央行调整存贷款统计口径 存贷比“重新”计算

存贷比计算公式
存贷比是指银行及其他金融机构的存款与贷款之间的比例关系。

它是用来衡量金融机构资金筹集与发放的能力以及风险承受能力的重要指标。

存贷比的计算公式如下：
存贷比 = 存款总额 / 贷款总额
其中，存款总额是指金融机构从个人和企业等各类存款人那里所筹集到的资金总额，包括活期存款、定期存款、储蓄存款等各种类型的存款。

贷款总额是指金融机构向个人、企业和其他机构等借款人发放的贷款总额，包括个人消费贷款、企业经营贷款、房地产贷款等各类贷款。

存贷比的计算结果反映了金融机构资金的运用状况和利率风险承受能力。

当存贷比较低时，说明金融机构有较大的资金储备，能够满足较高比例的贷款需求；当存贷比较高时，说明金融机构的存款供应相对紧张，可能降低其贷款规模或者提高贷款利率，以保持资金的平衡。

存贷比还可以作为金融监管部门对金融机构的风险管理的参考指标。

监管部门通常会设置一定的存贷比限制，以控制金融机构资金运用风险的扩大。

当存贷比超过监管限制时，金融机构可能面临相关的风险管理措施或违规处罚。

在实际运用中，金融机构应该合理控制存贷比，保持存贷平衡，同时根据市场需求和风险状况进行调整。

过高的存贷比可能导致资金紧张，增加金融机构的风险暴露；过低的存贷比可能限制了金融机构的发展潜力，降低了贷款规模和收益。

总之，存贷比是银行及其他金融机构资金运用和风险管理的重要指标，通过存款总额与贷款总额的比例计算得出。

合理控制存贷比对于金融机构的稳健运营和风险管理具有重要意义。

银行业金融机构同时受到中央银行与银监部门（银监会、银保监会或金监总局）的管理！中央银行实施货币政策，讲究逆周期调节，以维护宏观金融稳定；而银监部门侧重于微观金融机构的监管，保护金融消费者利益，具有顺周期属性。

两部门出于各自职能的需要，都有一套独立的存款统计口径。

央行的统计口径主要反映在《金融机构人民币信贷收支表》，这里的金融机构分为三类：1、央行自身，即中国人民银行；2、银行业存款类金融机构；3、银行业非存款类金融机构。

其实，存款类金融机构都属于银行业，也分为三类：1、银行：中央银行、政策性银行、商业银行；2、信用社：城市信用合作社（含联社）、农村信用合作社（含联社）；3、财务公司。

中央银行也属于存款类金融机构，但由于其地位十分重要，通常都会单列。

非存款类金融机构不都属于银行业、还有证券业和保险业。

银行业非存款类金融机构包括信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、贷款公司、消费金融公司、理财公司和金融资产投资公司等。

存款类金融机构需要满足以下两个条件中的一个，否则就是非存款金融机构：1、可以接受公众存款。

2、资金主要来源于存款。

存款类金融机构需要交存法定存款保证金。

此外，还有两种银行业非存款类金融机构也有存款业务，需要交存相应的法定存款准备金。

1、金融租赁公司接受承租人的租赁保证金，属于保证金存款。

2、汽车金融公司有两项存款业务：接受股东及其所在集团母公司和控股子公司的定期存款或通知存款；接受汽车经销商和售后服务商贷款保证金和承租人汽车租赁保证金。

以上两类金融机构开展的存款业务属于特定客户的契约型存款，而非来自公众的自愿存款，并且占资金来源的比例较低，因此未被划入存款类金融机构。

除了流通中的现金M0，其他人民币都以存款的形式在中央银行的结算系统内流动，可以分为境内存款和境外存款两大类。

其中，境内存款是主要部分，按照客户性质可以分为5类，统称各项存款，俗称一般性存款。

1、住户存款住户是国民经济核算中使用的概念，包括自然人与个体工商户，以及其他无法归属于企业部门的经营单位。

关于2015年统计数据报送的补充说明24家主要金融机构，各地人民银行：2015年统计制度文已下发《中国人民银行关于2015年金融机构金融统计制度有关事项的通知》（【2014】393号，印发日期：2014年12月29日），《中国人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知》（银发【2015】14号，印发日期：2015年1月14日）。

现根据大家反馈的问题就数据报送做以下补充说明：1.报数时间调整：月报一、二批次结转数和1月份数据同时修订，提交修订申请截止时间为2015年2月27日12:00，报送截止日期修改为2015年2月28日。

其他报数时间严格按照制度文执行，具体报送日历见数据集中系统公告中“金融统计数据采集时间安排表”。

2.增加部分表单报送结转数：除制度文中提到的需要报送结转数的表单，以下表单也需要报送结转数：中长期贷款按实际投向（A1464，A2464）;农村信用社（农商行/农合行）专项统计（A3322）。

3.委托贷款专项统计表（A3411）在月报一批结转报送。

4.为做好存贷比统计监测，增设月报附报各项存款、各项贷款与相关调整项等统计指标。

月报附报各项存款、各项贷款均需按照新口径报送（见银发[2015]14号）；统计机构范围：报送县及以上分支机构数据，其中调整项建议由总行统一报送；报送内容：境内汇总数据（不含境外分支机构数据）。

小额贷款公司不需报送。

5.人民银行金融统计监测管理系统（以下简称系统）16日晚将按新制度完成调整，17日起大家即可使用，如发现问题，请及时和我们联系。

6.请各地人民银行注意，因助学贷款（表单：A1461）、下岗失业人员贷款专项统计（表单：A1462）、保障性安居工程贷款统计表（表单：A3321）从2015年开始均调整为季报一批报送。

系统将于16号下午对这三个表单合法性等调整到位，如果截止到16号下午17:00前尚未报送12月31日季报的金融机构报送12月31日季报时，系统合法性将会显示少报，请各地人行系统管理员进行维护（即加中止日期）通过；但是务必注意，3月份报送季报一批结转数据时这三个表单照常报送，请各地人行系统管理员进行维护，防止漏报。

中国人民银行关于调整存贷款利率的通知（90年3月）正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于调整存贷款利率的通知（银发〔１９９０〕６５号１９９０年３月１０日）人民银行各省、自治区、直辖市、计划单列城市分行，各专业银行，交通银行，中国人民保险公司：为促进经济稳定发展和社会安定，根据国务院关于“双紧方针不变，适当调整力度”的要求，结合当前生产、流通和市场物价情况，经国务院批准，人民银行决定对现行存、贷款利率进行适当调整。

现通知如下：一、降低存款利率（一）城乡居民和企业、事业单位定期存款（三个月、半年、一年、二年、三年、五年、八年期存款）利率，在现行基础上降低１．２６个百分点。

（具体见附表一）城乡居民三年以上定期储蓄存款仍然实行保值。

（二）零存整取、整存零取、存本取息和华侨人民币储蓄存款利率，也相应降低。

调整后的存款利率，从一九九０年四月十五日起执行。

对城乡居民定期储蓄存款、企事业单位定期存款、“两全”家庭财产保险金和返还性人寿保险金存款，在四月十四日以前（含四月十四日）存入的，仍按调整前的存款利率计息，直至存款到期。

对到期不取的上述存款，实行分段计息。

今年四月十五日以后的存款，一律按调整后的利率计息。

（三）一九九０年四月十五日以前对个人发行的大额定期可转让存单仍按原规定利率执行，直至存款到期。

四月十五日以后对个人发行的大额定期可转让存单利率是否需要向上浮动，由人民银行省、自治区、直辖市分行决定，在调整后的利率基础上，上浮幅度最高不得超过１０％。

（四）一九九０年四月十五日以前经人民银行批准已经发行的一年、二年、三年期金融债券利率，仍按原规定利率执行，直至债券到期；四月十五日以后发行的一年、二年期金融债券，其利率在调整后的利率基础上可再加一至二个百分点。

关于2015年统计数据报送的补充说明24家主要金融机构，各地人民银行：2015年统计制度文已下发《中国人民银行关于2015年金融机构金融统计制度有关事项的通知》（【2014】393号，印发日期：2014年12月29日），《中国人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知》（银发【2015】14号，印发日期：2015年1月14日）。

现根据大家反馈的问题就数据报送做以下补充说明：1.报数时间调整：月报一、二批次结转数和1月份数据同时修订，提交修订申请截止时间为2015年2月27日12:00，报送截止日期修改为2015年2月28日。

其他报数时间严格按照制度文执行，具体报送日历见数据集中系统公告中“金融统计数据采集时间安排表”。

2.增加部分表单报送结转数：除制度文中提到的需要报送结转数的表单，以下表单也需要报送结转数：中长期贷款按实际投向（A1464，A2464）;农村信用社（农商行/农合行）专项统计（A3322）。

3.委托贷款专项统计表（A3411）在月报一批结转报送。

4.为做好存贷比统计监测，增设月报附报各项存款、各项贷款与相关调整项等统计指标。

月报附报各项存款、各项贷款均需按照新口径报送（见银发[2015]14号）；统计机构范围：报送县及以上分支机构数据，其中调整项建议由总行统一报送；报送内容：境内汇总数据（不含境外分支机构数据）。

小额贷款公司不需报送。

5.人民银行金融统计监测管理系统（以下简称系统）16日晚将按新制度完成调整，17日起大家即可使用，如发现问题，请及时和我们联系。

6.请各地人民银行注意，因助学贷款（表单：A1461）、下岗失业人员贷款专项统计（表单：A1462）、保障性安居工程贷款统计表（表单：A3321）从2015年开始均调整为季报一批报送。

系统将于16号下午对这三个表单合法性等调整到位，如果截止到16号下午17:00前尚未报送12月31日季报的金融机构报送12月31日季报时，系统合法性将会显示少报，请各地人行系统管理员进行维护（即加中止日期）通过；但是务必注意，3月份报送季报一批结转数据时这三个表单照常报送，请各地人行系统管理员进行维护，防止漏报。

关于2015年统计数据报送的补充说明24家主要金融机构，各地人民银行：2015年统计制度文已下发《中国人民银行关于2015年金融机构金融统计制度有关事项的通知》（【2014】393号，印发日期：2014年12月29日），《中国人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知》（银发【2015】14号，印发日期：2015年1月14日）。

现根据大家反馈的问题就数据报送做以下补充说明：1.报数时间调整：月报一、二批次结转数和1月份数据同时修订，提交修订申请截止时间为2015年2月27日12:00，报送截止日期修改为2015年2月28日。

其他报数时间严格按照制度文执行，具体报送日历见数据集中系统公告中“金融统计数据采集时间安排表”。

2.增加部分表单报送结转数：除制度文中提到的需要报送结转数的表单，以下表单也需要报送结转数：中长期贷款按实际投向（A1464，A2464）;农村信用社（农商行/农合行）专项统计（A3322）。

3.委托贷款专项统计表（A3411）在月报一批结转报送。

4.为做好存贷比统计监测，增设月报附报各项存款、各项贷款与相关调整项等统计指标。

月报附报各项存款、各项贷款均需按照新口径报送（见银发[2015]14号）；统计机构范围：报送县及以上分支机构数据，其中调整项建议由总行统一报送；报送内容：境内汇总数据（不含境外分支机构数据）。

小额贷款公司不需报送。

5.人民银行金融统计监测管理系统（以下简称系统）16日晚将按新制度完成调整，17日起大家即可使用，如发现问题，请及时和我们联系。

6.请各地人民银行注意，因助学贷款（表单：A1461）、下岗失业人员贷款专项统计（表单：A1462）、保障性安居工程贷款统计表（表单：A3321）从2015年开始均调整为季报一批报送。

系统将于16号下午对这三个表单合法性等调整到位，如果截止到16号下午17:00前尚未报送12月31日季报的金融机构报送12月31日季报时，系统合法性将会显示少报，请各地人行系统管理员进行维护（即加中止日期）通过；但是务必注意，3月份报送季报一批结转数据时这三个表单照常报送，请各地人行系统管理员进行维护，防止漏报。

中国人民银行关于调整存、贷款利率的通知（93）正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于调整存、贷款利率的通知（银发〔１９９３〕１２８１９９３年５月１２日）人民银行各省、自治区、直辖市分行，计划单列市、经济特区分行；各专业银行、中国人民保险公司、交通银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、邮电部：为稳定金融，加强中央银行宏观调控，支持国民经济健康发展，经国务院批准，中国人民银行决定对现行存、贷款利率进行适当调整。

现通知如下：一、提高存款利率。

各项存款利率在现行基础上平均上调１．１９个百分点（详见附表一）。

城乡居民和企业、事业单位的活期存款年利率在现行基础上上调０．３６个百分点。

城乡居民和企事业单位定期存款（三个月、半年、一年、二年、三年、五年、八年期整存整取存款）年利率在现行基础上平均上调２．１８个百分点。

城乡居民储蓄存款中的零存整取、整存零取、存本取息、定活两便和华侨人民币储蓄存款利率也相应上调。

单位协定存款利率上调幅度，由人民银行各省、自治区、直辖市、计划单列城市和经济特区分行根据本地情况决定。

向个人发行的大额可转让定期存单利率是否需要上浮，由人民银行各省、自治区、直辖市、计划单列城市和经济特区分行决定；如需上浮，最高幅度不能超过同期存款利率的５％。

保险公司的财产总准备金、未到期责任准备金存款年利率由６．１２％上调到７．５６％。

公司、企业债券及其他任何形式集资的利率不得高于同期国库券的利率水平。

二、提高贷款利率。

各项贷款年利率在现行基础上平均上调０．８２个百分点（详见附表二）。

１．一年期流动资金贷款年利率由现行的８．６４％上调为９．３６％；六个月期流动资金贷款年利率由现行的８．１０％上调为８．８２％。

中国人民银行关于调整中国人民银行对专业银行存、贷款利率的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于调整中国人民银行对专业银行存、贷款利率的通知（银发[1986]231号1986年8月9日）中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国人民建设银行、保险公司，中国人民银行各省、自治区、直辖市分行、计划单列城市分行，深圳特区分行：现行中国人民银行对专业银行的存、贷款利率，是在过去联行利率的基础上逐步形成的。

在实行“实贷实存”的信贷资金管理试行办法以后，特别是在一九八五年两次调整存、贷款利率以后，各专业银行吸收存款的成本上升，贷款利率水平也相应提高，致使中国人民银行对专业银行的存、贷款利率明显偏低。

为了适应新的信贷资金管理体制的要求，更好地发挥利率调节资金供求的作用，逐步完善利率体系，现将中国人民银行对专业银行现行的存、贷款利率作如下调整。

一、专业银行交存的存款准备金利率和人民银行核给专业银行的铺底资金利率，暂维持原水平不变。

二、专业银行存入人民银行存款的利率，应略高于专业银行吸收存款的平均利率，以鼓励专业银行将暂时不用的资金存入中国人民银行，该项利率由现行月息3.6‰调整为月息4.8‰。

三、为了加强对信贷规模的控制，促使专业银行尽量用自身吸收的存款发放贷款，中国人民银行对专业银行的贷款利率应该高于专业银行吸收存款的成本，同时这项利率同专业银行的贷款利率利差不能过大。

计划内贷款(不包括铺底资金)利率从现行月息3.9‰调整为月息5.4‰；略高于各专业银行吸收存款的平均成本。

计划外临时贷款利率本着略低于专业银行贷款利率的原则，根据贷款期限实行差别利率，贷款期限在二十天以内的(含二十天)利率为月息5.4‰，二十天以上至三个月以内(含三个月)利率为月息5.7‰。

中国人民银行关于调整存贷款利率的具体规定的通知（90年8月）正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于调整存贷款利率的具体规定的通知（银传〔１９９０〕３８号１９９０年８月２０日）人民银行各省、自治区、直辖市、计划单列城市分行，各专业银行总行，中国人民保险公司，交通银行、中信实业银行，邮电部：中国人民银行银发〔１９９０〕１９７号文《关于调整存贷款利率的通知》下发后，各地相继提出一些问题，现就有关问题明确如下：一、对固定资产贷款中的基本建设贷款，实行按年结息，不计复利；对技术改造贷款，仍然按季结息，对不能按季支付的利息，要计收复利。

人民银行专项贷款中的基本建设贷款，实行按年结息，不计复利；技术改造贷款实行按季结息，对不能按季支付的利息，要计收复利。

二、对国家计委计资〔１９８９〕３８３号文《关于调整部分行业基本建设银行贷款差别利率的有关规定》中确定的能源、交通、通信、原材料工业等十三个行业及农业、盐业的基本建设银行贷款，继续实行差别利率，其利率水平详见附表。

对实行差别利率的贷款，也实行按年结息，不计复利；对已经挂帐的利息，不再计收复利。

三、粮棉油贷款（从收购贷款到库存贷款，不论平价、议价）一律执行同一的优惠贷款利率，即：年利率８．２８％。

对粮食财务挂帐所占用的贷款，不加息（挤占挪用的除外）。

粮食贷款在合理库存期内不加息。

合理库存期由人民银行省分行会同粮食部门协商确定。

粮棉油贷款，由人民银行按年利率０．７２％的利差，给予补贴，补贴办法不变。

补贴时间从一九九０年九月二十一日起执行（下同）。

四、外贸企业出口超亏挂帐所占用的贷款，按外贸出口产品收购贷款年利率８．２８％执行，一律不加息。