但电子货币的普及则是人类支付史上的一次根本性变革。

银行卡是支付卡的一种，由于支付卡大多为银行类金融机构发行，习惯上也被称为银行卡。

一.银行卡概述1.下列哪些因素促进了国际银行卡产业变革?(单选题D2.金卡工程”是在国内银行卡产业发展的哪个时期启动的?(单选题C3.我国的银行卡组织,中国银联是在国内银行卡产业发展的哪个阶段成立的?(单选题B4.国内的银行卡产品功能不断创新,体现在哪些方面?(单选题D5.狭义的银行卡收单业务指的是?(单选题A6.银行卡转接清算机构的核心业务是?(单选题B7.我国银行卡产业监管在联网通用阶段的监管方向是?(多选题ABC8.银行卡产业的什么特征使其发展成为一个非常独特的产业?(单选题D9.以下哪些是未来银行卡产业格局的趋势?(单选题D10.银行卡转接清算机构主要收入来源是?(单选题C11.以互联网支付和移动支付为代表的新兴支付市场规模持续扩大,支付呈现哪些趋势?(多选题ABC12.目前境内银行卡受理市场呈现出哪些特点?(多选题ABCDE13.银行卡产业拥有哪些不同于一般传统行业的特点?(多选题ABC14.银行卡产业发展将会呈现哪些趋势?(多选题ABCDE15.国际银行卡产业在发展阶段呈现出哪些特点?(多选题ABCD16.自2000年以来,中国人民银行制定了关于跨行交易收费的文件有哪些?(单选题DA.72号文B.144号文C.126号文D.以上都是17.进入2007年,国内银行卡产业步入一个开拓创新的新阶段, 呈现哪些新的特点?(多选题ABCD18.国际银行卡产业的发展呈现出哪些新的特点?(多选题ABCDEFG19.第一张银行卡的产生是源自谁的想法?(单选题B20.银行卡除了给我们的支付带来便利,还对社会经济的发展具有哪些重要意义?(多选题ABCDE21.哪些机构共同构成了银行卡产业链?(多选题ABCD22.在全球前十大发卡机构中,我们中国占了3席,是哪三家银行? (多选题BCD23.银行卡产业所呈现的外部性包括哪些?(多选题ABD24.银行卡按信息存储介质划分为?(多选题ABC25.银行卡按使用功能可划分为?(单选题A26.银行卡定价体系的基础和核心是银行卡组织制定的?(单选题A27.国内的银行卡产业监管随着时代的发展,呈现出哪些特点?(多选题ABCD28.国际银行卡市场发展至今经历了几个阶段?(单选题A二.业务运作1.目前发卡机构主要使用的处理模式是以下哪种授权方式?(单选题A2.收单业务中,对交易凭证的保存多长时间合适?(单选题D3.当网络线路中断或者联机交易信息传送出现故障时,一般会采用以下哪种授权方式处理?(单选题B4.以下服务中,属于收单机构提供的增值服务是?(单选题C5.发卡机构与持卡人的资金清算方式是?(单选题A6.银行卡业务运作必经的环节是?(多选题ABC7.跨行交易资金清算采用日终轧差、净额清算方式。

银行卡概论复习要点一、银行卡起源1. 银行卡的起源第一张信用卡的出现：1950年，出现了世界上第一张塑料制成的信用卡——大莱卡。

1952年，金融机构发行信用卡则是美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行起了开端。

借记卡的出现：20世纪80年代，ATM网络的发展催生了电子存折――现金提款卡，这是最早的借记卡。

储值卡的兴起：20世纪70年代早期，美国的交通领域以及大学校园开始出现仅限于特定范围内使用的单用途储值卡。

2. 银行卡产品种类简介按使用功能划分为：借记卡、信用卡、储值卡以及其他混合功能产品；按信息存储介质划分为：磁条卡、芯片卡和虚拟卡；按资信等级划分为：普卡、金卡、白金卡、钻石卡和无限卡；按账户结算币种划分为：单币种银行卡、多币种银行卡；按合作单位性质划分为：联名卡、认同卡；按发行对象划分为：个人卡、单位卡。

3. 银行卡在社会经济发展中的作用降低全社会支付成本，提高支付效率；促进商业银行个人金融业务发展；拉动居民消费，促进经济增长；提高交易透明度，完善税源管理，强化社会信用文化；推动制造业等相关行业发展。

二、银行卡现状1. 国际银行卡产业发展现状（1）国际银行卡产业发展历程起步阶段（1950-1970年）：此时美国信用卡市场正处于品牌竞争日益激烈的阶段。

发展阶段（1970-2002年）：产品快速发展、风险管理能力增强、多功能支付及政府政策促进，此阶段银行卡组织盈利模式基本成型。

变革阶段（2002年-至今）：经济全球化、信息技术发展及对持卡人权益保护的关注所带来的产业变革。

（2）国际银行卡产业发展现状传统市场：新兴市场国家和地区增速继续领先，Visa、万事达在传统卡市场上仍然占据优势地位；新兴市场：规模持续扩大，支付智能化、无卡化和钱包化趋势明显。

（3）国际银行卡产业发展特点产业参与主体进一步多元化；支付机构国际化势头旺盛；传统卡产品升级创新；产品服务体系持续得到完善；创新业务模式仍处于探索阶段；支付安全隐患受到更多重视；投资并购趋势不改。

2银⾏卡业务运作-复习要点银⾏卡业务⽀付复习要点银⾏卡业务⽀付概述1.银⾏卡的主要参与主体持卡⼈发卡机构特约商户收单机构银⾏卡组织专业化外包服务供应商宏观管理者2.银⾏卡的运作流程1）银⾏⽹点受理业务流程持卡⼈银⾏⽹点受理业务基本流程⽰意图2）转账业务流程持卡⼈转账业务流程⽰意图3）特约商户受理业务流程持卡⼈特约商户受理业务基本流程⽰意图3.银⾏卡业务运作的特征需要较⾼的资本投⼊需要具备较强的竞争能⼒依靠较强的营销推⼴能⼒紧密结合信息技术的发展⾼度依赖专业⼈才的⽀撑第⼀章发卡业务运作发卡业务是银⾏卡产业链中的重要组成部分，⽽发卡业务运作，⼜作为整个银⾏卡业务运作过程中的⾸要环节，既可以看作是银⾏卡业务运作的起点，也是保证银⾏卡业务正常运转的基础。

深⼊发卡机构的业务运作，包括很多具体环节，诸如申请、审批、制卡、发卡、开卡、交易授权、账务处理、风险管理和客户服务等。

1.产品管理创意设计市场规模分析盈利分析产品开发测试与投产产品评价1）银⾏卡的创意来源收集分析客户的投诉与反馈借鉴不同地区分⽀机构成功经验银⾏卡组织市场调研成果与新产品思路的推介机构其他部门的客户资源其他途径或独有资源2）银⾏卡的市场分析经济规模、状况，⼈⼝规模和结构、⼈⼝特征（年龄、职业、教育程度等）、⼈均收⼊、消费市场状况（商户数量、领域和地域分布）等进⾏调研，对潜在的⽬标客户群规模进⾏预测。

同时，发卡机构也会根据潜在⽬标客户群的持卡情况，包括本机构卡⽚持有情况、其他机构卡⽚持有情况和⾮持卡客户的情况，估算可能成为⾃⾝新产品客户的⽐率，得出更为可信的⽬标客户数，以便为后续产品开发和服务环境的投⼊提供相对可靠的参考依据。

3）银⾏卡的盈利分析收益来源于贷款利息收⼊、交换费、年费、预借现⾦⼿续费、分期付款⼿续费及其他费⽤等。

信⽤卡发卡后期⽀出包括资⾦成本、贷款损失、欺诈损失、市场营销费、运营费等。

收⼊来源于两部分，作为主营业务，最主要的收⼊来源是存贷利差；作为中间业务，主要来源于交易交换费及相关服务⼿续费。

银行卡业务培训资料一、银行卡的概念与分类1、银行卡的定义银行卡是指“由商业银行及其它金融组织向社会发行的具有消费、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。

”2、银行卡的分类银行卡按性质不同分为信用卡和借记卡，按币别不同分为人民币卡和外币卡，按发行对象不同分为公司卡（商务卡）和个人卡，按信息载体不同分为磁条卡和芯片（IC）卡，按持卡人资信情况可分为普通卡和金卡。

信用卡是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。

信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。

贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。

准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。

借记卡是不具备透支功能的银行卡。

借记卡分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡和储值卡。

3、银行卡业务名词持卡人：卡的合法持有人，即卡对应的银行帐户相联系的客户。

发卡行：发行银行卡、维护与卡关联的帐户、并与持卡人在这两方面具有协议关系的机构。

收单行：指跨行交易中兑付现金或与商户签约进行跨行交易资金结算，并且直接或间接地使交易达成转接的银行。

特约商户：与收单行或银联商务签有商户协议，受理银行卡的零售商、公司或其他组织。

签帐单：持卡于特约商店刷卡消费，特约商店会于取得授权后，打印出一式二联之签帐单请持卡人签名，其中一联由特约商店保存用以向收单行收款，另一联交于持卡人支付消费款项的一种凭据。

刷卡手续费：特约商店接受客户刷卡后，按规定标准支付给银行和银联组织的手续费用。

持卡刷卡消费不需要另外支付手续费。

ATM：即自动柜员机，持卡人可以自行操作，办理帐户余额的查询、提取现金等业务的自助式终端设备。

POS：能够接受银行卡信息，具有通讯功能，并接受柜员的指令而完成金融交易信息和有关信息交换的设备。