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中国银保监会、中国人民银行关于《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》公开征求意见的公告文章属性•【公布机关】中国银行保险监督管理委员会,中国人民银行•【公布日期】2020.11.02•【分类】征求意见稿正文中国银保监会中国人民银行关于《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》公开征求意见的公告为规范小额贷款公司网络小额贷款业务，防范网络小额贷款业务风险，保障小额贷款公司及客户的合法权益，促进网络小额贷款业务规范健康发展，中国银保监会会同中国人民银行等部门起草了《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》，现向社会公开征求意见。
公众可以通过以下途径反馈意见：一、通过电子邮件将意见发送至：********************.cn。
二、通过信函方式将意见寄至：北京市西城区金融大街甲15号中国银保监会普惠金融部（邮编：100140），并请在信封上注明“关于网络小额贷款业务管理暂行办法的反馈意见”字样。
意见反馈截止时间为：2020年12月2日。
中国银保监会中国人民银行2020年11月2日附件网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）第一章总则第一条【制订目的及依据】为规范小额贷款公司网络小额贷款业务，防范网络小额贷款业务风险，保障小额贷款公司及客户的合法权益，促进网络小额贷款业务健康发展，根据《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国公司登记管理条例》等法律法规，制定本办法。
第二条【基本定义】本办法所称网络小额贷款业务，是指小额贷款公司利用大数据、云计算、移动互联网等技术手段，运用互联网平台积累的客户经营、网络消费、网络交易等内生数据信息以及通过合法渠道获取的其他数据信息，分析评定借款客户信用风险，确定贷款方式和额度，并在线上完成贷款申请、风险审核、贷款审批、贷款发放和贷款回收等流程的小额贷款业务。
小额贷款公司经营网络小额贷款业务应当主要在注册地所属省级行政区域内开展；未经国务院银行业监督管理机构批准，小额贷款公司不得跨省级行政区域开展网络小额贷款业务。
中国人民银行关于《中华人民共和国中国人民银行法（修订草案征求意见稿）》公开征求意见的通知文章属性•【公布机关】中国人民银行•【公布日期】2020.10.23•【分类】征求意见稿正文中国人民银行关于《中华人民共和国中国人民银行法（修订草案征求意见稿）》公开征求意见的通知为贯彻党的十九大、十九届四中全会、第五次全国金融工作会议等重要会议和习近平总书记关于金融工作的重要论述精神，落实十三届全国人大常委会立法规划，健全金融法治顶层设计，支持金融业稳健发展，人民银行积极推进《中华人民共和国中国人民银行法》修改工作，起草了《中华人民共和国中国人民银行法（修订草案征求意见稿）》，现向社会公开征求意见。
公众可通过以下途径和方式提出反馈意见：1.通过电子邮件方式将意见发送至：***************.cn。
邮件标题请注明“中国人民银行法征求意见”字样。
2.通过信函方式将意见邮寄至：北京市西城区成方街32号中国人民银行条法司（邮编：100800），并请在信封上注明“中国人民银行法征求意见”字样。
3.将意见传真至：010－66072754。
意见反馈截止时间为2020年11月23日。
附件1：中华人民共和国中国人民银行法（修订草案征求意见稿）附件2：关于《中华人民共和国中国人民银行法（修订草案征求意见稿）》的说明中国人民银行2020年10月23日附件1中华人民共和国中国人民银行法（修订草案征求意见稿）第一章总则第一条（立法目的）为了确立中国人民银行的地位，明确其职责，保证国家货币政策和宏观审慎政策的正确制定和执行，建立和完善中央银行宏观调控体系，维护金融稳定，促进金融服务实体经济，制定本法。
第二条（职责定位）中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。
中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策、宏观审慎政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
第三条（货币政策目标）货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。
国家金融监督管理总局关于《银团贷款业务管理办法（征求意见稿）》公开征求意见的公告文章属性•【公布机关】•【公布日期】2024.03.22•【分类】征求意见稿正文国家金融监督管理总局关于《银团贷款业务管理办法（征求意见稿）》公开征求意见的公告为进一步优化完善银团贷款业务管理和监管，推动银团贷款业务规范健康发展，国家金融监督管理总局对《银团贷款业务指引》进行了修订，形成了《银团贷款业务管理办法（征求意见稿）》，现正式向社会公开征求意见。
公众可通过以下途径和方式提出反馈意见：一、通过电子邮件将意见发送至：**************.cn，并请在邮件标题中注明“银团贷款业务管理办法征求意见”字样。
二、通过信函方式将意见寄至：北京市西城区金融大街甲15号国家金融监督管理总局法规司（100033），并请在信封上注明“银团贷款业务管理办法征求意见”字样。
意见反馈截止时间为2024年4月20日。
国家金融监督管理总局2024年3月22日银团贷款业务管理办法（征求意见稿）第一章总则第一条为促进和规范银团贷款业务，分散授信风险，推动银行同业合作，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国民法典》等法律法规，制定本办法。
第二条本办法适用于在中国境内依法设立并经营贷款业务的银行业金融机构（以下简称银行）。
本办法所称银团贷款是指由两家或两家以上银行依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
本办法所称分组银团贷款是指银团成员通过贷款分组，在同一银团贷款合同中向客户提供不同期限或者不同种类贷款的银团贷款操作方式。
同一组别的期限、利率、用途等贷款条件应当一致。
第三条银行开办银团贷款业务，应当遵守法律、法规和监管规定，符合国家信贷政策，坚持平等互利、公平协商、诚实履约、风险自担的原则。
第四条开办银团贷款业务的银行应当依据本办法，结合自身经营管理水平制定银团贷款管理制度，建立与银团贷款业务风险相适应的管理机制，并指定相关部门负责银团贷款的日常管理工作。
中国银保监会办公厅关于加强地方资产管理公司监督管理工作的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国银保监会办公厅关于加强地方资产管理公司监督管理工作的通知银保监办发〔2019〕153号近年来，随着银行不良贷款规模攀升、地方债务逐渐增加，地方资产管理公司快速发展，在处置不良资产、盘活存量资产、防范和化解金融风险、支持实体经济发展等方面发挥了积极作用，但同时也产生了一些高风险甚至违规经营行为。
为落实党中央、国务院关于“完善金融服务、防范和化解金融风险、深化金融供给侧结构性改革”的决策部署，现就加强地方资产管理公司监督管理，促进地方资产管理公司稳健经营和健康发展有关工作通知如下：一、严格标准，把好市场入口和市场出口两道关为整顿不良资产市场秩序，防止盲目设立地方资产管理公司，各省（区、市）人民政府地方金融监管部门应从实际出发，严格标准，规范流程，把好市场入口和市场出口两道关，促进地方资产管理公司健康发展。
（一）各省（区、市）人民政府地方金融监管部门应严格遵守《金融企业不良资产批量转让管理办法》（财金〔2012〕6号）、《关于地方资产管理公司开展金融企业不良资产批量收购处置业务资质认可条件等有关问题的通知》（银监发〔2013〕45号）、《关于适当调整地方资产管理公司有关政策的函》（银监办便函〔2016〕1738号）等有关规定，对地方资产管理公司的设立从严把握，并对公司设立的可行性与必要性进行全方位论证，论证报告及相关材料报送银保监会。
（二）地方资产管理公司的名称、组织形式、注册资本、控股股东、住所等事项发生变更，应事前向省（区、市）人民政府地方金融监管部门书面报告。
中国银保监会非银行金融机构行政许可事项实施办法（征求意见稿）第一章总则第一条为规范银保监会及其派出机构非银行金融机构行政许可行为，明确行政许可事项、条件、程序和期限，保护申请人合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国行政许可法》等法律、行政法规及国务院的有关决定，制定本办法。
第二条本办法所称非银行金融机构，包括经银保监会批准设立的金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、境外非银行金融机构驻华代表处等机构。
第三条银保监会及其派出机构依照本办法和《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》，对非银行金融机构实施行政许可。
第四条非银行金融机构以下事项须经银保监会及其派出机构行政许可：机构设立，机构变更，机构终止，调整业务范围和增加业务品种，董事和高级管理人员任职资格，以及法律、行政法规规定和国务院决定的其他行政许可事项。
银保监会及其派出机构在行政许可工作中应当按照《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》要求，依法对非银行金融机构法人机构设立、分支机构设立、股权变更、变更注册资本、调整业务范围和增加业务品种、董事及高级管理人员任职资格事项进行反洗钱和反恐怖融资审查，对不符合条件的，不予批准。
第五条申请人应按照《非银行金融机构行政许可事项申请材料目录及格式要求》提交申请材料。
第二章机构设立第一节企业集团财务公司法人机构设立第六条设立企业集团财务公司（以下简称财务公司）法人机构应当具备以下条件：（一）确属集中管理企业集团资金的需要，经合理预测能够达到一定的业务规模；（二）有符合《中华人民共和国公司法》和银保监会规定的公司章程；（三）有符合规定条件的出资人；（四）注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币；（五）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且在风险管理、资金管理、信贷管理、结算等关键岗位上至少各有1名具有3年以上相关金融从业经验的人员；（六）财务公司从业人员中从事金融或财务工作3年以上的人员应当不低于总人数的三分之二、5年以上的人员应当不低于总人数的三分之一；（七）建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系；（八）建立了与业务经营和监管要求相适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息系统，具备保障业务持续运营的技术与措施；（九）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；（十）银保监会规章规定的其他审慎性条件。
![财政部、发展改革委、人民银行、银监会关于制止地方政府违法违规融资行为的通知-财预[2012]463号](https://img.taocdn.com/s1/m/46b9655f32687e21af45b307e87101f69f31fb5e.png)
财政部、发展改革委、人民银行、银监会关于制止地方政府违法违规融资行为的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 财政部、发展改革委、人民银行、银监会关于制止地方政府违法违规融资行为的通知（财预[2012]463号）各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅（局）、发展改革委，中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行，各银监局：《国务院关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知》（国发〔2010〕19号）下发后，地方各级政府加强融资平台公司管理，取得了阶段性成效。
地方政府性债务规模迅速膨胀的势头得到有效遏制，大部分融资平台公司正在按照市场化原则规范运行，银行业金融机构对融资平台公司的信贷管理更加规范。
但是，最近有些地方政府违法违规融资有抬头之势，如违规采用集资、回购（BT）等方式举债建设公益性项目，违规向融资平台公司注资或提供担保，通过财务公司、信托公司、金融租赁公司等违规举借政府性债务等。
为有效防范财政金融风险，保持经济持续健康发展和社会稳定，现就有关问题通知如下：一、严禁直接或间接吸收公众资金违规集资地方各级政府及所属机关事业单位、社会团体等要严格执行《国务院办公厅关于依法惩处非法集资有关问题的通知》（国办发明电〔2007〕34号）等有关规定，未经有关监管部门依法批准不得直接或间接吸收公众资金进行公益性项目建设，不得对机关事业单位职工及其他个人进行摊派集资或组织购买理财、信托产品，不得公开宣传、引导社会公众参与融资平台公司项目融资。
二、切实规范地方政府以回购方式举借政府性债务行为除法律和国务院另有规定外，地方各级政府及所属机关事业单位、社会团体等不得以委托单位建设并承担逐年回购（BT）责任等方式举借政府性债务。
非存款类放贷组织条例全文最新非存款类放贷组织条例全文（最新）人民银行对民间借贷领域非法集资情况和互联网金融背景下的非法集资活动进行了阐述，分别介绍了各自特点和风险以及在两大领域已开展的工作及下一步工作考虑。
此前，人民银行牵头起草了《非存款类放贷组织条例》(以下简称《条例》)，下一步，人民银行将积极配合国务院法制办，推动《条例》早日出台。
一、民间借贷领域非法集资情况(一)民间借贷领域非法集资活动的特点和风险近年来，民间融资发展迅速，在一定程度上成为正规金融的有益补充，满足了中小微企业和个人多样化的资金需求，为存在资金缺口的企业开展正常的生产经营提供了帮助。
但是，各地民间融资特别是民间借贷市场也存在许多薄弱环节和问题，容易引发非法集资。
民间融资中发生的非法集资案件具有以下特点：一是地域分布相对集中，主要发生县域范围内;二是房地产、养老、科技开发等传统行业领域案件多发;三是以担保公司、理财公司、投资公司、资金互助社等形式开展活动，按发展“业绩”提成，呈现与传销相融合的趋势;四是更加组织化、系统化、公开化，以合法形式作掩护，利用主流媒体大肆宣传。
民间融资领域非法集资活动的主要手法包括：一是利用民间借贷以及传统金融工具形式，如非法发行股票、债券、投资基金等方式，向社会公众募集资金，并承诺给予高额回报。
二是通过组织民间“抬会、合会、标会”等组织或者地下钱庄向社会公众集资。
三是以委托生产或开发形式进行非法集资，以兴办实业，借种植、养殖、项目开发、庄园开发等名义，承诺回报以收取定金、股金等向社会公众集资。
民间借贷长期游离于正规金融框架之外，缺乏法律规范和有效监管是非法集资案件多发的重要原因之一。
主要表现在：一是大量以放贷为业的组织和个人，没有受到恰当的法律规范，缺乏与放贷业务实质相统一的市场准入和业务经营规则，导致违法违规经营现象突出，甚至触及非法吸收公众存款和非法集资的红线。
二是有关部门因缺乏明确的监管依据和监管规则，难以对放贷业务进行全面有效监管，不利于非法集资案件的预防和早期发现。
中国人民银行关于《非银行支付机构条例（征求意见稿）》公开征求意见的通知文章属性•【公布机关】中国人民银行•【公布日期】2021.01.20•【分类】征求意见稿正文中国人民银行关于《非银行支付机构条例（征求意见稿）》公开征求意见的通知为加强对非银行支付机构的监督管理，规范非银行支付机构行为，防范支付风险，保障当事人合法权益，促进支付服务市场健康发展，中国人民银行会同有关部门研究起草了《非银行支付机构条例（征求意见稿）》，现向社会公开征求意见。
公众可通过以下途径和方式提出反馈意见：1.登陆人民银行官网()，进入首页主菜单的“立法意见征集”栏目提出意见。
2.通过信函方式将意见邮寄至：北京市西城区成方街32号中国人民银行支付结算司（邮编：100800），并请在信封上注明“非银行支付机构条例征求意见”字样。
3.通过电子邮件方式将意见发送至：******************.cn。
4.将意见传真至：************。
意见反馈截止时间为2021年2月19日。
附件1：《非银行支付机构条例（征求意见稿）》附件2：《非银行支付机构条例（征求意见稿）》起草说明中国人民银行2021年1月20日附件1非银行支付机构条例（征求意见稿）第一章总则第一条（目的依据）为加强对非银行支付机构的监督管理，规范非银行支付机构行为，防范支付风险，保障当事人合法权益，促进支付服务市场健康发展，依据《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国电子商务法》，制定本条例。
第二条（业务类型）本条例所称非银行支付机构，是指在中华人民共和国境内依法设立并取得支付业务许可证，从事下列部分或者全部支付业务的有限责任公司或者股份有限公司：（一）储值账户运营；（二）支付交易处理。
储值账户运营是指通过开立支付账户或者提供预付价值，根据收款人或者付款人提交的电子支付指令，转移货币资金的行为。
法人机构发行且仅在其内部使用的预付价值除外。
支付交易处理是指在不开立支付账户或者不提供预付价值的情况下，根据收款人或者付款人提交的电子支付指令，转移货币资金的行为。
《非存款类组织放贷条例》实施背景下小额贷款公司监管制度法律思考作者：戴红霞来源：《时代金融》2017年第29期一、小额贷款公司法律监管制度现状小额贷款公司作为一个新兴行业，在支持县域经济发展、服务“三农”和小微企业、提升金融普惠性、引导民间融资“阳光化”等方面发挥了积极作用。
但是，纵观我国有关小额贷款公司法律监管方面的法律法规，尚未有国家层面专门规范小贷业务的法律。
2008年5月，中国人民银行和中国银监会联合印发《关于小额贷款公司试点的指导意见》（以下简称《指导意见》），对小额贷款公司的性质、设立、资金来源、资金运用等进行规范。
随着中国人民银行、银监会联合下发的《指导意见》出台，在地方政府的积极推动下，各地小额贷款公司纷纷成立并正式运营，为破解“三农”资金困境开辟了一条崭新的途径。
各省份参照《指导意见》制定本区域小额贷款公司发展的管理办法，但在准入审批、资本金的监管等方面存在地域差别。
2009年6月，中国银监会发布的《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》以及国务院办公厅下发的《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，为小额贷款公司的发展路径提供了指导性思路。
2015年8月，人民银行发布了《非存款类放贷组织条例（征求意见稿）》（以下简称《条例》（征求意见稿）），此条例出台后将在一定程度解决小额贷款公司法律缺失和监管空白的问题，特别是小额贷款公司资本化运作提供法律依据。
二、小额贷款公司现行法律监管制度立法争议（一）法律性质与配套支持制度尚未明确小额贷款公司作为非存款类放贷组织，与金融机构有着本质区别，也有别于一般工商企业和金融机构，属于新型市场主体，在业务开展中自负盈亏、自担风险，位于金融信贷市场的中间层区域。
国家将小额贷款公司定位于支持三农、小微企业，但未将小额贷款公司划分为金融机构，所以小额贷款公司无法在同业拆解、税收、融资成本、财政补贴和法律诉讼等方面，享有与金融机构同等的待遇，也不能享受国家对农村金融和小企业金融的优惠政策。
山东省地方金融条例（草案征求意见稿）目录第一章总则第二章金融服务第三章金融业发展第四章金融监管第五章法律责任第六章附则第一章总则第一条 [立法目的和依据]为了充分发挥金融服务经济社会的作用，促进金融创新发展，维护金融稳定，根据有关法律、行政法规，结合本省实际，制定本条例。
第二条 [适用范围]在本省行政区域内从事小额贷款、融资担保、权益交易、大宗商品非标准化衍生品交易、信用互助、民间融资、典当、融资租赁等地方金融活动和政府组织实施的金融服务、金融监管活动，适用本条例。
法律、行政法规对地方金融活动和监管另有规定的，从其规定。
第三条 [工作原则]地方金融工作应当遵循安全、积极、审慎的原则，以服务实体经济为宗旨，坚持改革创新与风险防范相结合，保持金融健康稳定运行。
地方金融监管应当在国家金融方针政策指引下，加强对地方金融活动的引导、规范、监管，积极配合国家金融监管部门依法履行职责，落实属地监管责任，切实防范化解金融风险。
从事地方金融活动的组织和个人应当依法、自主、诚信经营，其合法权益受法律保护。
第四条 [政府职责]县级以上人民政府应当加强对金融工作的组织领导，建立健全责任分工和工作考核机制，制定扶持政策，鼓励金融创新，优化发展环境，维护金融稳定。
第五条 [工作体制]县级以上人民政府金融监管机构负责本行政区域内的地方金融工作。
县级以上人民政府发展改革、财政、公安、农业、商务、税务、工商行政管理等部门，应当按照职责分工做好相关工作。
第六条 [宣传教育]广播、电视、报纸、网络等媒体应当加强金融法律、法规以及有关知识的宣传，提高金融知识水平和风险防范意识，营造良好的金融发展环境。
第二章金融服务第七条 [银行信贷]支持、鼓励银行业机构扩大对工业转型升级、新兴产业、服务业以及小型微型企业和农村农业农户的融资规模，推进经济转型升级。
建立小型微型企业贷款风险分担和损失补偿机制，构建覆盖全省的农业信贷担保体系，引导银行业机构加大对小型微型企业和农村农业农户的金融支持。
非存款类放贷组织条例(征求意见稿)第一章总则第一条为了促进信贷市场健康发展，规范非存款类放贷组织经营行为，公平保护借贷当事人的合法权益，制定本条例。
第二条在中华人民共和国境内发生的、不吸收公众存款的放贷业务，适用本条例。
法律、行政法规以及国务院决定对特定组织经营放贷业务另有规定的，从其规定。
第三条本条例所称非存款类放贷组织，是指在工商行政管理部门注册登记，并经省级人民政府监督管理部门批准取得经营放贷业务许可，经营放贷业务但不吸收公众存款的机构。
本条例所称放贷，是指向借款人借出本金并按约定收回本金及其收益的行为，包括以各种其他名义支付款项但实质是放贷的行为。
本条例所称经营放贷业务，是指放贷主体以发放贷款为业并从中获取收益的行为，包括虽未宣称但实际从事放贷业务。
本条例所称监督管理部门是指经省级人民政府授权负责对非存款类放贷组织具体实施监督管理措施的部门。
本条例所称综合有效利率是指包含费用在内的所有借款成本与贷款本金的比例。
第四条除依法报经监督管理部门批准并取得经营放贷业务许可的非存款类放贷组织外，任何组织和个人不得经营放贷业务。
但下列情形除外：（一）法律、行政法规授权特定组织经营放贷业务；（二）国务院决定可以经营放贷业务的其他情形。
有以下情形之一的，不属于本条例所称的经营放贷业务：（一）雇主给雇员提供的帮扶性质的贷款；（二）日常业务或主要业务不涉及发放贷款的组织或个人偶尔发放的贷款；（三）集团控股公司成员之间发放的贷款；（四）基于人情往来不以营利为目的发放的贷款；（五）保险公司提供的保单质押贷款；（六）融资租赁业务；（七）其他不以经营为目的的贷款情形。
第五条非存款类放贷组织和借款人之间从事借贷活动应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用和风险自担的原则。
国家依法保护借贷双方当事人的合法权益。
第六条依照本条例设立的非存款类放贷组织不得以任何形式吸收或变相吸收公众存款。
第七条国务院银行业监督管理机构、中国人民银行在金融监管协调部际联席会议制度的框架内，依据本条例制定公布非存款类放贷组织监督管理规则，指导省、自治区、直辖市人民政府对非存款类放贷组织进行监管和风险处置，协调国务院有关部门解决非存款类放贷组织监督管理及发展中的重大问题。
第八条各省、自治区、直辖市人民政府负责辖区内非存款类放贷组织的监管，可授权专门部门作为非存款类放贷组织的监督管理部门。
各省、自治区、直辖市人民政府可以依据本条例及第七条规定的监督管理规则制定实施细则。
非存款类放贷组织跨省、自治区、直辖市开展业务的，由注册地监督管理部门和业务发生地监督管理部门根据属地原则履行监督管理职责，并建立信息共享和监管协作机制。
第九条国务院银行业监督管理机构、中国人民银行督促省、自治区、直辖市人民政府按照本条例规定，切实履行相关职责。
第二章设立与终止第十条设立非存款类放贷组织，应当采取有限责任公司、股份有限公司的组织形式。
非存款类放贷组织名称应当包含“放贷”、“贷款”或“贷”字样。
任何单位和个人未经监督管理部门批准，不得在名称中使用“放贷”、“贷款”、“贷”或类似字样，法律、行政法规、国务院决定另有规定的除外。
第十一条担任非存款类放贷组织的董事、监事、高级管理人员，应当具备相应的任职专业知识、3年以上金融、法律、会计或其他相关业务的从业经验和良好的品行、声誉。
除《中华人民共和国公司法》规定的情形外，有以下情形之一的，不得担任非存款类放贷组织的董事、监事、高级管理人员: （一）因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的；（二）因采用非法手段催收债务或非法泄露客户信息受到过刑事处罚的；（三）被列入全国法院系统失信被执行人名单的。
第十二条非存款类放贷组织申请经营放贷业务许可，应当具有与业务规模相适应的实缴注册资本。
但有限责任公司的注册资本不得低于等值500万元人民币，股份有限公司的注册资本不得低于等值1000万元人民币。
第十三条非存款类放贷组织申请经营放贷业务许可，应当向监督管理部门提交下列文件、资料:（一）申请书，内容包括拟设立非存款类放贷组织的名称、所在地、注册资本、业务范围等；（二）章程草案;（三）拟任职的董事、监事、高级管理人员的资格证明、信用报告、信用承诺书和无本条例第十一条第二款第一项、第二项所列犯罪记录的声明；（四）股东名册；（五）法定验资机构出具的验资证明；（六）营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料；（七）经营方针和计划；（八）未被列入全国法院系统失信被执行人名单的声明；（九）监督管理部门规定的其他文件、资料。
第十四条非存款类放贷组织应依法向工商行政管理部门办理公司名称预先核准，并以工商行政管理部门核准的名称，向监督管理部门申请经营放贷业务许可。
监督管理部门收到完整申请材料后，应当在20日内作出许可或不予许可的书面决定。
经审查决定不予许可的，应当书面说明理由，并告知申请人享有依法申请行政复议或者提起行政诉讼的权利。
经审查决定许可经营放贷业务的，监督管理部门应当自作出决定之日起10日内向申请人颁发经营放贷业务许可证。
非存款类放贷组织应当在取得经营放贷业务许可证后，依法向工商行政管理部门申请设立登记。
省、自治区、直辖市人民政府监督管理部门设立非存款类放贷组织统一登记公示系统，向社会公布本辖区内非存款类放贷组织的名称、住所地、营业执照及经营放贷业务许可证等相关信息。
第十五条非存款类放贷组织取得经营放贷业务许可证后，可依法在省、自治区、直辖市内经营。
跨省、自治区、直辖市经营放贷业务的，应当经拟开展业务的省、自治区、直辖市人民政府监督管理部门批准，并接受业务发生地监督管理部门的监督管理。
第十六条非存款类放贷组织有下列变更事项之一的，应当经监督管理部门批准：（一）变更持有资本、股份或投票权总额30%以上的股东；（二）合并或分立。
非存款类放贷组织有下列变更事项之一的，应当自变更事由发生之日起3日内向监督管理部门备案：（一）变更董事、监事、高级管理人员；（二）变更名称；（三）变更营业场所；（四）修改章程；（五）监督管理部门规定的其他变更事项。
非存款类放贷组织变更董事、监事、高级管理人员应当符合本条例第十一条高管任职资格管理规定。
变更事项涉及公司登记事项的，按规定向当地工商行政管理部门申请变更登记；涉及经营放贷业务许可证所载事项的，应当向监督管理部门申请换证。
第十七条非存款类放贷组织解散的，应当经监督管理部门批准，并自解散完成之日起5日内将经营放贷业务许可证交回监督管理部门予以注销。
非存款类放贷组织依照《中华人民共和国企业破产法》破产的，应当经监督管理部门批准，并自破产程序终结之日起5日内将经营放贷业务许可证交回监督管理部门予以注销。
监督管理部门应当制定重大风险事件处置预案。
非存款类放贷组织发生重大风险事件导致破产，可能影响区域金融稳定的，监督管理部门应当及时处置，并向省、自治区、直辖市人民政府、中国人民银行和国务院银行业监督管理机构报告。
第十八条非存款类放贷组织有重大违法违规情形，严重危害金融秩序和公共利益的，监督管理部门有权予以撤销。
第三章业务经营第十九条非存款类放贷组织应当主要运用自有资金从事放贷业务,也可以通过发行债券、向股东或银行业金融机构借款、资产证券化等方式融入资金从事放贷业务。
监督管理部门可以综合辖区内非存款类放贷组织整体资信状况、盈利能力等因素，合理确定非存款类放贷组织融入资金余额与资本净额的比例上限。
第二十条非存款类放贷组织发放贷款前，应当与借款人签订书面合同，合同一般包含以下基本要素：（一）借贷双方名称或者姓名和住所;（二）贷款金额;（三）贷款利率及各项费用;（四）综合有效利率；（五）贷款期限及发放日期;（六）借款用途;（七）放贷和还款方式;（八）违约责任;（九）债务催收和争议解决方式;（十）保证或抵押、质押条款;（十一）提前偿还条款;（十二）合同签订日期。
第二十一条非存款类放贷组织应当在其经营场所、相关宣传资料、互联网站中公告其所经营的贷款种类、期限、利率水平、收费项目和标准、综合有效利率及其他相关信息，应当以简明易懂的语言向借款人说明其所经营的贷款种类、期限、综合有效利率及其他主要条款，并进行充分的风险提示。
非存款类放贷组织与借款人签订书面贷款合同时，对免除或限制贷款人责任、规定借款人主要责任的内容，应当采用足以引起借款人注意的文字、符号、字体等特别标识，尽到明确的告知义务，并向借款人作充分的说明。
第二十二条在贷款存续期内，非存款类放贷组织应当定期向借款人提供书面通知，列明偿还本金及利息的金额、时间、方式以及到期未偿还的责任。
非存款类放贷组织将个人债务逾期信息报送金融信用信息基础数据库、市场化征信机构，应当最迟在报送前5日书面提示借款人。
非存款类放贷组织应当根据借款人书面申请，以书面形式告知借款人已还款项信息、未还款项信息及其他相关信息。
第二十三条非存款类放贷组织经营放贷业务，与借款人自主协商确定贷款利率和综合有效利率，但不得违反法律有关规定。
贷款合同中约定的贷款本金额与实际贷出的金额不一致的，以实际贷出的金额作为贷款本金额。
第二十四条非存款类放贷组织的贷款资产可以转让。
第二十五条非存款类放贷组织应当完善内部治理机制，制定本组织的业务规则，建立、健全本组织的风险管理和内部控制机制。
第二十六条非存款类放贷组织经营放贷业务，应当对借款人的信用情况、贷款用途、还款能力等进行审查。
非存款类放贷组织应当在贷款发放以后，持续跟踪调查贷款投向和借款人的还款能力。
非存款类放贷组织应当建立贷款损失拨备、贷款减免和呆账核销制度，防范贷款风险。
第二十七条非存款类放贷组织经营放贷业务，不得违反借款人意愿搭售产品或附加其他的不合理条件。
非存款类放贷组织不得采取欺诈、胁迫、诱导等方式向借款人发放与其自身贷款用途、还款能力等不相符合的贷款。
第二十八条非存款类放贷组织根据业务需要，可以依照《中华人民共和国广告法》自行或委托他人设计、制作、发布广告，广告中应当清楚展示经营放贷业务许可证编号，并明确开展业务的地域范围。
任何未取得经营放贷业务许可的组织或个人，不得发布贷款广告。
广告经营者、广告发布者应当要求非存款类放贷组织提供经监督管理部门批准的经营放贷业务许可证，并在广告中清楚展示经营放贷业务许可证编号。
第二十九条非存款类放贷组织应当以合法、适当方式为逾期借款人提供还款提醒服务。
非存款类放贷组织采用外包方式进行债务催收的，应建立相应的业务管理制度，明确外包机构选用标准、业务培训、法律责任等，不得约定仅按欠款回收金额提成的方式支付佣金。
非存款类放贷组织和外包机构进行债务催收时，不得有下列行为：（一）使用或威胁使用暴力或其他违法行为来损害他人的身体、名誉或者财产；（二）侮辱、诽谤或者以其他方式干扰他人正常工作和生活；（三）使用误导、欺诈、虚假陈述等手段，迫使借款人清偿债务；（四）向公众公布拒绝清偿债务的借款人名单，法律、行政法规另有规定除外；（五）向债务人、担保人以外的其他人员进行催收；（六）其他以不合法、不公平或不正当手段催收债务的行为。
