2017银行业初级《风险管理》全真模拟预测卷汇总

初级银行从业资格之初级风险管理通关模拟卷包含答案单选题（共20题）1. 下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是（）。

下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是（）。

A.人均收入B.通货膨胀C.财政平衡D.违约率【答案】 D2. 资产证券化风险暴露是指商业银行因从事资产证券化业务而形成的表内外风险暴露，包括但不限于（）、信用增级、流动性便利、利率或货币互换、信用衍生工具和分档次抵补等。

资产证券化风险暴露是指商业银行因从事资产证券化业务而形成的表内外风险暴露，包括但不限于（）、信用增级、流动性便利、利率或货币互换、信用衍生工具和分档次抵补等。

A.不良贷款（次级贷款）证券化和优良贷款证券B.存量贷款证券化和增量贷款证券化C.表内贷款证券化和表外贷款证券化D.资产支持证券（ABS）和住房抵押贷款证券（MBS）【答案】 D3. 根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择四种策略控制操作风险，下列（）不属于商业银行控制操作风险的策略。

根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择四种策略控制操作风险，下列（）不属于商业银行控制操作风险的策略。

A.缓释风险B.回避风险C.降低风险D.对冲风险【答案】 D4. 战略风险的类型不包括（）。

战略风险的类型不包括（）。

A.产业风险B.技术风险C.竞争对手风险D.信用风险【答案】 D5. 下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是（）。

下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是（）。

A.承担和管理风险既是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力B.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 C6. ( )是国内企业/机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务。

( )是国内企业/机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务。

2017银行业初级《风险管理》全真模拟预测卷3一、单项选择题(共90小题。

每小题0.5分，共45分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求。

请选择相应选项，不选、错选均不得分。

1.下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是( )。

A.资产风险管理模式偏重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动B.不确定条件下的投资组合理论和资本资产定价模型(CAPM)是在资产负债风险管理模式阶段提出的C.负债风险管理模式阶段的金融理论被称为华尔街的第一次数学革命D.20世纪80年代以后商业银行的风险管理处于全面风险管理模式阶段2.商业银行风险管理的主要策略不包括( )。

A.风险分散B.风险对冲C.风险规避D.风险清除3.商业银行可以采取( )措施进行操作风险缓释。

A.放弃衍生产品创新B.外包数据备份业务C.实行差错率考核D.改变市场定位4.对于商业银行来说.以下一般不采用的担保方式是( )。

A.动产留置B.不动产抵押C.外资企业连带责任保证D.支票、汇票、本票等的抵押5.以下选项中.属于商业银行对于市场风险加权资产的计算方法的是( )。

A.内部评级法B.内部模型法C.基本指标法D.高级计量法6.下列关于市场风险的描述，正确的是( )。

A.市场风险是指银行因无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险B.市场风险可以通过分散化投资完全消除C.具有观察数据少且不易获取的特点D.国际金融机构通常采取分散投资于多国金融市场的方式来降低系统性风险7.下列关于市场风险的说法，不正确的是( )。

A.市场风险具有明显的系统性风险特征B.市场风险适于采用量化技术加以控制C.市场风险主要来自市场D.市场风险难以通过分散化投资完全消除8.在国际先进银行用来综合考量商业银行盈利能力和风险水平的方法中.普遍使用的衡量指标是( )。

A.股本收益率(ROE)B.资产收益率(ROA)C.加权收益率(WR)D.经风险调整的资本收益率(RAROC)9.企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人/关键管理人员或与其关系密切的家庭成员(包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系)共同直接或间接控制。

2017年银行初级职业资格考试《风险管理》模拟试题及答案（四）多项选择题1.下列选项中，（）会产生信用风险。

A.贷款B.债券投资C.信用担保D.贷款承诺E.衍生产品交易【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查信用风险。

信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。

参见教材P7。

2.可能引发一国或地区国别风险的情况有（）。

A.经济状况恶化B.政治和社会动荡C.资产被国有化或被征用D.政府拒付对外债务E.外汇管制或货币贬值【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查国别风险。

国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。

参见教材P9。

3.健全的风险管理体系具有（）等功能。

A.自觉管理B.微观管理C.宏观管理D.系统管理E.动态管理【正确答案】ABDE【答案解析】本题考查风险管理与商业银行经营。

健全的风险管理体系具有自觉管理、微观管理、系统管理、动态管理等功能，能够降低商业银行的破产可能性和财务成本，保护商业银行所有者利益，实现股东价值最大化。

参见教材P13。

4.下列属于账面资本的有（）。

A.普通股股本B.资本公积C.盈余公积D.未分配利润E.投资重估准备【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查账面资本。

账面资本主要包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等，即资产负债表上银行总资产减去总负责后的剩余部分。

参见教材P17。

5.操作风险损失一般包括直接损失和间接损失，并可进一步划分为七类，下列属于这七类之中的有（）。

A.法律成本B.监管罚没C.追索失败D.账面减值E.资产损失【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查操作风险的分类。

操作风险损失一般包括直接损失和间接损失，并可进一步划分为七类：法律成本、监管罚没、资产损失、对外赔偿、追索失败、账面减值、其他损失。

初级银行从业资格之初级风险管理通关模拟考试试卷附带答案单选题（共20题）1. 下列关于利率风险的说法，正确的是()。

A.若银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，银行的未来收益将增加B.存款人根据利率变动重新安排存款，借款人根据利率变动重新安排贷款，银行收益不受影响C.银行利用5年期的政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行套期保值，就不会存在收益率曲线风险D.当利率敏感性负债与利率敏感性资产的重新定价期限完全相同时，银行同样可能面临基准风险【答案】 D2. （）是内部审计应有的特质之一，也是对内部审计工作的内在要求。

A.独立性B.客观性C.真实性D.及时性【答案】 A3. 下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，错误的是（）。

A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率C.针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评估／计量水平D.商业银行需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失【答案】 D4. 商业银行资产的流动性是指（）。

A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金C.商业银行流动负债数量的多少D.商业银行流动资产减去，动负债的值的大小【答案】 A5. 债务人对银行的实质性信贷债务逾期（）以上被视为违约。

A.90天B.85天C.80天D.75天【答案】 A6. 测量银行流动性状况的指标不包括（）。

A.现金头寸指标B.大额负债依赖度C.易变负债与总资产的比率D.盈利性比率【答案】 D7. 在信用风险组合管理模型中，违约模型的重要输入参数不包括()。

初级银行从业资格之初级风险管理综合提升模拟考试试卷包括详细解答单选题（共20题）1. 贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。

其中，()指针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。

A.一般准备B.专项准备C.特种准备D.一般风险准备【答案】 C2. 测量圆形断面的测点据管径大小将断面划分成若干个面积相同的同心环，每个圆环设的测点互成的角度为（）。

A.900B.1200C.1800D.600【答案】 A3. 商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险是指()。

A.法律风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险【答案】 C4. 以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（）A.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技管理工作B.较大信息科技预算投入C.设立负责信息科技风险管理的部门D.董事会履行的信息科技管理职责【答案】 B5. 根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法错误的是（）。

A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高【答案】 B6. 风险水平类指标不包括（）。

A.核心负债比率B.预期损失率C.关注类贷款迁徙率D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 C7. 商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是（）。

A.失误树分析方法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.情景分析法【答案】 C8. 市场风险压力测试是一种以______为主的风险分析与控制手段，测算商业银行在假定遇到极端不利的______事件情况下可能发生的损失。

（）A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】 A9. 关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是（）。

2017年银行初级职业资格考试银行管理模拟试题及答案六多项选择题1.货币政策目标包括..A.初始目标B.最终目标C.操作目标D.中介目标E.传导目标正确答案BCD答案解析本题考查货币政策的目标..货币政策目标包括最终目标、操作目标和中介目标..2.目前;我国新增再贷款主要用于..A.促进信贷结构调整B.增加工业信贷投放C.引导扩大县域和“三农”信贷投放D.提高居民消费水平E.扩大高新技术产业的信贷规模正确答案AC答案解析本题考查货币政策工具..新增再贷款主要用于促进信贷结构调整;引导扩大县域和“三农”信贷投放..参见教材P3..3.根据存款保险条例的规定;下列各项应当参加存款保险的有..A.外商独资银行B.中外合资银行C.农村合作银行D.外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构E.中资银行海外分支机构的存款正确答案ABC答案解析本题考查货币政策工具..在我国境内设立的吸收存款的银行业金融机构;包括商业银行含外商独资银行和中外合资银行、农村合作银行、农村信用合作社等;都应当参加存款保险..同时;参照国际惯例;规定外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构以及中资银行海外分支机构的存款原则上不纳入存款保险;但我国与其他同家或者地区之间对存款保险制度另有安排的除外..参见教材P5..4.国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的不足;为应对新形势;巴塞尔委员会于2012年9月正式发布第三版核心原则;该原则主要反映了危机后银行监管的以下变化趋势..A.加强对系统重要性银行的监管B.引入宏观审慎视角C.重视危机管理、恢复和处置D.完善公司治理和信息披露E.扩大资本覆盖面;增强风险捕捉能力正确答案ABCD答案解析本题考查有效银行监管核心原则的主要变化..选项E属于巴塞尔协议Ⅲ改革的主要内容..5.根据银行业监督管理法的规定;中国银监会及其派出机构的具体职责主要有..A.制定并发布监管规章、规则B.实施行政许可C.非现场监管D.报告和处置突发事件E.现场检查正确答案ABCDE答案解析本题考查银行业监督管理法..中国银监会及其派出机构的具体职责主要有制定并发布监管规章、规则；实施行政许可；非现场监管；现场检查；报告和处置突发事件..6.与银行业经营管理相关的民商事法律包括..A.刑法B.民法D.担保法E.合同法正确答案BCDE答案解析本题考查民商事法律..与银行业经营管理相关的民商事法律包括民法、物权法、担保法、合同法等..7.下列属于金融债券发行方式的是..A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行E.直接公募正确答案ABCDE答案解析本题考查其他负债业务..金融债券发行方式包括：私募、公募、直接发行、间接发行、直接公募、间接公募、行政性发行..8.全面风险管理的“全面”体现在..A.基础性B.全面性C.全程性D.全员性正确答案BCD答案解析本题考查全面风险管理概述..全面风险管理市商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作..所谓“全面”;主要体现在全面性、全程性、全员性..9.中国银监会于2015年9月发布了新的商业银行流动性风险管理办法试行;该办法要求流动性风险管理的基本要素包括..A.有效的流动性风险管理治理结构B.完善的流动性风险管理策略C.完善的流动性风险管理程序D.完备的管理信息系统E.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制正确答案ABCDE答案解析本题考查流动性风险..中国银监会于2015年9月发布了新修订的商业银行流动性风险管理办法试行;该办法要求;商业银行应当在法人和集团层面建立与其业务规模、性质和复杂程度相适应的流动性风险管理体系;并应当包括以下基本要素：1有效的流动性风险管理治理结构；2完善的流动性风险管理策略、政策和程序；3有效的流动性风险识别、计量、监测和控制；4完备的管理信息系统..10.COSO委员会于1992年发布内部控制——整体框架;该框架规定内部控制的要素主要包括..B.风险评估C.控制活动D.内部监督E.信息与沟通正确答案ABCDE答案解析本题考查内部控制整体框架阶段..COSO委员会于1992年发布内部控制——整体框架;在内部控制整体框架中;明确了内部控制的三大目标：财务报告的可靠性、发展的效果和效率、相关法律法规的遵循；并提出了内部控制的五个要素;包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通和内部监督;这构成了内部控制的整体框架..11.银行的风险应对策略包括..A.风险规避B.风险分担C.风险承受D.风险降低E.风险补偿正确答案ABCD答案解析本题考查风险应对..风险应对策略包括四种基本类型：风险规避、风险降低、风险分担和风险承受..12.在内部控制的职责分工中;业务部门的职责主要有..A.负责组织开展监督检查B.负责严格执行相关制度规定C.负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程D.负责牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估E.负责按照规定时限和路径报告内部控制存在的缺陷;并组织落实整改正确答案ABCE答案解析本题考查内部控制的职责分工..商业银行的业务部门负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程；负责严格执行相关制度规定；负责组织开展监督检查；负责按照规定时限和路径报告内部控制存在的缺陷;并组织落实整改..选项D属于内控管理职能部门的职责..13.非现场审计监测范围主要包括..A.后续跟踪B.内部控制报告C.业务异动分析D.内部控制评价E.日常信息收集与监测正确答案ABCDE答案解析本题考查非现场审计..非现场审计监测范围主要包括管辖范围内的机构概览、业务异动分析、内部控制评价、内部控制报告、后续跟踪、日常信息收集与监测..14.信托公司设立信托计划;应当符合以下要求..A.委托人为合格投资者B.参与信托计划的委托人为唯一受益人C.信托资金有明确的投资方向和投资策略D.信托受益权划分为等额份额的信托单位E.信托合同应约定受托人报酬正确答案ABCDE答案解析本题考查信托公司..信托公司设立信托计划;应当符合以下要求：1委托人为合格投资者；2参与信托计划的委托人为唯一受益人；3单个信托计划的自然人人数不得超过50人;但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制；4信托期限不少于1年；5信托资金有明确的投资方向和投资策略;且符合国家产业政策以及其他有关规定；6信托受益权划分为等额份额的信托单位；7信托合同应约定受托人报酬;除合理报酬外;信托公司不得以任何名义直接或间接以信托财产为自己或他人牟利；8中国银监会规定的其他要求..15.财务公司的负债业务有..A.吸收成员单位存款B.同业负债业务C.发行金融债券D.同业资产业务E.投资业务正确答案ABC答案解析本题考查财务公司..财务公司的负债业务有：1吸收成员单位存款..2同业负债业务..3发行金融债券..16.汽车金融公司的负债业务主要有..A.吸收股东3个月以上定期存款B.同业拆入C.向金融机构借款D.发行金融债券E.与汽车消费相关的贷款正确答案ABCD答案解析本题考查汽车金融公司..汽车金融公司的负债业务主要有：1接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金..2吸收股东3个月以上定期存款..3同业拆入..4向金融机构借款..5发行金融债券..17.在银行绩效考评指标体系中;发展转型类指标包括..A.业务及客户发展指标B.利润指标C.资产负债结构调整指标D.收入结构调整指标E.成本控制指标正确答案ACD答案解析本题考查发展转型类指标..选项BE属于经营效益类指标..18.各商业银行根据客户和自身经营特点对个人消费贷款进行细化分类;常见的个人消费贷款包括..A.个人汽车贷款B.个人教育贷款C.个人耐用消费品贷款D.个人消费额度贷款E.个人旅游消费贷款正确答案ABCDE答案解析本题考查个人贷款..各商业银行根据客户和自身经营特点对个人消费贷款进行细化分类;常见的个人消费贷款包括：个人汽车贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款..19.银行业金融机构应加强能效信贷尽职调查;全面了解、审查用能单位、节能服务公司、能效项目、节能服务合同等信息及风险点;包括..A.对借款人及能效项目进行严格的合规性审核;确认符合国家产业政策和环保法规B.对借款人的财务状况、生产经营情况;借款人或能效项目所在地区节能减排的税收优惠和财政奖补相关政策的落实情况进行调查评估C.对合同能源管理项目技术、设计目标、建设期限、投资总额、资金到位情况、经济效益测算、开工情况、工程进度等项目情况进行调查评估D.调查用能单位经营情况E.审查节能服务合同中会对借款人偿债能力产生重大不利影响的条款正确答案ABCDE答案解析本题考查能效信贷尽职调查..银行业金融机构应加强能效信贷尽职调查;全面了解、审查用能单位、节能服务公司、能效项目、节能服务合同等信息及风险点;包括：对借款人及能效项目进行严格的合规性审核;确认符合国家产业政策和环保法规；对借款人的财务状况、生产经营情况;借款人或能效项目所在地区节能减排的税收优惠和财政奖补相关政策的落实情况进行调查评估；对合同能源管理项目技术、设计目标、建设期限、投资总额、资金到位情况、经济效益测算、开工情况、工程进度等项目情况进行调查评估；调查用能单位经营情况；审查节能服务合同中会对借款人偿债能力产生重大不利影响的条款等..20.下列属于普惠金融创新金融品种和服务手段内容的有..A.鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构B.积极引导各类普惠金融服务主体借助互联网等现代信息技术手段;降低金融交易成本;延伸服务半径;拓展普惠金融服务的广度和深度C.推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款D.鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术;打造互联网金融服务平台;为客户提供信息、资金、产品等全方位金融服务E.积极鼓励网络支付机构服务电子商务发展;为社会提供小额、快捷、便民支付服务;提升支付效率正确答案BCDE答案解析本题考查普惠金融..A是健全多元化广覆盖的机构体系的内容..判断题1.存款保险制度;是一种金融保障制度;由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立保险机构;各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费;建立存款保险准备金;当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时;存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款;从而保护存款人利益;维护银行信用;稳定金融秩序的一种制度..对错正确答案对答案解析本题考查货币政策工具..存款保险制度;是一种金融保障制度;由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立保险机构;各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费;建立存款保险准备金;当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时;存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款;从而保护存款人利益;维护银行信用;稳定金融秩序的一种制度..参见教材P5..2.为了更好地地发挥市场机制的约束作用;防范道德风险;金融机构同业存款、投保机构高级管理人员在本机构的存款;纳入被保险范围之内..对错正确答案错答案解析本题考查货币政策工具..从存款保险覆盖的范围看;既包括人民币存款;也包括外币存款；既包括个人储蓄存款;也包括企业及其他单位存款；本金和利息都属于被保险存款的范围..但金融机构同业存款、投保机构高级管理人员在本机构的存款;不在被保险范围之内;这主要是为了更好地发挥市场机制的约束作用;防范道德风险..这也是国际通行做法..参见教材P6..3.根据巴塞尔协议Ⅲ;商业银行一级资本仅在银行破产清算条件下承受损失..对错正确答案错答案解析本题考查巴塞尔协议的变化..一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失;其中普通股应在一级资本中占主导地位..二级资本仅在银行破产清算条件下承受损失..4.反洗钱;是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动;依照法律规定采取相关措施的行为..对错正确答案对答案解析本题考查反洗钱法..反洗钱;是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动;依照法律规定采取相关措施的行为..5.目前;各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息;使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息..对错正确答案对答案解析本题考查个人存款业务..6.商业银行以经营风险为其盈利的根本手段..对错正确答案对答案解析本题考查全面风险管理概述..商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构;以经营风险为其盈利的根本手段..7.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况;合理确定中长期贷款还款方式;实行分期偿还;至少一年一次还本付息;鼓励按季度进行偿还..对错正确答案错答案解析本题考查信用风险控制..商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况;合理确定中长期贷款还款方式;实行分期偿还;至少半年一次还本付息;鼓励按季度进行偿还..8.商业银行经营管理合法合规、风险管理有效、财务会计等相关信息真实完整是内部控制的基础目标;建立和实施内部控制不仅要满足基础目标;还要最终保证商业银行发展战略和经营目标的实现..对错正确答案对答案解析本题考查内部控制的目标..商业银行经营管理合法合规、风险管理有效、财务会计等相关信息真实完整是内部控制的基础目标;建立和实施内部控制不仅要满足基础目标;还要最终保证商业银行发展战略和经营目标的实现..9.合规经营始终是银行存在和发展的前提;是银行实现稳健经营的关键所在..对错正确答案对答案解析本题考查合规文化建设..银行业作为高风险行业;合规经营始终是银行存在和发展的前提;是银行实现稳健经营的关键所在;只有合规经营才能使银行风险始终处于可承受和控制的范围之内..10.财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和买入返售..对错正确答案对答案解析本题考查财务公司..财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和买入返售..11.消费金融公司是指经中国银监会批准;在中华人民共和国境内设立的;吸收公众存款;以大额、集中为原则;为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构..对错正确答案错答案解析本题考查消费金融公司..消费金融公司是指经中国银监会批准;在中华人民共和国境内设立的;不吸收公众存款;以小额、分散为原则;为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构..12.市场细分是目标市场确定的前提和基础;而选择合适的目标市场则是市场细分的目的..对错正确答案对答案解析本题考查市场细分..市场细分是目标市场确定的前提和基础;而选择合适的目标市场则是市场细分的目的..13.可转让支付命令账户以支付命令书取代支票;实际上是一种不使用支票的支票账户..对错正确答案对答案解析本题考查可转让支付命令账户..可转让支付命令账户以支付命令书取代支票;实际上是一种不使用支票的支票账户..14.非套期保值类衍生产品交易;即商业银行主动发起;为规避自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风险而进行的衍生产品交易..对错正确答案错答案解析本题考查债券投资风险..套期保值类衍生产品交易;即商业银行主动发起;为规避自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风险而进行的衍生产品交易..15.财产安全权;多指资产安全及获取合法收益的权利..对错正确答案对答案解析本题考查银行业消费者的主要权利..财产安全权;多指资产安全及获取合法收益的权利..16.风险分散策略是有成本的;主要是分散投资过程中增加的各项交易费用..对错正确答案对答案解析本题考查风险分散..风险分散策略是有成本的;主要是分散投资过程中增加的各项交易费用..17.商业银行作为吸收存款的金融机构;因其负债经营的性质;商业银行“三性”中;效益性劣后于安全性、流动性;而安全性又优先于流动性..对错正确答案对答案解析本题考查商业银行法..商业银行作为吸收存款的金融机构;因其负债经营的性质;商业银行“三性”中;效益性劣后于安全性、流动性;而安全性又优先于流动性..18.在金融综合经营的金融控股公司模式下;纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事金融业务;只负责整个集团的战略规划和股权管理、不涉足具体业务经营;金融业务由子公司开展..对错正确答案对答案解析本题考查综合化经营..纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事金融业务;只负责整个集团的战略规划和股权管理、不涉足具体业务经营;金融业务由子公司开展..产融结合型的金融控股公司则由一个实业企业作为母公司控股金融机构;除股权管理外;该实业企业还从事实业经营活动..19.减少财政支出和增加税收是扩张性财政政策的手段..对错正确答案错答案解析本题考查财政政策..实施紧缩性财政政策的手段主要是减少财政支出和增加税收..20.短期流动性调节工具的主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求..对错正确答案错答案解析本题考查货币政策工具..常备借贷便利是中国人民银行正常的流动性供给渠道;主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求..参见教材P4..。

银行业专业人员职业资格初级（风险管理）模拟试卷14(题后含答案及解析)题型有：1. 单选题 2. 多选题 3. 判断题单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。

1．商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的( )作为核心资金，为贷款提供融资来源。

A．核心存款B．短期存款C．流动性存款D．平均存款正确答案：D解析：商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的平均存款作为核心资金，为贷款提供融资来源。

2．当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度( )。

A．大B．小C．一样D．无法判断正确答案：A解析：当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性也随之增强；如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，流动性也随之减弱。

3．对敏感负债，商业银行应保持较强的流动性储备，可持有其总额的( )。

A．30％B．60％C．70％D．80％正确答案：D解析：敏感负债，对利率非常敏感，随时都可能提取，如证券业存款。

对这部分负债。

商业银行应保持较强的流动性储备，可持有其总额的80％。

4．财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈( )趋势。

A．上升B．下降C．不变D．先上升后下降正确答案：A解析：财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈上升趋势。

5．信用风险很大程度上是一种( )，因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。

A．系统性风险B．非系统性风险C．既属于系统风险又属于非系统风险D．不属于系统风险也不属于非系统风险正确答案：B解析：信用风险很大程度上是一种非系统性风险，因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。

6．王先生的投资包括三部分，一部分是年收益率为20％的A资产，总价值为15万元；另一部是年收益率为45％的B资产，总价值为10万元；还有一部分是年收益率为30％的C资产，总价值是15万元。

2017年银行业专业人员职业资格初级（风险管理）真题试卷汇编（三）(题后含答案及解析)题型有：1. 单选题 2. 多选题 3. 判断题单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。

1．下列方法中不适用于计量商业银行账户利率风险的是( )。

A．久期分析B．敏感性分析C．内部评级法D．缺口分析正确答案：C解析：久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是对银行资产负债率敏感度进行分析的重要方法，主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响；敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素(利率、汇率、股票价格和商品价格)的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响；缺口分析用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。

A、B、D选项都适用于计量商业银行账户利率风险，根据排除法可知本题选C。

故本题答案为C。

2．根据当前监管要求，商业银行资本充足率中的风险加权资产覆盖范围包括( )。

A．信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B．信用风险、市场风险C．信用风险、流动性风险D．信用风险、市场风险、操作风险正确答案：D解析：风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。

故本题答案为D。

3．某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。

如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为( )。

A．120％B．90％C．100％D．70％正确答案：A解析：贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备／贷款应提准备×100％=(5+7)／10×100％=120％。

故本题答案为A。

4．商业银行应当对交易账户头寸至少( )重估一次价值。

A．每季B．每年C．每月D．每日正确答案：D解析：在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值。

2017年银行初级职业资格考试《风险管理》模拟试题及答案（三）一、单项选择题1.中央银行上调基准利率，对于持有大量金融工具的商业银行来说，其收益会（）。

A.增加B.降低C.不变D.先增加后减少【正确答案】B【答案解析】本题考查风险、收益与损失。

中央银行上调基准利率，对于浮动利率贷款占比高的商业银行，可能因利率上升而增加收益；但对于持有大量金融工具的商业银行，则可能因利率上升而降低金融工具的市场价值，从而给商业银行造成巨额损失。

参见教材P3。

2.投资者把100万元人民币投资到股票市场。

假定股票市场1年后可能出现5种情况，每种情况所对应的收益率和概率如下表所示，则1年后投资股票市场的预期收益率为（）。

A.10%B.20%C.40%D.60%【正确答案】A【答案解析】本题考查预期收益率。

E（R）＝0.05×0.5＋0.25×0.3＋0.40×0.1－0.25×0.1－0.05×0.3＝0.10，即10%。

参见教材P4。

3.对于规模巨大的灾难性损失，可以通过（）转移风险。

A.资本金B.冲减利润C.提取损失准备金D.购买商业保险【正确答案】D【答案解析】本题考查风险与损失。

对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过购买商业保险转移风险；对于因衍生产品交易等过度投机行为所造成的灾难性损失，则应当采取严格限制高风险业务/行为的做法加以规避。

参见教材P5。

4.通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择是指（）。

A.风险转移B.风险规避C.风险补偿D.风险分散【正确答案】A【答案解析】本题考查风险转移。

风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。

参见教材P6。

5.传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为（）。

A.承担风险B.违约风险C.资本风险D.监管风险【正确答案】B【答案解析】本题考查信用风险。

银行业从业人员资格考试风险管理真题2017年(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、判断题(总题数：20，分数：20.00)1.即便在市场整体流动性宽松的情况下，局部市场流动性紧张现象也会出现。

（分数：1.00）A.正确√B.错误解析：[解析] 宽松的情况下，局部市场流动性紧张现象也会出现。

故本题答案为A。

2.商业银行风险管理部负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程，对战略风险管理的结果负有最终责任。

（分数：1.00）A.正确B.错误√解析：[解析] 董事会和高级管理层负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置战略风险管理/规划部门，负责识别、评估、监测和控制战略风险。

董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任。

3.敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究多因素变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。

（分数：1.00）A.正确B.错误√解析：[解析] 敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素(利率、汇率、股票价格和商品价格)的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。

故本题答案为B。

4.商业银行贷款拨备率仅与贷款损失准备相关，与不良率无关。

（分数：1.00）A.正确√B.错误解析：[解析] 《商业银行贷款损失准备管理办法》第六条，银行业监管机构设置贷款拨备率和拨备覆盖率指标考核商业银行贷款损失准备的充足性。

贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比：拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比。

故本题答案为A。

5.非预期损失与灾难性损失是包含与被包含的关系，即灾难性损失是非预期损失中的一个子项。

（分数：1.00）A.正确B.错误√解析：[解析] 在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失三大类。

非预期损失与灾难性损失是并列关系而非包含与被包含的关系。

故本题答案为B。