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初级银行从业资格之初级风险管理通关练习题库附答案单选题（共20题）1. （2020年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况，下列有关表述错误的是（）。
A.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量B.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性覆盖率不低于150%C.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性比例不低于25%D.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标【答案】 B2. 操作风险评估准备不包括( )步骤。
A.准备B.评估C.确认D.报告【答案】 C3. 影响金融工具久期的因素不包括（）。
A.金融工具的到期B.距下一次重新定价日的时间长短C.到期日之前支付金额的大小D.金融工具的发行日期【答案】 D4. “四新”指的是施工中（）的应用。
A.新材料B.新方法C.新方案D.新机体【答案】 A5. 关于更名、更址注册登记，下列说法正确的是（）。
A.二者都不需要人民政府的批准，由土地行政主管部门审核通过后直接进行注册登记B.二者都需要人民政府的批准后，方可到土地行政主管部门注册登记C.更名、变更不需要人民政府批准，可直接到土地行政主管部门注册登记；更址变更需要人民政府批准后，方可到土地行政主管部门注册登记D.更名、变更须经人民政府批准后，方可到土地行政主管部门进行注册登记；更址变更则不需要人民政府批准，可直接到土地行政主管部门注册登记【答案】 A6. 由操作人员对自己的施工作业或已完成的分部分项工程进行自我检验，自我把关，及时消除缺陷，以防止不合格品进人下道作业的质量检查形式是（）。
A.自检B.互检C.专检D.交接检【答案】 A7. 对市场流动性高度敏感的不稳定融资来源通常称为（）。
A.核心负债B.一级负债C.同业市场负债D.融资集中度【答案】 C8. 下列选项不属于银行机构市场准人的是(?)。
A.机构准入B.第三方准入C.业务准入D.高级管理人员准人【答案】 B9. 下列各项中，不属于内部欺诈事件的是（）。
2020年资格考试《初级风险管理》考前练习考试须知：1、考试时间：180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名: _____________考号: _____________得分评卷人一、单选题（共70题）1.风险与控制自我评估的原理为（）A.固有风险二控制措施-剩余风险B.固有风险二控制措施+剩余风险C.剩余风险二控制措施-固有风险D.剩余风险二控制措施+固有风险2.国别限额可依据的因素不包括（）°A.国别风险B.业务机会C.国家重要性D.外部风险3.—家银行在自身危机或整个市场危机中满足流动性需求的能力还依赖于其正式（）的内容。
A.情景分析B.压力测试C.融资渠道管理D.应急计划4.商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的（）。
A.25%B.20%C.10%D.30%5.下列关于商业银行市场风险限额管理的说法中，错误的是（）。
A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额B.制订并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整6.对银行体系流动性产生冲击的常见因素不包括（）.A.货币政策因素B.金融市•场因素C.季节性因素D.微观经济因素7.最常见的资产负债的期限错配情况指（）•A.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短B.资产数额大于负债数额C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.负债数额大于资产数额8.法律风险与操作风险之间的关系是（）。
A.操作风险和法律风险产生的原因相同B.外部合规风险与法律风险是相同的C.法律风险与操作风险相互独立D.操作风险包括法律风险9.外债总额与国民生产总值之比反映了一国长期的外债负担情况，一般的限度是（）。
初级银行从业资格之初级风险管理考前冲刺模拟考试试卷包含答案单选题（共20题）1. 下列应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别的是（）。
A.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”B.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失D.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂／好处协助骗贷【答案】 B2. 下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险？()A.折算风险B.市场风险C.交易风险D.股票价格风险【答案】 D3. 如果1年期零息国债收益率是10％，某公司零息债券一年期承诺收益率是15％，违约损失率是100％，那么根据KPMG风险中性定价模型得出的违约概率是（）。
A.0.03B.0.04C.0.05D.1【答案】 B4. 下列风管材质中，不属于复合风管的是（）。
A.玻璃纤维复合板风管B.聚氨酯铝箔C.酚醛铝箔D.玻镁复合风管【答案】 D5. 下列关于长期次级债务的说法，正确的是()。
A.长期次级债务是指存续期限至少在5年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后5年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%D.长期次级债务不能列入附属资本【答案】 C6. 由（）批准实行国家控股公司试点的企业，方可采用国家作价出资(入股)方式配置土地。
A.省级国土资源行政主管部门B.省级以上人民政府C.县级以上人民政府D.国务院【答案】 B7. 可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是（）。
A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.以上都对【答案】 B8. 在用标准法计算操作风险经济资本时，表示商业银行各产品线的操作风险暴露的β值代表()。
A.特定产品线的操作风险盈利经营值与所有产品线总收入之间的关系B.特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线总收入之间的关系C.特定产品线的操作风险盈利经营值与该产品线总收入之间的关系D.特定产品线的操作风险损失经营值与所有产品线总收入之间的关系【答案】 B9. （2019年真题）重大声誉事件发生后（）小时内向国务院银保监会或其派出机构报告有关情况。
初级银行从业资格之初级风险管理考前冲刺模拟卷和答案单选题（共20题）1. 预算成本是（）。
A.又称项目承包成本，其加上项目企业期望利润后，即为项目经理的责任成本目标值B.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和C.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和D.项目经理在承包成本扣除预期成本计划降低额后的成本额【答案】 A2. 因供役地权利人依法解除地役权合同导致地役权消灭的，注销登记申请人为（）。
A.地役权人B.供役地权利人C.土地使用权人D.地役权人和供役地权利人【答案】 B3. （2018年真题）下列关于金融风险造成的损失的说法中，错误的是（）。
A.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移【答案】 C4. 巴塞尔委员会以（）方式把商业银行面临的风险分为八大类。
A.损失结果B.风险事故C.风险发生的范围D.诱发风险的原因【答案】 D5. （2018年真题）《中华人民共和国银行业监督管理法》明确规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循基本原则不包括（）。
A.公开B.公正C.公平D.效率【答案】 C6. 下列关于流动性比率指标的说法，错误的是(?)。
A.传统观念认为贷款是商业银行的盈利资产中流动性最差的资产B.易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金C.大额负债依赖度不仅适合用来衡量中小商业银行的流动性风险，也适合用来衡量大型的，特别是跨国商业银行的流动性风险D.流动性资产与总资产的比率越高表明商业银行存储的流动性越高【答案】 C7. 依据施工任务委托合同对施工进度的要求控制施工进度是（）进度控制的任务。
A.业主方B.设计方C.施工方D.供货方【答案】 C8. 下列选项中，不属于“假按揭”的表现形式的是（）。
初级银行从业资格之初级风险管理练习试题附有答案详解单选题（共20题）1. 下列关于各风险管理组织中各机构主要职责的说法，正确的是（）。
A.董事会负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程B.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任C.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施D.风险管理部门从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作【答案】 C2. 信用风险管理领域通常在市场上和理论上比较常用的违约概率模型不包括()。
A.RiskCalc模型B.KMV的CreditMonitor模型C.KPMG风险中性定价模型D.风因果分析模型【答案】 D3. 货币互换交易与利率互换交易的区别是(?)。
A.货币互换和利率互换都涉及利息支付和本金的交换B.货币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率C.货币互换需要在期初和期末交换本金D.货币互换只需要在期末交换本金【答案】 C4. 贷后管理的内容不包括( )。
A.贷款定价B.信贷资金监控C.担保管理D.风险分类【答案】 A5. 商业银行的下列情形中，属于系统缺陷造成操作风险的是（）。
A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁B.某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断C.某银行财务制度不完善，会计差错层出不穷D.某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】 B6. 资本是银行从事经营活动必须注入的资金，( )本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。
A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.结算资本【答案】 B7. 在市场准入范围和标准中，（）不属于中资商业银行行政许可事项。
A.机构设立B.机构终止C.董事和高级管理人员任职资格D.资本监管【答案】 D8. 下列属于商业银行风险偏好定性描述的方式的是()。
2020年资格考试《初级风险管理》模拟卷考试须知：1、考试时间：180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
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5、答案与解析在最后。
姓名: _____________考号: _____________得分评卷人一、单选题（共70题）1.个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分。
其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（）和（）为担保方式的个人贷款。
A.质押，保证B.抵押，留置C.个人信用贷款，法人信用贷款D.质押,抵押2.内部欺诈是指（）＜.A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B.员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D.违反就业、健康或安全方而的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失3.商业银行的资产负债期限结构是指在未来特定时段内的（）°A.资产规模和负债规模相当B.到期资产数量（现金流入）与到期负债（现金流出）的构成状况C.资产和负债的期限相同D.资产和负债的金额错配4.对银行体系流动性产生冲击的常见因素不包括（）＜.A.货币政策因素B.金融市•场因素C.季节性因素D.微观经济因素5.（）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。
A.融合阶段B.离析阶段C.放置阶段D.转移阶段6.下列不属于战略风险识别宏观层面内容的是（）。
A.提供新产品或服务B.进入或退出市•场C.是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训D.建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当7 .关于VaR的说法错误的是（）。
初级银行从业资格之初级风险管理综合提升练习题附答案单选题（共20题）1. （2020年真题）根据对交易账簿的定义，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（）。
（2020年真题）根据对交易账簿的定义，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（）。
A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 C2. 声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照()进行优先排序。
声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照()进行优先排序。
A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时间先后C.时间先后和重要程度D.时间先后和紧迫性【答案】 A3. 商业银行采用的担保方式不包括( )。
商业银行采用的担保方式不包括( )。
A.留置B.抵押C.保证D.口头承诺【答案】 D4. 不良贷款率的公式是（）。
不良贷款率的公式是（）。
A.(可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额×100％B.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额×100％C.(正常类贷款+关注类贷款+次级类贷款)/各项贷款余额×100％D.(关注类贷款+次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额×100％【答案】 B5. 商业银行可以流动资产的形式持有脆弱资金()左右。
商业银行可以流动资产的形式持有脆弱资金()左右。
A.10％B.15％C.20％D.30％【答案】 D6. ()是商业银行买卖远期外汇的衍生品合约，它赋予合约购买者在一定期限内按规定汇率购买或出售一定数量的某种货币的权利。
()是商业银行买卖远期外汇的衍生品合约，它赋予合约购买者在一定期限内按规定汇率购买或出售一定数量的某种货币的权利。
A.外汇掉期B.外汇期权C.外汇期货D.外汇远期【答案】 B7. （2022年7月真题）下列关于股票风险的表述，最不适当的是（）（2022年7月真题）下列关于股票风险的表述，最不适当的是（）A.股票风险头寸风险价值计量能涵盖极端市场变动下可能的损失情况B.同一个市场中相同的股票或指数（交割月份相同）的多头和空头可以抵消C.股票风险的资本计提比率为8%D.市场风险资本计量股票风险主要是针对交易账薄内的股票和股票衍生品工具头寸承担的风险【答案】 A8. 下列属于测量银行流动指标的是（）。
2020年等级考试《初级风险管理》测试卷考试须知：1、考试时间：180分钟。
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5、答案与解析在最后。
姓名:___________考号:___________一、单选题(共70题)1.一家银行用2年期存款作为2年期贷款的融资来源，贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，而存款则按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次。
针对此种情形，该银行最容易引发的利率风险是( )。
A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期限错配风险2.外债总额与国民生产总值之比的一般限度是( )。
A.15％～20％B.20％～25％C.25％～30％D.30％～35％3.下列关于战略风险管理的说法错误的是( )。
A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面D.商业银行扩展信用卡发行范围属于战略风险中的品牌风险4.( )是最具流动性的资产。
A.现金B.票据C.股票D.贷款5.目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括( )。
A.减少营业网点B.强化声誉风险管理培训C.确保及时处理投诉和批评D.制定危机管理规划6.银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的( )头寸。
A.法定存款准备金B.超额备付金C.库存现金D.存款准备金7.下列关于战略风险评估说法错误的是( )。
A.战略风险是无形的B.战略风险评估与声誉风险相似C.评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件D.战略风险可以量化8.当市场资金紧张导致供需不平衡时，可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况反映的收益率曲线类型的是( )。
初级银行从业考试《风险管理》》考前十页纸1、预期损失、非预期损失和灾难性损失2、操作风险的概念和分类概念：由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。
4、商业银行风险管理的策略及措施5、商业银行风险管理的作用（1）健全的风险管理体系能为商业银行创造价值（2）良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力（3）风险管理可以改变商业银行的经营模式（4）风险管理能够为商业银行风险定价提供依据（5）风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力6、随机变量及其概率分布离散型随机变量：列举法、表格法连续型随机变量：概率密度函数、累积概率分布函数7、风险管理的“三道防线”（1）“三道防线”的模式构建了一个风险管理体系监督架构，充分体现了风险管理的全员性、全面性、独立性、专业性和垂直性。
（2）第一道防线：业务条线部门。
风险的承担者，负责持续识别、评估和报告风险敞口。
（3）第二道防线：风险管理部门和合规部门。
风险管理部门负责监督和评估业务部门承担风险的业务活动；合规部门负责定期监控银行对于法律、公司治理规则监管规定行为规范和政策的执行情况。
风险管理和合规管理部门均应独立于业务条线部门。
（4）第三道防线：内部审计。
内审部门对银行的风险治理框架的质量和有效性进行独立的审计。
8、风险偏好管理制定过程中需要考虑的因素（1）风险偏好与利益相关人的期望；（2）银行需考虑该行愿意承担的风险，以及承担风险的能力；（3）监管要求（4）充分考虑压力测试10、风险管理流程【风险管理流程是一个循环往复的过程】商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别/分析、风险计量/评估、风险监测/报告和风险控制/缓释四个主要步骤。
12、内部审计的基本属性（1）独立性：审计职能（一般指组织上）的一种属性①组织上的独立性：内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性，不受来自管理层和其他方面的干扰和阻挠，独立地开展内部审计活动。
初级银行从业资格之初级风险管理试卷包含答案单选题（共20题）1. 某银行流动性资产余额为3500万元，流动性负债余额为10400万元，则流动性比例为（??）。
A.19.78％B.35％C.12.43％D.33.65％【答案】 D2. 某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为4000万元，2015年期初存货为150万元，2015年期末存货为250万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。
A.19.8B.18.0C.16.0D.22.8【答案】 B3. 银行因员工知识／技能匮乏所造成的损失，属于操作风险类型中的（）。
A.可规避的操作风险B.可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 D4. 在总体组合限额管理中，“资本分配”中的资本是（），是商业银行用来承担所有损失、防止破产的真实的资本。
A.银行股本B.银行的实收资本C.上一年度的银行资本D.预计的下一年度的银行资本(包括所有计划的资本注入)【答案】 D5. 我国监管机构要求商业银行2013年起执行《商业银行资本管理办法(试行)》。
这一要求在显著改变商业银行经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战。
这属于商业银行面临的()。
A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 B6. 根据操作风险损失事件分类，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件是（）。
A.执行、交割和流程管理事件B.外部欺诈事件C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 C7. 下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（）。
A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算【答案】 B8. 商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为（），不计入操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。
2020年河南省《初级风险管理》考前练习考试须知：1、考试时间：180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、由于不同的科目的题型不同，文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生，这是正常情况。
5、答案与解析在最后。
姓名:___________考号:___________一、单选题(共30题)1.下列关于国别风险预警和应急处置说法错误的是( )。
A.商业银行应成立各级预警领导组织和机构，强化集中管理、高效指挥协调、提高全行预警意识B.应建立合理有效的信息传递机制C.预警等级应有完整严格的书面制度，保证出现国别风险信息能严格按照制度进行等级的分类D.应急处置方案应针对不同的预警等级，由统一部门负责处置2.外部事件不包括( )。
A.外部欺诈B.职员欺诈C.交通事故D.外包商不履责3.目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括( )。
A.减少营业网点B.强化声誉风险管理培训C.确保及时处理投诉和批评D.制定危机管理规划4.当银行业出现整体性不利传闻的时候，银行业的股票指数相对股票市场( )，商业银行金融债的信用点差相对( )。
A.下跌，收缩B.下跌，扩张C.上涨，收缩D.上涨，扩张5.( )是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。
A.埃格蒙特集团B.反洗钱金融行动特别工作组C.沃尔夫斯堡集团D.亚太反洗钱集团6.日常国别风险信息监测应遵循的原则不包括( )。
A.完整性B.及时性C.持续性D.独立性7.下列关于操作风险的说法，错误的是( )。
A.操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面B.操作风险属于银行的内生风险C.试图用一种方法来覆盖操作风险管理的所有领域几乎是不可能的D.操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险8.下列关于总敞口头寸的说法，不正确的是( )。
A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值9.影响银行体系流动性供给需求的因素不包括( )。
A.外汇储备B.央行公开市场操作C.超额准备金率D.税款缴纳10.在绝大多数情况下，银行的久期缺口都为( )。
A.正值B.零C.负值D.不固定11.下列可能会对银行造成损失的风险中不属于操作风险的是( )。
A.恐怖袭击B.监管规定C.声誉受损D.黑客攻击12.通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越( )。
A.不变B.高C.短D.无法判断13.关于商业银行操作风险的下列说法，错误的是( )。
A.根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择降低风险、承受风险、转移或缓释风险、回避风险四种策略B.不管尽多大努力，采用多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发生C.商业银行对于无法避免、降低的操作风险束手无策D.商业银行应为必须承担的风险计提损失准备或分配资本金14.国别限额可依据的因素不包括( )。
A.国别风险B.业务机会C.国家重要性D.外部风险15.一个典型和完整的洗钱过程不包括( )A.放置B.离析C.评估D.融合16.抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的( )。
A.文件合同缺陷B.财务／会计错误C.结算支付错误D.产品设计缺陷17.下列关于战略风险管理的说法错误的是( )。
A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面D.商业银行扩展信用卡发行范围属于战略风险中的品牌风险18.( )是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险A.操作风险B.国家风险C.声誉风险D.法律风险19.(??)针对特定时段，计算到期资产(现金流出)和到期负债(现金流出)之间的差额，以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足。
A.流动性比率／指标法B.现金流分析法C.缺口分析法D.久期分析法20.某银行合格优质流动性资产为4000万元，未来30日现金净流出量为3500万元，则流动性覆盖率为( )。
A.114．29％B.125％C.130％D.110％21.巴塞尔委员会将操作风险定义为( )。
A.操作过程中产生的突发事件，并且人们不能精确预测这种突发事件发生的概率B.商业银行从业人员在交易时，面对的不确定情况C.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险D.由于利率、汇率等原因，银行业务量变动所带来的风险22.相比较而言，下列哪项业务最容易引发操作风险的业务环节?( )A.法人信贷业务B.柜面业务C.代理业务D.资金交易业务23.内部欺诈是指( )。
A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B.员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失24.在利率水平大幅波动时，国债的价值会受到影响，下述叙述正确的是( )。
A.债券的久期在利率波动较大时，得到债券的近似价格变化较精确B.债券的凸性是债券泰勒展开式的二阶导数项，适合在利率大幅波动时使用C.国债的价格变动与利率的变动方向正相关D.债券的久期越大，在利率波动时受到的影响越小25.最常见的资产负债的期限错配情况指( )。
A.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短B.资产数额大于负债数额C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.负债数额大于资产数额26.系统运行不畅属于系统缺陷中的( )风险。
A.数据／信息错误B.违反系统安全规定C.系统的稳定性、兼容性、适宜性D.系统的稳定性风险27.市场上可得到的流动性监测指标类别不包括( )。
A.市场整体的信息B.金融行业的信息C.所有银行的信息D.特定银行的信息28.对银行体系流动性产生冲击的常见因素不包括( )。
A.货币政策因素B.金融市场因素C.季节性因素D.微观经济因素29.( )是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。
A.融合阶段B.离析阶段C.放置阶段D.转移阶段30.( )是指在没有任何管理控制措施的情况下，经营管理过程本身所具有的风险。
银行通常要评估所有重要产品、活动、程序和系统中固有的操作风险。
A.固有风险B.控制措施C.剩余风险D.固定风险二、多选题(共20题)31.操作风险的成因主要包括( )。
B.内部流程C.系统缺陷D.外部因素E.其他因素32.反洗钱主要包括( )等三项主要制度。
A.客户身份识别制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度D.境内交易监控制度E.境外交易监控制度33.员工方面引发的操作风险具体表现为( )。
A.职员欺诈B.失职违规C.文件或合同缺陷D.违反用工法律E.与客户纠纷34.洗钱的方式有( )。
A.开立假名账户B.经常性的跨境汇款、跨境投资C.多项转账D.购置艺术品E.投资办产业35.根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择( )策略控制操作风险。
A.降低风险C.转移风险D.回避风险E.缓释风险36.止损限额适用的时期为( )。
A.一日B.半个月C.一个月D.一年E.三年37.关于战略风险管理方法，下列说法正确的有( )。
A.战略风险管理最有效办法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正B.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平C.战略规划必须建立在当前的实际情况和未来发展潜力的基础上D.战略风险管理最有效办法是制定战略规划，不必进行修正E.战略规划最终必须深入贯彻并落实到中观管理和微观操作层面38.在操作风险监测过程中建立的因果分析模型能够对操作风险的( )三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。
A.风险指标B.风险成因C.风险成本D.风险损失E.风险发生频率39.影响向中国商业银行体系的流动性的宏观经济因素包括( )。
A.外汇占款C.现金支取D.财政存款E.人民币对主要国家货币的汇率40.操作风险报告主要包括( )。
A.操作风险管理报告B.操作风险专项报告C.操作风险评估报告D.操作风险监测报告E.操作风险损失事件报告41.以下对商业银行流动性风险管理的方法中，能使商业银行形成合理的资金来源和使用分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，降低流动性风险的方法有( )。
A.控制各类资金来源的合理比例，适度分散客户种类和资金到期日B.在日常经营中持有足够水平的流动资金，持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备C.制订适当的债务组合以及与主要的资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的稳定性与多样化D.制订风险集中限额，监测日常遵守的情况E.以同业拆借、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源，因为其资金来源更加分散42.银行建立流动性应急机制主要原因是( )。
A.流动性应急机制是银行流动性管理中必不可少的部分B.流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的及时性C.流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的有效性D.流动性应急机制是满足监管合规的重要条件E.流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的敏感性43.应急机制的关键要素包括( )。
A.设定触发应急计划的情景B.资产方应急措施和负债方应急措施C.明确董事会、高管层及各部门在应急计划实施中的权限和职责D.至少每年一次对应急计划进行评估E.区分法人和集团层面44.个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分，也是商业银行竞相发展的零售银行业务。
该项业务中，产生操作风险的原因包括( )。
A.客户监管难度大B.缺乏风险意识或风险防范经验不足C.内控制度不完善、业务流程有漏洞D.业务管理分散，缺乏统筹管理E.个人信用体系不健全45.流动性应急计划具体应包括( )，A.预警指标B.沟通披露C.计划演练D.职能分工E.审批更新46.根据报告内容，市场风险报告可分为( )。
A.市场风险计量管理报告B.重大市场风险报告C.市场风险专题报告D.市场风险监测分析日报E.市场风险管理流程报告47.下列可能给某商业银行带来声誉风险的有( )。
