贷后管理与预警

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第十一章 贷后管理知识点：风险预警方法● 定义：主要方法有：专家判断法、评级方法、信用评分方法、统计模型。

在我国银行业实践中，可根据运作机制将风险预警方法分为黑色预警法、蓝色预警法和红色预警法。

● 详细描述：1．黑色预警法这种预警方法不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律，即循环波动特征。

各种商情指数、预期合成指数、商业循环指数、经济扩散指数、经济波动图等都可以看做是黑色预警法的应用。

2．蓝色预警法这种预警方法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度，具体分为两种模式：(1)指数预警法，即利用警兆指标合成的风险指数进行预警。

其中，应用范围最广的是扩散指数，是指全部警兆指数中个数处于上升的警兆指数所占比重。

当这一指数大于0．5时，表示警兆指标中有超过半数处于上升，即风险整体呈上升趋势；如果小于0．5，则表示半数以上警兆指数收缩或下降，即风险整体呈下降趋势。

(2)统计预警法，是对警兆与警素之间的关系进行相关性分析，确定其先导长度和先导强度，再根据警兆变动情况，确定各警兆的警级，结合警兆的重要性进行警级综合，最后预报警度。

3．红色预警法该方法重视定量分析与定性分析相结合。

其流程是：首先对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面分析；其次进行不同时期的对比分析；最后结合风险分析专家的直觉和经验进行预警。

例题：1.下列属于黑色预警法应用的有()。

A.商情指数B.预期合成指数C.扩散指数D.经济扩散指数E.经济波动图正确答案：A,B,D,E解析：黑色预警法：这种预警方法不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律，即循环波动特征。

例如，我国农业大体上存在5年左右的一个循环周期，而工业的循环周期大体上在3年左右。

各种商情指数、预期合成指数、商业循环指数、经济扩散指数、经济波动图等都可以看做是黑色预警法的应用。

2.在我国银行业实践中，根据运作机制分类的风险预警方法不包括()。

贷后管理注意要点一、高风险特征识别（一）个人信息不良信息记录：主要通过人行征信系统对借款人及其家庭的负债规模和偿债记录进行审查。

对曾经累计逾期超过6个月或连续逾期2个月以上的不良信用记录应作为重大风险特征，予以重点审查和分析。

借款人的日常行为：借款人经营倾向急性；其居住地和经营地周边人群对借款人有不良反映或不好的评价；缺乏坦诚合作的态度；借款人涉及“黄、赌、毒”或为2劳及刑满释放人员，此类贷款即存在重大风险隐患。

关注借款人及其家庭资产结构、保有时间和取得方式：若发现借款人及其家庭主要资产的保有时间较短、或通过借款购得，则应予以重点审查。

关注借款人的从业经历：借款人经营某个行业时间不长，对其经营的行业缺乏了解，缺少丰富的行业经营阅历和经验。

（二）企业信息企业经营的不稳定性，大起大落；企业资产负债率高、长短期资产错置，短期偿债能力不足；存货和应收款周转率、利润率等财务指标和经营经营成果不符合行业一般水平，且无特殊情况；货款结算方式有悖于行业惯例；存在超企业承受能力的投资经营行为；企业拖欠在我行或同业的贷款等。

注册资本：存在抽逃或变现抽逃的嫌疑，以及企业的注册资本未全部到位的情况，应作为重大风险因素予以重点分析和审查。

关联交易：存在频繁的关联交易，关联交易价格有失公允或关联交易给企业带来收益的比重过高，应引起我们的高度警惕。

缺乏经营优势和竞争能力：缺乏对企业上下游供应链和销售渠道定价权的主导性，属于从属地位；上下游企业之间属于松散性的合作，缺少长期稳定的合作关系。

不合理的贷款用途：通过对企业经营规模、货款回笼的速度、季节性经营周转等方面的分析，发现缺乏贷款的必要性及合理性。

此外，借款人所经营企业的员工对企业总体评价不高、不认可；以及生产安排比较空闲也能反映企业经营风险的特征。

二、贷前贷后预警信号1、借款人或其担保人经营的企业发生重大人事变动、内部股东不和、重要业务伙伴关系恶化；2、借款人或其担保人经营的企业涉及经济、法律纠纷，被司法、税务、工商等部门提出警告或处罚；3、借款人或抵押人态度发生恶化，缺乏坦诚的合作态度，约见困难，经营场所或借款人居所经常无人，失去通讯联系；4、借款人经营不善、经营企业财务状况恶化，销售归行额出现异常减少，经营活动净现金流量出现异常减少；5、抵（质）押物受损、贬值或发生产权纠纷，保证人保证能力发生变化，重要合同及保险条款失效等严重影响担保能力的情况发生；6、借款人经营企业的关联企业、重要上下游客户发生重大不利变化；7、借款人或其经营企业在我行或他行的授信出现恶意拖欠；8、经营场所或借款人居所周围有不良反映；9、经常性拖欠职工工资；10、借款人到其他银行申请投资类贷款或家庭负债总额明显超过其家庭承受能力；11、借款人贷款实际用途与借款申请不一致；12、借款人及其家庭主要成员身体状况恶化；13、借款人家庭财产或经营场所遭受重大自然灾害或意外事故；14、借款人家庭不和或婚姻关系出现危机；15、国家或地方经济形势、产业政策发生变化；16、其他危及贷款安全的事项。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第十一章 贷后管理知识点：风险预警指标体系● 定义：预警指标的研究是实现信贷预警的首要环节，预警体系科学性高低的首要标志是所选择的预警指标能否科学地反映经济运行过程的变化特征。

合理地选择预警指标是简历预警体系的关键。

● 详细描述：贷款风险的预警信号系统通常应包含以下几个主要方面：1．有关财务状况的预警信号主要包括：存货激增；存货周转速度放慢；现金状况恶化；应收账款余额或比例激增；流动资产占总资产的比例下降；流动资产状况恶化；固定资产迅速变化；除固定资产外的非流动资产集中；长期债务大量增加；短期债务增加失当；资本与债务的比例降低；销售额下降；成本上升、收益减少；销售上升、利润减少；相对于销售额(利润)而言，总资产增加过快等。

2．有关经营者的信号主要包括：关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度；董事会、所有权变化或重要的人事变动；还款意愿降低；财务报表呈报不及时；各部门职责分裂；冒险兼并其他公司；冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场等。

3．有关经营状况的信号主要包括：丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚；关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常；投机于存货，使存货超出正常水平；工厂或设备维修不善，推迟更新过时的无效益的设备等。

例题：1.根据《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款人应动态关注借款人（）等重大预警信号，根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险。

A.品种B.管理C.财务D.资金流向E.信用状况正确答案：A,B,C,D解析：第三十二条贷款人应动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险。

2.风险预警指标体系包括（）A.有关财务状况的预警信号B.有关经营者的预警信号C.有关经营状况的预警信号D.有关生产的预警信号E.有关销售的预警信号正确答案：A,B,C解析：贷款风险的预警信号系统通常应包含以下几个主要方面：1．有关财务状况的预警信号主要包括：存货激增；存货周转速度放慢；现金状况恶化；应收账款余额或比例激增；流动资产占总资产的比例下降；流动资产状况恶化；固定资产迅速变化；除固定资产外的非流动资产集中；长期债务大量增加；短期债务增加失当；资本与债务的比例降低；销售额下降；成本上升、收益减少；销售上升、利润减少；相对于销售额(利润)而言，总资产增加过快等。

贷后管理各部门职责范文贷后管理是指在贷款发放后对贷款进行监管和管理的一系列工作，以确保借款人按时归还贷款本金和利息，保障借款人和贷款机构的权益。

贷后管理涉及多个部门，各个部门需根据职责分工，共同完成贷后管理工作。

以下是各部门在贷后管理工作中的职责范本。

1. 风险管理部门：- 进行贷后风险评估，分析借款人还款能力和还款意愿，制定贷后管理策略；- 调查核实借款人还款情况，监控借款人还款进度；- 及时发现并预警潜在风险，向上级报告和提出风险控制建议；- 定期评估和更新风险控制措施，提高贷款违约风险的预警能力；- 完善贷后管理流程，提高风险管理效率。

2. 客户服务部门：- 及时与借款人进行沟通和联系，了解借款人的还款情况和困难原因；- 向借款人提供还款咨询和帮助，协助借款人解决还款问题；- 对有困难或延期还款的借款人进行风险评估和还款能力分析；- 协助其他部门处理客户投诉和纠纷，保障客户权益；- 收集客户反馈和意见，及时反馈给上级领导和有关部门。

3. 财务管理部门：- 监督贷款资金使用情况，确保贷款用途符合贷款合同约定；- 与借款人核对还款金额和还款日期，确保还款准确和及时；- 记账核算，及时更新还款记录和贷款余额，制作财务报表；- 检查贷款利息的计算和收取，确保符合合同约定；- 协助其他部门分析还款情况和贷款收益，提出财务分析报告。

4. 法律合规部门：- 制定和完善贷后管理相关制度和规定，确保贷后管理工作符合法律法规；- 监督和检查贷款合同的签订和履行情况，确保借款人和贷款机构的合法权益；- 负责与借款人的纠纷处理和诉讼工作，维护贷款机构的合法权益；- 定期组织培训，提高员工贷后管理法律合规意识；- 及时跟踪法律法规的变化，及时更新贷后管理制度和流程。

5. 抵押物评估部门：- 对贷款涉及的抵押物进行评估和监测，确保其价值符合贷款合同要求；- 定期检查抵押物的状况和保险情况，更新抵押物价值和风险评估报告；- 在借款违约或风险增加时，积极采取措施保护抵押物的安全和价值；- 参与借款合同的制定和抵押物评估工作，提供专业意见和建议；- 对抵押物的处置进行评估和监督，确保借款违约时能及时处置。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第十一章 贷后管理知识点：风险预警程序● 定义：1．信用信息的收集和传递2．风险分析3．风险处置4．后评价● 详细描述：风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置。

1）按照阶段划分，预控性处置是在风险预警报告已经作出，而决策部门尚未采取相应措施之前，由风险预警部门或决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施，避免风险继续扩大对商业银行造成不利影响。

2）全面性处置是商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从内部组织管理、业务经营活动等方面采取措施来控制、转移或化解风险，使风险预警信号回到正常范围。

例题：1.按阶段划分，风险处置可分为（）A.预防性处置B.控制性处置C.抑制性处置D.预控性处置E.全面性处置正确答案：D,E解析：风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除商业银行风险而采取的一系列措施。

按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置。

预控性处置是在风险预警报告已经作出，而决策部门尚未采取相应措施之前，由风险预警部门或决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施，避免风险继续扩大对商业银行造成不利影响。

预控性处置也可以由商业银行的预控对策系统来完成，根据风险警报的类型和性质调用对策集合，进行辅助决策。

全面性处置是商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从内部组织管理、业务经营活动等方面采取措施来控制、转移或化解风险，使风险预警信号回到正常范围。

2.预控性处置可由（）完成。

A.信贷审批部门B.信贷发放部门C.风险预警部门D.风险决策部门E.预控对策系统正确答案：C,D,E解析：风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除商业银行风险而采取的一系列措施。

按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置。

预控性处置是在风险预警报告已经作出，而决策部门尚未采取相应措施之前，由风险预警部门或决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施，避免风险继续扩大对商业银行造成不利影响。

ＸＸＸＸＸＸ银行贷后管理办法贷后管理是从贷款发放之日起至贷款本息收回之日止的贷款管理。

主要内容包括贷后检查、贷款风险预警、贷款本息管理、贷后管理责任制、贷后管理的奖惩措施等内容。

一、贷后检查（一）贷款发放后，贷后管理部门要指派专人监管贷款按项目建设计划支付。

在贷款发放同时，贷后管理部门、借款企业及其开户银行签定帐户监管协议。

具体负责人要及时了解贷款用途，发现问题及时采取措施，对项目贷款要实行专户管理，专款专用，并对每笔支付款项记录台账，把好贷款支付关。

（二）贷款间隔期检查，贷后管理人员要深入企业进行定期检查，正常贷款每季检查一次，逾期贷款没月检查一次。

（三）检查的内容1、贷款用途是否符合借款合同约定，有无挪用，串用。

2、生产经营情况。

主要产品生产技术、生产能力及原材料，产品市场变化情况，经营是否合法，有无经济纠纷。

3、企业管理情况。

了解企业内部组织机构，内部控制制度。

管理体制、管理人员、管理水平、经营策略及经营方式有无变化。

主要管理人员与平台合作态度有无变化，偿还债务的意愿有无变化。

4、财务状况。

了解财务报表真实情况，资产负债和所有者权益及结构变化情况。

产值、销售收入及效益变化情况；现金流量，及货款收入监管帐户情况，在各金融机构融资的履约情况；对外提供担保及其他或有负债变化情况。

5、担保落实情况。

了解保证人代偿能力变化。

抵（质）押物保管和价值变化情况。

6、项目情况：项目资本金及其他资金来源，落实情况。

项目进展是否顺利，建设进度是否符合计划。

有无延长建设期情况及延长的原因。

项目建设过程中总投资是否超支，超支原因及金额。

项目累计完成工作量，项目累计财务支出数是否相符，费用开支是否符合有关规定。

项目采用的技术、工艺、设备等是否出现较大变化。

项目投产或项目建成后的效益情况和市场情况，项目建成的设施运转是否正常，是否达到预期的效益指标。

（四）检查记录责任人在完成检查后，应填写贷后检查记录。

贷后检查记录除全面反映客户生产经营、资产负债、内部管理变化及担保落实情况外还要对客户发展前景，偿还贷款能力及贷款风险因素进行分析、预测。

加强贷后管理防范信贷风险贷后管理作为信贷工作的重要一环，是贷款发放后继续对客户的资金运作进行跟踪监测和分析，以便及时减少或化解风险，确保信贷资金安全有效运作的督查体系。

加强贷后管理，不仅是信贷管理的重要内容和本质要求，而且是增强信贷风险控制，切实提高信贷资产质量，确保信贷资产业务稳健发展，推动业务经营效益明显增长的需要。

随着农村信用社近几年信贷业务的迅猛发展，政策环境的日新月异，市场竞争的不断加剧，客户境况的瞬息万变，贷后管理的重要性更加突出。

虽然近两年各地农村信用社均加大了贷后管理的工作力度，但由于主客观尤其是主观方面原因，“重贷轻管，贷后管理不到位”现象依然存在，贷后管理尤其是对一些大型客户的贷后管理，仍然是目前信贷管理的薄弱环节。

现就我了解到的当前农村信用社贷后管理工作存在的问题与解决建议谈谈自己的想法。

一、当前贷后管理中存在的主要问题（一）思想认识不到位。

目前个别联社领导和少数信贷人员对“资产质量是业务经营生命线”的认识不够，没有真正把加强贷后管理，提高资产质量当成是业务经营的“生命工程”来抓，在实际工作中存在重贷款发放，轻贷款回收；重贷款市场拓展，轻贷款客户维护监管；重贷前调查、贷时审查，轻贷后管理的问题，并在一定范围内对贷后管理工作存在一些误区，主要有：一是认为能够正常付息的企业就是经营正常的企业，而忽视贷后管理。

正是在这种观点的误导下,贷后定期检查工作成为应付上级检查的形式主义，不深入贷户了解掌握当前借款人的实际情况，《贷后检查表》和贷后检查报告内容千篇一律，在企业贷款档案中既无企业近期的资产负债表又无企业的对账单，敷衍塞责，流于形式。

二是部分信贷人员甚至全部依赖贷前调查，误以为贷前进行了严格的调查、分析、论证、落实了第二还款来源，就高枕无忧了。

但实际上企业生产经营是动态的，风险变数很多，即使在贷前调查和贷款投放时还是一个好企业，但随着时间的推移，市场变化以及国家政策的调整、企业内部法人或股东的变动都随时可能影响到贷款风险的产生。

贷后管理操作要点及重大风险警告与如何识别借款人的隐性负债一、借款人分类管理借款人的贷款期限、金额、资金用途等的差异较大，小额贷款公司在管理时应将借款人分类进行监督管理，采取不同的贷后管理措施。

小额贷款公司信贷管理部门按照贷款人是否有一定的营业收入、生产经营活动是否正常以及贷款形态是否正常，抵(质)押物是否有效、足额、易于变现的标准将贷款人分为正常类和退出类。

正常类贷款人是指有一定的营业收入、生产经营活动正常，提供的抵(质)押物有效、足额、易于变现的贷款人;而退出类贷款人是指不具备以上标准的贷款人。

信贷管理部门可根据贷款人的生产经营、财务状况、发展前景以及偿债能力等情况，对经营状况趋于恶化、信贷资产质量出现风险的正常类贷款人及时调整为退出类贷款人，但是退出类贷款人调整为正常类贷款人须报风险管理部、贷款审批委员会批准。

二、专项检查及间隔期检查1、专项检查及间隔期检查定义贷款人信贷业务办理后，小额贷款公司的信贷管理部门要定期或不定期对贷款人的请款进行专项检查及间隔期检查。

专项检查是指信贷业务办理后专门就某一事项进行的检查，它包括贷款用途检查、特殊事项检查等。

间隔期检查是指信贷业务办理后按固定的间隔期对企业的生产经营、偿债能力、担保情况等进行的常规性检查。

2、间隔期检查的期限(1)期限在三个月以上的贷款小额贷款公司的信贷管理部门对正常类贷款人进行间隔期检查的时限最长不超过3个月;对退出类贷款人的间隔期检查根据实际情况确定，但一年不少于6次。

(2)期限在三个月以内(含)的贷款小额贷款公司的业务部门对于贷款期限小于三个月的贷款人应在贷款期限届满前至少进行一次检查。

3、贷款用途检查贷款用途检查主要是指在信贷业务办理后十天内，检查贷款实际用途是否符合借款合同的约定，有无挪作他用。

贷款用途检查主要是通过调查企业账户资金划付、调阅支付凭证、资金流向分析及审核有关合同附件等方法，检查贷款用途，并作好检查记录。

如借款人存在改变原定的贷款用途的情况，检查人员应出具检查报告，并提出解决措施并组织实施;如借款人出现挪用贷款用于股票、期货炒作或对外股本权益性投资等重大风险类投资的情况，检查人员应及时汇报公司主要领导，采取措施及时清收贷款。

银行贷后管理方案一、完善贷后管理机制首先，银行需要建立一个完善的贷后管理机制，包括明确责任，设立相关职能部门，配备专业人员。

这些专业人员需要具备审查贷款申请和风险评估的能力，以及对营商推进及市场风险的判断能力。

二、贷后监控与分析银行需要建立一套有效的贷后监控系统，对贷款资金用途进行跟踪和分析。

通过监控系统，银行可以即时获取贷款的使用情况，并对可能出现的问题进行预警。

同时，银行应该对各类贷款产品的风险特征进行分析，制定相应的预警指标，及时采取措施防范风险。

三、建立贷后风控机制为了确保贷后风险管控，银行需要建立贷后风控体系。

此体系应包括贷款的信用审核、核查贷款抵押物、关注贷款资金流向、核实借款人还款能力等环节。

通过严格的贷后风控机制，银行可以降低不良贷款风险，保证贷款的安全。

四、建立合理的贷后检查手段五、加强贷后监督与追踪银行应建立个案监督与追踪制度，通过对不同阶段的贷款进行跟踪，对还款情况进行评估和控制。

对于已经出现逾期或其他风险的贷款，银行应及时采取相应的措施，如催收、法务处理等，以降低风险。

六、完善贷后服务体系银行应加强对借款人的财务管理、经营指导和风险防范等服务。

通过提供贷后服务，银行可以更好地帮助借款人解决实际问题，提高还款能力，降低贷款违约风险。

七、建立贷后信息共享平台银行应与相关部门建立贷后信息共享平台，通过共享信息，可以加强对借款人信息的核实，减少重复贷款和欺诈行为。

此外，共享信息也有助于提高信贷决策的准确性和效率。

八、开展贷后教育和培训银行应加强对贷后管理人员的教育和培训，提高其贷后管理能力。

通过培训，可以增进贷后管理人员对市场变化和风险防范的认识，提高他们的工作能力和效率。

总之，银行贷后管理方案是为了保障银行贷款的安全和回收，减少风险。

这包括建立贷后管理机制、贷后监控与分析、贷后风控机制、贷后检查手段、贷后监督与追踪、贷后服务体系、贷后信息共享平台以及贷后教育和培训等环节。

通过做好这些工作，可以提高贷款的回收率和质量，保护银行和借款人的利益。

一、什么是贷后管理贷后管理：是指贷款发放之后到贷款收回之前的各个环节及各个方面的管理。

主要任务：以贷款风险管理为核心，通过一定的组织形式、方法制度、人员配备等，对贷款本身、借款人、担保等因素进行跟踪检查分析，及时发现贷款存在的问题并采取相应的管理措施，以达到防范、控制和化解贷款风险，提高信贷资产质量的目的。

二、为什么要贷后管理（1）认识上的误区有的信贷人员认为客户能承诺按期还款就行了，不关心客户的生产经营，有的认为能够正常付息的企业不需要贷后管理、信用等级高的企业不必重视贷后管理、担保条件好的可以放松贷后管理、不良贷款不需要贷后管理。

有些信贷管理部门的负责人认为，贷后管理工作是客户经理的事情，不知道自己应该有参与重点客户、疑难客户的贷后管理的责任，不知道应当将管理工作质量作为自己工作检查、督办的内容。

（2）行动上的盲区贷后管理未能切入客户的生产经营活动。

对贷款风险预警信号反应迟缓。

有意无意的放弃合同权利。

贷款综合收益率低，没有补偿收益。

贷后检查，贷后管理检查流于形式。

（3）激励机制的误导在激励机制中，重贷款发放奖励，轻贷后监管激励。

三、贷后管理的作用和意义（一）维护客户关系了解你的客户。

关心客户的经营管理。

解决客户的合理需求。

（二）拓展客户渠道老客户推荐新客户。

（三）及时发现和化解风险资产质量取决于管理，贷后管理是资产质量管理的重要内容，一个卓有成效的贷后管理工作，能为我们防止不良、化解风险、减少损失。

银监会对某国有商业银行省级分行的调查统计，近五年形成的不良贷款中，有30％的原因是贷前决策失误造成的，而高达70％的原因应归咎于贷后管理不到位。

四、风险预警信号提示第一类、缺乏合作诚意1、不好联系与客户关键人员失去联系或联系不畅。

企业负责人、财务人员频繁更换手机号码，经常无法联系，即使联系上，人在本地却谎称在外地出差；故意躲避公司人员。

2、不提供资料不提供或不按期提供定期报表。

不愿提供定期报表以外的信息。

贷后管理制度范本一、目的和背景贷后管理制度是为了对贷款进行有效管理和监控，确保贷款的正常还款和风险控制。

二、范围适用于公司内部所有贷款业务的贷后管理。

三、职责1.贷款部门负责监控和管理贷款的贷后情况，提醒借款人按时还款；2.风险管理部门负责对逾期贷款进行催收和风险评估；3.贷后管理部门负责建立和实施贷后管理制度，协助其他部门进行贷后管理工作。

四、内容1.还款提醒：贷款部门负责提前通知借款人应还款日期和还款金额，确保借款人按时还款。

2.逾期催收：风险管理部门负责对逾期贷款进行催收工作，包括电话催收、上门催收等方式，并记录催收过程和结果。

3.风险评估：风险管理部门负责对逾期贷款进行风险评估，确定适当的处理措施，包括调整还款计划、提高利率等。

4.偿还计划修改申请：借款人若无法按时偿还贷款，需向贷款部门提交偿还计划修改申请，并提供合理的解释和证明材料。

5.逾期还款罚息：对逾期还款的借款人，按照公司规定的逾期罚息计算标准收取相应罚息，并在适当的时机提醒借款人缴纳罚息。

6.贷款逾期处理：风险管理部门根据借款人的还款情况和风险评估结果，决定是否启动逾期处理程序，包括法律诉讼、资产处置等。

7.贷后管理报告：贷后管理部门负责编制贷后管理报告，定期向高层管理层报告贷后管理情况和风险状况，并提出相关的建议和措施。

五、监督和执行1.公司高层管理层负责监督和执行贷后管理制度；2.贷后管理部门负责制定和执行贷后管理制度，并定期检查和评估贷后管理情况；3.公司内部审计部门负责对贷后管理制度的执行情况进行审计和评估。

六、结束本制度自颁布之日起生效，贷后管理部门负责制定和修订本制度，并在公司内部进行公告和培训。

以上为贷后管理制度的范文，可根据实际情况进行调整和修改。

贷后管理制度范本（2）尊敬的员工：为了保证贷款的安全性和合规性，确保公司的资金回收和风险控制工作的顺利进行，制定了如下贷后管理制度：1. 贷后管理目标1.1 提高贷款回收率：通过贷后管理的有效实施，提高贷款的回收效率，降低不良贷款率。

贷后管理制度是指金融机构在向借款人发放贷款后，对其进行一系列风险管理和监督措施的制度。

贷后管理的目的是确保借款人按时还款，保护金融机构的利益，减少不良贷款风险。

贷后管理制度一般包括以下内容：1.还款管理：包括还款提醒、还款计划制定、还款方式选择等，帮助借款人合理安排还款。

2.风险评估：定期对借款人的信用状况进行评估，判断其还款能力和意愿。

3.监控措施：对借款人的还款情况进行实时监控，及时发现问题并采取相应措施。

4.催收措施：当借款人逾期未还款时，采取催收措施，包括电话、信函、上门催收等方式，促使借款人尽快还款。

5.风险缓解措施：当借款人长期无法还款或有违约行为时，采取追偿措施，包括法律诉讼、拍卖抵押物等。

贷后管理制度的实施有利于防范和控制不良贷款风险，保护金融机构的利益，同时也有利于引导借款人按时还款，维护金融市场的健康稳定发展。

贷后管理制度（二）一、目的和范围本贷后管理制度旨在规范贷后管理流程、加强对借款人的监管和风险控制，确保贷款合规运营并健康发展。

该制度适用于贷款机构的贷后管理工作，包括贷后审查、贷后跟踪、风险分析、风险预警等。

二、贷后管理流程1. 贷后审查在贷款发放后，贷后审查部门将启动贷后审查流程，核查借款人提供的相关资料并与实际情况进行比对。

2. 贷后跟踪贷后跟踪部门将根据贷后审查的结果，对借款人进行定期跟踪和检查，了解借款人的经营情况、财务状况等。

3. 风险分析贷后管理部门将对贷款的风险情况进行分析，包括经营风险、信用风险、市场风险等，确定贷款的风险等级。

4. 风险预警如果发现贷款存在较大的风险，贷后管理部门将及时发出风险预警，通知相关部门采取相应的措施进行风险防范和风险控制。

三、贷后管理责任1. 贷款机构负责建立贷后管理部门，并聘请专业人员负责贷后管理工作。

2. 贷后管理部门负责制定贷后管理制度，并定期进行风险评估和风险控制。

3. 借款人应按时提供相关经营信息和财务报表，并配合贷后管理部门的检查工作。

贷后管理计划贷后管理是指在贷款发放后，对借款人的还款情况和贷款合同履行情况进行跟踪、监督和管理的过程。

对于金融机构而言，贷后管理是保障资产质量和风险控制的重要手段，对借款人而言，贷后管理是确保自身信用记录良好、避免不良记录的关键。

一、贷后管理的重要性。

贷后管理是贷款业务中非常重要的一环。

首先，贷后管理可以帮助金融机构及时发现和解决借款人在还款过程中出现的问题，降低不良贷款率，保护资产质量。

其次，对于借款人而言，贷后管理可以帮助其规范还款行为，维护良好的信用记录，为未来的借款提供更多的机会和更低的利率。

二、贷后管理的内容。

1. 还款提醒，定期向借款人发送还款提醒信息，提醒其按时还款，并告知还款方式和账户信息。

2. 还款跟踪，对借款人的还款情况进行跟踪和监督，及时发现逾期情况并进行催收工作。

3. 风险评估，定期对借款人的信用状况、经济状况进行评估，及时发现潜在的风险。

4. 还款协商，针对出现还款困难的借款人，及时展开还款协商工作，制定合理的还款计划。

5. 贷后服务，为借款人提供贷后服务，解答其在还款过程中遇到的问题，提供必要的帮助和支持。

三、贷后管理的实施。

1. 建立健全的贷后管理制度和流程，明确各岗位的职责和权限。

2. 引入信息化手段，建立完善的贷后管理系统，实现对借款人的信息全面、准确的管理。

3. 加强人员培训，提高贷后管理人员的专业素养和服务意识，确保贷后管理工作的高效进行。

4. 加强与借款人的沟通，建立良好的客户关系，增强借款人的还款意识和信用意识。

四、贷后管理的效果。

通过有效的贷后管理，可以实现以下效果：1. 降低不良贷款率，保障资产质量，减少损失。

2. 提高借款人的还款意识，减少逾期现象，维护良好的信用记录。

3. 为金融机构赢得良好的口碑，提升市场竞争力。

4. 为借款人提供更加便利、优质的贷后服务，增强客户满意度。

五、贷后管理的展望。

随着金融科技的不断发展，贷后管理也将迎来新的机遇和挑战。