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![中国人民银行关于全面推行贷款五级分类工作的通知-银发[1999]263号](https://img.taocdn.com/s1/m/6ef9088d6aec0975f46527d3240c844769eaa085.png)
中国人民银行关于全面推行贷款五级分类工作的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于全面推行贷款五级分类工作的通知（银发〔１９９９〕２６３号）中国人民银行各分行、营业管理部；政策性银行、国有独资商业银行、其他商业银行、城市商业银行：为了真实、全面、动态地反映贷款质量，控制、防范和化解金融风险，提高银行信贷管理水平，根据国务院领导在中国人民银行《关于１９９９年全面推行贷款五级分类法的请示》的批示，现就推行贷款五级分类工作的有关问题通知如下：一、贷款五级分类的依据人民银行对《贷款风险分类指导原则（试行）》（银发〔１９９８〕１５１号）进行了修改和完善，现随文印发给你们。
各行要严格按照本通知要求和修改后的《贷款风险分类指导原则（试行）》做好贷款五级分类工作。
二、贷款五级分类的步骤从１９９９年７月末开始到１９９９年底前，完成４家国有独资商业银行和３家政策性银行的贷款五级分类工作；从１９９９年开始到２０００年底前，完成１０家其他商业银行的贷款五级分类工作；从２０００年初开始到２０００年底前，完成８８家城市商业银行的贷款五级分类工作。
三、损失贷款划分的标准（一）经商财政部并请示国务院同意，损失贷款的划分和确认，除按财政部财商字〔１９８８〕第２７７号文规定的四条标准外，下列三种情况也列入损失贷款：１．借款人被依法撤销、关闭、解散，并终止法人资格，经确认无法还清的贷款；２．借款人虽未依法终止法人资格，但生产经营活动已经停止，且借款人已名存实亡，复工无望，经确认无法还清的贷款；３．生产单位的经营活动虽未停止，但产品毫无市场，企业资不抵债，亏损严重并濒临倒闭，且政策不予救助，经确认无法还清的贷款。
中华人民共和国国务院令第737号《防范和处置非法集资条例》（2021）《防范和处置非法集资条例》已经2020年12月21日国务院第119次常务会议通过，现予公布，自2021年5月1日起施行。
总理李克强2021年1月26日防范和处置非法集资条例第一章总则第一条为了防范和处置非法集资，保护社会公众合法权益，防范化解金融风险，维护经济秩序和社会稳定，制定本条例。
第二条本条例所称非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。
非法集资的防范以及行政机关对非法集资的处置，适用本条例。
法律、行政法规对非法从事银行、证券、保险、外汇等金融业务活动另有规定的，适用其规定。
本条例所称国务院金融管理部门，是指中国人民银行、国务院金融监督管理机构和国务院外汇管理部门。
第三条本条例所称非法集资人，是指发起、主导或者组织实施非法集资的单位和个人；所称非法集资协助人，是指明知是非法集资而为其提供帮助并获取经济利益的单位和个人。
第四条国家禁止任何形式的非法集资，对非法集资坚持防范为主、打早打小、综合治理、稳妥处置的原则。
第五条省、自治区、直辖市人民政府对本行政区域内防范和处置非法集资工作负总责，地方各级人民政府应当建立健全政府统一领导的防范和处置非法集资工作机制。
县级以上地方人民政府应当明确防范和处置非法集资工作机制的牵头部门（以下简称处置非法集资牵头部门），有关部门以及国务院金融管理部门分支机构、派出机构等单位参加工作机制；乡镇人民政府应当明确牵头负责防范和处置非法集资工作的人员。
上级地方人民政府应当督促、指导下级地方人民政府做好本行政区域防范和处置非法集资工作。
行业主管部门、监管部门应当按照职责分工，负责本行业、领域非法集资的防范和配合处置工作。
第六条国务院建立处置非法集资部际联席会议（以下简称联席会议）制度。
联席会议由国务院银行保险监督管理机构牵头，有关部门参加，负责督促、指导有关部门和地方开展防范和处置非法集资工作，协调解决防范和处置非法集资工作中的重大问题。
【重磅！国务院】小贷公司拟实行许可制：可发债、贷款、资产证券化融资（附全文）国务院法制办8月12日在其官网公布了《非存款类放贷组织条例（征求意见稿）》和中国人民银行关于《非存款类放贷组织条例（征求意见稿）》的说明（全文附后）。
源：国务院法制办公室官网征询意见稿规定：非存款类放贷组织应当主要运用自有资金从事放贷业务,也可以通过发行债券、向股东或银行业金融机构借款、资产证券化等方式融入资金从事放贷业务。
非存款类放贷组织的贷款资产可以转让。
非存款类放贷组织通过互联网平台经营放贷业务的，应遵守本条例有关规定，并由银监会制定网络小额贷款的监管细则。
任何单位和个人未经监督管理部门批准，不得在名称中使用“放贷”、“贷款”、“贷”或类似字样。
关于经营地域，征求意见稿规定非存款类放贷组织取得经营放贷业务许可证后，可依法在省内经营，不受县域限制。
中国人民银行关于《非存款类放贷组织条例（征求意见稿）》的说明一、制定条例的必要性非存款类放贷组织，是指经营放贷业务但不吸收公众存款的机构。
随着我国金融业不断发展，信贷市场层次也不断丰富。
目前，除传统的金融机构贷款业务外，各类非存款类贷款组织的放贷活动和民间借贷活动比较活跃，构成了我国信贷市场的重要部分，丰富了我国信贷市场层次。
为了促进信贷市场健康发展，规范非存款类放贷组织经营行为，公平保护借贷当事人的合法权益,有必要制定非存款类放贷组织条例。
（一）有利于完善多层次信贷市场，为发展普惠金融提供制度基础。
当前，我国信贷体系包容度仍有不足，信贷资源配置不平衡，针对小微企业、“三农”和中低收入人群的金融服务还存在短板。
非存款类放贷组织作为多层次信贷市场重要组成部分，需要进一步规范发展，更好发挥积极作用。
从国际经验看，非存款类放贷组织在发达国家和发展中国家普遍存在，定位于“小额、短期、分散”这一细分市场，为经济社会发展提供了有力支持。
制定本条例有助于为非存款类放贷组织发展营造公平、透明、可持续的政策环境和制度基础；有助于深入贯彻党的十八届三中全会“发展普惠金融”的要求，引导更多金融活水服务小微、“三农”等金融服务覆盖不足的群体，促进金融包容；有助于增加信贷市场的多层次性，更好满足不同层次的信贷需求。
非存款类放贷组织都有哪几种《非存款类放贷组织条例》如果能够出台，必是极好的。
条例当然会对非存款放贷组织设立门槛、提出要求，但更多的将可能是包容和鼓励发展。
以后有了牌照，那就是奉旨放贷啊!亲，请自重自励吧，争做我国多层次信贷市场上一个个跃动的小精灵。
4月28日，处置非法集资部际联席会议召开。
央行[微博]提出需要出台专门的行政法规，明确合法与非法的边界和政府的监管责任。
据说，目前央行正牵头起草《非存款类放贷组织条例》，打算对不吸收存款的放贷业务实施牌照管理，明确其法律地位和准入标准，对放贷组织及其业务予以统一规范。
民间借贷早已有之，小贷公司屡见不鲜，P2P网贷方兴未艾，但这个“非存款类放贷组织”又是神马呢？起草条例，发放牌照，是招安的节奏吗？下一步是鼓励发展，还是严加防范？与银行既吸收存款又发放贷款不同，“非存款类放贷组织”只发放贷款而不吸收存款。
因此，那些不吸收公众存款但同时经营贷款业务的营利性组织，似乎都可以归入“非存款类放贷组织”范畴。
由于限制较少，这几年我国各种类型的非存款类放贷组织层出不穷，五花八门。
据说，现在已有3大类十多种：第一类：非银行金融机构放贷组织。
比如消费金融公司、汽车金融公司等等。
这类放贷组织血统纯正，持有银监会颁发的金融牌照。
截止2014年底，汽车金融公司、消费金融公司超过20家，贷款余额分别为3204亿元、209亿元。
第二类：非金融机构放贷组织。
比如小额贷款公司、典当行等等。
这类放贷组织是经营贷款业务的普通公司，依法注册成立，有些持有地方政府颁发的牌照。
截至2014年底，全国小贷公司总数近9000家，遍布各大县城及主要乡镇，贷款余额近1万亿。
第三类：其他社会放贷组织。
这里也有很多形式，有从事民间借贷的各种投资公司、担保公司、学习公司等，有农民资金互助合作社等非法人型放贷组织。
此外，还有不少企业或个人在事实上从事民间借贷活动，他们资金来源以自有资金为主。
第一类机构早已西装革履，属于银行业的一部分，业务上接受银监部门监管，发展健康规范，大家更关注的是后两类放贷组织。
非金融机构企业之间借贷的相关法律规定1、《商业银行法》第二条本法所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
2、《商业银行法》第十一条设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。
未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。
3、《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》(1998年7月13日，中华人民共和国国务院)第五条未经中国人民银行依法批准，任何单位和个人不得擅自设立金融机构或者擅自从事金融业务活动。
4、《贷款通则》(中国人民银行1996年6月28日)第二十一条“贷款人必须经中国人民银行批准经营贷款业务，持有中国人民银行颁发的《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》，并经工商行政管理部门核准登记。
”5、《贷款通则》(中国人民银行1996年6月28日)第六十一条“各级行政部门和企事业单位、供销合作社等合作经济组织、农村合作基金会和其他基金会不得经营存贷款等金融业务。
企业之间不得违反国家规定办理借贷或者变相借贷融资业务。
”6、1990年11月12日最高人民法院《关于审理联营合同纠纷案件若干问题的规定》第4个问题第2条规定：“名为联营实为借贷，违反了有关金融法规，应当确定合同无效。
除本金可以返还外。
对出资方已经取得或约定取得的利息应予收缴，对另一方处以相当于银行同期贷款利息的罚款。
”7、1996年3月25日最高人民法院《关于企业相互借贷的合同出借方尚未取得约定利息人民法院应当如何裁决问题的解答》规定：“对企业之间相互借贷的出借方或者名为联营、实为借贷的出资方尚未取得的约定利息，人民法院应依法向借款方收缴。
”8、1996年9月23日最高人民法院《关于对企业借贷合同借款方逾期不归还借款应如何处理问题的批复》规定：“企业借贷合同违反有关金融法规，属无效合同。
财政部、发展改革委、人民银行、银监会关于制止地方政府违法违规融资行为的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 财政部、发展改革委、人民银行、银监会关于制止地方政府违法违规融资行为的通知（财预[2012]463号）各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅（局）、发展改革委，中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行，各银监局：《国务院关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知》（国发〔2010〕19号）下发后，地方各级政府加强融资平台公司管理，取得了阶段性成效。
地方政府性债务规模迅速膨胀的势头得到有效遏制，大部分融资平台公司正在按照市场化原则规范运行，银行业金融机构对融资平台公司的信贷管理更加规范。
但是，最近有些地方政府违法违规融资有抬头之势，如违规采用集资、回购（BT）等方式举债建设公益性项目，违规向融资平台公司注资或提供担保，通过财务公司、信托公司、金融租赁公司等违规举借政府性债务等。
为有效防范财政金融风险，保持经济持续健康发展和社会稳定，现就有关问题通知如下：一、严禁直接或间接吸收公众资金违规集资地方各级政府及所属机关事业单位、社会团体等要严格执行《国务院办公厅关于依法惩处非法集资有关问题的通知》（国办发明电〔2007〕34号）等有关规定，未经有关监管部门依法批准不得直接或间接吸收公众资金进行公益性项目建设，不得对机关事业单位职工及其他个人进行摊派集资或组织购买理财、信托产品，不得公开宣传、引导社会公众参与融资平台公司项目融资。
二、切实规范地方政府以回购方式举借政府性债务行为除法律和国务院另有规定外，地方各级政府及所属机关事业单位、社会团体等不得以委托单位建设并承担逐年回购（BT）责任等方式举借政府性债务。
非存款类放贷组织条例全文最新非存款类放贷组织条例全文（最新）人民银行对民间借贷领域非法集资情况和互联网金融背景下的非法集资活动进行了阐述，分别介绍了各自特点和风险以及在两大领域已开展的工作及下一步工作考虑。
此前，人民银行牵头起草了《非存款类放贷组织条例》(以下简称《条例》)，下一步，人民银行将积极配合国务院法制办，推动《条例》早日出台。
一、民间借贷领域非法集资情况(一)民间借贷领域非法集资活动的特点和风险近年来，民间融资发展迅速，在一定程度上成为正规金融的有益补充，满足了中小微企业和个人多样化的资金需求，为存在资金缺口的企业开展正常的生产经营提供了帮助。
但是，各地民间融资特别是民间借贷市场也存在许多薄弱环节和问题，容易引发非法集资。
民间融资中发生的非法集资案件具有以下特点：一是地域分布相对集中，主要发生县域范围内;二是房地产、养老、科技开发等传统行业领域案件多发;三是以担保公司、理财公司、投资公司、资金互助社等形式开展活动，按发展“业绩”提成，呈现与传销相融合的趋势;四是更加组织化、系统化、公开化，以合法形式作掩护，利用主流媒体大肆宣传。
民间融资领域非法集资活动的主要手法包括：一是利用民间借贷以及传统金融工具形式，如非法发行股票、债券、投资基金等方式，向社会公众募集资金，并承诺给予高额回报。
二是通过组织民间“抬会、合会、标会”等组织或者地下钱庄向社会公众集资。
三是以委托生产或开发形式进行非法集资，以兴办实业，借种植、养殖、项目开发、庄园开发等名义，承诺回报以收取定金、股金等向社会公众集资。
民间借贷长期游离于正规金融框架之外，缺乏法律规范和有效监管是非法集资案件多发的重要原因之一。
主要表现在：一是大量以放贷为业的组织和个人，没有受到恰当的法律规范，缺乏与放贷业务实质相统一的市场准入和业务经营规则，导致违法违规经营现象突出，甚至触及非法吸收公众存款和非法集资的红线。
二是有关部门因缺乏明确的监管依据和监管规则，难以对放贷业务进行全面有效监管，不利于非法集资案件的预防和早期发现。
非信贷资产管理办法黑龙江省农村合作金融机构非信贷资产管理方法第一章总那么第一条为加强全省农村合作金融机构非信贷资产管理，进一步提高非信贷资产质量和运营资金效率，真实、全面、动态反映非信贷资产实际价值和风险程度，防范和化解非信贷资产风险，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《企业会计准那么》、《农村金融机构非信贷资产风险分类指引》、《黑龙江省地方金融企业财务监督管理暂行方法》等法律法规及相关制度，结合全省农村合作金融机构实际，特制定本方法。
第二条本方法适用于黑龙江省农村信用社联合社〔以下简称省联社〕及所辖的市〔地〕联社〔办事处〕、县联社和农村商业银行(以下简称信用社)。
第三条非信贷资产是指信用社资产负债表中资产项下除信贷资产的其他所有资产工程。
第四条非信贷资产按照风险程度的不同，划分为平安性非信贷资产和风险性非信贷资产两类。
〔一〕平安性非信贷资产主要包括现金、存放中央银行款项、存放联行款项、贵金属等非信贷资产工程。
〔二〕风险性非信贷资产主要包括专项央行票据、存放和拆放同业款项、应收账款、投资类资产、抵债资产、固定资产、在建工程、无形资产、长期待摊费用、待处理财产损溢及其他非信贷资产。
第二章组织职责第五条非信贷资产管理工作在省联社指导下，由信用社组织和实施。
第六条信用社成立非信贷资产管理工作小组，小组成员由相关部门组成，负责非信贷资产的日常管理，主要包括清理分类、运营管理、档案收集、风险控制、组织清降、损失核销和监测考核等。
工作小组在财务部门下设办公室。
第七条职能部门职责与分工〔一〕财务部门负责100103财务现金、1003专项央行票据、1004央行专项扶持资金、1131应收股利、122102其他应收款垫付股金分红、122103其他应收款应收工程工程预付款、122107其他应收款业务经费垫款、122199应收其他款项、151104入股联社资金、1521投资性房地产、151101长期股权投资-本钱、1601固定资产、1604在建工程、1701无形资产、1801长期待摊费用、1811递延所得税资产、1901待处理财产损益的管理。
非存款类放贷组织条例（征求意见稿）第一章总则第一条为了促进信贷市场健康发展，规范非存款类放贷组织经营行为，公平保护借贷当事人的合法权益，制定本条例。
第二条在中华人民共和国境内发生的、不吸收公众存款的放贷业务，适用本条例。
法律、行政法规以及国务院决定对特定组织经营放贷业务另有规定的，从其规定。
第三条本条例所称非存款类放贷组织，是指在工商行政管理部门注册登记，并经省级人民政府监督管理部门批准取得经营放贷业务许可，经营放贷业务但不吸收公众存款的机构。
本条例所称放贷，是指向借款人借出本金并按约定收回本金及其收益的行为，包括以各种其他名义支付款项但实质是放贷的行为。
本条例所称经营放贷业务，是指放贷主体以发放贷款为业并从中获取收益的行为，包括虽未宣称但实际从事放贷业务。
本条例所称监督管理部门是指经省级人民政府授权负责对非存款类放贷组织具体实施监督管理措施的部门。
本条例所称综合有效利率是指包含费用在内的所有借款成本与贷款本金的比例。
第四条除依法报经监督管理部门批准并取得经营放贷业务许可的非存款类放贷组织外，任何组织和个人不得经营放贷业务。
下列情形除外：（一）法律、行政法规授权特定组织经营放贷业务；（二）国务院决定可以经营放贷业务的其他情形。
有以下情形之一的，不属于本条例所称的经营放贷业务：（一）雇主给雇员提供的帮扶性质的贷款；（二）日常业务或主要业务不涉及发放贷款的组织或个人偶尔发放的贷款；（三）集团控股公司成员之间发放的贷款；（四）基于人情往来不以营利为目的发放的贷款；（五）保险公司提供的保单质押贷款；（六）融资租赁业务；（七）其他不以经营为目的的贷款情形。
第五条非存款类放贷组织和借款人之间从事借贷活动应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用和风险自担的原则。
国家依法保护借贷双方当事人的合法权益。
第六条依照本条例设立的非存款类放贷组织不得以任何形式吸收或变相吸收公众存款。
第七条国务院银行业监督管理机构、中国人民银行在金融监管协调部际联席会议制度的框架内，依据本条例制定公布非存款类放贷组织监督管理规则，指导省、自治区、直辖市人民政府对非存款类放贷组织进行监管和风险处置，协调国务院有关部门解决非存款类放贷组织监督管理及发展中的重大问题。
第八条各省、自治区、直辖市人民政府负责辖区内非存款类放贷组织的监管，可授权专门部门作为非存款类放贷组织的监督管理部门。
各省、自治区、直辖市人民政府可以依据本条例及第七条规定的监督管理规则制定实施细则。
非存款类放贷组织跨省、自治区、直辖市开展业务的，由注册地监督管理部门和业务发生地监督管理部门根据属地原则履行监督管理职责，并建立信息共享和监管协作机制。
第九条国务院银行业监督管理机构、中国人民银行督促省、自治区、直辖市人民政府按照本条例规定，切实履行相关职责。
第二章设立与终止第十条设立非存款类放贷组织，应当采取有限责任公司、股份有限公司的组织形式。
非存款类放贷组织名称应当包含放贷”贷款”或贷”字样。
任何单位和个人未经监督管理部门批准，不得在名称中使用放贷”贷款”贷”或类似字样，法律、行政法规、国务院决定另有规定的除外。
第十一条担任非存款类放贷组织的董事、监事、高级管理人员，应当具备相应的任职专业知识、3年以上金融、法律、会计或其他相关业务的从业经验和良好的品行、声誉。
除《中华人民共和国公司法》规定的情形外，有以下情形之一的，不得担任非存款类放贷组织的董事、监事、高级管理人员：（一）因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的；（二）因采用非法手段催收债务或非法泄露客户信息受到过刑事处罚的；（三）被列入全国法院系统失信被执行人名单的。
第十二条非存款类放贷组织申请经营放贷业务许可，应当具有与业务规模相适应的实缴注册资本。
但有限责任公司的注册资本不得低于等值500万元人民币，股份有限公司的注册资本不得低于等值1000万元人民币。
第十三条非存款类放贷组织申请经营放贷业务许可，应当向监督管理部门提交下列文件、资料：（一）申请书，内容包括拟设立非存款类放贷组织的名称、所在地、注册资本、业务范围等；（二）章程草案；（三）拟任职的董事、监事、高级管理人员的资格证明、信用报告、信用承诺书和无本条例第十一条第二款第一项、第二项所列犯罪记录的声明；（四）股东名册；（五）法定验资机构出具的验资证明；（六）营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料；（七）经营方针和计划；（八）未被列入全国法院系统失信被执行人名单的声明；（九）监督管理部门规定的其他文件、资料。
第十四条非存款类放贷组织应依法向工商行政管理部门办理公司名称预先核准，并以工商行政管理部门核准的名称，向监督管理部门申请经营放贷业务许可。
监督管理部门收到完整申请材料后，应当在20日内作出许可或不予许可的书面决定。
经审查决定不予许可的，应当书面说明理由，并告知申请人享有依法申请行政复议或者提起行政诉讼的权利。
经审查决定许可经营放贷业务的，监督管理部门应当自作出决定之日起10日内向申请人颁发经营放贷业务许可证。
非存款类放贷组织应当在取得经营放贷业务许可证后，依法向工商行政管理部门申请设立登记。
省、自治区、直辖市人民政府监督管理部门设立非存款类放贷组织统一登记公示系统，向社会公布本辖区内非存款类放贷组织的名称、住所地、营业执照及经营放贷业务许可证等相关信息。
第十五条非存款类放贷组织取得经营放贷业务许可证后，可依法在省、自治区、直辖市内经营。
跨省、自治区、直辖市经营放贷业务的，应当经拟开展业务的省、自治区、直辖市人民政府监督管理部门批准，并接受业务发生地监督管理部门的监督管理。
第十六条非存款类放贷组织有下列变更事项之一的，应当经监督管理部门批准：（一）变更持有资本、股份或投票权总额30%以上的股东；（二）合并或分立。
非存款类放贷组织有下列变更事项之一的，应当自变更事由发生之日起3日内向监督管理部门备案：（一）变更董事、监事、高级管理人员；（二）变更名称；（三）变更营业场所；（四）修改章程；（五）监督管理部门规定的其他变更事项。
非存款类放贷组织变更董事、监事、高级管理人员应当符合本条例第十一条高管任职资格管理规定。
变更事项涉及公司登记事项的，按规定向当地工商行政管理部门申请变更登记；涉及经营放贷业务许可证所载事项的，应当向监督管理部门申请换证。
第十七条非存款类放贷组织解散的，应当经监督管理部门批准，并自解散完成之日起5日内将经营放贷业务许可证交回监督管理部门予以注销。
非存款类放贷组织依照《中华人民共和国企业破产法》破产的, 应当经监督管理部门批准，并自破产程序终结之日起5日内将经营放贷业务许可证交回监督管理部门予以注销。
监督管理部门应当制定重大风险事件处置预案。
非存款类放贷组织发生重大风险事件导致破产，可能影响区域金融稳定的，监督管理部门应当及时处置，并向省、自治区、直辖市人民政府、中国人民银行和国务院银行业监督管理机构报告。
第十八条非存款类放贷组织有重大违法违规情形，严重危害金融秩序和公共利益的，监督管理部门有权予以撤销。
第三章业务经营第十九条非存款类放贷组织应当主要运用自有资金从事放贷业务,也可以通过发行债券、向股东或银行业金融机构借款、资产证券化等方式融入资金从事放贷业务。
监督管理部门可以综合辖区内非存款类放贷组织整体资信状况、盈利能力等因素，合理确定非存款类放贷组织融入资金余额与资本净额的比例上限。
第二十条非存款类放贷组织发放贷款前，应当与借款人签订书面合同，合同一般包含以下基本要素：（一）借贷双方名称或者姓名和住所；（二）贷款金额；（三）贷款利率及各项费用；（四）综合有效利率；（五）贷款期限及发放日期；（六）借款用途；（七）放贷和还款方式；（八）违约责任；（九）债务催收和争议解决方式；（十）保证或抵押、质押条款；（^一）提前偿还条款；（十二）合同签订日期。
第二十一条非存款类放贷组织应当在其经营场所、相关宣传资料、互联网站中公告其所经营的贷款种类、期限、利率水平、收费项目和标准、综合有效利率及其他相关信息，应当以简明易懂的语言向借款人说明其所经营的贷款种类、期限、综合有效利率及其他主要条款，并进行充分的风险提示。
非存款类放贷组织与借款人签订书面贷款合同时，对免除或限制贷款人责任、规定借款人主要责任的内容，应当采用足以引起借款人注意的文字、符号、字体等特别标识，尽到明确的告知义务，并向借款人作充分的说明。
第二十二条在贷款存续期内，非存款类放贷组织应当定期向借款人提供书面通知，列明偿还本金及利息的金额、时间、方式以及到期未偿还的责任。
非存款类放贷组织将个人债务逾期信息报送金融信用信息基础数据库、市场化征信机构，应当最迟在报送前5日书面提示借款人。
非存款类放贷组织应当根据借款人书面申请，以书面形式告知借款人已还款项信息、未还款项信息及其他相关信息。
第二十三条非存款类放贷组织经营放贷业务，与借款人自主协商确定贷款利率和综合有效利率，但不得违反法律有关规定。
贷款合同中约定的贷款本金额与实际贷出的金额不一致的，以实际贷出的金额作为贷款本金额。
第二十四条非存款类放贷组织的贷款资产可以转让。
第二十五条非存款类放贷组织应当完善内部治理机制，制定本组织的业务规则，建立、健全本组织的风险管理和内部控制机制。
第二十六条非存款类放贷组织经营放贷业务，应当对借款人的信用情况、贷款用途、还款能力等进行审查。
非存款类放贷组织应当在贷款发放以后，持续跟踪调查贷款投向和借款人的还款能力。
非存款类放贷组织应当建立贷款损失拨备、贷款减免和呆账核销制度，防范贷款风险。
第二十七条非存款类放贷组织经营放贷业务，不得违反借款人意愿搭售产品或附加其他的不合理条件。
非存款类放贷组织不得采取欺诈、胁迫、诱导等方式向借款人发放与其自身贷款用途、还款能力等不相符合的贷款。
第二十八条非存款类放贷组织根据业务需要，可以依照《中华人民共和国广告法》自行或委托他人设计、制作、发布广告，广告中应当清楚展示经营放贷业务许可证编号，并明确开展业务的地域范围。
任何未取得经营放贷业务许可的组织或个人，不得发布贷款广告。
广告经营者、广告发布者应当要求非存款类放贷组织提供经监督管理部门批准的经营放贷业务许可证，并在广告中清楚展示经营放贷业务许可证编号。
第二十九条非存款类放贷组织应当以合法、适当方式为逾期借款人提供还款提醒服务。
非存款类放贷组织采用外包方式进行债务催收的，应建立相应的业务管理制度，明确外包机构选用标准、业务培训、法律责任等，不得约定仅按欠款回收金额提成的方式支付佣金。
非存款类放贷组织和外包机构进行债务催收时，不得有下列行为：（一）使用或威胁使用暴力或其他违法行为来损害他人的身体、名誉或者财产；（二）侮辱、诽谤或者以其他方式干扰他人正常工作和生活；（三）使用误导、欺诈、虚假陈述等手段，迫使借款人清偿债务；（四）向公众公布拒绝清偿债务的借款人名单，法律、行政法规另有规定除外；（五）向债务人、担保人以外的其他人员进行催收；（六）其他以不合法、不公平或不正当手段催收债务的行为。
