贷后管理办法

个人信贷业务贷后管理办法目录第一章总则第二章职责分工第三章风险监测第四章贷后检查第五章违约贷款的催收与处置第六章抵（质）押物管理第七章贷款信息维护第八章档案资料管理第九章贷后管理工作的监督检查第十章附则— 1 —第一章总则第一条为防范个人信贷业务风险，规范个人信贷业务贷后管理工作，立适应个人信贷业务特征的贷后管理体系，根据《商业银行授信工作尽职指引》和《个人贷款管理暂行办法》及银行有关规定,制定本办法。

第二条本办法所称个人信贷业务贷后管理是指个人贷款自发放之日起到合同终止（账户结清）期间各个环节的管理活动，是个人贷款全过程管理的重要阶段，包括贷款监测检查、违约贷款的催收与处置、抵（质）押物管理、贷款信息维护、档案资料管理、监督检查与评价等环节内容。

第三条个人信贷业务贷后管理应遵循“职责明确、监控及时、控制有效、依法合规”的原则。

“职责明确”是指个人信贷业务贷后管理的各项工作要求和职责明确到具体的岗位和人员，各岗位人员各司其责、相互配合。

“监控及时”是指个贷经营机构在贷后管理过程中，综合运用系统工具，对贷款的风险状况进行监测，分析风险形成原因、变化趋势，及时采取控制措施。

“控制有效”是指对存在风险事项和隐患的贷款，有针对性地采取处置措施并跟踪处理，风险能够得到有效控制和化解，降低信贷资产发生损失的可能性。

“依法合规”是指个人信贷业务贷后管理工作的开展要符合法律法规、监管部门和银行的有关规定。

— 2 —第四条本办法适用于银行境内所属各级分支机构经营的所有个人信贷业务的贷后管理。

第二章职责分工第五条总行相关部门的职责（一）住房金融与个人信贷部1.负责组织制定全行个人信贷业务贷后管理办法并组织实施，对贷后管理工作进行指导、监督、检查、评价；2.参与制定全行个人贷款资产质量控制计划，并组织落实、监控计划执行情况；3.负责监测分析全行个人信贷业务风险状况，研究提出措施议及解决对策，并组织、督导分行落实；4.负责个贷风险预警模型的研发、维护、重检、优化和退出，负责对全辖疑点核查和整改工作进行监督检查和考核评价等工作；5.负责制定本条线年度信贷自查工作计划，并组织实施；配合全行信贷检查牵头管理部门组织的年度综合信贷检查和风险排查工作，并对检查发现的问题进行跟踪整改；6.按照《银行信贷业务责任认定管理办法》的相关规定，做好本条线责任认定相关工作；7.按照《银行授信业务押品管理办法》的相关规定，做好个贷抵押物管理相关工作；— 3 —8.负责督导本条线对内外部审计、监管检查发现问题的整改落实；9.参与个贷贷后管理相关信息系统和工具的研发，负责个贷系统中有关贷后管理相关功能完善、优化；10.负责研究、处理各级行反映的在个人信贷业务贷后管理工作中遇到的问题；11.负责本条线的案件防控工作；12.做好个人信贷业务反洗钱工作；13.其他与个人信贷业务贷后管理相关的工作。

商业银行贷后管理办法
第1章总则
第一条为进一步加强商业银行(以下简称“本行”)信贷管理，完善贷后管理制度，防范和化解信贷风险，提高信贷资产质量，根据《贷款通则》和国家有关法律、法规及本行信贷管理基本制度的相关要求，特修订本办法。

第二条本办法所称贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束全过程的信贷管理行为的总和，包括但不限于贷后检查、风险预警及处置、信贷资产风险分类、档案管理、不良贷款管理、贷款收回和总结、责任移交和管理等。

第三条贷后管理要坚持“职责明确，检查到位；及时预警，快速处理；责任到人、奖惩分明”的原则。

第四条本办法适用于本行所有的表内、表外信贷业务。

第五条贷后管理的最终目标是按期足额收回信贷业务本息，并与客户建立持续的业务合作关系。

第二章贷后管理部门职责
第六条贷后管理实行责任管理制度
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信用社(银行)贷后管理办法第一章总则第一条为进一步规范和加强全省农村信用社、农村信用合作联社、农村合作银行（以下简称农信社）信贷业务发生后的经营管理(以下简称贷后管理）,有效防范和控制信贷业务全过程风险，确保信贷资金安全,提高经营效益，根据国家有关法律法规及《农村信用社信贷管理基本办法》，制定本办法。

第二条本办法所称贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为.包括账户监管、贷后检查、风险监控、档案管理、有问题贷款处理、贷款收回等。

第三条贷后管理必须坚持明确职责、落实责任、加强检查、跟踪监控、及时预警、快速处理的原则。

第四条贷后管理实行属地直接管理、分级组织实施的管理办法。

第二章贷后管理职责第五条各级农信社应挑选思想素质好、业务水平高、无不良信贷违规记录的人员从事贷后管理工作.农信社一般应配备1—2名专兼职贷后管理员，县、市联社配备2—3名,大额贷款较多的农信社可适当增加人员。

第六条基层农信社贷后管理员对本社审批贷款贷后管理的主要职责.（一）贷户监管及贷后检查。

监管贷户资金账户往来，信贷资金实际用途；贷户生产、经营及财务状况.贷后跟踪检查，落实审批内容,收集贷户信息并定期联系贷户.（二）担保人及担保物的监管。

(三）风险分类及日常管理。

按规定复测贷户信用等级,并及时进行资产风险预测分类；建立贷后管理台账；整理、收集信贷档案有关资料；收回利息及本金等。

（四）风险预警.发现风险及时提出处理建议并报告。

(五）制定不良贷款处置方案，并具体实施。

（六）定期报告。

定期向农信社主任及分管主任、县联社信贷管理部门汇报辖内贷户贷后管理情况。

（七）其他贷后管理工作。

第七条基层农信社主任、分管主任对本级及上级审批贷款贷后管理的主要职责。

农信社主任、分管主任是本社报上级审批贷款的贷后管理员，对此类贷款直接进行贷后管理.(一）组织制定贷后管理规章制度并组织落实.（二)组织贷款贷后风险的监控,督促贷后管理员按规定实施贷后管理.(三)组织制定不良资产处置方案，并组织实施。

银行贷后管理办法银行贷后管理办法是指银行对已发放贷款的监管和管理，以确保借款人按时还款，保护银行的资金安全和利益。

下面是关于银行贷后管理办法的的详细介绍。

一、贷后管理概述银行贷后管理是银行业务的重要环节之一，其主要目的是确保银行贷款的风险得到有效控制，并促使借款人按时还款。

通俗地讲，银行贷后管理是通过多种手段和措施，对借款人的还款情况进行监测和管理，从而防止出现不良贷款等风险。

贷后管理的具体措施包括：借款人信息变化监测、逾期贷款管理、逾期罚息计算、贷款追偿等。

这些措施的实施不仅能够保障银行的财务安全，更能够保障社会的金融安全。

因此，贷后管理在金融业中扮演着至关重要的角色。

二、贷后管理流程银行贷后管理流程主要包括以下几个方面：1、借款人信息确认和监测银行在向借款人发放贷款时要求其提供详细的资料。

在贷款审批后，银行需要对借款人的基本信息进行监测，包括居住地址、职业状况、收入情况等内容。

如果借款人信息发生变化，银行需要及时更新并进行记录，以避免不必要的风险。

2、还款监测银行需要对借款人的还款情况进行监测，确保借款人按时还款。

通常情况下，银行会采用自动扣款方式，将借款人的还款金额从其银行账户中直接扣除。

如果借款人未按时还款，银行需要采取相应措施进行管理和催收。

3、逾期管理如果借款人未能按时还款，银行需要及时采取措施进行逾期管理。

通常，银行会采取逾期通知、电话催收等方式，向借款人发出催收提醒，并告知其应该采取的相应行动。

对于不良贷款，银行需要采取更为严格的措施，包括资产处置、法律追偿等。

4、逾期罚息计算银行收取逾期利息是对借款人逾期还款的一种处罚措施。

通常情况下，逾期利息是根据借款人逾期时间和逾期金额来计算的。

银行需要在贷后管理中自动计算逾期利息，并收取相应罚款。

5、贷款追偿银行需要在发现不良贷款后采取追偿措施，最大限度地保护银行的利益和资产安全。

银行采取的追偿措施通常包括：资产管理、积极还款、抵押或担保品变现等。

商业银行贷后管理办法商业银行贷后管理办法一、总则为规范商业银行在贷款发放后的管理行为，保障商业银行资金安全和客户权益，制定本办法。

本办法适用于商业银行对发放的各类贷款进行管理。

二、贷后管理程序1.还款提醒商业银行应在贷款到期前15个工作日向客户发出还款提醒，提醒客户按时还款。

2.还款督促若客户未能在到期日前还款，商业银行应及时与客户沟通，督促其还款，并了解客户还款情况。

3.逾期催收若客户超过到期日7个工作日仍未归还贷款，商业银行应启动逾期催收程序，采取多种形式向客户进行催收，包括但不限于、信函、探访等方式。

4.资产处置当客户逾期90天以上，商业银行应及时启动资产处置程序，尽快变现抵押品、担保物。

三、贷后管理要求1.准确记录商业银行应准确记录客户还款情况和催收记录，建立完整的贷后档案。

2.风险分析商业银行应对客户还款状况进行风险分析，分析客户还款能力，制定风险防范措施。

3.放款监控商业银行应加强对已放款项的监控，定期检查贷款用途是否与合同约定相符，避免未按约定用途使用贷款。

4.担保物管理商业银行应妥善保管抵押品、担保物，定期检查抵押品、担保物情况，确保其价值与贷款金额匹配。

四、附件所涉及附件如下：1.贷款合同样本2.还款计划表样本3.催收记录表样本4.资产处置程序规定五、法律名词及注释1.商业银行：指获得中国人民银行批准，进行各类银行业务的金融机构。

2.担保物：指为保证信贷活动中债务人清偿债务而由债务人或第三人提供的财产。

3.抵押品：指债务人提供给债权人抵押担保的不动产或动产。

4.逾期催收：指贷款过期仍未归还的情况下，对债权人进行催收。

六、实际执行中可能遇到的困难及解决办法1.客户还款能力下降导致无法按时还款：商业银行应与客户进行沟通，并协商制定还款计划。

2.抵押品、担保物价值下降：商业银行应及时进行评估，与客户商讨解决方案。

3.资产处置难度大导致无法变现：商业银行应寻求专业机构协助，制定可行的处置方案。

商业银行贷后管理办法商业银行贷后管理办法==============================一、简介--商业银行贷后管理办法是商业银行进行贷款后的监督和管理措施的规定。

贷后管理是对贷款使用情况的监控和评估，旨在确保贷款的安全性、有效性和正常回收。

商业银行作为金融机构，贷后管理是保障资金安全和风险控制的重要环节。

二、贷后管理的重要性--贷后管理对商业银行具有重要意义。

，贷后管理可以帮助银行及时发现和纠正贷款风险，减少不良资产的形成。

，贷后管理可以提高金融机构的回款率和效率，保障银行的资金流动。

，贷后管理还可以提高银行的声誉和信誉，增加客户的信任和持续合作。

三、商业银行贷后管理的主要内容--商业银行贷后管理的主要内容包括以下几个方面：1. 贷后风险评估和监控商业银行应建立完善的贷后风险评估和监控制度，开展对贷款项目的风险评估和监控工作。

通过定期审核贷款项目的经营状况、财务状况和偿债能力，及时发现和应对潜在的风险。

2. 贷后核查和回访商业银行应在贷款发放后进行贷后核查和回访，了解借款人的资金使用情况和经营状况。

通过核查和回访，及时了解借款人的变化情况，减少信用风险。

3. 贷后追踪和监督商业银行应建立健全的贷后追踪和监督机制，监测贷款项目的进展情况，确保资金的使用和回收遵守合同和规定。

，商业银行还应及时对借款人的经营状况进行监督，发现问题及时解决。

4. 贷后处置和风险防范商业银行应制定贷后处置和风险防范措施，对贷款项目中出现的问题进行处理并采取相应的风险控制措施。

在贷款逾期或出现风险的情况下，商业银行应及时采取措施进行处置，保护银行的利益。

四、商业银行贷后管理的意义和作用--商业银行贷后管理的意义和作用主要表现在以下几个方面：1. 风险控制贷后管理可以帮助商业银行及时了解贷款项目的风险状况，采取相应的风险控制措施，减少不良资产的风险，保障银行的安全。

2. 提高回款率和效率通过贷后管理，商业银行可以及时核查贷款项目的使用情况，监控借款人的还款能力，提高回款率和效率，保障资金的流动性和良性循环。

贷款后管理办法第一节总则第一条本办法所称的“贷后管理”是指贷款业务批准后到结清前以保证贷款安全回收的贷款管理过程：（一）贷后管理的主要内容：1、系统、有效地跟踪并评估在信贷调查与审批过程已识别的风险。

2、评估新的风险或其它可能影响贷款质量的变化，并采取应对措施。

3、识别潜在的察觉到的信贷风险，并研究应对方案。

（二）贷后管理的主要环节包括贷后检查、风险预警与管理、风险分类、收息收贷、客户移交、档案管理及不良贷款管理等。

第二条贷后管理应遵循以下原则：1、坚持“调查谁经办、管理谁负责”的责任主体一致原则。

2、贷后管理与风险分类相结合原则。

3、贷后管理与客户开发/退出策略相结合的原则。

4、定期检查与动态跟踪相结合原则。

5、风险预警与保全资产相结合的原则。

第二节职责分工第三条信贷部职责（一）信贷人员职责：1、负责贷款用途监管。

2、负责贷后检查。

3、负责风险预警。

4、负责贯彻落实预警客户的处理措施。

5、负责五级分类。

6、负责收回贷款。

7、负责配合不良资产的清收。

8、负责每季第二个月对上季信贷客户编写贷后调查情况汇报。

9、负责其它贷后管理工作。

（二）信贷部负责人职责：1、负责组织、督导信贷人员开展贷后管理工作。

2、负责组织对公司所有贷款客户，每年到客户所在地进行贷款检查的覆盖率不低于50%，并独立出具贷后检查报告，报信贷评审委员会审查。

3、负责对公司信贷资产的五级分类结果进行初步认定。

4、负责归集信贷客户的预警信号，提交信贷评审委员会，并负责落实信贷评审委员会的处理意见。

5、负责配合银监局对个案和专项贷款业务进行的检查。

第四条信贷评审委员会职责负责审核和确认信贷部贷后检查报告，监督信贷部对预警客户风险化解措施的落实情况，负责五级分类的最终认定。

第五条风险管理部及稽核部职责风险管理部负责督促信贷部定期开展贷后检查工作，以及逐步完善贷后检查报告内容，贷后检查报告内容主要为分析财务状况及非财务状况。

稽核部负责对信贷管理的相关资料进行稽核检查，稽核内容主要为信贷档案、贷款五级分类资料、贷款本息偿还凭证、贷后检查报告等。

贷后管理实施细则贷后管理的实施细则主要包括以下几个方面：1. 客户信息管理：建立客户档案，记录客户的基本信息、贷款合同、还款记录等重要信息。

及时更新客户信息，确保信息的准确性和完整性。

2. 还款管理：建立还款提醒机制，定期向客户发送还款提醒通知，确保客户按时还款。

对逾期客户采取催收措施，包括电话催收、上门催收等方式。

3. 现金流管理：根据客户的还款计划，合理安排银行资金的流入和流出，确保资金的正常周转。

及时处理客户还款信息，与客户商议还款计划，避免出现资金短缺或闲置。

4. 风险评估和控制：定期对客户进行风险评估，评估客户的还款能力和还款意愿，及时采取风险控制措施，例如调整还款计划、提前催收等。

5. 报表分析和数据监控：建立贷后管理的报表和数据监控系统，及时分析客户还款情况、借款人的经济情况以及市场环境的变化等因素，提前发现问题，做出相应的调整和决策。

6. 协调与沟通：与其他部门（如风控部门、催收部门）保持密切合作，及时沟通客户的还款情况、风险情况等重要信息，确保贷后管理工作的顺利进行。

7. 客户关系维护：贷后管理不仅是追求客户还款的过程，更重要的是维护客户的良好关系。

通过不断改进服务质量、提供个性化的服务等方式，增强客户的满意度和忠诚度。

总之，贷后管理实施细则的目标是确保客户的还款能力和还款意愿，提高贷款的回收率，降低风险损失，并维护良好的客户关系。

实施细则应根据企业实际情况进行具体的制定和执行。

贷后管理实施细则（二）第一章总则第一条为规范贷后管理工作，确保贷款资金的安全和贷款风险的有效控制，制定本实施细则。

第二条贷后管理是指贷款机构对贷款资金的使用情况进行监督、管理和控制的工作。

第三条贷后管理实施细则适用于所有贷款机构。

第四条贷后管理实施细则的内容包括贷后管理职责、贷后管理流程、风险评估和处置等方面。

第二章贷后管理职责第五条贷款机构应当设立专门的贷后管理部门或岗位，负责贷后管理工作。

第六条贷后管理部门或岗位的职责包括：（一）对贷款资金的使用情况进行监督和管理；（二）对贷款风险进行评估和控制；（三）及时跟踪贷款项目的经营状况和资金回收情况；（四）建立贷后管理档案，并定期审查和更新。

ＸＸＸＸＸＸ银行贷后管理办法贷后管理是从贷款发放之日起至贷款本息收回之日止的贷款管理。

主要内容包括贷后检查、贷款风险预警、贷款本息管理、贷后管理责任制、贷后管理的奖惩措施等内容。

一、贷后检查（一）贷款发放后，贷后管理部门要指派专人监管贷款按项目建设计划支付。

在贷款发放同时，贷后管理部门、借款企业及其开户银行签定帐户监管协议。

具体负责人要及时了解贷款用途，发现问题及时采取措施，对项目贷款要实行专户管理，专款专用，并对每笔支付款项记录台账，把好贷款支付关。

（二）贷款间隔期检查，贷后管理人员要深入企业进行定期检查，正常贷款每季检查一次，逾期贷款没月检查一次。

（三）检查的内容1、贷款用途是否符合借款合同约定，有无挪用，串用。

2、生产经营情况。

主要产品生产技术、生产能力及原材料，产品市场变化情况，经营是否合法，有无经济纠纷。

3、企业管理情况。

了解企业内部组织机构，内部控制制度。

管理体制、管理人员、管理水平、经营策略及经营方式有无变化。

主要管理人员与平台合作态度有无变化，偿还债务的意愿有无变化。

4、财务状况。

了解财务报表真实情况，资产负债和所有者权益及结构变化情况。

产值、销售收入及效益变化情况；现金流量，及货款收入监管帐户情况，在各金融机构融资的履约情况；对外提供担保及其他或有负债变化情况。

5、担保落实情况。

了解保证人代偿能力变化。

抵（质）押物保管和价值变化情况。

6、项目情况：项目资本金及其他资金来源，落实情况。

项目进展是否顺利，建设进度是否符合计划。

有无延长建设期情况及延长的原因。

项目建设过程中总投资是否超支，超支原因及金额。

项目累计完成工作量，项目累计财务支出数是否相符，费用开支是否符合有关规定。

项目采用的技术、工艺、设备等是否出现较大变化。

项目投产或项目建成后的效益情况和市场情况，项目建成的设施运转是否正常，是否达到预期的效益指标。

（四）检查记录责任人在完成检查后，应填写贷后检查记录。

贷后检查记录除全面反映客户生产经营、资产负债、内部管理变化及担保落实情况外还要对客户发展前景，偿还贷款能力及贷款风险因素进行分析、预测。

银行零售信贷业务贷后管理办法银行零售信贷业务贷后管理办法一、总则为确保银行零售信贷业务贷后管理工作有效开展，根据相关法律法规和银行内部规章制度，制定本办法。

二、贷后管理职责1.贷后人员应当对客户贷款使用情况进行监控，并及时采取措施防止和化解贷款风险。

2.贷后人员应当对客户的还款情况进行跟踪和分析，及时发现可能出现的风险，并制定应对措施。

3.贷后人员应当与客户保持良好的沟通，了解其经济状况、经营状况、社会信用状况等情况，为客户提供必要的帮助和支持。

三、贷后管理流程1.贷款使用监控（1）贷后人员应当及时了解客户的贷款使用情况，包括还款情况、贷款用途等情况。

（2）对于存在风险的客户，贷后人员应当采取积极措施，如约谈、调查等方式，了解其具体情况。

（3）对于涉及到多名客户的贷款，贷后人员应当认真核对客户的资产情况、经营情况等情况，确保贷款保持良好的质量。

2.风险分析和应对措施（1）贷后人员应当及时对客户的还款情况进行监控和分析，发现风险隐患。

（2）对于已经出现风险的客户，贷后人员应当按照风险等级分类，制定应对措施，如催收、清收等。

（3）对于多年长贷款，贷后人员应当及时了解客户的经营情况，判断还款能力和贷款使用情况是否符合初衷。

3.客户沟通和支持（1）贷后人员应当与客户保持好的沟通，及时了解其需要帮助的情况。

（2）对于一些需要支持的客户，贷后人员应当提供必要的帮助，如贷款续约、还款期限调整等。

（3）对于有多次逾期还款的客户，贷后人员应当采取主动约谈、劝导等方式，引导其及时还款。

四、贷后管理制度1.制定零售信贷贷后管理制度，确立工作流程和职责分工。

2.完善信息系统，建立客户信息库和贷款信息库，方便贷后管理人员进行信息查询和分析。

3.通过市场调研、风险学习等方式，不断提高贷后管理人员的专业素质和风险管理能力。

五、贷后管理考核银行应当建立相应的考核制度，对贷后管理人员进行绩效考核，确保贷后管理工作有效开展。

贷后管理制度范文第一章总则第一条为加强对贷款借款人的监督管理，维护贷款风险的稳定性和可控性，制定本贷后管理制度。

第二条本贷后管理制度适用于所有贷款借款人。

第三条贷后管理的目标是确保借款人按时还款、降低贷款风险、提高贷后管理效率。

第四条贷后管理包括但不限于以下内容：还款提醒与催收、贷款逾期处置、贷款终止处理等。

第二章还款提醒与催收第五条贷款借款人在还款日前3个工作日内，贷款管理部门将通过电话、短信或其他方式提醒借款人还款。

第六条若贷款借款人在还款日当天未还款，贷款管理部门将通过电话、短信或上门催收方式提醒借款人还款。

第七条若贷款借款人在还款日后3个工作日仍未还款，贷款管理部门将采取进一步的催收措施，包括但不限于：上门催收、法律诉讼等。

第八条贷款管理部门应建立健全催收档案，记录催收过程、催收结果等信息。

第三章贷款逾期处置第九条若贷款借款人逾期还款，贷款管理部门将根据逾期情况决定采取相应的处置措施。

第十条逾期1-7天的，贷款管理部门将继续催收，并向借款人收取逾期罚息。

第十一条逾期8-30天的，贷款管理部门将采取更强硬的催收措施，包括但不限于：电话催收、上门催收等，并向借款人收取逾期罚息。

第十二条逾期超过30天的，贷款管理部门将启动法律程序追究借款人的法律责任，并向借款人收取逾期罚息。

第四章贷款终止处理第十三条若贷款借款人连续逾期超过90天，或者无法偿还贷款本息，贷款管理部门将决定终止该贷款。

第十四条贷款终止处理包括但不限于：收回借款、追讨欠款、采取法律手段等。

第五章监督与检查第十五条公司内部应设立贷后管理监督部门，负责监督、检查贷后管理工作的执行情况。

第十六条监督与检查内容包括但不限于：还款提醒与催收工作的执行情况、贷款逾期处置情况、贷款终止处理情况等。

第十七条贷后管理监督部门应定期对贷后管理工作进行评估，并提出改善意见和建议。

第六章违纪处罚第十八条贷款管理部门与贷款借款人有串通作弊、虚报贷款用途等行为的，将被追究相应的法律责任。

贷后管理办法第一章总则第一条为进一步规范和加强信贷业务发生后的经营管理(以下简称贷后管理),有效防范和控制贷后环节风险,促进信贷业务有效健康发展，特制定本办法。

第二条贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为的总和，包括资金账户监管、现场检查与日常跟踪管理、担保物（人）监管、风险预警与处理、信贷资产风险分类、档案管理、不良信贷资产管理、信用收回和总结等。

第三条贷后管理应遵循“分层管理，职责明确；责任到人，考核到位；实时监管，快速处理”的原则。

第四条充分运用合同约定的农业银行应享有的权利和借款人应承担的义务进行贷后管理。

第五条贷后管理应按要求使用信贷管理系统（以下简称CMS）。

第六条概念释义。

第六条概念释义。

本办法所指经营行是指直接受理并经营管理信贷业务的行。

本办法所指管理行是指经营行的上级行。

本办法所指客户管理行，是指根据客户分层经营管理制度，承担本级行直接管理客户的整体营销、维护，授信额度核定，以及整体贷后管理责任的行。

本办法所提经营主责任人专指对客户核定授信额度时确定的经营主责任人。

第二章组织与职责第七条根据客户分层经营管理制度要求逐户确定客户管理行，在此基础上明确各级行的贷后管理工作职责。

管理行负责本级行直接管理客户贷后管理的组织实施、总体风险控制、监测客户整体用信、定期风险分析、沟通传递风险信息、牵头处理风险事项等工作；经营行负责辖属所有客户的日常贷后经营管理工作。

第八条经营行要按户配备客户经理（组），作为贷后管理的具体经办人,有条件的行要积极实行双人管户；对于管理行直接管理的客户，管理行的客户部门要指定客户经理，并组织所辖行成立客户经理组，共同负责对客户的贷后管理工作。

各级行要配备充足的客户经理进行贷后管理，每名客户经理管理法人客户的数量不得超过12户（仅与农业银行发生低信用风险业务的客户除外，小企业管户数量可适当扩大），集团客户按1户计算，客户经理管户数量超过规定的行，必须在一年内配足客户经理；每名客户经理管理个人客户的数量由一级分行根据各地实际情况确定。

银行个人信贷业务贷后管理办法（暂行）一、总则银行作为金融服务机构，通过向客户提供各种信贷产品，帮助其实现财务目标，同时也需要对贷款的后续管理进行全面、规范的管理，保护银行利益，增强客户信心，维护良好的银行业务形象。

为此，本办法依据《中华人民共和国银行法》《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规，结合个人信贷业务的实际情况和管理需求制定。

二、贷后管理流程（一）贷后跟踪银行应当建立健全贷后跟踪管理程序，按照客户类型、贷款金额、贷款品种、贷款期限等分类设置跟踪周期，并制定跟踪方案，实现对客户在贷款期间的经营状况、资产状况、还款能力等重要情况进行全面跟踪，并在跟踪过程中及时发现风险。

跟踪的频次原则上不得低于一季度一次。

对于风险大、重点客户，应当加强跟踪频次。

（二）还款管理银行应当建立健全还款管理机制，对于还款出现违约的借款人，应当制定追偿方案，采取适当法律手段实施追偿。

对于还款良好的借款人，应当加强与之沟通，及时提供合适的还款方式，确保其正常还款。

（三）额度管理银行应当建立健全额度管理制度，对于老客户或有按时还款记录的客户，允许适当提高贷款额度。

同时，应当根据借款人还款能力、资信状况等因素，合理控制贷款额度。

对于存在贷款滚存等风险的客户，应当适当限制其额度。

（四）逾期管理银行应当建立逾期管理制度，对逾期还款的客户及时与其沟通，要求其说明原因，并采取适当的措施催收。

对于长期逾期的客户，应当采取法律手段进行催收，并依法通报征信机构，影响其信用记录。

（五）风险评估与防范银行应当建立健全风险评估与防范机制，制定风险评估标准，对借款人资产状况、还款能力、信用记录等进行评估，及时发现风险并采取相应措施。

对于存在重大风险的客户，应当采取措施防范风险。

三、要求和措施（一）加强内部管理银行应当加强对贷后管理的内部管理，建立健全贷后管理岗位和责任制，规范贷后管理程序，分工明确并相互协调，建立完善内部审计制度，确保贷后管理工作的规范和有效开展。

第一章总则第一条目的和依据：为加强银行个人信贷业务的贷后日常管理，规范贷后操作，促进个人信贷业务的持续发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《个人贷款管理暂行办法》等相关法律法规，结合银行个人贷款管理办法（试行）及相关业务管理制度，特制定本细则。

第二条贷后日常管理的定义：贷后日常管理是指个人贷款发放后，银行针对贷款客户及贷款本身所开展的相关管理活动，包括贷后检查、抵押物管理、日常催收管理、贷后服务管理、贷款信息管理等。

第二章职责与权限第三条职责：银行个人信贷业务部门负责贷后日常管理工作，具体职责包括：- 对贷款客户进行贷后检查；- 管理贷款抵押物；- 进行日常催收；- 提供贷后服务；- 管理贷款信息。

第四条权限：银行个人信贷业务部门在执行贷后日常管理时，拥有相应的权限，包括但不限于：- 要求贷款客户提供相关资料；- 采取必要措施确保贷款安全；- 对贷款客户进行贷后检查；- 对贷款客户进行催收。

第三章贷后检查第五条检查内容：贷后检查主要包括贷款用途、资金使用情况、还款能力、担保情况等。

第六条检查频率：贷后检查应按照规定频率进行，确保对贷后情况适时掌握。

第四章抵押物管理第七条抵押物管理：银行应加强对贷款抵押物的管理，确保抵押物安全。

第八条抵押物评估：银行应对抵押物进行评估，确保抵押物价值与贷款金额相匹配。

第五章日常催收管理第九条催收方式：银行应采取多种方式对贷款进行催收，包括电话催收、上门催收等。

第十条催收记录：银行应做好催收记录，确保催收工作的可追溯性。

第六章贷后服务管理第十一条贷后服务内容：银行应提供以下贷后服务：- 提供贷款咨询；- 提供还款指导；- 提供贷款展期、转贷等服务。

第七章贷款信息管理第十二条贷款信息管理：银行应建立健全贷款信息管理系统，确保贷款信息的准确性和完整性。

第八章附则第十三条解释权：本细则由银行个人信贷业务部门负责解释。

第十四条生效日期：本细则自发布之日起生效。

商业银行贷后管理办法商业银行贷后管理办法商业银行贷后管理是指银行在贷款发放之后，对借款人进行全面、系统的跟踪、监督与管理的过程。

这是确保贷款安全及提高贷款回收率的重要环节。

商业银行贷后管理办法是商业银行为规范贷后管理行为，确保贷款的风险控制与回收管理能力而制定的具体规范和措施。

一、贷后管理范围商业银行贷后管理范围应包括以下内容：1. 贷款余额及利息的回收情况；2. 借款人的还款表现及信用情况；3. 借款人经营、财务状况的监督；4. 涉及抵押贷款的抵押物状况的监测；5. 贷款担保物的保全措施。

二、贷后管理职责商业银行贷后管理的职责主要包括以下几个方面：1. 制定贷后管理制度和操作流程，确保贷后管理工作有序进行；2. 定期进行贷款回收与逾期管理工作；3. 监测借款人的还款情况，并及时采取措施对逾期借款进行督促和追缴；4. 定期对借款人的经营、财务状况进行跟踪和分析，评估借款人的还款能力；5. 对抵押贷款的抵押物进行定期检查和评估，确保抵押物价值不受损害；6. 对贷款担保物进行保全措施，确保贷款风险可控。

三、贷后管理流程商业银行贷后管理流程应包括以下环节：1. 首次还款跟踪：在首次按期还款之后，银行应及时对借款人的还款情况进行跟踪，确保还款顺利进行。

2. 随机抽查：银行可以随机抽查借款人还款情况，以对借款人的还款能力进行评估。

3. 逾期预警：银行通过系统监测借款人的还款行为，及时预警并采取措施对逾期借款进行管理。

4. 风险评估：定期对借款人的经营、财务状况进行评估，以评估其还款能力，并对有风险的贷款进行管理和调整。

5. 抵押物检查：定期对抵押贷款的抵押物进行检查和评估，以确保其价值和可流动性不受损害。

6. 担保物保全：对担保物进行保全措施，确保在贷款风险发生时可以及时变现。

四、贷后管理措施商业银行贷后管理的措施主要包括以下几个方面：1. 方式催收：对逾期借款人进行方式催收，督促其还款。

2. 上门催收：对逾期借款人进行上门催收，提醒其履行还款义务。

资产业务贷后管理办法第一章总则第一节定位与适用第一条为增强我司授信业务贷后风险控制能力，促进我司贷后管理工作的规范化和制度化，保证贷后管理工作的有效实施，防范和控制贷后管理环节风险，确保债权资产质量和效益，依据我司现行风险审查和管理制度并结合实际情况，制定本办法。

第二条本办法适用于我司债权资产的日常资产风险监测、资金账户监控、贷后检查、风险预警、逾期贷后管理、档案管理等环节。

第二节定义与原则第三条本办法所称“贷后管理”是指客户实际使用我司授信到该授信全部结清前的全过程管理行为的总和，包括相关融资资金账户管理、贷后检查、资产日常监测、风险预警、逾期贷后管理、档案管理及其他有关管理事项。

第四条我司贷后管理遵循“双线核查、分类管理、动态监控、处置优先、问责到位”的管理原则。

（一）“双线核查”是指根据我司授信业务操作流程和客户类型，实行由客户经理检查与风险管理部贷后人员核查相结合的双线贷后检查模式。

（二）“分类管理”是指结合授信业务的产品类型、融资金额、融资期限、风险程度等因素，对债权资产及其对应借款人实施差别化的分类贷后管理措施及频率。

（三）“动态监控”是指通过日常资产风险监测、定期收集借款人资产负债及担保人/物相关信息并进行综合分析，及时发出风险预警信息和风险报告，并采取有效风险防控措施，动态调整对借款人的贷后管理措施以及资金回笼策略。

（四）“处置优先”是指通过贷后管理发现资产风险后，及时研究制定风险补偿措施，提前优先制定保全处置方案并组织实施，确保融资期限到期日及时回笼借款本息。

（五）“问责到位”是指风险管理部定期或不定期对经营部门的贷后管理工作和相关贷后管理人员履职情况进行检查、评价和考核，并按照“谁经办谁负责、谁管理谁负责、尽职免责”的原则落实相关人员问责处罚。

第二章部门及岗位职责第五条我司授信业务贷后管理遵循统一规划、分层管理的原则：第三章贷后检查第六条我司授信业务贷后检查包括非现场检查与现场检查。