风险与保险经济学

经济学理论——保险策划1. 简介保险策划是指根据保险合同的特点和客户的需求，制定有效的保险方案，以达到风险转移和财务规划的目的。

在经济学理论中，保险策划是一种有效的风险管理工具，可以为个人和企业提供保障，并在发生风险事件时提供经济赔偿。

2. 经济学理论与保险策划的关系2.1 不确定性与风险经济学中的不确定性是指人们对未来发展的认识不确定，这种不确定性会带来风险。

保险策划正是基于不确定性和风险的存在而产生的。

保险公司通过收集并分散大量风险来转移风险，从而保护个人和企业免受财务损失的影响。

经济学中的理论和模型可以帮助保险策划师识别风险，并制定相应的保险方案。

2.2 保险需求与效用理论效用理论是经济学中的一个重要理论，在保险策划中也有着重要的应用。

根据效用理论，人们在面临风险时会考虑保险的效用以及保险费用。

保险策划师可以利用效用理论的原理，为客户提供最优的保险方案，使其在获得一定保障的同时，最大化效用。

2.3 不完全信息理论不完全信息理论是经济学中研究信息不对称问题的理论。

在保险策划中，客户往往对自身的风险和需求了解不足，而保险公司对客户的信息收集也有限。

不完全信息理论可以帮助保险策划师在信息不对称的情况下做出合理的保险策划决策，减少信息不对称带来的不确定性。

3. 保险策划的基本流程3.1 需求分析在保险策划的初步阶段，保险策划师需要与客户进行面对面的沟通，充分了解客户的风险承受能力、财务状况和保险需求。

通过风险评估和资产负债表分析等工具，保险策划师可以得出客户的风险状况和保险需求。

3.2 方案设计根据客户的需求和风险状况，保险策划师将设计出适合客户的保险方案。

方案设计需要考虑保险类型、保险金额、保险期限和保险费用等因素，以达到风险转移和财务规划的目的。

3.3 产品选型保险策划师在方案设计完成后，需要对市场上的不同保险产品进行评估和选择。

保险产品的选择应综合考虑产品的保障范围、赔付政策、费用和公司实力等因素，以确保选择适合客户需求的优质保险产品。

保险经济学：风险管理的艺术保险经济学是一门研究保险市场和保险产品的经济学分支，它关注的是如何通过合理的风险管理来实现个人和社会的利益最大化。

在现代社会中，风险无处不在，而保险作为一种重要的风险管理工具，对于个人和企业来说都具有重要意义。

本文将介绍保险经济学的基本概念、原理和应用，并探讨其在风险管理中的艺术。

保险经济学的基本概念风险与不确定性在保险经济学中，风险是指可能发生损失或意外事件的概率。

而不确定性则是指对未来事件的无法准确预测。

风险和不确定性是保险经济学研究的核心概念，也是保险市场存在的基础。

保险与共担风险保险是一种通过共担风险来实现个人和社会利益最大化的机制。

个人通过支付保费，将自己面临的风险转移给保险公司，从而获得保险公司在发生损失时的赔偿。

保险公司通过收取保费，将风险分散到大量的被保险人中，从而实现风险的共担和分散。

保险经济学的目标保险经济学的目标是通过研究保险市场和保险产品，提供有效的风险管理工具，以实现个人和社会的利益最大化。

在实践中，保险经济学可以帮助个人和企业选择适合自己需求的保险产品，制定合理的保费策略，并提供风险评估和风险管理方面的建议。

保险经济学的原理风险选择与不对称信息在保险市场中，存在着风险选择和不对称信息的问题。

风险选择是指被保险人在购买保险时，根据自身风险水平的不同选择不同的保险产品或投保额度。

而不对称信息则是指保险公司无法准确了解被保险人的真实风险水平。

这些问题会导致保险市场出现逆向选择和道德风险等不良后果。

风险定价与保费策略保险公司在制定保费策略时，需要考虑被保险人的风险水平、损失分布和市场竞争等因素。

风险定价是指根据被保险人的风险水平和损失分布，确定合理的保费水平。

保费策略则是指保险公司在市场竞争中通过调整保费水平来实现利润最大化。

风险管理与再保险风险管理是保险公司的核心职能之一，它包括风险评估、风险控制和风险转移等方面。

风险评估是指对被保险人的风险进行定量和定性的评估，以确定合适的保额和保费。

保险学教学大纲一、 知识点1. 风险治理的概念2. 风险治理的追不多程序3. 风险的处理方式二、 重点与难点第一章 风险与保险第一节 风险概述一、知识点风险的槪念 风险的特点 风险的三要素 风险的分类2・ 3二、重点与难点风险的三要素第二节 风险治理第二章 保险概述第一节 保险的概念一、知识点2・ 3・ 保险的含义保险的要素保险的对象保险的特点 二、重点与难点保险的要素第二节保险的职能与作用一、知识点风险的处理方式一、 知识点1. 保险资本的含义2. 我国保险资本的要求3. 保险基金的含义4. 保险基金的特点二、 重点与难点保险基金的特点一、 知识点1. 保险的三种宏观分类2. 徉类保险的区不二、 重点与难点各类保险的区不一、知识点按照保险实施方式分类 按照保证主体分类 按照保险标的分类 按照保证范畴分类 按照承保方式分类 二、重点与难点无 t 保险的职能2.保险的作用二、重点与难点无第三节保险资本与保险基金第三章保险的分类 第一节保险的宏观分类 第二节商业保险的分类2 3 4 5第四章保险合同第一节保险合同的概念及其特点1.保险合同的概念2.保险合同的特点二、重点打难点保险合同的特点第二节保险合同的要素—、知识点1.保险合同的主体2.保险合同的客体3.保险合同的内容二、重点与难点保险合同的主体第三节保险合同的订立、生效与履行—、知识点1.保险合同的订立2.保险合同的生效3.保险合同的履行4.保险合同的中止二、重点与难点保险合同的履行第四节保险合同的变更与终止—、知识点1.保险合同的变更2.保险合同的终止二、重点打难点保险合同的终止第五节保险合同的争议处理—、知识点1.保险合同的讲明原则2.保险合同的讲明方法3.保险合同的争议处理的方法二、重点与难点无第六节保险合同的种类1.保险合同的分类2.保险合同的形式种类二、重点打难点保险合同的形式种类第五章保险的差不多原则第一节保险利益原则—、知识点1.保险利益原则的含义2.要紧险种的保险利益3.保险利益的转移、消灭二、重点打难点保险利益原则的含义第二节诚实信用原则—、知识点1.诚实信用原则的含义2.诚实信用原则的内容3.违反诚实信用原则的处理第三节缺失补偿原则一、知识点1.缺失补偿原则的含义2.缺失补偿的方法和限制3.缺失补偿原则的派生原则二、重点打难点缺失补偿原则的派生原则—、知识点1.近因原则的含义2.近因的判定3.判定保险责任近因的原则二、重点与难点无第六章保险业经营第一节保险业经营的特点与原则—、知识点1.保险经营的特点2.保险经营的原则二、重点打难点无第二节保险展业—、知识点1.保险展业的必要性2.保险展业的方式二、重点与难点无第三节保险承保—、知识点1.保险承保的追不多内容2.保险核保二、重点与难点无第四节保险防灾与理赔一、知识点1.保险防灾2.保险理赔3.保险赔偿方式二、重点打难点无第五节保险资金的运用—、知识点1.保险资金运用的必要性与意义2.保险投资的原则3.保险资金的运用形式二、重点与难点保险资金的运用形式第七章保险市场第一节保险市场概述—、知识点1.保险市场的概念2.保险市场的特点3.保险市场机制4.保险市场的类型5.保险市场的种类二、重点与难点保险市场的特点第二节保险市场要素—、知识点1.保险市场需求2.保险市场供给3.保险市场价格4.保险市场中介二、重点与难点保险市场需求与供给第三节保险市场进展前景—、知识点1.保险市场进展的衡量指标2.保险市场进展的趋势特点3.我国保险市场的现状与前景第八章保险相关法规第一节保险与保险法—、知识点1.保险法律关系及其特点2.保险法及其调整对象3.保险与保险法的关系二、重点与难点保险与保险法的关系第二节保险法的体系与适用范畴—、知识点1. 保险法的体系2. 保险法的适用范畴二、重点打难点 保险法的适用范畴第三节国内外保险立法—、知识点1. 国外保险立法2. 我国保险立法 二、重点与难点 无第四节 保险法与相关法律—、知识点保险法在法律体系中的地位 保险法与民法的关系 保险法与海商法的关系 保险法与行政法的关系 保险法与刑法的关系 二、重点与难点 无 第九章保险业的监督治理第一节保险监管概述—、知识点1. 保险监管的概念2. 保险监管的缘故3. 保险监管的目标 二、重点与难点保险监管的目标第二节保险监管的主体、与内容一、知识点1. 保险监管的主体2. 保险监管的客体3. 保险监管的内容 二、重点打难点保险监管的内容第三节保险监管的方式与手段—、知识点2.3.1.保险监管的方式2.保险监管的手段二、重点与难点无参考教材：《保险学教程》（21世纪高等学校金融学系列教材），刘金章主编，ISBN7・5049・3024・5, 2006年7月第2版第5次印刷。

经济学与金融风险管理与保险在当今全球化和高度互联的金融市场中，经济学和金融风险管理与保险扮演了至关重要的角色。

经济学作为一门研究资源的分配和决策制定的学科，与金融风险管理与保险有着密切的联系。

本文将探讨经济学如何与金融风险管理与保险相结合，并分析其在现代金融体系中的作用。

首先，经济学为金融风险管理与保险提供了理论基础。

经济学研究了人们在资源有限的情况下如何做出决策，以及如何在面临不确定性和风险的情况下进行资源分配。

这些理论可以应用于金融风险管理与保险领域，帮助我们理解和预测金融市场的波动和风险。

例如，经济学中的资本资产定价模型（CAPM）可以用来评估投资组合的风险和收益，帮助投资者做出合理的投资决策。

其次，金融风险管理与保险为经济学提供了实践应用。

金融风险管理与保险通过量化和管理金融风险，保护个人和企业免受意外损失的影响。

这些实践应用提供了大量的实证数据，可以用来验证和完善经济学理论模型。

通过分析不同类型的风险和保险产品对经济体的影响，我们可以深入了解保险市场的运作机制，从而提出更加有效的经济政策。

在现代金融体系中，经济学和金融风险管理与保险共同助力于稳定金融市场。

经济学研究宏观经济环境和市场机制，为金融风险管理与保险提供决策依据。

同时，金融风险管理与保险通过监控和管理金融市场的风险，维护市场的稳定性和健康发展。

两者紧密结合，共同推动经济的可持续增长。

此外，经济学和金融风险管理与保险还在社会层面上发挥着重要作用。

经济学研究资源的分配和社会福利最大化，在经济政策制定中具有重要的指导意义。

金融风险管理与保险为个人和社会提供了保障，减轻了风险带来的负担，促进了社会的稳定和发展。

综上所述，经济学与金融风险管理与保险相辅相成，互相促进发展。

经济学提供了理论基础和决策依据，为金融风险管理与保险提供了指导；而金融风险管理与保险通过实践应用，为经济学提供了实证数据和验证机会。

两者在现代金融体系中协同作用，共同推动经济的稳定和可持续增长。

保险学与经济学保险学与经济学作为两个相互联系的学科领域，旨在研究和解决人们在经济活动中面临的风险问题，以及为社会经济发展提供保障和支持的机制和方法。

保险学关注个体或组织如何通过购买保险来转移风险，而经济学则关注资源的分配和利用。

本文将以保险学与经济学为中心，探讨它们之间的关系以及对经济发展的影响。

首先，保险学和经济学都涉及到风险和不确定性的概念。

在经济学中，风险被定义为任何可能导致收益或损失变化的事件。

经济学家利用概率理论和决策分析来评估和管理风险。

而保险学则着眼于个人或组织面临的风险，并提供一种通过分散风险的方法来保护自身利益的机制。

其次，保险学与经济学都与资源配置和效率有关。

经济学研究资源的有效利用和分配问题，以提高社会福利和经济增长。

保险学通过风险转移和共担机制，帮助个体和组织在面临不确定性的情况下保护自身利益，从而为经济发展提供稳定的环境。

保险市场的发展和运作有助于提高资源的配置效率，减少风险对经济活动的不利影响。

此外，保险学和经济学都在研究信息不对称的问题。

经济学中的信息不对称指的是市场参与者之间信息的不对等，从而导致市场失灵和资源配置的扭曲。

同样，保险学中也存在信息不对称的问题，即保险公司对被保险人的信息了解不足，从而可能导致保险合同的不对称和道德风险的产生。

经济学家和保险学家都致力于研究和解决这些问题，以提高市场的运作效率和保险合同的公平性。

最后，保险学与经济学在经济发展和社会福利方面发挥着重要作用。

经济学家通过研究经济增长和发展模型，提出政策建议，以实现可持续的经济增长和社会福利的提高。

而保险学通过提供风险保障和赔偿机制，为个体和组织在面临风险时提供保护，减轻经济损失。

保险业的发展不仅可以提高社会经济的稳定性和可持续性，还可以为经济增长提供支持和保障。

总之，保险学与经济学是紧密相关的学科领域，它们共同研究和解决人们在经济活动中面临的风险问题。

保险学通过风险转移和共担机制，为个体和组织提供保障，为经济发展提供稳定的环境。

保险市场的经济学原理保险市场是现代经济体系中不可或缺的一部分，它为人们提供了一种规避风险、分散损失的重要机制。

保险市场的发展与经济学原理密不可分，本文将从经济学角度探讨保险市场的运作机制和原理。

一、供需理论在保险市场中的应用在保险市场中，供需理论是基础的经济原理。

保险公司作为供给方，提供各种保险产品以满足市场需求。

消费者根据自身需求和风险偏好选择合适的保险产品。

供需双方的相互作用决定了保险市场的价格和数量。

1.保险公司供给分析保险公司根据市场需求和自身资源，提供各种保险产品，如人寿保险、健康保险、财产保险等。

保险公司之间的竞争也影响着供给方的决策，价格竞争和产品创新是保险公司常用的策略。

2.消费者需求分析消费者根据自身风险和收益需求选择合适的保险产品。

他们通常会考虑保险产品的价格、保障范围、理赔效率等因素。

消费者的需求变化也会影响保险市场的结构，如人口老龄化、新兴技术带来的风险等都会影响保险市场的需求。

二、风险管理与保险市场的关系保险市场的主要功能是风险管理，它通过提供各种保险产品来帮助人们规避风险、分散损失。

经济学原理在风险管理中的应用主要体现在风险识别、风险评估和风险控制等方面。

1.风险识别与保险市场保险市场通过提供各种保险产品来满足不同类型风险的需求。

保险公司通过市场调查和数据分析，识别出潜在的风险领域和客户群体，从而开发相应的保险产品。

2.风险评估与保险市场保险公司通过风险评估来确定保险产品的费率、保障范围和理赔标准。

风险评估的结果会影响保险市场的价格和供给，从而影响消费者的购买决策。

3.风险控制与保险市场保险公司通过精算和技术手段来控制风险，提高保险产品的质量和信誉。

这有助于提高消费者对保险产品的信任度，进而扩大市场规模。

三、信息不对称与保险市场在保险市场中，信息不对称是一个常见的问题。

消费者往往难以全面了解保险产品的真实信息，如理赔标准、免赔额等。

这可能导致逆向选择，影响保险市场的健康发展。

经济学原理知识：风险——风险的类型、分析和管理风险是无处不在的，无论是个人生活还是经济活动，都需要面对各种不确定性和风险。

在经济学中，风险通常被定义为在不确定的情况下发生的损失的可能性，并且可以根据风险的类型、分析和管理来进行管理。

今天，我们将通过介绍风险的类型、分析和管理，来深入了解风险。

一、风险的类型1.市场风险市场风险是指由失败的市场领域引起的风险。

这种风险通常由市场失灵、波动、意外事件或其他不可预测的因素引起。

例如，全球金融危机导致的股市崩盘和房地产市场的崩溃，都是市场风险的典型例子。

2.信用风险信用风险是指金融机构和其他借贷机构在贷款或投资时，借款人出现违约或无法偿付债务负担的风险。

在这种情况下，出借方可能会遭受损失。

例如，银行向企业贷款，但企业无法履行还款义务。

3.操作风险操作风险是指机构在操作或管理业务过程中遇到的风险。

这种风险通常来源于运输、生产和劳动力等方面。

例如，由于物流问题，零售商的订单无法准时到达，使销售业务受到影响。

4.战略风险战略风险是指机构在处理业务决策时可能面临的风险。

这种风险通常来源于未能正确识别和解决问题，导致业务失败。

例如，一个公司向一个破产迹象明显的公司提供大量贷款，最终导致业务失败和损失。

二、风险的分析了解和分析风险是风险管理的关键。

以下是几种常见的风险分析方法：1.统计模型统计模型使用多元统计分析和概率模型来预测风险。

这种方法通常用于量化风险，它依赖于历史数据和推断技术来预测未来发生的事件。

2.专家意见专家意见是风险管理中使用的另一种常见方法。

专家通常是业务领域的专业人士，通过对当前环境和市场的分析，从而发表自己的看法和预测。

专家意见通常在风险管理决策中起着重要的作用。

3.流程和系统分析流程和系统分析是指把业务流程、数据流和数据交换等标志性事件和过程分为类别，并对这些类别进行分析。

这种方法是评估风险的一种流程方法，通常会考虑此过程的复杂程度和事件发生的可能性。

保险经济学
保险经济学是一门关于保险理论、评估和实践的经济学研究学科，旨在理解与保险相关的决策和行为，以便合理地设计和管理企业的保险程序。

保险经济学的基本目的是改进社会健康和经济福利，并帮助消费者和企业拥有更安全、稳定和实惠的保险面纱。

保险经济学主要关注如何有效地管理保险，以防止或减少保险不良事件发生，促进长期安全和可持续发展。

保险经济学不仅关注保险实施层面的研究，还包括保险科学领域的研究。

这些包括分析保险商业模式、设计定价方法以及确定保险受益人的资格要求。

另外，保险经济学还关注保险的法律和法规，以及有关保险费用和保险产品的财务表现。

保险经济学也可用于阐释保险市场的运行，以改善保险的效率、行为和利益，同时也可以探究不同经济影响因素对保险市场的影响，促进保险市场的可持续发展。

业界对保险经济学的认识越来越深刻，有助于消费者、保险公司和社会系统达成经济意义上的受益。

医学经济学教案中的医疗风险管理与保险策略医学经济学作为一门交叉学科，旨在研究医疗服务的产出、分配和利用，其中医疗风险管理与保险策略是该领域中一个重要的课题。

本文将从医疗风险的概念、医疗风险管理的方法以及医疗保险策略的作用等方面进行探讨。

一、医疗风险的概念与分类医疗风险是指患者在医疗过程中面临的各种可能带来损失的不确定性。

根据风险源的不同，医疗风险可以分为自然风险和人为风险。

自然风险包括疾病本身的风险，如疾病的复发、并发症的发生等。

人为风险则是指由医疗服务提供者、医疗设备等因素导致的风险，如误诊、手术失误等。

二、医疗风险管理的方法1. 事前管理：事前管理是指在医疗服务提供前，通过风险评估和控制，采取措施减少风险的发生。

其中，风险评估是通过对患者的病情、医疗操作等进行评估，判断患者面临的风险程度。

而风险控制则是通过制定相应的操作规范、培训医务人员等方式来减少风险。

2. 事中管理：事中管理是指在医疗服务提供过程中，通过及时的监测和干预，降低风险的发生与进一步发展。

例如，医院可以通过实施严格的医疗操作规范、建立医疗事件报告系统等措施来实现事中管理。

3. 事后管理：事后管理是指在医疗服务提供后，对风险事件进行及时的处理和追踪，以避免类似事件再次发生。

这包括对医疗事故的调查与处理、对医生、护士等医务人员的责任追究等。

三、医疗保险策略的作用医疗保险作为传统的风险管理工具之一，对提供患者的保障至关重要。

首先，医疗保险可以降低个体的经济风险，对医疗费用进行分担，减轻患者的经济负担。

其次，医疗保险可以促进医疗资源的合理分配，通过限制个体的行为，使医疗服务供需达到平衡。

此外，医疗保险还可以提供医疗服务质量的监控与改进，通过对医院的质量指标等进行考核，激励医务人员提高医疗服务质量。

然而，医疗保险策略的实施也面临一定的挑战。

首先，医疗保险制度的建立需要政府的支持与参与，涉及到政策、法规的制定与调整。

其次，由于医疗服务的特殊性，医疗保险的设计与医疗风险的评估相互关联，需要一定的专业知识与技术支持。

经济学原理知识：风险——风险的类型、分析和管理风险是指在未来发生的事件可能对个体或机构的经济利益产生不利影响的不确定性。

在经济学中，风险是一个重要的概念，因为经济活动都伴随着不确定性。

面对风险，个体和机构需要对风险进行分析和管理，以确保在不确定的情况下能够做出正确的决策，保护自身的经济利益。

本文将着重介绍风险的类型、分析和管理，以帮助读者更好地理解和应对风险。

一、风险的类型1.个体风险和系统风险个体风险是指影响个体经济利益的风险，比如失业、生病等。

而系统风险是指整个经济系统面临的风险，比如金融危机、市场崩盘等。

个体风险和系统风险都对经济活动产生重要影响，需要引起重视。

2.定量风险和定性风险定量风险是指可以通过统计数据和数学模型进行量化和分析的风险，比如市场波动、投资回报率等。

而定性风险是指无法用数字表示的风险，比如政治动荡、自然灾害等。

定量风险和定性风险都需要进行适当的分析和管理。

3.可控风险和不可控风险可控风险是指个体或机构可以通过合理的行为和决策来减少或避免的风险，比如购买保险、多样化投资等。

而不可控风险是指个体或机构无法通过自身行为和决策来减少或避免的风险，比如自然灾害、政治风险等。

对不同类型的风险需要采取不同的管理方式。

二、风险分析风险分析是指对风险进行识别、评估和量化的过程，目的是为了更好地了解和应对风险。

风险分析通常包括以下几个步骤：1.风险识别首先需要识别出可能存在的风险，这需要对经济环境、市场条件、个体状况等进行全面的分析和研究，找出潜在的风险因素。

2.风险评估在识别出风险后，需要对风险进行评估，包括确定风险的概率和影响程度。

评估风险需要依靠大量的数据和信息，采用统计和数学模型进行量化分析。

3.风险量化在评估了风险的概率和影响后，需要对风险进行量化，即用具体的数字表示风险的程度。

风险量化可以帮助个体和机构更好地理解风险，制定相应的应对策略。

4.风险分布对于不同类型的风险，其概率分布和影响分布都是不同的，需要通过风险分布来更好地理解和应对风险。

保险市场与风险管理的经济学分析保险是现代经济活动中不可或缺的一种机制，其主要作用是在损失发生时提供经济补偿，从而帮助受损者恢复到原有的经济状态。

保险市场和风险管理是紧密相关的，二者共同构成了整个保险业的生态系统。

一、保险市场的基本组成保险市场由保险公司、保险代理人、再保险公司和保险经纪人等多个参与者组成。

保险公司是最重要的参与者，其作为保险合同的出发点和终点，承担着风险分散和风险转移的主要责任。

保险代理人则是保险公司的销售渠道和客户服务机构，其帮助保险公司获取客户并提供优质的售后服务；再保险公司则是向保险公司提供再保险的公司，通过再保险帮助保险公司降低本身的风险；保险经纪人是代表客户与保险公司交涉的中介机构，其为客户提供保险咨询和保险选择方案，帮助客户获得最大限度的经济保障。

二、保险市场的效率分析保险市场的效率取决于市场的结构和市场的运行方式。

市场的结构包括市场的竞争程度和市场的参与者数量等；市场的运行方式包括保险产品的设计和定价、保险销售的方式和客户服务的质量等。

市场的竞争程度是影响市场效率的一个重要因素，竞争越充分，市场效率就越高。

在保险市场中，竞争主要体现在保险产品的定价和销售方面，如果保险公司可以灵活地制定不同的保险产品和合理的定价策略，那么市场的竞争程度就可以得到保证。

市场参与者的数量也是影响市场效率的一个关键因素，市场参与者越多，市场效率就越高。

保险市场中参与者的数量非常多，不仅有各种保险公司和保险代理人，还有金融机构、企业、个人等大量的参与者。

这种多元化的参与者结构，为保险市场的健康发展提供了良好的基础。

保险产品的设计和定价是保险市场运行的重要组成部分，其影响了市场的效率和客户的体验。

保险产品应该根据客户的需求和风险特征进行个性化的定制，以便更好地满足不同客户的需求；保险产品的定价应该合理并基于客户的风险特征进行个性化的设置，以便更好地激励客户加入保险计划。

保险销售的方式和客户服务的质量也是保险市场效率的重要考量因素。

中级经济师保险专业知识与实务第一章风险与保险分类：财会经济中级经济师主题：2022年中级经济师（保险专业+经济基础知识）考试题库科目：保险专业知识与实务类型：章节练习一、单选题1、衡量不同风险之间关系的统计量是（）。

[2013年真题]A.概率B.期望值C.标准差D.协方差【参考答案】：D【试题解析】：在风险管理过程中，协方差用来衡量两个风险之间的相关关系。

A 项，概率可以度量风险事件发生或造成损失的可能性；B项，对未来风险事故所造成损失的推测通常以风险损失的期望值表示；C项，风险概率分布的方差等于每一次损失与期望值之差的平方的平均数。

标准差是方差的平方根，其好处是可以使用初始的度量单位。

2、在下列风险中，（）是最重要的风险。

A.财产风险B.人身风险C.信用风险D.政治风险【参考答案】：B【试题解析】：人身风险指因人的生、老、病、死、残等原因而导致损失的风险。

人的生命和身体是人类个体所拥有的最可宝贵的财富，因此人身风险是最重要的风险。

3、下列关于保险和救济的说法，错误的是（）。

A.都是补偿灾害事故损失的经济制度B.保险是一种合同行为，而救济是一种施舍行为C.都是双方等价交易行为D.保险是对价交易，而救济没有对价基础【参考答案】：C【试题解析】：保险与救济都是补偿灾害事故损失的经济制度，但两者也有很大不同：①保险是一种合同行为，受到合同约束，救济是一种施舍行为，一般不受约束；②保险是双方等价交易行为，而救济是单方面行为；③保险是以投保人缴费为前提，是对价交易，救济是单方行为，没有对价作为基础。

4、投保人带病投保，故意制造保险事故以骗取保险金，属于（）。

A.有形风险B.责任风险C.道德风险D.心理风险【参考答案】：C【试题解析】：道德风险因素是指由于人的不诚实或不守信的行为或企图，故意促使风险事故发生，以致引起损失结果或扩大损失程度。

如投保人带病投保，故意制造保险事故以骗取保险金。

5、纯粹风险的直接损失不包括（）。

“保险”中蕴含的经济学原理保险从本质上来讲就是为了规避风险。

我们生活的这个世界，最大的特点就是充满了不确定性。

地震、洪水、战争、股票、身体状况，莫不如此，这也是很多人迷信，把命运交给鬼神的原因。

风险就是描述不确定性的一个科学概念，可以理解为一件事有很多种结果，但不知道会出现哪一种，不过每种结果出现的概率是可以估算出来的。

掷硬币就有风险，因为结果可能是国徽那一面朝上，也可能是另一面朝上，但我们事先并不能肯定是哪一面；但是我们可以知道每种概率都是0.5。

举一个例子：一个股民得到一个内部消息，一家上市公司有可能投产一种新药，当然最后也可能不投产。

假定投产与否的概率都是0.5。

如果他买进股票，投产，可以赚1万元；不投产，他就亏损8000元。

如果这个股民决定购买股票，预期平均能赚的钱（数学上叫期望值）就是每种可能的结果的值与对应概率乘积之和：1*0.5+（-0.8）*0.5 = 0.1万，也就是1000元。

如果这个股民不买股票，那么既不会赚钱也不会亏损，所以赚钱的预期值是零。

在不确定的情况下，人们会做预期值大的事情。

换句话说，在不知道结果的情况下，人们追求的是预期值的最大化。

这个股民如果是理性的，将会购买这只股票。

为什么在可能赔钱的情况下还要买股票？因为任何事情都有风险，如果有风险就不做了，那就会无所作为，股票市场根本也不可能存在，股票市场的特点和魅力就在于存在风险。

但是大部分人都厌恶风险。

厌恶风险是什么意思呢？如果做一件事情预期赚的钱是零，不做赚的钱也是零，厌恶风险就是不做着件事。

买彩票就是这样，中奖的概率只有几千万分之一，花出去的钱基本上就打了水漂了，买彩票预期的收益接近于零。

当然，不买的收益也是零。

所以大部分人不买彩票，买的话也只是碰碰运气，没把它当回事，中没中奖也不以为意。

大部分人是厌恶风险的。

有风险，就要尽量规避它，规避的主要办法是“购买保险”。

在什么情况下，人会买保险，买多少呢？人们拥有财产的目的是获得效用。