银行卡发卡业务概述

概述：银行卡作为新型的金融支付工具，已得到广泛应用银行卡的种类繁多，可以从不同标准，对卡进行分类。

●卡对象（CROJ）：0_个人卡、1_单位卡。

●应用范围：本行、参加银联、国际卡（visa、master等）●借贷：借记卡、贷记卡●从属关系：主卡和附属卡银行卡，除了本身拥有活期账号、定期账号外，还可以关联一个活期一本通、一个定期一本通。

并且可以方便地进行POS、ATM等消费。

卡业务几乎渗透到银行的所有原有业务，如：对公、对私、电话银行、网银、客户管理等。

卡对中间业务，如：银证通、银基通、银保通、银彩通、一线通（国航机票）等签约服务几乎无不涉足，担纲主力。

以下资料以国际借记卡为例说明，国内卡在管理上与之几乎相同，只不过是与银联签约加入即可。

卡业务，主要分为：发卡、卡使用、销卡三大模块，具体的模块划分如下。

1.1卡业务模块1.3定义对各种卡进行定义。

收 单 行VISA月 结 单银行国际借记卡（以下简称国际卡）由银行发行，可在境内外指定地区使用，以人民币和某一指定外币两种货币结算，是具有多币种储蓄、消费、转账结算和存取现金等多项功能的本外币卡。

1.4分类1、国际卡按品牌分为银行银联威士卡（VisaCard）和银行银联万事达卡（MasterCard）2、按照发行对象分为个人卡和单位卡，个人卡和单位卡采用相同的BIN号，在卡种标识位上予以区分。

本次只发个人卡，不发单位卡。

以下描述除特别说明，均指的是个人卡。

3、按从属关系分为主卡和附属卡。

个人卡主卡持卡人可以为其配偶或其他亲属申领最多不超过两张附属卡，附属卡仅可使用主卡的本、外币结算账户，其可使用额度一般不做限定（缺省状态），也可根据客户要求作出限定。

附属卡的消费、提现限额及大额报备等应与主卡纳入同一账户管理。

个人客户办理了主卡后，可办理附属卡，附属卡按权限不同可分为A、B、C三级。

A卡：可以无限地对卡内定活期账户进行存取款操作，及对除人民币活期储蓄账户以外的其他账户进行销户。

银行公共基础知识目录一、银行业务基础知识 (3)1.1 银行业务概述 (4)1.2 银行存款业务 (5)1.3 银行贷款业务 (7)1.4 支付结算业务 (8)1.5 银行卡业务 (10)1.6 电子银行业务 (11)二、银行管理基础知识 (12)2.1 银行治理结构 (13)2.2 银行风险管理 (15)2.3 银行内部控制 (16)2.4 银行合规管理 (18)2.5 银行市场营销 (19)三、银行金融知识 (21)四、银行职业道德与法律法规 (23)4.1 银行职业道德 (25)4.2 银行业法律法规 (26)4.3 反洗钱与反恐怖融资 (27)4.4 银行犯罪与刑事责任 (28)五、银行实务操作 (29)5.1 现金业务处理 (30)5.2 账户管理 (32)5.3 汇款业务处理 (33)5.4 信贷业务处理 (34)5.5 投资理财业务处理 (35)六、银行信息安全与科技发展 (37)6.1 银行信息安全 (38)6.2 银行金融科技 (40)6.3 互联网金融 (41)6.4 数字货币与区块链技术 (42)七、银行考试与职业规划 (44)7.1 银行招聘考试 (45)7.2 银行从业资格考试 (46)7.3 银行职业规划 (47)7.4 银行员工心理健康 (49)八、国际金融与银行业 (50)8.1 国际金融市场 (51)8.2 国际银行业 (53)8.3 国际金融机构 (54)8.4 跨境金融合作 (56)九、银行案例分析与实践 (57)9.1 国内外银行案例分析 (58)9.2 银行业务创新实践 (60)9.3 银行风险控制实践 (61)9.4 银行营销策略实践 (62)一、银行业务基础知识银行业务是金融机构为个人和企事业单位提供金融服务的总称，涵盖了存款、贷款、支付结算、投资理财、代理业务等多个方面。

存款业务：这是银行最基本的业务之一，包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。

客户在银行存款可以获得利息收入，并在需要时提取使用。

银行卡业务介绍一、什么是银行卡银行卡是指由商业银行(或者发卡机构)发行的具有支付结算、汇兑转账、存取储蓄、循环信贷等全部或部分功能的支付工具或信用凭证。

银行卡的功能1.支付结算2.汇兑转账3.存取储蓄4.循环信贷5.个人信用6.综合服务银行卡的分类分类标准银行卡种类清偿方式信用卡、借记卡结算币种人民币卡、外币卡、双（多）币卡发行对象单位卡（商务卡）、个人卡信息载体磁条卡、芯片卡（智能卡、IC卡）资信等级白金卡、金卡、普通卡等不同等级流通范围国际卡、地区卡持卡人地位和责任主卡、附属卡借记卡1.无透支功能，“先存款，后消费"2.转账卡（含储蓄卡）3.专用卡4.储值卡贷记卡（又称信用卡）按是否交存备用金分为准贷记卡和贷记卡两类。

准贷记卡：是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。

兼具贷记卡和借记卡的部分功能，一般需要交纳保证金或提供担保人，使用时先存款后消费，存款计付利息，在购物消费时可以在发卡银行核定的额度内进行小额透支，但透支金额自透支之日起计息，欠款必须一次还清，无免息还款期和最低还款额。

贷记卡的核心特征：消费信用循环信贷贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的信用卡。

"先购买，后结算交钱"发卡行给每个信用卡账户设定一个"授信限额"联名卡通常集理财与投资于一身，例如公积金联名卡不仅可以查询公积金账户信息、当作公积金缴存凭证，还可以用于储蓄存款、取款。

借记卡、贷记卡（信用卡）、准贷记卡的主要区别:我行于2001年发行了第一张银行卡---庐山借记卡以来，先后陆续推出了公交卡（联名卡），贵宾卡系列、生肖卡、公务卡等。

目前使用的为第五版庐山卡和公务卡。

借记卡业务：庐山卡主要要素：行名行徽银联标识卡号卡名有效期CVN校验码防伪标识庐山卡的功能：存款取款刷卡消费代理缴费转账结算代发工资庐山卡的特色：开卡、跨行取现、年费等一切费用全免贷记卡业务：2009年我行推出了贷记卡---九江银行公务卡。

银联卡业务规则银联卡是中国银行卡组织的品牌，其业务规则对于卡片发卡、使用、清算以及安全等诸多方面都有相关规定。

下面就银联卡业务规则进行详细介绍。

一、卡片发卡规则首先是银联卡的发卡规则。

银联要求发卡银行必须遵循相关法律、法规以及监管机构的规定来开展业务。

发卡银行需要事先向银联申请发行的卡片种类以及卡片背面的服务内容和费用。

发卡银行需要在发卡协议中向持卡人明确告知该卡的使用范围、限额、利率、费用以及相关法律责任等信息。

另外，银联还要求发卡银行将发行的卡面图片提交给银联进行审核，保证其符合相关规定。

二、卡片使用规则其次是银联卡的使用规则。

持卡人在使用银联卡进行付款时，需要遵守人民币支付系统的相关规定以及银联的规定。

持卡人需要确保账户资金充足，否则可能导致消费失败或者产生透支费用。

持卡人需要保管好自己的银联卡，不得将卡片借给他人使用，防止造成不必要的利益损失。

三、卡片清算规则银联卡交易的清算规则是由银联和各家银行共同制定的。

银联通过交易清算中心进行统一的清算处理，将各家银行发生的交易进行结算。

银联在清算过程中，要求各家银行严格按照规定的时间、金额和方式提交清算数据，同时严格保密，确保资金安全。

四、卡片安全规则最后是银联卡的安全规则。

为确保银联卡交易的安全性，银联在卡片芯片技术、交易加密、互联网络安全等方面做了大量的工作。

持卡人需要在使用卡片时注意个人信息的保护，避免将个人账户信息泄露。

综上所述，银联卡业务规则涉及卡面图片审核、发卡协议条款告知、账户资金充足、银联卡交易清算、卡片安全等多个方面，以此保障银联卡的正常运作和持卡人的利益。

银行卡业务介绍篇一：农行银行卡业务介绍是新中国设立的第一家商业银行，也国营企业是改革开放后第一家恢复成立的国家专业银行。

华夏银行最初成立于1951年，1979年2月再次恢复成立后才，成为在农村已成经济领域占主导地位的国有专业银行。

2021年中国农业发展银行改设，2021年农村信用社与农行脱离隶属关系，中国农业银行开始向国有独资商业银行转变。

2021年1月15日，中国农业银行完成工商变更修改登记手续，由国有独资商业银行整体改制为股份有限公司，并更名为“部分股权中国农业银行股份股份有限公司”。

2021年，农业银行各项业务快速产业发展，经营效益较为明显提升，资产质量显著改善。

年末总资产达到70,143.51亿元，各项存款60,974.28亿元，各项贷款31,001.59亿元，资本充足率9.41%，不良贷款率为4.32%，全年净利润514.53亿元。

中国农业银行通过全国24,064家分支机构、30,089台自动柜员机和遍布全球的1,171家境外代理行，以覆盖面最广的网点网络体系和领先的信息科技优势，向超过3.5亿客户提供便利、高效、优质的金融服务。

2021年，在《财富》杂志全球500强排名中，中国农业银行综合排名第223位，穆迪信用评级为A1/稳定。

作为一家面向“三农”、城乡联动、融入国际、综合经营的大型商业银行，中国农业银行秉承“大行德广伴您成长”的服务理念，坚持审慎稳健经营、可持续发展，立足城市和县域两大市场，充分发挥城乡联动后发优势，试行差异化竞争策略，依托庞大的分支机构、电子化网络和多元化的金融品牌，不断朝着为最车友们群体提供优质金融服务的现代化全能型银行的目标迈进。

产品定义：中国农业银行金穗信用卡（准贷记卡，以下简称金穗信用卡）是我行发行的人民币信用支付工具，具有存取现金、银行转账结算和消费等功能，并可根据发卡行规定享有透支便利。

金穗信用卡按信用等级不同分为金卡和普通卡，按发行对象不同分为单位卡和个人卡。

第七章银行卡业务第一节银行卡业务概述一、银行卡的分类银行卡，是指由商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。

（一）根据银行卡卡片的物理特性进行分类，即按照卡片的结构分类根据卡片中有无集成电路、接点、微机、显示功能及输人数据功能、通讯功能以及数据读写功能等基准加以区分，可分为塑料卡、磁条卡、IC卡（芯片卡）也称智能卡或集成电路卡、激光卡和复合卡。

1、塑料卡。

50年代末期，西方发达国家的信用卡机构用塑料制成信用卡，上面印有发卡组织和持卡人的基本标识，压制有凸字。

持卡人使用时，出示该卡验明无误后，即可享受信用消费。

此种银行卡由于无法与各发卡机构的计算机网络系统进行数据传输，目前已基本退出了银行卡领域。

2、磁条卡。

根据日本事务机械工业会的定义，“所谓磁条卡，是在卡片中保有磁性的记录部分，通过外部的磁性作用可以进行记录或再生工作”。

磁条卡根据磁性材料、数据记录与塑料卡结合方式的不同又可分为下述两种：（1）磁性条纹卡。

在卡片上贴有磁性条纹码的信用卡。

（2）磁性涂膜卡。

在卡片上涂有一层磁性材料的信用卡。

3、IC卡。

根据国际标准化组织ISO的定义，“所谓IC卡，是现用的塑料磁条卡中，具有浮雕花样规格及调整性，内部装有与外部连接端子的IC存储器的银行卡”。

IC卡又可分为三类：（1）存储卡。

有读出专用存储（ROM）卡和读写两用（RAM）卡。

使用ROM卡的例子有电话专用卡，这是一种装有256位的可熔只读存储器（MM）的卡片。

（2）智能存储卡。

这种信用卡的特点是具有配线电路式的存储器与逻辑线路，所以一般叫做智能存储卡。

这种逻辑电路可以使存储器内储存的信息和A TM及POS、公共电话等的读卡机接通，进行对存储器的控制、管理。

（3）带中央处理器的存储卡。

是在卡片内装有中央处理器的卡可以进行运算工作。

4、非接触卡。

有非接触型信用卡及遥控式信用卡两种。

非接触型卡，是卡片与外界设备之间的信号收、授及供应电力上，不使用电气式接点的信用卡。

“新发卡”业务简介新发卡是农村信用社(农村银行)向社会发行的统一品牌的人民币磁条借记卡，可以办理主卡和附属卡。

新发卡具有柜台存取现金、ATM取款、转账结算、POS消费、查询等功能。

新发卡正是为适应现代社会不断发展的需求所推出的金融服务产品，以其安全、方便、普及、通用的特点，为持卡人提供完善的服务，是集活期帐户和银行卡功能于一体的理财工具。

新发卡的特点：一、卡折合一新发卡必须和农村信用社综合业务系统的活期结算账户勾连使用，实现卡折合一。

新发卡和人民币活期结算账户是您同一资金帐户的两种形式，新发卡是您个人活期结算账户功能的延伸。

二、申领简易新发卡是面向大众的一种金融产品，申领手续十分简便，无需保证金，无需担保人，无需信用审核，，只需要客户携带本人身份证件即可在柜面办理。

三、经济实惠零元起存，存款有息，利息按中国人民银行公布的利率计息，无有效期，一旦拥有，长期有效。

客户办理新发卡后，近几年免收年度管理费，在本地区农村信用社（农村合作银行、农村商业银行）柜面或ATM机上办理存取款业务，不收取任何手续费用（跨地区通存通兑业务超过5万元以上按《农村信用社通存通兑管理办法》收费）；全国范围内在其他商业银行的ATM机上办理取款业务，只收取代理银行固定费用3.6元/次。

四、安全可靠新发卡须由持卡人设立6位数字密码，所有的交易都必须凭密码使用，密码输入正确才能使用；密码还可在发卡银行柜台或ATM上修改密码。

若密码遗忘丢失，可持卡带本人身份证办理挂失更换手续。

五、覆盖面广农村信用合作联社多（农村合作银行、农村商业银行），有很多个营业网点，是覆盖面最广的金融机构之一，几乎深入到全国每个角落。

同时，新发卡具备“农民工”银行卡特色服务功能，持有新发卡可在安徽、贵州、山东、福建、重庆、江苏、湖南、江西、四川、陕西、云南、河南、广西、湖北等多个省(自治区、直辖市)的县及县以下农村信用社营业网点柜面上直接办理该特色服务。

(注：客户持新发卡办理该特色服务，按取款金额的0.8%收取手续费，最高收取金额为20元，当日最高取款金额累计为5000元)六、方便快捷新发卡交易采取实时扣账的方式，快捷省时。

银联卡业务运作规章第一卷机构管理第一章银联卡业务概述1、银联卡业务的定义和范围第一章银联卡业务的定义和范围1.1 银联卡业务的定义银联卡业务是指以银联卡为载体，通过计算机、自助设备等电子设备实现的支付、结算、增值等系列金融服务的总和。

银联卡业务旨在为客户提供安全、便捷、高效的支付体验，满足客户多样化的金融需求。

1.2 银联卡业务的范围银联卡业务范围广泛，涵盖了银行卡发行、支付结算、资金清算、消费信贷等多个领域。

具体而言，银联卡业务范围包括但不限于以下几个方面：1.2.1 银行卡发行银行机构负责发行银联卡，包括借记卡和信用卡。

发行的银联卡应符合中国人民银行相关规定，并接受银联卡的统一管理。

1.2.2 支付结算银联卡支付结算是指通过银行机构提供的各种电子设备，实现持卡人之间的转账、消费等资金往来业务。

持卡人可以通过柜台、自助设备、网上银行等多种渠道进行支付结算操作。

1.2.3 资金清算银联卡资金清算是指银行机构按照中国人民银行的要求，对持卡人存取、贷款等业务产生的资金进行清算，确保资金安全、合规。

1.2.4 消费信贷银联卡消费信贷是指银行机构向持卡人提供的各类消费贷款服务，如汽车贷款、住房贷款等。

持卡人可以通过银联卡进行消费信贷申请、还款等操作。

以上是银联卡业务的主要范围，具体业务操作应遵循中国人民银行和银联的相关规定执行。

2、银联卡业务的历史和发展银联卡业务作为中国银行卡产业的重要一环，自诞生以来，得到了迅速的发展。

其历史可追溯到1993年，中国银行卡产业启动了以联网通用、技术创新为目标的“930工程”，由此拉开了中国银行卡产业发展的序幕。

银联卡业务正是在这样的背景下应运而生，并且逐渐发展成为国内支付领域的重要力量。

银联卡业务的快速发展，得益于其不断创新的技术和服务。

从最初的磁条卡，到后来的芯片卡，再到移动支付等新兴支付方式的兴起，银联卡业务始终保持着技术领先的优势。

银联卡业务在服务上也进行了不断的升级和完善，如推出消费积分、优惠活动等，以满足消费者不断增长的需求。