企业首次贷后跟踪检查表

贷后检查表（企业）借款人名称：授信金额：万元余额：万元品种：授信期限：授信利率：所属机构：检查人员：经办客户经理：检查日期：年月日一、财务情况检查记录（一）财务状况变动情况变动原因：（二）财务数据变动情况变动原因：二、现场走访检查记录（一）检查记录（二）检查内容（如选择“是”，需说明具体情况）1、管理人员情况检查期内法人代表、主要股东及管理人员有无变化□是□否检查期内企业管理人员是否有出境情况□是□否企业法人代表或实际控制人是否有异常情况□是□否管理人员上班是否有异常变化□是□否2、经营情况经营场所是否发生变化□是□否生产经营开工情况是否有异常□是□否生产或经营环境是否混乱□是□否员工工资发放是否正常□是□否检查期内库存及存货是否有大幅度变化□是□否3、法人代表或管理人员面谈是否有对外重大投资（企业及个人）□是□否是否存在经营困难状况□是□否有无重大经营调整□是□否是否有新的经营和发展计划□是□否4、财务人员面谈检查期内企业是否有新增对外担保等□是□否检查期内合作银行是否有变动□是□否5、销售人员面谈企业上下游是否有大的变化□是□否销售回笼账期及付款账期是否有大的变化□是□否其他异常情况说明：三、企业外部采集信息记录采集信息对象（网络、媒体等）信息内容四、人行征信系统检查记录查询信息时间：是否有不良信用记录□是□否有无受到环保、工商、税务等部门的处罚记录□是□否有无新增大额他行融资或总体融资量增加□是□否检查期内有无新增大额对外担保□是□否企业主是否有不良个人信用记录□是□否需要补充说明的情况：五、授信审批条件及资金用途检查是否落实授信审批条件和要求□是□否授信资金用途是否正常□是□否情况说明：审批意见中提示的风险点及防范措施的跟踪落实情况：六、担保/抵押检查记录担保人经营情况是否有异常变化□是□否担保人财务情况是否有异常变化□是□否需要补充说明的情况：抵押物有无受到损害或被查封拍卖等□是□否抵押物价值与授信期相比是否有较大变化□是□否抵押物使用状况是否发生变化□是□否需要补充说明的情况：检查结论（经办客户经理）一、对客户生产经营情况的总体评价二、对客户财务状况的总体评价三、对客户管理状况的总体评价四、对客户发展前景的总体评价五、对贷款风险状况的总体评价客户经理检查结论（含风险分类意见）：。

小额贷款有限公司贷后管理检查表一、客户名称：单位：万元检查日期行业分类资金用途二、在我行未结清业务信息金额起始日到期日担保方式担保企业三、贷后检查信息借款人经营情况检查贷后检查结果1 营业执照是否在有效期内2 经营活动状态3 近期是否在新的行业或新的地区开展业务4 近期是否设计偷、逃、骗税等经营违法行为受到税务机关惩处5 近期是否涉及重大法律事件6 是否失去不可替代的关键原材料供应商或主要产品销售商7 厂房和设备是否得到正常维修保养8 是否因遭遇重大灾害等原因不能获得赔偿而导致重大损失其他需要说明的问题借款人管理状况检查贷后检查结果1 是否发生重要人事变动，如最主要领导者行为发生变化、患病或者死亡，或陷于诉讼纠纷，无法正常履行职责；2 管理层经营思想表现行为；3 管理层对企业的发展是否缺乏战略性行为，缺乏足够的行业经验和管理能力；4 借款人的主要股东、关联企业或母子公司等是否发生重大的不利变化；其他需要说明的问题借款人财务状况检查贷后检查结果1 产品是否积压；2 资产负债率是否大幅提高；3 借款人是否出现收益减少，经营亏损；4 借款人是否及时报送会计报表；5 经营性净现金流量是否持续为负值；借款人与银行往来情况检查贷后检查结果1 已到期贷款是否续贷，有无压贷抽贷（如有详细列明金额、期限、债权银行）；2 有无新增银行授信（如有在其他需要说明的问题中列明）；3 是否存在以贷款偿还其他债务；4 在银行近期有无不良记录；其他需要说明的问题行业情况调查贷后检查结果1 企业享受的优惠政策；2 借款人所属行业是否出现衰退；3 政府对所属行业是否进行严格限制；4 国家政策调整（产业、货币、税收、汇率或其他）对借款人经验是否产生负面影响；贷款担保情况检查贷后检查结果1 保证人营业执照是否在有效期内；2 保证人是否有良好的担保意愿；3 是否试图撤销或更改担保；4 保证人是否发生改制或股权变动从而造成担保能力下降；5 保证人经营及财务状况是否发生重大不利变化；6 担保是否在有效期内；7 抵（质）押物的价值是否下降；8 抵（质）押物的变现能力；9 抵（质）押物登记是否有效；10 担保其他问题：检查日期检查地点企业负责人签字或盖章（财务负责人）四、检查发现问题及处理意见1.借款人资信状况正常，保持当前授信情况不变；2. 借款人资信状况出现一些潜在风险，但不影响正常还款，建议予以关注；3.借款人资信状况、担保物价值发生明显下降，建议调整或冻结，调整后授信额度为万元；4.借款人资信状况已恶化，建议终止额度并收回已发放贷款、处置抵质押物并启动司法程序具体建议：部门负责人：经办人：领导意见：。

贷后检查报告客户名称：徐志光检查日期：20171230 检查人:付雄英、刘志忠①贷款基本情况：②借款人基本情况：借款人徐志光（以下简称“借款人”），男、现年39岁，身份证号码为43062419**1228301X，现居湘阴县文星镇旭东路，借款人从事建筑业多年，现任湖南界华建筑工程有限公司项目经理。

其妻李娟，现年34岁，身份证号码为43062419**10010040。

家庭主要资产：坐落于湘阴县文星镇旭东路东侧12栋801一套商住房，房屋所有权证号为湘房权证文星镇字第A0028916号，建筑面积143.25平方米，市场价值60.00万元。

自有吉利牌小车一台，价值约15.00万元，从事建筑工程自有流动资金约200.00万元。

家庭资产合计约275.00万元③贷款档案检查情况：该笔贷款经桂阳联社审批，贷款与抵押合同、贷款借据齐全；贷前调查详实，贷后检查到位；本息催收及时；按《个人贷款管理暂行办法》的相关规定对贷款资产进行管理。

④抵押物情况：借款抵押物：以位于湘阴县文星镇东茅路北侧临街（鸿逸大厦）1101、1201、1301、1801、1901号商业用房，房屋所有权证号为：湘房权证文星镇字第A0022635、A0022639号，建筑面积3767.64平方米，房屋所有权人冯勇、周红亮夫妻共同共有，土地证号：湘国用（2013）第025677758号、湘国用（2013）第025677761号、2015年1月15日经岳阳方源房地产评估经纪有限公司评估价值为2,860.00万元，此抵押物为借款人徐志光、陈跃松借款共同抵押，抵押率为55.94%。

经现场勘查，抵押房产目前状况良好，区位较好，交通便利，处置变现能力强，抵押率适中，产权明晰、价值充足。

⑤本息逾期情况：未逾期。

⑥下户调查及财务分析情况：借款人所有借款，用于其2014年12月6日承包的湖南省界华建筑工程有限公司位于湘阴县江东路提质改造工程，总造价2,316.00万元，路面工程量约120000平方米。

授信业务贷后检查表年第次检查（总第次检查）检查日期： 2013 年月日检查人员：编号：企业名称贷款业务种类授信合同编号贷款发放金额贷款本金余额利率合同期限担保方式□个人无限责任▇房地产抵押□机器设备抵押□股权质押□第三方保证▇□其他方式：查访地点受访人员检查配合程度□配合□一般□不配合检查前准备基于调查报告授信调查报告所体现的风险点：措施：基于审查、审批意见审查、审批意见所列风险点：基于合同企业还款及逾期情况：是否及时按还本付息：□是□否合同履行情况：是否履行合同约定的其他事项：□是□否基于近期检查近期检查反映的风险点：基于银行账户还款账户流水打印日期：具体信息：是否有大额及异常资金流入流出：□是□否贷款资金使用情况详细说明：信息来源来源1：工业品买卖合同来源2：贷款受托支付申请书来源3“汇款凭证是否按合同约定的用途使用贷款资金：□是□否基于财务报表报表内容：□资产负债表□损益表□现金流量表报告日期：（如企业未提供近期财务报表，该部分内容可于现场检查后填写）1)企业存货情况当前余额：上期检查（或调查）时点余额：2013年5月资产负债表 9389911.65是否较最近月份大幅增加（增幅超过30%）: □是□否2)企业应收账款情况当前余额：上期检查（或调查）时点余额：594886.35较最近月份大幅增加（增幅超过30%）: □是□否3)企业银行借款情况当前贷款余额：上期检查（或调查）时点余额：2013年5月3日 737.12万元对外担保 300万元是否有新增银行借款: □是□否4)企业应付账款情况当前余额：上期检查（或调查）时点余额：15987.81是否较最近月份大幅增加（增幅超过30%）: □是□否5)企业销售情况上期检查（或调查）至本次检查期间的销售额：剔除季节性因素后的销售额是否有大幅下降（降幅超30%）: □是□否6)企业毛利率情况当前毛利率情况：上期检查（或调查）时毛利率情况：7%较去年是否有明显变化（变动幅度超过10%）: □是□否7)企业财务费用情况本年已实际发生的财务费用：与银行借款是否匹配: □是□否8)其他：为基于征信报告当前企业及个人征信情况（注明征信查询分类结果）客户征信记录正常征信报告查询日期：征信记录是否有异常变化：□是□否基于网络查询企业及企业主最新信息：工商在线查询：企业上下游客户信息：企业是否有法律诉讼、被执行情况（附被执行人网站查询图像截屏）：企业纳税情况（具备查询条件的地区应附截屏）;企业是否有公开的负面信息（如商业纠纷、法律诉讼、媒体负面报道等）：□是□否具体检查要点小结关注企业应收应付款项资金变化。

××银行
贷后管理检查表
客户全称:
信用等级:
开户银行:
检查人姓名:
检查期: 年月至年月检查时间: 年月日
贷款客户基本情况检查表（一）
金额单位：万元
贷款客户基本情况检查表（二）
金额单位：万元
贷款使用情况检查表
金额单位：万元/万美
银行承兑汇票、信用证、保函情况检查表
填表说明：
本期发生的业务：指上次贷后检查至本次贷后检查期间内所发生的业务
编号：银行承兑汇票号码、信用证号码、保函号码
融资类型：银行承兑汇票、信用证、保函
形成垫付的主要原因应重点从银行内部管理上找问题。

项目实施情况
项目竣工验收情况表
项目名称：金额单位：万元/万美元
保证、抵（质）押情况检查表
金额单位：万元/万美元
贷款质量、效益情况检查表
金额单位：万元/万美元
贷款风险预警信息
检查结论
检查期（一）检查日期：
检查期（二）检查日期：
检查期（三）检查日期：
贷后日常管理工作情况表。

精品资料贷后检查表（企业）借款人名称：授信金额：万元余额：万元品种：授信期限：授信利率：所属机构：检查人员：经办客户经理：检查日期：年月日一、财务情况检查记录（一）财务状况变动情况财务指标检查期现值上期授信基准期1、资产负债率2、销售利润率3、流动比变动原因：（二）财务数据变动情况财务数据本期上期1、销售收入2、销售成本3、税前利润4、应收账款5、应付账款6 、其他科目（与上期数据有20% 以上变动的逐项列明）变动原因：二、现场走访检查记录（一）检查记录检查时间地点参加检查人员企业接待人员（二）检查内容（如选择“是” ，需说明具体情况）1 、管理人员情况检查期内法人代表、主要股东及管理人员有无变化□是□否检查期内企业管理人员是否有出境情况□是□否企业法人代表或实际控制人是否有异常情况□是□否管理人员上班是否有异常变化□是□否2 、经营情况经营场所是否发生变化□是□否生产经营开工情况是否有异常□是□否生产或经营环境是否混乱□是□否员工工资发放是否正常□是□否检查期内库存及存货是否有大幅度变化□是□否3 、法人代表或管理人员面谈是否有对外重大投资（企业及个人）□是□否是否存在经营困难状况□是□否有无重大经营调整□是□否是否有新的经营和发展计划□是□否4 、财务人员面谈检查期内企业是否有新增对外担保等□是□否检查期内合作银行是否有变动□是□否5 、销售人员面谈企业上下游是否有大的变化□是□否销售回笼账期及付款账期是否有大的变化□是□否其他异常情况说明：三、企业外部采集信息记录采集信息对象（网络、媒体等）信息内容四、人行征信系统检查记录查询信息时间：是否有不良信用记录□是□否有无受到环保、工商、税务等部门的处罚记录□是□否有无新增大额他行融资或总体融资量增加□是□否检查期内有无新增大额对外担保□是□否企业主是否有不良个人信用记录□是□否需要补充说明的情况：五、授信审批条件及资金用途检查是否落实授信审批条件和要求□是□否授信资金用途是否正常□是□否情况说明：审批意见中提示的风险点及防范措施的跟踪落实情况：六、担保 / 抵押检查记录检查时间地点参加检查人员企业接待人员担保人经营情况是否有异常变化□是□否担保人财务情况是否有异常变化□是□否需要补充说明的情况：抵押物有无受到损害或被查封拍卖等□是□否抵押物价值与授信期相比是否有较大变化□是□否抵押物使用状况是否发生变化□是□否需要补充说明的情况：检查结论（经办客户经理）一、对客户生产经营情况的总体评价二、对客户财务状况的总体评价三、对客户管理状况的总体评价四、对客户发展前景的总体评价五、对贷款风险状况的总体评价客户经理检查结论（含风险分类意见）：。