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初级风险管理试题及答案一、单项选择题（每题2分，共10分）1. 风险管理的核心目标是（）。
A. 增加企业利润B. 减少企业损失C. 确保企业稳定发展D. 提高企业竞争力答案：C2. 风险管理的第一步是（）。
A. 风险评估B. 风险识别C. 风险控制D. 风险转移答案：B3. 以下哪项不是风险管理工具？（）A. 保险B. 衍生品C. 预算控制D. 股票投资答案：D4. 风险管理中，风险偏好是指（）。
A. 企业愿意承担的风险程度B. 企业不愿意承担的风险程度C. 企业对风险的敏感度D. 企业对风险的容忍度答案：A5. 以下哪项不是风险管理的原则？（）A. 系统性原则B. 预防为主原则C. 利润最大化原则D. 全面性原则答案：C二、多项选择题（每题3分，共15分）1. 风险管理的主要活动包括（）。
A. 风险识别B. 风险评估C. 风险控制D. 风险转移E. 风险沟通答案：ABCDE2. 风险评估的方法有（）。
A. 定性分析B. 定量分析C. 历史数据D. 专家意见E. 情景分析3. 风险管理的策略包括（）。
A. 风险避免B. 风险转移C. 风险接受D. 风险降低E. 风险共享答案：ABCD4. 以下哪些是风险管理的内部控制措施？（）A. 风险评估制度B. 风险报告制度C. 风险培训D. 风险预警系统E. 风险保险答案：ABCD5. 风险管理的外部环境因素包括（）。
A. 经济环境B. 法律环境C. 社会文化环境D. 技术环境E. 政治环境答案：ABCDE三、判断题（每题2分，共10分）1. 风险管理是企业内部控制的一部分。
（）2. 风险管理只关注企业面临的潜在损失。
（）答案：错误3. 风险管理的目的是消除所有风险。
（）答案：错误4. 风险管理过程是一个持续的循环过程。
（）答案：正确5. 风险管理可以完全依赖于外部专家的评估。
（）答案：错误四、简答题（每题5分，共20分）1. 请简述风险管理的三个主要步骤。
![2019-2020年上海市资格从业考试《风险管理(初级)》精选练习题[第八十三篇]](https://img.taocdn.com/s1/m/c000052d55270722192ef745.png)
2019-2020年上海市资格从业考试《风险管理（初级）》精选练习题[第八十三篇]一、单选题-1/知识点：章节测试在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，认可的质押品大体分为两类：一类是现金类资产；另一类是高质量的金融工具，下列属于第二类质押品的是（）A.评级为AA一以上国家或地区政府发行的债券B.黄金C.本外币现金D.银行存单二、单选题-2/知识点：章节测试现代商业银行的财务控制部门通常采取（）的方法，及时捕捉市场价格、价值的变化。
A.每月参照市场定价B.每日参照市场定价C.每日财务报表定价D.每月财务报表定价三、单选题-3/知识点：章节测试（）主要是由业务主管或风险主管制定各个业务种类操作风险的代表性指标来监督日常经营活动的风险状况。
A.业务分析法B.自我评估法C.调查问卷法D.关键风险指标法四、单选题-4/知识点：章节测试商业银行的战略规划应当定期审核或修正。
以适应不断发展变化的市场环境。
（）情况下．商业银行不需要调整战略规划。
A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量．而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化．提出新的需求五、单选题-5/知识点：章节测试某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险价值(VaR)为8亿元。
依据我国《商业银行资本充足率管理办法》的规定，该商业银行的资本充足率为（）。
A.9%B.10%C.8%D.11%六、单选题-6/知识点：章节测试商业银行可以流动资产的形式持有脆弱资金( )左右。
A.10％B.15％C.20％D.30％七、单选题-7/知识点：章节测试下列关于风险管理部门职能的描述．正确的是（）。
A.风险管理部门应当全面负责管理策略的执行B.风险管理部门应当与业务部门保持独立C.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任D.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、检测和控制外包八、单选题-8/知识点：章节测试缺口分析侧重于计量利率变动对银行（）的影响。
![2019-2020年上海市资格从业考试《风险管理(初级)》习题精选资料[六十四]](https://img.taocdn.com/s1/m/4e763fe8d1f34693daef3edf.png)
2019-2020年上海市资格从业考试《风险管理（初级）》习题精选资料[六十四]一、单选题-1/知识点：章节测试关于信息披露的频率，下列表述错误的是（）。
A.按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次B.如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息C.国际活跃银行和其他大银行(及其主要分支机构)必须按季度披露一级资本充足率、资本充足率及其组成成分D.对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项【j径的一般性概述的定性披露，需要每半年进行一次二、单选题-2/知识点：章节测试（）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。
A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市值重估三、单选题-3/知识点：章节测试以下不属于系统安全的是（）。
A.外部系统安全B.内部系统安全C.对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护D.法律纠纷四、单选题-4/知识点：章节测试采用同收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1．04亿元，回收成本为0．84亿元，违约风险暴露为1．2亿元，则违约损失率为（）。
A.13．33%B.16．67%C.30．00%D.83．33%五、单选题-5/知识点：章节测试商业银行面对信息技术基础设施严重受损以致影响正常业务运行的风险，不可以通过（）来进行操作风险缓释。
A.提高电子化水平以取代手工操作B.制定连续营业方案C.购买电子保险D.IT系统灾难备援外包六、单选题-6/知识点：章节测试一般而言，商业银行对市场风险的管理应当包括( )、高级管理层和相关部门三个层级。
A.监事会B.董事会C.股东大会D.以上都不对七、单选题-7/知识点：章节测试下列属于按商业银行业务特征和风险诱发原因分类的是（）。
A.政治风险和社会风险B.系统性风险和非系统性风险C.流动性风险和市场风险D.纯粹风险和投机风险八、单选题-8/知识点：章节测试（）和公司治理机制的失效是最重大的操作风险。
A.内部控制B.薪酬设计C.公司策略D.风险管理机制九、单选题-9/知识点：章节测试建立（）数据库是对操作风险进行定量分析的基础。
初级银行从业资格之初级风险管理练习试题附有答案详解单选题（共20题）1. 下列关于各风险管理组织中各机构主要职责的说法，正确的是（）。
A.董事会负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程B.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任C.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施D.风险管理部门从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作【答案】 C2. 信用风险管理领域通常在市场上和理论上比较常用的违约概率模型不包括()。
A.RiskCalc模型B.KMV的CreditMonitor模型C.KPMG风险中性定价模型D.风因果分析模型【答案】 D3. 货币互换交易与利率互换交易的区别是(?)。
A.货币互换和利率互换都涉及利息支付和本金的交换B.货币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率C.货币互换需要在期初和期末交换本金D.货币互换只需要在期末交换本金【答案】 C4. 贷后管理的内容不包括( )。
A.贷款定价B.信贷资金监控C.担保管理D.风险分类【答案】 A5. 商业银行的下列情形中，属于系统缺陷造成操作风险的是（）。
A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁B.某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断C.某银行财务制度不完善，会计差错层出不穷D.某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】 B6. 资本是银行从事经营活动必须注入的资金，( )本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。
A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.结算资本【答案】 B7. 在市场准入范围和标准中，（）不属于中资商业银行行政许可事项。
A.机构设立B.机构终止C.董事和高级管理人员任职资格D.资本监管【答案】 D8. 下列属于商业银行风险偏好定性描述的方式的是()。
2020年从资资格考试《初级风险管理》测试卷考试须知：1、考试时间：180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:___________考号:___________一、单选题(共70题)1.操作风险评估步骤不包括( )。
A.准备B.评估C.监测D.报告2.内部欺诈是指( )。
A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B.员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失3.下列关于流动性监管核心指标的说法，错误的是( )。
A.流动性监管核心指标的计算按照本币和外币分别计算B.流动性比例不得低于25％C.核心负债比率不得低于60％D.人民币超额准备金率不得低于5％4.下列关于战略风险评估说法错误的是( )。
A.战略风险是无形的B.战略风险评估与声誉风险相似C.评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件D.战略风险可以量化5.( )是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力，表外金融工具较为复杂，不确定性强，可产生流动性，也可消耗流动性。
A.资产流动性B.表外流动性C.负债流动性D.权益流动性6.巴塞尔委员会将操作风险定义为( )。
A.操作过程中产生的突发事件，并且人们不能精确预测这种突发事件发生的概率B.商业银行从业人员在交易时，面对的不确定情况C.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险D.由于利率、汇率等原因，银行业务量变动所带来的风险7.董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询( )的意见和建议。
2020年资格考试《初级风险管理》模拟卷考试须知：1、考试时间：180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名: _____________考号: _____________得分评卷人一、单选题（共70题）1.个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分。
其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（）和（）为担保方式的个人贷款。
A.质押，保证B.抵押，留置C.个人信用贷款，法人信用贷款D.质押,抵押2.内部欺诈是指（）＜.A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B.员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D.违反就业、健康或安全方而的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失3.商业银行的资产负债期限结构是指在未来特定时段内的（）°A.资产规模和负债规模相当B.到期资产数量（现金流入）与到期负债（现金流出）的构成状况C.资产和负债的期限相同D.资产和负债的金额错配4.对银行体系流动性产生冲击的常见因素不包括（）＜.A.货币政策因素B.金融市•场因素C.季节性因素D.微观经济因素5.（）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。
A.融合阶段B.离析阶段C.放置阶段D.转移阶段6.下列不属于战略风险识别宏观层面内容的是（）。
A.提供新产品或服务B.进入或退出市•场C.是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训D.建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当7 .关于VaR的说法错误的是（）。
2019-2020年上海市资格从业考试《风险管理（初级）》试题精选[第四十四篇]一、单选题-1/知识点：章节测试有效风险管理体系建设必须以（）为先导。
A.健全的内部控制机制B.完善的公司治理机构C.先进的风险管理文化培育D.有效的风险治理策略二、单选题-2/知识点：章节测试商业银行的附属资本不得超过核心资本的（）；计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（）A.100％，100％B.50％，100％C.100％，50％D.50％，50％三、单选题-3/知识点：章节测试下列情形中，表现流动性风险与市场风险关系的是（）。
A.不良贷款及坏账比率显著上升通常被视为资产质量下降及流动资金出现问题的征兆B.利率波动会影响资产的收入、市值及融资成本等，其任何不利变动必然产生某种程度上的流动性风险C.前台交易系统无法处理交易或执行交易时的延误，特别是资金调拨与证券结算系统发生故障时，现金流量便会受到直接影响D.任何负面消息，不论是否属实，都可能削弱存款人的信心而造成大量的资金流失，进而导致流动性困难四、单选题-4/知识点：章节测试货币互换交易与利率互换交易的不同点是（）。
A.货币互换需要在起初交换本金，但不需在期末交换本金B.货币互换需要在期末交换本金，但不需要在期初交换本金C.货币互换需要在期初和期末衮换本金D.以上都不对五、单选题-5/知识点：章节测试操作风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素，具体可以划分：非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。
下列（）属于控制派生风险。
A.人力资源配置不当B.欺诈C.操作失误D.增加人工授权控制产生的内部欺诈六、单选题-6/知识点：章节测试远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素不包括（）。
A.即期汇率B.两种货币之间的利率差C.期限D.交易金额七、单选题-7/知识点：章节测试下列哪项不属于可能影响商业银行声誉的事件?（）A.流动性恶化B.出现重大操作失误C.宏观经济恶化D.由于市场利率波动导致投资头寸价值恶化八、单选题-8/知识点：章节测试在商业银行信用风险管理中，内部评级法用于计量贷款的预期损失，压力测试用于计量贷款的非预期损失。
2020年从资资格考试《初级风险管理》模拟卷考试须知：1、考试时间：180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:___________考号:___________一、单选题(共70题)1.( )是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。
A.负债流动性B.表外流动性C.资产流动性D.表内流动性2.当市场资金紧张导致供需不平衡时，可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况反映的收益率曲线类型的是( )。
A.正向收益率曲线B.波动收益率曲线C.水平收益率曲线D.反向收益率曲线3.商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的( )。
A.25％B.20％C.10％D.30％4.( )是指商业银行能够随时以合理的成本吸收客户存款或从市场获得需要的资金。
A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.融资流动性5.市场上可得到的流动性监测指标类别不包括( )。
A.市场整体的信息B.金融行业的信息C.所有银行的信息D.特定银行的信息6.下列关于总敞口头寸的说法，不正确的是( )。
A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值7.资产损失是指( )。
A.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。
如洪水等导致账面价值减少B.因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。
如违反产业政策等C.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。
2020年等级考试《初级风险管理》测试卷考试须知：1、考试时间：180分钟。
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5、答案与解析在最后。
姓名:___________考号:___________一、单选题(共70题)1.一家银行用2年期存款作为2年期贷款的融资来源，贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，而存款则按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次。
针对此种情形，该银行最容易引发的利率风险是( )。
A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期限错配风险2.外债总额与国民生产总值之比的一般限度是( )。
A.15％～20％B.20％～25％C.25％～30％D.30％～35％3.下列关于战略风险管理的说法错误的是( )。
A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面D.商业银行扩展信用卡发行范围属于战略风险中的品牌风险4.( )是最具流动性的资产。
A.现金B.票据C.股票D.贷款5.目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括( )。
A.减少营业网点B.强化声誉风险管理培训C.确保及时处理投诉和批评D.制定危机管理规划6.银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的( )头寸。
A.法定存款准备金B.超额备付金C.库存现金D.存款准备金7.下列关于战略风险评估说法错误的是( )。
A.战略风险是无形的B.战略风险评估与声誉风险相似C.评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件D.战略风险可以量化8.当市场资金紧张导致供需不平衡时，可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况反映的收益率曲线类型的是( )。
2020年上海市《初级风险管理》测试卷考试须知：1、考试时间：180分钟。
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4、由于不同的科目的题型不同，文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生，这是正常情况。
5、答案与解析在最后。
姓名:___________考号:___________一、单选题(共30题)1.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害( )是长期的。
A.会B.不会C.可能D.以上都不对2.以下不是影响流动性风险的内生因素是( )。
A.资产负债汇率结构B.资产负债分布结构C.资产负债期限结构D.资产负债币种结构3.银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的( )头寸。
A.法定存款准备金B.超额备付金D.存款准备金4.通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越( )。
A.不变B.高C.短D.无法判断5.影响银行体系流动性供给需求的因素不包括( )。
A.外汇储备B.央行公开市场操作C.超额准备金率D.税款缴纳6.对于总敞口头寸的理解不正确的是( )。
A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的绝对值较大值7.下列会对银行造成损失，而不属于操作风险的是( )。
A.违反监管规定B.动力输送中断C.声誉受损D.黑客攻击8.当银行业出现整体性不利传闻的时候，银行业的股票指数相对股票市场( )，商业银行金融债的信用点差相对( )。
B.下跌，扩张C.上涨，收缩D.上涨，扩张9.( )是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险A.操作风险B.国家风险C.声誉风险D.法律风险10.下列各项中，不属于失职违规情形的是( )。
A.对客户进行误导B.从事超越授权交易C.恶意毁损D.支配超出权限资金额度11.某企业由于财务印章被盗用．导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。
从操作风险事件分类来看，该事件应归于( )类别。
A.外部事件B.人员因素C.内部流程D.系统缺陷12.下列关于声誉风险管理的说法，错误的是( )。
A.声誉风险的损害只是短期的B.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性风险交叉存在、相互作用C.良好的声誉风险管理有助于提升商业银行的盈利能力并保障战略目标的实现D.良好的声誉是商业银行生存之本13.商业银行至少应建立短期风险预警和中长期风险预警两类预警机制，其中中长期预警机制为( )级，短期预警机制为( )。
A.一，二B.二，一C.二，三D.三，二14.如果银行具有一笔1000万元的贷款资产，10年后到期，固定贷款利率为10％，根据银行的安排，支持这笔贷款的是一笔1000万元的浮动利率活期存款，年利率会根据某个基准利率进行同步调整，那么，该银行的这个组合所面临的风险属于( )。
A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险15.下列不属于战略风险识别宏观层面内容的是( )。
A.提供新产品或服务B.进入或退出市场C.是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训D.建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当16.如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求( )流动性资金的来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。
A.大于B.小于C.等于D.以上都不对17.下列关于流动性监管核心指标的说法，错误的是( )。
A.流动性监管核心指标的计算按照本币和外币分别计算B.流动性比例不得低于25％C.核心负债比率不得低于60％D.人民币超额准备金率不得低于5％18.风险与控制自我评估的原理为( )A.固有风险=控制措施-剩余风险B.固有风险=控制措施+剩余风险C.剩余风险=控制措施-固有风险D.剩余风险=控制措施+固有风险19.在计量日市场参与者之间的有序交易中，出售一项金融资产时所能收到或转移一项金融负债时将会支付的价格属于哪种类型的价值( )。
A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.重估价值20.下列关于市值重估的说法，错误的是( )。
A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每曰至少重估一次价值B.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值C.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法21.损失数据收集的原则不包括( )。
A.重要性原则B.准确性原则C.统一性原则D.客观性原则22.目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括( )。
A.减少营业网点B.强化声誉风险管理培训C.确保及时处理投诉和批评D.制定危机管理规划23.金融资产的市场价值是指( )。
A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值24.商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的( )。
A.25％B.20％C.10％D.30％25.下列关于战略风险管理基本做法的说法，正确的是( )。
A.确保及时处理投诉和批评B.增强对客户的透明度C.增强对公众的透明度D.明确董事会和高级管理层的责任26.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，商业银行应当至少保存( )年。
A.一B.三C.五D.十27.外部事件不包括( )。
A.外部欺诈B.职员欺诈C.交通事故D.外包商不履责28.在利率水平大幅波动时，国债的价值会受到影响，下述叙述正确的是( )。
A.债券的久期在利率波动较大时，得到债券的近似价格变化较精确B.债券的凸性是债券泰勒展开式的二阶导数项，适合在利率大幅波动时使用C.国债的价格变动与利率的变动方向正相关D.债券的久期越大，在利率波动时受到的影响越小29.下列关于战略风险评估说法错误的是( )。
A.战略风险是无形的B.战略风险评估与声誉风险相似C.评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件D.战略风险可以量化30.个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。
未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于( )主要操作风险点。
A.个人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房按揭贷款D.个人质押贷款二、多选题(共20题)31.日常国别风险信息监测渠道包括( )A.新闻平台B.外部评级机构数据C.内部评级机构数据D.银行内部信息E.银行外部信息32.设计良好的关键风险指标体系要满足的原则有( )。
A.可靠性B.全面性C.敏感性D.整体性E.重要性33.下列属于商业银行面临的战略风险的有( )。
A.技术风险B.信用风险C.竞争对手风险D.操作风险E.品牌风险34.有重大国别风险暴露的商业银行，一般会考虑在总限额下按业务类型、交易对于类型、国别风险类型和期限等设定分类限额。
通常，对( )可设置集中度限额。
A.高国别风险敞口B.较高国别风险敞口C.单一国别最大敞口D.前十大国别敞口E.前五大国别敞口35.国别风险可分为( )。
A.政治风险C.社会风险D.经济风险E.操作风险36.影响向中国商业银行体系的流动性的宏观经济因素包括( )。
A.外汇占款B.贷款投放C.现金支取D.财政存款E.人民币对主要国家货币的汇率37.操作风险准备阶段的流程包括( )A.制定评估计划B.绘制流程图C.识别评估对象D.召开会议E.收集评估背景信息38.下列关于久期的说法正确的是( )。
A.久期是用于对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量B.久期也称为持续期C.根据久期的公式，收益率的微小变化，将使价格发生正比例变动D.久期是以未来收益的现值为权数计算的现金流平均到期时间E.某一金融工具的久期等于金融工具各期现金流发生的相应时间乘以各期现值与金融工具现值的商39.银保监会在《商业银行流动性风险管理办法》中规定，商业银行应当根据业务( )制定有效的流动性风险应急计划。
A.规模C.风险水平D.市场影响力E.组织架构40.损失收集工作要明确的内容包括( )。
A.报告路径B.职责分工C.统计标准D.损失形态E.损失的定义41.根据报告内容，市场风险报告可分为( )。
A.市场风险计量管理报告B.重大市场风险报告C.市场风险专题报告D.市场风险监测分析日报E.市场风险管理流程报告42.为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应做到( )。
A.通过投保国别风险保险来转移风险B.严守集中度限额C.对贷款采取结构性的安排D.以银团贷款方式分散风险E.建立国别风险黑名单43.以下对商业银行流动性风险管理的方法中，能使商业银行形成合理的资金来源和使用分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，降低流动性风险的方法有( )。
A.控制各类资金来源的合理比例，适度分散客户种类和资金到期日B.在日常经营中持有足够水平的流动资金，持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备C.制订适当的债务组合以及与主要的资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的稳定性与多样化D.制订风险集中限额，监测日常遵守的情况E.以同业拆借、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源，因为其资金来源更加分散44.操作风险报告主要包括( )。
A.操作风险管理报告B.操作风险专项报告C.操作风险评估报告D.操作风险监测报告E.操作风险损失事件报告45.清晰的声誉风险管理流程包括( )。
A.声誉风险识别B.外部审计C.声誉风险评估D.监测和报告E.控制与缓释46.有效的战略风险管理应当确保( )紧密联系在一起。
A.长期战略B.短期目标C.风险管理措施D.可利用资源E.风险损失47.巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括( )。
A.内部欺诈B.外部欺诈C.实物资产损毁D.经营中断和系统瘫痪E.客户、产品和经营问题48.操作风险的内部流程主要表现为( )。
A.流程不健全B.流程执行失败C.控制和报告不力D.文件或合同缺陷E.产品服务缺陷49.在操作风险监测过程中建立的因果分析模型能够对操作风险的( )三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。
A.风险指标B.风险成因C.风险成本D.风险损失E.风险发生频率50.示例性的预警信号有A.资产质量恶化B.股价大幅下跌C.银行评级下调D.无保险的存款、批发融资或资产证券化的利差缩小E.银行收入上升三、判断题(共10题)51.商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款(负债)用于长期贷款(资产)，即“借长贷短”。
